Можно ли использовать материнский капитал для оплаты ипотеки. Можно ли потратить материнский капитал на ипотеку


Можно ли ипотеку погасить материнским капиталом если ребенку нет 3 лет

Законом Российской Федерации предусмотрено, что целевые средства, выделенные государством при рождении второго ребенка, разрешено использовать по достижении ребенком трехлетнего возраста. Но существует уточнение к закону, что можно погасить ипотечный заем материнским капиталом, если ребенку нету 3 лет.

Может ли созаемщик по ипотеке использовать материнский капитал

Созаемщик- физическое лицо, несущее пред банком денежную ответственность за своевременную выплату по кредитному остатку наравне с заемщиком.

Созаемщик, имеющий выделенные государственные средства, может употребить его на погашение ипотечного остатка в следующих случаях:

  1. Это человек, на которого оформлен сертификат;
  2. Является официальным супругом человека, владеющего сертификатом, соответственно оплатить ипотеку материнским капиталом, если мать созаемщик можно в случае, когда документ на право получения денег оформлен на мужа.

Обладатель свидетельства по мат активам, желающий погасить ипотечную ссуду своего близкого, в которой он выступает в роли созаемщика, должен будет осуществить следующие шаги:

  • в течении 6 мес. произвести оформление взятой в кредит недвижимости в собственность каждого взрослого члена семьи, с написанием в договоре каждого;
  • следует отметить жилую долю каждого ребенка, имеющегося у мужа и жены.

Ипотека в гражданском браке и материнский капитал

Когда супруги находятся в гражданском браке, ипотеку может предоставить им любой российский банк. Этапы ее получения заключаются:

  1. Произвести начальный взнос.
  2. Предоставить доказывающие платежеспособность заемщиков документы. Документировано подтвердить свою платежеспособность.
  3. Предоставление требуемых банком бумаг.

Одни банки осуществляют оформление залоговых квартир в совместное владение, а другие в долевое.

При незарегистрированном брачном союзе выплатить жилищный заем активами капитала не представляется возможным, потому что гражданский брак не считается семьей.

Можно ли ипотеку погасить материнским капиталом, если ребенку нет 3 лет

Законодательство разрешает использовать выделенные сертификатом средства для погашения текущих займов, заключенных заранее одним из супружеской пары для приобретения обустроенного жилища или для его строительства на определенных условиях. В этом случае п огасить ипотеку материнским капиталом, если ребенку нет трех лет, возможно. Попытки использовать данные денежные средства до достижения ребенком 3 лет на нужды, не связанные с кредитованием покупки жилых помещений определяются как противозаконные. Некоторые учреждения готовы «купить» мат капитал, но такие сделки рассматриваются как обман и приводят к уголовной ответственности за хищение. При таких аферах владелец сертификата может потерять большую часть денежных средств.

В действительности намного проще направлять средства из материнского капитала на уже имеющийся заем, чем на приобретение нового.

Документы для оформления

Вопросы и ответы

ipoteka.finance

в 2018 году условия, оформление, сроки

Последние изменения: Июль 2018

Если семья уже пользуется кредитом, то материнский капитал может быть направлен на погашение ипотечного или жилищного кредита или его части. Как погасить ипотеку материнским капиталом правильно? Обычно он позволяет покрыть от 10 до 40 процентов задолженности, в зависимости от стоимости жилья. Организационные проблемы с процедурой направления средств материнского капитала на ипотеку у владельцев сертификатов возникают редко.

Условия погашения ипотеки 

  • Основное условие – взятый кредит должен улучшать жилищные условия семья и приобретенное жилье должно находиться в России.
  • При этом заемщиком может выступать как мать ребенка, так и ее муж, с которым она проживает в официально зарегистрированном браке.

Как погасить ипотеку материнским капиталомМатеринский капитал – это собственность всей семьи. Направляя ее на улучшение жилищных условий, лицо, получившее сертификат, берет на себя обязательство оформить приобретенное жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи. При этом в законодательном порядке не устанавливается доля детей: этот вопрос остается на рассмотрение родителей. Она может быть чисто символической. Нотариально оформленная доля жилья на ребенка в дальнейшем оградит от многочисленных проблем связанных с продажей жилья, приобретенного с использованием материнского капитала.

Этапы оформления ипотеки на материнский капитал

На первом этапе нужно известить кредитора – банк, предоставивший кредит, о своем желании направить средства материнского капитала на погашение ипотеки. Банк должен представить справку об остатке суммы основного долга и процентах, а также правоустанавливающие документы на приобретенное  жилое помещение, находящееся в банковском залоге.

В территориальном отделении ПФ РФ владелец сертификата пишет заявление установленной формы о распоряжении средствами материнского капитала. Кроме того, потребуются следующие документы:  подлинник сертификата, кредитный (ипотечный) договор, полученная в банке справка об остатках задолженности и, конечно, копия паспорта владельца сертификата.

Если  в числе собственников приобретенной по ипотеке квартиры отсутствует кто-то из членов семьи (включая детей), то заемщик должен представить  заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить приобретенное жилье в общую долевую собственность с указанием конкретных долей в течение шести месяцев после погашения ипотеки. Если кредитный договор оформлен на мужа, то потребуются и его документы и копия свидетельства о браке.

Часть средств материнского капитала, запрашиваемая на погашение жилищного кредита, не должна превышать суммы остатка основного долга и начисленных процентов, без пеней и штрафов, начисленных банковским учреждением за нарушение договорных обязательств.

Пенсионный фонд и материнский капитал взаимодействуют на протяжении долгого времени. Специалисты  будут проверять представленные документы в  течение одного месяца. В случае положительного решения средства, выделенные государством на поддержку семьи, в течении двух месяцев будут перечислены на счет кредитного учреждения.

Сроки использования материнского капитала на ипотеку

Ипотека на материнский капиталпредусматривает погашение  общим объемом средств материнского капитала  или его часть можно в любое время после заключения договора.

Практически, это можно сделать даже через несколько дней после того, как был оформлен кредит. При этом эта банковская операция будет выступать в качестве досрочного погашения кредита.

В ряде банков действует мораторий на возможность досрочного  погашения  ипотечного кредита в течение определенного периода. Существуют также программы, согласно которым в обмен на отказ от права досрочного погашения кредита можно существенно уменьшить проценты по кредиту.

При досрочном погашении части ипотеки материнским капиталом существует две возможности пересчета платежей:

  1. сохранение срока кредита с уменьшением ежемесячных выплат;
  2. сокращение срока кредитования при неизменном размере ежемесячного платежа.

Выгодно ли погашать досрочно ипотечный кредит

Одна стандартная формула гласит, что человек может отдавать за кредит 40% от своего дохода. На остальную сумму он должен комфортно проживать. Так ли это на самом деле? Тем более, что большинство желает поскорее расквитаться с такой тяготой, как ипотека.

Большая часть заемщиков вносят большую сумму каждый месяц, вот только есть ли выгода? Бытует мнение, что при такой стратегии можно больше потерять, чем приобрести.

Основной причиной того, что люди стараются побыстрее выплатить долг, является сумма процентов. Любой работник банка вам скажет, что переплата за 20 лет окажется равной сумме изначального кредита. Только при этом не учитывается инфляция и курсовая стоимость. Поэтому, клиенты иногда впадают в ступор, когда видят план оплаты и сумму процентов, что им придется отдать. Поэтому они стараются приложить все силы, чтобы как можно скорее погасить свой долг.

Почти все банки предлагают ипотеку по единой схеме, когда первое время заемщик выплачивает проценты. Лишь к середине срока будет вырисовываться оплата по сумме основного долга. Каждый месяц нужно платить по кредиту одинаковую сумму, которая не меняется, но ее составляющие сильно колеблются год от года.

Можно найти банк, что имеют другую систему для взятия кредита. Допустим, платежи могут быть дифференцированными. Стоит отметить, что возможность досрочного погашения кредита без штрафов и ограничений, будет приятным бонусом. Многие сразу смотрят на данный фактор, так как сложно найти того, кто выдаст ссуду на подобных условиях.

Вот только есть оговорка, вы сможете получить более приятные условия, если предоставите справку об официальном доходе. Именно тогда и процентная ставка для вас может оказаться ниже.

Банки и прочие кредитные организации не любят раннего погашения долга. Такое поведение заемщика влечет потери, так как организация недополучить процент, на который рассчитывала. Тем более, что в рекламу и прочие маркетинговые штучки уже были сложены средства, а отдача получилась меньше. Нужно отметить, что при возможности, банки бы попросту запретили гасить досрочно свои займы. Но, в условиях жесткой конкуренции они не могут прийти к такой форме поведения. Кстати, заемщикам стоит помнить, что сегодняшние деньги, через пару лет станут «меньшей суммой» за счет инфляции и прочих условий. Поэтому, решив направить материнский капитал на погашение ипотеки, обязательно действуйте быстро, и всегда уточняйте в банке, будет ли уменьшен основной долг или проценты по кредиту.

У вас есть вопросы и уточнения? Наши специалисты рады помочь Вам. Если вам нужна консультация юриста по телефону, вы можете заказать обратный звонок, используя форму онлайн-консультанта, и наш специалист перезвонит вам в удобное время. Похожие статьи:

mamkapital.ru

Как взять ипотеку под материнский капитал, погашение ипотеки сертификатом

Содержание

Для многих людей единственным вариантом для приобретения собственной квартиры является оформления ипотеки, которая выдается на довольно длительный срок, а также можно купить как новую недвижимость, так и ту, которая продается на вторичном рынке. При этом все семьи, после рождения второго ребенка, получают специальный сертификат на использование материнского капитала.

Погашение ипотеки сертификатом на материнский капитал

Его можно применять для разных целей, а при этом самым важным для многих семей является то, что можно осуществить погашение ипотеки сертификатом. Это особенно важно для тех людей, которые уже имеют одного ребенка, а при этом определенное время уплачивают платежи по ипотеке. После рождения второго ребенка, средства от материнского капитала могут быть направлены на частичное погашение кредита или же на его полное погашение, а зависимости от того, какая именно денежная сумма должна быть выплачена. Для этого необходимо прийти в отделение банка, в котором оформлен ипотечный кредит, а также с собой нужно принести сертификат на материнский капитал.

В офисе заведения пишется заявление, в котором говорится о погашении кредита с помощью капитала. Банк в свою очередь обращается в Пенсионный фонд, откуда выплачиваются денежные средства на оплату кредита в нужном размере. Однако важным условием является то, что после рождения второго ребенка необходимо выделить ему определенную долю в купленной недвижимости, поскольку капитал выдается именно на семью. Родители могут самостоятельно решить, какая именно часть недвижимости будет присвоена ребенку, поскольку здесь нет каких-либо ограничений или требований. Поэтому ипотека под материнский капитал считается правильным и уникальным решением для каждой семьи, которой просто необходимо приобрести собственное жилье, в котором можно с комфортом проживать с детьми.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Как взять займ под материнский капитал

Следует отметить, что можно даже взять ипотеку под материнский капитал, который может выступать в качестве первоначального взноса. Также именно благодаря данным денежным средствам можно выбирать такие квартиры, стоимость которых будет немного выше, чем, если бы недвижимость приобреталась исключительно за собственные средства. Это обусловлено тем, что к сумме имеющегося первоначального взноса можно добавить материнский капитал, поэтому можно рассчитывать даже на приобретение двухкомнатной или трехкомнатной квартиры, которая является наиболее оптимальной для большой семьи, в которой уже имеется двое детей.

Как оформляется ипотека под материнский капитал

Следует отметить, что применять материнский капитал в качестве первоначального взноса можно в случае, если приобретается квартира и даже дом. Выбрать можно недвижимость, которая будет располагаться в новостройке или будет реализовываться на вторичном рынке, однако при этом должна быть возможность купить ее в ипотечный кредит. Чаще всего именно денежные средства от материнского капитала выступают в качестве первоначального взноса или могут быть его частью, если люди уже скопили определенные средства на покупку квартиры или дома. В этом случае с довольно существенным первоначальным взносом можно рассчитывать на то, что банки выдадут кредит под достаточно низкие и приемлемые проценты, что является важным и значимым для каждого человека, стремящегося получить квартиру в кредит. Однако следует отметить, что не все современные кредитные организации учитывают материнский капитал в качестве первоначального взноса, поскольку не желают снижать проценты. Поэтому придется довольно долго выбирать банк, в котором будет оформляться кредит.

Документы для оформления ипотеки

Для оформления ипотечного кредита с помощью материнского капитала нужно иметь на руках определенный пакет документов. В первую очередь сюда относится сам Сертификат, дающий право родителям использовать его для оформления ипотеки. Следует учесть определенный нюанс, который заключается в том, что если ранее определенная часть материнского капитала использовалась в других целях, например, они были направлены на увеличение пенсии матери, то в этом случае оставшиеся деньги нельзя будет использовать для оформления ипотечного кредита. Поэтому при получении Сертификата желательно сразу решить, куда именно будут направлены все денежные средства, поскольку если они будут применяться для покупки квартиры, то лучше всего сразу отложить его до того момента, как будет оформляться кредит.

Дополнительно для получения ипотечного кредита нужно передать в банк множество других документов, к которым относятся справки о доходах обоих родителей, их паспорта и несколько других документов, которые может потребовать кредитная организация. Каждый банк обладает своими особенностями, поэтому сказать точно, какие именно документы понадобятся, невозможно.

Как только в банк будут переданы все документы, сотрудники организации оценивают, какую максимально денежную сумму они могут выдать в качестве ипотечного кредита, в результате чего люди смогут решить, на какую сумму они могут рассчитывать во время выбора дома или квартиры. Также определяется, какая процентная ставка будет установлена по ипотечному кредиту.

Специфика программы

Однако важно учесть, что ипотека под материнский капитал обладает определенными особенностями. Дело в том, что получить деньги по материнскому капиталу родители не могут наличными средствами, а также перечисляются они в банк из Пенсионного фонда только после окончательного оформления квартиры или дома на заемщиков. Именно поэтому первоначально банк выделяет на покупку недвижимости денежную сумму, равную полной стоимости, а при этом та часть, которая будет погашаться деньгами материнского капитала, выдается по ставке ЦБ РФ. В результате на родителей оформляется два кредита, один из которых они должны будут погашать самостоятельно, а второй будет погашен Пенсионным фондом, из которого будут перечислены деньги по материнскому капиталу в банк. До момента перечисления денег заемщику придется уплачивать проценты по обоим кредитам.

Документы для оформления ипотеки

waytop.ru