Взять кредит в банке под залог ПТС. Взять в банке кредит под залог птс


какие банки выдают и на каких условиях

В жизни каждого человека временами появляется срочная необходимость в денежных средствах. Если с поиском малой наличности разобраться проще, ее можно одолжить, то крупную сумму занять сложно. Автомобиль выручает хозяина в разных ситуациях, придёт на выручку и с решением финансовой проблемы. Достаточно будет оформить кредит под залог ПТС. Этот способ позволит получить необходимые денежные средства, а заодно и продолжить ездить на своей машине.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Кредитные организации

Оформить ссуду под залог автомобильного паспорта можно в нескольких кредитных организациях:

  1. Как взять кредит под залог ПТСБанки.
  2. Автоломбарды.
  3. Микрофинансовые учреждения.
  4. Частные инвесторы.

Каждый из вариантов имеет плюсы и минусы, а также индивидуальные нюансы. Ниже будут рассмотрены отдельные случаи.

Банки

Выдача подобных кредитов практикуется пока не всеми банками, к примеру, в Сбербанке кредит под залог ПТС частным лицам не выдается. Но если лидер финансовой отрасли пока что не предлагает подобные программы, то молодые и небольшие учреждения стараются привлечь клиентов различными способами.

Заемщику придется обойти несколько банков, если он хочет сэкономить на переплате. Обязательно рассматривать несколько организаций, чтобы сравнить и выбрать оптимальный вариант.

Главным преимуществом кредита под залог ПТС в банке является небольшая процентная ставка по сравнению с альтернативными вариантами. Хотя если сравнивать этот заём с другими банковскими продуктами, то процент по кредиту будет выше. Связано это с рисками финансового учреждения, машина по-прежнему остается у владельца, он продолжает ее эксплуатировать, а ликвидность транспортного средства быстро падает.

Нюансы:

  1. Как взять кредит под залог ПТСРазмер кредита не будет превышать 50% от рыночной стоимости авто.
  2. Выбор в сторону банка также привлекателен большим сроком кредитования, до 5 лет. В других учреждениях максимальный срок договора чаще всего равен 1 году.
  3. Банки часто не имеют независимых оценщиков, специализирующихся на автомобилях, поэтому потребуются платные услуги экспертов. Эти расходы будет оплачивать вероятный заемщик.
  4. Для подачи заявки потребуется полный пакет документов, банк проведет оценку платежеспособности клиента и мониторинг кредитной истории.
  5. Для оформления займа машина должна быть застрахована по системе КАСКО, в противном случае кредитная организация потребует регистрации полиса. Дополнительным условием кредитор может выдвинуть страхование жизни и здоровья заемщика.

Банковское учреждение откажет в выдаче кредита под залог ПТС, если сочтет клиента неблагонадежным или его не устроит денежная репутация заемщика. Иногда, если сумма требуемого кредита высокая, банк может попросить предоставить поручителя. В таком случае процент вероятного одобрения выше.

Автоломбарды

Выдача кредитов под залог ПТС автомобиля – прямая специализация автоломбардов.

Процентная ставка будет выше банковской, но сотрудники этого учреждения не будут интересоваться кредитной историей клиента и проверять его платежеспособность. Срок кредитования в автоломбарде ниже, но многие компании идут навстречу клиентам и готовы на увеличение сроков займа.

Нюансы:

  1. Для автоломбарда главное условие одобрения -– это отсутствие у закладываемого транспортного средства обременений. Специалисты компании запросят документы, подтверждающие права собственности.
  2. В отличие от банка, где заявка рассматривается несколько дней, кредитование в автоломбарде займет всего лишь пару часов.
  3. Важно помнить, что если при выплате кредита будут допущены просрочки, организация выставит автомобиль на реализацию.

Автоломбарды гораздо лояльнее относятся к потенциальным заемщикам, но процент отказа есть и у них. Не стоит ждать одобрения кредита под ПТС автомобиля, если машина старше 5–7 лет, имеются проблемы с документацией или правом собственности. У разных компаний варьируется возрастной рубеж, но для всех одинаково важны гражданство и наличие прописки в регионе предоставления займа.

Микрофинансовые организации

Про микрофинансовые организации слышали все, но то, что МФО может также выдавать займы под залог автомобиля, известно немногим. Существенный недостаток подобных компаний-это огромный процент по кредиту. Поэтому обращаться к ним целесообразно только в отдельных случаях:

  1. Как взять кредит под залог ПТСМФО выдают займы даже людям с испорченной кредитной историей.
  2. Подобные организации занимаются оформлением за несколько часов. В ситуации, когда деньги нужны срочно, это лучший вариант.
  3. Микрофинансовые компании предъявляют минимальные требования к закладываемому транспортному средству. Главное, чтобы оно было на ходу и обладало товарным видом.

Следует также помнить, что такие займы оформляют чаще всего на короткий срок, максимальный предел времени-1 год.

Частные инвесторы

Этот вариант является самым рискованным и нежеланным по причине того, что на рынке кредитования уже давно промышляют мошенники. Конечно же, существуют и реальные предложения от частных лиц, но лучше обратиться к проверенным кредиторам, которые уже работали со знакомыми людьми.

Если сравнить кредит в банке под залог ПТС и тот же кредит у частного инвестора, то видна разница в процентной ставке в 10–100 раз. При действительной необходимости обратиться за финансовой помощью к частным лицам, лучше брать ссуду на короткий срок. Иначе переплата будет огромной.

Для этого потребуется обратиться к нотариусу и подписать договор займа и залога.

Процент вероятности неодобрения у физического лица минимален. Заимодавец откажется выдать деньги только в случае плохого состояния автомобиля или отсутствия документов. Если инвестор не смотрит документацию и с ходу обещает деньги, это вероятный признак мошенничества. В таком положении можно остаться не только без финансов, но и без автомобиля.

Порядок оформления кредита под ПТС

Рассмотрим подробнее.

  1. Как взять кредит под залог ПТСКогда возникла необходимость в заемных средствах, первым делом нужно определиться с кредитором. Выбирают его исходя из сложившейся ситуации. Если имеются все необходимые документы и хорошая кредитная история, лучше обратится в банк.
  2. Если же заемщик выбрал в качестве кредитора МФО или ломбард, надо проверить их лицензию на работу и наличие в реестре. При любых сомнениях, от такого сотрудничества стоит отказаться.
  3. Выбрав финансовое учреждение, заявку оставляют онлайн или в офисе. Заявка, поданная через интернет, сэкономит время, но посещение отделения поможет составить личное мнение о кредиторе, оценив презентабельность помещения и профессионализм сотрудников.
  4. Чтобы определиться с максимально допустимой суммой, первоначально оценщик проводит осмотр. Лучше привлечь эксперта со стороны, тогда заемщик будет застрахован от заниженной оценки транспортного средства в интересах кредитора.
  5. Если проверяемые экспертом параметры в норме, начинается процесс подписания договора. Необходимый пакет документов может несколько отличаться, самые высокие требования у банков: паспорт, второй документ, копия трудовой книжки, справка о доходах, паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации автомобиля. Дополнительно кредитная организация может попросить предоставить полис КАСКО. Если вся документация в порядке, происходит оформление кредитного и залогового договоров.
  6. После подписания документов обеими сторонами, заемщик получает средства. Передача денег осуществляется либо наличными, либо безналичным способом.

Заключение

Любой нуждающийся человек сможет подобрать для себя оптимальный вариант получения кредита под залог ПТС автомобиля. Главное, исходя из своих потребностей, не забывать о своих финансовых возможностях выплаты кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Кредит под залог ПТС

Кредитование под залог ПТС является особым банковским продуктом. При оформлении такого займа физическое лицо вносит в виде залога паспорт транспортного средства и при этом продолжает пользоваться автомобилем. Получить деньги по этой схеме можно без предъявления справки о доходах и проверки кредитной истории. Благодаря таким условиям оформить заём можно в течение часа.

Эта услуга считается относительно новой и очень востребованной. В отличие от МФО и автоломбарда, в банке такая ссуда оформляется на лояльных условиях. Банковское кредитование интересно более низкой процентной ставкой и удобным сроком погашения. Кроме того, получение займа у проверенного кредитора является дополнительной гарантией выполнения договорных обязательств. При выборе банка с хорошей репутацией риск потери залога становится минимальным. Однако не стоит забывать о том, что при оформлении любого кредита требуется финансовая грамотность.

Особенности займа под залог ПТС

Далеко не у всех физических лиц есть возможность одолжить определённую сумму денежных средств у родственников или друзей. Граждане, имеющие в собственности автотранспортное средство, могут оформить кредит под залог машины. Одобренная ссуда перечисляется в безналичном порядке на счёт заёмщика либо выдаётся наличными. Размер займа напрямую зависит от ликвидности залога и его физического состояния.

По условиям договора паспорт транспортного средства остаётся у кредитора на протяжении всего срока погашения долга, при этом владелец может полноценно использовать автомобиль в собственных целях.

Интересной особенностью такого заимствования является то, что взять кредит под ПТС автомобиля можно даже с плохой кредитной историей. Получить деньги в долг таким образом наиболее вероятно у автодилеров либо в автоломбарде, однако наиболее выгодно оформлять такие ссуды в банковском секторе. Для того чтобы понять, на какую сумму можно рассчитывать при автокредите, следует заранее оценить следующие параметры залога:

  • Отсутствие дефектов на кузове автомобиля;
  • Машина должна быть технически исправна;
  • Документы на автомобиль должны соответствовать установленным требованиям.

Лояльность оформляемого кредита зависит от финансового учреждения и категории заёмщика.

Между процедурами кредитования под залог автомобиля и ПТС есть существенная разница. В первом случае транспортное средство после обременения изымается у владельца до полного возврата займа. Во втором случае кредитор забирает на хранение только паспорт на автомобиль. Иными словами, у физического лица появляется возможность получить кредит под залог автомобиля с правом пользования. Предмет залога подлежит обязательному страхованию. Эти расходы несёт владелец машины. После того как весь долг по ссуде будет погашен, имущество освобождается от обременения, а к собственнику возвращается право продать автомобиль. 

Алгоритм оформления займа под залог ПТС

В первую очередь, перед тем как начать процедуру кредитования, необходимо привести в порядок транспортное средство в соответствии с требованиями, предъявляемыми к залогу. От того насколько технически исправной будет выглядеть машина зависит сумма выделяемого кредита. Косметическая оценка авто также немаловажна.

Получить кредит под залог ПТС можно по следующей схеме:

  1. Физическое лицо выбирает кредитора и подаёт заявку. Желательно отдавать предпочтение коммерческим банкам, которые имеют сеть филиалов. Однако найти такие учреждения будет довольно сложно, так как многие кредиторы предпочитают брать в залог только недвижимое имущество. Если в регионе таких организаций нет, то можно обратиться в автоломбард либо в МФО. Стоит отметить, что юридическую чистоту ломбарда можно проверить на сайте ФНС, а микрофинансовой организации в реестре кредитных компаний.
  2. Оценка залога. На этом этапе заёмщик узнаёт, на какую сумму может рассчитывать. Для объективности проводимой экспертизы можно оценить автомобиль заранее, а затем сравнить полученные значения. Если кредитор назначит заниженную стоимость залога, то в случае неуплаты долга заёмщику придётся отдать машину практически за половину цены.
  3. Подготовка пакета документов. Если деньги под залог ПТС было решено получать в банке, то владельцу придётся собрать более широкий список документации. Большинство кредитных организаций требуют предоставить удостоверение личности, ПТС, водительские права либо СНИЛС, справку о доходах и копию трудовой книжки. При наличии полиса КАСКО шансы заёмщика увеличиваются.
  4. Подписание договора. На этом этапе важно не только подписать документ, но и внимательно его прочитать. При изучении договора следует особое внимание обратить на размер процентной ставки, наличие комиссионных сборов и штрафных санкций, а также на отсутствие ограничения на досрочное погашение долга. Залоговый договор является отдельным документом, в котором прописываются права сторон на имущество, находящееся под обременением.
  5. Перечисление денежных средств. Наиболее часто банки выдают ссуды в безналичном порядке путём перечисления денег на счёт заёмщика. Сумма займа не должна разбиваться на части.
  6. Погашение займа. Автокредит под залог ПТС гасится в соответствии с установленным графиком платежей. Любое отклонение от установленного срока грозит заёмщику штрафом, который может попасть в кредитную историю.

После того как кредит будет погашен, банк снимает обременение с автомобиля и возвращает ПТС. По окончании договорных обязательств рекомендуется взять справку о том, что заём закрыт. 

Требования к заёмщику и предмету залога

Для того чтобы получить деньги под ПТС, необходимо соответствовать определённым требованиям. Причём такие условия относятся не только к собственнику, но и к предмету залога. Параметры соответствия каждый кредитор устанавливает по-своему. Однако стандартный список состоит из следующих пунктов:

  • Физическое лицо должно иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию;
  • Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее шести месяцев;
  • Возраст заёмщика не должен быть моложе 18 и старше 65 лет;
  • Кредитная история заёмщика не может содержать непогашенные долги;
  • На момент погашения займа автовладельцу не должно быть более 75 лет.

Наличие поручителей является необязательным условием, однако это значительно повышает шансы заёмщика.

К автомобилю также предъявляются свои требования:

  • Возраст российского автомобиля не должен превышать 5 лет, иномарки – 7 лет;
  • Машина, передаваемая в залог, должна обязательно пройти технический осмотр;
  • При наличии видимых повреждений кузова стоимость залога значительно снижается;
  • Автомобиль должен быть застрахован по программе КАСКО. 

Не получится оформить в залог автотранспортное средство, находящееся под арестом, имеющее обременение или тёмное прошлое. 

Как исключить возможные риски

Риск при получении займа под ПТС может быть следующим:

  1. Утрата предмета залога,
  2. Мошеннические действия,
  3. Большая переплата по процентам.

Для того чтобы договор имел юридическую силу, а кредитование не обернулось неприятной аферой, нужно внимательно изучить финансовую компанию. Для сотрудничества следует выбирать только надёжные организации. Оценить выбранного кредитора можно по следующим показателям:

  • рейтингу доверия населения,
  • финансовым показателям активов,
  • опыту работы в кредитном секторе,
  • отзывам обычных граждан.

Для анализа кредитных программ можно воспользоваться сравнительным сервисом. У каждой солидной компании существует информационный сайт, через который можно подать заявку без посещения банка. С одной стороны, такой сервис является удобным, с другой, при принятии такого серьёзного решения лучше лично переговорить с работниками кредитного отдела. Особенно важно такое общение при сотрудничестве с МФО и ломбардами.

Перед тем как подписывать кредитный договор, желательно проверить его у юриста. Такой документ может содержать массу скрытых подвохов, которые в будущем превратятся в серьёзную проблему. Очень важно, чтобы договор займа имел возможность пролонгации и рефинансирования.

v-kredit.com

Кредит под залог ПТС.

Под залог автомобиля банки выдают кредиты далеко не первый год, и желающих воспользоваться такой возможностью всегда хватает. В то же время, «соперник» данной программы – кредит под залог паспорта транспортного средства для некоторых – понятие совершенно «экзотическое».  Не лишним будет объяснить, что же это за кредит, и стоит ли на него рассчитывать людям со средним заработком (у которых есть машина).

Кредит под залог ПТС – это вид займа, гарантией которого выступает автомобиль клиента. Но в этих условиях банк не забирает машину себе, а позволяет заемщику пользоваться ей.

ПТС в качестве залога по кредиту

Кому подойдет данная программа?

Для тех, кто остерегается заложить банку свое жилье, и вместе с тем – остро нуждается в кредитных деньгах, вариант займа под залог ПТС представляется довольно заманчивым. К тому же, оставлять Сбербанку любимое авто не потребуется. Гарантией добросовестности клиента будет главный документ его машины – ПТС. Именно он остается в банке.

Каждый владелец автомобиля прекрасно понимает, что без паспорта транспортного средства любая, даже самая дорогая машина, становится «нелегалом на колесах». Поэтому, оставляя ПТС в руках банка, нужно осознавать, что пользоваться машиной, как раньше, уже вряд ли получится – вплоть до выплаты кредита. Любая встреча с представителями ГАИ может обернуться для водителя серьезными волнениями. Это обстоятельство – не секрет и для банка.

Придется разочаровать тех, кто подумал, будто в любом банке можно взять кредит под залог ПТС. В действительности, банков, практикующих такую услугу, в России очень мало. Правда, сейчас популярными стали частные организации (авто ломбарды), занимающиеся кредитованием под залог автомобиля или ПТС. Но процентная ставка в авто ломбарде существенно превышает банковскую ставку. Надежнее все-таки иметь дело с более открытыми в плане условий финансовыми учреждениями. Одно из самых авторитетных – Сбербанк.

Знакомство с условиями

Если в качестве залога Вы предоставляете ПТС, подготовьтесь к таким нюансам:

  1. Требования банка относительно автомобиля могут показаться Вам слишком строгими (очень важен возраст транспортного средства, его состояние). Автомобиль должен быть не старше 2006 года выпуска. Нужно лично проконсультироваться в Сбербанке, можете ли Вы получить средства под залог ПТС Вашего автомобиля.
  2. Проведя экспертизу Вашего авто, банк серьезно снизит его реальную стоимость. Банк ведь, в первую очередь, учитывает свои риски, а не Ваши ожидания.
  3. Кроме «классического набора» документов, Вам понадобится принести в Сбербанк и свое водительское удостоверение, и, конечно, ПТС Вашего авто (именно он, а также – второй комплект ключей – останутся у банка). Машина должна быть застрахована (подходят программы КАСКО и ОСАГО).
  4. Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог ПТС, не обязательно быть хозяином автомобиля. Наоборот – Вы за счет кредитных средств можете купить авто и ездить на нем, а вот ПТС будет у банка в залоге до того дня, пока Вы не погасите кредит в полном объеме. Если данный вариант – Ваша мечта – выбирайте авто, собирайте нужные документы. А уж потом спешите в Сбербанк – оставлять заявку. Через несколько дней Вы будете знать, «светит» ли Вам подобный кредит.

Кто рискует проиграть?

Естественно, взяв кредит под залог ПТС, Вы должны осознавать, что в случае невыплаты долга право пользования Вашим автомобилем отойдет банку. Поэтому серьезное отношение к выплате кредита – сверхважный момент.

Сумма кредита может достигать восьмидесяти процентов оценочной стоимости авто лишь в том случае, когда залогом становится ПТС новой машины. Обычный размер кредита – половина цены, установленной банком. Иногда нужен поручитель (если в кредит планируется выдать внушительную сумму).

Для банка важна Ваша надежность (весомая причина отказа – «негладкая» кредитная история в других банках).

Процентная ставка – от двенадцати до семнадцати процентов.

Если Вы оставляете в залог ПТС только что купленного в кредит авто – сумма кредита будет переведена (безналичным способом) тому, кто Вам это транспортное средство продал.

Срок кредита обычно длится до года.

Помните, что разумный подход к взаимодействию с банком и реальная оценка собственных возможностей помогут Вам вовремя расплатиться с этим учреждением и «отвоевать» ПТС своего авто без серьезных потрясений.

refinkredit.ru

Что нужно чтобы получить кредит под залог ПТС в банке?

Автор: Марина 21 июля 2017 года

Что нужно чтобы получить кредит под залог ПТС в банке?

Принцип кредитования под залог паспорта транспортного средства

Ссуда, при которой физическому лицу можно использовать автоимущество, называется кредит под залог ПТС в банке. Заёмщик передает в учреждение ПТС и дубликаты ключей, а получить все обратно возможно только после закрытия кредитного договора. Клиент вправе:

  • Ездить на транспорте.
  • Проводить ремонт, тюнинг и технический осмотр.
  • По условиям договора использовать автомобиль по региону, округу или стране.
  • Страховать автотехнику.

Рекомендуется сделать страхование машины. При возможном материальном ущербе и потере транспорта, заёмщик получит компенсацию. В ином случае существует риск остаться без автомобиля и при этом быть должным финансовой организации.

Риски для кредитной организации так же возрастают, ведь она лишается заложенного имущества. В результате чего банк будет вправе обязать клиента, сделать преждевременное погашение. Поэтому взять денежные средства под залог ПТС без полиса КАСКО практически невозможно.

кредит под залог птс в банке быстро и выгодно

Документы для получения денег в долг в банке

Физическим лицам желающим получить займ, следует подготовить документацию. В пакет входит:

  • Паспорт (оригинал и копия).
  • Документация на авто (паспорт, страховка и т.д.).
  • Справка о доходах.
  • Трудовая книжка (заверенная копия).

Запрос на документацию может отличаться. Зачастую дополнительный набор необходим, чтобы оформить кредит под залог ПТС на более выгодных условиях.

Требования к заемщикам, выдвигаемые банками

Каждый год финансовые учреждения выдвигают новые требования к своим потенциальным клиентам. Требования заключаются в следующих пунктах:

  • Возрастные ограничения 21-65.
  • Прописка на территории РФ или регистрация в регионе местонахождения кредитной организации.
  • Официальное трудоустройство не менее 3 месяцев на последнем месте работы.
  • Общий трудовой стаж от 1 года.

Заявитель должен обладать правом собственности на авто, а не действовать по доверенности. Как правило, кредит наличными под залог ПТС не является целевым займом. Поэтому клиент вправе использовать деньги по личным желаниям.

Условия кредитования

Взять кредит в банке под залог ПТС возможно от 17% и выше. Предоставляемая сумма — 50-80% от оценочной стоимости машины.

Существует возможность досрочно погасить кредит в течение всего периода действия договора. Его сроки составляют от 6 месяцев до 2 лет. Маленький срок устанавливается потому, как техника быстро устаревает по техническим и моральным признакам.

кредит под залог птс в банке наличными

Требования к автомобилю

Взять кредит под залог ПТС можно при соответствии транспорта следующим требованиям:

  • Отечественное авто имеет срок производства не более 5 лет, а иностранное 10 лет.
  • Результаты оценщика подтвердили исправность техники.
  • Недопустимо чтобы машина выступала в качестве залога в других банках.
  • Обязательна страховка.
  • Владелец транспортного средства не имеет права дарить или продавать залоговое имущество.

При принятии решения, большой акцент ставится на состояние автомобиля. И только потом будут, рассматриваться документы и кредитная история клиента. Если все параметры соответствует требованиям, то появится возможность получить займ под привлекательным процентом.

Способы получения и погашения кредита

Взять кредит под залог ПТС в банке возможно через кассу банка, при этом существует возможность снять всю сумму разом. Так же можно открыть карту у обслуживающего учреждения и привязать к кредитному счету.

Погасить ссуду можно в отделении банка, через карту и через интернет-банкинг. Возможно, воспользоваться услугами сторонних организаций: платежные терминалы и другие банки.

Кредит под залог ПТС: плюсы и минусы

Разница в заключении договора под залог авто и ПТС огромная. При постановке на обеспечение транспортного средства, с момента заключения договора и до полного погашения долга, клиент не имеет право использовать имущество.

При постановке ПТС, транспорт остается в пользовании физического лица, а кредитная организация берет только документ и дубликаты ключей.

К преимуществам сделки можно отнести: быстрое получение денег и машина остается в пользовании заемщика. Недостатки включают в себя: небольшой срок займа, дополнительные расходы в виде страховки КАСКО.

Взять кредит в банке под залог ПТСЧто нужно чтобы получить кредит под залог ПТС в банке?logo

money-creditor.ru