Ипотека: нюансы, которые нужно знать заемщику. Все нюансы ипотеки

Важные нюансы ипотечного кредитования которые нужно знать.

Нюансы ипотечного кредитования

Важные нюансы ипотечного кредитования Приобретение жилья в ипотеку набирает популярность в России, правда, удручающе малыми темпами. Основными преградами при оформлении ипотечного кредита являются не только продолжительные сроки кредитования и значительные суммы ежемесячных взносов, но и незнание всех нюансов получения такого кредита.

Однако, молодые люди стремятся оформить ипотеку в банке, чтобы обеспечить жильём будущую семью. И многие думают, что после подбора программы и первого взноса все проблемы останутся позади. К сожалению, это не так. В этой статье рассматриваются главные проблемы, которые могут возникнуть при оформлении и выплате ипотечного кредита.

Срок кредита

От выбранного срока, в течение которого будет погашаться долг банку во многом зависит сумма переплаты. Если оформить ипотеку на 5-8 лет, то выплаты по процентам будут минимальными, но от этого будет значительно страдать семейный бюджет.

Для тех, кто захочет платить меньше и дольше опустошение кошелька не будет угрозой, но переплата окажется заметно больше.

Объект залога

При выборе недвижимости, на которое будет оформляться ипотека необходимо учитывать не только соответствие вашим ожиданиям, но и условиям банка. Ведь ипотечный кредит подразумевает передачу жилья в залог банку, а это значит, что выбранная недвижимость не должна быть ранее заложенной или находиться под арестом. А при выборе квартиры в строящемся доме будьте готовы заключать дополнительные сделки с застройщиками. Банки подвергаются большим рискам, проводя подобные операции, так что выгоднее ориентироваться на аккредитованных застройщиков.

Дополнительные расходы

Помимо средств, внесённых в качестве первого взноса, заёмщику придётся оплатить определённые банковские расходы. Перечень их у каждого учреждение разный и, в основном, включает в себя различные комиссии и платы за оформление заявок. Все они должны быть обозначены в договоре.

Помимо банковских расходов, заёмщик может столкнуться с тратами на риэлтерские и прочие услуги.

Особенности кредитного договора

Являясь наиболее важным документом в процессе оформления ипотеки, кредитный договор должен быть тщательно проверен перед подписанием. Существует несколько опасностей, связанных с этим документом:

Невозможность погашения кредита досрочно или взимание штрафа за подобную операцию
Право банка в некоторых ситуациях требовать от заёмщика погасить кредит полностью
Выбор плавающей или фиксированной процентной ставки. Отдав предпочтение гибкой ставке, нужно быть готовым к ежегодному повышению суммы ежемесячных выплат или продлению срока выплат.

Возможные требования

Некоторые кредитные организации выдвигают требования о страховании жизни заёмщика или страховании от потери трудоспособности.

Стоит помнить, что продавец недвижимости должен быть извещён об оплате ипотечными средствами. Иначе, могут возникнуть проблемы с приобретением жилья.

Помня об описанных в этой статье подводных камнях ипотечного кредита, можно быть увереннее при его оформлении. Однако, не стоит забывать о том, что в вопросах финансов необходимо быть предельно осторожным.

zaimitut.ru

нюансы, которые нужно знать заемщику

Все прекрасно знают, что ипотека - это сложный вид займа, на оформление которого уходит масса времени. Сумма выдачи большая, банки тщательно проверяют заемщика, недвижимость и продавца недвижимости. В любом случае ипотека отличается от стандартного и привычного нам кредитования, она имеет ряд аспектов и нюансов, о которых заемщик должен знать еще на этапе оформления.

Основные особенности ипотеки

Требуется первоначальный взнос. Если вы собираетесь воспользоваться ипотекой, имейте в виду, что от вас потребуется внесение первоначального взноса, который обычно составляет минимум 15% от стоимости покупаемой недвижимости. Реже встречается взнос от 10%, а вообще, чем больше вы внесете в счет покупки, тем ниже банк установит ставку.
Сначала одобрение - потом поиски квартиры. Прежде чем подбирать жилье нужно получить одобрение от банка во избежание ситуации, когда есть договоренности с продавцом, а банк вдруг присылает отказ по заявке. Обычно ипотека оформляется в два этапа - сначала заемщик приносит справки с работы, делает запрос. Второй этап - поиск жилья и сбор документов не него, он проводится в случае одобрения. Но поиски жилья дают 1-3 месяца.

Обязательно проводится оценка рыночной стоимости жилья.Эта процедура всегда проводится при оформлении ипотеки на любые виды недвижимости. Процедуру оценки оплачивает тот, кто ипотеку оформляет, банк может только порекомендовать оценщика, но и то не всегда.
Покупаемая по договору ипотеки недвижимость оформляется как залог. Это производится для того, чтобы банк был спокоен за свои финансы. Если заемщик не выполняет своих обязательств, то особенности договора ипотеки таковы, что банк имеет полное право через суд выставить на торги заложенную недвижимость.
В связи с этим появляется ряд особенностей относительно ипотечной недвижимости. Никаких юридических сделок с ней проводить нельзя. Это касается продажи, дарения и прочих процедур передачи прав не недвижимость. При этом проживать заемщик может в жилье спокойно, приписывать-выписывать кого хочет. Если планируется сдача этой недвижимости в аренду, рекомендуется согласовать это с банком.
Покупаемая недвижимость обязательно страхуется. Это еще одна мера безопасности со стороны банка, он хочет быть уверенным, что даже если с имуществом что-то случится, он не останется в накладе. Страховку в полном объеме оплачивает заемщик, схеме выплат страховой премии оговаривается в банке, это может быть ежемесячная сумма, вносимая вместе с ежемесячным платежом, или плата раз в год.
Дополнительное страхование. Банк предлагает заемщику еще несколько видов страхования. Основные из них - это страхование жизни и трудоспособности, а также титульное страхования (страхование юридических рисков). Эти виды страховых услуг всегда подключаются только по желанию заемщика, они не являются обязательными. При этом некоторые банки практикуют такую схему, когда при отказе заемщика от всего комплекса страхования поднимаются ипотечные ставки, так банки компенсируют риски.
Покупаемая недвижимость должна соответствовать стандартам банка. Каждый банк укажет заемщику на свои критерии, которые тот должен соблюдать, выбирая жилье. Обычно нельзя покупать жилье в аварийных домах, готовящихся к сносу, с незаконными перепланировками, в домах старой постройки и прочее. Точные критерии нужно уточнять в банке.

Если заемщик женат/замужем. Содержит также ипотека нюансы, исходящие из законодательства. Покупаемое в браке имущество является собственностью супругов и принадлежит им обоим в равных долях, по этой причине, если заемщик женат/замужем, то его вторая половина оформляется как созаемщик и будет иметь точно такие же права на покупаемую недвижимость. Если заемщик не женат/не замужем, он должен предоставить банку соответствующее заявление, заверенное у нотариуса.

Это основные нюансы и особенности ипотеки. Если у вас возникают какие-то вопросы в процессе оформления, обязательно задавайте их менеджеру банка, где вы оформляете ипотеку. Это слишком ответственный кредит, чтобы в нем были недоговоренности.

Похожее

etrust.ru

Подводные камни ипотечных кредитов

Рынок ипотечного кредитования в России пестрит специальными программами и акционными условиями для своих заёмщиков, но всё равно люди не спешат обращаться в банк. Это связано не только с большими суммами платежей в месяц, а также длительными сроками кредитования, некоторые нюансы ипотечных сделок не внушают доверия россиянам.

Заёмщик, который выбрал кредитную программу, собрал первоначальный взнос по займу, а также согласовал ипотеку в банке, считает, что все трудности позади. Но и в процессе оформления кредита, а также последующего его обслуживания клиент может столкнуться с такими вопросами как дополнительные затраты, проблема поиска недвижимости, возможность досрочного погашения кредита, а также трудность в оформлении собственности в новостройке и пр. Что за «подводные камни» ожидают клиента и как их предугадать, чтобы сэкономить себе немалые деньги в будущем?

Нюансы кредитования

1. Срок займа

Многие россияне считают, что получив ипотечный кредит на 6-9 лет, можно урезать до крайности свой семейный бюджет и работать только на кредит. Главной подоплёкой такого решения считается низкая сумма переплаты процентов по будущему займу. Редкие банки согласуют займ на таких условиях. Как правило, ваших официальных доходов должно хватать не только на погашение всех обязательств перед банком, но и более 40% должно ещё оставаться в запасе. И пусть итоговая сумма переплаты будет выше, зато вы точно сможете выплатить кредит полностью.

2. Справка о доходах

И хотя многие учреждения не требует документы, которые бы подтверждали ваши официальные доходы, указать сумму ежемесячного заработка всё же придётся. Если клиент указывает своих официальные доходы, то банк всегда может потребовать справку с «мокрой» печатью, поэтому если вы указали в графе официальных доходов свою «серую» зарплату, то рискуете попасть впросак. А при проверке таких данных банки могут занести вас в «черный» список, если будут уверенны в том, что вы предоставили заведомо ложные данные.

3. Трудности при выборе залога

Получив положительное решение банка, радоваться клиенту ещё рано. Ведь квартира или дом должен не только вам подходить по всем параметрам, но и банковскому учреждению. В этом главным моментом считается юридическая «чистота» будущего залога, т.е. когда недвижимость не находится под арестом, права прошлых и текущих продавцов не ущемлены, а все лица, которые могут претендовать на жилье, будут присутствовать на сделке купли-продажи у нотариуса. Как правило, в таком вопросе вам могут помочь банк-кредитор и риелторское агентство.

Покупая квартиру в новостроях, вам придётся довольствоваться партнёрами-застройщиками банка, в котором планируете согласовать ипотеку. Так как это рисковые кредиты для банка, многие учреждения работают с застройщиками, которые прошли у них полную аккредитацию.

4. «Скрытые» расходы

Стоит понимать, что помимо оплаты первого взноса и процентов за пользование кредитом вы понесете ещё и другие затраты на согласование и оформление ипотечной ссуды. Это так называемые банковские и небанковские расходы.

К банковским стоит отнести:

— рассмотрение вашей заявки на кредит;— открытие и ведение ссудного счёта;— проверка документов клиента;— аренда депозитарной ячейки;— обналичивание и конвертация суммы кредита;— регистрация вашей сделки.

Помимо этих расходов стоит не забывать за оплату услуг ипотечного брокера, риелторской, оценочной и страховой компаний. Такие дополнительные затраты становятся для клиента банка неожиданностью, так как многие учреждения консультируют только о своих обязательных платежах, а сопутствующие расходы по сделке не оговаривают. Таким образом, затраты клиента на получение ипотечного кредита составляют около 7-12% от стоимости жилья.

Нюансы кредитного договора на ипотеку

1. Штраф за досрочное погашение кредита

Если раньше пункты о штрафах за досрочное погашении были в каждом банковском договоре, то теперь это скорее редкость. Но всё равно многие учреждения не приветствуют закрытие кредита в первые месяцы после получения займа. В договоре на получение кредита вы можете увидеть штраф в размере 5-10% от суммы долга.

2. Требование банка о полном закрытии займа

До подписания кредитного договора вы должны ознакомиться со всеми ситуациями, при которых банк может досрочно требовать возврат кредита. Как правило, они сводятся к следующим:

2.1. Несоблюдение платёжной дисциплины, т.е. когда заёмщик допускает просрочки по кредиту. На законодательном уровне указано, что, если клиент нарушает сроки возврата кредита, хотя бы три раза за год, то банк может требовать от клиента полного возврата долга.2.2. Отказ клиента в пролонгации страхового договора, оплаты следующего платежа по страховке.2.3. Нарушения клиентом условий использования залогового имущества: перепланировка, аренда, ремонт, которые не были согласованны предварительно с банком.

3. Повышение процентной ставки в одностороннем порядке

Если у вас в кредитном договоре указана плавающая процентная ставка, то банк может изменить её, предварительно уведомив вас об этом. И если ранее такой вопрос можно было оспорить в суде, то сейчас все заёмщики, подписывая банковский документ, соглашаются на то, что повышение или понижение процентной ставки будет происходить без их согласия, т.е. в одностороннем порядке. Как правило, речь идёт о ежегодном изменении размера ставки, которая зависит от размера срочных депозитов в банке на момент пересмотра.

4. Ограничения на пользование недвижимостью

Клиенты не могут передать в аренду свое залоговое имущество, затеять капитальный ремонт или прописать человека без согласия со стороны банка. Несоблюдение условий договора может повлечь за собой штрафные санкции со стороны кредитора.

5. Полная оценочная стоимость жилья в договоре купли-продажи

Это требование банка влечет для клиента высокие расходы на покупку жилья. Но зато вы можете быть уверены в том, что, если сделка юридически окажется недействительной, то вы можете обратиться в суд и получить свои деньги обратно.

Нюансы заёмщика

1. Потеря трудоспособности

Такое может случиться с каждым, и если у вас оплачена страховка риска утраты трудоспособности, это ещё не говорит о том, что ваш случай может стать страховым событием. Если вы не сможете дальше обслуживать свой кредит, банк просто реализует ваш залог и закроет ваш долг. Клиент при этом, как правило, теряет первый взнос по кредиту и сумму уже выплаченного долга, и конечно, недвижимость.

2. Взаимоотношения с продавцом недвижимости

Перед тем, как согласовывать кредит на покупку квартиры, скажите об этом продавцу. Иначе вы можете столкнуться с тем, что собрав документы, понеся соответствующие расходы и получив положительное решение от банка, вы узнаете, что стоимость жилья выросла или продавец попросту передумал продавать квартиру.

Сделка купли-продажи проходит таким образом, что после того, как продавец зарегистрирует недвижимость на нового владельца, он сможет получить свои деньги. Поэтому об этом нюансе стоит сказать заранее.

Рассмотрев все «подводные» камни ипотечного кредита, вы должны понимать, что такой займ – это недешевое решение. Очень сложно не специалисту просчитать все расходы на получение кредита. Вследствие чего многие финансовые эксперты предлагают прибавлять к уже явным расходам + 5-10% от стоимости недвижимости. Но на сегодняшний день ипотека является единственным шансом получить собственное жилье, поэтому нет смысла её игнорировать, просто стоит подойти осторожно и предельно внимательно к выбору программы кредитования в банке.

Загрузка...

refina.ru

с чего начать, решив взять квартиру в ипотеку?

Нынешняя ситуация на рынке недвижимости такова, что для покупки собственной квартиры без кредитных средств многим людям не обойтись. Большая часть населения страны берет ипотечную ссуду для приобретения собственного жилья.

Ипотечные тонкости

Можно долго разглагольствовать о высоких ставках, которые у нас в несколько раз выше, чем в Европе, а можно внимательно изучить вопрос и подобрать наиболее оптимальный вариант кредитования для себя в существующих условиях.

Как взять ипотеку?

Существует два способа привлечения ипотечного кредита: самостоятельный и посредством брокера. Первый дешевле, но потребует много времени, нервов и сил, поскольку со всеми нюансами взаимоотношений с банком, подготовки документов, придется разбираться самостоятельно. Во втором случае все заботы возьмет на себя посредник. Если выбрать профессионального и законопослушного брокера, то комиссия, заплаченная за его услуги, с лихвой оправдает себя. Также вы можете обратиться в кооператив, ипотекой в Туле, например, занимается СтройСберКасс.

Стандартная процедура привлечения ипотечного кредита предполагает следующий алгоритм действий:

сначала клиент обращается в банк, который анализирует финансовое состояние потенциального заемщика, платежеспособность субъекта и оглашает сумму, которую он может предоставить в долг;
если клиента устраивают условия договора, ставка процентов, величина комиссий, он начинает оформлять сделку купли-продажи. Банк дает некоторое время на поиск вариантов недвижимости. Специалист кредитного учреждения оценивает объект на пригодность в качестве залога и выносит решение;
затем в офисе банка происходит подписание документа купли-продажи, а на счет продавца переводится сумма от сделки.

Важно! Предварительно кредитное учреждение может обязать заемщика застраховать приобретаемую недвижимость.

Нюансы покупки квартиры в ипотеку

Ипотечные взаимоотношения с банком имеют свою специфику. Поскольку кредит берется на 10-20 лет, велика вероятность, что с годами ставки будут снижаться. В этом случае некоторые учреждения предлагают процедуру рефинансирования процентов.

Еще один нюанс – необходимость продать квартиру, находящуюся в ипотеке, например, в связи с решением приобрести более просторное жилье или переехать в другой город. Как правило, это можно осуществить только по согласованию с банком, который является фактическим собственником недвижимости. Если клиент добропорядочный, финансовый институт может пойти навстречу.

Загрузка...

milliony.ru

Что нужно знать об ипотеке на новостройку?

Программы ипотечного кредитования, субсидированные государством, в большинстве случаев предполагают льготные условия для покупателей новостроек. Раньше на приобретение жилья в не построенном здании решались немногие из-за недобросовестности компаний-застройщиков. В настоящее время законодательство в этой области предоставляет больше гарантий для граждан, поэтому брать в ипотеку квартиру в возводимом здании стало менее рискованно.

В чем особенность ипотеки на новостройку

Во всех крупных банках предусмотрена программа ипотечного кредитования строящегося жилья. Для подобных программ под новостройкой понимается недвижимый объект, не введенный в эксплуатацию, а, следовательно, и не передаваемый в залог в момент заключения кредитного договора. Выдача займа осуществляется на недвижимый объект, который еще не признан таковым.

Именно указанная особенность обуславливает проявление некоторой осторожности банком, который при рассмотрении документов может затребовать:

дополнительные документы,
большего количества платежеспособных поручителей,
или поставить условие о залоге уже имеющегося у заёмщика имущества (в том числе автомобиля).

Что такое ипотека от застройщика

Существует два способа кредитования при покупке возводимого объекта:

ипотека от банка-партнера;
рассрочка (заём) непосредственно у застройщика без участия банка.

Застройщики с целью привлечения клиентов получают аккредитацию в банках, предоставляющих ипотечные займы. Банк, тщательно проверивший документы строительной компании, соглашается на оформление ипотечных кредитов для клиентов конкретного застройщика на определенные строящиеся объекты. Процентная ставка при этом существенно снижается и делает такое предложение более выгодным на рынке недвижимости в сравнении с готовым жильём.

Второй вариант – самостоятельно установленное застройщиком предложение о реализации квартир в рассрочку, как правило, сроком на 1 год. Стороны обходятся без участия кредитной организации, клиент сразу вносит большую часть стоимости приобретаемой недвижимости (половину и более), а оставшуюся доплачивает равными платежами в течение оговоренного периода. К ипотеке, установленной ФЗ «Об ипотеке», такой вид правоотношений не относится.

Приобретение строящегося жилья

Несомненные плюсы приобретения строящегося жилья:

выгода от приобретения: ставки банка меньше, чем при покупке готовых квартир на вторичном рынке;
недвижимость приобретается без обременений, без какого-либо «прошлого» и вероятности оспаривания сделки купли-продажи;
квартира большей площади по сравнению с вторичным рынком.
Минусы у такого вида покупки тоже имеются:
существует риск во время не получить свою квартиру в результате затягивания сроков сдачи застройщиком;
выступая покупателем такого объекта, нужно понимать, что на время строительства придется поиздержаться на съемное жилье или потеснить родственников.

Если по вине строительной организации происходит затягивание сроков сдачи, покупатель вправе обратиться в суд и взыскать с недобросовестной стороны излишне потраченные деньги в результате задержки сдачи.

Важно знать, что кредит выдается при готовности дома от 20 %, финансировать покупку недвижимости на стадии котлована банк не будет.

Как оформить ипотеку на новостройку

Для оформления ипотечного кредита необходимо следовать следующему порядку.

Рассмотреть варианты строящихся жилых объектов и выбрать подходящий.
Ознакомиться с информацией о лице, осуществляющем застройку. Действующее законодательство обязывает его публиковать в открытом доступе сведения о своей деятельности, в том числе разрешение на осуществление строительства и документы, подтверждающие владение землей, на территории которой ведется строительство.
Рассмотреть предложения банков-партнеров по процентным ставкам, срокам кредитования, условиям предоставления залога, суммам кредита и иным условиям.
Подать заявку на кредит, приложив необходимые документы.
После одобрения банка, заключить договор с застройщиком и пройти процедуру регистрации.

Сотрудники строительной организации зачастую оказывают помощь в подготовке пакета документов для получения кредита, они так же, как и их клиенты заинтересованы в снижении вероятности получения отказа от банка.

Банки также заинтересованы в заёмщиках, так на сайте Сбербанка и ВТБ банк Москвы размещена пошаговая инструкция для клиентов, даны ссылки на нужные формы и образцы.

Нормативные документы

Законодательство, регулирующее вопросы кредитования строящегося жилья, включает в себя:

ФЗ «Об ипотеке»;
ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»;
ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
Гражданский кодекс, параграф 3 (вопросы залога).

Вопросы и ответы

Какое имущество банк берет в залог до сдачи квартиры, на которую взята ипотека?

Залог в данном случае кредитования необязателен. Он используется банком для подстраховки при возникновении сомнений в платежеспособности заявителя. Сбербанк принимает как недвижимое имущество (квартиры, земельные участки), так и движимое (ценные бумаги, золотые слитки и другие). Сумма кредита не превышает 85 % оценочной стоимости такого имущества.

Можно ли отказаться от ипотеки в строящемся доме?

Ипотека – серьезный шаг, но действующее законодательство предусматривает так называемый «период охлаждения», в течение которого можно все отменить. Как правило, это 5 дней. За пределами этого срока отказ возможно оформить только договором переуступки права требования. Продать ещё не построенный объект нельзя, а вот уступить право требования возможно, возвратив при этом сумму задолженности банку. Только нужно понимать, что лицо, соглашающееся на сотрудничество, придется искать самостоятельно и обязательно испрашивать разрешение банка на это.

ipoteka.finance

что нужно знать перед оформлением кредита

Ипотечное кредитование в России Наверное, сейчас очень сложно найти взрослого человека, который хотя бы раз не слышал об ипотечном кредитовании. Практически любой солидный крупный банк предлагает своим потенциальным заёмщикам несколько видов программ по ипотечному кредитованию. Однако у большинства кредитополучателей, которые задумываются над возможностью приобретения жилья в кредит, возникают ужасные ассоциации и многочисленные сомнения по поводу целесообразности такого дорогостоящего и долгосрочного кредита. И это правильно, потому что ипотека – это очень сложный кредит, таящий в себе много нюансов, незнание которых может привести к печальным последствиям.

Итак, что вот что нужно знать заёмщику при оформлении ипотеки в России:

Ипотека, пожалуй, является одним из самых долгосрочных типов кредита, существующих в РФ. Максимальные сроки, на которые можно взять такой кредит, составляют тридцать лет включительно. Однако многие заёмщики наивно полагают, что если взять кредит, к примеру, хотя бы лет на десять, то удастся избежать больших переплат, да и расквитаться с займом будет проще и быстрей. Но тут многие забывают про то, что для ипотеки характерны большие ежемесячные выплаты. И чем короче окажется срок кредитования, тем больше придётся платить по ссуде. Причём каждый месяц человеку придётся выделять около пятидесяти-шестидесяти процентов от всего дохода. А это уже очень большие суммы. Поэтому, чтобы брать ипотеку на короткий срок, на неё придётся постоянно пахать. Высокий уровень платёжеспособности – вот тот критерий, по которому стоит определять сроки кредитования. Какую именно кредитную нагрузку может себе позволить заёмщик, зависит лишь от его дохода. То есть, для кого-то проще переплатить по ипотеке лишние 10-20 процентов и не напрягать себя огромными ежемесячными отчислениями, и так тянуть кредит все тридцать лет, а для кого-то будет проще расквитаться с ипотекой за 7-10 лет и потом жить спокойно.
Для того чтобы банк дал добро на ипотеку, ему понадобится равноценный сумме кредита залог. Как правило, в качестве залога в данном случае выступает приобретаемое жильё. Таким образом, получаемое в кредит жильё обязательно должно соответствовать критерию выбора не только заёмщика, но и банка. Естественно, банк никогда не даст ссуду на покупку жилья в аварийном доме или за пределами региона, где располагается данный банк. Если же человек желает приобрести метры в только строящемся доме, то ему придётся ещё иметь дело и с застройщиками, которые могут оказаться недобросовестными. В этом случае лучше всего обращаться к тем застройщикам, которые уже прошли в выбранном банке соответствующую аккредитацию. Надо сказать, что охотней всего банки дают ссуды на покупку жилой площади именно на первичном рынке: на новое, только сданное в эксплуатацию жилье. Хотя, если приобретать по ипотеке квартиру на вторичном рынке, то необходимо сперва убедиться в том, что она находится в хорошем состоянии, удовлетворяющем требованиям банка. Достоинства покупки готовой квартиры в том, что заёмщик сразу же после заключения ипотечного договора может въехать в жильё.
Ещё один нюанс ипотеки состоит в том, что все банки требуют от заёмщиков уплаты первоначального взноса в размере не менее десяти-пятнадцати процентов от всей оценочной стоимости приобретаемого жилья. Причём платить первоначальный взнос придётся заёмщику не за счёт кредитных средств, а за собственные деньги. Поэтому, перед тем, как брать ипотеку, человеку нужно скопить определённую денежную сумму, которая пойдёт у него на уплату этого взноса.
Не избежать при оформлении данного кредита и дополнительных выплат, которые также придётся делать заёмщику за свой собственный счёт. Например, чтобы купить готовую квартиру, её придётся оценить, а услуги оценщика заёмщику придётся оплачивать лично. Также нельзя не сказать и об обязательном страховании приобретаемой недвижимости – это неукоснительное условие каждого банка. Страховать придётся тоже за свои, а не заёмные деньги. В общем, подобных моментов немало, поэтому кредитополучателю нужно будет приготовиться к тому, что не менее пяти процентов от всей суммы кредита придётся выложить на дополнительные выплаты.
Ипотека предоставляется не в сто процентном эквиваленте от общей оценочной стоимости жилья. То есть банк даст ссуду в размере не более семидесяти-восьмидесяти процентов от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Остальную часть средств за жильё заёмщик платит сам в качестве первоначального взноса.
Перед подписанием договора, нужно уточнить пункт по поводу досрочного погашения долга. Очень часто бывает так, что заёмщик получает возможность своевременно погасить кредит, чтобы избежать существенных переплат по нему в будущем. Однако не все банки предусматривают такое условие, так как для них это просто невыгодно. И вот если должник захочет своевременно закрыть кредит, а в договоре такого пункта не будет, банк наложит на него штрафные санкции, а это ещё семь-десять процентов от всей суммы кредита.
Человек, который купил жильё в ипотеку, не сможет им распоряжаться в полной мере до тех пор, пока полностью не рассчитается с кредитором. Да, он может жить в квартире, делать в ней ремонт и т.д., но он не сможет дарить, продавать или сдавать жильё в аренду без согласования с банком. Полностью распоряжаться собственностью можно будет только после того, как она перестанет быть залогом для банка.

Если у вас есть какие-то конкретные вопросы по поводу ипотечного кредитования, то вы можете задать их нашему юристу онлайн, который с удовольствием поможет вам вникнуть во все тонкости приобретения жилья в кредит. Форма для общения с нашим специалистом находится внизу страницы.

law03.ru

Нюансы ипотеки

Этапы ипотеки

Сегодня банки предлагают множество кредитных продуктов, выбрать из которых самостоятельно не просто. Здесь мы расскажем о нюансах и критериях, на которые нужно обратить внимание при выборе ипотечного банка в Казани.

Нюансы оформления ипотечного кредита на участок в СНТ или дачу

Земельная ипотека, что нужно о ней знать? Нюансы оформления.

Электронная регистрация сделок по ипотеке: плюсы и минусы услуги

Одной из формой ипотечного кредитования является ипотека напрямую от застройщика. Важно выбрать наиболее оптимальный вариант, который не повлечет за собой лишних финансовых затрат

В современном мире не представляет никакой проблемы покупка квартиры в ипотеку в другом городе, даже если он находится далеко от вашего места проживания.

Как купить недвижимость в ипотеку у родственника: сестры, бабушки, дяди, родителей и т.д. Какие банки одобряют такие сделки?

Как выкупить долю квартиры у родственника? Почему такие сделки не любят банки. В каких банках Казани можно получить такой кредит.

На первичном рынке недвижимости доля переуступленных квартир иногда достигает 10%. Это явление, будь оно связано с работой фирм-инвесторов или жизненными обстоятельствами собственников, позволяет приобрести высоколиквидное жилье по окончании продаж от застройщика.

иногородние клиенты обычно вынуждены предоставлять кредиторам дополнительные гарантии – ведь риск банка в таких условиях повышается. Можно ли брать ипотеку в другом городе при нынешнем положении дел или условия слишком невыгодны?

Ведение предпринимательской деятельности невозможно без покупки или аренды нежилой коммерческой недвижимости. Приобретение помещения для размещения офиса или хозяйственной структуры – едва ли не главная графа расходов в бизнес-плане

Закладная на квартиру по ипотеке – это ценная бумага, которая предоставляется физическим лицом-залогодателем (должником, созаемщиком, поручителем) залогодержателю, т.е., кредитору, для обеспечения ипотечного договора.

Вопрос о том, чем отличается ипотека от кредита, не вполне корректен, ведь ипотека – всего лишь вид кредитования. И хотя ипотечный кредит существенно отличается от потребительского, для приобретения жилья можно задействовать финансы, полученные по обеим ссудам.

Для погашения кредитной задолженности российские банки предлагают дифференциированные и аннуитетные платежи по ипотеке. Различаются эти два вида по способу начисления и выплаты процентов. Правильный выбор способен сэкономить плательщику деньги.

Кредитные менеджеры в банке всегда интересуются возможностью привлечения заемщика без подтверждения дохода. Кто это и каковы подводные камни этого статуса?

Ипотека – один из самых долгосрочных банковских продуктов. Не мудрено, что за это время ипотека может потерять интерес для заемщика. Изменение жизненных обстоятельств, потеря платежеспособности и другие факторы способны подтолкнуть к решению избавиться от ипотеки вместе с квартирой. Но насколько выгодна такая сделка для покупателя?

В силу тех или иных событий, при ипотеке может возникнуть необходимость переоформить её на другого человека. Это вполне возможно. Давайте рассмотрим особенности этого процесса

Тридцать или даже десять лет – немалый срок, в течение которого могут произойти события, требующие финансовых затрат. Часто встает вопрос о продаже ипотечной квартиры – можно ли продать квартиру и погасить ипотеку?

Ипотеки для ИП вполне доступна. Индивидуальные предприниматели, число которых заметно возросло в последние годы, имеют право приобретать как жилую, так и коммерческую недвижимость.

Пенсионеры редко идут на крупные траты, однако в ряде случаев ипотека может понадобиться и им. Кто-то желает приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке – себе или наследникам, а кто-то хочет переселиться за город в готовый или строящийся дом. Но ипотека для пенсионеров имеет свою специфику, и связана она с высоким риском невыплаты долга.

Страницы: 1 2 След. Все

bankrt.ru