Что такое микрофинансовые организации? Микрозаймовые организации
Что такое микрофинансовая организация?
Что такое микрофинансовая организация?
Микрофинансовые организации, или МФО – явление, в наших широтах относительно новое. На просторах СНГ микрофинансовые организации существуют длительное время, но привлекать внимание населения они начали не так давно. И в то время как тысячи людей ежедневно активно используют микрозаймы, еще большее количество интересует вопрос: что такое МФО, каким образом они могут быть полезны для обычных людей, и нет ли во всем этом какого-то подвоха?
Микрофинансовые организации – это организации, основным видом деятельности которых является микрофинансирование.
Микрофинансирование, в свою очередь, это совокупность мер по предоставлению финансовых услуг. С точки зрения потребителей, наибольший интерес вызывает микрокредитование. Именно с этим процессом ежедневно сталкиваются те, кто берет в МФО микрозаймы.
Микрокредитование – это выдача займов в небольших суммах на определенный, непродолжительный срок.
Разобравшись с терминами, можно перейти к вопросу, который для потребителя интереснее: что микрокредитование может дать обычному человеку?
Для кого и почему работают микрофинансовые организации?
Основное направление деятельности МФО – обеспечение денежных займов тем людям, кто по тем или иным причинам, не соответствует требованиям привычной финансовой системы. Выражаясь проще, микрофинансовые организации без проблем кредитуют слои населения, не способные взять кредит в обыкновенном банке. Студенты, пенсионеры, лица, не имеющие официального трудоустройства – вот лишь три категории населения, которые, с появлением МФО почувствовали значительное финансовое облегчение.
Всплеск интереса к микрофинансовым организациям, как бы это прискорбно не звучало, обусловлен ухудшением экономической обстановки. Достаточно посмотреть статистику, согласно которой, микрозаймы берут для оплаты учебы, арендной платы за квартиру и даже просто, чтобы дотянуть» до зарплаты. Основная масса потребителей услуг микрофинансовых организаций – люди, которые не соответствуют критериям банков. Просроченные по тем или иным причинам выплаты по кредитам, отсутствие необходимых документов, таких, как справка о доходах - все это ставит крест на возможности взять потребительский кредит в банке. И здесь на помощь приходят микрофинансовые организации.
Преимущества микрофинансовых организаций.
Критерии микрофинансовых организаций заметно ниже, чем у банков. Для оформления микрозайма достаточно паспорта. Процедура оформления займа не занимает и часа, а многие МФО используют в своей работе современные технологии, благодаря которым для получения денег не нужно даже выходить из дома. Да, суммы микрозаймов невелики, сроки – ограничены, а проценты считаются достаточно высокими. Однако, на фоне все тех же малых сумм и сжатых сроков, эти проценты не так заметны. Микро заем в МФО – это отличная альтернатива займам у знакомых и родственников. Ведь зачастую просто стыдно брать деньги в долг. Да и не у всех родственников есть возможность выручить необходимой суммой. И уж всяко лучше оформить займ онлайн переводом в МФО, чем нести в ломбард технику и ценности под бешеные проценты.
МФО, изначально задумывавшиеся, как инструмент помощи для малого бизнеса, нашли свою нишу среди всех слоев населения. Все больше людей лояльно относятся к микрофинансовым организациям, многие даже пишут благодарности. Естественно, и в этой нише хватает мошенников, как со стороны заемщиков, так и со стороны самих организаций. Однако, правильно подойдя к выбору микрофинансовой организации, изучив все условия, на которых предоставляется займ наличными срочно, можно выбрать компанию, идеально подходящую для конкретного пользователя.
На нашем сайте представлен рейтинг микрофинансовых организаций, действующих на территории Российской Федерации. Перед тем, как оформлять займ, можно всесторонне изучить компанию, посмотреть на ее рейтинг, и даже почитать отзывы тех,кто уже воспользовался услугами той или иной компании. Читайте, изучайте, берите микрозаймы, и делайте это безопасно!
zaimisrochno.ru
Микрофинансовые организации | Банк России
Банкноты и монеты Банка России
Памятные и инвестиционные монеты
Денежные знаки в иностранной валюте
Курсы иностранных валют по отношению к рублю
Политика валютного курса Банка России
Управление резервными активами Банка России
Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности
Регистрация ценных бумаг и ведение Книги государственной регистрации
Порядок приобретения акций (долей) кредитных организаций
Структура собственности кредитных организаций
Страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации
Отзыв (аннулирование) лицензии на осуществление банковских операций
Деятельность временной администрации, назначенной в кредитную организацию после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций и ликвидация кредитных организаций
Кредитные истории, функционирование бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй
Потребительский кредит
Банковский вклад
Комиссионное вознаграждение
О «финансовых пирамидах»
Противодействие неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком
Вопросы, связанные с представлением в Банк России отчетности в электронном виде с электронной подписью
Вопросы и ответы по новым формам отчетности профессиональных участников рынка ценных бумаг
Составление и представление отчетности по формам 0409401 и 0409410
Составление и представление отчетности по форме 0409303
Субъекты рынка коллективных инвестиций
Вопросы, связанные с представлением отчетности в Банк России субъектами рынка микрофинансирования
Финансовая стабильность
Вопросы и ответы по отчетности профессиональных участников рынка ценных бумаг, организаторов торговли и клиринговых организаций в формате XBRL
Статистика
www.cbr.ru
Что такое микрофинансовые организации?
Микрофинансовая деятельность и микрофинансовые организации имеют ключевое значение для начинающих предпринимателей. Бизнесмены, выходящие на рынок, получают более широкий доступ к источникам денежных средств. Рассмотрим далее подробно, что собой представляют микрофинансовые организации.
Общая характеристика
В экономической науке под микрофинансированием понимают специфические денежно-кредитные отношения между организациями, предоставляющими соответствующие услуги, и субъектами малого предпринимательства в рамках личного контакта и территориальной близости. Такая работа предполагает аккумулирование средств, предоставление их по упрощенной схеме. Получение необходимого капитала осуществляется по принципам платности, возвратности, краткосрочности, доверия. Средства при этом должны быть потрачены непосредственно на развитие хозяйствующего субъекта.
Микрофинансовые организации: отзывы
К таким компаниям обращаются многие начинающие предприниматели. В современных условиях начать с нуля крайне проблематично. Это обуславливает необходимость искать дополнительные источники средств. Как отмечают сами бизнесмены, микрофинансовые организации формируют эффективную и высокодинамичную систему кредитования. Полученные средства позволяют дополнительно стимулировать производство и распределение услуг и продукции. Немаловажно и то, что начинающие предприниматели получают возможность не только приобрести необходимый рыночный опыт извлечения дохода, но и начать накапливать капитал.
Задачи
Микрофинансовые организации предлагают гибкие схемы кредитования. Такие модели позволяют легко преодолевать препятствия и начать бизнес с нуля, не имея собственных средств и кредитной истории. Кроме этого, такие компании способствуют решению следующих задач:
Увеличение числа предпринимателей в стране.
Рост налоговых отчислений.
Формирование кредитной истории для последующего финансирования через сектор банковских услуг.
Преимущества
Микрофинансовые организации предоставляют услуги бизнесменам в дополнение к работе коммерческих банков. Таким образом, происходит существенное укрепление денежной системы государства. Зачастую условия, которые предлагают банки, оказываются непосильными для хозяйствующих субъектов. В качестве одной из главных проблем выступает необходимость в обеспечении кредита. Микрофинансовые организации проводят небольшие операции с низким уровнем риска и определенной выгодой. Такие услуги будут невыгодны для коммерческих банков.
Субъекты
Услуги по микрофинансированию предоставляют:
Специализированные институты, занимающиеся исключительно кредитованием. Они, в свою очередь, финансируются за счет внешних источников.
Кредитные союзы. Они представляют собой компании с коллективным членством. Они формируются для предоставления финансовых услуг своим участникам. Источниками средств выступают непосредственно вклады членов. Обычно такие структуры не имеют внешних поступлений.
Кредитные сельскохозяйственные кооперативы. Это также объединения коллективного членства. Они работают главным образом с фермерскими хозяйствами и предприятиями, осуществляющими с/х производство.
Фонды поддержки малого бизнеса. Они могут быть муниципальными или государственными. Такие объединения предоставляют услуги, не имея лицензии банка.
Историческая справка
Отрасль микрофинансирования стала следствием развития микрокредитования. Профессор Мухаммед Юнус в 1976 году создал банк "Грамин". Это учреждение специализировалось на выдаче кредитов бедным бангладешцам. Считается, что в этот год и зародилось микрофинансирование. Спустя время появились и другие услуги для малообеспеченных лиц. Например, стало развиваться микрострахование, микровлады и так далее. По статистике, приведенной Международным банком, к 2005 году в мире работало более 7 тыс. таких компаний. В общей сложности их клиентами является порядка 16 млн человек в разных странах.
Работа в России
В РФ микрофинансовые компании представлены самыми разными организационно-правовыми формами. В качестве основных микрокредитных предприятий выступают кооперативы. Однако следует отметить, что развитие института микрофинансирования в России проходит не так интенсивно, как в иных странах. В стране очень мало специализированных компаний, которые могут осуществлять большую часть небольших кредитных операций. Для формирования и последующего развития системы необходима государственная поддержка и надлежащая юридическая база. Одним из первых шагов на пути решения этих задач стал закон "О микрофинансовых организациях". Он был утвержден Госдумой в 2010 году. ФЗ №151 регламентирует работу таких компаний, определяет размер, условия и порядок предоставления небольших займов населению.
Критерии микрофинансовых организаций заметно ниже, чем у банков. Для оформления микрозайма достаточно паспорта. Процедура оформления займа не занимает и часа, а многие МФО используют в своей работе современные технологии, благодаря которым для получения денег не нужно даже выходить из дома. Да, суммы микрозаймов невелики, сроки – ограничены, а проценты считаются достаточно высокими. Однако, на фоне все тех же малых сумм и сжатых сроков, эти проценты не так заметны. Микро заем в МФО – это отличная альтернатива займам у знакомых и родственников. Ведь зачастую просто стыдно брать деньги в долг. Да и не у всех родственников есть возможность выручить необходимой суммой. И уж всяко лучше оформить займ онлайн переводом в МФО, чем нести в ломбард технику и ценности под бешеные проценты.
