|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Совет 1: Что такое кредитная карта и как ее использовать. Кредитная карта условия пользованияправила пользования, способы оплаты, преимуществаДебетовые или кредитные карты есть сегодня в кошельке каждого. Число оформляемых кредитных карт растет год от года. Ее наличие помогает при решении некоторых проблем с финансами. Однако чтобы использование кредитной карты было наиболее эффективным и выгодным, необходимо учитывать некоторые нюансы.
Что такое кредитная карта?Кредитная карта – это пластиковая карта с ограниченным количеством заемных денежных средств, выдаваемая банковской организацией. Такой вид карт получил широкое распространение, так как позволяет совершать покупки даже в отсутствие собственных средств. Появление кредиток составило конкуренцию потребительским кредитам на рынке услуг. В данной статье рассмотрим, как проходят расчеты кредитными картами. Выбор карты и ее оформлениеПоследнее время лояльность при оформлении кредитных карт становится прямо-таки беспрецедентной. Дошло до того, что некоторые банки отправляют карту по почте, а для ее оформления и получения даже дом покидать нет необходимости. Обычной практикой большинства банков является запрос на предоставление паспорта и справки о доходах клиента. В некоторых случаях могут также потребоваться дополнительные документы вроде водительского удостоверения или заграничного паспорта. Однако все чаще банки открывают онлайн-сервисы для подачи заявки на получение кредитной карты. Существуют и услуги доставки готовой карты на дом. Однако тут действует правило: чем проще оформление и получение, тем дороже будет кредит для заемщика. Проще всего получить карту, если вы уже зарекомендовали себя в качестве благонадежного заемщика и пользуетесь другими предложениями данной организации. Расчеты кредитными картами сейчас очень популярны.
Сумма кредитаБанковская организация устанавливает ограничение по сумме кредита на основании оцененной ею платежеспособности заявителя. Каждый отдельный банк рассчитывает лимит по-своему, учитывая такие факторы, как социальный статус, возраст, место трудоустройства, наличие кредитов в других организациях и т. д. Оформляя кредитную карту, следует получить исчерпывающую информацию о тарифах банка, так как не исключены скрытые дополнительные комиссии, которые в итоге окажут влияние на выгодность оформляемого кредита. На что обратить внимание?Главное, на что нужно обратить внимание при оформлении кредитной карты, это:
Особенности использованияГрейс-период по карте «Мастеркард» или «Виза» – это промежуток времени с момента использования кредитки, на который банк не начисляет проценты. Однако в данном случае следует внимательно изучить то, как льготный период рассчитывается. Есть два варианта расчета:
О грейс-периодеПри расчете кредитными картами самый большой срок льготного периода погашения задолженности насчитывает 55 дней. Такая услуга очень выгодна для заемщика, так как дает возможность бесплатного использования кредитных средств при условии полного погашения задолженности в оговоренный банком срок. Льготный период не всегда распространяется на отдельные транзакции по карте. Некоторые банки ограничивают использование льготного периода покупками в конкретных фирмах-партнерах. Все вышеперечисленные особенности должны быть в обязательном порядке прописаны в договоре на кредитную карту. Сейчас даже возможна оплата такси кредитной картой.
Условия в договореУсловия, по которым заемщик сможет снять деньги с кредитной карты, также должны быть подробно прописаны в договоре. Снятие наличных денег с кредитной карты чаще всего предполагает дополнительную комиссию. Банк может определить ограничение на снятие наличных средств. Стандартный лимит – одни сутки, однако он может быть аннулирован при обращении в банк. Если планируется снять большую сумму, чем предусмотрено лимитом, нужно обратиться в банк. Где можно расплачиваться?Сейчас почти во всех обычных магазинах терминал оплаты кредитными картами имеется. Но их часто используют и для покупок в интернет-магазинах. Для совершения такого рода операции указываются данные владельца карты, включая срок действия и идентификационный код. Последний состоит из трех цифр и находится на задней части карты. Его может не быть на картах системы «Виза Электрон Маэстро». Карты «Мастеркард» и «Виза» этот код имеют. Сообщать его нельзя никому, так как это даст возможность мошенникам совершать покупки с картой. Минимальный платежЧаще всего банк предусматривает минимальный платеж, который необходимо оплачивать ежемесячно. Как правило, это 5-10 процентов от суммы взятого кредита. Иногда платежи по карте бывают фиксированными. Проценты начинают взиматься по окончании льготного периода. Остаток суммы будет зачислен на счет карты и доступен для очередного использования.
Расчет кредитной картой Сбербанка очень прост. Ее принимают во всех точках оплаты. КомиссияДополнительные комиссии являются неотъемлемой частью общей стоимости обслуживания кредита. Данные сборы взимаются в следующих ситуациях:
Список этот может быть очень длинным, поэтому и стоит уделить особое внимание тарифу, который был вами выбран, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, например, при оплате такси кредитной картой.
КешбэкЕсть также и явление, получившее распространение в России не так давно. Это кешбэк или, проще говоря, возврат определенной части денежных средств за покупки на карту. Проценты возврата могут быть разные у каждого банка. Иногда максимальный кешбэк распространяется на конкретные торговые точки и сети. Способы оплаты кредитной картой очень разнообразны. Единственное, нельзя переводить с нее деньги на другие карты и счета. ВыводыТаким образом, чтобы с максимальной выгодой использовать кредитную карту, необходимо:
Мы рассмотрели, как осуществляются расчеты кредитными картами. fb.ru Что такое кредитная карта и как ее использовать 🚩 кредитная карта это что такое 🚩 Кредитные продуктыГлавной отличительной особенностью виртуальной кредитной карты является то, что лимит доступных средств определяется держателем карты самостоятельно путем зачисления нужной суммы с основного банковского счета. Именно поэтому виртуальная карта очень полезна в тех случаях, когда вы уже определились с товаром и знаете его конкретную стоимость. Если же на сайте вас будут поджидать интернет-мошенники, то в худшем случае им достанутся средства только с виртуальной карты, а в лучшем – лишь «копеечная» сдача, оставшаяся на счете после покупки товара. Виртуальная кредитная карта предназначена исключительно для онлайн-расчетов, поэтому она не имеет ПИН-кода, который нужен для снятия наличных через банкоматы. Так, основными параметрами виртуального пластика являются его 16-ти значный номер и специальный 3-х значный код, находящийся на обратной стороне карты. В зависимости от вида платежной системы, в которой была выпущена кредитная карта, данный код имеет собственное специфическое обозначение (CVV2 – для Visa или CVC2 – для MasterCard), но цель у них одна – это скрыть информацию об основном банковском счете. Виртуальная кредитная карта может предназначаться как для одноразового, так и многоразового использования. В первом случае максимальный срок действия карты не превышает 6 месяцев, но и этого времени более чем достаточно, если учесть, что пластик оформляется только для совершения одной покупки. Принцип действия многоразовой виртуальной карты схож с использованием обычной кредитки, ее можно пополнять неограниченное число раз безналичным путем через систему интернет-банкинга или наличными через банкоматы, терминалы и кассу банка. Независимо от вида виртуальной карты процедура ее оформления происходит одинаково. Для этого необходимо обратиться в отделение любого банка с соответствующим заявлением. Или можно оставить заявку на выпуск виртуальной карты на официальном сайте кредитной организации, в которой у вас открыт основной счет. Перед тем как оформить виртуальный пластик, подумайте, в какой валюте вы планируете чаще всего совершать онлайн-расчеты. Также не стоит забывать про возможные дополнительные комиссии, возникающие в результате конвертации валют при переводе средств с основного банковского счета на счет виртуальной карты. Иначе будет обидно, если на покупку желаемого товара вам не хватит нескольких копеек. Впрочем, в некоторых случаях на «плавании» курса валют можно и сэкономить. Несмотря на целый ряд преимуществ, виртуальная кредитная карта имеет несколько недостатков. Основное неудобство заключается в том, что по окончании срока ее действия оставшиеся на виртуальной карте деньги нельзя самостоятельно перевести на основной банковский счет, сделать это можно только при личном обращении в офис банка с письменным заявлением. При использовании виртуальной карты нужно следить за тем, чтобы не возник так называемый технический овердрафт (когда сумма расходной операции превышает имеющуюся на счете сумму). «Неожиданный» овердрафт может образоваться и в результате конвертации валют или удержания каких-либо банковских комиссий. www.kakprosto.ru Условия пользования кредитной картой. Условия кредита по банковской карте.Кредитные карты — распространенный банковский продукт, действующий в рамках программ потребительского кредитования, не имеющего поручительства и целевого назначения. Они представляют собой «пластик», привязанный к лицевому счету в одном из банков, который позволяет неоднократно снимать деньги, а затем вновь пополнять счет. Лимит средств на карте ограничивается определенной суммой, которая зависит от платежеспособности и кредитной истории держателя. При этом для благонадежных пользователей лимит может неоднократно увеличиваться. Платежи по карте производятся ежемесячно и складываются из ссудной задолженности плюс проценты за пользование кредитом. К расчетной дате банк определяет минимальную сумму, которую следует погасить в данном месяце. Основное преимущество «пластика» заключается в наличии льготного периода кредитования, в течение которого заемщик может погасить долг без выплаты процентов. Условия кредита по банковской картеВ зависимости от того, какой банк выдал кредитную карту, условия кредита по ней будут варьироваться. В разных банках вам предложат разную ставку по кредиту, разный лимит средств и разную величину льготного периода кредитования.
Условия пользования кредитной картойУсловия пользования кредитной картой также зависят от того, в каком банке вы ее получили. Многие учреждения дают возможность снимать наличные в банкомате (своего или любого другого банка), но в некоторых организациях это не предусмотрено. В зависимости от банка на средства, снятые в банкомате, может распространяться или не распространяться льготный период кредитования. Кроме того, размер комиссии за снятие наличных также везде разный. Это же относится и к размеру комиссии за обслуживание (то есть за пользование картой), которая может быть как единовременной, так и ежегодной или ежемесячной. Условия обслуживания крдитных карт разных типовСуществуют разные типы кредитных карт банков (экономический, международный, VIP). Условия по их обслуживанию зависят от возможностей, которые предоставляет «пластик». Например, с помощью «золотых» и «платиновых» карт можно получать скидки в торговых сетях, бесплатное страхование, дополнительные опции при их использовании за границей. Соответственно, комиссия за обслуживание таких карт будет существенно выше.
www.vbr.ru Как оформить кредитную карту в 2018 году28 августа 2018 Автор КакПросто! Если вам нужно, чтобы на пластиковой карте всегда была определенная сумма денег, оформите себе кредитку. Это разновидность потребительского кредита, но отличие кредитной карты в том, что вы сами решаете, когда и сколько денег снимать с нее. Чтобы завести себе кредитную карту, можно действовать разными способами.   Статьи по теме: Вам понадобится
Инструкция Обзвоните все известные банки в вашем городе и узнайте у них правила получения кредитной карты. В каждом банке условия для выдачи кредитки могут быть разными. Если какой-то из банков работает с вашим предприятием по зарплатному проекту, начните с него. Своим постоянным клиентам кредиторы иногда предоставляют дополнительные льготы и бонусы. Определитесь, какая кредитка вам нужна. Лучше оформить карту, на которой вам в течении всего периода кредитования будут доступны деньги. Необходимо только вовремя погашать расходы и возвращать потраченные деньги на карточку. Соберите необходимые документы. Для того чтобы оформить кредитную карту, обязательно потребуется паспорт с местной пропиской. Все остальные документы, например, справка 2 НДФЛ о доходах, предоставляются по требованию банка. Придите в банк на собеседование. Заранее подготовьте ответ на вопрос, для каких целей вы берете кредит. В банке вам предложат заполнить анкету с указанием ваших данных и данных вашего супруга или супруги, а так же общих доходов и крупных расходов.Дождитесь звонка банковского специалиста. Как правило, решение о выдаче кредитной карты принимается в этот же день или на следующий. Предложение от нашего партнера Видео по теме
Обратите внимание После собеседования вам могут позвонить из банка и по телефону уточнить какие-то вопросы, например, есть ли у вас действующие кредиты, являетесь ли вы поручителем и так далее. Полезный совет Вы можете подать заявку на получение кредитной карты по интернету и заполнить анкету онлайн. Получить кредитку можно будет в офисе банка или по почте.Не лгите сотруднику банка о вашей кредитной истории, особенно если даете письменное согласие на проверку всех сведений. Источники:
Совет полезен? Распечатать Как оформить кредитную карту в 2018 году www.kakprosto.ru Правила пользования кредитной картой. Мы расскажем вам о том как пользоваться кредиткой.Правила пользования кредитной картой
В современном мире все больше людей отказывается от традиционного способа оплаты товаров и услуг “бумажными” деньгами в пользу более удобного и практичного безналичного расчета. Кредитная карта позволяет расплачиваться в магазинах, супермаркетах, на заправочных станциях, осуществлять платежи в интернете, делать переводы со счета на счет.Заемные средства могут выручить в трудную минуту, когда задержали зарплату или возникла срочная необходимость в дополнительных тратах.Список преимуществ можно продолжать и продолжать. Есть, разумеется, и обратная сторона медали. Неправильное обращение с картой может повлечь за собой непредвиденные траты и даже вогнать заемщика в долговую яму.Поэтому в нашей статье мы готовы рассказать основные правила пользования кредитной картой Чтобы этого не случилось, нужно получить представление об основных правилах обращения с кредитными картами. Правило №1Старайтесь уложиться в льготный период. Кредитные карты большинства банков имеют определенный льготный период (обычно 55–60 дней), в течение которого не начисляется процентная ставка на снятые заемные средства.Нужно только вовремя возвратить всю сумму до окончания срока.У каждой организации свои правила расчета льготного периода.Некоторые банки, например, распространяют льготы только на безналичный расчет.Поэтому стоит заранее поинтересоваться у кредитного менеджера о нюансах оплаты. Правило №2Оплачивайте товары и услуги безналичным способом.Снятие кредитных средств в банкоматах является дорогим удовольствием – с вас могут вычесть 4–5% от объема снимаемой суммы. Безналичная оплата же происходит без дополнительной переплаты.Напротив, если оплачивать товары и услуги в партнерских торговых сетях, сотрудничающих с выбранным вами банком, вам на карту могут начисляться бонусы или возвращаться небольшой процент от потраченных средств. Хоть и мелочь, но приятно. Правило №3Следите за списком подключенных к карте услуг.Менеджеры банков частенько подключают дополнительные сервисы, даже не спросив об этом самого заемщика.Последние потом удивляются, почему каждый месяц с них списывают большую сумму, чем должна списываться по условиям договора. Разумеется, некоторые услуги стоят своих денег – например, крайне полезным сервисом является SMS–информирование.Вы будете получать напоминания о необходимости совершения платежа по кредиту, отчеты о финансовых операциях, вашем балансе и пр. Правило №4Своевременно вносите ежемесячные платежи.Как и в случае с кредитованием наличными, задолженность на кредитной карте тоже приводит к начислению пени, различных штрафов и, если заемщик совсем откажется выполнять свои обязательства перед банком, к судебным разбирательствам.Не стоит забывать и об испорченной кредитной истории, которая потом послужит веским аргументом для банка в пользу отклонения ваших последующих заявок на получение каких–либо займов. Имеет значение и способ внесения платежей.Наиболее выгодно пополняться переводами с других карт или в терминалах/кассе вашего банка.Тогда комиссия будет нулевой.Сторонние сети терминалов, банки, сервисы переводов могут взимать большую плату за свое посредничество. Обычно на сайтах банков размещается список возможных способов пополнения карты, а также партнерских организаций, которые сотрудничают с банком по финансовым вопросам. Правило №5Прекращение пользования картой должно осуществляться правильно.Если же кредитная карта вам больше ненужна, недостаточно ее просто закинуть куда–нибудь в дальний угол.Нужно пойти в банк и написать заявление об отказе отпредоставляемых услуг.Сотрудники банка убедятся в отсутствии у вас задолженности и расторгнут договор.Полученное документальное подтверждение этого факта рекомендуется сохранить.Нередки ситуации, когда заемщику ошибочно не закрывают счет, на который потом набегают проценты и штрафы.Бумага же помогает защититься от подобных недоразумений. www.credytoff.ru
|
Придерживаясь обозначенных выше правил, вы сделаете кредитную карту удобным, безопасным и дешевым средством расчета, а также незаменимым помощником в экстренных ситуациях.
