В каком банке лучше взять кредит наличными? Обзор выгодных предложений. В каком банке можно взять кредит


В каком банке можно взять кредит если уже есть кредиты? Лучшие варианты

15.11

Современное кредитование рассчитано и на тех, кто с помощью ссуды хочет решить серьезные финансовые проблемы, и на тех, кто просто не желает долго копить на приобретение нужных и приятных, но, в то же время, не жизненно важных вещей. Взяв займ, многие не осознают, что возникший долг может сыграть с ними злую шутку, например, помешать банку выдать повторный заем уже на более важные цели. Поэтому, сегодня многие интересует вопрос, в каком банке можно взять кредит если уже есть кредиты.

Обсуждение вопроса

Почему банки не дают несколько ссуд одновременно?

Начиная решать вопрос, как получить кредит если есть другие кредиты, стоит для начала разобраться в логике процессов. В первую очередь, как и в любом другом бизнесе, в банках заботятся о получении прибыли. Стать новым клиентом финансовой структуры и оплачивать полученный кредит с процентами может, казалось бы, каждый, кто будет приносить банку прибыль. Впрочем, кредитным компаниям выгоднее сохранить реальные сбережения и не допустить образования дефолта, чем выдать деньги сомнительному клиенту.

Именно так воспринимаются те, у кого уже есть долги, ведь их необходимо регулярно гасить, что может привести к нехватке денег для оплаты новой ссуды.

Брать новый заем стоит только в том случае, если совокупность всех выплат будет не более 25%.

На эту цифру ориентируются банки, поскольку она является комфортной для семейного бюджета, не вгоняя клиента в бешеную гонку за поиском денег на очередной ежемесячный платеж.

Где взять деньги, если уже есть кредиты?

Бывать в роли просителя не всегда приятно, однако, в любом случае, обращаться в банк за предоставлением ссуды придется. Разные компании реагируют на просьбы о повторных кредитах неоднозначно. Молодые и развивающиеся компании готовы выдавать деньги кому угодно, чтобы привлечь новых клиентов. Гиганты рынка относятся к таким просьбам, хладнокровно рассчитывая все риски.

У банка-кредитора

Если вас интересует, как взять кредит если есть непогашенные кредиты, стоит, первым делом, обратиться именно в тот банк, где оформлена текущая ссуда. Во-первых, если в процессе сотрудничества не было просрочек, считайте, что в глазах этой компании вы уже зарекомендовали себя, как надежного клиента. Если заработная плата позволяет, то повторное кредитование будет вполне возможно. Конечно, на большую сумму рассчитывать вряд ли придется, скорее всего, заем будет выдан меньшего размера, чем предыдущий.

Там, где получаете зарплату

Хороший вариант, для решения вопроса, где взять кредит если уже есть кредиты – обратиться в банк, где вы получаете официальную заработную плату. Во-первых, в этом случае не придется подтверждать факт наличия работы и размера дохода, ведь эти данные будут доступны компании автоматически. Во-вторых, многие банки предлагают этой категории заемщиков особые условия: низкие процентные ставки, большие суммы, короткий срок рассмотрения заявки.

В молодом или небольшом банке

Бумажник и деньги

Если предыдущие варианты вам не подходят, стоит попытать счастья в других банках. Выбирать стоит молодые или небольшие финансовые организации, которые готовы, ради привлечения новых клиентов, предложить более лояльные и привлекательные условия, а также закрыть глаза на уже действующие займы. Конечно, если долгов у вас много, при этом по заемам ранее были просрочки, даже такие компании вряд ли пойдут навстречу, чтобы не выдавать откровенно дефолтный кредит с большим риском невыплаты.

В МФО

Если в долг нужна небольшая сумма на короткий срок, стоит обратиться в микрофинансовую организацию. Здесь наличие других кредитов роли не играет, в большинстве случаев, о них МФО даже не известно, поскольку проверкой кредитной истории занимаются не все компании. Конечно, проценты здесь будут выше, однако, чем раньше вы сможете погасить задолженность, тем меньше будет переплата.

Этот вариант подойдет, если деньги необходимо получить как можно быстрее, справки с работы предоставить возможности нет, да и долги по предыдущим кредитам дают о себе знать.

Выгодно ли это?

Отвечая на вопрос, выгодно ли брать новые кредиты, однозначного ответа дать нельзя. Конечно, если ситуация сложилась таким образом, что без финансовой помощи обойтись никак нельзя, выхода просто не остается, и займ брать придется в любом случае. Если же новый кредит берется на вещи, которые жизненно необходимыми не являются, стоит подумать о целесообразности данного поступка. Впрочем, если решение принято, то обратиться можно как в крупные банки, например, «Сбербанк», «Альфа-Банк» или «Совокомбанк», так и в нишевые: банк «Лето». «Тинькофф», «Татфондбанк».

wsekredity.ru

В каком банке лучше взять кредит наличными в Москве

Если честно, то вопрос «в каком банке взять кредит» чуть ли не самый популярный для многих потенциальных заемщиков. Сравниться с ним может только «где мне дадут кредит»… Так в каком и где?

Лучше всего брать кредит наличными в банке, на карту которого Вы получаете зарплату. Банк может быть уверен в Вашей благонадежности и выдаст Вам займ на лучших условиях и по наименьшей процентной ставке.

Критерии лучшего кредита

Для каждого человека могут быть совершенно разное определение какой кредит для него лучший в данный момент времени.

Самые низкие ставки

Минимум документов без справок НАВЕРХ

Банк % ставка Срок кредита Сумма кредита Особые условия
logo_170 34,9-39,9 % 8-44 недели до 80 т. р. «Единовременный» или «Постепенный»Возраст от 21 года

Подать заявку

logo_777 27,9-39,9 % 2-5 лет 30-300 т. р. «Кредит наличными»Возраст 24-65 лет

Подать заявку

logo_326 22,49-35,49 % 1-3 лет до 2 млн. р. «Кредит наличными»Возраст от 21 годаДля зарплатных клиентов
logo_268 20-39 % 0,5-5 лет 50-500 т. р. «Для зарплатных клиентови сотрудников организаций»Возраст 21-65 лет

Экспресс в день обращения НАВЕРХ

Для студентов НАВЕРХ

Пенсионерам

Рейтинг предложений

gal Под многие критерии подходят кредитные программы Совкомбанка.

На данный момент (2015 год) можно получить заем под 12 % годовых. Это предложение является абсолютным лидером среди других подобных.

Также банк предоставляет возможность взять кредит без справок о доходах и в день обращения. Тут, правда, ставки уже будут выше, но каждый сам выбирает что ему лучше и выгоднее.

Возраст заемщика может достигать 85 лет на момент полного погашения ссуды.

gal Много выгодных предложений у Восточного Экспресс Банка.

Минимальная процентная ставка — 15 % годовых. возможность взять займ по одному паспорту в день обращения.

Также не забыты и пенсионеры до 76 лет.

gal Конечно не забудем Сбербанк России.

Сейчас кредитных программ и предложений стало меньше, но они традиционно рассчитаны на все потребности и возможности населения.

Процентная ставка от 17,5 % годовых. Кредиты доступны как студентам от 18 лет, так и пенсионерам до 75 лет.

Клиентам банка не требуется подтверждение дохода.

Резюме

Мы выяснили, что различных банковских предложений хватает и в 2015 году. Выбрать есть из чего.

На страницах этого сайта собрано достаточно информации, касаемой отличий кредитования населения в зависимости от возраста, статуса, наличия работы и регистрации, а также возможности предоставить документы о платежеспособности и наличии обеспечения (залога). Также большую роль играет насколько срочно Вам необходимы деньги и какова Ваша кредитная история.

НИКТО точно не скажет Вам «дадут — не дадут», «есть ли жизнь на Марсе ;)»… это все из области фантастики.

Поймите правильно мою иронию. Бывает, что заявки не одобряют даже зарплатным клиентам с кристально чистой кредитной историей. Выход тут только один: не опускать руки и пытаться снова и снова.

Причем если Вам это ДЕЙСТВИТЕЛЬНО нужно и другого способа получить вожделенный займ просто нет. Незаменимым помощником в этом деле является интернет. Вы можете заполнить заявки на официальных сайтах нескольких банков и ждать результата, сидя дома.

Удачи!

pic_410655Надежда Николаева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети ____________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

moscowkredit.ru

В каком банке лучше взять кредит наличными? Обзор выгодных предложений

В этом материале мы ответим на вопросы о том, где сегодня лучше взять кредит на выгодных условиях, и заодно поясним, что подразумевается под этими самыми условиями. Если нужны деньги и нет желания платить банку бешеные проценты – читайте дальше.

Многие думают, что в нынешние кризисные дни найти банк, где можно взять кредит наличными в рублях на год или дольше на выгодных условиях просто невозможно, ошибаются. И мы это докажем. Сначала посмотрите таблицу:

Кредитные программы 2015 года

В этом списке банки, куда вы можете смело обращаться за деньгами – не откажут. Впрочем, мы перечислили далеко не все кредитные организации, а только те, где условия лучше.

На сегодняшний день лицензированных банков, выдающих заемные средства, насчитывается более 959. Попробуем разобраться в каком банке лучше всего взять кредит наличными. В первую очередь необходимо определиться с целью оформления кредита. В статье мы рассмотрим нецелевые кредиты.

Что нужно знать, чтобы кредит был выгодным

Из-за взвинчивания курсов валют и падения стоимости рубля процент отказов банков в выдаче кредитов существенно вырос, однако это не значит, что вам непременно откажут. Чтобы оформить заем в банке  на выгодных условиях следуйте простым советам.

Соберите как можно больше документов, свидетельствующих о вашем стабильном материальном положении. Банки не занимаются благотворительностью и им нужны гарантии, что заемные деньги будут возвращены точно и в срок. Поэтому личность заемщика вызывает оправданный интерес.

В банке лучше не скромничать. Справка о высоких доходах и копия трудовой книжки со стабильной работы отчасти служат такой гарантией. Если вы получаете доход от сдачи внаем квартиры или другой недвижимости, представьте копию договора аренды. Загранпаспорт с недавними отметками о пересечении границы тоже поможет. Чем больше свидетельств вашего финансового благополучия, тем лучше. Практика показывает, что подобный набор документов может позитивно отразиться не только на решении о выдаче кредита, но и на величине процентов в каком угодно кредитном учреждении. Банки заинтересованы в клиентах с положительной биографией.

Заключая кредитный договор, обращайте внимания на условия предоставления займа. Бывает, что к  самому кредиту могут добавиться платежи за страховку, проценты за открытие и обслуживание счета и прочие поборы, о которых в рекламе не упоминают. Все эти дополнительные расходы могут сделать заем невыгодным и дорогим.

Вот еще полезные материалы:

Кредит только по паспорту

 

Кредитные карты с мин процентами

Экспресс кредиты

Если нет возможности собирать справки, а взять деньги нужно срочно, можно воспользоваться услугой экспресс кредитования. В этом случае проценты будут выше, но вам не придется доказывать свою финансовую состоятельность и вопрос с выдачей кредита будет решен в течение рабочего дня. Обычно клиенту предлагается оформить предвыпущенную кредитную карту, на счет которой банк размещает согласованную сумму. В таблице вы можете ознакомиться с предложениями по экспресс кредитам:

Экспресс кредиты

Если с кредитной историей не повезло

Разумеется, лучше кредит брать в банке, но существует еще одна форма займов, подходящая для тех, у кого проблемы с кредитной историей, нет постоянной  работы, и требуется занять деньги быстро и ненадолго. Это – микрокредитование. Услуги оказывают микрофинансовые организации. Для получения кредита достаточно через интернет заполнить заявку и анкету и иметь действующую банковскую карту. Деньги поступят в течение 15 минут после отправки вами заполненных форм. Смотрите таблицу с предложениями от МФО:Микрозаймы

Статистические данные и рекомендации

На данный момент средняя процентная ставка:

  • по потребительским кредитам– от 16 до 26 процентов годовых. Высокая ставка связана, прежде всего, с повышенным риском невозврата заемных средств. Снизить ее можно при привлечении к получению кредита поручителей.
  • по автокредитам — от 12 до 19 процентов годовых. Минимальная ставка по  целевому кредиту возможна только при предоставлении ликвидного имущества в качестве залога.
  • по целевым кредитам на потребности сельского хозяйства действует фиксированная ставка 14 процентов годовых. Плюсом этих кредитов можно назвать возврат процентов по государственной программе.
  • по жилищным кредитам— от 9 до 14 процентов годовых

При поиске вариантов кредитования заранее узнайте о различных акционных программах.

Кредиты в крупных банках: в чем преимущества?

По статистике ипотеку чаще всего берут у Сбербанка, кредиты на развитие подсобного хозяйства — у Россельхозбанка.

В этих можно оформить кредит по  более низким процентным ставкам, так как через них государство реализовывает компенсационные программы помощи жителям страны.

Достойные условия по кредитам физическим лицам предоставляют и коммерческие банки. Некоторые из них предлагают  действительно выгодные кредитные продукты.

Частные банки  менее требовательны к области предоставления сопутствующих документов и с радостью работают с каждым клиентом.  Сбербанк может затянуть со сроками.

Необходимый пакет документов

Пакет документов для большинства банков является стандартным.  Обязательными документами являются паспорт и любой второй документ на выбор заемщика. Вторым документом может служить:

  • загранпаспорт;
  • Водительские права;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Ксерокопия трудовой книжки;
  • Пластиковая карта.

Памятка:

Необходимые документы

Для малого бизнеса

Для тех, кто ищет оптимальные условия для дальнейшего развития собственного бизнеса, следует обратить внимание на Бинбанк. Клиентам банк предлагает кредиты для бизнеса от 9,9% годовых. Максимальный срок не более 5 лет.

Комиссия банка за его оформление составляет от 0,6% до 1,75% от общей суммы. Залогом могут быть объекты недвижимости, транспортные средства, производственное оборудование, а также товарные запасы предприятия.

Выдается кредит двумя вариантами, либо переводом всей суммы займа на расчетный счет заемщика, либо путем открытия в банке кредитной линии и установления суммы лимита на выдачу (такие условия используют как дополнительную гарантиию стабильности бизнеса).

Если будет просрочка платежей по предварительно разработанному и согласованному индивидуальному графику, придется уплатить дополнительно 0,15% от суммы платежа из расчета за каждый день неуплаты.

Несколько советов напоследок

Что касается общих для всех кредитов подводных камней, то дадим пару советов:

Обращайте внимание не только на проценты, но и на санкции в случае нарушения условий кредитного договора – штрафы и пеня могут оказаться очень большими. Прежде чем брать в долг, особенно надолго и много, рассчитайте свой бюджет. В кредитном договоре обратите внимание на возможность банка в одностороннем порядке пересматривать величину процентов в течение срока действия договора. При нынешней ситуации с удешевлением рубля этот пункт вам точно не нужен

Взять наличными кредит не сложно. Возможно увеличение процентной ставки по кредитным продуктам наличной формы. Это связано с проведением государственной реформы по максимальному сокращению наличных расчетов.

menspassion.ru

В каком банке лучше взять кредит, как выбрать банк

Деньги нужны всегда и всем. Особенно молодым семьям, еще не заработавшим и не накопившим достаточную сумму на приобретение квартиры, машины, мебели и многих других вещей. Но и всем остальным часто необходима определенная сумма денег на различные цели, такие как ремонт квартиры, обновление мебели и бытовой техники, образование детей, путешествия.

Где лучше взять кредитСвободной наличности сегодня ни у кого нет, все стараются инвестировать деньги для получения прибыли, поэтому взять деньги в долг у друзей или близких людей довольно-таки проблематично.

В таких случаях выручить могут кредиты, выдаваемые банковскими учреждениями. Банками разработаны различные кредитные программы, из которых можно выбрать одну, оптимально подходящую для конкретного случая.

Виды кредитов

В зависимости от того, какая появилась потребность в денежных средствах, заемщики выбирают определенный вид кредита.

Абсолютное большинство банков предлагают следующие виды кредита:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • автокредит.

Потребительский кредит пользуется наибольшим спросом у заемщиков. Он представляет собой выдачу денежной массы на приобретение современной бытовой техники и красивой мебели, на качественный ремонт в помещении, совершение туристической поездки. Для получения такого кредита не требуются поручители, а залогом может быть движимое и недвижимое имущество.

По потребительским кредитам часто высокие процентные ставки. И сумма, которую банк готов выдать заемщику, небольшая.

Ипотечный кредит предназначен для осуществления большой мечты – покупки собственного жилья. В этом случае заемщик должен иметь на руках определенную сумму наличных денег для первоначального взноса. Она может составлять 10–30 % от стоимости приобретаемого дома или квартиры. Недостающую сумму выдает банк под определенную процентную ставку годовых. В качестве залога будет выступать приобретаемая недвижимость, но многие кредиторы, кроме этого, требуют и наличие поручителей.

аннуитетные платежи что этоВ большинстве банков ипотечный кредит выдается по схеме аннуитета. Читайте аннуитетные платежи — что это и чем отличается от диференцированных платежей.

Если же вам не нужен кредит, и, наоборот, думаете куда бы вложить деньги, рекомендуем эту статью. Кроме банковских депозитов описаны и другие варианты для инвестиций.

Автокредит представляет собой простой и быстрый способ решения такого вопроса как покупка автомобиля. За получением данного вида кредита обращаются очень многие клиенты. Предлагаемая банком сумма не превышает стоимость приобретаемой транспортной единицы, которая и будет залогом при получении автокредита.

Выбор банка для получения кредита

в каком банке выгоднее взять кредитКакой бы банк вы не выбрали для дальнейшего сотрудничества, следует вначале узнать о нем больше информации, надежен ли он, сколько лет существует на рынке услуг. Эти сведения можно почерпнуть из интернета, ознакомившись с опубликованными на сайте банка результатами финансово-экономических показателей, прочитав о нем отзывы клиентов.

Отлично будет, если вы воспользуетесь рекомендациями родственников и друзей, а также коллег по работе, уже имевших дело с данным кредитором.

Правила выдачи кредитов банковскими учреждениями различные. Чтобы выбрать банк с наиболее выгодными для себя условиями, вначале следует определиться, какой конкретно вид кредита отвечает поставленной вами цели.

Один банк может быть предпочтителен в выборе ипотечного кредита, другой предоставляет интересные предложения по потребительскому займу, с третьим без проблем можно стать счастливым владельцем нового и дорогого авто.

Предпочтения клиентов тоже разные. Для одних важно выбрать минимальные ставки по кредиту и короткий срок погашения, чтобы в итоге не переплачивать по нему большую сумму. Другим лучше, невзирая на большую конечную переплату кредита, не обременять семейный бюджет и ежемесячно выплачивать небольшую сумму денег, пусть даже и продолжительный период времени. Третьи ищут банки, где требуется минимальный пакет предоставляемых документов.

На что стоит обратить внимание при выборе банка для кредита

Выбор банка для кредитаПри выборе какой выбрать банк для ипотеки для многих решающим фактором является размер установленного первоначального взноса по кредиту. Если вы берете кредит на длительный срок обязательно изучите условия досрочного погашения.

Если в наличии нет больших денег, придется согласиться на условия, когда первый взнос небольшой, но дальнейшие платежи внушительные.

И наоборот, заплатив в качестве первоначального взноса большую часть стоимости квартиры, можно уповать на небольшие проценты по годовой ставке. Поэтому выбор конкретного банка для кредита зависит и от таких возможностей и предпочтений клиента.

Даже если вам деньги нужны «вчера», не спешите, изучите условия по кредиту и сравните предложения нескольких банков. Условия и процентные ставки меняются, поэтому определить в каком банке выгоднее взять кредит, вы сможете только после небольшого исследования.

Многие банки рекламируют низкий процент годовой ставки, однако за этим могут скрываться некоторые нюансы в виде дополнительных комиссий, например:

  • за обналичивание кредита или за страховку приобретаемого жилья;
  • годовое обслуживание по кредиту;
  • комиссия за рассмотрение заявки на кредит;
  • комиссия банка за выдачу кредита.

В итоге ставка окажется не такой уж и привлекательной, как было обещано. Не оказаться в проигрыше поможет тщательное изучение условий предоставления выбранного займа и предварительный расчет полной стоимости кредита. Только после этого надо принимать окончательное решение соглашаться или нет на предлагаемые условия.

как начать свое дело с нуляА знаете ли вы, что кредит на открытие бизнеса рассматривается банками как рискованная сделка? Возможно вам пригодится информация,  как начать свое дело с нуля и без дополнительных вложений.

Если вы собираетесь зарегистрировать свое ООО — воспользуйтесь нашей инструкцией.

Многие банки, и другие организации, используют KPI для оценки работы сотрудников. Если вы еще не знаете что это такое  — http://predp.com/fin/terms/chto-takoe-kpi.html — рекомендуем прочитать.

Как взять кредит в банке, оформление кредита

Что нужно для получения кредита, какие документы требуется собрать для их предоставления в банк? Как правило, чем выгоднее условия по кредиту, тем больше документов от вас хочет получить банк.

Если клиент претендует на небольшую сумму денежной наличности, оформление намного упрощается и часто сводится к формированию онлайн-заявки на сайте выбранного банка.

  1.  как взять кредит в банкеЗаполняются точные данные во всех необходимых полях в форме заявки. При этом нельзя оставлять пустыми требуемые для заполнения места, указывать недостоверные данные, иначе анкета не будет принята к рассмотрению и будет возвращена клиенту. После этого заявка направляется в банк.
  2.  После рассмотрения полученной заявки банком принимается решение о выдаче займа и на почтовый ящик заявителя отправляется ответ. В случае положительного решения он содержит условия и подробности выдачи наличности.
  3.  По указанным контактным данным состоится разговор с сотрудником банковского учреждения, в ходе которого можно будет уточнить все детали по данному вопросу и договориться о времени посещения банка для заключения договора и получения оговоренной суммы денег.

При желании получить крупный кредит предстоит пройти несколько этапов его оформления.

Список документов в конкретном выбранном банке может отличаться. Все бумаги должны быть заполнены без исправлений и ошибок.

  1. Подготовка документов, подтверждающих деятельность заемщика и его поручителей. К ним относятся:
    • справка о заработной плате за последние полгода;
    • лицензия на вид деятельности;
    • справка Пенсионного фонда о размере выплаченной заемщику пенсии.
  2. Подготовка документов, удостоверяющих личность и прописку заемщика – копия паспорта и военный билет.
  3. Заполнение анкеты установленной формы. В ней следует указать:
    • место проживания;
    • место работы или вид деятельности как источник дохода;
    • наличие материальных ценностей – недвижимости, автомобиля и т. д.;
    • состав семьи и наличие иждивенцев;
    • среднемесячный размер доходов.
  4. В случае зарегистрированного брака – согласие супруга/супруги заемщика на получение кредита;
  5. Другие запрашиваемые банком документы.

После предъявления полного пакета документов банком рассматривается платежеспособность клиента, выносится решение о возможности выдачи кредита или об отказе в нем.

коэффициент долговой нагрузкиБанковские кредиты — очень распространенный источник финансирования коммерческой деятельности.  При оценке финансовой устойчивости клиентов банки смотрят на коэффициент долговой нагрузки (долг/EBITDA), чтобы оценить справится ли клиент с новым долгом по кредиту.

Важно учитывать кредиты и в домашнем бюджете. Если вам интересно, как вести домашний бюджет, читайте на этой странице.

Кредитные брокеры

Если нет возможности и желания заниматься самостоятельным изучением и поиском выгодных условий для получения заветной суммы наличных, можно обратиться к услугам кредитных брокеров. Они профессионально разберутся во всех нюансах и подводных течениях банковского дела, и окажут помощь в получении выгодного по многим параметрам кредита.

Важным преимуществом при работе с брокером является возможность получить квалифицированную финансовую консультацию.

Сбор необходимого пакета бумаг с их помощью намного упрощается, а результатом будет получение долгожданного кредита в банке. Однако такая услуга будет стоить денег, поэтому возможно лучше потратить некоторое время и самим изучить необходимую информацию о различных кредитных программах банков, ознакомиться с их новыми кредитными предложениями и выбрать оптимальные для вас условия кредитования.

predp.com