Что такое Начисление процентов и Капитализация процентов. Проценты капитализируются что значит
Насколько выгодна капитализация процентов на счете по вкладу? :: BusinessMan.ru
Простая мысль о том, что деньги должны работать, а не просто лежать дома мертвым грузом под подушкой или матрасом, и приносить доход своему владельцу, посещает многие светлые головы. Результатом этих размышлений обычно становится решение открыть вклад. Далее начинаются мытарства в поиске подходящего кредитного учреждения.
На сегодняшний день финансовые системы знают множество объектов для инвестирования – недвижимость, бизнес, драгоценные металлы, ценные бумаги. Естественно, инвестиции сопряжены с рисками, но научившись их грамотно оценивать, можно достичь на этом поприще вполне реальных успехов. Рассмотрим, что такое капитализация процентов на счете по вкладу.
Капитализация процентов - что это?
Капитализация в данном случае - это вид расчетов и начислений по сумме, которая находится на депозите. Если быть точным, то это начисления, осуществляемые не по окончании срока, от суммы, которая была изначально, а на протяжении всего периода вклада на определенных условиях. Например, это может происходить один раз каждый квартал в течение года. При каждом начислении процент считается не от изначальной суммы, а от той, которая к этому моменту находится на счету. Сумма со временем будет стремительно (или не очень, в зависимости от вашего выбора) расти. Выгоден ли вклад с ежемесячной капитализацией?
Вклады с ежемесячным начислением процентов
В большинстве случаев, если выбрать капиталовложения с условиями ежемесячного зачисления на счет, но процентом пониже, можно выиграть в финансовом отношении больше, чем в случае с начислением раз год, но по более высоким банковским ставкам. Сохранение денег на депозите является одной из наиболее популярных возможностей преумножить вклад. Деньги в этом случае оказываются частично застрахованными от инфляции, да и по соображениям безопасности этот вариант, безусловно, надежен.
Вид и количество депозитов многообразны, как и количество банков, эти услуги предлагающих. Выбирать нужно тот, который подходит именно вам по срокам, цели и процентной ставке. Одной из важнейших характеристик банковских депозитов являются сроки, в которые клиент может получать доход. Рассмотрим положительные и отрицательные стороны капитализации процентов на счете по вкладу.
Плюсы и минусы
Преимущества такого размещения средств, казалось бы, вполне очевидны. Обозначенный выше пример это доказывает. Тем не менее, как и многие другие финансовые инструменты, этот вариант не без недостатков.
К минусам в данном случае можно отнести то, что зачисления снимаются только в определенный период, указанный в договоре, иначе теряются проценты по вкладу. Но смущает этот момент не каждого вкладчика (ведь у всех свои обстоятельства). При досрочном снятии вложенных сумм в полном размере вкладчик получает абсолютно другой доход.
Сложные проценты не всегда более выгодны, чем стандартный метод расчета ставки по депозиту, поскольку эта ставка, как правило, не очень высока, поэтому не всегда стоит делать выбор именно в пользу депозита со сложными расчетами. Лучше, проанализировав все предложенные варианты, остановить выбор на наиболее выгодном с точки зрения доходности. Какая бывает капитализация процентов на счете по вкладу?
Виды
Безусловно, в случае с банковскими вкладами, сложные проценты работают на вкладчика, при правильном расчете и понимании условий, разумеется. Но иногда такой фактор, как капитализация, работает не совсем в позитивном ключе. Например, в случае с кредитами. Повсеместно мы встречаемся с такой ситуацией, когда человек берет совсем не астрономическую сумму, но выплачивает её довольно длительный промежуток времени. На протяжении периода можно было бы давно выплатить задолженность целиком, тем не менее иногда оказывается, что выплачена только часть кредита. Вот тут и появляются те самые сложные проценты. В этих ситуациях расчет таков: с каждым месяцем изначальная сумма растет в соответствии со своим, определенным договором, процентом.
Как происходит капитализация процентов на счете?
Это значит, что расчет переплаты устанавливается от суммы с уже начисленными процентами. Можно понять, что это далеко не самый выгодный вариант кредитования, так как предполагается изначально, что переплачивать меньше можно, выплатив задолженность быстрее. Просто о капитализации в момент выбора кредита никто не думает, а невыгодность условий не всегда очевидна.
Существует и такой вид капитализации, как рыночная. В этом случае анализируют денежный рост, как показатель эффективности определенной отрасли экономики, сферы деятельности или отдельно взятого предприятия. Если, к примеру, выбрать определенную организацию, то, изучив ее бухгалтерский отчет, можно проследить движение оборотных средств данной фирмы в ту иди другую сторону. Для того чтобы получить целостную картину, нужно учесть лишь тот капитал, который принадлежит самой организации, исключив из расчетов все заемные средства. Рыночная капитализация никак не соотносится с депозитными вкладами, она скорее позволяет увидеть общие тенденции развития этого процесса.
На что обратить внимание при выборе?
В первую очередь нужно изучить сведения о самом банке, и, несмотря на все предлагающиеся преимущества, постараться объективно оценить все за и против. Независимо от запредельности предлагаемых доходов, безопасность денег – это первоочередная характеристика при выборе. Например, такой очевидный факт, чем нереальнее и выгоднее для вкладчика проценты по вкладам, тем более банк нуждается в ваших средствах, тем меньше у него своих средств. Как правило, это прямой путь к банкротству.
Как правильно выбрать вклад с пополнением и капитализацией?
Конечно, небольшие вклады почти всегда попадают под действие страховки. И все же лучше иметь дело лишь с проверенными кредитными учреждениями. Выбор осуществлять нужно по нескольким критериям: отзывы клиентов, срок существования банка, репутация. Второй основной момент (при выборе капитализации вклада) – это то, как быстро эти деньги могут понадобиться и будет ли в них нуждаться клиент в ближайшее время. Если ответ на этот вопрос положительный, то очевидно, что нужно рассматривать краткосрочные вложения.
Не стоит останавливаться на первом попавшемся предложении, поскольку в нашей стране работает, и вполне успешно, много крупных банков и прочих финансовых учреждений, которые предлагают выгодные, конкурентоспособные банковские продукты. Стоит сравнивать не только разные учреждения, но и разные виды вкладов, так как многие из них имеют какие-либо уникальные условия для клиентов.
Что такое капитализация процентов на счете 08? Разберемся.
В бухгалтерском учете начисленные по кредиту проценты необходимо относить на дебет счета 08. Но только в том случае, если кредит взят для того, чтобы создать инвестиционный актив, проценты включают в его первоначальную стоимость.
Периоды зачисления по депозитам
Все периоды, в которые банк начисляет процент, выбирает и предлагает сам банк. Вкладчик же соглашается с ними или отвергает условия, предложенные ему. Различают такие варианты зачисления:
Разовое. Очень невыгодно, поскольку зачисление происходит один раз, в конце периода.
Ежегодное. Низкая доходность при маленьком отрезке времени, хотя при более длительном периоде, от пяти лет может быть вполне приемлемым решением.
Ежеквартальное. Более выгодный и удобный вариант, для тех, кого интересуют краткосрочные депозиты, так как проценты «капают» каждый квартал.
Ежемесячное. Наиболее подходящий для краткосрочного вложения по депозиту, так как процент начисляется каждый месяц.
Ежедневное. Редкость среди банковских продуктов, так как невыгоден банку совершенно.
Капитализация в Сбербанке
Популярна капитализация процентов на счете по вкладу в Сбербанке. Там можно выбрать наиболее подходящий вклад из линейки продуктов, например, «Пополняй», Сохраняй», «Управляй». По каждому такому вкладу доступна капитализация. То есть начисленные проценты будут причисляться к общей сумме, и уже в дальнейших периодах процент будет более выгодным.
Вывод
Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что такое явление, как капитализация процентов на счете по вкладу, имеет все же больше положительного, чем отрицательного. Этот вид вкладов рассчитан на людей, интересующихся стабильностью дохода, а также имеющих желание получать максимально возможную прибыль за наиболее короткий срок.
businessman.ru
Что такое Начисление процентов и Капитализация процентов
На размещенные клиентами вклады (депозиты) банк выплачивает проценты, согласно ставке, определенной в договоре. Эти проценты могут быть как простыми, так и сложными. Чтобы понять механизм выплаты процентов клиенту надо разобраться в двух понятиях:
начисление процентов;
капитализация процентов.
С этой целью необходимо понимать механизм открытия депозитного счета и принцип расчета процентов. Итак, чтобы клиент мог разместить депозит, банк открывает ему текущий либо карточный (если к счету выпускается дебетовая или кредитная карта) счет. При подписании договора банк открывает клиенту депозитный счет, на который перечисляются средства (в размере суммы, указанной в договоре). С этого момента операции с ними становятся недоступными для клиента. Возврат этих средств на текущий счет произойдет либо в случае досрочного разрыва договора депозита, либо окончания его срока действия. Однако помимо депозитного счета, банк открывает специальный транзитный счет, на котором накапливаются начисленные проценты.
Каким же образом происходит начисление процентов?
Проценты по депозитному вкладу начисляются ежедневно, в зависимости от трех условий:
Срока размещения депозита.
Процентной ставки, выраженной, как правило, в годовых.
Временной базы для расчета процентов (360 или 365 дней).
Например, если временная база для начисления процентов составляет 365 дней, процентная ставка 10% годовых, то за один день на сумму депозита будет начислено:
10% / 365 = 0,0274%
Предположим, сумма депозита составляет 10000 долл. США. Тогда сумма процентов за один день составит:
10000 * 0,000274 = 2,74 долл. США
Однако эти средства не попадут в распоряжение клиента, а будут накапливаться на специальном счете. Этот процесс и носит название начисления процентов.
Помимо вышеперечисленных условий в договоре указывается период капитализации процентов. В обычной практике проценты капитализируются либо один раз по окончании действия депозита, либо несколько раз в течении срока действия договора.
Например, депозит размещается 23.03 на срок один год с ежемесячной капитализацией процентов. Это означает, что по 22.04 проценты будут ежедневно начисляться на транзитный счет, а 23.04 будут перечислены на текущий счет клиента, то есть попадут в его распоряжение.
В случае начисления сложных процентов в день капитализации средства начисленные на тот момент проценты будут зачислены на депозитный счет, то есть не попадут в распоряжение клиента.
allfi.biz
Что значит капитализация процентов, все о сложном %
Что значит капитализация процентов, как это помогает инвесторам.
Альберт Энштейн как-то сказал «сложные проценты — самая мощная сила во Вселенной». И это абсолютно оправданное восхищение, так как значение данных слов носит логически обоснованный характер. В мире финансов, сложный процент представляет собой эффект, в результате которого полученные проценты прибыли прибавляются к телу депозита и также участвуют в формировании прибыли. Это и есть то, что значит капитализация процентов на самом деле. Математическая возможность, позволяющая получать гораздо больше прибыли за аналогичный промежуток времени.
Что значит капитализация процентов в цифрах и фактах:
Нет ничего лучше, чем осознание собственной выгоды путем рассмотрения наглядных примеров. Поэтому предлагаем вам изучить пример приумножения депозита в 1000$ с доходностью 10% в месяц. В первом случае мы рассмотрим пример без капитализации процентов, во втором — со сложным процентом. Итак:
Без капитализации процентов. Имея исходные данные в виде депозита на 1000$ и фиксированной месячной ставки в 10%, мы можем сделать элементарный расчет прибыли за 12 месяцев. В данном случае это будет выглядеть как номинал депозита х (процентная ставка х количество месяцев). То есть 1000$ х (10% х 12) = 1200$ прибыли за год инвестирования. Здесь все просто и очевидно. Повлиять на увеличение прибыли мы можем за счет повышения собственного депозита и только.
С капитализацией процентов. При аналогичном раскладе исходных данных, но имея возможность сложного процента, мы уже получим совершенно другую формула расчета нашей прибыли. В данном случае это будет номинал депозита х (1 + %)n ,где % — процентная ставка выраженная в процентах, n — количество периодов начисления доходности. Таким образом, в рамках нашего примера, это будет 1000$ х (1+0,1)^12 = 3138$. Даже за вычетом вложенной суммы, годовая прибыль составит 2138$, что будет равно 213%. Это, в среднем, 17,75% прибыли ежемесячно, что почти в 2 раза больше номинальной процентной ставки.
Совершенно очевидно, что капитализация процентов — это действительно очень мощная сила во Вселенной. Во всяком случае, даже глядя на пример, мы видим многоразовое увеличение эффективности собственных инвестиций, то есть получаем наибольшую прибыль. А это именно то, к чему должен стремиться каждый инвестор.
Поэтому, если вы поняли, что теперь можете зарабатывать в разы больше, не теряйте время — узнайте где можно приумножить свои средства прямо сейчас.
