Кредиты на жилье и строительство. Кредитование жилья

Кредиты на жилье в банках Беларуси, кредит на строительство и покупку жилья | ФИНАНСЫ

finance.tut.by

Кредиты на жилье: виды, типы, страховка, помощь

Кредиты на жилье — распространенный ныне тип ссуды, главным отличием которого является то, что деньги разрешается тратить только на покупку жилья (квартира, дом и др.). Безусловно, кредит на покупку жилья относится к целевым, более того, зачастую кредитор напрямую оплачивает продавцу или застройщику сумму займа, после заключения кредитного договора с заемщиком.

К кредитам на жилье можно отнести:

• Жилищный кредит – крупная ссуда на приобретения жилья, в большинстве случаев предполагающая обеспечение (залог, которым не является покупаемый объект, возможно, иной дом, автомобиль или другое имущество), тщательную проверку документов и др. Кроме того, требования данного долгосрочного кредита достаточно высоки, особенно насчет возраста, гражданства, регистрации, места работы и стажа.
• Ипотека – кредит, схожий с указанным выше и немного напоминающий автокредит. Ипотечный кредит подразумевает, что покупаемый объект недвижимости становится обеспечением по ссуде, т.е. при покупке оформляется как залог. И, если в случае с жилищным кредитом, единственное место жительства отобрать не могут, то, в случае с ипотекой, недвижимость могут отсудить. Кроме того, ипотека подразумевает внесение первоначального взноса на жилье (до 30%)
• Молодежный кредит – льготный кредит на покупку жилья молодым людям до 35 лет. Схоже с льготным автокредитом, государство обеспечивает улучшенные условия по кредиту. Кроме того, есть возможность пригласить в созаемщики супруга. И, если в субсидированном автокредите государство лишь покрывает часть процентов, в случае с молодежным кредитом, государство может погасить все проценты по нему, и даже часть полученной суммы. Безусловно, данный кредит является самым выгодным, однако, получить его достаточно непросто, и можно много лет стоять в очереди.
• Рассрочка на жилье – если с привлечением банка, то проценты по кредиту платит продавец (или заключают особый договор). Если напрямую – то заключается соответствующий документ, и выплачиваются деньги постепенно непосредственно продавцу.

Кредиты на жилье – долгосрочные, большие ссуды, тщательно проверяющиеся и весьма выгодные для кредиторов вследствие отсутствия рисков. Кредитные договора таких кредитов обычно заключаются от 5 до 20 лет, иногда больше, но по повышенной процентной ставке. Нередко бывает, когда кредит на жилье выдается ролловерным, с меняющейся процентной ставкой.

Страховка объекта, в случае с жилищным кредитом, требуется не часто, пожалуй, чаще требуется страхование жизни и здоровья заемщика. В случае с автокредитом, наоборот, кредитуемый объект подвержен повреждениям и у многих кредиторов страховка КАСКО является обязательной.

Кредиты на жилье: содействие в получении

Конечно, для заемщика помощь в получении кредита лишней не будет – кредитный брокер может подобрать документы, найти наиболее выгодный кредит, договориться с сотрудниками банка. Однако, их услуги обычно исчисляются в виде % от сделки, что составляет огромную сумму, которую жаль отдать. Благо, кредитных брокеров много, и, в силу конкуренции их тарифы достаточно низкие, и более того, можно найти за статическую сумму, достаточно недорого. Также может помочь знакомый юрист или брокер.

Не стоит забывать, кредитные брокеры, риелторы никогда не берут деньги вперед, до последней подписи в договоре купли-продажи. Если помощник заявляет, что необходимо заплатить сразу, или до завершения сделки, вполне возможно, что он является мошенником!

v-kredit.net

Кредит на недвижимость. Как произвести кредитование недвижимости?

Кредит на недвижимость выдается банками для граждан, которые желают купить на первичном рынке квартиру, на вторичном или частный дом.

Основная особенность кредитования недвижимости заключается в ее автоматическом переходе в залог в случае невозврата клиентом долга, и если в последующем, банк отсудит жилую площадь, она будет перепродана для погашения невозврата.

Кредит на строительство недвижимости

Особое место занимает кредитование недвижимости, а именно домов, которые еще не построены.

Как правило, на строительные материалы и оплату работ банковские учреждения не торопятся занимать деньги – мол, рискованное это дело.

Впрочем, кредит на строительство недвижимости тоже реально получить, но поискать банк придется.

Однако придется предъявить план строительства, указать место будущих работ, а также сформировать примерную смету.

Если в последующем на строительство недвижимости кредита не хватит, конечно, банк уже не будет расширять лимит, а в случае отсутствия желания у клиента заканчивать строительство, финансовое учреждение может остаться ни с чем.

Банки выдают кредиты на строительство недвижимости только под уже готовый объект, например квартиру в городе.

Залогодателем становится не только заемщик, а и его родственник, друг и другое третье лицо, согласное на сделку.

Как происходит оформление кредита на недвижимость

Кредитование недвижимости оформляется в стандартном порядке, который предусматривает несколько этапов:

• сначала заемщик предъявляет все собранные документы, а их объем зависит от многих факторов;
• банк рассматривает возможность выдачи кредита на недвижимость, на основании предъявленной справки о доходах. В некоторых случаях может использоваться особая система лояльности к клиентам, предусматривающая учет доходов на всю семью – супруга и супруги, если один из них желает оформить ипотеку. Особенно важно учесть, что на семью можно взять один займ на недвижимость, если общие доходы не позволяют приобретать два варианта жилья;
• вторая ипотека возможна, однако зарплата заемщика должна соответствовать достаточно большому уровню: 60% на обе выплаты от ежемесячного дохода может уходить в счет ипотеки, не больше.

Кредит на недвижимость — комнату

Ипотечный кредит на комнату может быть оформлен с предоставлением стандартного пакета документов и некоторых дополнительных, например согласия остальных жильцов квартиры на сделку по комнате, которая находится в пределах одной жилплощади.

Однако банковские организации часто отказывают клиентам в выдаче кредита на недвижимость для покупки квартиры.

Так в случае неуплаты долга банку будет крайне сложно продать одну комнату.

Есть вариант для тех, кому нужно купить именно одну комнату: оставить в залог по другому адресу квартиру или дом. И, опять же, неважно, кто залогодатель – вы или третье лицо.

Кому дают кредит на недвижимость

Основные требования со стороны финансовых учреждений к потенциальным заемщикам:

• возраст 18-55;
• наличие постоянного места работы. Некоторые банки предъявляют жесткие требования для кредитования недвижимости в этом отношении, но обычно достаточно проработать год;
• гражданство РФ;
• регистрация в регионе получения кредита и где находится квартира;
• в некоторых случаях существует необходимость предоставления поручителей, официально работающих и имеющих достаточный уровень дохода.

Кредитование недвижимости юридическими лицами

Коммерческая недвижимость в ипотеку выдается тоже не всеми банками. Однако возможно взять площадь под обустройство офиса.

Выгода от покупки недвижимости в кредит для юридического лица очевидна при более углубленном изучении, так же как и преимущества покупки жилья по сравнению с арендой.

Если компания, которую представляет юридическое лицо, работает больше года, она может взять площадь в кредит, причем по стандартной схеме квадратные метры перепадут банковской организации в качестве залога.

До момента полного погашения продать недвижимость, передать право ее собственности невозможно.

Чтобы увеличить собственные шансы и воспользоваться максимально выгодной программой кредитования недвижимости, можно оставить в качестве залогового имущества собственное жилье.

Также пригодятся бухгалтерские выписки о получаемой прибыли за последние минимум полгода, которые подтвердят, что платить кредит юридическое лицо сможет, поскольку доход его бизнес приносит.

Кредит на недвижимость – вторая ипотека

Оформить вторую ипотеку возможно.

Кредиты на недвижимость предоставляют практически все банковские организации, однако обращаться за заключением второго договора лучше туда, где вы уже оформляли первый.

Во-первых, другой банк все равно узнает, что у вас уже имеется непогашенный займ, а во-вторых, сумма доходов должна быть достаточной для выплаты и первого долга, и второго, причем одновременно.

Вторая ипотека оформляется с предоставлением стандартного пакета документов, а в некоторых случаях на смягченных условиях.

poluchenie-kreditov.ru

Целевой кредит на покупку недвижимости

Большинство из нас обращаются в финансовые учреждения (банки) и берут кредиты. Для чего это нужно? Чтобы пользоваться услугой или товаром уже сейчас, а выплачивать за них значительно позже – на протяжении нескольких месяцев, а то и лет. Число людей, желающих получить кредит, с каждым днем становится все больше, потому что это выгодно и банкам и их клиентам.

Какие виды кредитов наиболее популярны у населения? 

Известно несколько видов потребительских кредитов, которые делят на три большие группы: потребительские кредиты, выдаваемые на приобретение различных товаров, автокредиты предназначенные для покупки транспортного средства, займы для покупки жилья.

Все они выдаются на разный срок и потому бывают краткосрочные со сроком погашения от 1 года до 5 лет, среднесрочные со сроком погашения 3-7 лет, долгосрочные с периодом кредитования от 10 до 25 лет. Величина займа определяется размером заработной платы: чем она выше, тем на большую сумму займа можно рассчитывать. На каждый вид потребительского займа, банки устанавливают сроки погашения задолженности и процентную ставку, а ипотечный (целевой) еще вдобавок подлежит страхованию в угоду организации. Поэтому помимо займов и процентов по нему, заемщику придется выплачивать страховой взнос.

Целевой или ипотечный кредит 

Потребительский полученный для определенной цели, называется целевым или ипотечным, от греческого слова – ипотека (залоговое имущество). Ипотечный выдается под залог покупаемой недвижимости. Он является долгосрочным целевым кредитом, выдаваемый банком на покупку или строительство жилья. Возвращать банку придется тело кредита (кредитную сумму) и проценты начисленные банком. Если погашение кредита производится несвоевременно, нужно быть готовым к возмещению пени, начисляемой банком за каждый день просрочки платежа.

Сегодня в нашей стране существует несколько способов покупки жилья в кредит: получение целевого кредита на покупку жилой недвижимости на первичном или на вторичном рынке, участие в программах долевого строительства жилья, участие в программах льготного кредитования, которые существуют для молодых семей и семей военных.

Так семьи с детьми могут воспользоваться материнским капиталом, получаемыми при рождении второго ребенка. Средствами с полученного сертификата можно рассчитаться за ипотечный кредит частично или использовать их как первый взнос.

Прежде чем взять целевой кредит на покупку жилой недвижимости, заемщик должен взвесить свои финансовые возможности и будущую платежеспособность. Ведь погашать свой долг перед кредитором придется не менее 10-20 лет, поэтому нужно быть полностью уверенным в своем будущем: в сохранении рабочего места, стабильности доходов и прочее.

Для получения ипотечного кредита важно выбрать стабильный банк, предлагающий выгодные для заемщика условия кредитования

Покупая квартиру в ипотеку необходимо выбрать стабильный банк, предлагающий выгодные для заемщика условия: невысокую процентную ставку, продолжительность срока исполнения договора, удобный порядок погашения задолженности по кредиту. Для банка, предоставляющего своему клиенту ипотечный кредит – это выгодное мероприятие, позволяющее получать стабильный доход продолжительное время. Особенно выгодными для банка являются ипотечные кредиты, выдаваемые в валюте: евро или долларах. Но выгоден ли кредит в иностранной валюте заемщику, ведь в отличие от банка изменение курса валюты может привести к ухудшению его финансовой ситуации и в результате условия ипотеки для заемщика станут попросту неподъемными. А в нашей стране экономическая ситуация постоянно меняется и наблюдается колебание курса валют.

При получении целевого кредита на покупку жилья в обязательном порядке составляется договор между банком, предоставляющим денежные средства и заемщиком, получающим их. Предметом целевого кредита является залоговое жилье, которое в обязательном порядке подлежит оценке в соответствии с Российским законодательством. В договоре должны быть четко прописаны причина, размер кредита и сроки исполнения договорных обязательств, порядок погашения кредита в будущем и другие условия. Договор, составленный в письменном виде, подлежит регистрации по месту нахождения жилья, под которое предоставляется ипотека. Договор не прошедший государственную регистрацию считается недействительным.

После регистрации целевого договора он вносится в Единый Государственный реестр прав на недвижимость для регистрации ипотеки, после чего сделка считается совершенной. Действие ипотеки прекращается после полного погашения задолженности, указанной в договоре и регистрация ипотеки в госреестре погашается. Основанием для прекращения ипотеки являются совместные заявления кредитора (банка) и заемщика (физического лица), либо решение суда.

Порядок регистрации целевого (ипотечного) кредита 

Государственная регистрация ипотеки осуществляется после подачи совместного заявления кредитора (банка, залогодержателя) и заемщика (залогодателя) и пакета документа:

- Кредитный договор и его копия

- Документы, перечисленные в кредитном договоре,

- Квитанция об уплате госпошлины

- Закладная, если сделка совершается по закладной и ее копия,

- Документы, указанные в закладной.

Участниками ипотечного договора являются: физическое лицо – залогодатель (заемщик), передающий свое имущество в залог и кредитная организация (банк или залогодержатель), принимающая имущество в качестве залога до окончания срока действия долгового обязательства. Ипотечный договор вступает в действие после его подписания обеими сторонами и соответствующей регистрации. Обе стороны, подписавшие договор наделяются одинаковыми обязанностями и правами, их действие регулируется нормами гражданского кодекса и жилищным правом.

Многих людей волнует вопрос: кто является собственником недвижимости, купленной в ипотеку?

Все зависит от того, кто по договору выступает покупателем – квартира будет находиться в собственности того лица, кто указан в договоре. Это важный момент, которому следует уделить особое внимание при составлении договора между покупателем и кредитором.

Так как деньги на приобретение или строительство жилья заемщик получает у кредитной организации, то свое недвижимое имущество закладывается кредитной организации как залог – это временное обременение.

Оно не позволит заемщику продать, подарить, обменять квартиру без согласия кредитной организации. Но при этом собственник недвижимости сможет передать купленное жилье в наследство.

При получении целевого кредита для покупки или строительства жилья банки вымогают страхования ипотечной сделки

Действительно целевой кредит под покупку недвижимости, выдаваемый кредитной организацией, требует обязательного страхования. Причем многие банки требуют страхования покупаемой недвижимости, чтобы таким образом возместить ущерб при ее утрате, страхования жизни и здоровья заемщика, страхование потери трудоспособности и др. Несмотря на то, что заемщик рискует потерять имущество и здоровье, при наступлении страхового случая лицом, котором получит страховку, является банк.

Многие люди считают, что банк, предоставляющий целевой кредит на покупку недвижимости, ставит цель – отобрать квартиру, чтобы потом ее перепродать

Но это совсем не так – банку выгодно получать проценты за предоставленные денежные средства. Ипотека позволяет кредитной организации на такой сделке заработать в 1,5-2 раза больше той суммы, которую он выдал заемщику. Они будут возвращаться банку в виде процентов и в течение длительного периода времени: 10-25 лет. Каждый банк устанавливает свой срок погашения ипотечного кредита. Важно не нарушать долговые обязательства по ипотеке, иначе банк будет насчитывать пеню за каждый день просрочки или принимать другие меры, чтобы взыскать с заемщика существующую задолженность. Именно долгосрочное кредитование, каковым является ипотека, так выгодно банку – это стабильное и долгосрочное поступление дохода.

Если научиться правильно распоряжаться своими средствами, своевременно погашать кредитные обязательства, то становится понятно, что целевой кредит на покупку недвижимости – это возможность улучшить свои жилищные условия в настоящем времени. Это способ выгодного инвестирования в недвижимое имущество, стоимость которого растет с каждым днем, это дополнительная возможность использовать недвижимость для получения пассивного дохода при сдаче его в аренду и многое другое.

mickrokredit.ru

• 
  Фирма банкрот
• 
  Заработать на директ яндекс
• 
  Кейс управленческий консалтинг
• 
  Бухгалтерия ип аутсорсинг
• 
  Почему материнский капитал нельзя использовать до 3 лет
• 
  Брать в долг
• 
  Сколько надо просмотров на youtube чтобы получить деньги
• 
  Как сдавать квартиру в другом городе
• 
  Как ип взять кредит с нулевыми декларациями
• 
  Игры на андроид в которых можно заработать реальные деньги
• 
  Что дают курсы профессиональной переподготовки