Как купить недостроенный частный дом в ипотеку? Можно ли в ипотеку взять дом
Тонкости получения ипотеки на недостроенный частный дом
26.03.2015
Многие не против совершить такую привлекательную и одновременно рискованную сделку, как покупка недостроенного дома в ипотеку. Стоит ли игра свеч? И к чему готовиться тем, кто избрал для себя этот, прямо скажем, непростой путь?
Недострой недострою рознь
Парадокс в том, что под этим понятием подразумевают и почти готовую постройку под чистовую отделку:
Всего один шаг до комфортной жизни — сделать ремонт
И малопригодные для жизни сооружения без коммуникаций:
Сколько времени вы убьете, достраивая это?
И даже одинокий фундамент – проекты, требующие колоссальных вложений. Благо, на рынке таких предложений не более 2%.
Возможно, не одну весну и осень этот фундамент будут заливать дожди, прежде чем владелец найдет силы и средства достроить свой дом
Идеальный вариант – дом, который позволяет жить в нем и одновременно заниматься ремонтными работами. В противном случае непонятно, что выгоднее: прорываться сквозь тернии к заветной ипотеке или начать строительство с нуля на нетронутом земельном участке.
В чем выгода?
Разница между ценой сданного в эксплуатацию дома и недостроенного значительна. Эксперты утверждают, что сегодня она не настолько велика, как, например, в 90-х, когда купить участок с «коробкой» можно было чуть ли не вдвое дешевле. И тем не менее, экономия налицо! Можно на выгодных условиях, за небольшие деньги приобщиться к загородной жизни, особенно если финансовое учреждение сотрудничает с застройщиком.
Если выбор пал на компанию, которая не является партнером банка, выгодных предложений не ждите. Но даже в этом случае замахнуться на такой вариант имеет смысл, так как за 15-30 лет получится сэкономить кругленькую сумму!
Получить ипотеку легче на недостроенные дома, к которым уже подведены коммуникации
Где подвох?
Выбор, к сожалению, здесь невелик: количество банков, предлагающих такую услугу, можно сосчитать по пальцам. Неудивительно, что придется плясать под дудку «спонсора», то есть подстраиваться под конкретные программы. С другой стороны, так ли серьезны эти неудобства, если расценивать их как плату за дополнительные банковские гарантии? Проект финансируется – значит, специалисты проверили его юридическую «чистоту», а в наше время это дорогого стоит!
Куда обращаться?
Искать нужно банки, которые сотрудничают с застройщиками и готовы предоставить льготы для покупателей по этим проектам. Финансовые учреждения всегда славились «переборчивостью» в хорошем смысле этого слова: они имеют дело только с теми, у кого есть опыт сдачи объектов в эксплуатацию и документация отличается кристальной чистотой, а репутация не запятнана сомнительными фактами.
На рынке есть интересные программы подобного «симбиоза». Именно по ним можно рассчитывать на получение выгодных условий, поскольку «спонсор» заинтересован в реализации недвижимости.
Тонкости калькуляции
Простейшие подсчеты и анализ процентных ставок показывают: не все так однозначно! С одной стороны, сумма в договоре будет указана меньшая, чем, например, при покупке роскошного коттеджа бизнес-класса. Но с другой – ставка будет на 1-3% выше, а это значит, что в перспективе выигрыш может «померкнуть», особенно если затянуть выплату на много лет.
Как правило, после перехода объекта в категорию готовых ставка снижается до уровня стандартной. К тому же заемщик имеет право переоформить залог: теперь таковым выступит новоиспеченный дом.
Некоторые банки, заключившие договора с застройщиками, вообще не вводят надбавок на ипотеку за риски
Если залоговым имуществом окажется участок с недостроенным домом – неликвидная недвижимость, – ставка будет завышенной. Повлиять на ситуацию можно, предоставив в качестве залога другую недвижимость, например городскую квартиру.
Особенности оформления
В этой отнюдь не тривиальной ситуации процедура принятия решения может затянуться на месяцы. Банкиры проверяют не только платежеспособность потенциального заемщика, но и состоятельность застройщика (правоустанавливающие документы на землю, разрешение на строительство и др.), если последний не является их партнером.
Прежде чем попытаться купить недостроенный дом в ипотеку, не лишним будет уточнить некоторые нюансы, например:
гектары или сотки имеют правильное целевое назначение, а именно — под строительство;
земля является собственностью, а не находится в долгосрочной аренде;
у владельца есть разрешение на строительные работы по проекту, согласованному с пожарной инспекцией и утвержденному архитектором;
недострой зарегистрирован в БТИ и Федеральной регистрационной службе как объект незавершенного строительства;
есть схема с перечнем выполненных работ, то есть дом не относится к категории «самостроя», законность которого придется еще не раз оспаривать.
Если заемщик готов предоставить банку предварительную смету предстоящих расходов и оплатить, как минимум, 15%, его шансы получить кредит вырастают.
Оформление ипотеки на недостроенный дом – это та область кредитования, в которой выгодные предложения встречаются не так часто. Поэтому, если то, что вам обещают, выглядит более чем привлекательно, не теряйте бдительности. Возможно, в договоре есть пункты из разряда «мелким шрифтом», которые сведут на нет все попытки сэкономить. А вот покупатели коттеджей в обустроенных поселках имеют привилегии: к ним финансовые учреждения всегда более благосклонны.
domforest.ru
Как взять ипотеку на квартиру: особенности и нюансы процедуры
Получение кредита для покупки недвижимости (дома или квартиры) – традиционно актуальный вопрос для России. Чтобы гражданам страны не пришлось откладывать средства годами, была запущена программа ипотечного кредитования. Воспользоваться ею смогут многие. Остается узнать, как взять ипотеку.
Что важно знать о кредитах на покупку жилья?
Самостоятельно накопить на недвижимость смогут не все. И если на помощь родственников рассчитывать не приходится, заем у родных и друзей исключен, заработной платы не хватает, то именно ипотечный кредит позволяет стать собственником жилья. Приобретать его можно в новостройках, а также на вторичном рынке недвижимости.
Кто может рассчитывать на кредит?
Необходимо решить вопрос о выгоде покупки жилья в кредит, а он спорный. Потенциальные заемщики должны понимать, что им придется за несколько лет переплатить банку 70–250%. Некоторые программы (рассчитанные на 20–30 лет) с большой процентной ставкой закладывают еще большую долю переплаты – она достигает 200–400%! Но если потенциальный клиент банка оценил свои силы и решил: хочу взять ипотеку – с чего начать ему подскажут полезные советы специалистов.
Предложенные банковские программы будут доступны только гражданам РФ, которые имеют:
Постоянную работу.
Постоянный доход.
Официальное трудоустройство. Банки не выдают ссуды тем, кто устроен неофициально и не имеет возможности предоставить справку о заработной плате.
Воспользоваться предложением смогут многие – достаточно подходить под ряд требований. Они у каждой финансовой организации различные.
Как выбрать подходящую банковскую программу?
Решая, как взять ипотечный кредит на квартиру, следует оценить все доступные предложения. Программы у каждой кредитной организации разные. Практически каждый банк предлагает свои услуги по предоставлению кредита на покупку квартиры, дома и даже земельного участка, где заемщик собирается возвести дом. Требования и условия могут быть разумными или завышенными.
Ипотечное кредитование – это выдача средств под определенные цели. Кредит будет целевым, потому потратить средства на другие услуги, товары, продукцию, работу нельзя.
Потенциальным заемщикам следует обратить внимание на такие критерии:
Срок кредитования.
Установленная процентная ставка.
Условия возврата заемных средств.
Необходимость предоставления залога.
Необходимость привлечения поручителей (их состав).
Размер первоначального взноса.
Варианты оплаты начисленных процентов и тела кредита.
Пакет документов, который предстоит собрать. Он может включать не только паспорт, ИНН, справку о доходах. Часто клиент должен дополнительно предоставить трудовую книжку, водительские удостоверения, заграничный паспорт, военный билет, справку о составе семьи, свидетельство о рождении ребенка.
Предварительно следует ознакомиться с предложенной программой банка. Рекомендуется проверить репутацию организации, прочитав о ней отзывы в сети. Существуют специальные форумы, где бывшие клиенты делятся своим опытом сотрудничества с финансовым учреждением. Не стоит доверять рекламе, поскольку реальная картина может отличаться от слоганов.
Дополнительного внимания заслуживают мелкие нюансы и детали. Часто они теряются среди тысячи мелких букв рекламных буклетов и даже договора. Чтобы оценить предложения на финансовом рынке, достаточно просмотреть все предложения. На специальном ресурсе можно отправить заявку на ипотеку во все банки, а после получения ответа выбрать подходящего партнера..
От подачи заявки до получения ответа
Узнать, как взять жилье в ипотеку, можно непосредственно в филиале банка. Такая возможность предоставляется и официальными сайтами организаций, а также на спецресурсах. Здесь в удобной форме представлены данные о важных моментах – сроках, процентах, условиях. Всем желающим предлагается профессиональная помощь в получении ипотеки от проверенного брокера.
Процедура подачи достаточно сложная – необходимо:
Собрать данные о кредитных программах и выбрать подходящую.
Подыскать жилье для оформления ипотеки.
Подать заявление в банк. Анкету (заявку) можно заполнить на сайте банка, указав все требуемые данные.
Срок рассмотрения заявки может достигать 1–30 дней.
Представитель банка после вынесения решения связывается с потенциальным клиентом.
Если решение положительное, необходимо предоставить запрашиваемый пакет документов.
Провести оценку жилья. Для этого назначается комиссия банка.
Застраховать недвижимость.
Оформить договор на услуги (он требует нотариального заверения)
Внести залог (размер достигает 10–50% от установленной суммы).
Получить средства для оплаты остатка. Деньги могут быть перечислены банком на счет продавца. Этот пункт оговаривается отдельно.
Продать, обменять, подарить, даже прописать в квартире членов семьи без согласия банка невозможно. О возможность досрочного погашения займа без переплаты штрафов, пеней нужно узнавать заранее!
frombanks.ru
Как взять ипотеку на дом? Узнайте!
Уважаемая Людмила Сергеевна!
По-видимому, Ваш вопрос касается приобретения в ипотеку жилого дома, расположенного в садовом товариществе. Для получения кредитов на покупку такого типа жилья у банков, обычно, существует ряд дополнительных требований.
Дом, который Вы собираетесь брать в кредит, желательно должен быть построен из кирпича или бетона. Деревянные строения менее долговечны и поэтому финансовые учреждения неохотно идут на их кредитование.
Он должен быть пригоден для постоянного проживания, оснащенный всеми коммуникациями (свет, вода, тепло), к нему также желательно должна подходить удобная дорога.
Обычно банки для таких кредитов дополнительно еще выдвигают условие, чтобы дом, который клиент берет в ипотеку, находился на расстоянии не далее пятидесяти километров от банковского учреждения и располагался в населенных пунктах с достаточно развитой инфраструктурой.
Оформить Ипотеку на дом
Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант и подать заявку.
Вся земля, на которой находится это здание, должна быть в статусе поселения и должна быть предназначенной для индивидуального жилищного строительства. А земельный участок, на котором построен дом, обязательно должен быть в собственности у заемщика.
Взять ипотеку на дом может любой клиент, имеющий регистрацию в районе обслуживания банка. Он должен также иметь стабильный и достаточный доход, постоянное место работы и положительную кредитную историю.
Перед тем как взять ипотеку на дом клиент должен, помимо стандартного пакета необходимых документов для получения кредита, дополнительно подготовить ряд других: правоустанавливающие справки по зданию, кадастровый земельный план участка, техпаспорт и оценочную справку на жилой дом.
В заключение, хочу заметить, что для банка значительно рискованнее выдавать такой кредит на покупку дома, особенно если он расположен в пределах садового товарищества, поскольку он расположен за городом, и его значительно труднее будет оценить и продать (в случае невозврата кредита).
Боюсь, что Вам придется основательно потрудиться, чтобы подыскать банк, который даст согласие на выдачу Вам кредита именно под такой вид недвижимости.
infapronet.ru
Можно ли взять дом в ипотеку
Как взять ипотеку на частный дом: требования к залоговой недвижимости
Сейчас все больше людей предпочитает жить не в крупных мегаполисах, а за городом. Как взять ипотеку на дом? Какие особенности имеет данная процедура? Можно ли вообще взять в ипотеку частный дом?
Об этом ниже. Понятно, что основной целью деятельности банка является получение прибыли. Именно поэтому подобные кредиты даются далеко не каждому заемщику и далеко не на каждый объект недвижимости.
Изменение ситуации в семье, устойчивый рост стоимости недвижимости, стремление иметь свой собственный дом или уехать из пыльного мегаполиса рождает желание приобрести частный дом.
Стоит такая недвижимость немало, и накопить на дом можно не всегда. Самый простой вариант решения жилищной дилеммы – купить дом в ипотеку. Подобные поступки рациональны и с учетом нынешней политической и экономической ситуации в стране вполне обоснованы.
Как купить недостроенный частный дом в ипотеку?
Многие не против совершить такую привлекательную и одновременно рискованную сделку, как покупка недостроенного дома в ипотеку.
Стоит ли игра свеч? И к чему готовиться тем, кто избрал для себя этот, прямо скажем, непростой путь?
Идеальный вариант – дом, который позволяет жить в нем и одновременно заниматься ремонтными работами. В противном случае непонятно, что выгоднее: прорываться сквозь тернии к заветной ипотеке или начать строительство с нуля на нетронутом земельном участке. Разница между ценой сданного в эксплуатацию дома и недостроенного значительна.
Ипотека на частный дом: особенности и условия оформления
В банке можно оформить кредит не только на приобретение квартиры, но и на частный дом, а иногда и пустой земельный участок для строительства. Ниже вы можете подробнее узнать о том, как оформляется ипотека на частный дом, какие требования выдвигают банки, в чем преимущества и недостатки программы. Далеко не все банки поддерживают ипотечное кредитование загородных и частных домов.
Это связано с возрастанием рисков.
Можно ли взять дом в ипотеку?
Можно приобрести землю ИЖС с домом и по стандартной ипотечной программе, где принимаются в залог и объекты загородной недвижимости, однако, не всегда это будет проще.
Чем получение целевого кредита на дом.
Можно ли взять ипотеку на строительство дома? Да, это реально. Если до новоселья еще далеко, а наличных уже не хватает, то можно обратиться в банк за деньгами на достройку дома.
Трудно будет взять в долг, если вы решили справиться со строительством самостоятельно. Проще, когда этим занимаются специально обученные люди – не просто бригада гастрабайтеров, а официальная строительная компания по договору и с корректной сметой.
Тогда банк без проблем профинансирует эту цель.
В качестве обеспечения по кредиту будет выступать недостроенный дом и земельный участок, но когда возведение будет закончено, придется еще и готовый дом оформить в залог. Это позволит снизить процентную ставку.
Ипотека на деревянный дом: оххх, как сложно!
Хорошо в деревне летом пахнет сеном и … цветами, наверно.
Вообще-то городскому жителю хоть иногда нужно выбираться из душного мегаполиса, дабы приобщиться к прелестям сельской жизни. Все на волю, в пампасы! Хотите дышать чистым воздухом, есть натуральные продукты, купаться и рыбачить, когда захочется, а детей подкармливать собственноручно собранной земляникой?
Селитесь подальше от центра цивилизации, в небольших поселках, не опаленных еще смрадным дыханием городского смога! Берите ипотеку на деревянный дом – и живите в согласии с природой и самим собой!
Эхх, что-то я раздухарился, прямо на меня не похоже: обычно ваш Кредозебрик очень скромен и сдержан! А сейчас меня что-то понесло, от свежего воздуха, наверное.
Если исходить из теоретического предположения, что продать можно любой объект недвижимости при его адекватной рыночной ситуации цене, то банки должны выдавать ипотеку под любой и на любой объект недвижимости.
На самом деле все финансовые структуры минимизируют свои риски и, кроме требований к прочному материальному положению и возрасту заемщика, выдвигают ряд требований к характеристикам помещений.
Ипотека на покупку частного дома
Ипотечный кредит позволяет переехать в благоустроенную квартиру при внесении первоначального взноса, а после погашения долга имущество переходит в собственность владельцу. Однако многие люди интересуются: можно ли взять в ипотеку частный дом?
необходимость иметь приличный и стабильный доход для регулярного погашения долга; переплата за недвижимость до 80-100%; сложность при оформлении документов; строгие требования к заемщику .
