Как реструктуризовать долг по кредиту? Реконструкция долга по кредиту


Как реструктуризовать долг по кредиту?

Можно ли законным путем уменьшить размер ежемесячных платежей и самого кредита?

Что такое реструктуризация и с чем ее едят? Доступна ли она для простых смертных?

Задолженность по кредиту может возникнуть как в силу определенных жизненных трудностей : болезнь, увольнение, семейные неурядицы, а также другие трудности вызывающие ухудшение материального положения. Из-за сложного материального положения чаще всего возникает долг перед кредитором.

И не всегда есть возможность погасить долг вовремя, а визиты представителей коллекторских агентств весьма нелицеприятны. Итак, каким же образом можно избежать этого?

Как можно реорганизовать (реконструировать) долг по кредиту?

Большинству людей это кажется чем-то нереальным, немыслимым, недостижимым и недействительной процедурой. Однако, большинство банков готовы с вами сотрудничать и могут предложить вам новые сроки погашения кредитной задолженности, новые пути решения, новую схему. Для банков выгоднее пойти вам на уступки и найти новые пути решения, нежели обращаться в Коллекторские агентства или суд с исковым заявлением. Особенно это касается того случая, когда заемщики ранее вносили суммы для погашения кредита в срок и являлись добросовестными кредитоплатежниками.

С чего начать реструктуризацию?

Для проведения данной процедуры необходимо письменное заявление от заемщика с просьбой о реорганизации суммы задолженности в связи с возникшими непреодолимыми причинами. Банк в свою очередь должен будет тщательно взвесить все минусы и плюсы, проверить финансовое положение должника, определить каким образом можно реализовать его просьбу и найти наиболее эффективный и выгодный путь решения для обоих сторон. Для этого кредитор запросит у вас документы, необходимые для достоверного уточнения данных, все запрашиваемые документы необходимо будет предоставить в полном объеме.

Какие документы необходимы для подачи заявления на реструктуризацию долга?

Вот приблизительный список документов, которые может запросить банк, однако данный список для каждого индивидуальный:

1. Заявление в банк по строго установленной форме

2. Копия паспорта должника, а также копия паспортов всех членов его семьи. Копии необходимо снять со всех страниц в том случае если у должника имеется семья.

3. Копия трудовой книжки, если сама книжка находится у работодателя или же подлинник в случае безработицы и если книжка находится у вас на руках.

4. В случае если вы стоите на учете в службе занятости населения из-за ликвидации организации-работодателя, либо в связи с сокращением штата, необходимо предоставить справку где будет указана сумма выплаты пособия по безработице.

5. Справка 2-НДФЛ с последнего места работы за все прошедшие календарные месяцы с начала года.

6. Также можно предоставить выписку из ЕГРП «На недвижимое имущество и сделок с ним» и выписку из ЕГРП «Об обобщенных правах отдельного лица» такие выписки могут понадобиться в случае наличия у должника ипотечного кредита и для подтверждения того, что в собственности у семьи нет никакого другого жилья, на которое можно было бы возложить взыскание долга.

На основании всех предоставленных документов и с учетом изложенных обстоятельств банк принимает решение о реорганизации долга. Главное - убедить представителей банка в своей добросовестности и наличии уважительных причин в потере дохода, которого хватило бы для своевременного погашения задолженности.

С практической стороны реорганизация денежной задолженности по кредиту представляет собой так называемую «рассрочку» на определенный период, обычно период не превышает 6 – 8 месяцев, на протяжении которых заемщик может не платить кредит или выплачивать только набежавшие проценты.

Также может быть уменьшена сумма ежемесячно вносимого платежа, при таком решении должнику будет предоставлен новый график платежей.

При реорганизации задолженности должник обязан будет подписать дополнительное соглашение с банком.

В том случае, если кредит будет реструктуризирован, должник остается под пристальным присмотром у банка, после чего его кредит становится проблемным. Так что платить суммы в счет погашения задолженности необходимо будет в срок, без задержек.

Вернуться на главную

ak2121.ru

реструктуризация долга по кредиту | ДЕНЕЖНЫЕ ЗАЙМЫ

Реструктуризация долга по кредиту

Вполне  возможна ситуация при которой заемщик, взявший кредит в кредитном учреждении (прежде всего, в банке), в какой-то  момент времени не сможет осуществлять периодические выплаты.реструктуризация долга по кредиту

Допустим, изменилась жизненная ситуация (потеря работы,  сокращение доходов, длительная болезнь и так далее).

В такой ситуации заемщику может помочь реструктуризация долга по кредиту.

Реструктуризация долга – это действия кредитора (банка) по изменению условий погашения долга по кредиту в том случае, когда какое-то количество периодических платежей заемщиком  уже осуществлено.

Сразу же оговорюсь, что заемщику имеет смысл обратиться к кредитору (банку) не только в случаях ухудшения материального уровня жизни, снижения доходов и т.д., но и в случаях, когда экономическая ситуация в стране изменилась.В связи, с чем существенно изменились и  условия кредитования банком заемщиков на – настоящий момент.

Например, заемщик  получил кредит, сроком  на несколько лет, на условиях уплаты 20% годовых.

Однако, через 1 год, экономическая ситуация в стране – улучшилась. Правительству России  удалось «обуздать» инфляционные процессы. Вреструктуризация долга по кредиту связи, с чем Центральный  Банк Российской Федерации (ЦБ РФ), убедившись в улучшении основных макроэкономических показателей, принял решение о существенном снижении ставки рефинансирования.

В этом случае, подконтрольные банки, моментально среагировав на изменения  (а самые продвинутые банки, угадав политику Центробанка, сделали это раньше своих конкурентов), вынуждены будут снизить ставку конечного кредита для заемщиков.

Таким образом, кредиты, через 1 год, стали доступны - по ставке 17 % годовых.

Естественно, заемщику (в нашем примере), взявшему кредит под более высокий процент годом ранее, есть смысл в данном случае,  обратиться в банк, что бы была осуществлена реструктуризация  долга по кредиту.

Специалисты советуют обращаться в банк с такой просьбой в случаях, когда разница в ставках кредитов (взятого ранее и текущего) составляет минимум -  2%.  Если эта разница  составляет меньшую величину, обращаться в банк за реконструкцией – не стоит.

Хочу отметить еще раз, что  решение  по реконструкции долга по кредиту – всегда остается за банком.  Последнее слово в этом вопросе – за кредитной организацией.

Банк может пойти на уступки заемщику, а может и не пойти.

Сославшись, в том числе и на то, что программ по реструктуризации долга – в этом банке не предусмотрено.

Поэтому, я  советую всем потенциальным заемщикам подыскивать в качестве кредитора  банк с хорошей репутацией и развитой филиальной сетью.

И перед тем, как взять кредит, поинтересоваться: имеются ли в банкереструктуризация долга по кредиту программы по реструктуризации долгов. Если такие программы в банке разработаны и осуществляются – попросить ознакомиться с правилами таких программ.

Кроме того, советую заемщику еще, и перестраховаться, и узнать: реструктуризируют ли долги этого банка другие кредитные учреждения. Если – да, то: какие именно.

Дело в том, что некоторые банки реструктуризируют кредиты, выданные в других банках.

Такие программы существуют, например,  у Сбербанка, ВТБ 24, НБ «Траст», Юниаструм Банка  некоторых других.

Так же за реструктуризацией долга обращаются заемщики с просьбой:  продлить (пролонгировать) срок кредита, сократить или вовсе убрать штрафы за несвоевременное погашение очередного транша по кредиту или иные накладные расходы банка.

Случаются  обращения в банк с просьбой –  не взимать  определенное время транши по погашению основного «тела» кредита с обязательной уплатой периодических платежей по уплате процентов (так называемые «кредитные каникулы»).

А то и вовсе – имеют место быть заявления о «прощении долга» заемщику.

Да – да, встречается и такое.

Причем, по статистике за 2011 год по России – банками «прощено» заемщикам  65 кредитов. О величинах  «прощеных» кредитов  информации у меня - нет, но думаю, что суммы там – невелики.

И полагаю, что банки идут на это, в большинстве случаев, для формирования и поддержания собственного имиджа.

Что поделать – «брэндинг» - штука очень серьезная.

Чаще всего в банк обращаются заемщики для реструктуризации ипотеки.реструктуризация долга по кредиту Это и понятно: трудно предусмотреть и учесть свое финансово-материальное положение на 10-15 лет вперед.

Однако нужно понимать: банк – не благотворительная организация, его цель – извлечение прибыли.

Банк, конечно, может реструктуризировать ипотечный кредит, однако заемщику нужно иметь в виду, что пролонгация  будет вести в конечном итоге – к существенной переплате. В случае реструктуризации по ипотеке, со стороны банка - возможны так же: ужесточение условий залогового обременения и введение дополнительных страховок для заемщика.

В случае с ипотекой, полагаю, реструктуризация долга по кредиту – должна быть очень продуманным шагом со стороны заемщика.

Опять же советую узнать о программах по реструктуризации ипотеки в Вашем банке – заранее, до заключения основного  договора ипотечного кредитования.

В благонадежном банке, скорее всего  заранее позаботятся о  программах по реструктуризации любых своих банковских продуктов: автокредита, потребительского кредитования, целевого  займа и других.

По правде говоря, эти банковские программы содержат только общие условия и критерии, а параметры «перекредитования»  по конкретной сделке - будут высчитываться исходя из индивидуальной  ситуации заемщика.

Однако и эти сведения будут весьма полезны для будущего соискателя на получение банковского кредита.

Ну что ж, я думаю: мои  несложные советы помогут  Вам в таком непростом деле, как реструктуризация долга по кредиту.Кстати, а Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Метки: банковский кредит, взыскание долга, деньги, деньги в долг, должник, заемщик, заимодавец, КАК ВЕРНУТЬ ДОЛГ

Вы можете следить за ответами к этой записи через RSS.Вы можете оставить отзыв или трекбек со своего сайта.

odaljivaidengi-gramotno.ru

Реструктуризация просроченных кредитов, финансовый помощник.

Когда у заемщика снижает доход

Когда у заемщика снижается доход

Реструктуризация просроченных кредитов

Когда у заемщика снижается доход, то ему становится сложно выплачивать текущий долг. Нередко в таких ситуациях образуется задолженность, которая приводит к более серьезным проблемам. Чтобы должнику было легче выплачивать заем при снижении платежеспособности, банк предлагает ему изменить условия договора. Реструктуризация просроченных кредитов дает заемщику возможность избежать долговой ямы, когда его финансовые возможности уменьшаются. В каких случаях банки изменяют содержание договора? Какие документы требуются для реструктуризации долга? Обо всем этом рассказывается в статье.

Способ облегчения кредитной нагрузки

Банки реструктурируют займы для того, чтобы клиент мог продолжать выплачивать заемные средства. Эта процедура облегчает обслуживание долга для заемщиков, у которых появились финансовые трудности. В частности, кредитный договор изменяется в случае:

• временной потери трудоспособности из-за болезни;• уменьшения общего дохода;• ухода в декретный отпуск;• потери источника дохода;• увеличения ежемесячной финансовой нагрузки;• очень крупных непредвиденных расходов.

Кредитные организации реструктурируют долги только в тех ситуациях, когда финансовые проблемы клиента действительно серьезные. Банки тщательно проверяют, почему у должника нет денег на полноценное ежемесячное погашение. Причина снижения платежеспособности не должна зависеть от действий заемщика. К примеру, увольнение с работы по собственному желанию из-за конфликтов с начальством не является причиной для изменения условий кредита.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита

Варианты изменения кредитного договора

Банки предлагают клиента несколько форм реструктуризации. Но что именно изменить в содержании соглашения – это кредитор, как правило, решает самостоятельно. Значение имеет сложность финансового состояния заемщика, а также его возможности по увеличению дохода.

Основные виды реструктуризации:

1. Увеличение срока возврата долга.

2. Изменение валюты займа.

3. Предоставление льготного периода кредитования.

4. Комбинированный вариант.

Срок погашения банк увеличивает, учитывая возраст клиента. Пролонгация не отменяет ограничений по предельному возрасту должника на момент выплаты всего займа. Кроме того, период возврата заемных средств изменяется в пределах максимального срока, установленного для конкретного продукта кредитной линейки.

Во время льготного срока должник вносит уменьшенный платеж. Кроме того, банки предоставляют отсрочку по оплате определенной части уже начисленных процентов. Клиент погашает процентную задолженность после восстановления прежней платежеспособности. В некоторых кредитных организациях предоставление льготного периода сочетается с приостановлением начисления процентов.

Комбинированный вариант представляет собой изменение сразу двух пунктов договора. Например, банк увеличивает общий срок погашения и уменьшает размер платежа.

Реструктуризация просроченных кредитов: основные условия

Проблемы с деньгами – это не единственное условие изменения договора. Банки проводят анализ финансового состояния заемщика, а также его шансов на увеличение дохода в ближайшее время. Если очевидно, что клиент не в состоянии восстановить платежеспособность за 2-3 месяца, то реструктуризация заменяется отсрочкой. В более сложных случаях кредитная организация может и отказать в проведении данной процедуры.

К основным условиям изменения условий кредита также относится:

• отсутствие других текущих займов – внутренних или внешних;• наличие документов, которые подтверждают ухудшение финансового положения;• отсутствие крупной задолженности;• хорошая общая история кредитования.

Некоторые банки реструктурируют долг только после того, как заемщик погашает все штрафы и задолженность. Но предоставления доказательной базы требуют все кредитные организации. Наличие в кредитном досье сведений о том, что у заемщика раньше уже были сложности с погашением займов, тоже может стать причиной отказа в изменении структуры договора.

Необходимые документы

Необходимые документы

Необходимые документы

Для того чтобы избежать долговой ямы с помощью реструктуризации, необходимо подготовить пакет документов. Его состав зависит от ситуации, которая стала причиной уменьшения финансовых возможностей. Если заемщик потерял основное место работы или единственный дополнительный источник дохода, то ему нужно предоставить либо:

 

• копию трудовой книжки;• справку с бывшего места работы о расторжении трудового договора;• справку из центра занятости.

Когда причина невозможности погашать заем на прежних условиях – снижение зарплаты, то требуется справка о доходах по стандартной форме. В случае повышения финансовой нагрузки в результате увеличения количества детей доказательством будет свидетельство о рождении. Потерю трудоспособности должник должен подтвердить медицинской справкой.

К подтверждающим документам прикладываются и копии чеков, если финансовая нагрузка связана с повышением ежемесячных расходов. Что касается других документов, то, как правило, должник предоставляет те же документы, что и при оформлении кредитного продукта. В частности, обязательным является паспорт гражданина РФ.

Реструктуризация просроченных кредитов в случае банкротства заемщика

Если банк отказывается изменить структуру договора, а финансовые возможности должника очень низкие, то для решения вопроса ему нужно обратиться в суд. Когда заемщика признают банкротом, то кредитная организация в обязательном порядке проводит реструктуризацию долга. Но только при условии, что банкрот:

• в состоянии вносить хотя бы минимальные платежи на льготных условиях;• способен улучшить платежеспособность до требуемого уровня.

Когда кредитная организация не идет на уступки, то процедура банкротства – это единственная возможность реструктурировать заем и избежать долговой ямы. Однако в таком случае изменение структуры договора проводится достаточно долго. Сначала заемщика признают банкротом, а затем уже пересматриваются условия кредита.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

www.credytoff.ru

Реконструкция долга по кредиту | propuskspb.ru

Реструктуризация кредита — что это?

В этом случае заемщик может обратиться в банк с просьбой провести реструктуризацию, которая представляет собой комплекс различных мероприятий, направленных на снижение долговой нагрузки заемщика. Другими словами, реструктуризация приводит к уменьшению ежемесячных платежей по кредиту.

Если заемщик начал испытывать определенные трудности при погашении задолженности по, ему следует обратиться в тот банк, где был оформлен. Проконсультировавшись со специалистами и узнав, какие виды реструктуризации кредитная организация может предоставить в его ситуации, заемщик должен подать в банк в письменном виде заявление о возникших у него материальных трудностях. В качестве доказательства необходимо представить документы, подтверждающие изменение дохода или ухудшение материального положения заемщика (справка о сокращении заработной платы, больничный лист и т.д.).

Лучше всего обратиться в банк с просьбой о реструктуризации еще до возникновения просроченной задолженности.

Можно сказать, что реструктуризация кредита определенным образом «растягивает» во времени, тогда как любому заемщику хочется как можно скорее покончить с кредитным бременем.

Именно поэтому воспользоваться реструктуризацией кредита стоит только в крайнем случае по серьезной причине. Зато реструктуризация кредита позволяет заемщику сохранить хорошую кредитную историю.

полностью выплатить по всем долговым обязательствам, при этом снизив ежемесячную нагрузку на его семейный бюджет.

Реструктуризация кредита — действия кредитора по изменению условий погашения кредита. Эти действия направлены в первую очередь на облегчение обслуживания долга.

Самый распространенный вид реструктуризации — пролонгация, в некоторых случаях банки идут на уменьшение процентной ставки по выданным займам. Чаще всего заемщики обращаются в банк за реструктуризацией ипотеки. В случае пролонгации кредита сокращается размер ежемесячного платежа, однако за счет увеличения срока совокупная сумма выплат процентов возрастает.

В итоге общая сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации.

Если клиент хочет реструктурировать свой, но банк на это по каким-то причинам не идет, можно попробовать рефинансироваться в другом банке. Некоторые банки рефинансируют. выданные другими кредитными организациями.

Например, такие программы есть у Сбербанка, ВТБ 24, Банка Москвы, НБ «Траст», Юниаструм Банка.

Мы активно наполняем Банковский словарь, но не можем уследить за всем сразу. Если вы не нашли описание какого-либо термина, отправьте нам предложение, и статья появится в Банковском словаре.

Предложить

Оказывается, баня, водка, гармонь и лосось — далеко не полный список вещей, объединяющих два берега из песни одного известного вокально-инструментального ансамбля.

Еще в нем «дурацкие», или, если выражаться политкорректнее, необязательные,.

Что такое реструктуризация кредитного долга?

И желательно, подтвердить её документально справками о доходах.

выпиской из трудовой книжки, выпиской из больницы и т.д.

Помните, что все эти причины необходимо документально подтверждать справками или выписками из уполномоченного органа – бухгалтерского отдела вашей организации, больницы, органа ЗАГСа, службы занятости и др. Заявление на реструктуризацию кредита пишется в свободной форме, образец можно получить в том банке, где вы получали кредит.

Реконструкция долга по кредиту

Является ли реструктуризация выгодным решением и действенным способом избавиться от финансовых проблем?

Попробуем разобраться в данных вопросах. В чем заключается реструктуризация банковского Реструктуризация кредита заключается в изменении условий кредитного договора с целью уменьшения нагрузки на заемщика и сокращения величины ежемесячного платежа.

— ДОГОВОР ПОСЛЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ: сумма кредита – 130 тысяч (сумма первоначального кредита + проценты + неустойка), процентная ставка – 35% годовых, штрафная неустойка – 2% в день.

Условия реструктуризации кредитов от Сбербанка

Увеличение срока кредита. Обычно до 3-х лет для потребительских кредитов и до 10 лет для ипотеки.

«Растягивание» кредита во времени позволяет снизить размер ежемесячного платежа.

Итоговая переплата будет больше, зато мера позволит уменьшить текущую месячную нагрузку на семейный бюджет.

Индивидуальный график погашения. График погашения изменяется в благоприятную для заемщика сторону.

propuskspb.ru