Понятие реструктуризации долга по кредиту на автомобиль, и так ли оно выгодно? Реструктуризация долга по договору автокредита это

реструктуризация долга, кредитные каникулы, рефинансирование, понятие, советы

Оформляя кредитный договор, каждый заемщик с оптимизмом смотрит в будущее и надеется на быстрое погашение займа. Но в жизни бывает всякое, и порой собственных финансовых возможностей для выплат по кредиту может просто не хватать. Сроки у автокредитов достаточно продолжительные, а ситуация в нашем динамичном мире может меняться быстро и радикально. Что такое реструктуризация автокредита, и в каких случаях можно использовать подобную схему, рассмотрим в этой статье.

Понятие реструктуризации долга по автокредиту

Реструктуризацией обычно называют согласованные с банком письменные изменения условий кредитного договора.

В итоге заемщику определяется увеличенный период погашения и новый график платежей с уменьшенным размером ежемесячных выплат по кредиту. При этом клиент снижает свое кредитное бремя, а банк остается при своей марже со сделки, хоть и более растянутой по времени. Таким образом, в своевременном решении проблемы заинтересованы все стороны – и банк-кредитор, и заемщик, попавший в сложную ситуацию.

Поэтому медлить с реструктуризацией долга по автокредиту, при появлении сомнений в своей финансовой состоятельности, ни в коем случае не стоит. Итоги такого промедления могут быть весьма печальными. Своевременная реакция на чрезвычайное ухудшение своего финансового благополучия позволит избежать краха семейного бюджета и позволит изменить размер кредитных выплат до приемлемого уровня.

Кредитная история заемщика никоим образом не портится, ведь реструктуризация автокредита происходит по обоюдному согласию с банком. Надлежащим образом оформленные нюансы с погашением долга не отражаются на репутации заемщика, что очень важно для дальнейших перспектив в работе с банками.

Кроме того, кредитное учреждение получает дополнительную прибыль за счет увеличения срока погашения займа и отсутствие проблем, связанных с таким долгом. Банки, прежде всего, являются коммерческими предприятиями по получению чистой прибыли, которым важно получить все причитающиеся по сделке проценты.

Оформление реструктуризации автокредита

Следует подчеркнуть, что обращаться в кредитное учреждение с предложением реструктуризации долга по автокредиту  нужно до начала своих финансовых проблем. В ином случае можно запросто довести дело до применения штрафных санкций по кредиту и договориться с банком будет уже значительно сложнее. Чаще всего свою финансовую несостоятельность удается предположить заранее и откладывать визит в банк в подобном случае не стоит.

Вместе с тем, не нужно думать, что реструктуризации долга по автокредиту является обычным делом, и условия договора займа могут быть изменены просто по желанию клиента. Ничего подобного в нашей суровой действительности не происходит.

Для внесения изменений по платежам потребуются веские основания – резкое сокращение доходов заемщика, например, в связи с увольнением, сокращением, потерей трудоспособности и т.п. Поэтому перед походом в банк нужно вооружиться соответствующими документами – копией трудовой книжки с отметкой о сокращении или увольнении, медицинской справкой о состоянии здоровья и прочими официальными бумагами.

Следует помнить, что такое послабление предоставляется банком только один раз и нужно абсолютно точно рассчитать свои финансовые возможности при определении нового графика и размеров платежей. При повторном подтверждении неспособности заемщика выплачивать автокредит, дело будет передано в федеральный суд, который почти наверняка вынесет постановление о продаже кредитного автомобиля. Минусы такого развития событий вполне очевидны – испорченная кредитная история, отсутствие средства передвижения, а в некоторых случаях – дальнейшая оплата долгов банку.

Рефинансирование

В большинстве случаев, реструктуризация долга по автокредиту выгодна клиенту банка только при наличии временных финансовых трудностей. Дело в том, что подобное мероприятие обычно увеличивает стоимость кредита на 1-2% за счет повышенной процентной ставки и продления срока погашения займа. Стабилизация финансового положения клиента может позволить досрочно выплатить кредит и избавиться от обязанностей по оплате начисленных процентов.

В крайнем случае, когда автокредит оказывается для заемщика неподъемным, можно прибегнуть к так называемому рефинансированию или перекредитованию. В этом случае заемщиком оформляется кредит в другом финансовом учреждении для погашения взятого ранее займа. Обычно такая схема применяется при запоздалом осознании невыгодности взятого в автосалоне кредита или для досрочной оплаты основного займа.

Кредитные каникулы

Другим вариантом реструктуризации долга по автокредиту является льготный период в общем сроке выплат, который обычно называют кредитными каникулами.

Такая отсрочка платежа практикуется в большинстве банков и обычно предоставляется на срок до шести месяцев. В течение этого времени заемщик освобождается от основных выплат для решения своих финансовых проблем и оплачивает только проценты по кредиту. По окончанию льготного периода все возвращается к первоначальной схеме погашения займа.

Таким образом, пути существенного облегчения кредитного пресса реально существуют. Важно не доводить дело до критической отметки, когда ситуацию уже ничего не спасет. Следует понимать, что трудности с автокредитом не являются индивидуальной проблемой заемщика и любое финансовое учреждение пойдет навстречу своему клиенту в случае своевременного и обоснованного обращения. В большинстве случаев, реструктуризация автокредита является обоюдовыгодным делом при правильном подходе, и решить проблему в позитивном ключе всегда возможно.

Видео: Советы специалиста по реструктуризации кредита

avtoedet.ru

Реструктуризация автокредита поможет при невозможности выплачивать по займу

Привет всем! Это Кулик Илья. Очень часто заёмщик по разным причинам попадает в, казалось бы, безвыходную ситуацию – нечем платить по кредиту. Не заплатишь вовремя – испортишь кредитную историю, да ещё, того и гляди, попадёшь в «клиенты» коллектора. Брать новый заём – самому себе копать долговую яму. Что делать?

Выход есть – реструктуризация автокредита! Это тот случай, когда банки идут навстречу клиенту и говорят: «Не можешь платить сейчас? Ничего страшного, мы подождём. Может, даже простим часть долга». И исполняют обещанное. Хотите узнать, как это работает? Тогда читайте статью!

Когда пригодится реструктуризация?

Своего будущего предугадать невозможно, поэтому нередко в результате различных житейских невзгод даже добропорядочный заёмщик сталкивается с ситуацией, когда к дате очередной выплаты он не имеет возможности внести положенную по договору сумму.

Обычно это происходит вследствие:

• потери работы;
• снижения зарплаты;
• рождения ребёнка;
• длительной болезни;
• ДТП или несчастного случая.

Примечание. Иногда при получении кредита клиент страхует возможность потери работы, получения травмы и т. д. Может, пришло время воспользоваться страховкой?

Если вы столкнулись с невозможностью платить по автокредиту, не стоит отчаиваться, но и сидеть сложа руки тоже нельзя. Надо действовать, ведь кредитные организации готовы пойти навстречу честным плательщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Почему банки такие добрые?

Кредитные организации в первую очередь заинтересованы в возврате своих средств и процентов за них. Поэтому им выгодно переждать или несколько облегчить кредитное бремя клиенту, лишь бы он вернул долг.

Ведь иначе будет необходимо реализовывать залоговое имущество, или взыскивать с должника средства в суде, что, во-первых, требует определённых затрат, во-вторых, нередко менее выгодно, чем получение всех долгов с клиента в обычном порядке.

Статья в тему: Если не платить автокредит: последствия просрочки + все варианты решения проблемы

Поэтому самое правильное, что нужно сделать, когда нечем платить по автокредиту – прийти в банк и попросить там не платить по кредиту. Временно, конечно.

Одной из услуг, предоставляемых банковскими организациями заёмщикам, которые не в состоянии выплачивать по независимым от них обстоятельствам, является реструктуризация кредита.

Что такое реструктуризация автокредита?

Реструктуризация долга – это изменение условий кредитного договора таким образом, чтобы у заёмщика была возможность исполнить свои обязательства. Способов пересмотреть порядок выплаты много, но чаще всего используется:

• отсрочка основного долга;
• отсрочка оплаты основного долга и части процентов;
• отсрочка всех платежей полностью – кредитные каникулы;
• увеличение срока кредита;
• отсрочка долга и процентов с увеличением срока;

Возможны и другие варианты, дополнительные условия, и их комбинации – снижение процентов, отмена частично или полностью штрафных санкций и неустоек, замена валюты займа, изменение порядка выплаты различных частей долга.

Кстати, нередко кредитные организации сами предлагают клиентам провести изменение договора, когда видят, что они не в состоянии выплачивать.

Будьте осторожны! Иногда за звонком с подобным предложением (только с условием сразу внести определённую и нежеланием заключать какой-либо договор) стоят нечестные коллекторы.

Как работает реструктуризация

Обычно каждый банк устанавливает свой перечень вариантов по реструктуризации для каждого из видов кредитования, и по автокредитованию этот список обычно достаточно небольшой. Рассмотрим подробно каждый из самых распространённых стандартных вариантов.

Отсрочка основного долга

Основной долг (тело кредита) – эта та сумма, которую банк вам выдал. Очень часто составляет основную сумму ежемесячного платежа. По дополнительному договору реструктуризации банк предоставляет возможность не выплачивать его в течение определённого срока. Платить вы должны только проценты.

При этом по окончании обговорённого срока платить придётся чуть больше чем до реструктуризации, ведь та часть основного долга, которую вы не платили какой-то период, будет равномерно распределена по оставшимся ежемесячным выплатам.

Отсрочка оплаты основного долга и части процентов

По этому варианту платить каждый месяц в течение обговорённого срока придётся ещё меньше, чем в предыдущем случае, так как даже проценты будут выплачиваться не все, а скажем, только 10% от обычной суммы.

По окончании периода «халявы» опять же платить каждый раз придётся больше, потому что вырастет отношение суммы непогашенного долга к оставшемуся периоду кредита.

Кредитные каникулы

Этот вариант зачастую наиболее выгодный для заёмщика и иногда его рассматривают особняком, так как собственно структура кредита обычно не меняется. Суть проста – вы берёте в прямом смысле каникулы от обязанности ежемесячно выплачивать долг. То есть просто какое-то время вы ничего не должны платить банку. Но иногда на «каникулы» отправляют только основной долг, или его часть, а проценты всё равно выплачиваются.

При этом дата последней выплаты сдвинется на срок, равный периоду «каникул», но общий реальный кредита, то есть количество месяцев, в которые необходимо выплачивать, не меняется. А другие условия займа в стандартном случае остаются прежними.

Обычно разрешают отдохнуть от выплат 3-6 месяцев, в редких случаях возможен кредитный «отпуск» и до одного года. Согласитесь, приличное время, чтобы решить свои проблемы и улучшить финансовое состояние.

Увеличение срока кредита

Не очень выгодный для заёмщика вариант, зато предоставляется почти всеми банками. Просто срок выплат растягивается на большее время. Естественно, ежемесячный взнос уменьшается. Но при этом не надо забывать, что ежемесячно начисляются проценты, поэтому чем дольше нужно выплачивать, тем больше будет переплата.

Правда, иногда предоставляются дополнительные условия, например, в виде снижения процентной ставки или списания неустойки, и, таким образом, общая сумма долга не изменяется.

Отсрочка долга и процентов с увеличением срока

Это комбинация из нескольких способов, рассмотренных выше. В какой-то период вы платите по минимуму, а потом ежемесячный платёж будет меньше или равен таковому до реструктуризации, за счёт увеличения времени кредитования. Переплата всё же, возможно, увеличится, но каждый месяц придётся платить точно не больше чем раньше.

Больше всего подходит, когда положительные изменения для клиента предвидятся не скоро. Но, может, в этом случае будет лучше воспользоваться рефинансированием?

Но не забывайте, что различные банки могут предоставлять в каждом конкретном случае самые разные комбинации, индивидуальные условия реструктуризации. Поэтому просто знайте, какие бывают стандартные варианты.

А в следующем видео на примерах расскажут, как работают основные виды реструктуризации займа.

Предупреждение. Видео опубликовано в ноябре 2015 года.

Реструктуризация и кредитная история

Вопреки опасению многих, собственно реструктуризация долга не ухудшает кредитную историю. Чего нельзя сказать про просрочку платежа. Любая задержка в погашении долга даже на один день будет зафиксирована в кредитной истории и при следующих кредитах будет влиять на вероятность их одобрения.

А изменение условий кредита как раз и нужно для того, чтобы этого не произошло. Это ещё один довод в пользу того, что реструктуризировать кредит нужно заранее. Тем более при наличии задолженности в реструктуризации может быть и отказано. Так что не надо бояться провести реструктуризацию. Наоборот, это реальный способ сохранить свою историю кредитования в приличном виде.

Статья в тему: Плохая кредитная история? Кредит можно получить! + как исправить историю займов, если допущены ошибки

Подводные камни реструктуризации

Но кредитные организации никогда не забывают о собственной выгоде. Конечно, получение с должника всех выплат является несомненным плюсом. Но некоторые банки считают, что за помощь клиенту решить проблему с выплатой необходимо платить. Вообще, их можно понять, так как, так или иначе, заёмщик не в полной мере выполняет свои обязательства.

Поэтому нужно быть готовым к тому, что в общей сумме заплатить придётся больше, чем при первоначальных условиях.

Переплата

Некоторые банки берут выплаты единоразово – в виде штрафных санкций, а иногда даже под видом комиссии на оформление реструктуризации. А по основному кредиту долг клиента не изменяется.

Другие кредитные организации предлагают такие условия реструктуризации, при которых в итоге клиент переплачивает больше. Сразу можно вспомнить про увеличение срока кредита – проценты в большинстве случаев придётся платить и за добавленный период кредитования. Ещё один вариант – увеличение годовых процентов.

Обсуждайте эти моменты с сотрудниками банка при подаче заявления на реструктуризации, внимательно читайте заключаемый договор, и делайте вывод, будут ли условия, предлагаемые банком, выгодными для вас, или стоит поискать другой выход из сложившейся ситуации.

Следующее видео расскажет вам о подводных камнях реструктуризации.

Предупреждение. Видео опубликовано в октябре 2015 года.

Дополнительное обеспечение исполнения обязательств

Очень часто при реструктуризации займа банки требуют обеспечить гарантию выплаты, что логично: ведь если у заёмщика возникли трудности с финансами, в будущем положение может только усугубиться. Обычно применяется один из следующих вариантов:

• залог;
• поручительство.

Поэтому следует быть готовым, что обязательным условием разрешения реструктуризации будет предоставление в залог банку автомобиля, недвижимости или другого имущества, или поручительство за вас надёжных плательщиков.

Как провести реструктуризации кредита

В отдельных банках порядок и условия проведения реструктуризации, как и варианты её осуществления, отличаются. Возможно, написанное далее будет несколько отличаться от требуемых кредитной организацией от вас действий.

Шаг первый – подготовка

Первое, что вам нужно сделать – это узнать подробную информацию в своём банке:

• на официальном сайте;
• по телефону;
• при личной консультации.

После этого необходимо подать заявление на реструктуризацию и остальные необходимые документы, какие – узнавайте в своём банке по каждому случаю. Обычно требуется подтверждение снижения заработка, сложной жизненной ситуации. Иногда помимо заявления пишется специальная анкета, объясняющая сложившуюся ситуацию.

Если в вашем кредитном договоре фигурируют созаёмщики, поручители, залогодатели, их надо уведомить о вашем желании провести реструктуризацию и получить у них согласие.

Обычно у каждого банка есть своя форма заявления, поэтому лучше не искать шаблон в интернете, а скачать его с официального сайта банка или получить в офисе компании.

Но знать, как заполнять этот документ не помешает, поэтому посмотрите видео: Как написать заявление на реструктуризацию? Тем более там рассказывается и другая полезная информация.

Предупреждение. Видеозапись опубликована в июне 2015 года. Сайт с образцами заявлений, на который ведёт ссылка, упоминаемая в видеозаписи, в настоящее время не работает.

Шаг второй – подача заявления

Пакет документов нужно в подать лично в отделение банка или направить ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Некоторые банки принимают и электронные документы через интернет.

Шаг третий – подписание дополнительного договора о реструктуризации

Сотрудники банка изучат вашу заявку. Возможно, им потребуется связаться с вами для уточнения подробностей, или вас пригласят на собеседование. Далее остаётся только ожидать решения.

В случае положительного решения потребуется приехать в отделение банка и подписать дополнительный договор к кредитному соглашению. Внимательно читайте все пункты документа, помните о возможных дополнительных взысканиях и изменении условий кредитования не в вашу пользу. Подумайте, стоит ли пользоваться реструктуризацией на предложенных условиях. Может, можно найти более выгодный вариант?

Внимание. Различные предложения провести реструктуризацию (обычно при условии внесении определённого платежа) без составления соответствующего договора – одна из серых, мошеннических схем, применяемых коллекторами. Поэтому обязательно оформляйте изменение условий кредита официально в отделении кредитной организации.

Некоторые банки предоставляют провести несколько реструктуризаций в разное время по одному кредиту, естественно, с некоторыми ограничениями. И помните, что главное – это платить в срок, а реструктуризация – это отличный (но не единственный) способ не просрочить выплату.

Если банк отказал в реструктуризации

Такое случается редко, и обычно по веским причинам – отсутствию документов, подтверждающих невозможность выплачивать, непредставление залога. В таком случае надо или удовлетворить требования банка, или искать другие варианты поправить положение.

Но если банк отказывает, на ваш взгляд, необоснованно, возможно добиться справедливости в суде. Для этого нужно получить письменный отказ финансовой организации предоставить реструктуризацию кредита и подать иск в суд.

Естественно, чтобы иметь шанс выиграть в процессе, надо предоставить доказательства обстоятельств, повлёкших невозможность выплачивать, подтверждение честного исполнения ранее обязательств перед кредитором, выразить готовность выполнить разумные требования банка – обеспечить залог, пригласить поручителя и так далее.

Альтернативный вариант – рефинансирование кредита

Помимо реструктуризации, есть ещё один вариант не попасть в долговую яму в сложных жизненных обстоятельствах. Это рефинансирование кредита, или как его ещё называют перекредитование.

Сущность этой услуги состоит в том, что заёмщик берёт дополнительный заём, направленный на погашение существующего. Договорённости по исходному займу не изменяются. Этот вариант наиболее выгоден, когда первый долг можно досрочно погасить без дополнительных затрат.

Условия нового займа, как правило, более выгодные, что даёт возможность выйти из тяжёлой финансовой ситуации. Заключать новый кредитный договор можно как с тем же банком, в котором получен первый кредит так и с любым другим.

Статья в тему: Перекредитование: превращаем автокредит и не только в простой заём под меньший процент без залога и каско + список банков, предоставляющих рефинансирование

Предупреждение. Некоторые не совсем честные банки под видом реструктуризации рефинансируют кредит клиента, естественно, на невыгодных для последнего условиях. Поэтому – ещё раз – внимательно читайте весь текст нового договора.

Полезные советы

• позаботьтесь об изменении договора заранее, до наступления дня, когда будет нечем платить. Иначе теряются многие плюсы реструктуризации;
• обращайтесь банк за подробной информацией о доступных вам способах реструктуризации долга;
• не бойтесь просить реструктуризации – за спрос денег не берут, тем более в большинстве случаев банк одобряет изменение кредита. Ему это тоже выгодно;
• внимательно читайте новый договор, чтобы не ухудшить положение.

Заключение

Теперь вы знаете, что надо делать, если с выплатами по кредиту возникают проблему. Ещё раз напомню, что главное – заблаговременно попросить о реструктуризации. Этим вы покажете банку, что вы искренне желаете вернуть ему долг, следовательно, вам можно доверять.

А вам приходилось реструктуризировать свой заём? Насколько успешно у вас это получилось? Поделитесь своим опытом в комментариях к статье! Кстати, там же можете задавать вопросы по теме.

А я на сегодня с вами прощаюсь. Не забывайте поделиться с родственниками и друзьями статьёй в социальных сетях – жмите на кнопки ниже. А ещё подписывайтесь на рассылку с блога – вы же хотите быть всегда в курсе публикации новых полезных материалов?

Желаю победить все трудности с выплатами по автокредиту, уверен, у вас получится! До свиданья!

П.С.: В статье фотографии Alfa Romeo Mi.To. Взял здесь: drive2.ru/r/alfaromeo/4899916394579111779.

kulikavto.ru

Как выгодно оформить реструктуризацию автокредита

Получая автокредит и покупая новую машину, каждый клиент рассчитывает, что быстро и успешно справится с долгом. Оптимистичному настроению способствуют радужные рекламные предложения, обещающие кредиты по самым выгодным ставкам, если клиент возьмёт займ на короткий срок. В результате заёмщик берёт на себя очень большой долг и быстро сталкивается с финансовыми проблемами. Одним из выходов в этом случае становится реструктуризация на автокредит.

Что такое реструктуризация, и зачем она нужна заёмщику?

Реструктуризация автокредита - это изменения, внесённые в кредитный договор, представляющие собой увеличение сроков кредита с уменьшением ежемесячной выплаты. Клиенту выдаётся новый график, в соответствии с которым он сможет погашать кредит на более выгодных и доступных условиях.

Чтобы добиться реструктуризации долга, необходимо обратиться в банк сразу же, если на горизонте появились крупные финансовые проблемы. Такое решение обладает несколькими преимуществами для клиента:

РЕКЛАМА

• Реструктуризация задолженности по кредиту позволяет значительно уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Если клиент не рассчитал свои силы и взял на себя неподъёмный долг, продление срока позволит в несколько раз уменьшить выплаты, и тогда с ними можно будет легко справиться.
• При реструктуризации автокредита в кредитной истории не будут отражаться просрочки и невыплаченные долги. Фактически это просто новый договор между клиентом и банком, который на самом деле выгоден обеим сторонам.

Банк в том случае может получать больше процентов, так как кредит тянется дольше, к тому же, он решает проблему с рискованным долгом. Не стоит бояться идти в банк и писать заявление на реструктуризацию кредита на авто: это лучшее решение, если в дальнейшем у вас возникнут проблемы с выплатами.

• Заёмщик совместно с банком определяет новый график погашения. Если в салоне зачастую заёмщик соглашается на что угодно, лишь бы быстро получить новую машину, то в банке уже можно будет осознанно и обдуманно рассчитаться свои истинные возможности.
• Реструктуризацию обычно допускают все банки. Никакой кредитной организации не нужен невыплаченный долг, к тому же, есть объективные причины, по которым клиент не может платить по старой схеме. Банки готовы идти навстречу, так как им нужно получить и вложенные средства и все причитающиеся проценты.

Автокредит и реструктуризация задолженности физических лиц встречаются достаточно часто. Получая займ на 5-7 лет, трудно предполагать, как изменится финансовая ситуация, и за это время может пройти всё что угодно.

Проблемы с работой, болезни травмы, иные несчастные случаи могут ухудшить финансовое положение за один день, и тогда всё равно придётся просить банк об отсрочке платежа. Банк не захочет тратить силы на продажу машины, ему намного проще заключить новый договор с клиентом.

Как оформить реструктуризацию?

Для реструктуризации автокредита клиент должен обратиться в банк ещё до того, как долг начнёт обрастать пенями и штрафами. Очень редко финансовые неприятности возникают за одно мгновение, чаще можно заранее предугадать, что в скором времени будет трудно справляться с выплатами. Не стоит откладывать обращение в банк, в интересах заёмщика как можно быстрее решить проблему.

Сотрудник банка ознакомится с причинами, по которым требуется реструктуризация и назначит дату собеседования. В ходе переговоров будет выстроен новый график, с которым клиент сможет спокойно справиться.

Очень важно, не нарушать обещаний, данных банку. При заключении нового договора нужно действительно выбрать такой вариант, с которым действительно можно справиться без проблем.

Если возникнут повторные проблемы с выплатами и просрочки, договориться уже не удастся, и вы потеряете автомобиль. Дело будет передано в суд, после чего машину изымут и выставят на продажу.

Если же выплачивать долг до конца в течение всего увеличенного срока, значительно вырастет переплата: банк получает дополнительную прибыль ещё и за счёт увеличенной ставки. При оформлении договора реструктуризации она может вырасти минимум на 1-2%.

Альтернативные решения проблем с долгом

Реструктуризация кредита физических лиц – не единственный вариант, с помощью которого можно договориться с банком. Если наметились существенные проблемы, и вы не сможете справляться с выплатами, можно воспользоваться следующими вариантами:

• Перекредитование (другое название – рефинансирование) – получение нового займа для ликвидации предыдущего. В этом случае заёмщик может обратиться в другой банк, чтобы воспользоваться более выгодной программой кредитования. Если вы заключили в салоне кредит со слишком высокой ставкой, стоит поискать в других банках варианты рефинансирования и сделать выплату долга более приемлемой.
• Кредитные каникулы – так называют отсрочку платежа на несколько месяцев (обычно до полугода). В течение этого срока заёмщик должен решить свои проблемы, чтобы потом вернуться к выплате долга на старых условиях. В период отсрочки не нужно платить основной долг, выплачиваются только проценты, начисленные банком.

Каждая финансовая организация старается найти самое разумное и выгодное для обеих сторон решение, которое поможет клиенту расплатиться с банком и не потерять автомобиль. Важно только не затягивать с обращением за помощью, так как потом решить вопрос с просроченными выплатами будет намного сложнее.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 9Проголосовало: 5

Рекомендуемые записи по схожей теме:

Другие публикации:

eavtokredit.ru

Что такое перекредитование или реструктуризация долга по автокредиту? | Статьи о автокредитовании

Возможно, кто-то из вас уже сталкивался с определением перекредитования или реструктуризации долга по кредиту, но не каждый обращал внимание на такую возможность, оформляя автокредит на покупку новой машины. Но кому может потребоваться реструктуризация и зачем она нужна добропорядочным заемщикам? Причины могут быть следующие:

1) Пятилетняя выплата может помешать желанию купить новый автомобиль, ведь всего за 2 года модельный ряд может обновиться.2) За то же время могут измениться и потребности заемщика. Например, приобретенный дачный участок потребует покупки более проходимого и большого автомобиля.3) Банк-конкурент может заметно уменьшить процентную ставку по аналогичной программе автокредитования, и выплаты кредита первому банку станут невыгодными.

Перекредитование как способ рефинансирования автокредита

Покупка новых автомобилей путем перекредитования — популярный способ приобретения транспортных средств. Спрос на кредитные машины, долг по которым можно погасить досрочно или провести реструктуризацию по кредиту, несомненно высок. Если взглянуть на сегодняшний рынок программ автокредитования, то можно увидеть немало специальных предложений такого типа, появляются и новые варианты рефинансирования кредитов.

Самые привлекательные условия выгодного автокредита — это:— отсутствие обязательного первоначального взноса;— отсутствие обязательного оформления КАСКО;— скидка от цены автомобиля;— льготная процентная ставка;— большой срок погашения;— возможность рефинансирования долга на более выгодных условиях.

Благодаря возможности перекредитования автокредитов решается проблема долговой нагрузки и появляется возможность уменьшения переплаты по оформленному займу на покупку нового транспортного средства. Стать участником такой программы можно прямо в банке, выдавшем автокредит или обратившись в другой банк, работающий с реструктуризацией автокредитов.

Сейчас все чаще можно наблюдать тенденцию, при которой российские банки регулярно снижают процентные ставки по кредитам и смягчают требования к заемщикам. Делается это с одной-единственной целью — привлечь новых клиентов. Благодаря этому факту спустя несколько лет появляется возможность перекредитоваться по более низкой процентной ставке по сравнению с первоначальным автокредитом. Но чтобы новая ставка отличалась от предыдущей действительно выгодно, потребуется как минимум более года по кредиту уже после реструктуризации долга.

Реструктуризация автокредита в банке с помощью перекредитования

Заемщики часто задаются вопросом: какие плюсы дает реструктуризация долга по автокредиту в банке? Кратко следующие:а) это возможность продления срока погашения долга и в итоге уменьшение размера ежемесячного платежа либо экономия на оформлении КАСКО;б) вероятность получения отсрочки для погашения основной части кредита;в) возможное снижение платежей по автокредиту при том же сроке погашения.

Например, Райффайзенбанк не так давно предлагал оформлять автокредит на рефинансирование автозайма на 5 лет с процентной ставкой 12,5%-13,5% годовых.

Перекредитование: кто получает выгоду?

Плюсы от перекредитования видны в следующих случаях:

— заемщик имеет все еще большую часть срока погашения долга по автокредиту;— банк, который принимает долг, предлагает более низкий процент по кредиту;— банк, который выдал первичный кредит, не имеет неустойки за досрочное погашение долга.

Но не стоит спешить обращаться за рефинансированием имеющегося долга по автокредиту. Первым делом лучше проверить как следует условия имеющегося договора на наличие штрафных санкций, а именно за досрочное погашение долга, плюс провести подсчет расходов на переоформление страховки, договоров займа и залога. Просто может так получиться, что найденная более выгодная процентная ставка по кредиту в другом банке может оказаться вовсе невыгодной с учетом расходов на переоформление кредитования.

Перекредитование — бессмысленная затея, если по сроку погашения действующего автокредита остался год или около того. Единственной логичной причиной такой затеи может быть рвение сменить машину на более свежую модель. Кстати, если вы собрались собственноручно продать кредитную машину через срочный выкуп кредитных авто и на эти деньги погасить кредит и оформить новый — это никак к перекредитованию не относится. Это по большей части, почти мошенническая схема.

avtovolgograda.ru

Что такое реструктуризация долга по кредиту на автомобиль?

Реструктуризация долга по автокредиту предполагает получение возможности переписать договор с банком по причине отсутствия финансовой возможности погашения кредита на существующих условиях. По сути, банк предоставляет более лояльные условия для погашения кредита или списания его части. Большинство банков рассматривают следующие варианты реструктуризации автокредита:

• Уменьшение размеров взноса или увеличение сроков погашения.

• Выплата долга путём обмена на часть собственности.

• Кредитные «каникулы» (временное «замораживание» оплаты основного долга; клиент погашает только проценты).

• Списание части долга (применяется очень редко).

Что получает клиент

При реструктуризации кредита, должник сможет выровнять своё финансовое положение и, вместе с этим, не получить штраф по задолженности. Выгодна ли реструктуризация долга по кредиту? При реструктуризации долга вы обезопасите себя и свою семью от передачи вашей задолженности коллекторам. Также, не затягивая себя в долги, вы сможете заключить «мировую» с банком, сойтись на оптимальных условиях и не портить свою кредитную репутацию. Чаще всего эта процедура проводится бесплатно.

Важно! При увеличении срока на выплату автокредита, также увеличивается и итоговая переплата. На реструктуризацию долга банк пойдёт только в том случае, если проблемы с финансами у вас временные и в дальнейшем вы сможете погасить свой долг. Реструктуризацию долга нельзя назвать выгодной для заёмщика, но провести её стоит, чтобы задолженность не обрастала пенёй и штрафами.

Большинство отечественных банков предоставляют своим клиентам возможность реструктуризации долгов, но вам стоит предоставить достаточно весомые причины, из-за которых вы не можете выплачивать автокредит в нужном размере в заданные сроки.

Какая выгода банков от реструктуризации

Реструктуризация долгов для банка так же выгодна, как и для заёмщика. Всё дело в том, что банк предоставляет услуги кредитования не только вам, и в случае повышения цен или падения уровня жизни, многие заёмщики перестанут вовремя платить по кредиту, а для банка это потеря денег и проблемы с самофинансированием.

Что такое «реструктуризация долгов» для банка? Это возможность договориться с клиентом о новых условиях, которые будут приемлемыми для обеих сторон. Банк не будет передавать вашу задолженность коллекторам и, соответственно, избавит себя от лишних проблем. Также стоит понимать, что ни один банк не будет работать себе в убыток, поэтому условия реструктуризации могут быть более выгодными для банка, чем для вас.

Важно! При увеличении сроков погашения также увеличивается переплата за каждый отсроченный месяц. Вы будете погашать и сам кредит, и процентную ставку по нему.

Как получить реструктуризацию

Для начала стоит узнать, как и на каких условиях можно получить реструктуризацию кредита именно в вашем банке. Для этого вам стоит связаться с контактным лицом по телефону или прийти в отделение банка. При себе нужно иметь паспорт, ИНН и договор, который вы заключали с банком. Стоит понимать, что банк может потребовать дополнительный перечень документов, чтобы удостовериться в вашей неплатежеспособности или согласии других лиц, которые принимали участие в составлении договора.

Подавать заявление на реструктуризацию лучше до появления каких-либо задолженностей, чтобы не платить просто так деньги банку и не портить свою репутацию. Проще говоря: появились проблемы с выплатой кредита – сразу идём в банк и решаем этот вопрос. В данном случае промедление может привести к визиту коллекторов.

Важно! Банк нужно убедить в том, что такое положение дел вынуждает вас реструктурировать долг, что вы не можете платить на тех условиях, на которых брался кредит. В том случае, если доказательств будет недостаточно – банк не согласится изменить условия выплаты.

Примеры документов, которые могут подтвердить вашу неплатежеспособность:

• Справка о доходах (уровень месячной зарплаты должен быть ниже ежемесячного взноса по кредиту).

• Справка об уходе в декретный отпуск.

• Справка о болезни, инвалидности, потери работоспособности или смерти.

• Справка о призыве в армию/АТО.

Отказ банка по реструктуризации кредита – что это значит? Это значит, что вы предоставили недостаточно документов для получения отсрочки, либо же банк не хочет предоставлять вам возможность реструктуризации в связи со следующими причинами:

• После реструктуризации вы всё равно не сможете выплатить кредит.

• Вы имеете плохую репутацию в банке, и ему проще передать ваш долг коллекторам.

• Кредит уже был реструктурирован ранее.

Интересный факт! Самый большой внешний долг в мире имеет США. На 1 сентября 2016 года он перевалил за 19,5 триллионов долларов. При этом США должны не определённым странам, а финансовым организациям типа МВФ и ЕБРР.

Опасность реструктуризации

Опасность реструктуризации долга по кредиту проявляется в том, что вы, желая того или нет, подписываетесь на новые условия банка и продлеваете период погашения автокредита. Что такое реструктуризация долга по кредиту? Это дополнительная переплата свыше суммы, которую вы взяли в банке. Опасность реструктуризации заключается ещё в том, что если новые условия выплаты через некоторое время станут для вас непосильными, то вы уже никак не сможете всё это «утрясти» - вам придётся либо платить по новому договору без просрочки, либо познакомиться с коллекторами. Поэтому стоит максимально продумать новые условия погашения кредита, чтобы потом не пришлось «сидеть на хлебе и воде».

Мы выяснили, что такое реструктуризация долга в банке, чем она приятна для клиента и для банка, почему стоит вовремя заняться проблемой задолженности и собрать достаточное количество документов. Не всегда реструктуризация долга является панацеей: если у вас есть сбережения или возможность одолжить деньги у родных или друзей без переплаты - лучше поступить именно так. Ведь в таком случае вам не нужно будет заниматься сбором бумаг и тратить время на переоформление кредита.

В том же случае, если вам не у кого взять взаймы нужную сумму, стоит максимально подкрепить заявление о реструктуризации нужными документами. Теперь кредит на реструктуризацию долгов не будет казаться вам таким уж страшным и не совсем понятным действием, которое требует много времени. Самое главное в этом деле – просчитать все возможные последствия и хорошо подумать, нужно вам это, или нет.

Подписывайтесь на наши ленты в Facebook, Вконтакте и Instagram: все самые интересные автомобильные события в одном месте.

Была ли эта статья полезна?Да Нет

auto.today

Реструктуризация долгов по платежам автокредита: основные преимущества

При получении кредита любой заёмщик рассчитывает на то, что в ближайшие несколько лет финансовая ситуация не изменится, и он сможет спокойно рассчитаться с взятыми обязательствами. Однако так бывает далеко не всегда, и если возникла подобная непредвиденная ситуация, заёмщик должен искать законные выходы из положения. Одним из них является реструктуризация долга по кредиту на авто.

Как и чем может помочь реструктуризация?

Реструктуризация долга: что это? Так называют одни из самых эффективных инструментов финансовой помощи, представляющих собой перестройку долга внутри одного банка. При этом не надо прибегать к помощи других кредитных организаций, проблема решается только между банком и заёмщиком, и это не будет отражено в кредитной истории, если у вас по этому кредиту не было просрочек.

Реструктуризация предполагает изменение условий первоначального кредитного договора. Если заёмщик не рассчитал своих сил и взял слишком большой кредит на машину на малый срок, каждый месяц приходится выплачивать большую сумму. Это тяжело само по себе, а если возникают непредвиденные финансовые проблемы, то необходимо срочно искать решение.

Нельзя ждать, пока накопится просрочка, единственный выход – идти в банк и вместе со специалистом искать выход. Реструктуризация долгов по платежам автокредита обычно предполагает следующие изменения:

РЕКЛАМА

• Продление срока кредитования с уменьшением ежемесячного взноса. К примеру, если до конца выплат остался год, а нести долговое бремя уже невмоготу, срок может быть увеличен вдвое.

Соответственно, сумма ежемесячной выплаты делится пополам, а значит, и отдавать её будет намного легче. Если у вас уменьшился постоянный доход или возникли иные временные трудности, это одна из самых действенных мер.

• Списание штрафов за просрочку. Если заёмщик сильно затянул с выплатой кредита, на основной долг, помимо процентов, будут начисляться пени и штрафы, которые в разы увеличивают сумму платежей.

Если все же он обратился в банк за помощью, ему могут пойти навстречу и списать большую часть этих штрафов. Это позволит вновь вернуться в нужное русло, а при реструктуризации можно будет ещё и платить меньше.

• Отсрочка по основному платежу. Она может быть частью реструктуризации или применяться как самостоятельная мера поддержки заёмщика.

При отсрочке появится возможность восстановить финансовое положение, а потом вернуться к выплате основного кредита. Срок отсрочки может составлять от полугода до 3 лет, и в течение этого периода надо будет выплачивать только проценты.

Реструктуризация долга в банке за машину чаще всего использует сразу несколько схем. Комплексная поддержка, которую может оказать банк, позволит выбраться из долговой ямы и не допустить увеличения долга. Банку выгодно, чтобы клиент вышел на связь и нашёл возможность расплатиться, поэтому вам, скорее всего, пойдут навстречу.

Реструктуризация долга по кредиту на машину очень выгодна для заёмщика. Он сможет спокойно решить вопрос с долгом и остаться при своем автомобиле: машина не будет выставлена на торги, если владелец старается хотя бы частично, но регулярно погашать долг. Если же пытаться спрятаться от кредиторов, дело будет направлено в суд, и впоследствии судебные приставы наложат арест на ваше имущество, в том числе на машину.

Как получить реструктуризацию кредита?

Реструктуризация долга в банке: что это значит для заёмщика? В первую очередь, это возможность без обращения в суд, коллекторов и прочих неприятностей найти решение сложной кредитной проблемы.

Что должен сделать заёмщик, чтобы банк предложил реструктуризацию долга? В первую очередь, необходимо заранее продумать план погашения займа, который вы будете обсуждать в банке.

Тяжелая финансовая ситуация редко наступает мгновенно, чаще всего будущее увольнение или тяжелые траты можно предусмотреть заранее. Основные шаги клиента при погашении займа:

• Ознакомьтесь с предложениями по реструктуризации, которые имеются в вашем банке. Проблемы с возвратом долга есть у любого банка, поэтому практически везде уже наработаны механизмы работы с должниками.
• Обратитесь в банк и подайте заявление о реструктуризации кредита. К нему нужно приложить пакет документов, подтверждающий ваш изменившийся финансовый статус: трудовую книжку с отметкой об увольнении, выписку из приказа о переводе на другую должность и т. д. Если заёмщик тяжело заболел, можно предоставить медкарту.
• Реструктуризация долга на автокредит обычно проводится после собеседования. Совместно с менеджером вы сможете разработать удобный для вас график погашения.
• Нужно дождаться принятия решения. Чаще всего банк не отказывает в реструктуризации, так как в его интересах благополучно завершить данную кредитную историю.
• Подписывается новый кредитный договор, в котором будут отражены изменившиеся условия. К нему будет приложен новый график платежей с конкретными значениями выплат, которые вам придётся вносить ежемесячно. Продление выплат увеличивает переплату в любом случае.

После этого не стоит обманывать доверие банка. Стоит внимательно соблюдать график платежей, чтобы в дальнейшем у банка не возникло причины испортить вашу кредитную историю. Закон о реструктуризации долга позволяет значительно облегчить положение должников, но воспользоваться им тоже нужно с умом.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 10Проголосовало: 2

Рекомендуемые записи по схожей теме:

Другие публикации:

eavtokredit.ru

Что означает реструктуризация долга по кредиту

Оформлять долгосрочные кредиты всегда рискованно: может наступить ситуация, когда вносить ежемесячный платеж не то что сложно, а вообще невозможно. Каждый заемщик знает, чем грозят длительные задолженности: штрафы за просрочку, начисление пеней сверх суммы долга, а в дальнейшем привлечение коллекторов или судебные разбирательства. Если вы оказались в сложной ситуации, не доводите до судебных взысканий, не избегайте звонков от банковских сотрудников. Лучше всего прийти в банк и честно объяснить возникшую проблему.

Что означает реструктуризация долга

Чтобы решить сложную ситуацию с задолженностью, необходимо провести реструктуризацию долга по кредиту. Изначально процесс реструктуризации был разрешен законодательством РФ для решения затянувшихся судебных процессов между заемщиком и кредитором. К счастью, сегодня многие банки готовы сами предложить эту процедуру проблемному заемщику, чтобы не доводить до судебных разбирательств.

Реструктуризация долга по кредиту - это вынужденная мера, которая применяется к проблемным заемщикам, неспособным по определенным обстоятельствам выплатить свои долговые обязательства. Из самого слова становится понятно, что реструктуризация - это изменение первоначальной структуры кредита, в ходе которой пересматриваются конечные сроки выплаты и проценты.

Реструктуризацию не стоит путать с рефинансированием. Первую процедуру возможно провести только в том банке, где вы оформляли кредит. В свою очередь, рефинансирование можно взять абсолютно в любом банке. Реструктуризацию можно оформить при наличии просроченных задолженностей, в то время как в рефинансировании вам откажут. К сожалению, многие заемщики до сих пор не знают, что существует реструктуризация кредита по договору. А ведь это избавило бы должников от множества вопросов и трудностей с финансовыми долгами.

Если ваши финансовые обстоятельства изменились и не хватает денежных средств, чтобы вовремя платить долги, значит, нужно реструктуризировать долг. Далее мы рассмотрим, почему эта процедура выгодна для банков, и разберем алгоритм оформления реструктуризации.

Кому будет полезна реструктуризация

Добиться в банке реструктуризации несложно при наличии просроченных платежей по задолженности и весомой причины для таких обстоятельств. Банк соглашается на переоформление кредитного договора в следующих случаях:

• неплатежеспособность заемщика из-за снижения доходов или потери работы;
• инвалидность, либо тяжелая болезнь заемщика и его родственников;
• выход в декрет;
• другие уважительные причины, повлиявшие на возникновение финансовых трудностей.

Почему реструктуризация выгодна для банков? Все очень просто: судебные разбирательства занимают множество времени и требуют дополнительных финансовых вложений. Кроме того, суд может учесть встречные жалобы и требования должника и принять свое решение, относительно взыскания долга. Зачастую суд принуждает банк к проведению реструктуризации для того, чтобы закрыть судебное дело. Таким образом, сделать реструктуризацию долга самостоятельно для банка означает сэкономить время, силы и финансы.

Для должника реструктуризация долга:

• помогает сохранить положительную кредитную историю;
• предотвращает возможные судебные иски;
• позволяет избежать личного банкротства и выплатить задолженность в комфортные сроки;
• сохраняет эмоциональную стабильность и комфорт заемщика;
• иногда позволяет снизить процентную ставку по кредиту (на это условие банки идут крайне неохотно, только в случае самых «тяжелых» клиентов).

Условия реструктуризации долга

Чтобы оформить реструктуризацию, важно доказать банку, что вы не злостный неплательщик, а просто попали в трудную финансовую ситуацию. Для этого необходимо документально подтвердить неплатежеспособность с помощью справки о доходах, выписки из трудовой книжки или медицинского заключения.

Как происходит реструктуризация долга? После процедуры рассмотрения заявление, банк может предложить вам один или несколько вариантов решения проблемы на свое усмотрение:

• смещение графика платежей;
• увеличение срока выплаты задолженности;
• кредитный «отпуск».

Если у заемщика уже возникла задолженность по кредиту, банк предлагает сместить даты платежей. Сначала заемщик выплачивает штрафные пени, потом процентную ставку и затем основное «тело» кредита.

Это самый выгодный для банка и поэтому распространенный способ решения проблемы. Финансовая организация предлагает клиенту уменьшить срок ежемесячного взноса до более комфортной суммы. Однако при этом увеличивается общая сумма переплаты за счет продления срока погашения.

Банк также может предложить сложному заемщику воспользоваться услугой «каникул» на определенный договором срок. На протяжении некоторого периода времени заемщик выплачивает только процентную ставку по кредиту.

Как оформить реструктуризацию долга по кредиту

Оформление реструктуризации во всех банках происходит по общим правилам. Для переоформления кредитного договора заемщику понадобится подготовить пакет документов, который включает в себя: паспорт РФ, документ, подтверждающий неплатежеспособность, и заявление на реструктуризацию.

В заявлении необходимо будет подробно указать свои личные данные и описать причину, по которой вы просите банк о реструктуризации. Не указывайте недостоверную информацию, финансовая организация легко это вычислит и откажет вам в переоформлении. Образец заявления на реструктуризацию можно получить в банке. Банковский консультант также поможет вам в заполнении анкеты.

Если ваше финансовое положение ухудшилось, и нет возможности внести ежемесячный платеж в необходимый срок, не затягивайте с походом в банк. Подать заявление на реструктуризацию лучше всего сразу после возникновения первой просрочки, это поможет сохранить лояльное отношение банка и избежать судебных разбирательств.

hehelp.ru

• 
  Видеоблогеры ютуба популярные
• 
  Что такое полис дмс и что он дает
• 
  Сколько можно заработать на серфинге сайтов
• 
  Сайт с партнерскими программами
• 
  Не устроиться на работу
• 
  Текст для рекламы группы в вк шаблоны
• 
  Оформление документов для регистрации предпринимательской деятельности
• 
  Что является юридическими услугами
• 
  Тренинг повышения самооценки и уверенности в себе
• 
  Как сделать банк онлайн
• 
  Срок действия технического заключения по обследованию здания