|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Как оформить ипотеку? Договор ипотеки. Оформление ипотекаКак оформить ипотеку? Договор ипотеки :: SYL.ruИпотека - слово, которое пришло к нам из греческого языка, в переводе означает – залог. Если речь идет о недвижимом имуществе, то ипотека понимается как кредит под залог приобретаемого жилья. Преимущества, которые дает ипотечное кредитованиеЧтобы удовлетворить свои потребности в жилых квадратных метрах при отсутствии достаточного количества средств, человеку придется оформить ипотечный кредит. После его оформления жилье переходит сразу же в собственность ссудополучателя, но с обременением. После того как оформлена ипотека, и заемщик не сможет погашать кредит, банковскому учреждению будет достаточно сложно отнять такую собственность, даже при наличии долга большого размера. Помимо приобретения жилья, заемщик получает право на льготное налогообложение. Доход заемщика и занятостьЛюбой банк потребует от потенциального заемщика подтверждение своей платежеспособности, в особенности если разговор идет о крупной сумме, как при оформлении ипотеки. Первое, что потребуется – подтвердить свой постоянный доход. В зависимости от размера официального дохода будет определяться и сумма кредитования. Чем заработок выше, тем больше будет размер кредита. Очень редко банки идут на рассмотрение заявки при маленькой официальной заработной плате, но с большим неофициальным доходом. Если заемщик не имеет постоянного места работы, то рассчитывать на получение ипотечного кредита не стоит. Даже наличие дополнительного заработка, к примеру, по сдаче в наем жилья или другой недвижимости, не станет решающим и положительным фактором для выдачи кредита. Наличие стажа меньше полугода на последнем месте работы тоже может стать причиной для отказа в получении кредита. Стоимость жилья и первоначальный взносВторое, что потребует банк – точную стоимость планируемого к приобретению жилья и возможность внесения первоначального взноса. Чем меньше будет вноситься первоначальный взнос, тем проценты по кредиту будут больше. ПоручителиХудший вариант развития событий предполагает, что после того как оформлена ипотека, но заемщик не платит по договору, взыскание обращается на поручителя. Если и тот не может погасить задолженность, то банковское учреждение обращается в суд, чтобы на законных основаниях получить право на продажу недвижимости. И после того как квартира или дом уйдут с открытых торгов, банк покроет свои убытки. Вследствие этого финансовое учреждение тщательно подходит к вопросу поручителей. Чем больше будет таких лиц, и выше у них доход, тем больше шансов получить ипотеку. Поручителем могут выступать и члены семьи. Если супруг или супруга выступают в договоре ипотечного кредитования созаемщиком, то этот человек может выступать и поручителем. В этом случае учитывается общий доход семьи. Обратная сторона состоит в том, что если супруг не имеет дохода, то банк может расценивать такого члена семьи как иждивенца и вычтет сумму из общего дохода в размере прожиточного минимума. Риски, которые несет за собой ипотечный кредитКак и любая другая сделка, ипотечный договор сопряжен с определенными рисками. Риски несут обе стороны, как кредитор, так и заемщик. После того как оформлена ипотека, может измениться курс иностранной валюты, следовательно, размер инфляции увеличится. Вряд ли, что у кого-то заработная плата выплачивается в долларах, а кредит выдается именно в иностранной валюте, поэтому погашать его придется тоже в долларах. Заемщик может столкнуться с так называемым рыночным риском, то есть после приобретения квартиры в ипотеку цена на нее со временем упадет. В итоге заемщик переплачивает за жилые квадратные метры. Банк в этом случае тоже рискует, если заемщик перестанет платить, то реализовать такое жилье придется по заниженной стоимости. Велика вероятность того, что на протяжении действия всего договора процентная ставка будет постоянно повышаться. Банк таким образом защищает себя от снижения прибыльности кредитной сделки. Инфляция будет постоянно «съедать» прибыль, следовательно, процентная ставка приходится все время повышать. Редко какие банки идут на то, чтобы зафиксировать процентную ставку на срок действия всего договора, ведь такой срок исчисляется годами. Досрочное погашение кредита – это тоже огромный риск для банка. В этом случае кредитор теряет часть своей прибыли. Поэтому очень редко договором ипотеки предусмотрено досрочное погашение кредита. На деле, к примеру, на протяжении первых 5 лет, заемщик не вправе погасить досрочно ссуду. К условному риску можно отнести риск повреждения имущества. Если квартира или дом пострадают вследствие пожара, то для заемщика обязательства по договору не прекращаются. Как оформить ипотеку на квартиру и на что обратить вниманиеСамое главное, что беспокоит всех заемщиков – размер процентной ставки по кредиту. Следует обратить внимание и на то, будет ли ставка плавающей или фиксированной. Чаще всего предлагают плавающую ставку в разрезе от 11% до 15%. Понятное дело, что заемщик будет обязательно рассчитывать на нижний предел, а кредитор - на верхний. И зачастую происходит именно так, как рассчитывал банк, поэтому такая сделка намного рискованней, чем договор с фиксированной ставкой. Дополнительные расходы – это всевозможные комиссии и оплаты, которые могут сопровождать заемщика на протяжении всей процедуры оформления ипотеки. Однако перед тем как оформить ипотеку в Сбербанке, знайте, что комиссии за оформление договора в этом учреждении не предусмотрены. Первоначальный взнос, который требует банк – также важный фактор при выборе финансового учреждения для кредитования. Если исходить из мировой практики, то первоначальный взнос должен составлять 30%. Такую сумму также требуют и при оформлении ипотеки на территории нашей страны. Хотя некоторые банки все же соглашаются на меньшую ставку, чтобы привлечь новых клиентов. Вторичный рынок или новостройка? Досрочное погашение и срок договораНемаловажный момент – первичная или вторичная недвижимость. Большинство банков не желают работать с первичным рынком недвижимости, ведь в этом случае риски максимальные. Цена на жилье может увеличиться, а может уменьшиться, срок сдачи дома тоже может затянуться. Узнайте, возможно ли погасить досрочно кредит. Если банком предусмотрен мораторий на такое действие, то на какой период он распространяется? Срок ипотечного кредита – очень важный момент. На сегодняшний день на длительный срок, более чем на 15 лет, не стоит рассчитывать. Не нужно верить рекламным слоганам, что ипотеку можно получить на 27 лет. Где оформить ипотеку, решать каждому гражданину самостоятельно, но описанные тонкости касаются любого банка и должны быть учтены при выборе кредитора. Как рассчитать свои финансовые возможностиПрежде всего оформление ипотечного кредита подразумевает наличие свободных собственных средств в размере первоначального взноса. Лучше рассчитывать на 30% от общей стоимости жилья. Существуют варианты оформления ипотеки без взноса, но проценты по кредиту будут увеличены более чем на 2% по сравнению с кредитами, которые оформлялись с первоначальным взносом. После этого посчитайте, сможет ли ваша семья погашать каждый месяц определенную сумму по кредиту. Понятное дело, что банк обязательно запросит справку о доходах, но заемщику лучше самостоятельно просчитать ежемесячные выплаты: хватит ли после оформления кредита на жизнь, одежду и лекарства. Следует помнить, что скорее всего придется еще оплатить и сопутствующие услуги, комиссии, услуги нотариуса, приобрести страховой полис. Оцените своего работодателя: насколько велики перспективы повышения уровня заработной платы и стабильность всего предприятия. На сегодняшний день экономика нестабильна, и все больше и больше предпринимателей закрывают свои компании, лишая сотрудников работы. Следует учесть также отношения внутри семьи. Возможно, ожидается пополнение, а это затраты, и немалые. А возможно, отношения в семье не очень перспективные, ипотечную недвижимость при разводе придется делить. Налоговые вычетыМногие люди достаточно скептически смотрят на любые отношения с налоговыми органами. Тем не менее как оформить правильно ипотеку? Ведь это не только знание сроков и процентных ставок, но и правильный расчет своих возможностей, а, следовательно, залог того, что заемщик останется с жильем и не нарушит условия договора с банком. В качестве неплохого подспорья для быстрейшего погашения ипотеки может выступать налоговый вычет. Ипотечный кредит как на готовое жилье, так и взятый под строительство, позволяет заемщику не платить подоходный налог. Для этого потребуется обратиться в налоговый орган и предоставить договор купли-продажи, договор кредитования и квитанции об оплате по ипотеке. Однако если заработная плата получается в «конверте», то рассчитывать на налоговые вычеты не стоит, так как в этом случае гражданин и так не платит налогов. www.syl.ru Оформление ипотеки в Сбербанке: этапы и пошаговая инструкция Чтобы получить заем на покупку жилья, заявителю требуется пройти несколько ступеней, каждый из которых важен и обязателен к исполнению. До оформления ипотеки в Сбербанке, этапы предполагают преимущественно сбор документации и подготовку к заключению договора.  Инфографика: шаги получения ипотеки в СбербанкеСодержание статьи: Оформление кредита Где можно оформить заем на приобретение жильяПрежде чем рассмотреть, какие необходимо пройти для получения ипотеки в Сбербанке стадии, следует выбрать программу кредитования. Они отличаются по многим параметрам, но главное отличие состоит в предназначении. По типу выбранного жилья классификация представлена таким образом:
В отдельные категории стоит выделить проекты с государственным участием. Это военная ипотека, когда выплаты заемщик осуществляет со счета участника НИС, и материнская, дающая возможность погашать задолженность за счет перечисленного капитала на ребенка.  Первый шаг – выбор программыИсходя из типа жилья, которое необходимо клиенту, будут подбираться и условия кредитования. Поэтому к категории стоит отнестись ответственно. От ее выбора зависит ставка, которая варьируется в пределах 12,5-13,5%. Предварительные стадии жилищного кредитаНезависимо от вида кредитного продукта процедура имеет общие черты. Прежде чем обращаться в отделение, рекомендуется пройти все подготовительные моменты, чтобы впоследствии получить скорый и положительный ответ. К таким относят:
Рекомендуем ознакомиться со статьями: Перечень бумаг и справок не полный, но остальные можно предъявить после получения согласования по займу. Изучая вопрос оформления жилищного займа в Сбербанке, этапы на форумах и в отзывах могут незначительно отличаться, но в целом происходят в указанном порядке.  7 ступеней проведения процедуры ипотечного кредита Подбирая параметры на кредитном калькуляторе, рекомендуется проверить разные варианты. Условия будут значительно меняться при изменении величины первой выплаты, уровня дохода, срока погашения. Также оказывает существенное влияние факт, получает ли заемщик перечисления по зарплатному проекту банковского учреждения или нет. Некоторые параметры оказывают влияние и на пакет документов. Так, при выплате сразу более половины от величины займа, можно не собирать бумаги о платежеспособности. При этом также можно рассчитывать на сумму любого размера. Заключение договораПосле обращения в отделение на оформление ипотеки в Сбербанке, этапы и сроки рассмотрения заявки по которой стоит уточнить заранее, клиент должен иметь при себе первый пакет документов. В отделении он заполняет заявление. Указываются необходимые параметры займа, которые лучше подобрать заблаговременно, чтобы не растеряться. После передачи всего необходимого сотруднику, потребуется обождать определенный срок, который предполагает процесс согласования.  Срок принятия решения по заявкеПри этом происходит оценка характеристик потенциального заемщика и сопоставление с его пожеланиями и выбранным жильем (стоимость). В среднем период длится порядка 5 дней. Согласно отзывам, данный срок чаще увеличен. После получения ответа, происходит заключительная стадия процедуры, которая включает:
 Проведение налогового вычета – дополнительная возможность сэкономитьЗаключениеМы рассмотрели основные стадии заключения жилищного займа в Сбербанке. Эти знания помогут облегчить процедуру и сократить сроки на ее проведение, что особенно ценится при покупке квартиры со вторичного рынка. 11-02-2018
sbankami.ru Оформление ипотеки пошаговоОформление ипотеки в 2017 годуКаждый знает, что ипотека является самым популярным способом купить собственную квартиру или дом. Особенно для молодой семьи, кто только начал семейную жизнь и не имеет возможности накопить в ближайшее время. Если у вас имеется стабильный доход, то можно просто обратиться в отделение банка и воспользоваться специальной программой. Но не каждый знает про особенности, как правильно оформлять ипотеку и на что следует обращать внимание. В данной статье мы постараемся рассмотреть все необходимые вопросы. Что такое ипотека и нужно ли братьПод словом ипотека следует понимать специальную программу кредитования, направленную на приобретение собственной недвижимости. К главному условию относят то, что покупаемая квартира будет находиться в залоге. Без этого невозможно получить денежные средства. Банковское отделение выделяет необходимую сумму и оформляет сделку как залог. Если в не сможете выплатить сумму и выполнить условия, то квартира попросту перейдёт в собственность банка. Вернуть недвижимость можно только в одном случае, закрыв задолженность по ипотечному кредиту. Стоит отметить, что оформить ипотеку на третье лицо не получится. При таком раскладе вы должны включить его в число заёмщиков, если банк даст разрешение. Но подобное случается не так часто. Что касается супругов, то один из них может спокойно отказаться от долевой собственности в пользу своего партнёра. Но не следует говорить о том, что ипотека необходима только для приобретения собственной квартиры. Дело в том, что вы можете купить земельный участок, квартиру на вторичном рынке, нежилое помещение и коммерческую недвижимость. К главному отличию ипотечного кредита и обычного относят то, что первый требуется обязательного залога. К главным преимуществам относят:
Во время оформления ипотечного кредита в учёт берётся исключительно доходность заёмщика. К положительному можно отнести дополнительной доход, ценные бумаги и доход члена семьи. Многие люди попросту не понимают, что такое ипотека и как она действует. Давайте разберёмся, что надо будет платить заёмщику во время оформления ипотеки:
Если говорить про саму выплату кредита, то сумма зависит исключительно от процентной ставки. Она может варьироваться в пределах 0.5 – 1 процент. За счёт этого вам не придётся отдавать много денежных средств каждый месяц. Как правильно подавать заявкуУ многих возникает вопрос, как правильно оформлять ипотек, на что обращать внимание. Многие банковские отделения предоставляют возможность онлайн заявки. То есть вы можете просто сидя дома отправить заявку на получение денежных средств, главное всё правильно указать, чтоб в дальнейшем не возникло проблем. Что касается срока рассмотрения, то он может варьироваться от одного дня до нескольких недель. Стоит отметить, что одобрение онлайн заявки не является окончательным решение. Вы должны лично обратиться в банковское отделение и предоставить пакет документов, в него входит:
После предоставления документов специальная служба безопасности начинает проверку. Если обнаружатся какие-то несостыковки, то появятся дополнительные вопрос, вам могут отказать в выдаче денежных средств. Подобный факт заносится в кредитную историю, в дальнейшем у вас будут появляться сложности при оформлении другого кредита. Об этом не стоит забывать. К главному плюсу следует отнести то, что оформить ипотеку можно даже при небольшой зарплате. Главное принести необходимые документы, подтвердить собственную личность. Но если вы получите отказ, то всегда можно отправить онлайн заявку в другое банковское отделение и получить положительный результат. Для оформления кредита нужно:
Как оформляется ипотекаЧто касается самого порядка оформления, то здесь нет ничего сложного:
onedvizhke.ru Как правильно провести оформление ипотеки?Нет такого человека, который не слышал бы об ипотеке. Но вот о том, что это такое, и как проходит оформление ипотеки – знает не каждый. Для начала определимся с понятием "ипотека". Это слово пришло к нам из греческого языка и в переводе звучит как «заклад», «залог». Таким образом, определение термина «ипотека» будет звучать как залог недвижимого имущества. Причем, залог остается в руках заемщика.
• паспорт; • справку, подтверждающую доходы; • поручителей. Банковские организации предлагают населению такую услугу, как оформление квартиры по ипотеке. После выбора банковской организации, отвечающей желаниям заемщика, подается заявление и пакет документов, запрашиваемых банковской организацией. Некоторые российские банки, которые работают по программе ипотечного кредита, могут предоставить такую услугу, как «экспресс-кредитование». На рассмотрение такой заявки в ускоренном режиме будет затрачено нескольких часов. Пока банком будет проводиться процедура проверки кандидатуры заемщика, нужно подобрать для покупки жилье, которое отвечало бы требованиям банковской организации. • план жилья и его паспорт; • правоустанавливающий пакет документов на жилье; • справка о регистрации; • характеристика жилого помещения; • справки, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам; • выписка из госреестра.
Следующий момент – это страхование жилья. Это также важный этап, включаемый в оформление ипотеки. Данная процедура дает банку гарантии в случае потери дееспособности заемщика или утраты им права собственности на жилье или в случае повреждения жилья. После соблюдения всех этих процедур (проверка документов на выбранное заемщиком имущество, оценка жилья, страхование) наступает время для заключения договора об ипотечном кредитовании. Заемщику рекомендуется детально изучить документ договора, так как в некоторых банковских организациях договор после подписания изменениям и корректировке не подлежит. В некоторых случаях при подписании договора ипотеки может потребоваться оформление закладной. Удачного оформления! fb.ru
|
Оформление ипотеки проводится по предоставленным документам заемщика. Помимо заявления, которое пишется в банке, необходимо предоставить:
Порядок оформления ипотеки предполагает предоставление пакета документов по совершаемой сделке купли-продажи, также необходимо провести оценку жилья. В каждой банковской организации свои условия предоставления документов, но основными из них являются:
Оформление ипотеки включает в себя проведение оценки жилья. Данная процедура проводится в связи с ограниченной суммой кредита, предоставляемой ипотечным банком. Здесь учитывается рыночная стоимость жилья. Оценка жилья является обязательным мероприятием. В этой оценке напрямую заинтересованы банковские организации, так как они должны быть уверенны в том, что жилье, являясь предметом залога, может быть продано за сумму ипотечного кредита, выданную на его приобретение.
