Ипотека с господдержкой: условия и особенности оформления. Программа господдержки ипотеки

Программа господдержки ипотеки 2018 | Ипотека и Недвижимость

Январь 22, 2018 Нет комментариев

Программа господдержки ипотеки 2018

Перед тем, как оформлять ипотечный кредит, необходимо проанализировать имеющиеся банковские предложения и выбрать из них оптимальные, подходящие конкретному заемщику.

Некоторые граждане РФ не знают, что существует государственная помощь для заемщиков по ипотеке. В рамках данной статьи будут рассмотрены вопросы государственной программы поддержки государства, формы поддержки, предложения и ставки банков, условия и риски.

Формы господдержки

Получить государственную поддержку можно в банках, участвующих в программе господдержки граждан РФ.

В результате этой программы у многих соотечественников нашей страны появилась возможность обзавестись собственным жильем, даже в условиях экономического кризиса.

Господдержка является определенной помощью отдельным группам населения, которые собираются приобрести недвижимость, которая заключается в более льготных условиях выдачи ипотеки.

Существует несколько форм государственной помощи заемщикам по ипотеке:

Пониженная процентная ставка	Льготы заемщикам при получении ипотеки заключаются в более низких банковских ставках. В 2015 г. было принято постановление Правительства РФ, согласно которому процентная ставка по ипотеке для отдельных категорий заемщиков снижена до 13%. В 2017 г. постановление претерпело изменения – процентная ставка уменьшена до 12%. В настоящий момент крупнейшие банки сами по себе снижают процентную ставку. К примеру , Сбербанком РФ в настоящий момент оформляется ипотека с господдержкой под 9 % годовых
Субсидирование части цены квартиры	Государством определяется максимальная доля стоимости приобретаемого жилья – 30 %, а для молодой семьи, при наличии детей — 40% стоимости объекта.В качестве молодой семьи, для целей выдачи ипотеки, считается семья, где супруги не достигли возраста 35 лет.
Покупка жилья от застройщиков по льготной стоимости	Приобретение квартиры без наценки застройщика позволяет купить квартиры существенно дешевле, чем на рынке недвижимости. К примеру, отдельные застройщики накидывают к стоимости жилья около 30%, чтобы получить доход

Процентные ставки

Поскольку государством в 2018 г. была снижена ключевая ставка Центробанка, и это произошло не единожды, (в настоящее время она равняется 7,75% годовых) то и банкам пришлось понижать свои ставки процентные ставки по ипотеке.

В среднем, в настоящий момент, кредитные учреждения, участвующие в программе господдержки, заключают ипотечные договора в рамках программы с помощью государства от 9 -11 % годовых.

К примеру, Сбербанк РФ предоставляет ипотеку, в случае поддержки государством заемщика, под 9 % годовых.

Такие же льготные условия предлагает и банк ВТБ. А Газпромбанк предлагает более выгодные условия и еще понизил ставку, с предоставлением ипотеки по 8 % годовых.

Прочие предложения банков по льготным процентам при оформлении ипотеки с господдержкой, смотрите ниже:

Сбербанк РФ	9 % годовых
Банк ВТБ	9 % годовых
Газпромбанк	8 % годовых
Московский Индустриальный Банк	8 %
Россельхозбанк	9,2 % годовых

Условия

Процентная ставка по программе господдержки будет определяться исходя из некоторых условий:

Статус заемщика	Если у заемщика открыт вклад в банке либо он получает зарплату на карту данного банка, то вероятность снижения процентной ставки увеличивается
Стоимость квартиры	При повышении цены жилья, увеличивается и ставка
Сумма внесенного первоначального взноса	Если заемщик сразу оплачивает большую сумму взноса, то проценты по кредиту будут понижаться
Ипотека по 2-м документам	При выдаче ипотеки по двум документам (паспорт РФ и форма 2-НДФЛ), что сейчас довольно распространено, то процентная ставка в таком случае будет увеличена на один-два пункта. Это связано с повышением риска банка в результате невозврата ипотеки
Возрасти наличие детей	молодые семьи вправе рассчитывать на пониженный процент. Для изменения процентной ставки также имеет значение наличие малолетних детей в семье.

Государственная программа ипотеки

Государство оказывает поддержку ипотечного кредитования только для отдельных категорий граждан, которые могут рассчитывать на:

Уменьшение процентной ставки	по займу
Помощь государства	по оплате части кредита
Приобретение жилья	по стоимости застройщика, без дополнительных наценок

Кредитование на таких условиях осуществляется исключительно банками, которые участвуют в программе и являются банками-партнерами.

Помимо этого, есть и такое понятие, как социальная ипотека, заключающаяся в получении ипотеки на приобретение недвижимости по льготным условиям.

В целом, ее также можно рассматривать как господдержку для отдельных категорий граждан России.

Перечень льготников:

Молодые семьи	В которых оба супруга на момент подачи заявки не достигли возраста 35-ти лет
Многодетные семьи	К ним относятся семьи, которые воспитывают трех или более детей до 18 летнего возраста. Дети могут быть как родными, так и опекаемыми. А также семьи, которые по статусу равны многодетным.
Военнослужащие, проходящие службу в армии	Однако они имеют право на участие в особой программа для приобретения жилья, которая носит наименование «Военная ипотека»
Ветераны войн, участники боевых действий	В частности в войне в Афганистане, Чеченской республике, Сирии и т.д.
Малоимущие граждане, а также граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий	Ими считаются граждане, имеющие доход на одного члена семьи менее установленного минимума в данном региону, а также проживающие в жилье, имеющем площадь меньше установленной для данного региона
Работники бюджетных учреждений	преподаватели, медицинские работники, воспитатели и др.

Обязательные требования к заемщикам:

Обладать гражданством	При достижении возраста 21 года
Взнос минимально установленной суммы	обычно не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья
Трудовой стаж должен быть более 1-го года	По последнему месту работы заемщик должен проработать более 6-месяцев

Программа государственной поддержки действует марта 2018 года, однако эксперты на рынке недвижимости считают, что она может быть продлена до конца года.

Самые выгодные предложения

В настоящее время многие банки предлагают неплохие условия для заемщиков в виде пониженных процентных ставок по ипотеке. Однако, в то же время, банковские продукты должны обеспечивать их рентабельность.

Поэтому, чтобы не работать в «минус» банки, которые предлагают самые низкие ставки, при этом устанавливают повышенный размер первоначального взноса. Соответственно, банки, у которых процентная ставка не такая низкая, как у первых, привлекают клиентов понижением начального взноса.

Исследовав предложения большинства банков, которые кредитуют заемщиков по программе господдержки, можно придти к выводу, что отличие в процентных ставках незначительно – около 1 – 1,5 % годовых.

Таким образом, прежде чем останавливать свой выбор на конкретном банковском предложении необходимо соотнести их с имеющимися у заемщика условиями.

Смотрите также статью: условия господдержки по ипотеке.

К примеру, если в семья заемщика имеет в своем распоряжении в качестве начального взноса сумму в качестве материнский капитала, то заслуживают внимания программы, предусматривающие внесение небольшого первоначального взноса, но процентная ставка будет несколько выше.

Если же, величина первоначального взноса более 50-60 %, то рекомендуется отдать предпочтение программе с уменьшенной процентной ставкой.

Ипотека 6 процентов

В рамках ежегодного обращения Президента РФ Путина В.В., которое проходило в декабре 2017 года, президент подтвердил ряд мероприятий, ориентированных на повышение рождаемости. А именно в числе остальных сформулирована программа льготной ипотеки для семей, в которых рождается два и более детей в период с 01 января 2018 г. по 31 декабря 2022 года

Участвующие в этой программе семьи смогут взять ипотеку под покупку недвижимости по процентной ставке в 6%, сроком на 3-5 лет, что зависит от количества детей, родившихся в указанном интервале после 01.01.2018.

Ипотечная программа под 6 % распространяется на приобретение жилья на первичном рынке (в новостройке) либо на рефинансирование уже взятого кредита.

В каком банке оформить

Чтобы найти подходящий банк, в котором будущий заемщик сможет оформить договор ипотеки, нужно внимательно ознакомиться с предложениями банков, являющихся партнерами государства, оказывающими содействие заемщикам.

Для чего можно воспользоваться сетью интернет и просмотреть сайты выбранных банков, проанализировать условия, по которым предоставляются займы, а также списки застройщиков, с которыми сотрудничают данные кредитные учреждения.

Кроме того, не лишним будет ознакомиться с отзывами о тех или иных банках и строительных компаниях. Можно также посоветоваться с родственниками или друзьями, получившими ипотечные кредиты по программе господдержки, каким образом лучше это сделать.

Вслед за тем, как заемщик остановится на предложении одного или нескольких банков, необходимо приехать в отделение банка за личной консультацией с сотрудником ипотечного отдела банка, который расскажет об актуальных условиях выдачи кредита на приобретение недвижимости с господдержкой.

Безусловно, лидерами среди банков, в которых выдаются ипотеки с господдержкой являются Сбербанк РФ и ВТБ. Они обладают высоким уровнем надежности и популярны среди населения.

Несмотря на то, что в данных банках процентная ставка не самая низкая, заемщики отдают предпочтение этим банкам.

Особенности договора

Программа государственной поддержки заемщиков на приобретение жилья устанавливает отчетливые условия, которые не могут ухудшаться относительно граждан. То есть процентная ставка по ипотеке не может быть более 11% в год. Однако улучшенные условия банки могут устанавливать.

Прежде, чем подписать ипотечный договор рекомендуется проконсультироваться с юристом на предмет его скрупулезной проверки.

Ответственность заемщика

Следует обратить особое внимание на те пункты договора, которые позволяют банку менять установленные условия в одностороннем порядке. В этом случае процентная ставка по ипотеке может быть изменена через какое-то время. В случае возникновения каких-либо сомнений, не спешите подписывать договор. Также изучите график платежей, который является обязательным приложением к договору.

В некоторых банках график платежей доступен в личном кабинете клиента банка. Но во всех случаях, вы можете требовать предоставления вам подробного графика в письменном виде.

Также немаловажным является возможность банка переуступить свои права по ипотечному договору. Банк может уступить права только банку, также участвующему в программе господдержки.

Видео: Уменьшение выплат по ипотеке с помощью государства. Программу продлили:

Загрузка...

Программа господдержки по ипотеке для молодой семьи

Москва +7 (499) 455-12-41 Санкт-Петербург +7 (812) 426-14-65 Регионы (бесплатно) +7 (800) 500-27-29 доб. 529 Задайте вопрос юристу

toggle menu

pravonedv.ru

Ипотека с господдержкой: условия и особенности оформления

Получить ипотечный займ с господдержкой в 2018 году можно широкому кругу лиц, которые соответствуют условиям определенной предлагаемой программы. Это действительный шанс приобрести жилплощадь и не отягчить и так нестабильное финансовое положение заемщиков.

Ипотека с государственной поддержкой: характерные черты и требования программы

Ипотечный кредит с господдержкой – это привилегированная программа предоставления ипотечных займов, разработанная для малообеспеченных слоев населения. В пределах программы к малообеспеченным лицам принадлежат:

Молодые семьи;
Семьи, имеющие двух детей и больше;
Одинокие матери.

На предоставление субсидии имеют право и другие граждане:

Военные;
Молодые сотрудники;
Другие граждане, у которых есть потребность в повышении качества условий жилья.

Господдержка предоставляется в качестве понижения ставки по кредиту, предоставления средств на первый взнос, выдачи жилплощади по уменьшенной стоимости за 1 квадратный метр.

Требованиями участия в программе господдержки ипотеки являются следующие особенности:

В основном рассматривается лишь рынок первичного строительства жилья.
Застройщик обязан быть аккредитованным и принимать участие в программе субсидирования.
У заемщика на счету должен быть первый взнос в объеме до 20% от оценочной стоимости жилплощади.
Наименьшие ставки по ипотечному займу с государственной поддержкой – от 6 до 12%.
Жилплощадь, взятая в ипотеку, должна быть непременно застрахована на время погашения задолженности.

Ипотечный займ с применением материнского капитала

У семьи, в которой появляется второй и следующий ребенок, есть право на получение господдержки в качестве маткапитала установленного размера. В конце 2017 года программу продлили до 2020 года. Требования применения маткапитала в ипотечном кредитовании:

Может быть предоставлен в качестве первого взноса.
Может быть предоставлен в качестве погашения действующего кредита по ипотеке.

Программа ипотеки под 6 процентов

На участие в программе имеют право семьи, в которых есть двое или больше детей, и последний ребенок появился с 2018 до 2022 года. Ставка по ипотеке снижается до 6%. В ипотеку можно приобрести жилье только на первичном рынке жилья. Период кредитования составляет от 3 до 5 лет. Возможно рефинансирование взятой раньше ипотеки. Гособеспечение ипотечного займа больше 6% выполняется при помощи выдачи государством банку, который предоставил кредит, компенсации средств, которые свыше 6%.

Ипотека для молодых семей

Семья должна иметь статус малоимущей. Брак должен быть официальным. Возраст каждого из супругов должен составлять до 35 лет. Размер компенсации обусловлен наличием детей:

Для бездетной семьи компенсация предоставляется в размере 35% от оценочной стоимости жилья;
Для семей с детьми компенсация составит 40%.

Ипотечный займ для военнослужащих

Необходим стаж военной службы не меньше 3 лет. Следует подтвердить необходимость повышения качества жилья или потребность в новой жилплощади. Вероятность погашения ипотеки до исполнения заемщику 45 лет. Сотрудники полиции могут участвовать в программе лишь при обладании десятилетнего стажа службы.

Ипотечный кредит для молодых специалистов

Возраст заемщика не может быть больше 35 лет. Также он должен стоять в очереди на программу господдержки. К характерным чертам программы относятся:

Ставка 8,5%;
Возможность на предоставление дотации в объеме до 20% от цены жилплощади на снижение величины задолженности.

Социальный ипотечный кредит

Предоставляется лишь тем, кто действительно нуждается в жилплощади. Необходимо непременное подтверждение доходов и трудоустройства. Требуется оплата первого взноса не меньше 10% от стоимости жилплощади.

Пакет документов

Список перечисленных далее документов может измениться исходя из намеченной программы господдержки по субсидированию ипотечного займа:

Анкета от заемщика;
Анкета от поручителя;
Удостоверения личности заемщика и поручителя;
Свидетельство о браке;
Нотариально заверенное согласие супругов на получение ипотечного займа;
Копия трудовой книжки заемщика и поручителя;
Документ о доходах;
Документ, подтверждающий право на собственность иной недвижимости;
Счет-выписка о величине средств на первый взнос;
Подтверждение стоимостной оценки покупаемого жилья;
Полис страхования на жилплощадь;
Страховой полис жизни и здоровья клиента;
Маткапитал;
Военник;
Договор на ипотечный кредит;
Соглашение поручительства;
Расписание внесения платежей с величиной платежа в месяц;
Акт приема-передачи квартиры;
Документ о получении денег продавцом;
Документ о праве собственности на недвижимость;
Справка о составе семьи;
Выписка из списка лиц, которые являются нуждающимися в повышении качества условий жилья;
Документ о нахождении в льготной очереди;
Диплом;
Документ от банковского учреждения о величине остатка долга по ипотечному займу, когда предоставляется в счет уплаты долга маткапитал;
Свидетельства детей о рождении.

Вывод

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой создана для того, чтобы поддержать стабильность на рынке жилплощади во время кризиса. И независимо от невысокой степени дохода российских граждан, послужить гарантией возможности приобретения недвижимости. Из-за уменьшения ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации есть реальная возможность оформления ипотечного кредита, совокупленный с программой субсидирования от государства по ставке меньше, чем 11% из предельно определенных на сегодняшний день.

hbon.ru

Новая программа господдержки ипотеки. Кто сможет ей воспользоваться? |

Словосочетание «ипотека с господдержкой» уже стало устойчивым. С начала 2018 года запущена новая программа поддержки, в соответствии с которой ставка по ипотеке для семей, у которых родится второй ребенок, составит 6% в первые три года. А если происходит еще одно прибавление в семействе, то льготная ставка продлевается дополнительно на пять лет. Минстрой, по словам Путина, оценил охват программы в полмиллиона семей.

Напомним, что в позапрошлом году завершилась куда более масштабная программа поддержки, действовавшая два года. Она, конечно, помогла и банкам, и клиентам, но главной ее целью была поддержка экономики через помощь застройщикам. На пике кризиса без этой программы многие компании столкнулись бы с серьезными трудностями. А это автоматом потянуло бы за собой кучу других проблем, связанных с замороженным строительством, митингами обманутых дольщиков и так далее.

В сущности, ипотека — один из тех сегментов экономики, который уже давно прекрасно регулирует себя сам рыночными способами. И если прошлая программа была задействована примерно в 30-35% выданных кредитов, то новая, очевидно, не станет столь масштабным проектом. Среди причин — как демография, так и разные сдерживающие ограничения. Усилия по изменению демографической ситуации в стране очень важны. Это одна из ключевых задач государства, которую оно должно так или иначе решать. Однако в самой программе есть ряд деталей, которые являются как минимум дискуссионными.

Во-первых, в поддержке, очевидно, нуждаются и «более многодетные» семьи, у которых рождается четвертый или пятый ребенок. Еще одно существенное ограничение заключается в том, что ипотеку по этой программе, по большому счету, можно взять только на новостройку. И это не совсем правильно. Покупка квартиры в новостройке подразумевает, что потребуется некоторое время на постройку объекта, комиссию и ремонт. Последний, как известно, в новостройке занимает даже при самом благополучном раскладе несколько месяцев и требует разнообразных ресурсов — и финансовых, и душевных.

В этой ситуации для многих семей с совсем маленькими детьми логичным выходом могла бы стать покупка квартиры на вторичном рынке: в некоторых случаях можно просто заехать и жить или ограничиться косметическим ремонтом, существенно менее сложным. Таким образом, от программы господдержки, при всех ее плюсах, оказывается отрезанной существенная часть потенциальных получателей. Теоретически программа позволяет покупку вторичного жилья у компании, но по факту таких объектов очень немного.

Есть и другие ограничения, которые распространяются, в том числе, и на молодые семьи. Одно из них — это требования к первоначальному взносу. Последние нововведения Центробанка установили ограничения для ипотеки с первоначальным взносом менее 20% и, по сути, запрет ипотеки с первоначальным взносом менее 10%. Это действительно больной вопрос.

С одной стороны, давно доказано, что чем выше размер первоначального взноса, тем меньше вероятность неплатежей, причем это не только российская, но и зарубежная статистика. С другой — молодым семьям действительно сложно накопить на первоначальный взнос, особенно в том случае, если люди живут в съемной квартире и не располагают средствами от продажи другой недвижимости. И здесь есть над чем подумать, особенно с учетом имеющегося опыта работы с материнским капиталом. Комбинирование поддержки и выделение капитала на первоначальный взнос могло бы стать очень хорошим подспорьем.

Следующее ограничение — стоимость жилья. Одно только субсидирование ипотечной ставки не улучшит ситуацию с жилищными условиями семей, пока стоимость квадратного метра не станет доступной для людей со средним доходом, особенно в городах-миллионниках.Таким образом, решение обозначенных выше вопросов действительно может дать дополнительный толчок для улучшения демографической ситуации в стране, а также для развития и поддержки молодых семей. Ведь, по данным АИЖК, около половины ипотечных кредитов как раз и оформляют молодые семьи с одним или двумя детьми.

Источник: http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/356875-ogranichennaya-lgota-chto-ne-tak-s-novoy-programmoy-gospodderzhki

brodv.ru