|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Накопительный счет — это вам не вклад! В каком банке лучше открыть накопительный счетНакопительный счет — это вам не вклад!Наконец-то, банки предложили достойную альтернативу вкладам: встречайте — накопительный счет! Но как обычно, без нюансов не обошлось… Вклады с каждым днем становятся все менее выгодным способом сохранения сбережений. Депозитов, которые позволяли бы свободно пользоваться своими средствами, почти не осталось на рынке, или же они имеют процентную ставку, похожую скорее на издевку. Что делать в таких ситуациях людям, которые хотят накопить некую сумму со временем? Банки нашли решение — открыть онлайн-копилку. Как открыть «копилку» в банке«Копилкой» многие кредитные организации назвали накопительный счет — это некий гибрид из текущего счета и депозита, который позволяет владельцу получать ежемесячный доход в процентах, иногда даже с капитализацией. Такую услугу предлагают сегодня во многих банках: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк «Открытие» и Рокетбанк, Тинькофф Банк и некоторые другие крупные кредитные организации. Во многих даже можно открыть накопительный валютный счет. «Этот продукт является альтернативой срочному вкладу. Накопительный счет позволяет клиенту в любое время воспользоваться собственными денежными средствами, а также получить высокую процентную ставку на остаток», — рассказывает Юлия Деменюк, старший вице-президент, зам.директора департамента розничного бизнеса ВТБ24. Ее коллега, Наталья Сумакова, руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ, поясняет, что накопительный счет выгоден, в первую очередь, клиентам, заинтересованным в максимально гибком и эффективном размещении свободных средств. «В основном это активные пользователи карточных продуктов, предпочитающие дистанционные каналы (интернет / мобильным банком). Они переводят на короткий срок (1–2 мес.) средства с карты на счет, расходуя их по мере необходимости. Данный продукт позволяет легко и с комфортом накопить на определенную цель, дает возможность свободного доступа к средствам», — рассказывает Сумакова. Чем «копилка» отличается от вкладаОчевидно, что накопительные счета отличаются большей гибкостью, чем вклады, и имеют более простые условия, чем доходные банковские карты. «Главное отличие накопительного счета от вклада состоит в том, что накопительный счет предоставляет вкладчику максимальную свободу действий при управлении размещенными средствами, позволяя получать постоянный доход на привлекательных условиях. Режим счета позволяет без каких-либо ограничений осуществлять как пополнение, так и расходование денежных средств. По счету не установлен неснижаемый остаток. Как и обычный текущий счет, на базе которого открывается накопительный счет, он не имеет срока окончания. Клиент может пользоваться счетом до тех пор, пока самостоятельно не выразит желание о его закрытии (за исключением случаев, установленных законодательством)», — ответила Наталья Волошина, директор по депозитным и расчетным продуктам Промсвязьбанка, на вопрос онлайн-журнала BANKDIRECT.PRO. Пресс-секретарьАО «Альфа-Банк» Жанна Каплун обозначила 3 основные отличия накопительных счетов от вкладов:
Эксперт отметила, что процентные ставки по вкладам, в основном, выше ставок по накопительным счетам. Что почемЦеновая политика банков по накопительным счетам действительно разительно отличается от политики по вкладам — ставки здесь каждый устанавливает по-своему. Так, Сбербанк предлагает следующие ставки по накопительному счету: при размещении до 30 тыс. р. — 1,5%, до 100 тыс. р. — 1,6%, до 300 тыс. р. — 1,7%, до 700 тыс. р. — 1,8%, до 2 млн р. — 2%, до 1 млрд р. — 2,3%. При этом самая высокая ставка по вкладу в банке сегодня составляет 7% годовых. Кстати, у меня не получилось создать цель в приложении на iOS, хотя в банке открыта зарплатная карта. Справедливости ради отмечу, что у моих коллег все функционировало исправно. «Для того чтобы открыть вклад, счет или цель, Вам необходимо обратиться в банк и заключить договор универсального банковского обслуживания (УДБО)», — послал меня банк в отделение. В ВТБ 24 по накопительному счету следующие ставки в зависимости от срока размещения и суммы от 0,01% до 7,5% годовых (самый высокий процент можно получить при размещении на счете от 350 тыс. р. до 500 млн р.). Максимальная ставка по вкладу в банке составляет 7,55% годовых — нельзя сказать, что она сильно выше ставки по накопительному счету. Банк «Открытие» предлагает клиентам размещать средства под следующие проценты в зависимости от суммы: от 0,1% до 7,15% годовых. Максимальная ставка по вкладу же в банке составляет 8,5% годовых. Кстати, проект, находящийся под крылом банка «Открытия» — Рокетбанк, также имеет в своем арсенале накопительный счет. По нему вы сможете получать до 8% годовых ежемесячно, сумма не имеет значения. Если захотите открыть в приложении вклад — ставка составит до 9,5% годовых (но все вклады непополняемые). Тинькофф Банк предлагает фиксированную доходность в 6% годовых. Доходность по вкладу же составляет 8,5% годовых. В Альфа-банке появилась целая линейка «копилок» с разными условиями. Так, в рамках условий счета «Ценное время» ставка будет расти каждые 3 месяца от 5,25% до 7,5% годовых. А в рамках счета «Накопилка» можно получать фиксированную ставку в 7% годовых на минимальный остаток. Однако, тут тоже есть свой подвох — пополнение только с помощью услуг «Копилка для сдачи» (пополнение происходит после оплаты покупок) и «Копилка для зарплаты» (в день поступления зарплаты часть денег переводятся на накопительный счет). Ставка по вкладу без возможности снятия и пополнения составляет 7,8% годовых, что также не сильно выше ставки по накопительному счету. Как видно, с этими счетами далеко не все так просто — уже по описанным выше условиям становится понятно, что каждый банк устанавливает свои собственные правила. В чем подвохПредставитель банковского рынка, Вадим Погосьян, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие», отметил, что, так как накопительные счета являются текущими счетами, а не вкладами, банк может в любой день изменить ставку по уже открытому накопительному счету (в отличие от вклада). «И, если открывая вклад, клиент может рассчитать доходность, которую он получит через определенный промежуток времени, то с накопительными счетами так поступить не получится», — прокомментировал банкир. Наталья Волошина также подчеркнула, что на доходность по накопительным счетам влияет как сумма размещенных денежных средств, так и категория клиента, зависящая от продуктов Банка, используемых клиентом. «Так, например, самая высокая доходность по накопительному счету „Простые правила“ предоставляется владельцам программ банковского обслуживания „Твой ПСБ Премиум“ и „Orange Premium Club“», — сказала она. Следует также обратить внимание на схему начисления процентов по счету. Она может отличаться не только от банка к банку, но даже и внутри одного банка, считает Вадим Погосьян. «Как правило, по накопительным счетам доход начисляется либо на минимальный остаток за месяц, либо на средний остаток за месяц. При первом подходе банк смотрит, какая была минимальная сумма на счете за отчетный период, и только на нее начисляет повышенные проценты. В этой связи, если клиент, допустим, снимал какую-либо сумму со счета и на следующий день вернул ее обратно, то по итогам месяца начисления процентов на нее не будет», — уточнил эксперт. Кроме того, банкиры отмечают в ряде случаев более низкие ставки по накопительным счетам в сравнении со вкладами. Вадим Погосьян объясняет этот факт технической стороной вопроса: «Причина в том, что средства на накопительных счетах более мобильные по сравнению со вкладами и в среднем „короче“ средств во вкладах». Бежим открывать «копилки»?Так как ставки по накопительным счетам в ряде случаев выглядят куда привлекательнее вкладов (с учетом того, что вы можете свободно пользоваться своими средствами), я задала банкирам резонный вопрос: стоит ли россиянам срочно позакрывать вклады и дружно открыть накопительные счета? Мнения экспертов разделились. «Точно не стоит. Имеет смысл часть средств разместить на накопительных счетах, скажем 10–15% от совокупного портфеля. В большинстве своем россияне предпочитают размещать средства на годовых вкладах под максимальный процент. Такие вклады, как правило, не позволяют их держателям снять часть суммы в течение срока вклада без потери накопленных процентов. В результате в случае наступления у людей каких-либо непредвиденных событий, они вынуждены расторгать депозиты и терять накопленные проценты на всю сумму. В этой связи, размещение некоторой части сбережений на накопительных счетах может стать своего рода страховкой от потери дохода по вкладам», — сказал Вадим Погосьян. В Промсвязьбанке призвали клиентов при принятии решения исходить из поставленных целей. «Если целью является получение максимального дохода от размещения, и при этом у клиента нет планов по частичному использованию размещенных средств, то внутри одного банка максимальных доход сможет обеспечить классический вклад без опций. При этом мы рекомендуем диверсифицировать сбережения: часть средств зафиксировать во вкладе по высокой ставке (60–70% сбережений), а оставшиеся средства разместить на накопительном счете и использовать как „кошелек“ с возможностью снятия и пополнения без ограничений по суммам и срокам», — отметила Наталья Волошина. bankdirect.pro ❶ Как открыть накопительный счет в 2017 году 🚩 Банки2 сентября 2018 Автор КакПросто! Чтобы денежные средства не хранились под подушкой или не бездействовали на текущем счете физического или юридического лица, банковские организации дают возможность получать процент за неиспользуемые средства. Накопительный счет – это бессрочный депозит, которым можно воспользоваться в любой удобный момент и пополнять когда есть возможность.   Статьи по теме: Вам понадобится
Инструкция В первую очередь необходимо выбрать банк, в котором будет удобно территориально обслуживаться. Стоит посетить сайты близлежащих банковских учреждений и изучить продукты, приоритетом будет являться самая высокая процентная ставка и отсутствие дополнительных комиссий. В некоторых банках по желанию клиента есть возможность привязать накопительный счет к пластиковой карте, об этом можно узнать, позвонив по телефону в выбранный банк. Тогда будет удобнее проверять остаток и снимать, в случае необходимости, денежные средства. Также есть возможность заполнить заявку на открытие накопительного счета через интернет. Для открытия накопительного счета нужны такие же документы, как и для открытия любого другого, в перечень входит паспорт и идентификационный код. Весь остальной пакет документов предоставляется работниками банка. На месте необходимо будет заполнить анкету, подписать заявление на открытие счета и договор. Также возможно потребуется подпись на распечатке с действующими тарифами, что засвидетельствует ваше согласие. Перечень документов может немного различаться в зависимости от внутреннего положения банковской организации. На ксерокопиях документов, удостоверяющих личность, необходимо также поставить подпись. Практически во всех банках открытие и обслуживание накопительного счета проводится бесплатно. Валюту счета можно выбрать на свое усмотрение. Проценты начисляются ежемесячно на сумму, которая находилась на счете полный месяц. То есть если было произведено снятие определенной суммы денежных средств, а на следующий день эта же сумма была возвращена на счет, то проценты на нее начисляться уже не будут.Предложение от нашего партнера Обратите внимание В некоторых банках установлен минимальный и максимальный размер месячной суммы, которой можно пополнять накопительный счет. Полезный совет Для управления счетом можно подключить онлайн-банкинг и пользоваться удаленно своими средствами. Совет полезен? Распечатать Как открыть накопительный счет в 2017 году Похожие советы
www.kakprosto.ru В каком банке лучше открыть счетПри возникшей необходимости совершения денежных безналичных операций следует открыть счёт в банковском учреждении. При этом у каждого возникает вопрос о том, в каком банке лучше открыть счёт. Стоит отметить, что не существует универсального финансового заведения, которое бы одновременно удовлетворяло всем требованиям клиентов. При выборе банка необходимо ориентироваться на запросы пользователя, формирующиеся в зависимости от характера планируемых операций. Для текущего счёта основные требования заключаются в удобстве и простоте сотрудничества, для кредитного – в лояльности к клиенту и небольшой процентной ставке за пользование займом, а для депозитного продукта важна прибыльность и надёжность финучреждения. В каком банке открыть расчётный счётРасчётный счёт необходим в ситуациях:
В каждом случае клиент имеет определённую степень свободы в возможности выбора банковского продукта. Если отсутствует привязка к предприятию в виде трудовых отношений, то человек вправе осуществить самостоятельный выбор банка для открытия счёта. В случае его открытия для выплаты по трудовому договору, работодатель выбирает финансовое учреждение самостоятельно, не предоставляя такое право своему работнику.
Финансовая организация, преследуя цель в виде получения дополнительной прибыли от возможности оборота средств клиента, заинтересована в том, чтобы перечисленные средства на расчётный счёт находились там как можно дольше. Для этого банки предлагают привязку к счёту дополнительного продукта в виде пластиковой карты и предоставляют возможность управлять своими финансами посредством интернет-банкинга. Преимущества карточного счёта заключаются в расширенных возможностях реализации финансовых операций:
Лучше открыть расчётный счёт в банке, предлагающем расширенный сервис в виде простой и удобной системы интернет-банкинга. Признаки надёжного финучрежденияО надёжности и перспективности заведения свидетельствуют:
Выгодное открытие депозитного счётаПри выборе финансового учреждения для осуществления вклада собственных средств, с целью получения прибыли за их хранение, основным критерием является размер процентной ставки за пользованием депозита. Чтобы понять, в каком банке открыть счёт, чтобы средства, находящиеся на нём, приносили хорошую прибыль и в то же время надёжно были бы сохранены на весь период сотрудничества с клиентом, следует оценить несколько характеристик.
Наглядным критерием для клиентов является только процентная ставка. На официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации можно узнать среднее значение показателя на основании аналитических исследований. Слишком высокая ставка должна насторожить потенциального клиента и инициировать им проведение дополнительного выяснения характеристик и уровня стабильности и надёжности банка, поскольку это может быть признаком кризиса организации, обуславливающего привлечение любыми способами денежных средств. Перед тем как доверить свои деньги банку необходимо проверить информацию:
Финансовая информация о состоянии организации должна размещаться на её официальном портале. Отсутствие данных или их непрозрачность должны насторожить потенциального вкладчика, поскольку беспроблемной организации скрывать нечего. Выбор банка для оформления кредитных продуктовОформляя кредит в банке, его надёжность должна интересовать заёмщика меньше всего. Выбор организации должен осуществляться в соответствии с критериями:
Некоторые финансовые заведения для открытия кредитного продукта к заёмщику предъявляют требования:
Поэтому при выборе банка для открытия счёта следует проанализировать своё соответствие выдвигаемым требованиям и из ряда предложений выбрать наиболее приемлемое и выгодное для себя Лучший банк для ИПОформить расчётный счёт для ведения бизнеса индивидуального предпринимателя можно в любом банке. Для выгодного сотрудничества лучше подобрать финансовое заведение с наиболее подходящими для конкретного вида деятельности условиями. Для этого необходимо провести мониторинг всех организаций, имеющих хорошую репутацию, с целью выбора оптимального варианта для сотрудничества. Для принятия правильного решения нужно провести аналитическую работу относительно тарифов обслуживания, которые могут предусматривать оплату услуг в ежемесячном, ежегодном режимах, или по факту проведения финансовых операций. При проведении мониторинга необходимо обратить внимание на:
В случае если индивидуальному предпринимателю для расширения производственной деятельности требуется привлечение кредитного продукта, то при выборе финучреждения необходимо учесть возможность оформления кредита. Однако, сильно ориентироваться на этот критерий не стоит, поскольку кредитное оформление возможно реализовать в любом банке по мере необходимости в дополнительных средства на развитие бизнеса. При этом финучреждение, оформляя кредит клиенту любой категории как для физических и юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей, обязательно открывает счёт. Дополнительные критерии, которые необходимо учитывать при выборе банковского учрежденияПри выборе банка для сотрудничества необходимо учитывать его месторасположение. Оптимальным вариантом будет нахождение заведения и его продуктов в непосредственной близости к месту проживания или реализации предпринимательской деятельности.
Отношения с финансовым заведением оформляются с помощью письменного договора, условия которого следует внимательно изучить. Важным моментом в договоре является факт невозможности менять условия сотрудничества банком в одностороннем порядке. В такой ситуации можно будет планировать свои финансовые доходы и расходы в ближайшем будущем. После открытия счёта для удобства пользования рекомендуется оформить для него карту, которая позволит управлять своими или кредитными средствами в любое время дня. Изучение истории создания и функционирования банка, а также изменения его репутации, позволит оптимально отнестись к выбору лучшего варианта организации для сотрудничества. Не помешает заглянуть на форум, где открыта и поддерживается тема обсуждения опыта сотрудничества с финучреждениями. Пообщавшись на страницах сервиса с пользователями можно обратить внимание на стоящие варианты. Открытие счётаОткрытие счёта происходит в несколько этапов:
Стоит отметить, что депозитные и кредитные продукты обслуживаются бесплатно. Оплачивать необходимо только открытие расчётного счёта для любой категории клиентов. Исключением является открытие счёта с целью получения зарплатной карты, где её стоимость взимается с работодателя. Гарантии защиты денежных средств банковских клиентовЗащита интересов банковских вкладчиков реализуется на уровне законодательства, в котором предусмотрен нормативный акт об обязательном страховании любых финансовых вкладов.
В случае возникновения проблем в банковском заведении, связанных с отзывом лицензии, введением временной администрации, санированием или банкротством, возврату подлежат только вложенные основные средства клиентов без учёта процентов. Неприятным моментом в сложившейся ситуации может стать длительность проведения процесса возврата денег. Стоит отметить, что сфера страхования денежных средств плохо регулируется и редко используется ввиду недостаточной законодательной базы. znatokdeneg.ru
|
