ГлавнаяРазноеМогу ли я взять ипотеку

Можно ли взять ипотеку, если нет официального заработка? Могу ли я взять ипотеку


Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую

С необходимостью получения еще одной ипотеки без выплаты текущей сталкиваются многие люди. Поводом для оформления повторного займа могут стать различные жизненные ситуации. При возникновении такой потребности важно знать, можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую, и с какими нюансами придется столкнуться в момент получения жилищного кредита.

Доступна ли вторая ипотека сегодня

Возможность повторного оформления жилищного кредита существует, но ее не так уж и просто реализовать. Большинство банков стараются минимизировать любые риски, связанные с ипотекой. По этой причине они тщательно проверяют каждого потенциального клиента, подавшего заявление на повторный заем. Это и объясняет длительность оформления второго жилищного кредита по сравнению с первым.

можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую

Как правило, ипотека выдается на долгий срок. За время ее погашения жизненные обстоятельства заемщиков меняются, и часто возникает потребность в улучшении условий для проживания. Например, в семьях, имеющих незакрытый кредит, рождаются дети, поэтому становится необходимо более просторное жилье. Это и объясняет заинтересованность многих людей в таком вопросе: можно ли оформить вторую ипотеку, если не погашена первая?

В Сбербанке, ВТБ или любой другой крупной финансовой организации не так часто возникают ситуации, когда заемщик соответствует всем критериям для второго займа и ему предоставляется возможность приобрести две недвижимости за счет ипотечного кредитования. Несмотря на то что работа с этим видом займа в банках налажена, такие сделки считаются сложными, поэтому ими занимаются только опытные сотрудники.

Критерии доступности второй ипотеки

Рассчитывать на одобрение второго жилищного кредита может каждый платежеспособный заемщик. Проблем в получении повторной ипотеки не должно возникнуть, если заявители могут внести сумму, соответствующую размеру первоначального взноса, хорошо зарабатывают и не имеют просрочек по первому займу. Высокий доход семьи дает больше шансов для одобрения новой ипотеки при наличии незакрытого жилищного кредита.

Банку выгодно предоставлять займы на покупку недвижимости клиентам. Главное, чтобы они могли доказать свою платежеспособность и своевременно вносили платежи по всем имеющимся кредитам.

Критерии оценки заемщика:

  1. Платежеспособность. Все имеющиеся у заемщика доходы (основные и дополнительные) должны быть официально зафиксированы и отражены в соответствующих документах. Важно, чтобы общей суммы месячного заработка семьи хватало для погашения платежей по всем кредитам. В таком случае банком будет принято положительное решение относительно второй ипотеки.
  2. Кредитная история. Потенциальные заемщики не должны иметь просроченные по срокам кредиты или штрафы, а также нарушения по выплатам текущей ипотеки. Добросовестным заемщикам, как постоянным клиентам, может быть предоставлен жилищный кредит со сниженными процентными ставками.
  3. Количество иждивенцев. От их числа зависит расчет суммы ежемесячного платежа. На каждого члена семьи, включая и тех, кто находится на иждивении, устанавливается прожиточный минимум, который отнимается от общей суммы доходов.
  4. Остаток оплаты по первой ипотеке. При погашении хотя бы 70% от общей суммы долга возрастает шанс получения второго кредита.
  5. Размер первоначального взноса. Сумма собственных средств заемщиков должна составлять не менее 10-15% от стоимости жилья.
  6. Наличие предмета залога. Он должен подходить под условия выдачи новой ипотеки, а также быть застрахованным. Банк должен быть уверен, что стоимость объекта, переданного в залог, гарантированно покроет размер суммы долга.

Перечисленные критерии считаются определяющими для принятия банком решения по выдаче кредита конкретным заемщикам.

вторая ипотека для погашения первой

Дополнительные требования к заемщику

Вторая ипотека предоставляется на стандартных условиях, как и первая. Для ее получения заемщик должен отвечать установленным банком дополнительным требованиям. К ним относятся:

  • наличие гражданства;
  • заемщик не должен быть моложе 21 года или старше 65 лет;
  • наличие постоянных доходов, имеющих определенную величину;
  • у заемщика должна быть постоянная регистрация в том городе, в котором располагается офис банка;
  • стаж работы заявителя на одном и том же месте не должен быть менее полугода.

Возрастной критерий считается наиболее весомым при оценке банком соответствия заемщика утвержденным критериям. Законодательством РФ установлено, что после достижения совершеннолетия (18 лет) человек может уже оформлять займы. К сожалению, не во всех кредитных организациях нижний предел устанавливается на этом уровне. Подобные ограничения распространяются и на допустимый верхний интервал.

Гражданство и прописка в регионе, в пределах которого находится недвижимость, являются обязательными требованиями к заемщику в связи с установленным в стране порядком судебного законодательства. Банк может подавать исковые заявления в отношении заемщика только в суд по месту его постоянной регистрации.

Способы повышения шансов на одобрение второго жилищного кредита

в Сбербанке

Заемщику перед подачей заявления на получение второго ипотечного займа следует заранее подготовиться, чтобы увеличить вероятность его одобрения. Советы, помогающие повторно получить жилищный кредит:

  1. Подавать заявление лучше всего, когда заемщику еще не исполнилось 35 лет. В этом возрасте у людей, как правило, имеется стабильный заработок, чтобы обслуживать все имеющиеся кредиты.
  2. Иметь поручителей и созаемщиков, чтобы показать высокий суммарный доход. Важно, чтобы все задействованные в сделке лица были моложе пенсионного возраста. В противном случае шансы на получение повторной ипотеки не только не вырастут, а, наоборот, снизятся.
  3. На момент подачи заявления необходимо наличие непрерывного и длительного трудового стажа заемщика у одного работодателя.
  4. Нужно показать все возможные дополнительные источники заработка, которые подтверждены документально.
  5. Следует подавать заявление в тот банк, в котором заемщик является зарплатным клиентом.
  6. Стоит отметить наличие в собственности другого имущества (автомобиля, земельного участка, дачи, коммерческой недвижимости).
  7. Оформить страхование объекта недвижимости, а также жизни заемщика.
  8. Использовать по возможности средства материнского капитала при оформлении повторного займа для повышения суммы первоначального взноса.
  9. Предоставить в залог недвижимость. Согласно ст.342 ГК РФ можно использовать в качестве залога имущество, уже обремененное при получении первой ипотеки. Для этого нужно согласие кредиторов – прежнего и текущего банков, если первый заем оформлялся в другой организации.
  10. Продать недвижимость, приобретенную по первому кредиту. Такой вариант, когда оформляется вторая ипотека для погашения первой, позволяет на вырученные от сделки средства погасить долг по первому займу, а оставшуюся часть использовать в качестве первоначального взноса на покупку нового жилья.
  11. Рекомендуется оформлять обе ипотеки в одном и том же банке. Это позволит упростить процесс одобрения поданного заявления. Кроме того, если у заемщика отсутствуют просроченные платежи, неустойки в банке, шанс получить вторую ипотеку в этой же организации гораздо возрастает. Заемщику стоит выбрать другого кредитора только если опыт сотрудничества с ним разочаровал или же был получен отказ в предоставлении нового займа.

Оправдан ли риск при оформлении второй ипотеки

Приобретение жилья в рамках повторного ипотечного кредитования целесообразно только в двух случаях:

  • возникла срочная необходимость в расширении жилищной площади;
  • бюджет семьи позволяет одновременно оплачивать несколько кредитов.

В подобной ситуации оказываются чаще всего молодые супруги, которые брали первую ипотеку на 15 лет или даже больше. До завершения выплаты по первому кредиту в их семье появляются дети, поэтому потребность в улучшении условий для проживания может оправдывать все возможные риски. Действующим заемщикам ничего не остается, кроме как взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Важно понимать, что второй жилищный кредит следует оформлять только при наличии финансовой возможности для погашения задолженности по всем займам одновременно.

znatokdeneg.ru

Могу ли я взять ипотеку

В данной статье подробно описывается какие документы нужны для ипотеки и могу ли я взять ипотеку. Все люди стремятся иметь свой дом, обустраивать его. Покупка жилья является важным шагом в жизни каждого человека. К нему нужно подойти грамотно и разумно. В наше время рынок недвижимости нестабилен. Цены на жилье растут, исходя их инфляции, спроса на недвижимость. Далеко не каждый житель нашей страны имеет на руках большие суммы денег, чтобы сразу приобрести себе понравившееся жилье. Особенно остро данный вопрос встает у молодых семей. Люди вынуждены прибегнуть к ипотечным программам. Каждый мечтающий о собственном жилье часто задается вопросом: «Могу ли я взять ипотеку». Многих интересует, кто может взять на себя обязательства перед банком, какие выгодные условия существуют.

Каждый банк, выдающий ипотеку выставляет свои требования к обратившимся людям.

Все банки имеют схожие условия предоставления кредитов, отличаются нюансами, касающимися процентных ставок по кредиту.

Ответом на вопрос, могу ли я взять ипотеку, будет да, но при определенных условиях.

Общие требования к заемщику:

  1. Человек, обратившийся за ипотекой обязательно должен иметь Российское гражданство. В наше время при желании можно найти банк, который не выдвигает данное условие.
  2. Желающий взять на себя обязательства по ипотеке должен быть восемнадцати лет или старше. Следует учесть, что некоторые банки дают согласие на ипотеку только в случае, когда клиент оказывается старше двадцати одного года. Банк продумывает вопрос, в каком возрасте человек может погасить свои кредиты и ставит ограничения. Обычно ипотека гасится в шестьдесят или шестьдесят пять лет. Максимальный возраст, который допустим отдельными банками составит семьдесят лет.
  3. Гражданин, берущий ипотеку обязательно должен внести первый взнос, который будет составлять десять процентов от общей суммы кредита.

Некоторые банки с целью привлечения клиентов предлагают взять у них ипотечные обязательства без стартового взноса. Такие предложения очень привлекают людей. Не все обращают внимание на прописанное ниже условие. Первоначальный взнос банку не нужен, но он выдает кредит только под залог. Залогом в данном случае будет имеющаяся у вас недвижимость. Банки стараются завышать ставки по таким кредитным предложениям, так как они пользуются спросом у населения.

Стоит остановиться подробнее на первоначальном взносе. Когда человек задается вопросом, могу ли я взять ипотеку, следует оценить свои финансовые возможности на текущий момент жизни. Если гражданин вносит свой первый взнос по ипотеку, и этот взнос будет крупной суммой, то банк будет лояльнее относиться к такому заемщику. Соответственно, следующие платежи будут значительно ниже. Очень важно, чтоб у человека, взявшего ипотеку были стабильные доходы.

Как влияет уровень дохода

Каждый банк обучает своих работников сразу же рассчитывать сумму ипотеки при определенном уровне дохода. Так же учитывается каков был первоначальный взнос и на какой период берется кредит.

Существует негласное условие, что платеж по ипотеке не должен быть больше сорока пяти или пятидесяти процентов от общего дохода семьи.

Каждый заемщик знает, чем выше доход он казал, тем больший шанс получить ипотеку. Важным моментом является указание правдивой информации о доходе. Нужно проинформировать банк о всех видах своих доходах, помимо заработной платы. Например, вы можете получать дивиденты по вкладам или вы сдаете жилье, получая при этом арендную плату. Если банк удостоверится, что вы платежеспособный человек, то вы сможете взять ипотеку.

Необходимо принести справку с места работы. В ней должна быть указана реальная зарплата. Если человек специально хочет завысить сумму, которую получает, то это в корне неверный шаг. Банк увидит, что в месяц вы получаете крупные суммы и завысит ежемесячный платеж по ипотеке. Справку можно написать произвольно. Доход должен быть сопоставим с занимаемой должностью.

Если в прошлом вы брали кредиты, банк обязательно увидит вашу историю. Если все платежи вы вносили регулярно, без задержек, то вы оказываетесь в «белом» списке банка. Вероятность того, что вам одобрят ипотеку, увеличивается в разы.

Если человек берет кредит в первый раз, банку сложно оценить его платежеспособность и то, что он сможет своевременно вносить платеж. Многие идут на хитрость, берут маленькую сумму в кредит, гасят ее через неделю, зарабатывая тем самым хорошую кредитную историю.

Гораздо сложнее приходится людям, у которых прошлые кредиты или не погашены совсем, или зависли без оплаты. Банк вероятнее всего откажет таким личностям в ипотечном кредите.

Важно знать, что человек, взявший ипотеку, может иметь кредитные обязательства перед другими банками. Необходимо только вовремя вносить платежи, но банк учитывает, что сторонние кредиты отрицательно сказываются на финансовой стабильности клиента.

В таких случаях заемщики снова задают вопрос о том, что смогу ли я взять ипотеку. Банк ответит положительно, но может уменьшить сумму, которую собирается вам выдать. Для клиента это будет плачевно. Цены на квартиры только растут и не факт, что на полученную сумму он сможет купить выбранную жилплощадь.

Иногда важную роль играют поручители, на которых банк возлагает схожие обязательства. Обычно поручителями становятся кровные родственники.

 В этой статье вы узнали, могу ли я взять ипотеку. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят.

www.cherlock.ru

Могу ли я взять ипотеку

В данной статье подробно рассказывается могу ли я взять ипотеку и какие для этого нужны документы. В настоящее время достаточно много людей задаются вопросом: « А могу ли я взять ипотеку?». Чтобы ответить на этот вопрос необходимо разбираться в некоторых нюансах данного дела. Ипотечный кредит обычно приобретается из-за невозможности накопить на квартиру собственными силами. Иногда это становится серьезной преградой на пути к приобретению собственного жилья. Для того чтобы взять ипотеку нужно знать какие документы могут потребоваться и требования предоставляемые банком к заемщику. Об этом и поговорим далее.

Требования к заемщику:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • На момент займа гражданину должно быть как минимум 18 лет, а зачастую возрастная планка поднимается до 21 года.
  • Важным моментом является также возраст при погашении ипотечного кредита. Здесь максимально возрастная планка составляет 60-65 лет.
  • Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 10 процентов от первоначальной стоимости приобретаемого жилья. Некоторые банки предлагают взять ипотеку без первоначального взноса, но под залог приобретаемой жилой площади и зачастую с большим процентом.
  • Уровень доходов играет важную роль при оформлении займа. Обычно банки пользуются специальным калькулятором при помощи которого, рассчитывается доступный заем при данных доходах, первом взносе и сроком ипотеки. Максимальный ежемесячный платеж не должен превышать половины доходов семьи. Поэтому чем выше доход, подтвержденный официальными документами, тем вероятнее одобрение кредита. Обычно требуется справка о доходах в свободной форме. В ней указывается реальная заработная плата, в противном случае заемщик столкнется с проблемой выплат или вовсе не сможет взять ипотеку.

Документы для оформления ипотеки

Для начала заполняется анкета банка, в котором планируется взять ипотеку. Ее возможно найти на сайте банка или получить непосредственно у работников банка, подробно расспросив обо всех нюансах заполнения. Далее понадобится паспорт, справка с места работы или иной документ, подтверждающий платежеспособность заемщика. Таковыми могут выступить: трудовая книжка, трудовой договор и так далее, там указывается место работы, назначенная должность, дата принятия на работу и общий стаж. Для индивидуальных предпринимателей существует свидетельство о государственной регистрации, а также лицензия, которая подтверждает право на занятие определенным видом деятельности. Также понадобиться документ, в котором будет указана сумма заработной платы или иного основного и дополнительного дохода. Такими документами могут быть справки о зарплате с места работы, справки подтверждающие получение пенсии или иных социальных выплат. Для подтверждения дополнительного дохода необходимо предоставить справку в форме 3- НДФЛ, на которой будет пометка о регистрации в налоговом органе. В случае сдачи жилья в аренду предоставляется договор с жильцом и бумага подтверждающая право владения собственностью на данную недвижимость.

Дополнительная информация

Зачастую на решение банка в оформлении ипотеки влияет наличие хорошей кредитной истории. То есть если заемщик раньше брал кредиты и добросовестно выполнял все требования, шансов у него становится больше. Нулевая кредитная история ставит под сомнения платежеспособность заемщика, в таких случаях рекомендуется взять небольшой кредит и выполнить все условия банка. Тяжело приходится гражданам с плохой кредитной историей. Невыплата кредита или просрочки по выплатам являются практически 100% гарантией отказа. Чтобы взять ипотеку желательно иметь созаемщиков или поручителей, они выступают гарантом выплаты, то есть в случае прекращения платежеспособности заемщика, они выполняют условия по ипотечному кредиту. Созаемщиком обычно выступает родственник или иное лицо. При расчете размера ипотеки его доходы так же учитываются. Поручителем предоставляется тот же список документов, что и непосредственно заемщиком. Также возможно оформление страховки на экстренные случаи. Первый вид страхования включает порчу жилья при несчастном случае, второй заключается в страховании жизни заемщика или его трудоспособности и страхование жилья которое будет оформлено в ипотеку.

Некоторые преимущества дает наличие высшего образования. Предпочтение банка гораздо выше клиенту с престижной профессией и высокооплачиваемой должность. Наличие брака так же является преимуществом при взятии ипотеки, а так же наличие другого недвижимого имущества или авто будет только в плюс.

При выборе программы по ипотечному кредиту следует обращать внимание на процентную ставку и все требования предоставляемые банком к заемщику. Нужно адекватно оценить свои возможности в выполнении ипотечных условий. Чем больше положительных моментов со стороны заемщика, тем выше вероятность одобрения кредита и выше его сумма.

 В этой статье вы узнали, могу ли я взять ипотеку. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят.

www.cherlock.ru

Можно ли взять ипотеку Под имеющееся жилье

Ипотеки без залога приобретаемого жилья или уже имеющегося имущества, находящегося в собственности клиента, не бывает. Ипотека — целевой кредит на покупку недвижимости при условии, что он обеспечивается самим объектом либо любым типом имеющегося имущества, равноценным по стоимости. В случае невыплаты банк сможет продать и вернуть собственные деньги с процентами.

Некоторые банки, пользуясь юридической неграмотностью заемщиков,  размещают рекламные слоганы, гласящие обратное. Такие заявления являются маркетинговым ходом, показывающим потенциальному заемщику то, что он хочет видеть.

На деле оформляется целевой потребительский кредит, выданный на покупку жилья, проценты по которому превышают почти вдвое.

Клиент подписывает документы и исправно выплачивает ежемесячно взносы вплоть до окончательного выполнения долговых обязательств, ничего не подозревая.

Какой объект можно предоставить в залог

В залог банк примет любую материальную ценность или несколько, которые покроют затраты банка в случае продажи. Часто в роли залога выступает недвижимость, находящаяся во владении собственника.

Залогом может быть и частный дом. Под обременение иногда попадает прилегающий к нему участок, который увеличит оценочную стоимость предоставляемого имущества.

Банки без проблем соглашаются выдать ипотеку, если в роли залога клиент предоставляет здания или сооружения нежилого фонда, находящиеся в хорошем техническом состоянии. В случае невозврата долга, кредитор без проблем продает ее с торгов и восполняет свои финансовые активы.

Для передачи в залоговое обеспечение должнику понадобится направить в банк акт об оценке стоимости, выданный организацией, имеющей аттестацию на право вести оценочную деятельность.

Гарантии возврата долга

Кредитование по ипотечной программе, где залогом является имущество заемщика, уже находящееся во владении, позволяет предложить банку любые материальные ценности. Прошедшие оценку антикварные предметы, личный транспорт или долю в бизнесе. Их перечень у каждого банка свой.

Однако необходимо помнить, что пока ценность находится в залоге и долг не погашен полностью, обладатель не имеет права ее продавать, дарить или обменивать кому-либо. При этом обременение не препятствует пользованию владельца, когда необходимо.

Заключая договор на обременения имущества залогом, будьте готовы, что банк потребует застраховать имущество.

onlinereq.ru

Как взять ипотеку при существующей ипотеке

Современные банковские услуги предоставляют широкие возможности и своим клиентам. У многих имеются в наличии несколько кредитных карт, не только одного банка, жилищная ипотека или автокредит. Кроме того, постоянные клиенты банка получают возможность параллельно оформить и потребительский кредит, который предлагают взять сотрудники банка на льготных или акционных условиях.

vzyat-ipoteku-est-ipoteka_2

Условия, влияющие на расчет стоимости кредита

Наличие нескольких небольших потребительских кредитов не очень повлияет на решение банка о выдаче еще одного, но с запросом на вторую ипотеку дело обстоит намного сложнее, чем может показаться на первый взгляд.

vzyat-ipoteku-est-ipoteka_4

Условия получения второго кредита

Возможность получения второго займа у клиентов есть, но при наличии нескольких условий:

  1. При поданном запросе на второй ипотечный кредит учитывается платежеспособность клиента. Если его официальный доход подтверждается документами и его сумма достаточна для получения и погашения всех существующих и новых кредитов, то банк вполне лояльно отнесется к данному запросу и ипотека будет одобрена.

  2. В ходе запроса на ипотечный кредит соблюдается процедура проверки, как и при первоначальной выдаче займа. Тщательным образом проверяется кредитная история и наличие просрочки или штрафов. Если же кредитная история кристально чистая, то это дает определенный шанс на одобрение.

  3. Расчет ежемесячных платежей в различных кредитных учреждениях производится по-разному. В некоторых банках, чтобы взять второй кредит, необходимо предоставить не только данные о доходах, но и о количестве иждивенцев, находящихся на обеспечении заявителя. На каждого из них имеется определенный прожиточный минимум, и эта сумма вычитается из доходов заявителя. Из его дохода также отнимается и сумма, необходимая для обслуживания имеющегося кредита. В других же банках максимальная сумма ипотеки рассчитывается только исходя из общей суммы по обслуживанию кредита, и оставшаяся сумма дает возможность взять ипотеку только на данную сумму.

  4. Дополнительным доводом в получении или отказе в выдаче ипотеки может стать кредитная карта. Ее наличие, по мнению банка, дает возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами. Такая возможность снижает расчетный показатель платежеспособности, поэтому одним из условий выдачи займа во многих банках может быть требование закрыть кредитную карту. Хотя такое жесткое правило существует далеко не всех кредитных учреждениях. Напротив, по ней можно отследить график использования и погашения используемых средств. О выпуске карт многие банки уведомляют бюро кредитных историй.

Эти и другие факторы оказывают на принятие решения при поданных запросах. Разобраться в подобных предложениях и подать соответствующие документы довольно тяжело и отнимают много времени. Поэтому для желающих сэкономить свое время и получить положительное решение на поданную заявку существуют объединения кредитных экспертов, оказывающих подобные услуги.

vzyat-ipoteku-est-ipoteka_3

Существующие опасения по поводу второго займа

Многие люди, обремененные ипотечными обязательствами, задумываются и опасаются взять на себя дополнительные ограничения. Опровергнуть подобные заблуждения можно такими доводами:

  • Оформляемая ипотека на порядок повышает стоимость квартиры, но ждать возможного снижения ставок вовсе не стоит. Потому как при понижении процентных ставок возрастет и количество потенциальных заемщиков и покупателей, в соответствии с законом рынка – при повышении спроса возрастает и предложение. Таким образом, вырастет и стоимость квадратного метра.

  • Взятая ипотека позволит снизить ежегодную инфляцию. Поэтому реальное понижение процентных ставок до 10 % о снижении себестоимости жилья не свидетельствует, поскольку за этот период может произойти инфляция на уровне 12-15%.

  • Тормозят действия потенциальных заемщиков и сведения, что ипотека не выдается без значительного первоначального взноса. Следует ознакомиться с предложениями, которые предоставляют возможность взять кредит без первоначального или с минимальным взносом, или при внесении в залог банка уже имеющейся недвижимости.

vzyat-ipoteku-est-ipoteka_5

Затраты, которые несет заемщик при оформлении кредита

Кроме возможности получить дополнительные средства на реализацию своих идей и желаний, на клиента банка возлагаются и дополнительные финансовые затраты.

Ипотека сопровождается дополнительными финансовыми затратами, о которых клиент порой не задумывается, а именно:

  • Получение оценочных заключений и отчетов об объекте недвижимости.

  • Заключение страховых договоров по поводу сохранения прав собственности и жизни, трудоспособности заемщика. При этом очень распространено мнение, что выплаты будут проводиться в пользу страхователя. Такое заблуждение в корне неверно. При наступлении страхового случая, вся компенсация будет выплачена банку. Если же клиент захочет получить сам подобные выплаты, тогда ему следует заключить второй договор, за что дополнительно придется и заплатить.

Следует учитывать, что все взятые обязательства должны быть выполнены. Даже тот, факт, что ипотека, полученная для покупки квартиры в новострое, должна гаситься вне зависимости от того, какими темпами ведется или не ведется стройка. Договор заключен между банком и заемщиком, и руководству банка не важны взаимоотношения, складывающиеся между застройщиком и его клиентом.

vzyat-ipoteku-est-ipoteka_1

Учитывая все изложенные факты, взвесив свои собственные силы и воспользовавшись помощью кредитных специалистов, можно реализовать свои планы и воплотить все свои мечты в жизнь.

krepoteka.ru

Как взять ипотеку, если работаешь не официально

Большинство банков неохотно идут на оформление ипотечного договора с человеком, который не может подтвердить свой официальный доход. Компании нужны определенные гарантии, что клиент сможет выплачивать займ вовремя. Но можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Не всегда уровень зарплаты и наличие трудоустройства соответствует размеру заработка человека, главное доказать свою платежеспособность банку.

Конечно, здесь не идет речь о людях, которые вообще не имеют дохода, в таком случае никакой банк не даст им ипотеку даже на особых условиях.

Рассчитывать на оформление ипотеки без подтверждения дохода могут:

  • предприниматели;
  • фрилансеры;
  • работники, получающие зарплату в конверте;
  • люди творческой профессии;
  • граждане, живущие за счет сдачи недвижимости;
  • другие категории лиц, занимающиеся нестандартной работой.

При отсутствии официального заработка можно даже не обращаться в крупные финансовые компании, такие как Сбербанк, АИЖК, так как они очень требовательны к клиентам и предъявляют к ним максимум требований.

Лучше искать специальные программы кредитования в других банках или обращаться в микрофинансовые организации.

Приобретение жилья в ипотеку

Прежде чем подавать заявление в банковские организации, следует определиться, на какой вид кредита вы рассчитываете и что можете сами предложить банку.

Действующие программы

Стандартные действующие программы в банках – это:

  • покупка готового жилья в новостройке;
  • приобретение квартиры на вторичном рынке.

Также можно покупать в кредит часть долевой собственности, заключая договор с застройщиком и становясь полноправным владельцем квартиры только после окончания строительства здания.

Некоторые банки предлагают оформить кредит на строительство дома, гаража, коттеджа или на покупку земельного участка.

Также большинство крупных банков предлагает льготные условия для участников государственных программ:

  • многодетных и молодых семей;
  • военных;
  • работников бюджетных должностей;
  • граждан, стоящих на очереди по улучшению жилья;
  • получателей материнского капитала и многих других.

Требования к заемщику

В основном оформить кредит в банке можно с 21 года и до 65 лет для мужчин и 55 для женщин. Последняя цифра может несколько варьироваться в зависимости от выбранной программы и компании.

Обязательным условием является внесение первого взноса в размере от 15 до 25% стоимости недвижимости, лишь некоторые банки одобряют кредит без первоначального взноса.

Обязательный фактор – это наличие стажа на последнем месте работы от 1 месяца, а общий трудовой стаж должен составлять не менее года или полугода.

Рассматривается только официальная зарплата, которая подтверждается справкой от работодателя.

Как взять ипотеку, если работаешь не официально?

Однако не стоит отчаиваться и думать, что если нет официальной работы, то можно навсегда забыть об ипотеке и распрощаться с мечтой о собственной квартире.

В последнее время увеличивается число людей, которые работают не на наемной должности и имеют стабильный приличный доход.

Поэтому банки стараются рассматривать различные варианта заработка и все чаще идут навстречу клиенту.

Способы оформления кредита без подтверждения дохода

Как взять ипотеку, если работаешь неофициально? Можно ознакомиться со специальными программами банков, которые выдаются без подтверждения официального заработка.

Однако по таким программам предусматриваются:

  • более высокие процентные ставки;
  • жесткие требования.

Второй способ предполагает обращение к услугам микрофинансовых организаций. Как правило, они более лояльно относятся к клиентам без официальной работы, но и сумму могут выдать в значительно меньшем размере, чем банки. Процентные ставки у них также значительно выше.

Если у гражданина есть в собственности недвижимость, то он может показать банку документы, удостоверяющие его право собственности.

Обычно это требуется для установления недвижимости в виде залога, но в некоторых случаях не потребуется вносить жилье под залог, так как компании важно просто удостовериться в том, что у клиента есть имущество, которое можно конфисковать в случае задолженности.

Варианты

Есть и другие варианты оформления кредита без подтверждения своей платежеспособности:

  1. Внесение первоначального взноса для оплаты жилья, что позволит убедить банк в финансовой состоятельности заемщика.
  2. Если есть родственники, зарабатывающие официально и на среднем или высоком уровне, то можно привлечь их в качестве созаемщиков или поручителей.
  3. Попробовать оформиться в офис на время получения кредита.
  4. Если получатель кредита часто путешествует и имеет загранпаспорт, он может показать отметки из паспорта в банке как доказательство своей платежеспособности.
  5. Когда лицо сдает жилье в аренду, можно предоставить банку арендный договор с квартирантом.
  6. Обратиться за помощью к профессиональным риэлторам или ипотечному брокеру.
  7. Воспользоваться услугами ломбарда недвижимости, после сдачи недвижимости или имущества в ломбард, вы сможете внести первоначальный взнос.
  8. Пенсионеры и студенты могут попросить оформить своих родственников ипотеку на себя.

Порядок оформления

Чтобы оформить кредит на получение недвижимости, следует обратиться в банк и подать заявку на ипотеку. Лучше подать заявку сразу в несколько банков, так как большая часть из них может отказать официально неработающим гражданам.

Старайтесь максимально предоставить банку сведения о себе, чтобы даже при отсутствии заработка организация смогла одобрить вашу кандидатуру.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в банке.

После чего отводится несколько дней на рассмотрение заявки банком, он либо отклоняет, либо одобряет вашу заявку.

В случае одобрения отводится несколько дней на поиск недвижимости. Банк может предложить клиенту подходящие варианты жилья, либо он занимается вопросами поисками самостоятельно.

Рекомендуется подбирать сразу несколько вариантов и потом тщательно согласовать их с банком.

Когда организация одобрит выбранную недвижимость, отводится время на подачу документов и оформление заявления.

Очень важно следить, чтобы в заявлении указывались:

  • права и обязанности каждой стороны;
  • срок и порядок выплаты кредита;
  • размер процентной ставки;
  • условия расторжения договора и многое другое.

После составления договора, его необходимо зарегистрировать в государственных органах в соответствии со статьей 10 Федерального закона № 102. С этого момента плательщик становится владельцем жилья по договору.

Необходимые документы

Практически все банки требуют при подаче заявления на ипотеку предоставить следующие документы:

  • главный документ удостоверения личности;
  • идентификационный номер плательщика;
  • справка с места работы от работодателя, либо справка о ведении предпринимательской деятельности;
  • документальное подтверждение доходов, в том числе и неофициальных;
  • свидетельство о вступлении в брак;
  • другие документы по требованию финансовой компании.

Тут представлен образец договора ипотеки.

На видео о получении ипотечного кредита

77metrov.ru