Взять кредит в банке под залог квартиры. Как взять займ под залог имеющейся недвижимости? Кредит квартира под залог

Кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия в 2018 году

Сбербанк пользуется у россиян огромной популярностью и доверием. Это можно объяснить не только тем, что банк является государственным, но и тем, что банк предлагает для своих клиентов наиболее выгодные и лояльные условия. Ассортимент кредитных программ банковского учреждения довольно велик и среди них особое место занимает программа, где в качестве обеспечения выступает объект недвижимости.

Содержание статьи:

Кредит под залог квартиры в Сбербанке – условия

Существует несколько кредитных программ, но наиболее распространенной является программа с обеспечением. Финансовая организация предлагает своим клиентам в рамках данной программы самые низкие ставки по процентам в стране.

Среди преимуществ данной программы нужно отметить следующее:

• Процентная ставка составляет от 12 процентов годовых;
• Банк всегда готов пойти навстречу своим клиентам и в случае проблемных ситуаций может предоставить отсрочку платежей. Также оказавшись в затруднительном положении, заемщик может рассчитывать на такую услугу как рефинансирование займа.
• Учреждение предлагает один из самых длительных сроков по кредитованию. Максимальный срок составляет 20 лет.

Порой возникает ситуация, когда человеку необходима довольно крупная сумма денег. У различных кредитных программ есть свои лимиты, качающиеся максимальных сумм займов. В таком случае выходом из затруднительной ситуации может быть кредит под залог квартиры в Сбербанке. Условия данной программы заключаются в следующем:

1. Заемщиком может быть лицо не моложе 21 года и не старше 60 лет;
2. Имущество не должно находиться в различных судебных спорах;
3. Недвижимость должна быть оформлена документально на заемщика;
4. Сумма займа не может превышать 60% от стоимости залогового имущества. Эту сумму определяют эксперты и таким образом, клиент может узнать оценочную стоимость закладываемого жилья.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Нередко в деньгах нуждаются начинающие предприниматели. Банковское учреждение помогает бизнесменам тем, что готов в качестве обеспечения использовать какое-либо другое имущество. Специалисты оценят состояние бизнеса и определят, подойдет ли то или иное имущество предпринимателя в качестве обеспечения. Но проще предоставить залоговое имущество, которым чаще всего является жилье.

Такой кредит может выдаваться на различных условиях. Они могут быть и несколько смягчены в том случае, если заемщик уже брал ранее в банке заемные средства и зарекомендовал себя с хорошей стороны. Банки всегда смотрят на кредитную историю претендента. Процентная ставка может быть снижена и в случае, если он является держателем зарплатной карты. Кредитные программы данного финансового учреждения ориентированы на все категории населения, поэтому россияне так охотно оформляют займы именно в этом банке.

Для того чтобы оформить заем с обеспечением, потребуется предоставить ряд определенных документов. Если клиент банка хочет получить большую сумму, то ему придется представить справку о доходах. Кроме того в обязательном порядке потребуются такие документы как трудовая книга и удостоверение личности.

Кредит под залог доли

Банк выдает заемные средства не только в рублях, но и в иностранных валютах. Можно оформить кредит в Сбербанке и под залог доли в квартире. Данный вариант оформления займа является более сложным, тем не менее, такие случаи являются довольно частыми. Клиенту потребуется иметь при себе документ, который подтвердит, что он в полной мере владеет своей долей недвижимости. Стоит отметить, что у финансовой организации нет специального продукта для данных ситуаций, поэтому необходимо убедить банк в том, что эта доля является достаточно ликвидным обеспечением гарантий.

Кредиторы неохотно работают с таким вариантом выдачи займов, но Сбербанк старается удовлетворить желания всех своих клиентов. Но есть определенные трудности при принятии решения банка. Главная причина заключается в том, что могут возникнуть проблемы при взыскании долга. Банку будет трудно выполнить отчуждение доли в квартире. Задача банка может еще больше усложнится, если собственниками жилья кроме клиента являются лица несовершеннолетнего возраста.

Нередко при судебных разбирательствах суд становится на сторону тех людей, которые являются совладельцами недвижимости. Даже если банк согласиться взять в качестве обеспечения долю в квартире или частном доме, потребуется собрать некоторые дополнительные документы. Кроме того свое согласие на оформление займа должны дать и другие собственники жилья.

Калькулятор кредита под залог

Большинство клиентов хотят получить заемные средства по максимально выгодным условиям. Не все знают, что займ с обеспечением чаще всего выдается по более выгодным условиям. Все больше людей берут кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Калькулятор онлайн поможет рассчитать не только суммы ежемесячных платежей с указанием выплаченных процентов, но и общую сумму, которую придется выплатить банку.

Для чего банку необходимо обеспечение, и какую он получает с этого выгоду? Предоставление обеспечения является для банка гарантией того, что его клиент погасит задолженность. Даже если клиент перестанет выплачивать ее, банк сможет погасить задолженность за счет заложенного имущества. Посредством калькулятора на сайте банковского учреждения можно рассчитать и возможный график ежемесячных платежей. Для более точного расчета потребуется заполнить все поля онлайн калькулятора. В первую очередь нужно указать сумму желаемого займа.

Также указывается валюта, в которой будет получены заемные средства. Можно также выбрать тип выполнения платежей и срок, на который будут выданы средства. Калькулятор произведет автоматический расчет, и можно будет увидеть приблизительную сумму ежемесячных выплат и общую кредитную сумму. Для более точного расчета лучше всего явиться в банковское отделение.

Заключение

Предоставление залогового имущества значительно увеличивает шанс заемщика получить средства на выгодных условиях. В качестве обеспечения может выступить любой объект недвижимости, в том числе и долевая часть квартиры.

10-08-2018

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

sbankami.ru

Как взять кредит под залог квартиры в банке? Все условия

Что такое кредит под залог?

Кредит под залог отличается от классического кредита большой суммой, сниженной ставкой и отсутствием необходимости подтверждать доход. Некоторые банки готовы выдать займ по двум документам.

Почему банки оформляют кредиты под залог?

Пока долг не будет погашен полностью, квартиру нельзя подарить, обменять или продать. При этом заемщик может проживать в ней, сдавать в аренду или делать ремонт.

Стандартные условия и требования к кредиту под залог

При этом все займы этой категории выдаются на общих условиях:

• Сумма составляет 60-80% от оценочной стоимости залога;

Эксперты рекомендуют самостоятельно провести оценку имущества. Часто банковские сотрудники нарочно занижают стоимость недвижимости, чтобы выдать кредит в меньшем размере. Независимый эксперт определит точную цену – без завышения или занижения.

• Ставка определяется индивидуально.

Чтобы взять кредит под залог, нужно проверить недвижимость на соответствие требованиям банка. Квартира должна быть ликвидной. Банки не рассматривают в качестве залога жилье, которое расположено на окраине города и имеет степень износа выше 40%.

На квартире не должно быть обременений, а также в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние или недееспособные граждане.

Какие кредиты можно получить под залог квартиры?

Ипотека

Кстати! Наличие залога положительно сказывается на первоначальном взносе. Одни банки отменяют его полностью, а другие – снижают до 10-15% от стоимости покупаемого жилья.

Потребительский кредит

Ставка определяется индивидуально, однако редко превышает порог в 18%. Для оформления потребительского займа потребуются документы от заемщика и на недвижимость.

Автокредит

В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?

Какие требования должны выполнить заемщики?

А именно:

• Возраст от 21 до 65 лет;• Наличие гражданства РФ и прописки в регионе проживания;• Трудовой стаж не менее 1 года;• Официальное трудоустройство;• Заработок не ниже среднего.

Документы, необходимые для оформления займа

В их числе:

• Справка из БТИ, в которой дается характеристика квартиры;• Документы, которые подтверждают, что недвижимость находится в собственности у заемщика;• Технический паспорт;• Справки о том, что отсутствуют долги по коммунальным услугам;• Разрешение от других собственников квартиры на оформление кредита под залог;• Свидетельство о государственной регистрации и финансовый отчет, если заемщик является частным предпринимателем.

Если супруг (супруга) или другие родственники, которые являются собственниками квартиры, против того, чтобы она стала залогом, банк откажет в выдаче кредита. Аналогично, как и в случае, если заемщик не предъявит согласие, заверенное нотариально.

infapronet.ru

Кредит под залог квартиры – как оформить и получить

Кредит под залог квартиры можно оформить в девяти банках из десяти, так как данный вид заема на сегодняшний день очень популярный и выгодный, как для заемщика, так и займодателя.

Кредитоваться под залог очень удобно, так как нет необходимости привлекать к сделке поручителей и собирать кипу удостоверяющих справок, ведь гарантом обеспечения заема выступает само жилье, находящееся в собственности желающего взять денег у банка. Только есть одно «но»: после оформления договора 50% прав на квартиру переходит в пользу кредитора, а это значит, что владелец не будет иметь возможности полноценно использовать свое имущество до момента снятия обременения, т.е. погашения полной суммы кредита. Теперь заемщик не может продать свое жилье, а сдать в аренду можно только с согласия банка, если таковой пункт учтен в договоре.

Не смотря на все нюансы, кредит под залог квартиры предоставляет кредитополучателю новые возможности в открытии своего дела, покупке нового жилья или в обеспечении себя и своей семьи более благоприятными условиями жизни.

Обоснование идеи взять кредит под залог имущества

Отдавать свою квартиру в залог под приобретение кредита, конечно же, затея весьма неоднозначная для достижения любой цели. В плане финансовых средств открываются прекрасные возможности, но ведь с другой стороны, при залоге очень дорогой на сегодняшний день недвижимости вы очень рискуете. Невольно можно задаться таким вопросом: есть ли смысл брать подобные кредиты?

Риск, конечно, первое, что приходит на ум. Но ведь если все будет идти по плану, то недвижимость, которая не приносит особой пользы, может принести хороший доход. Если взять пример с Европы, то можно хорошо увидеть, что такие кредиты там весьма популярны и на них есть постоянный спрос. Этот кредит имеет плюс также в том, что человеку, взявшему кредит, перед банком не нужно будет отчитываться по поводу того, куда будут потрачены полученные заемщиком денежные средства.

Требования к заемщику

Данного вида кредит можно оформить под квартиры в тех домах, которые построены в соответствии с современными нормами. К тому же квартира должна удовлетворять определенным требованиям. Собственником жилья должен быть совершеннолетний. Это условие должно соблюдаться в обязательном порядке, так как несовершеннолетним такие кредиты не выдаются. Заемщик обязательно должен иметь квартиру в своей личной собственности, что должно быть подтверждено документально, если же он не единственный собственник данного жилья, то на оформление кредита, который предусматривает залог, необходимо предоставление согласия остальных владельцев.

Можно сделать вывод, что кредит под залог собственной квартиры вы можете получить в том случае, если:

• ваша квартира в соответствии с современными нормами;
• ваш доход, по мнению банка, достаточен для погашения кредита;
• собственником квартиры являетесь именно вы;
• вы совершеннолетний гражданин, по условиям данного вида кредитования кредит предоставляется только при наступлении совершеннолетия.

В удачных случаях кредит под залог может принести выгоду, потому что он имеет низкую по сравнению с другими видами кредитования процентную ставку, может помочь вам очень неплохо заработать.

А если вы хотите заняться предпринимательством, то кредит будет получен даже без справки о доходах. Вам не надо будет подтверждать ваш доход, и вы можете получить необходимые вам денежные средства, которые необходимы для открытия и успешного развития собственного бизнеса.

Правила оформления, сроки, процентная ставка

Для оформления вам понадобится справка о доходах за несколько последних месяцев. Это снижает вероятность неприятных последствий, как для клиента, так и для банка. Если же кредит для предпринимательской деятельности, то можно будет в большинстве случаев оформиться без подтверждения ваших доходов.

Срок кредитования и процентная ставка - также очень важные факторы. Сроки обычно 10,15 или 20 лет и более. Ставки по процентам от 11,75 до 14. Сумма кредита составляет 70-80% от цены квартиры.

Очень хорошо будет взять такой кредит, если вы планируете приобрести на полученные вами денежные средства новое жилье. Например, если делать это в Москве, шансы на доход увеличатся. Цены на недвижимость очень быстро растут, невзирая на все кризисы, которые наблюдались в экономике нашей страны последние годы. Это происходит с изменениями темпа роста цен, но тенденция остается одинаковой, всегда происходит рост, только в большей или меньшей степени. Таким образом, за год прибыль может достигать несколько десятков процентов, что, естественно, очень выгодно. Существует, однако, вероятность переплатить, если неправильно рассчитать.

Если большой срок кредита, то проценты немалые. Около 150-ти процентов можно переплатить за 20 лет пользования.

Виды кредита под залог квартиры

Есть несколько вариантов расчета вашей выгоды от получения описываемого вида кредитования. Приведем расчеты в примерах с применением конкретных цифр.

Например, вы решили купить автомобиль, стоимость которого составляет 20 000 долларов (условно) под залог своей квартиры стоимостью 200 000 долларов. Срок кредита, к примеру, 10 лет, ставка при этом 15%. Ставки приводятся в долларах. Ежемесячно надо будет платить примерно 190 долларов за основной долг и проценты по кредиту, страховку 500 долларов в год на само застрахованное жилье, бывает также страховка жизни заемщика. Это еще где-то 80 долларов в год. Получается 250 долларов каждый месяц.

Есть, например, возможность оформить так называемый автокредит. Тогда процент будет несколько меньше -14% на семь лет. Обязательное страхование и платеж по кредиту в общей сумме составят 350 долларов в месяц.

Третий случай – взять кредит наличными. Сумма будет возможна только 10 000 долларов. Если взять два кредита, то 20 000 соберется. Ставка при этом 18 на срок 3 года. Тогда в месяц получится 700 долларов.

Таким образом, из приведенных ниже расчетов видно, что ситуация в данном случае весьма неоднозначная. Если при меньшем ежемесячном платеже большой срок выплаты, то можно предположить, что доходы заемщика за это время возрастут.

Заключение

Какое бы решение вы ни приняли по вопросу займа под залог, всегда нужно брать во внимание свои возможности благосостояния и платежеспособности, ведь сделки на крупные суммы часто оформляются на довольно приличный временной срок. За то время, пока будет действовать кредитное обременение может поменяться ваше материальное «самочувствие» и рабочий статус. Прежде чем взять кредит, важно обдумать варианты запасных путей отступления, дабы не испортить свою кредитную историю и не остаться без денег и жилья.

cryptopilot.ru

• 
  Пожаловаться в трудовую инспекцию онлайн
• 
  Кадастровая стоимость участка как узнать
• 
  Что нужно чтобы стать фотографом девушке
• 
  Как лучше покупать квартиру через агентство или у застройщика
• 
  Мейвезер сделал ставку
• 
  Вывод с чего начать
• 
  Эфириум где заработать
• 
  Виды аутсорсинговых услуг
• 
  Вся правда о кредитных картах тинькофф
• 
  Индивидуальная мотивация это
• 
  Открытие ооо оквэд