Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Открыть индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС): открыть, брокеры, отзывы.

Что мы учитывали при составлении рейтинга?

На сегодняшний день на Российском финансовом рынке работает порядка 380 управляющих компаний. Но далеко не все из них открывают индивидуальные инвестиционные счета, а скорее наоборот. Большинство крупных УК работают с пенсионными деньгами или с имуществом закрытых ПИФов и не спешат выходить на рынок розничных инвестиционных услуг. В этой таблице мы собрали большинство крупных профучастников, которые заявляли, что открывают инвестсчета. С выбором компании-лидера по управлению деньгами на ИИС вопросов не было - это Альфа-Капитал. Она управляет активами физических лиц на сумму превышающую всех вместе взятых участников таблицы, даже если сюда добавить ВТБ Капитал Управление инвестициями, Газпромбанк-Управление активами и Промсвязь (прим. редакции ИИС не открывают). Это говорит о доверии и о качестве услуг. А вот с остальными было сложнее. Значимыми критериями, которые использовались при определении места для участника рейтинга стали: величина минимальной суммы для открытия счета, ассортимент продуктов, онлайн регистрация счета и известность компании на рынке. В последнее время четко прослеживается запрос от потенциальных инвесторов, которые хотят минимизировать время на изучение фондового рынка и относятся к этому просто как к инструменту, который сейчас дает больший процент чем банковский вклад. Это нормальный, как раз не спекулятивный интерес, работа с которым естественное призвание компаний, представленных в рейтинге. Также считаем важным сообщить, что открытие ИИС в брокерской и управляющей компании имеет свои отличия. Дело в том, что датой начала договора на ведение инвестиционного счета с УК, является дата зачисления денежных средств, а с брокером, просто дата регистрации. Поэтому на всех инвестсчетах, открытых в рамках доверительного управления есть активы, в отличии от брокерских аналогов, которые могут существовать "пустыми".

iis24.ru

Где открыть ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счёт)

Как называются организации, которые открывают ИИС

Организации, обслуживающие ИИС, часто работают на инфраструктуре банков, например, Сбербанк или ВТБ (упоминание данных организаций не является рекомендацией открывать ИИС именно в них, к выбору такой организации надо подойти обдуманно и серьёзно — об этом в следующих статьях)

Однако, правильно называть эти организации «брокеры», т.к. услуги, которые они предоставляют не относятся к банковским. Правильное название такой организации — «Брокеры».

Отличие от банков

Мы все привыкли открывать и закрывать счета в банке. Вклад в банке кажется нам понятным и простым. Открыть ИИС не сложнее, и тот факт, что около половины взрослого населения западных стран имеют подобные счета (у них они называются по-другому), говорит о том, что это не только просто, но и во многих случаях необходимо.

На Индивидуальном Инвестиционном Счёте (ИИС), в отличие от вклада в банке, можно хранить не только деньги, но и права-обязанности, закреплённые в специальных документах — ценных бумагах.

Это может быть, например, право получать проценты по государственному займу (когда «в долг» берёт не банк, а государство — это и выгоднее и безопаснее), которое закреплено в документе (ценной бумаге), который называется «Облигация Федерального Займа».

Список организаций, открывающих и обслуживающих Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС) на 01.08.2016г выглядит следующим образом:

Список отсортирован по количеству открытых Индивидуальных Инвестиционных Счетов (первая позиция в списке — максимальное кол-во открытых ИИС), а каждое название является ссылкой на сайт конкретного брокера, на страницу, посвящённую открытию ИИС.

Альфа-Банк

Точнее, Управляющая Компания «Альфа Капитал», указанная в списке на 6й позиции, на самом деле не открывает ИИС для самостоятельного управления.

ИИС, которые открывает данная организация не предусматривают самостоятельных действий гражданина (предлагают готовые решения и структурные продукты), что нам воспринимается как однозначный минус, и из материалов данного сайта вы узнаете, почему.

Какого выбрать брокера

Несмотря на то, что налоговая льгота «Индивидуальный Инвестиционный Счёт» стандартизирована в основной своей части, некоторые вопросы отданы на усмотрение брокерам. Например, вопросы тарифов, минимального первоначального взноса на ИИС и многие другие важные вопросы.

Поэтому мы рекомендуем внимательно и терпеливо отнестись к вопросу выбора брокера для ИИС, т.к. некоторые решения могут сильно повлиять на выгодность данной налоговой льготы.

Ответственный выбор брокера может стать нелёгкой задачей, так как посещение и изучение сайтов всех компаний из предложенного списка может занять продолжительное время.

В настоящее время мы разрабатываем и актуализируем сравнительную таблицу условий обслуживания ИИС у разных брокеров, которая поможет сократить процедуру выбора брокера до нескольких минут

Брокера можно сменить

Хорошая новость заключается в том, что в течение срока действия договора ИИС (3 года) брокера можно сменить по собственному желанию в одностороннем порядке в любое время.

Такое может произойти, например, в ситуации, когда через некоторое время в нашем городе появляется офис брокера, чьи условия обслуживания кажутся нам более привлекательными, но открыть ИИС в данной организации ранее мы не могли из-за того, что в нашем городе офиса данной организации не было, а ехать в соседний регион нам было неудобно.

Наличие такой важной возможности очень сильно облегчает нам процесс принятия решения — если что-то не устраивает в работе брокера, где открыт Индивидуальный Инвестиционный Счёт, можно всегда без потерь поменять его на другого из предложенного списка.

Удачных инвестиций!

Индивидуальный инвестиционный счет – часть 4. Где открыть ИИС?

Предыдущие части здесь: часть 1 часть 2 часть 3

* * *

Теперь поговорим о том, где можно открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Где открыть ИИС

Как отмечалось ранее, существует два варианта открытия ИИС - брокер или управляющая компания. Одно из основный различий между этими двумя вариантами состоит в том, что брокеры позволяют осуществлять сделки самостоятельно. Другими словами, инвестор сможет сам формировать свой инвестиционный портфель, приобретая нужные ему инструменты. При таком варианте затраты инвестора в среднем будут ниже, чем при открытии индивидуального инвестиционного счета у управляющей компании.

В свою очередь, управляющие компании могут предложить для ИИС некие готовые стратегии управления. К примеру, стратегии на основе инвестирования в конкретный класс активов: в государственные облигации, в корпоративные облигации или в акции. Либо другой вариант - стратегии, исходя из предполагаемого уровня риска (консервативная, агрессивная и т.д.), при которых управляющая компания будет осуществлять выбор классов активов, их соотношения и определять конкретные инструменты для реализации стратегии.

Инвестор, учитывая собственные цели, срок и суммы инвестирования, может выбрать, какая из стратегий устраивает его больше и использовать ее в рамках ИИС.

При этом готовые стратегии управления обычно есть и у брокеров, в рамках которых сделки по индивидуальному инвестиционному счету будут осуществляться без участия инвестора. Самостоятельным подбором инвестиционных инструментов здесь заниматься также не придется, но и комиссии при этом будут выше.

Кроме того, при открытии ИИС у управляющей компании может существовать больше ограничений по доступным для инвестирования инструментам, чем у брокеров. К примеру, управляющие компании могут предлагать инвестирование только в ограниченное количество ПИФов. В свою очередь, приобретение каких-либо других ценных бумаг (акций, облигации, ETF) в рамках таких стратегий не подразумевается.

Таким образом, первый вопрос, на который необходимо ответить перед началом выбора брокера или управляющей компании для ИИС – собирается ли инвестор самостоятельно осуществлять сделки со средствами на ИИС, либо же готов передать их в доверительное управление.

Следующее, на что нужно обратить внимание - надежность брокера или управляющей компании.

В последнее время в СМИ часто появляется информация о разработке законопроекта о страховании инвестиций на ИИС в случае банкротства или каких-то иных проблем у брокера или у управляющей компании. Правда, до подготовки окончательной версии и принятия данного закона еще далеко. Однако вопрос о надежности посредника для инвестиций всегда является одним из наиболее важных.

Среди брокеров и управляющих компаний наиболее надежными, на мой взгляд, будут те, которые имеют связи с государственными банками (к примеру, Сбербанк, ВТБ 24 и др.). Вероятность того, что с этими брокерам или управляющими компаниями что-то случится, достаточно невелика. Возможно, у них будут не самые низкие комиссии и не самый продвинутый сервис. Однако если инвестора в первую очередь интересует надежность, то начинать изучать варианты для открытия ИИС стоит именно с «государственных» брокеров.

Кроме того, надежность брокера или управляющей компании косвенно можно оценить по ряду других параметров. Например, изучить информацию о владельцах, кредитные рейтинги от международных агентств (в т.ч. рейтинги родственных банков), оценить крупность брокера или управляющей компании (сумма собственных средств, количество клиентов, сумма активов на счетах/под управлением и др.), а также посмотреть какую-то прочую информацию (рэнкинги, обзоры, отзывы клиентов и др.).

Второй важный параметр при выборе брокера или управляющей компании для ИИС – это затраты. Они по возможности должны быть минимальными.

Брокеры могут удерживать следующие комиссии:

Ø комиссии за сделку – при осуществлении сделок купли/продажи с различными инструментами; обычно она удерживается как определенный процент от сделки, либо как процент от дневного оборота по счету;

Ø комиссия за ведение счета/минимальная месячная комиссия – данная комиссия есть не у всех брокеров, но иногда встречается, к примеру, если у инвестора не очень крупная сумма на счете; как правило, это фиксированная сумма, которая может быть удержана с инвестора по итогам месяца;

Ø депозитарная комиссия – комиссия за хранение ценных бумаг в депозитарии; на эту комиссию нужно обратить особое внимание, потому что зачастую именно она может быть наиболее затратной для инвестора;

Ø комиссии за торговую платформу – если осуществлять сделки самостоятельно, необходимо будет использовать для этого специальную программу – торговую платформу; использование некоторых видов торговых платформ может быть платным, хотя достаточно часто существуют и бесплатные варианты; кроме того, можно осуществлять сделки без использования торговой платформы, а «с голоса», давая распоряжения брокеру по телефону;

Ø также могут существовать какие-то иные комиссии.

У управляющих компаний структура комиссий немного отличается:

Ø комиссия за ввод средств – эта комиссия может удерживаться просто за то, что инвестор перечисляет денежные средства на счет управляющей компании;

Ø комиссия за управление – как правило, это ежегодная комиссия в виде определенного процента от суммы денежных средств под управлением;

Ø комиссия за результат – если управляющая компания показала положительный финансовый результат, т.е. получила прибыль, то какую-то часть из этой прибыли она может забрать себе;

Ø также могут существовать какие-то иные комиссии (например, комиссии при досрочном расторжении договора).

В любом случае необходимо учитывать полностью все комиссии, которые придется платить при использовании ИИС, а не только, к примеру, комиссию за сделку или комиссию за управление. Обращать внимание нужно на общую величину затрат при инвестировании.

Кроме надежности и величины затрат, могут существовать и какие-то иные параметры, которые могут быть существенны для инвестора: инструменты, доступные в рамках ИИС, возможность получения купонов и дивидендов не на ИИС, предлагаемые инвестиционные стратегии, сопутствующие услуги (например, начисление процентов на денежные средства, хранящиеся на ИИС), удобство торговой платформы и др.

Соответственно, учитывая важность того или иного фактора для конкретного инвестора (надежность, затраты, какие-то прочие параметры), и необходимо будет делать выбор в пользу определенного брокера или управляющей компании для открытия ИИС.

В качестве небольшого примера ниже представлены данные Московской биржи о количестве зарегистрированных ИИС среди брокеров и управляющих компаний на 01 марта 2017 г.

Отмечу также, что тарифы брокеров и управляющих компаний не являются постоянными, в них часто вносятся какие-то изменения, поэтому непосредственно перед открытием ИИС лучше еще раз уточнить текущие комиссии тех брокеров или управляющих компаний, которые вас заинтересовали.

Как открыть ИИС

Существует несколько способов, как можно открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Прежде всего, традиционный – обратиться с паспортом в офис брокера или управляющей компании, либо, к примеру, в офис родственного банка, после чего заполнить и подписать все требуемые документы. Правда, нужно быть готовым, что может потребоваться не один визит в офис для открытия ИИС.

Однако сейчас все больше брокеров и управляющих компаний предлагают дистанционное открытие счета. Причем не только для действующих клиентов (которые могут это делать, например, через личный кабинет на сайте брокера или управляющей компании), но и для абсолютно новых клиентов.

В большинстве случаев для дистанционного открытия счета потребуется регистрация на портале Госуслуги. Выглядит вся эта схема следующим образом:

1. Регистрация на портале Госуслуги, заполнение личных данных2. Получение подтвержденной учетной записи на портале Госуслуги3. Заполнение контактных данных на сайте брокера4. Автоматическая загрузка данных с портала Госуслуги5. Ввод дополнительной информации, ознакомление с документами6. Подтверждение ознакомления и согласия на все условия договора 7. Получение пароля для входа в личный кабинет, звонок от брокера

При этом некоторые брокеры позволяют дистанционно открывать счета новым клиентам без использования Госуслуг. Подробнее про все это можно почитать здесь: http://etf-investing.livejournal.com/23777.html

В завершении хочу обратить внимание еще на один момент. Надо быть очень осторожным с многообещающей рекламой в отношении ИИС, которую иногда можно встретить у российских посредников:

В рамках такой рекламы могут посулить очень высокую доходность. Однако, во-первых, эта доходность обычно включает возврат НДФЛ в размере 13% от суммы взноса на ИИС, к которому та или иная инвестиционная стратегии сама по себе не имеет никакого отношения. Во-вторых, из всей истории показателей может быть выбран какой-то небольшой промежуток времени, когда предлагаемая инвестиционная стратегия показала наилучший результат, при этом успешность стратегии в другие периоды времени будет умалчиваться. В-третьих, необходимо оценить, какие именно активы и инструменты используются в таких стратегиях, насколько они рискованны, да и вообще нужна ли инвестору какая-то особая стратегия управления, как правило, с достаточно высокими комиссиями, когда инвестиционный портфель можно составить самостоятельно и использовать простые и понятные инструменты.

Следующая часть

* * *

И напоминаю, что вебинар «Налоги для частного инвестора» начинается уже сегодня.

Ближайшие вебинары:

15 – 16 марта – «Налоги для частного инвестора» - вебинар про некоторые нюансы ИИС, про портфели, которые можно составлять в рамках ИИС, а также про способы оптимизации налогов, которыми может воспользоваться российский инвестор при инвестировании в России и через зарубежных финансовых посредников

11 – 13 апреля – «Как инвестировать в ETF в России и за рубежом» вебинар о том, как составить инвестиционный портфель из низкозатратных биржевых фондов (ETF), какие типы ETF существуют, где и какую информацию о них искать, как отбирать ETF для портфеля и как именно их можно приобрести

etf-investing.livejournal.com

Открыть ИИС в QBF. Индивидуальный инвестиционный счет

Общие положения

Назначение документа

Настоящая Политика в отношении обработки персональных данных (далее – Политика) разработана в соответствии с п.2 ч.1 ст.18.1 Федерального закона РФ от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» и определяет основные принципы, цели, условия и способы обработки персональных данных (далее – ПДн), категории субъектов ПДн и обрабатываемых ПДн, права и обязанности Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционная Компания «КьюБиЭф» (далее – Компания) при обработке ПДн, права субъектов ПДн, а также реализуемые в Компании меры по обеспечению безопасности ПДн при осуществлении установленных в Уставе видов деятельности.

Положения настоящей Политики служат основой для разработки локальных актов, регламентирующих в Компании вопросы обработки ПДн.

Нормативные ссылки

Федеральный закон РФ от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Федеральный закон «О персональных данных»). Постановление Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных».

Область действия

Действие настоящей Политики распространяется на все процессы Компании, в рамках которых осуществляется обработка ПДн, как с использованием средств вычислительной техники, в том числе с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, так и без использования таких средств.

Использование услуг Компании означает согласие субъекта ПДн с настоящей Политикой и указанными в ней условиями обработки его персональных данных.

Используемые сокращения

ИСПДн — информационная система персональных данных. ПДн — персональные данные.РФ — Российская Федерация.

Используемые термины и определения

Автоматизированная обработка персональных данных — обработка персональных данных с помощью средств вычислительной техники.

Информационная система персональных данных — совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных технологий и технических средств.

Обработка персональных данных — любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Персональные данные — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Субъект персональных данных — физическое лицо, обладающее персональными данными прямо или косвенно его определяющими.

Утверждение и пересмотр

Настоящая Политика вступает в силу с момента ее утверждения Генеральным директором Компании и действует бессрочно. Компания проводит пересмотр положений настоящей Политики и их актуализацию по мере необходимости, но не реже одного раза в год, а также:

при изменении положений законодательства РФ в области ПДн;
в случаях выявления несоответствий, затрагивающих обработку и (или) защиту ПДн;
по результатам контроля выполнения требований по обработке и (или) защите ПДн;
по решению руководства Компании.

При внесении изменений указывается дата последнего обновления редакции. Новая редакция вводится в действие приказом Генерального директора Компании. Обеспечение неограниченного доступа к Политике реализуется путем ее публикации на сайте Компании в сети «Интернет» либо иным способом.

Принципы обработки персональных данных субъектов персональных данных

Общий порядок обработки

При организации обработки ПДн Компания руководствуется следующими принципами:

обработка ПДн осуществляется на законной и справедливой основе;
обработка ПДн ограничивается достижением конкретных, заранее определенных и законных целей;
не допускается объединение баз данных, содержащих ПДн, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой;
обработке подлежат только ПДн, которые отвечают целям их обработки;
содержание и объем обрабатываемых ПДн соответствуют заявленным целям обработки;
при обработке ПДн обеспечивается точность ПДн, их достаточность и актуальность по отношению к целям обработки ПДн;
хранение ПДн осуществляется в форме, позволяющей определить субъекта ПДн, не дольше, чем этого требуют цели обработки ПДн, если срок хранения ПДн не установлен Федеральным законом «О персональных данных», договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект ПДн.

Обрабатываемые ПДн подлежат уничтожению либо обезличиванию по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Компания в своей деятельности исходит из того, что субъект ПДн предоставляет точную и достоверную информацию, во время взаимодействия с Компанией, извещает представителей Компании об изменении своих ПДн.

Цели сбора и обработки персональных данных субъектов компании

Компания производит обработку ПДн, в соответствии с договорными обязательствами (исполнение соглашений, договоров и обязательств), общехозяйственной деятельностью Компании, а также в соответствии с требованиями законодательства РФ в области ПДн.

В Компании производится обработка ПДн следующих категорий субъектов персональных данных:

работников (в том числе уволенных) Компании;
родственников работников Компании;
представителей контрагентов и других физических лиц, по договорам возмездного оказания услуг, купли-продажи недвижимости;
физических лиц — клиентов Компании по направлению инвестиционной деятельности компании.

Для каждой категории субъектов ПДн определены цели обработки их ПДн:

Целями обработки ПДн работников Компании являются обеспечение соблюдения законов и иных нормативных правовых актов, содействие в трудоустройстве, обучении и продвижении по службе, осуществление кадровой и бухгалтерской деятельности организации, обеспечение личной безопасности работника и сохранности имущества организации, выполнение функций, предусмотренных должностной инструкцией и трудовым договором, контроль количества и качества выполняемой работы, обеспечение обратной связи с клиентами в части предоставления дополнительной информации о Компании.
Целью обработки ПДн представителей контрагентов — юридических лиц и физических лиц, осуществляющих деятельность по договорам ГПХ или купли-продажи недвижимости, является взаимодействие по вопросам выполнения условий договора, платежам и для отправки писем о наличии просроченной задолженности.
Целями обработки ПДн клиентов — физических лиц Компании являются оформление и работа по договорам доверительного управления, договорам на брокерское обслуживание, проведение торговых операций в интересах клиента, информирование клиентов и результатах инвестирования, обеспечение обратной связи с целью предоставления дополнительной информации о Компании, анализ степени удовлетворенности клиентов – физических лиц, изучение рынка, сбор и актуализация контактных данных для осуществления информационных рассылок.
Целью обработки ПДн родственников работников является достижение целей, предусмотренных законом, для осуществления и выполнения, возложенных законодательством РФ на Компанию функций, полномочий и обязанностей (5 абзац статьи 228, 11 абзац статьи 229, 6 абзац статьи 230 и др. статьи Трудового кодекса РФ).

В Компании не обрабатываются специальные категории и биометрические ПДн. Перечень обрабатываемых ПДн определяется действующим законодательством РФ, а также локальными документами Компании. В Компании осуществляется сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение ПДн при их обработке как с использованием средств автоматизации, так и без использования таковых.

Условия обработки персональных данных субъектов персональных данныхи ее передачи третьим лицам

Компания обрабатывает ПДн субъектов ПДн в соответствии с внутренними нормативными документами, разработанными в соответствии с требованиями законодательства РФ в области ПДн. При обработке ПДн субъекта, обеспечивается их конфиденциальность, целостность и доступность. Передача ПДн третьим лицам для выполнения договорных обязательств осуществляется только с согласия субъекта ПДн, а для выполнения требований законодательства РФ – в рамках установленной законодательством процедуры.

Компания может поручить обработку ПДн другому лицу при выполнении следующих условий:

получено согласие субъекта ПДн на поручение обработки ПДн другому лицу;
поручение обработки ПДн осуществляется на основании заключаемого с этим лицом договора, разработанного с учетом требований Федерального закона «О персональных данных».

Лицо, осуществляющее обработку ПДн по поручению Компании, обязано соблюдать принципы и правила обработки ПДн и несет ответственность перед Компанией. Компания несет ответственность перед субъектом ПДн за действия уполномоченного лица, которому Компания поручила обработку ПДн. При обработке ПДн субъектов, Компания руководствуется положениями Федерального закона «О персональных данных».

Права субъекта на доступ и изменение его персональных данных

Для обеспечения соблюдения установленных законодательством прав субъектов ПДн, в Компании разработан и введен порядок работы с обращениями и запросами субъектов ПДн, а также порядок предоставления субъектам ПДн информации, установленной законодательством РФ в области ПДн.

Данный порядок обеспечивает соблюдение следующих прав субъекта ПДн:

Право на получение информации, касающейся обработки ПДн соответствующего субъекта ПДн, в том числе содержащей:

1) подтверждение факта обработки ПДн;2) правовые основания и цели обработки ПДн;3) цели и применяемые Компанией способы обработки ПДн;4) наименование и место нахождения Компании, сведения о лицах (за исключением работников Компании), которые имеют доступ к ПДн или которым могут быть раскрыты ПДн на основании договора с Компанией или на основании иных требований Федерального закона «О персональных данных»;5) обрабатываемые ПДн, относящиеся к соответствующему субъекту ПДн, источник их получения, если иной порядок представления таких ПДн не предусмотрен Федеральным законом «О персональных данных»;6) сроки обработки ПДн, в том числе сроки их хранения;7) порядок осуществления субъектом ПДн прав, предусмотренных Федеральным законом «О персональных данных»;8) информацию об осуществляемой или о предполагаемой трансграничной передаче ПДн;9) наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПДн по поручению Компании, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;10) иные сведения, предусмотренные Федеральным законом «О персональных данных» или другими требованиями законодательства в области ПДн.

Право на уточнение, блокирование или уничтожение своих ПДн, если ПДн являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законодательством РФ в области ПДн меры по защите своих прав.

Запрос субъекта ПДн должен содержать номер основного документа, удостоверяющего личность субъекта ПДн или его представителя, сведения о дате выдачи казанного документа и выдавшем его органе, сведения, подтверждающие участие субъекта ПДн в отношениях с Компанией (номер договора, дата заключения договора, условное словесное обозначение и (или) иные сведения), либо сведения, иным образом подтверждающие факт обработки ПДн Компанией, подпись субъекта ПДн или его представителя. Запрос может быть направлен в форме электронного документа и подписан электронной подписью в соответствии с законодательством РФ.

Обязанности и права компании

В соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» Компания обязуется:

осуществлять обработку ПДн с соблюдением принципов и правил, предусмотренных Федеральным законом «О персональных данных»;
не раскрывать третьим лицам и не распространять ПДн без согласия субъекта ПДн, если иное не предусмотрено Федеральным законом «О персональных данных»;
представлять доказательство получения согласия субъекта ПДн на обработку его ПДн или доказательство наличия оснований, в соответствии с которыми такое согласие не требуется;
осуществлять обработку ПДн только с согласия в письменной форме субъекта ПДн, в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О персональных данных»;
представлять субъекту ПДн или его представителю по запросу информацию, касающуюся обработки ПДн соответствующего субъекта ПДн, либо предоставить мотивированный отказ в предоставлении указанной информации, содержащий ссылку на положения Федерального закона «О персональных данных», в срок, не превышающий тридцати дней со дня обращения субъекта ПДн или его представителя;
разъяснять субъекту ПДн юридические последствия отказа предоставить его ПДн, если предоставление ПДн является обязательным в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных»;
принимать необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивать их принятие для защиты ПДн от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения ПДн, а также от иных неправомерных действий в отношении ПДн;
вносить изменения в обрабатываемые ПДн по требованию субъекта ПДн или его представителя, в случае подтверждения факта неточности обрабатываемых ПДн соответствующего субъекта ПДн в течение семи рабочих дней;
блокировать обработку ПДн в срок, не превышающий трех рабочих дней, в случае выявления неправомерной обработки при обращении субъекта ПДн или его представителя, если блокирование ПДн не нарушает права и законные интересы соответствующего субъекта ПДн или третьих лиц;
уничтожать ПДн соответствующего субъекта ПДн в срок, не превышающий десяти рабочих дней, в случае, если обеспечить правомерность обработки ПДн невозможно;
уведомлять субъекта ПДн или его представителя обо всех изменениях, касающихся соответствующего субъекта ПДн;
вести журнал учета обращений субъектов ПДн, в котором фиксируются все запросы и обращения субъекта ПДн или его представителя;
прекращать обработку и уничтожать ПДн соответствующего субъекта ПДн, в случае достижения цели обработки ПДн в срок, не превышающий тридцати дней с даты достижения цели обработки ПДн, если иное не предусмотрено договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект ПДн, иным соглашением между Компанией и субъектом ПДн, либо Федеральным законом «О персональных данных» или другими федеральными законами;
прекращать обработку ПДн и уничтожать ПДн соответствующего субъекта ПДн, в случае отзыва субъектом ПДн согласия на обработку своих ПДн в срок, не превышающий тридцати дней с даты поступления указанного отзыва, если иное не предусмотрено соглашением между Компанией и субъектом ПДн.

В соответствии с положениями Федерального закона «О персональных данных» Компания имеет право:

осуществлять обработку ПДн без согласия субъекта ПДн при наличии оснований, указанных в ст.6, 10, 11 Федерального закона «О персональных данных»;
отказать субъекту ПДн в выполнении запроса/повторного запроса, в случае, если субъекту ПДн был предоставлен мотивированный ответ об отказе выполнения такого запроса;
осуществлять обработку ПДн без уведомления Роскомнадзора об обработке ПДн в случаях обработки ПДн:

1) в соответствии с трудовым законодательством; 2) полученных Компанией в связи с заключением договора, стороной которого является субъект ПДн, если ПДн не распространяются, а также не предоставляются третьим лицам без согласия субъекта ПДн и используются Компанией исключительно для исполнения указанного договора и заключения договоров с субъектом ПДн; 3) включающих в себя только фамилии, имена и отчества субъектов ПДн; 4) без использования средств автоматизации в соответствии с федеральными законами или иными нормативными правовыми актами РФ в области ПДн.

Меры, применяемые для защиты персональных данных субъектов

Компания принимает необходимые и достаточные организационные и технические меры для защиты ПДн субъектов ПДн от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.

Меры по обеспечению безопасности ПДн, применяемые в Компании:

Назначение ответственного за организацию обработки ПДн.
Издание документов, определяющих политику Компании в отношении обработки ПДн, локальных актов по вопросам обработки ПДн, а также локальных актов, устанавливающих процедуры, направленные на предотвращение и выявление нарушений законодательства РФ в области ПДн, устранение последствий таких нарушений.
Оценка вреда, который может быть причинен субъектам ПДн в случае нарушения законодательства РФ в области ПДн, соотношение указанного вреда и принимаемых мер, направленных на обеспечение выполнения законодательства РФ в области ПДн.
Ознакомление работников Компании, непосредственно осуществляющих обработку ПДн, с положениями законодательства РФ в области ПДн, в том числе требованиями к защите ПДн, документами, определяющими политику Компании в отношении обработки ПДн, локальными актами по вопросам обработки ПДн, и (или) обучение указанных работников.
Определение угроз безопасности ПДн при их обработке в информационных системах персональных данных (далее – ИСПДн).
Применение организационных и технических мер по обеспечению безопасности ПДн при их обработке в ИСПДн, необходимых для выполнения требований к защите ПДн, исполнение которых обеспечивает установленные Правительством Российской Федерации уровни защищенности персональных данных.
Применение прошедших в установленном порядке процедуру оценки соответствия средств защиты информации.
Оценка эффективности принимаемых мер по обеспечению безопасности ПДн до ввода в эксплуатацию ИСПДн.
Учет машинных носителей ПДн.
Обнаружение фактов несанкционированного доступа к ПДн и принятие мер.
Восстановление ПДн, модифицированных или уничтоженных вследствие несанкционированного доступа к ним.
Установление правил доступа к ПДн, обрабатываемым в ИСПДн, а также обеспечение регистрации и учета всех действий, совершаемых с ПДн в ИСПДн.
Контроль принимаемых мер по обеспечению безопасности ПДн и уровня защищенности ИСПДн.

Лица, ответственные за организацию обработки персональных данных в компании

Компания назначает лицо, ответственное за организацию обработки ПДн. Лицо, ответственное за организацию обработки ПДн, получает указания непосредственно от Генерального директора Компании.

Лицо, ответственное за организацию обработки ПДн обязано:

осуществлять внутренний контроль за соблюдением Компанией и ее работниками законодательства РФ в области ПДн, а также внутренних организационно- распорядительных документов Компании по вопросам обработки и защиты ПДн;
доводить до сведения работников Компании положения законодательства РФ в области ПДн, локальных актов по вопросам обработки ПДн, требований к защите ПДн;
участвовать в пересмотре внутренних организационно-распорядительных документов Компании по вопросам обработки и защиты ПДн;
организовывать прием и обработку обращений и запросов субъектов ПДн или их представителей и (или) осуществлять контроль приема и обработки таких обращений и запросов.

Ответственность за реализацию положений политики

Работники Компании, осуществляющие обработку ПДн, а также ответственные лица за организацию и обеспечение безопасности ПДн в Компании несут дисциплинарную и административную ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ за нарушение положений настоящей Политики, локальных актов Компании, иных требований, предусмотренных законодательством РФ в области ПДн.

qbfin.ru

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Сегодня любой россиянин получил возможность открыть для себя индивидуальный инвестиционный счет, с помощью которого можно не только приумножить свои деньги, но и получить налоговый вычет от государства.

Содержание статьи

Где открыть ИИС?

Больше 70 брокерских компаний и масса банков предлагают сделать это у них, вот только при выборе, где открыть индивидуальный инвестиционный счет, нужно ориентироваться на надёжность и на то, можно ли выполнить все операции дистанционно, пользуясь порталом госуслуг.

Как и где открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет?

Самыми популярными компаниями по количеству открытых ими ИИС выступают:

брокеры с большой сетью филиалов БКС, Финам или Открытие. С радостью помогут открыть брокерский счет, который в дальнейшем можно будет использовать для инвестирования;
брокеры, которые имеют представительства лишь в крупных городах Атон, Алор и ITnvest. Люди из глубинки пользоваться их услугами не смогут;
банки, которые получили право управлять активами клиентов. Самый крупный из них – ЗАО Сбербанк.

Каждая компания предлагает целый ряд услуг по инвестированию, клиенты могут выбрать наиболее подходящую в зависимости от выгодности их программ, от надежности или обратив внимание на близость расположения офиса к дому.

Московская биржа ежемесячно публикует рейтинг участников, так что при выборе можно руководствоваться ее данными.

Теперь вы знаете, где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет. Однозначно стоит выбирать лишь те компании, у которых есть лицензии, большой опыт работы и программы которых вас в полной мере устраивают.

Комиссия, которую взымают брокерские компании за свои услуги, небольшая — обычно 0,03% до 0,2%. Но при выборе конторы также стоит обратить внимание, нет ли обязательных ежемесячных комиссий, которые необходимо будет платить клиенту.

После открытия счета не нужно самому совершать операции с ценными бумагами, средствапросто передаются в доверительное управление. Стратегию предлагается выбирать самому клиенту, всегда на выбор есть несколько программ, различающихся по уровню риска.

Как открыть счет и что для этого нужно?

Теперь разберем алгоритм действий, как открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Обратитесь в предоставляющую такие услуги компанию или банк, но помните, что в простом банке сделать это не получится, так что заранее нужно уточнить его специализацию.

На оформление обычно уходит не больше 30 минут, после получения консультации можно переходить к подписанию договора.

Предварительно захватите флешку для цифровой подписи и паспорт, иногда требуется иметь при себе СНИЛС или ИНН, а также заполнить заявление, выданное в компании.

Стоит очень внимательно отнестись к выбору, ведь от компетентности сотрудников и надежности будет зависеть сохранность ваших средств и впечатления от сотрудничества.

Так клиенту не придется тратить свое время на изучение рынка ценных бумаг, приумножать его вложенный капитал будут опытные трейдеры. Поэтому риски минимальны, но они все же присутствуют, ибо торговля на рынке ценных бумаг всегда с ними сопряжена.

Как открыть свой счет пенсионеру?

Как и где открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет?

Это такая категория лиц, которые за годы трудовой деятельности большую сумму отдали государству как налог на доход физических лиц.

Поэтому государство пытается мотивировать их заняться инвестиционной деятельностью. Алгоритм действий простой:

обратиться к любому брокеру или управляющей компании, которые получили лицензию на ведение подобной деятельности от банка России;
заключить с компанией договор после чего в любом коммерческом банке выполнить перевод на свой ИИС;
купить валюту или акции на биржевом рынке России или передать права на управление счетом уполномоченному лицу, который будет вести инвестиционную деятельность от имени человека;
получить свою прибыль на вложенные средства, затем подать документы в налоговую на получение налогового вычета от государства.

Возможные сложности

Вроде бы никаких сложностей возникнуть не должно, но есть некие подводные камни.

Первый и самый главный – сложности в выборе брокера. Обещали, что в ближайшем будущем появится опция страхования от банкротства брокеров, так люди смогут получить обратно инвестированные средства.

Скорее всего нововведение будет реализовано не раньше 2018 года, как раз, когда уже созданным счетам исполнится по 3 года.

А пока что нужно очень внимательно изучить документы выбранной компании, не обращать внимание исключительно на громкую рекламную компанию и размещенные в интернете отзывы от якобы благодарных вкладчиков делить на 2.

Затем останется грамотно подойти к вопросу выбора инвестиционного тарифа. Гоняться за прибыльностью мы не советуем, поскольку и риски в подобных сделках тоже возрастают в несколько раз.

Если не хочется иметь дела с инвестициями и ценными бумагами, а надо чтобы деньги полежали на счету, то выберите тарифный план без необходимости ежемесячно перечислять абонентскую плату. Возможно комиссия будет повышена, зато за ведение брокерского счета не надо будет переплатить.

Второй момент – наличие в городе офиса брокерской компании или возможности открывать счет и вносить на него средства дистанционно. Продвинутые пенсионеры уже пытаются обучиться азам онлайн переводов, как-никак на дворе уже 2017 и никаких сложностей в отправке денег по созданному шаблону с реквизитами нет.

Выбор банка, через который выполнять данную операцию, не имеет большого значения, а вот облагается ли комиссией операция пополнения ИИС – это уже важно.

Возможно в офисе можно будет передать наличные в руки работнику и не надо платить комиссию ну или она будет льготная. А вот другие банки могут списывать в среднем 1-2% от суммы, что тоже довольно ощутимо.

Инвестирование – это настоящее искусство

Чтобы покупать акции и получать от этого прибыль, нужно иметь хотя бы малейшее понятие об этих процессах на финансовом рынке. Благо сейчас можно доверить управление индивидуальным инвестиционным счетом обученному человеку и не переживать зря.

Если же вы решите покупать акции на российском рынке сами, вы обязаны сперва хорошо разобраться в бизнесе выбранной компании. В любом случае все в ваших руках.

Государство предложило всем желающим неплохой финансовый инструмент, при грамотном использовании которого сбережения приумножатся.

А если хочется получить налоговый вычет, потрудитесь обратиться в налоговую, заполнить там декларацию 3-НДФЛ, после чего вам будет выплачен налоговый вычет (как только пройдет три года, вы обналичите счет, и он будет закрыт).

moneybrain.ru

Индивидуальный инвестиционный счет ИИС, открыть инвестиционный счет с налоговым вычетом.

Доходность за период 31.01.2015 — 30.04.2017.

Более подробно с информацией о доходности по стандартным стратегиям управления «Наше будущее», «Новые горизонты» и «Точки роста» можно ознакомиться в разделе «Раскрытие информации». Портфель стратегии «Наше будущее» формируется из государственных ценных бумаг (ОФЗ) Российской Федерации со сроками погашения, близкими к срокам реализации стратегии. Доходность стратегии за указанный период составила 27,64%. Портфель стратегии «Новые горизонты» формируется из облигаций российских хозяйственных обществ (таких, как АО «ХК «МЕТАЛЛОИНВЕСТ», ПАО «Газпром нефть»). Доходность стратегии за указанный период составила 28,40%. Портфель стратегии «Точки роста» формируется из акций российских эмитентов (таких, как ПАО «Газпром нефть», ПАО «НК «Роснефть», ПАО «НЛМК», БАНК ВТБ (ПАО)). Доходность стратегии за указанный период составила 22,25%.

Указанная информация не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями; не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, в том числе с предложенными стратегиями; не является какого-либо рода офертой, не подразумевалась в качестве оферты или приглашения делать оферты, не является прогнозом событий, инвестиционным анализом или профессиональным советом, не имеет целью рекламу, размещение или публичное предложение любых ценных бумаг, продуктов или услуг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться в зависимости от ситуации на финансовых рынках. При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору. Приведенная информация может быть изменена в любое время без предварительного уведомления.