Некоторое время назад клиенты Сбербанка обнаружили, что к дебетовым картам подключили овердрафт без ведома владельцев. Владельцы карт испугались, что могут влезть в долги, просрочить погашение, получить штраф и испортить свою кредитную историю, даже не подозревая об этом. Ситуация в Сбербанке быстро разрешилась — она был вызвана техническими сбоями. Рассказываем, что такое овердрафт и почему на самом деле это не страшно.
Суть овердрафта заключена в его оригинальном названии и означает «перерасход» в переводе с английского. Овердрафт для физического лица — возможность тратить деньги сверх суммы, лежащей на счете. Условия овердрафта в каждом банке свои, но общие правила похожи — необходимо платить за пользование деньгами, а максимальная сумма ограничена.
Доступная сумма овердрафта называется лимит. Овердрафт подключается к обычной дебетовой или зарплатной карте. Например, при зарплате в 80 000 ₽ ВТБ24 предоставляет овердрафт на 40 000 ₽, Россельхозбанк — на 80 000 ₽, а Росбанк — на 300 000 ₽.
Когда нужен
Овердрафт предоставляет быстрый доступ к деньгам. Жизнь непредсказуема. Когда срочно нужны деньги, овердрафт помогает. Альтернатива овердрафту в обычной жизни:
взять в долг;
взять заем в МФО;
взять кредит;
оформить кредитную карту.
Овердрафт освобождает от поиска денег и траты времени на оформление. Овердрафт — это как бы ваш уже одобренный кредит на всякий случай.
Как работает
Овердрафт оформляется только на дебетовую карту. Владелец подает заявку электронно или письменно в зависимости от правил банка. Банк решает по каждому заявителю, какая максимальная сумма будет предоставлена.
Овердрафт доступен владельцу карты постоянно. Не обязательно его использовать сразу или в течение какого-то времени. Также можно использовать не всю сумму, а меньше. Остаток просто будет доступен.
Овердрафт — это возможность: не нужны деньги — не тратьте.
Плата за использование овердрафта начинается со дня первой траты. Плата бывает в процентах или в виде фиксированной суммы. Некоторые банки дают возможность бесплатного использования овердрафта в течение первого времени или до определенной суммы. Зависит от правил банка. Например, Тинькофф—Банк не берет проценты при таком кредите на сумму до 3000 ₽, а ТрансКапиталБанк предоставляет двухмесячный льготный беспроцентный период.
Плата списывается каждый день. Погасить овердрафт можно в любой момент. Банк устанавливает срок для погашения без штрафа. Обычно срок составляет 30 календарных дней с момента уведомления. Если долг не погашен, налагается штраф. Кредитная история владельца карты также будет испорчена.
Чем отличается от кредита
Кредитная карта дает возможность пользоваться деньгами банка сразу при получении. Овердрафт — дополнение к собственным деньгам. Владелец карты тратит заемные деньги, только когда заканчиваются собственные средства.
Максимальная сумма по кредитной карте в несколько раз больше, чем при предоставлении овердрафта. К примеру, в Тинькофф—Банке кредитные карты выдают на сумму до 700 000 ₽, а максимальный овердрафт в 10 раз меньше — 75 000 ₽.
Кредитка имеет льготный период — грейс-период. В это время проценты не начисляют. Овердрафт нужно оплачивать с первого дня.
Проценты по кредитной карте ниже. В том же Тинькофф—Банке плата за использование 50 000 ₽ по овердрафту стоит 59 ₽/сутки, а по кредитке со средней ставкой процента 24,9 годовых — 34 ₽/сутки.
Какие риски
Основной риск — оказаться неплатежеспособным, чтобы погасить долг. Обладатель банковской карты с подключенным овердрафтом может не знать, что кончились деньги, и продолжать тратить их в обычном порядке. В это время растет долг, и начисляются проценты за пользование деньгами.
Неприятная ситуация складывается, когда доступный остаток по карте отображается вместе с лимитом овердрафта. Это вводит в заблуждение. Трата сверх собственных средств приводит к росту незапланированного долга.
Дополнительный риск — списание с карты с овердрафтом требований судебных приставов автоматически. Без возможности оспорить их до уплаты.
Непогашение овердрафта в срок приводит к наложению штрафа. Штраф не отменяет обязанность погасить проценты за использование овердрафта. Он становится дополнительной финансовой нагрузкой и портит кредитную историю.
Что выбрать, овердрафт или кредитку
Говорить, что овердрафт лучше кредитной карты — неправильно. В обоих случаях есть свои плюсы и свои минусы. Промсвязьбанк» предлагает индивидуальные предложения по овердрафту для своих зарплатных клиентов. В банках Газпромбанк, Альфа-банк, Раффайзенбанк, Citibank, Траст услуга по подключению овердрафта не предоставляется.
Вывод
С помощью овердрафта банк предоставляет займы владельцам дебетовых карт, обычно в рамках зарплатного проекта. Деньги не сгорают, если ими не пользоваться, и всегда доступны на остатке карты.
Овердрафт оплачивается с первого дня использования. Ставка устанавливается каждым банком самостоятельно. Некоторые банки дают бесплатный овердрафт по небольшим лимитам — например, в 3 000 ₽. Условия лучше уточнять в отделениях банка.
Овердрафт подойдет, когда не хватает денег до зарплаты. Главное — выплачивать задолженность в срок в полном объеме или в размере минимального платежа. Тогда не будет штрафа или неустоек.
blog.zaimix.ru
Овердрафт по дебетовой карте тинькофф
Овердрафт в Тинькофф: условия, способы подключения, особенности
Фактически овердрафт можно назвать возобновляемой кредитной линией, когда деньги банка можно брать неоднократное количество раз в любом размере, не превышающем установленный для клиента лимит. Некоторые клиенты не видят разницу между кредитной и овердрафтной картой, постоянно их сравнивая.
Где получить технический овердрафт?
Технический овердрафт, по сути, является той же возможностью рассчитаться при нехватке личных средств, но образовывается он не по желанию клиента, а ввиду особенностей платежных систем. Такого рода кредитная задолженность изначально не санкционирована банком, что отражается на еще одном наименовании этого овердрафта — «несанкционированный» или «неразрешенный».
Владелец может и не знать, что по его счету образовался технический овердрафт, если он, например, рассчитывался за границей в иностранной валюте или не учел списание стоимости обслуживания карты, сняв с нее все средства.
Условия карты Тинькофф блэк
Сама дебетовая Тинькофф банка, условие которой — срок действия, равный 3 годам, имеет достаточное количество преимуществ. Например, когда срок действия заканчивается, карточку перевыпускают — эта услуга является бесплатной. Одна из дополнительных услуг по карточке – СМС-информирование.
Дебетовая карта Тинькофф Black
За остальные покупки вам вернется лишь 1% от потраченных средств.
Однако у банка большой список партнеров, которые готовы вернуть вам 20% от потраченных у них средств на карту. Это позволит существенно сэкономить время на покупках. На западе это уже повсеместно используется на платных дорогах, в фаст-фудах и автозаправках.
Дополнительные комиссии по Тинькофф Black Сомнительно, что у такой выгодной дебетовой карты так мало подводных камней.
Тинькофф Банк запустил овердрафт для владельцев дебетовых карт
Телефон: 8 800 555 10 10 05.10.2018 в 14:50 03.10.2018 в 15:28 02.09.2018 в 16:26 25.08.2018 в 12:07 22.08.2018 в 13:35 Выбор посетителей, Октябрь 2018 ТОП 20 Первый опыт общения с Тинькофф Viktor Orlyansky, Москва
По дебетовым картам Тинькофф Банка появился овердрафт
По дебетовым картам Тинькофф Банка появился овердрафт: банк запускает овердрафты для держателей дебетовых Tinkoff Black.
Теперь, в случае если на банковской Тинькоф Блэк закончились собственные деньги, можно совершать покупки по.
Банк оценивает финансовые возможности клиента, анализирует его потребительское поведение и после определяет размер овердрафта.
Заемными средствами можно оплачивать покупки по или снимать деньги в банкомате.
Овердрафт по дебетовой карте тинькофф
И если заказывать дополнительные они будут так же с чипом или только с магнитной полоской?
И еще почему при проверке БИН кода карты, тип карты — кредитная?
(она же дебетовая. )
>
myeconomist.ru
Отзывы о банке Тинькофф Банк: «Безлимитный технический овердрафт по дебетовой карте»
Добрый день. Тридцатого декабря 2015 г. по дополнительной дебетовой карте к моему счету было оформлено бронирование отеля без авторизации (т.е. без подписи, без пин-кода и без sms-подтверждения). Переход на сайт booking.com был осуществлен с travel.tinkoff.ru, при бронировании в верхней части сайта была надпись: "Наш партнер: Tinkoff Travel". Несмотря на то, что на карте был баланс 0 евро, деньги были списаны и возник технический овердрафт, обеспечивший списание отсутствующих денежных средств с дебетовой карты.
В тот же день, когда мне пришла выписка с информацией о данном платеже (3 января 2016 г.), я связалась с техподдержкой банка, и оставила заявку на оспаривание правомерности предоставления этого технического овердрафта, а не на отмену операции (из-за неопытности в банковских вопросах, надеясь решить проблему черезbooking.com.
Решить проблему через booking.com пока не удалось ("Сообщаем Вам, что мы помним о вашем запросе. Вчера мы связались с Galatia's Court и спросили, существует ли возможность отмены бронирования. Мы все еще ожидаем их ответа."). В удовлетворении заявки банком мне было отказано без ссылки на какой-либо из пунктов договора, но расписан порядок списания сумм со счета. Пытаясь найти компромисс и обезопасить себя от повтора подобных ситуаций в будущем, я попросила отменить овердрафт на карту, но получила отказ ("Если операция совершена без авторизации, в момент операции доступный остаток по карте не уменьшается, списание производится только по факту транзакции. Что и произошло в Вашем случае. Отключить возможность образования технического овердрафта не представляется возможным.").
Далее я попыталась установить лимит на овердрафт, но из телефонных разъяснений техподдержки следует, что лимит овердрафта фактически отсутствует, что не указано в договоре. Также оказалось невозможно установить суточный лимит на карточку (со слов техподдержки, из-за отсутствия технической возможности). Как мне разъяснила техподдержка, списание данной суммы с моего счета обосновано договором, и нет возможности предотвратить подобные ситуации.
Хочу отметить отличную подготовку первой линии техподдержки, которая сделала всё возможное для решения моей проблемы.
Телефон: 8 800 555 10 10 05.10.2018 в 14:50 03.10.2018 в 15:28 02.09.2018 в 16:26 25.08.2018 в 12:07 22.08.2018 в 13:35 Выбор посетителей, Октябрь 2018 ТОП 20 Первый опыт общения с Тинькофф 
Viktor Orlyansky, Москва 
> 
