Кредитный кооператив. Кредитный кооператив

Кредитный кооператив или банк - сравниваем и проверяем

Дек 20, 2015 20:21 Автор: Редактор

Как часто человек испытывает недостаток финансовых средств? Это явление повсеместное. Кому-то не хватает денег на приобретение бытовой техники, одежды или на ремонт квартиры. Кто-то ищет средства на покупку жилья, машины или на развитие бизнеса. У всех разные потребности и разные варианты решения финансовых задач. Можно взять взаймы деньги у знакомых, оформить кредит в банке. Допустим и другой путь — заем в кредитном кооперативе. Насколько хорош этот метод? Постараемся разобраться.

Содержание статьи:

Что значит кредитный кооператив: преимущества организации

Более точное название кредитного кооператива — Кредитный Потребительский Кооператив (КПК). Это организация, объединяющая на добровольной основе физических и (или) юридических лиц. По какому признаку происходит их объединение? Он может быть территориальным, профессиональным или каким-то иным. Главное не это. Основная цель — это финансовая помощь членам КПК. Иными словами, взаимопомощь между членами кооператива на обоюдовыгодных условиях. Деятельность подобных организаций регламентирует ФЗ №190, принятый в 2009 году.

Кто может стать членом кредитного кооператива? С одной стороны, это те, кому нужен заем, с другой, те, кто готов его предоставить. Процент по займу выше банковского, но ниже, чем предлагают микрофинансовые организации при получении быстрых кредитов. Есть и другая выгода — банки часто отказывают в кредитовании по той или иной причине. В кооперативе же заемные средства можно получит на основании хорошей репутации.

В каких аспектах заключаются главные достоинства кредитных кооперативов?

Возможность получать пассивный доход. При этом условия намного выгоднее банковских.
Реальный шанс финансировать собственные проекты, исключив бумажную волокиту.
Собрав единомышленников, желающих вложить средства под выгодный процент, можно получать доход от вложенного капитала и занимать деньги на развитие своего дела. В итоге улучшается финансовое состояние всех членов КПК.Стать членом (пайщиком) кооператива очень легко. Всего два несложных этапа: указать анкетные данные и сделать первоначальный взнос. Из обязательных документов нужны лишь паспорт и ИНН.Средства пайщиков страхуются. Это обязательная процедура, обусловленная законодательством. Защита сбережений гарантируется страховыми компаниями.

Каждый пайщик участвует в управлении КПК — имеет возможность влиять на деятельность организации.
Прозрачность деятельности. Подобные кооперативы чаще всего организуются для того, чтоб финансировать конкретный бизнес, поэтому пайщикам известно, куда вложены деньги.

Можно говорить о высоких гарантиях и отличной стабильности. Естественно, речь идет о добросовестных участниках рынка кредитования. Перечень КПК, находящихся в Государственном реестре, можно изучить на сайте Федеральной службы, где в полной мере освещаются финансовые рынки. Кстати, одним из показателей стабильной работы кооператива является наличие развитой филиальной сети.

Читайте также: Как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту?

Принцип работы кредитных кооперативов

Чтобы понять принцип работы, следует уяснить, из каких источников формируется капитал КПК. Прежде всего, из взносов пайщиков, входящих в кооператив, прибыли от деятельности организации и других законных источников. Теперь более подробно о взносах пайщиков.

Из чего они состоят

Из членских взносов, направляемых на покрытие текущих расходов.
Из вступительных взносов (оплачиваются не всегда). Эти средства покрывают дополнительные расходы. Например, нужно переоформить документы в связи со вступлением нового человека в кооператив.
Из паевых взносов (добровольных или обязательных). Их направляют на осуществление основной деятельности КПК. Это может быть инвестирование в объекты недвижимости и так далее.
Из дополнительных взносов (при необходимости). Эти средства покрывают убытки организации.

Взносы являются основой для создания в кооперативе нескольких фондов

Основного фонда, за счет которого пайщики получают займы. Собственно, ради него и создавалась организация.
Паевого фонда — для основной деятельности.
Резервного фонда. Это деньги на расходы непредвиденного характера и покрытие убытков.

Затраты на операции, не связанные с предоставлением займов членам кооператива, не должны составлять более 50 % от общей суммы, которую внесли его участники за год. Распределение прибыли, заработанной КПК за год, проходит пропорционально внесенным взносам. Пайщик либо получает ее, либо включает в пай.

Кредитный коператив

В деятельности кооператива есть определенные ограничения: запрет на торговлю и производство, выдача займов нечленам КПК. Таким образом, чтобы кредитоваться в подобной организации, нужно быть членом кредитного кооператива и систематически оплачивать взносы. В чем особенность? Возможность для членов организации получать экспресс кредиты.

Чем отличается кредитный кооператив от банка

В чем различия между банком и кредитным кооперативом? Ведь обе организации кредитуют и стараются приумножить сбережения вкладчиков.

Уяснить отличительные признаки поможет предлагаемая нами таблица

Критерии для сравнения	Кредитный кооператив	Банк
Статус организации	Некоммерческая — добровольное объединение физлиц или юридических лиц	Коммерческая (ОАО)
Основная цель	Сохранить и приумножить сбережения пайщиков за счет выдачи кредитов	Сохранить и приумножить сбережения вкладчиков, а также получить прибыль для владельца банковской структуры
Кому предоставляется кредит	Только членам кооператива	Всем, кто признан платежеспособным и соответствует условиям, предъявляемым банком к клиентам-заемщикам
Документы для кредитования	Иногда достаточно иметь положительную репутацию	Большой перечень документов с подтверждением доходов, возможен залог
Размер процентов по вкладам (кредитам)	Выше, чем в банках	В соответствии с условиями банка, как правило, ниже, чем в КПК
Как распределяется прибыль	Между пайщиками	Между акционерами

В чем же основное отличие кредитных кооперативов от банков? Являясь членом КПК, можно сделать взнос и получать проценты, а также периодически брать кредиты на выгодных условиях. Это хороший выход при покупке квартиры, машины. Заем будет нелишним для оплаты образования своему ребенку.

Кредиты в кредитных кооперативах: а есть ли отрицательные стороны?

Несмотря на ту простоту, с которой можно взять кредит в кредитных кооперативах, лояльность процесса компенсируется финансовой составляющей

Привлечение денежных ресурсов происходит на более выгодных условиях, нежели в банках, поэтому и займы дороже.
Помимо этого, очень быстро получить заем не получится. Нужно вступить в организацию, оплатить все взносы, подождать определенный период времени (месяц и более), и только тогда можно рассчитывать на кредит. Для человека, срочно нуждающегося в деньгах, а также имеющего шансы на банковское кредитование, лучше обратиться к услугам банковской организации.

Загрузка...

crediti-bez-problem.ru

Кредитный кооператив - это... Что такое Кредитный кооператив?

Кредитный кооператив (кредитный союз или кооперативный банк) — некоммерческая финансовая организация, специализирующаяся на финансовой взаимопомощи путём предоставления ссудо-сберегательных услуг своим членам[1].

Кредитные кооперативы в разных странах

Россия

В России кредитные союзы создаются в виде кредитных потребительских кооперативов. В соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации» кредитным потребительским кооперативом называется добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков)[2].

Законом также выделяется два типа кредитных кооператива:

кредитный потребительский кооператив граждан — кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица;
кредитный кооператив второго уровня — кредитный кооператив, членами которого являются исключительно кредитные кооперативы.

История

Первые кредитные кооперативы появились в Российской Империи во второй половине XIX века. Первоначально кредитные кооперативы учреждались в виде обществ взаимного кредита или ссудо-сберегательных товариществ. После принятия в 1895 году Положения об учреждениях мелкого кредита, кредитные кооперативы стали учреждаться в виде кредитных товариществ.

В начале XX века кредитные кооперативы получили наиболее широкое развитие на территории Российской Империи. Так общества взаимного кредита стали наиболее распространенным видом банковских учреждений. Так, на 1 января 1914 года в Российской империи вело деятельность 1117 обществ взаимного кредита и свыше 13 ссудо-сберегательных и кредитных товариществ, объединявших более 8,3 миллионов участников. В 1917 Временное правительство приняло положение "О кооперативных товариществах и их союзах" - основной закон, регулирующий деятельность всех видов кооперативов, включая ссудо-сберегательные и кредитные товарищества.

После 1917 года кредитные кооперативы были ликвидированы. Общества взаимного кредита были ликвидированы по приказу Наркомфина РСФСР. Ссудо-сберегательные и кредитные товарищества были в 1920 году были объединены с потребительскими обществами.

После введения новой экономической политики (НЭП) и восстановления свободного товарооборота и денежного хозяйства перед правительством РСФСР и других Советских Республик стала задача организации кредитной системы, которая могла бы охватить все многообразные стороны народного хозяйства страны.

Возрождение деятельности кредитных кооперативов было положено декретом ВЦИК от 24 января 1922 г. «О кредитной кооперации».

Первым в РСФСР открыло свое действие 1 июня 1922 года Петроградское Общество Взаимного Кредита, затем переименованное в Первое Общество Взаимного Кредита в г. Ленинграде.

2 сентября 1922 года Советом Труда и Обороны был утвержден нормальный (типовой) устав общества взаимного кредита и одновременно с этим было поручено Народному комиссариату финансов РСФСР в дальнейшем разрешать общества взаимного кредита, если уставы их не будут иметь существенных отступлений от нормального устава.

Вслед за этим началось создание новых обществ взаимного кредита как в крупных торгово-промышленных центрах, так и в других губернских и уездных городах, и даже в крупных селах. Наибольшее количество обществ взаимного кредита в 1927 году приходилось на города уездного и окружного значения.

Окончательная ликвидация кредитных кооперативов произошла в начале 1930-х годов в ходе реформы финансовой системы в СССР.

В начале 1990-х годов в Российской Федерации появились первые кредитные кооперативы. Активный рост кредитных кооперативов начался в начале 2000-х годов, после принятия специализированного законодательства о кредитных кооперативах.

Государственное регулирование деятельности кредитных потребительских кооперативов

Государственное регулирование деятельности кредитных потребительских кооперативов осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам РФ, которая выполняет следующие функции:

принимает в пределах своей компетенции нормативные правовые акты, регулирующие деятельность кредитных кооперативов, их союзов (ассоциаций), саморегулируемых организаций и иных объединений кредитных кооперативов;
устанавливает дополнительные финансовые нормативы;
устанавливает порядок размещения средств резервного фонда кредитного кооператива;
ведет государственный реестр кредитных кооперативов на основе сведений, полученных от уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц;
ведет государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных кооперативов, осуществляет включение сведений о некоммерческих организациях в государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных кооперативов и исключение сведений о некоммерческих организациях из государственного реестра саморегулируемых организаций кредитных кооперативов;

осуществляет взаимодействие с саморегулируемыми организациями кредитных кооперативов;
осуществляет контроль за деятельностью кредитных кооперативов, число членов которых превышает 5 тысяч физических и (или) юридических лиц, а также за деятельностью кредитных кооперативов второго уровня;
обращается в суд с заявлением о ликвидации кредитного кооператива.

США

До середины XX века кредитные союзы в США обладали небольшими активами, которые не превышали, как правило, 100 тыс. долл. При этом численность пайщиков составляла в среднем не более 500 человек, постоянный персонал насчитывал 1 — 2 сотрудника (директор и бухгалтер). Спектр оказываемых ими услуг был также очень ограничен: выдача займов без обеспечения и прием личных сбережений пайщиков. С 50-х годов XX века началось стремительное развитие кредитных союзов в США в количественном и качественном отношении.

В 2008 г. в США было зарегистрировано 7969 кредитных потребительских кооператива граждан, в которых состояло свыше 70 тыс. пайщиков. Данными организациями было принято 700 млрд долл. сбережений и выдано кредтиов на сумму 600 млрд долл.

Основное преимущество кредитных союзов заключается в прозрачности, подконтрольности, управляемости для пайщиков. В результате взять деньги в долг в союзе весьма просто: они выдаются по первому требованию при наличии денежных средств в кассе и без обеспечения. Деньги передаются заемщику, как правило, в день его обращения. Для членов союза кредитный союз обеспечивает, таким образом, преимущества, которые не может дать ни одна другая кредитная организация и даже кредитный кооператив. В последнем платежеспособность членов учитывается более жестко и перед предоставлением кредита требуют обоснования его окупаемости.

В кредитных союзах США своевременный и полный возврат займов - явление обычное. Невозвращенные и просроченные займы составляют не более 3 % от общей их суммы.

Помимо ссудо-сберегательных операций, кредитные союзы США осуществляют и некоторые другие функции в интересах своих членов, а именно:

1) безакцептное списание средств с их счетов в оплату товаров и услуг;

2) эмиссию кредитных и платежных карточек мировых платежных систем типа «VISA», «American Express» и собственных карточек, но с ограниченным кругом действия;

3) консультации по финансовому и налоговому планированию;

4) предоставление гарантий по обязательствам пайщика перед третьими лицами; выступают также агентами по договорам страхования.

Канада

Наибольших успехов в развитии кредитных потребительских кооперативах граждан добилась Канада, в которой более 100 лет успешно функционирует кооперативное движение «Дежарден».

В настоящее время «Дежарден» характеризуется следующими показателями [10]:

1) активы в сумме 144,1 млрд долл.;

2) 6 млн пайщиков во всей Канаде, из них 5,8 зарегистрированы в провинциях Квебек и Онтарио, включая около 400000 юридических лиц;

3) 6925 выборных чиновников и около 42000 специализированных рабочих по всему миру;

4) 1427 точек в Квебеке и Онтарио: 536 филиалов и 891 обслуживающих центров;

5) 114 обслуживающих точек в Манитобе и Нью-Брансуике: 39 филиалов и 75 центров обслуживания;

6) 49 бизнес-центров в Квебеке и 3 в Онтарио;

7) 28 кредитных кооперативов «Дежарден» в Онтарио;

8) 3 филиала во Флориде (США) и филиал Центральной кассы Дежарден в Соединённых Штатах;

9) 2769 банкоматов по всему миру.

См. также

Ссылки

Законодательные акты

Примечания

В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники. Эта отметка установлена 7 сентября 2011.

dvc.academic.ru

Кредитный кооператив — WiKi

Россия

Законом также выделяется два типа кредитных кооперативов:

кредитный потребительский кооператив граждан — кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица;
кредитный кооператив второго уровня — кредитный кооператив, членами которого являются исключительно кредитные кооперативы.

История

В начале XX века кредитные кооперативы получили наиболее широкое развитие на территории Российской Империи. Так общества взаимного кредита стали наиболее распространенным видом банковских учреждений. Так, на 1 января 1914 года в Российской империи вело деятельность 1117 обществ взаимного кредита и свыше 13 ссудо-сберегательных и кредитных товариществ, объединявших более 8,3 миллионов участников. В 1917 Временное правительство приняло положение «О кооперативных товариществах и их союзах» — основной закон, регулирующий деятельность всех видов кооперативов, включая ссудо-сберегательные и кредитные товарищества.

После 1917 года кредитные кооперативы были ликвидированы. Общества взаимного кредита были ликвидированы по приказу Наркомфина РСФСР. Ссудо-сберегательные и кредитные товарищества в 1920 году были объединены с потребительскими обществами.

Первым в РСФСР открыло своё действие 1 июня 1922 года Петроградское общество взаимного кредита, затем переименованное в Первое Общество Взаимного Кредита в г. Ленинграде.

Регулирование деятельности кредитных потребительских кооперативов осуществляет Банк России.

США

Основное преимущество кредитных союзов заключается в прозрачности, подконтрольности, управляемости для пайщиков. В результате взять деньги в долг в союзе весьма просто: они выдаются по первому требованию при наличии денежных средств в кассе и без обеспечения. Деньги передаются заемщику, как правило, в день его обращения. Для членов союза кредитный союз обеспечивает, таким образом, преимущества, которые не может дать ни одна другая кредитная организация и даже банк. В последнем платежеспособность членов учитывается более жестко и перед предоставлением кредита требуют обоснования его окупаемости.

В кредитных союзах США своевременный и полный возврат займов — явление обычное. Невозвращенные и просроченные займы составляют не более 3 % от общей их суммы.

Помимо ссудо-сберегательных операций, кредитные союзы США осуществляют и некоторые другие функции в интересах своих членов.

Канада

В Канаде более 100 лет функционирует кооперативное движение «Дежарден».

ru-wiki.org

Кредитный кооператив - это... Что такое Кредитный кооператив?

Кредитные кооперативы в разных странах

Россия

Законом также выделяется два типа кредитных кооператива:

кредитный потребительский кооператив граждан — кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица;
кредитный кооператив второго уровня — кредитный кооператив, членами которого являются исключительно кредитные кооперативы.

История

Государственное регулирование деятельности кредитных потребительских кооперативов

принимает в пределах своей компетенции нормативные правовые акты, регулирующие деятельность кредитных кооперативов, их союзов (ассоциаций), саморегулируемых организаций и иных объединений кредитных кооперативов;
устанавливает дополнительные финансовые нормативы;
устанавливает порядок размещения средств резервного фонда кредитного кооператива;
ведет государственный реестр кредитных кооперативов на основе сведений, полученных от уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц;
ведет государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных кооперативов, осуществляет включение сведений о некоммерческих организациях в государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных кооперативов и исключение сведений о некоммерческих организациях из государственного реестра саморегулируемых организаций кредитных кооперативов;
осуществляет взаимодействие с саморегулируемыми организациями кредитных кооперативов;
осуществляет контроль за деятельностью кредитных кооперативов, число членов которых превышает 5 тысяч физических и (или) юридических лиц, а также за деятельностью кредитных кооперативов второго уровня;
обращается в суд с заявлением о ликвидации кредитного кооператива.

США

1) безакцептное списание средств с их счетов в оплату товаров и услуг;

3) консультации по финансовому и налоговому планированию;

Канада

В настоящее время «Дежарден» характеризуется следующими показателями [10]:

1) активы в сумме 144,1 млрд долл.;

3) 6925 выборных чиновников и около 42000 специализированных рабочих по всему миру;

4) 1427 точек в Квебеке и Онтарио: 536 филиалов и 891 обслуживающих центров;

5) 114 обслуживающих точек в Манитобе и Нью-Брансуике: 39 филиалов и 75 центров обслуживания;

6) 49 бизнес-центров в Квебеке и 3 в Онтарио;

7) 28 кредитных кооперативов «Дежарден» в Онтарио;

8) 3 филиала во Флориде (США) и филиал Центральной кассы Дежарден в Соединённых Штатах;

9) 2769 банкоматов по всему миру.

См. также

Ссылки

Законодательные акты

Примечания

biograf.academic.ru

Кредитный кооператив - это... Что такое Кредитный кооператив?

Кредитные кооперативы в разных странах

Россия

Законом также выделяется два типа кредитных кооператива:

кредитный потребительский кооператив граждан — кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица;
кредитный кооператив второго уровня — кредитный кооператив, членами которого являются исключительно кредитные кооперативы.

История

Государственное регулирование деятельности кредитных потребительских кооперативов

принимает в пределах своей компетенции нормативные правовые акты, регулирующие деятельность кредитных кооперативов, их союзов (ассоциаций), саморегулируемых организаций и иных объединений кредитных кооперативов;
устанавливает дополнительные финансовые нормативы;
устанавливает порядок размещения средств резервного фонда кредитного кооператива;
ведет государственный реестр кредитных кооперативов на основе сведений, полученных от уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц;
ведет государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных кооперативов, осуществляет включение сведений о некоммерческих организациях в государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных кооперативов и исключение сведений о некоммерческих организациях из государственного реестра саморегулируемых организаций кредитных кооперативов;
осуществляет взаимодействие с саморегулируемыми организациями кредитных кооперативов;
осуществляет контроль за деятельностью кредитных кооперативов, число членов которых превышает 5 тысяч физических и (или) юридических лиц, а также за деятельностью кредитных кооперативов второго уровня;
обращается в суд с заявлением о ликвидации кредитного кооператива.

США

1) безакцептное списание средств с их счетов в оплату товаров и услуг;

3) консультации по финансовому и налоговому планированию;

Канада

В настоящее время «Дежарден» характеризуется следующими показателями [10]:

1) активы в сумме 144,1 млрд долл.;

3) 6925 выборных чиновников и около 42000 специализированных рабочих по всему миру;

4) 1427 точек в Квебеке и Онтарио: 536 филиалов и 891 обслуживающих центров;

5) 114 обслуживающих точек в Манитобе и Нью-Брансуике: 39 филиалов и 75 центров обслуживания;

6) 49 бизнес-центров в Квебеке и 3 в Онтарио;

7) 28 кредитных кооперативов «Дежарден» в Онтарио;

8) 3 филиала во Флориде (США) и филиал Центральной кассы Дежарден в Соединённых Штатах;

9) 2769 банкоматов по всему миру.

См. также

Ссылки

Законодательные акты

Примечания

dic.academic.ru

деятельность кредитного кооператива | ДЕНЕЖНЫЕ ЗАЙМЫ

Деятельность кредитного кооператив

В одной из прошлых статей я столкнулся к деятельностью кредитного кооператива .

Я заинтересовался, что это за кредитные кооперативы такие, чем они занимаются и есть ли прок от их деятельности. деятельность кредитного кооператива

Представляю на Ваш суд – результаты моих исследований.

Малый бизнес нуждается в финансировании. Этот факт признается и государством, вот только реальных решений этого вопроса (не на словах, а на деле) – что-то не видно.

Важным способом решения этой проблемы является создание кредитных потребительских кооперативов (далее – КПК) – «спасение утопающих – дело рук самих утопающих».

Очень часто, КПК – это последняя, а зачастую, и единственная возможность получить доступ к финансам – представителям малого бизнеса.

Согласно статистике, КПК гораздо меньше подвержены реакции на всякие сторонние раздражители, типа финансовых кризисов.

И происходит это следствии следующих причин:

-Денежные фонды КПК принадлежат пайщикам, поэтому всегда возможно принять решение о возврате денежных средств,

-Управление в КПК достаточно прозрачное, так что финансовые потоки в кооперативе легко контролируются. И возможность эта имеется у каждого пайщика кредитного кооператива.

- Вложение денежных средств в особо рискованные финансовые деятельность кредитного кооператива операции - в КПК – запрещено законодательно.

- Все пайщики более-менее знакомы друг с другом, поэтому риск невозвращения денежных средств – существенно сокращается. К тому же, любая информация (в том числе и негативная) по заемщику – распространяется достаточно быстро и немедленно доходит до членов правления КПК.

В отличии от банков, КПК – это некоммерческая организация. Ее цель - удовлетворение потребностей в финансировании самих членов кредитного кооператива. Соответственно, получить кредит не член кооператива – не может (деньги на сторону – не уходят).

Теперь пойдем по порядку.

Деятельность кредитного кооператива осуществляется на основании Федерального Закона № 190- ФЗ от 18 июля 2009 года, который называется «О кредитной кооперации».

Знаменитый 190-ый Закон

В части 3 статьи 1 этого закона, мы сразу же находим определение понятия «кредитный потребительский кооператив».

понятие КПК

И еще некоторые необходимые, для понимания деятельности кредитного кооператива, понятия.

важные понятия закона

необходимые понятия ( продолжение)

Статья 4 настоящего закона устанавливает порядок, который обязан быть соблюден в деятельности кредитного кооператива, при заключении договоров денежного займа.

порядок осуществления деятельности КПК

Обращаю Ваше внимание на то, что привечь денежные средства от физических лиц, в деятельность кредитного кооператива, КПК обязано - не на основании договора займа, а специально предусмотренного документа – ДОГОВОРА ПЕРЕДАЧИ ЛИЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ.

Это – что-то наподобие – договора банковского депозита.

Передача же денежных средств в займ конечному потребителю – члену КПК – осуществляется только - в соответствии с договором займа.

КПК в качестве возврата займа может применять залоговое обеспечение или поручительство третьих лиц.

Ну, чем Вам: не маленький частный банк, созданный своими - для удовлетворения нужд - своих же членов,а?

Исходя из принципов создания КПК: кредитный кооператив может финансировать не только представителей малого бизнеса.

Как допустим Вам такие обстоятельства: жители нескольких рядом расположенных домов (реализация принципа территориальности) решили создать КПК – для финансирования членов кооператив для удовлетворения своих потребительских нужд (своеобразное потребительское кредитование).

Плюсы такого дела по сравнению с банком очевидны: быстрота принятия решения, знакомство всех (или многих) членов кооператива, часть пайщиков вносят добровольный взнос (излишки денег) для получения дохода, большего чем на депозите в банке. Другая часть пайщиков, уплатив вступительный взнос, получает возможность получить займ, на гораздо лучших условиях, чем в кредитном учреждении.

Идея – вроде бы – неплохая, ну а практика нарабатывается не за 1 день…

Часть 1 статьи 6 Закона оговаривает то, что в деятельность кредитного кооператива – ВХОДИТЬ НЕ ДОЛЖНО. Иными словами, что делать КПК - запрещено.

КПК запрещено делать это

Внимание: в прошедшем, 2011 году, было немало нареканий в деятельности КПК, в том числе и: были выявлены мошеннические схемы с использованием кредитных кооперативов.

Поэтому, вступившими в настоящий закон изменениями, КПК в обязательном порядке должен иметь свой резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств, который должен составлять не менее 5% - от всего имущества кооператива.

О наличии такого фонда обязательно поинтересуйтесь у членов правления КПК.

Кроме того, КПК обязательно должен входить в так называемую СРО (саморегулирующуюся организацию), которой выступают Ассоциации Кредитных Кооперативов.

Без вступления в СРО, КПК не имеет права принимать и выдавать займы членам кооператива.

Перед тем как принести в КПК свои кровно заработанные денежки, поинтересуйтесь у руководства кооператива о том, как долго и в какой СРО они состоят.

Если кооператив не вступил в СРО в течение 3 месяцев после своей организации, то он подлежит ликвидации через суд по представлению уполномоченного территориального органа исполнительной власти. Таковым является территориальный орган ФСФР (Федеральной Службы по Финансовым Рынкам).

Законодательно установленные нормативы по выдаче займов и получению денег от вкладчиков – так же достаточно жесткие.

Они закреплены в части 4 статьи 6 настоящего Закона.

Статья 7 оговаривает нюансы организации КПК.

создание кредитного кооператива

Законодатель определил так же то, что кредитный кооператив, членами которого являются ТОЛЬКО физических граждане, должен быть зарегистрирован как Кредитный Потребительский Кооператив Граждан (КПКГ).

Организации, образованные не в соответствии с настоящим законом, не деятельность кредитного кооператива могут называться КПК и КПКГ. Это – прямое нарушение закона.

Деятельность кредитных кооперативов осуществляется на основании Устава.

Членство - в кредитный

кооператив – осуществляется на

основании письменного заявления.

пайщики кредитного кооператива

Кредитный кооператив обязан вести письменный реестр всех членов кооператива.

Статья 15 Закона определяет структуру и органы кредитного кооператива.

органы кредитного кооператива

Статья 30 рассказывает о деталях письменного оформления договора

передачи личных сбережений между – КПК и членом кооператива – гражданином.

заключение договора между КПК и гражданином

В целях более полного усвоения материала – предлагаю посмотреть небольшое трехминутное видео – по теме:

Чем еще выгодна деятельность кредитных кооперативов для своих вкладчиков:

- в отличии о вкладчиков банка, где ставка налога – 35% в части превышения величины (ставка рефинансирования + 5%), вкладчик КПК уплачивает на НДФЛ по ставке – 13%, причем только - с полученной прибыли (доход - расход)

- вышеуказанный налог взимается с полученного дохода. НДФЛ же - на общих основаниях - уплачивается со всей величины полученного дохода.

- деятельность кредитного кооператива по выдаче займов своим пайщикам - не требует лицензирования и не облагается большинством из тех налогов, которыми облагаются все прочие, обычные предприятия.

На этом у меня – все. Спасибо за внимание.Кстати, а Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Метки: бизнес, деньги, деньги в долг, заемщик, письменный договор денежного процентного займа

Вы можете следить за ответами к этой записи через RSS.Вы можете оставить отзыв или трекбек со своего сайта.

odaljivaidengi-gramotno.ru

Кредитный кооператив - это... Что такое Кредитный кооператив?

Кредитные кооперативы в разных странах

Россия

Законом также выделяется два типа кредитных кооператива:

кредитный потребительский кооператив граждан — кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица;
кредитный кооператив второго уровня — кредитный кооператив, членами которого являются исключительно кредитные кооперативы.

История

Государственное регулирование деятельности кредитных потребительских кооперативов

принимает в пределах своей компетенции нормативные правовые акты, регулирующие деятельность кредитных кооперативов, их союзов (ассоциаций), саморегулируемых организаций и иных объединений кредитных кооперативов;
устанавливает дополнительные финансовые нормативы;
устанавливает порядок размещения средств резервного фонда кредитного кооператива;
ведет государственный реестр кредитных кооперативов на основе сведений, полученных от уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц;
ведет государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных кооперативов, осуществляет включение сведений о некоммерческих организациях в государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных кооперативов и исключение сведений о некоммерческих организациях из государственного реестра саморегулируемых организаций кредитных кооперативов;
осуществляет взаимодействие с саморегулируемыми организациями кредитных кооперативов;
осуществляет контроль за деятельностью кредитных кооперативов, число членов которых превышает 5 тысяч физических и (или) юридических лиц, а также за деятельностью кредитных кооперативов второго уровня;
обращается в суд с заявлением о ликвидации кредитного кооператива.

США

1) безакцептное списание средств с их счетов в оплату товаров и услуг;

3) консультации по финансовому и налоговому планированию;

Канада

В настоящее время «Дежарден» характеризуется следующими показателями [10]:

1) активы в сумме 144,1 млрд долл.;

3) 6925 выборных чиновников и около 42000 специализированных рабочих по всему миру;

4) 1427 точек в Квебеке и Онтарио: 536 филиалов и 891 обслуживающих центров;

5) 114 обслуживающих точек в Манитобе и Нью-Брансуике: 39 филиалов и 75 центров обслуживания;

6) 49 бизнес-центров в Квебеке и 3 в Онтарио;

7) 28 кредитных кооперативов «Дежарден» в Онтарио;

8) 3 филиала во Флориде (США) и филиал Центральной кассы Дежарден в Соединённых Штатах;