Необходимо ли оформлять полис КАСКО при подписи автокредита. Нужно ли оформлять каско если машина в кредите


Обязательно ли страховать машину по каско, если она в кредите

Обязательно ли страховать машину по каско, если она в кредитеКогда будущий заемщик принимает решение приобрести в кредит автомобиль, то он должен быть готов к тому, что банк потребует оформить страховку КАСКО на полную сумму полученного кредита. Можно ли проигнорировать это требование и отказаться от страхования автомобиля? Ведь в этом случае к размеру ежемесячного платежа по кредиту добавляются еще и дополнительные расходы на КАСКО, стоимость которого может равняться 10% от полной цены машины.

Отказаться от КАСКО заемщик, конечно, может, поскольку этот вид страхования является добровольным. Только в этом случае, скорее всего, его ждет отказ в предоставлении кредита. Для банка наличие КАСКО  - это тоже страховка. Поскольку до полной выплаты кредита автомобиль будет в залоге у банка, то он вправе забрать его у собственника и продать, если заемщик перестал платить. Поэтому кредитор заинтересован в том, чтобы с заложенным авто ничего не случилось, ведь в случае угона или полного уничтожения имущества он останется без залога.

Обязательно ли страховать машину?

Если банк готов кредитовать на покупку автомобиля без оформления КАСКО, то условия такого кредита будут для заемщика уже не такими выгодными.

Чтобы уменьшить свои риски невыплаты кредита, банк предложит:

  • Более высокую процентную ставку;
  • Сокращенный срок кредита;
  • Дополнительные комиссии;
  • Меньшую сумму займа;
  • Повышение суммы первоначального взноса от стоимости автомобиля;
  • Предоставить расширенный пакет документов для рассмотрения заявки на кредит, чтобы удостовериться в платежеспособности клиента.

Поэтому прежде чем принять решение об отказе от страховки, стоит посчитать насколько это выгодно самому заемщику. Возможно, сумма переплаты по такому «льготному» кредиту  превысит расходы на КАСКО.

Не стоит забывать и о том, что при страховании автомобиля по КАСКО свои риски минимизирует не только кредитор, но и сам владелец транспортного средства. Автомобиль – это средство повышенной опасности и случиться с ним может все, что угодно, от серьезных повреждений до полной гибели или угона. В случае отсутствия КАСКО эти неприятности будут полностью проблемой владельца авто, ведь банк не волнует, по какой причине он лишился своего залога. А самому заемщику, кроме платежей по кредиту, придется за счет собственных средств  еще и ремонтировать автомобиль. Если эта финансовая нагрузка станет заемщику не по силам и кредит будет просрочен, банк в соответствии с законом, вправе потребовать досрочно выплатить всю оставшуюся сумму кредита.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Бесплатная консультация юриста по телефонуМосква и область: +7-499-938-54-25
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуСанкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Бесплатная консультация юриста по телефону Федеральный: +7-800-350-84-02

Оценив все плюсы и минусы, рассчитав сумму переплаты по кредиту, заемщик сам вправе решить, какой из вариантов выгоднее.

В случае, если выбран вариант со страховкой по КАСКО, часто возникает логичный вопрос. А что делать через год? Годичный срок договора страхования истек, заемщик исправно платит  по кредиту, и банк, вроде бы, уже удостоверился в его благонадежности. Можно ли не продлевать страховку? В зависимости от условий кредитного договора, есть несколько вариантов.

  • Вариант первый: если кредитным договором не предусмотрена обязанность заемщика застраховать автомобиль на весь срок кредита и на всю сумму, то в случае требования банка о продлении страховки можно указать на это условие договора. В случае надлежащего исполнения заемщиком всех условий договора, отсутствия просрочки по кредиту, сохранения товарного вида заложенного автомобиля, у банка не будет оснований требовать заключения договора КАСКО на новый срок.
  • Вариант второй: если заемщик решил досрочно погасить кредит, то никто не вправе заставить его оформить КАСКО, в том числе и кредитор, право залога которого прекращается с момента полного погашения долга.
  • Вариант третий: если в кредитном договоре прописана обязанность заемщика продлевать страховку до момента полной выплаты займа, то в случае неисполнения этого обязательства банк может:
  1. потребовать досрочного погашения кредита;
  2. уплаты штрафных санкций, если это предусмотрено договором.

Если заемщик не готов так рисковать, но в то же время стремится сократить расходы на страховку, то можно рассмотреть вариант оформления КАСКО не на всю сумму кредита, а лишь на оставшуюся невыплаченную часть. Как правило, кредиторы смотрят на это довольно благосклонно, ведь заемщик от исполнения своих обязательств не отказывается и принимает меры к сохранению залога.

Таким образом, если машина в кредите, то страховать ее по КАСКО совсем не обязательно, но нужно быть готовым к дополнительным условиях банка, не выгодным для потенциального заемщика.

law03.ru

Можно ли не страховать каско, если машина в кредите

Почему КАСКО для кредитного авто обязательно

Каждый автовладелец, покупающий авто в кредит, понимает, что до того момента, пока он не выплатит полную стоимость машины, она находится в собственности кредитной организации. КАСКО является выгодным видом страхования, как для банка, так и для водителя. В случае ДТП или угона страховая компания возместит ущерб в полном объеме.

Довольно часто салоны навязывают покупателям определенные страховые компании, однако такое действие неправомерно. Главным моментом в данном случае является наличие аккредитации страховщика в нужном банке.

Главное, что не устраивает автовладельцев – это стоимость полиса КАСКО. Большинство банков требуют полного комплекса страхования – от ущерба, пожара, угона и пр. Однако КАСКО имеет некоторые особенности, которые можно изучить в самом договоре.

В каких случаях КАСКО для кредитного авто не требуется

Страховые компании не всегда заключают КАСКО. Например, если автомобиль старше 10 лет, то страховщик имеет право отказать в страховке. Если вы приобретаете авто не в салоне, а на вторичном рынке, но берете для этого автокредит, то для того чтобы не страховать транспортное средство по КАСКО, достаточно принести в банк несколько письменных отказов от страховых компаний. Главное условие при этом – автомобиль должен быть старше 10 лет.

Полис КАСКО заключается, как правило, на весь период кредитования. Однако, если вы выплачиваете кредит раньше срока, то страхование автомобиля с этого момента осуществляется исключительно по вашему желанию.

Незарегистрированные в ГИБДД автомобили также не подлежат страхованию по КАСКО. При заключении полиса необходим полный комплект документов, включая ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства.

В каких случаях КАСКО обязательно

Наличие полиса КАСКО является обязательным при покупке автомобиля в кредит в салоне. Однако условия страхования можно изменить в значительной степени. Например, некоторые банки готовы идти на уступки и принимают полис КАСКО, в котором платежи разбиты на полугодия или кварталы. Происходит это крайне редко. Обычно в условиях получения кредита наличие полной оплаты КАСКО обязательно, автовладельцы не имеют права отказываться от данного вида страхования. Платить взносы при этом надо в соответствии с определенным графиком, указанным в договоре.

Как снизить стоимость КАСКО

Для кредитного авто заключается один полис КАСКО на весь срок кредита, платежи при этом вы делаете раз в год. В данном случае можно снизить стоимость затрат. Например, если вы берете кредит на 5 лет, то при составлении единого полиса и его единовременной оплате, страховая компания в значительной степени снизит стоимость КАСКО. В данном случае важно обратить внимание на один нюанс – вы должны быть максимально уверены в том, что страховщик не обанкротится в ближайшие годы. Только гарантии такой никто не сможет получить даже при большом желании. Действовать полис будет только в течение того периода, за который вы осуществили взнос.

Обратите внимание на то, что в некоторых салонах периодически проводятся акции, во время которых КАСКО включается в стоимость самого кредита.

Снизить стоимость КАСКО можно по согласованию с кредитной организацией и страховой компанией, если застраховать автомобиль частично. В списке возможных рисков находятся только угон и ущерб. От страхования пожара вы можете оказаться, если договор кредитования не подразумевает наличия полного КАСКО.

www.kakprosto.ru

Можно ли не делать КАСКО, если машина в кредите?

Приобретение машины в кредит – это всегда выгодное предложение. Во-первых, у вас есть возможность покупки автомобиля, не имея при себе всей суммы стоимости ТС. А во-вторых, вы становитесь собственником новенькой машинки. Так, приобретение машины в кредит не освобождает заемщика от такой процедуры как страхование авто.

И если же ОСАГО – это обязательный вид страховки, и он оформляется в любом случае, то КАСКО, как мы знаем, необязательный полис. Но, как показывает практика, большинство кредиторов требуют оформления и этого вида страхования. А можно ли не делать КАСКО, если машина в кредите?

Почему комплексное страхование – это обязательное условие кредитования?

Тип страхования
  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы <= 16 мест
  • Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто <= 16 тонн
  • Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
Количество водителей
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв
Марка автомобиля Модель автомобиля
  • Сначала выберите марку
Начать расчет ОСАГОКАСКО

Моментальный расчет и сравнение цен

Каждый автолюбитель, который приобретает машину в кредит, понимает, что до того времени, пока он будет платить кредитные взносы, машины будет принадлежать кредитной организации. КАСКО является выгодным видом страхования, как для самого кредитора, так и для заемщика.

В случае наступления дорожного происшествия или же угона страховщики в любом случае должны выплатить компенсацию в полном объеме.

Нередко в салоне, где приобретается транспортное средство, можно столкнуться с такой ситуацией, когда покупателю навязывают определенные страховые фирмы, предлагая именно там оформить комплексное страхование.

Но такие действия незаконны и вы вправе сами выбирать, где будет проводиться заключение страхового договора. Главное условие сотрудничества со страховщиками – это наличие аккредитации страхового учреждения в нужном банке.

Большинство кредиторов требуют заключения полного пакета комплексного страхования: ущерб, нанесенный в результате ДТП, пожар, угон, природные катаклизмы и т.п. Однако такое условие не совсем устраивает автолюбителей, ведь за такую «полную комплектацию» нужно будет обязательно платить немало денег.

Где страховать машину, в банке или у страховщиков?

Где же можно застраховать машину, которая находится в автокредите? Именно этим вопросом задается большинство заемщиков, взявшие транспортное средство в кредит. Так, каждый автолюбитель хорошо понимает, что машина находится пока не в его собственности, поэтому и пребывает в замешательстве – проводить оформление КАСКО через банк или же нужно самостоятельно искать страховую компанию.

Если вы тщательно разбирались в автокредите, но наверняка заметили, что банки предлагают заемщикам довольно-таки привлекательные условия страхования. Почему это происходит?

Вы решили обзавестись новеньким авто, но полную стоимость на данные момент вы не можете за него отдать. Нашли банк, который требует внесения сравнительно небольшого первоначального взноса (или он вообще отсутствует, бывает и такое) и предлагает выгодные процентные ставки и сроки.

Как большинство здравомыслящих людей, вы обязательно погонитесь за выгодой и экономией, отправившись в это банковское учреждение.

Придя туда, вам объяснят, что да, проценты их банка критически низкие, а проплата минимального взноса вообще не отразится на вашем бюджете. Автокредитование подобного рода покажется вам самым выгодным предложением, и вы решите не отказываться от такого шанса.

Но как говорится, «бесплатный сыр бывает только в мышеловках». Истинные причины столь выгодного предложения скрываются в самих условиях кредита. И заключается он в обязательном оформлении комплексной страховки непосредственно в самом банке. Причем КАСКО в данном случае будет включать в себя полный пакет услуг, которые может предложить этот полис.

Услышав цену на страховку в банке, каждый второй автолюбитель отказывается и от тех «выгодных условий», и от новенького автомобиля, по крайней мере, кредит на его приобретение будет браться уж точно не у этого банка.

Хотелось бы отметить, что самостоятельно выбрать страховую компанию заемщик не может. У него есть только право выбирать страховщика из того списка, который будет предложен ему кредитором.

Но при этом у него остается право на выбор страховой компании, которая связана с банком аккредитацией. А, как известно, подобное сотрудничество банка и страховщика тесно связано в денежном смысле слова, а значит, за оформление страховки КАСКО в предложенной банком компании нужно будет обязательно платить, так скажем, немало денег.

И чтобы не попасться на такие банковские уловки, начните свой путь не с поиска выгодных условий кредитования, а со страховой компании, в которой вам могут предложить сравнительно недорогую страховку. Как только вы определитесь со страховщиком, ознакомьтесь с перечнем банков, которые сотрудничают с выбранной фирмой. Так, уточнив в каждом из предложенных страховщиками банке условия кредитования, вы можете выбрать из них тот, который будет наиболее выгодным для вас.

Таким образом, можно перестраховаться и обезопасить себя от всевозможных «сюрпризов», которые кредитор может вам преподнести в процессе оформления машины в кредит.

Причины банковских требований

Прежде чем узнать, можно ли не делать КАСКО, если машина приобретается в кредит, необходимо разобраться, зачем банки требуют оплату такого дорогостоящего полиса, застраховав автомобиль и от ущерба, и от природных катаклизмов, и от угона. Главная причина – получение гарантий того, что денежные средства будут возвращены, даже в том случае, когда транспортное средство будет полностью разбито.

Автомобиль в кредит и КАСКО уже достаточно прочно ассоциируются у тех, кто тщательно разбирался в автокредите. Да, вы можете не следовать условиям комплексного страхования, которые предлагает вам кредитор, и оспорить их всеми известными вам способами. Но, как показывает практика, после такого вам явно откажут в кредите.

Не стоит рассматривать комплексное страхование как лишнюю трату денежных средств. Есть ряд причин, по которым оплата КАСКО все-таки выгодна:

  • положительный ответ банка при автокредите;
  • при угоне или масштабном ДТП, страховщик при любых обстоятельствах будет платить остаток по кредиту;
  • страховые компании в подавляющем количестве случаев производят оплату пострадавшего в результате аварии автомобиля в полном объеме, а не только в пределах какого-либо лимита, как, к примеру, по ОСАГО.

Разумно, когда транспортное средство в кредит без комплексного страхования приобретается людьми, за плечами которых долголетний безаварийный стаж.

Когда же заемщик хочет купить машину, которая числится в списке наиболее угоняемых моделей на лидирующих позициях, или она является новичком на дорожном полотне, то лучше от этой идеи отказаться.

В каких случаях комплексное страхование кредитного ТС не требуется

Страховщики не во всех случаях производят оформление договора комплексного страхования транспортного средства. К примеру, если машина старше 10 лет, то страховые агенты могут на вполне законных основаниях отказать в заключении страхового договора.

В том случае, если вы покупаете автомобиль не в салоне, а на вторичных рынках, но при этом берете для этих целей кредит, то для того чтобы не подписывать договор страхования КАСКО, достаточным будет принести кредитору пару троек отказов от страховщиков. Главным условием при этом – транспортное средство должно быть старше 10 лет.

Полис комплексного страхования заключается, в большинстве случаев, на весь период, пока машина находится в автокредите. Однако, если вам удается выплатить всю задолженность перед банком раньше указанного в договоре срока, то страхование ТС с этого момента производится исключительно по желанию уже законного автовладельца.

Машины, которые не прошли регистрацию в Госавтоинспекции также не подлежат комплексному страхованию. Так, согласно действующему законодательству, при заключении договора необходимо иметь при себе полный пакет документов, который включает в себя паспорт транспортного средства и свидетельство, подвергающее регистрацию машины в ГИБДД.

В каких случаях можно отказаться от оформления КАСКО?

Несмотря на то, что пока вы будете платить кредит за машину, оформление КАСКО – есть необходимая и обязательная мера, существуют и варианты, когда на законных основаниях можно отказаться от комплексного страхования:

  1. Когда автолюбитель, который взял транспортное средство в кредит, добросовестный, не отказывается платить кредитные взносы, из года в год своевременно переоформляет полис.И вот наступает момент, когда задолженность перед банком уменьшается на столько, что заемщик в силах досрочно погасить ее в полном объеме. По факту, комплексное страхование нужно продлевать на следующий годовой срок, но на практике же банк не будет пользоваться своим правом на санкции в случае досрочного закрытия кредита даже в варианте с просрочкой переоформления.
  2. Если же договором не предусмотрено досрочное погашение кредита, автолюбитель задумывается над тем, а обязательно ли платить КАСКО, если транспортное средство в автокредите, но его срок подходит к концу?Когда наступает новый страховой период (не менее одного года), а кредит заканчивается, к примеру, через 4 месяца, заемщик может оформить только ОСАГО и сэкономить на этом.

Прибегать к санкциям или нет, это решение принимается руководством банка в индивидуальном порядке. Также применение санкций в некоторых ситуациях зависит и от позиции руководства. Кстати, этим можно и воспользоваться на практике: до заключения кредитного договора соберите информацию касаемо того или иного кредитора, ознакомьтесь с отзывами на банковскую организацию, были ли в ее практике подобные случаи.

Если своевременно и исправно платить кредитные взносы, то по истечению двух-трех лет руководство банка может пойти вам на встречу и разрешить оформление только ОСАГО. Но для этого необходимо на самом деле иметь безупречный стаж вождения. Только таким образом заемщик может доказать, что он в состоянии обеспечить сохранность своего транспортного средства и дать определенные гарантии кредитору.

Существуют и другие варианты отказа от КАСКО во время оформление кредитного договора на приобретение автомобиля:

  1. Подобрать банк, который сможет выдать кредит без обязательного выполнения такого условия.Но, как показывает практика, если кредитор не требуется обязательного оформления КАСКО, то он заведомо повышает процентную ставку. Так что еще нужно подумать, где выгоднее оформлять кредит.
  2. Привести доводы и аргументы, почему вы не желаете оформлять услугу подобного рода.Если будете оспаривать исключение соответствующего требования из кредитного договора, то без помощи квалифицированного юриста вам не обойтись. Опять-таки, этот процесс отнимет у вас не только время, но и денежные средства, поэтому нужно взвесить все «за» и «против» подобного решения ситуации.

Комплексное страхование на самом деле является затратным видом расходов, и платить лишние деньги за это заемщику, имеющему средний уровень достатка, не совсем захочется.

Сразу же хотелось бы отметить важный момент, договор содержит информацию, в которой прописывается условие обязательного переоформления комплексной страховки. Так что если по истечении первого года вы захотите обмануть кредитора, то будьте готовы к санкциям, которые банк может на законных основаниях применить по отношению к вам.

Способы сокращения расходов на приобретение КАСКО

Для кредитной машины подписывается одна комплексная страховка на весь кредитный срок, платежи при этом проводятся раз в год. В этой ситуации можно снизить размер затрат. К примеру, если вы заключайте кредитный договор на пять лет, то при составлении единой страховки и ее единовременной оплате, страховщик в значительной степени снизит стоимость КАСКО.

В таком случае важно обратить внимание на один момент – вы должны быть максимально уверены в том, что страховая компания не обанкротится в ближайшие годы. Вот только таких гарантий никто не сможет получить даже при большом желании. Действовать полис будет только в течение того периода, за который вы внесли плату.

В некоторых салонах иногда проводятся акции, во время которых КАСКО включается в стоимость самого кредита.

Сократить расходы на оформление КАСКО можно по согласованию с банком и страховщиками, если застраховать авто частично. В перечне возможных рисков только угон и ущерб. От страхования пожара можно оказаться, если условия кредита не подразумевают наличия полного КАСКО.

Искренне желаем вам хороших дорог!

detepe.ru

Можно ли не страховать каско, если машина в кредите

фотография автомобилей Audi

Покупая автомобиль в кредит каждый будущий автовладелец должен застраховать свой автомобиль через КАСКО. Банк может просто не выдать денежный заем, если этот пункт будет нарушен. Но у КАСКО имеется много нюансов, позволяющих в некоторых ситуациях не оформлять страховку, даже в том случае, если автотранспорт приобретается в кредит. О том, можно ли не страховать КАСКО, если машина будет в кредите, будет рассказано в данной статье.

Почему же страхование КАСКО обязательно при покупке автомобиля в кредит? Дело в том, что до полного погашения долга заемщиком, фактически машина является собственностью кредитной организации. Заемщик не может ее продать или переоформить. Так как у водителя в случае дорожно-транспортного происшествия, либо в случае кражи автомобиля не будет средств полностью погасить стоимость авто, то страховая компания берет на себя все расходы. Таким образом, банки страхуют себя от убытков.

Часто автосалоны специально навязывают страховые компании покупателю, с которыми сотрудничают. Это является неправомерными действиями, поскольку у страховой компании должно быть наличие аккредитации в определенном банке.

Одной из главных причин, по которой автовладельцев не устраивает полис КАСКО – это его высокая стоимость. Дело в том, что банковские организации требуют полного страхования автомобиля, включая угон, ДТП, пожар и прочие причины, от которых можно и не страховаться. Однако КАСКО обладает некоторыми нюансами, которые описаны непосредственно в договоре.

фотография

Когда КАСКО для оформления кредита не требуется

Не всегда в кредит приобретаются новые автомобили. В том случае, если возраст автомобиля превышает десять лет, то страховая компания имеет полное право отказать в страховании такого авто. Также, если автотранспорт приобретается не в автосалоне, а на автомобильном рынке, но с помощью автокредита, тогда можно собрать несколько письменных отказов от страховых фирм и принести их в банк. Единственным условием здесь будет наличие возраста автомобиля более десяти лет.

Как правило, страхование КАСКО заключается на весь период кредитования. Когда у заемщика есть возможность погасить кредитный долг заранее, то страховой договор можно расторгнуть по своему желанию, либо пользоваться им до истечения срока. Многие автовладельцы настолько привыкают не переживать за свой автомобиль, что продлевают срок страхования и дальше.

Если автомобиль не зарегистрирован в ГИБДД, то его также не обязательно страховать через КАСКО. Но в данном случае нельзя будет управлять авто, даже если на его покупку получится оформить кредит. Поскольку для оформления полиса требуется весь пакет документов, в том числе паспорт технического состояния, а также свидетельство о регистрации автомобиля.

Не получится избежать обязательного страхования КАСКО, если автомашина приобретается в салоне. Банки, сотрудничающие с автосалонами, всегда требуют наличие данной страховки. Однако можно попросить разбить сумму полиса на несколько месяцев, либо по полугодиям. Конечно, на это редко соглашаются, но все же стоит попробовать.

Если же не получается отказаться от обязательного страхования, то можно получить хорошую скидку. Например, в том случае, когда автомобиль приобретается в кредит на срок до 5 лет, то покупая полис КАСКО и выплачивая единовременно всю сумму, страховщик может сделать большую скидку. Только выбирать страховую компанию нужно с хорошей репутацией и уже существующую на данном рынке несколько лет. В противном случае есть риск банкротства компании, соответственно, автовладельцу придется перезаключать договор и снова платить за страховку.

rubiavto.ru

Как отказаться от КАСКО при автокредите

Страхование КАСКО на кредитный автомобиль — нужно ли?Страхование КАСКО — это добровольное страхование автомобиля от угона и ущерба. Даже при полном разрушении автомобиля или его угоне, страховая компания выплатит полную стоимость автомобиля.

Почему банки выдают автокредиты с обязательным условием приобрести на кредитный автомобиль полис КАСКО?

  • Таким образом, банки страхуются от возможных убытков при возникновении проблем с автомобилем. Даже при полном разрушении авто, банк вернет деньги, выданные по кредиту.

Для чего нужен полис КАСКО человеку, решившему купить автомобиль в кредит?

  • Опять же для того чтобы оградить себя от рисков при эксплуатации автомобиля. Угон или авария может в одночасье лишить вас автомобиля. Если автомобиль был застрахован по КАСКО, страховая компания возместит полную стоимость автомобиля банку. У вас не будет авто, но и не будет кредитных обязательств по ранее выданному кредиту. А если страховки нет — лишаетесь автомобиля и на вас висит кредит, который вы будете платить в течение нескольких лет.

Выгоды КАСКО налицо. Но обратная сторона — высокая стоимость данного вида страхования. И каждый год продолжает расти. А в кризисные годы для многих владельцев кредитных авто становится очень накладной статьей расхода.

Где страховать — в банке или в страховой компании?

При покупке автомобиля в кредит, банк предложит список аккредитованных страховых компаний, с которыми сотрудничает банк. Как правило, этот список состоит из большого количества страховых компаний и среди них можно будет подобрать приемлемый вариант по КАСКО.

Если вы захотите застраховать автомобиль в страховой компании не из предложенных, вам откажут в кредите. Так что выбора нет. Страховать новый кредитный авто придется в банке.

В дальнейшем можно будет выбирать страховщика по своему усмотрению.

Как рассчитать КАСКО на кредитный автомобиль?

При расчете ОСАГО все предельно ясно: все страховые компании используют одни и те же формулы и коэффициенты. Поэтому стоимость полиса ОСАГО для конкретной машины будет одинаковой в разных компаниях.

А вот с ценами на КАСКО такой ясности нет. Стоимость полиса КАСКО на одну и туже машину в разных страховых компаниях может отличаться на очень приличную сумму. С чем это связано? Страховые компании самостоятельно разрабатывают методику расчета стоимости КАСКО, используя внутренние нормативы.

У каждой компании нормативы свои. Поэтому и конечная цена будет отличаться. Диапазон процентных ставок КАСКО варьируется от 3 до 10% от стоимости автомобиля и имеет тенденцию к росту.

Какие факторы влияют на стоимость КАСКО:

  • Стоимость автомобиля. Прямая зависимость — чем дороже автомобиль, тем выше стоимость КАСКО.
  • Угоняемость автомобиля. На популярные у угонщиков автомобили ставки КАСКО значительно выше.
  • Водительский стаж страхователя. Большой стаж снижает стоимость страховки. А вот маленький водительский стаж может увеличить стоимость КАСКО в разы.
  • Наличие франшизы. Франшиза — это денежная сумма, которая при наступлении страхового случая не выплачивается страхователю. Чем больше франшиза, тем дешевле стоимость КАСКО.
  • Полная или частичная КАСКО. При полной КАСКО сумма страхового взноса значительна. Поэтому в последнее время стала популярна частичная КАСКО, страхующая только от определенных рисков. Это позволяет снизить страховые выплаты.
  • Способ возмещения ущерба. Если выбрать оплату ремонта на СТО страховой компании — это удешевит стоимость. Если выбрать денежную выплату — сделает КАСКО дороже.

Это основные факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО.

У каждой страховой компании есть множество дополнительных факторов. Поэтому практически невозможно самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО. Чтобы получить реальную стоимость КАСКО, необходимо обратиться к специалистам: либо непосредственно в страховую компанию, либо к страховому брокеру.

Очень удобно обратиться к услугам брокера. Страховой брокер предлагает широкий выбор страховых компаний. Специалист предложит рассчитать стоимость полиса на конкретный автомобиль у десятка страховых компаний. Можно будет подобрать из этого перечня самое выгодное предложение. К тому же сотрудники страхового брокера знают обо всех скидках и специальных предложениях, действующих на текущий момент в страховых компаниях. Это тоже может сэкономить приличную сумму.

Обязательно ли страховать по КАСКО кредитный авто?

Обязательно ли страховать по КАСКО кредитный авто?При покупке нового автомобиля в кредит у покупателя, как правило, выбора нет. У банков обязательное требование — оформление КАСКО на приобретаемый автомобиль.

У многих автовладельцев возникает вопрос: а обязательно страховать кредитный автомобиль на второй и последующие годы?

В данном случае нужно читать договор, заключенный с банком. Если требование о продлении страхования по КАСКО отсутствует — можно не страховать. Но, как правило, в договоре есть пункт о ежегодной пролонгации полиса по КАСКО. В этом случае страховать необходимо.

Если КАСКО покупать приходиться, то есть вариант немого сэкономить. Вы не обязаны страховать автомобиль на полную стоимость. Если остаточная сумма кредита меньше, чем стоимость авто, страхуем на сумму, равную остатку по кредиту. Это позволит уменьшить цену страховки.

Еще один способ экономии — отказаться от полной страховки КАСКО (учтены все страховые случаи). Частичное КАСКО (от угона и полного ущерба) стоит гораздо дешевле, чем полное КАСКО.

Каков штраф за отсутствие полиса ОСАГО у водителя авто?Узнайте, какой штраф за отсутствие страховки ОСАГО?

Правила и порядок прохождения техосмотра транспортных средств подробно расскажем в этой статье.

Какие документы нужны для продажи автомобиля: http://avto-femida.ru/driver/registr/dokumentyi-dlya-prodazhi-avtomobilya.html

Можно ли отказаться от КАСКО на кредитный автомобиль?

Что будет, если не страховаться по КАСКО при покупке авто в кредит? Если пункт о пролонгации КАСКО в договоре есть, отказаться в одностороннем порядке от выполнения этого пункта практически невозможно.

На просторах интернета можно прочитать различные способы возможного ухода от обязательства платить за КАСКО. Но все они являются частными случаями и не могут быть рекомендованы к повторению.

Какие санкции и штрафы может наложить банк? Опять нужно читать конкретный договор. Например, банк может потребовать досрочного погашения кредита. Или в одностороннем порядке поднимет процентную ставку по выданному кредиту, что может привести к значительному увеличению ежемесячных выплат.

Если в договоре прописаны санкции в случае отказа пролонгировать КАСКО, банк имеет право применить их к вам. А будут они применены к вам и в каком объеме — вопрос конкретного банка. Если вы хороший клиент, исправно платите по кредитам и вам осталось выплатить небольшую часть по кредиту — могут не применять санкций. А если вы постоянно нарушаете договорные обязательства — могут применить санкции в полном объеме, вплоть до включения в черный список.

Смотрите также видео о страховании КАСКО кредитного автомобиля:

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Твиттере или Google Plus. Получайте обновления прямо на электронную почту:  Расскажите друзьям! Поделитесь статьей своим френдам в любимой социальной сети с помощью кнопок на панели.

avto-femida.ru

Обязательно ли каско при автокредите в 2017

КАСКО – это достаточно значительный расход при кредитовании покупки транспортного средства. Цена данной страховки может составлять даже около 10% от стоимости самой машины, и эта сумма из расчета на год. При расчете кредитных средств, сумма, необходимая для оформления КАСКО банком не учитывается, то есть, это дополнительные расходы.

 

машина под щитом

 

Если оформлять кредит на несколько лет, то покупка страхового полиса обойдется клиенту в значительную сумму. Поэтому для того, чтобы предотвратить неприятные ситуации, следует сразу же уточнить, необходимо ли оформление страховки. Если учитывать то, что в России очень популярными становятся покупки автомобилей в кредит, то необходимо проанализировать все подводные камни подобного кредитования.

 

Самые распространенные расходы, связанные с оформлением автокредита:

  • комиссия за обналичивание кредитных средств;
  • оформление страховки КАСКО;
  • платежи в связи с обслуживанием процентов.

 

Зачем оформлять КАСКО?

 

Когда заемщик берет деньги на транспортное средство, то предмет сделки автоматически переходит в залог. Залог машины является гарантией того, что банк вернет свои деньги обратно. Если по какой-то причине выплата кредит прекратиться, то банку необходимо будет реализовать залоговое имущество для того, чтобы перекрыть заем. Поэтому банки заинтересованы в том, чтобы автомобиль не потерял свой товарный вид, а для этого навязывают клиентам страховку.

 

Если автомобиль пострадает в аварии или его украдут, то страховые выплаты будут предназначены банкам, и за счет этих выплат погаситься кредит. Избавиться от навязанной страховки можно в том случае, если погасить кредит досрочно. В среднем, КАСКО стоит около 10% от всей суммы автомобиля. А если кредит оформляется на 3 года, то стоимость страховки будет 30, на 6 лет она возрастет до 60% и так далее. Чем на дольше будет оформлен заем, тем больше будет переплата по кредиту на услуги страхования.

 

Обязательно ли КАСКО?

 

Оформление страхового полиса КАСКО – это добровольная страховка, и никто не может заставить человека покупать этот полис. Несмотря на это, большинство финансовых учреждений навязывают своим клиентам КАСКО, и при несоблюдении данного условия в оформлении кредита могут отказать.

 

Этому есть вполне логичное объяснение, машина для банкира является средством гарантии возврата денег. И именно банк заинтересован в том, чтобы не потерять свои деньги.

 

В некоторых финансовых организациях можно найти предложения автокредита без обязательного оформления КАСКО. Но этот вид кредита также не является особо выгодным для клиента. При этом риски кредитора сохраняются, и заложены оны теперь в процентную ставку, которая более повышена.

 

каско на авто

 

Необходимо также учитывать, что при оформлении страховки во время страхового случая банк получит свои деньги обратно. А вот когда страховка будет отсутствовать, то с проблемами придется справляться самостоятельно. Страховых выплат не будет, а при этом выплаты по кредиту придется оплачивать в полной мере.

 

Но что будет, если отказаться оформлять КАСКО при оформлении кредита на покупку автомобиля. Законодательство Российской Федерации предусматривает, что при кредите обязательным страховым полисом является ОСАГО. Однако многие банки без оформления КАСКО кредитный договор не подписывают. Это требование также не противоречит закону, и, подписывая договор, клиент с этим соглашается. 

 

Если найти банк, где оформление страхового полиса КАСКО не является обязательным, то следует понимать, что в таком случае процентная ставка по кредиту будет выше. Поэтому нельзя сказать, что клиент сэкономит без страховки. Как правило, при оформлении автокредита, клиенту необходимо приобрести полный страховой полис. Он действует при хищении, ущербе, угоне или при полном уничтожении имущества. Срок страхования не может быть меньше одного года, и платеж по нему отсрочен быть не может.

 

Если кредитный год закончился, то страховой полис необходимо будет продлить. В течение всего срока кредитования страховой полис придется продлевать. Но такие условия не дают водителям выбора, и они не могут пользоваться многими страховыми программами, которые сегодня предлагают страховые компании.

 

Оформление автокредита без страховки

 

Среди всего изобилия кредитных программ, КАСКО для кредитора является наиболее предпочтительным. Если клиент хочет взять кредит в крупном банке, то без КАСКО в таком случае не обойтись. Но среди всех банковских продуктов вполне реально найти хотя бы одно предложение, где КАСКО не будет обязательным, и заемные средства можно будет получить без этого полиса.

 

Поэтому без КАСКО обойтись можно, однако, не во всех банках можно оформить кредит без страховки. Если банк идет на уступки, и разрешает своему клиенту обойтись без страховки, то данное предложение будет иметь еще много подводных камней.

 

Самый основной недостаток данного кредитования – это то, что максимальный размер кредита уменьшается. Сумма может быть уменьшена даже в два раза, если сравнивать кредиты со страховкой. Этот момент сильно ограничивает покупателя, так как он вынужден искать транспортное средство подешевле. С таким кредитованием не получиться купить внедорожник или другое дорогое авто.

 

Следующее, на что необходимо обратить внимание, - это максимальный срок погашения кредита. Он также сокращен. Если с оформлением КАСКО банк выдаст своему клиенту деньги на срок до 7 лет, то без страховки можно рассчитывать только на трехлетнее кредитование. Если же и найдется банк, готовый выдать кредит без страховки на пять лет, то остальные условия договора будут не такими привлекательными.

 

оформленный полис

 

Еще один подводный камень, который нельзя упускать из вида, это повышение процентной ставки. Если процентная ставка повышается в два раза, то кредит могут оформить и без страхования. Увеличивается при этом и сумма минимального первоначального взноса, теперь он будет составлять 50% от полной стоимости транспортного средства.

 

Покупка полиса

 

Если оформить кредит и застраховать приобретенное авто, купив полис КАСКО, то платить по нему придется на протяжении всего периода кредитования. Освободиться от выплат можно только в том случае, если полностью погасить долг перед банком. Если кредитный договор подписан сроком до пяти лет, а фактически долг был отдан за три года, то клиент экономит на продлении КАСКО на два года. Помимо этого экономятся также и проценты, которые следует уплачивать по кредиту.

 

Но, приобретая страховой полис, следует учитывать множество нюансов. Первое – это то, кто будет выгодоприобретателем во время страхового случая. Если это будет банк, то он получит страховые выплаты. Представим, что автомобиль разбился в аварии полностью, и теперь следует выплатить большую сумму страховых выплат, а до погашения долга осталось немного. В таком случае банк получит страховку, а клиент будет ремонтировать деньги за свой счет.

 

Лучше, чтобы при страховом случае страховые выплаты получал сам клиент. Неважно, исправно ли вы платили по кредиту и страховке или нет, клиент останется ни с чем при страховом случае. Кредит закроет страховка, а ремонт транспорта ляжет на плечи его владельца, если он, конечно, будет подлежать ремонту после повреждения.

 

Если страховку по договору будет получать клиент, то такого не случиться. После выплаты страховых выплат, клиент получит деньги, сможет отдать долг банку и провести ремонт автомобиля.

 

Следует определиться с тем, на какую сумму будет оформляться страховка автомобиля. Полис может быть оформлен на остаток долга или на полную стоимость покупки. Лучше выбрать второй вариант, но в каждом случае свои нюансы. К примеру, если застраховать на остаток долга, то каждый год сумма будет пересчитываться и, соответственно, уменьшаться.

 

Выплаты по КАСКО

 

Заключая договор КАСКО, оформляется трехстороннее соглашение, в котором участвует банк, заемщик и страховая организация. Когда страховой случай наступил, то выплаты могут происходить по трем вариантам. Рассмотрим их.

 

В первом случае приобретателем выгоды по страховке будет банк. Сначала деньги при наступлении страхового случая перечисляются на счет банка, а затем ими перекрывается кредит, остаток отдается заемщику на покрытие убытка. Сроки получения денег увеличиваются, поскольку заемщик ждет не только когда деньги придут со страховой компании, но и когда их начислит ему банк. Известны случаи, когда банки сильно задерживали выплату денег, а то и вовсе отказывались их начислять.

 

консультанты брокеры

 

Согласно второму варианту, приобретателем выгоды может быть банк если автомобиль похищен, а если транспорту нанесен ущерб, то выгоду получит заемщик. Это удобно для водителя, поскольку в банк сразу же придет деньги за потерянный автомобиль. А если же авто поломано, и его нужно ремонтировать, то деньги получит водитель, и сможет произвести ремонт.

 

Согласно третьему варианту, банк получает выплаты при угоне авто, а заемщик при нанесении ущерба имуществу. Отличается этот вариант от предыдущего тем, что страховая сумма касается только размера непогашенного долга. Все остальное от выплаты переходит в собственность заемщика. Для заемщика и для водителя автомобиля данный вариант является наиболее безопасным. В этом случае заемщик не останется без денег, и не потеряет свой автомобиль, так как у него будут деньги на погашение кредита. При оформлении кредита следует настаивать на то, чтобы страховка была оформлена именно по третьему варианту КАСКО.

 

Таким образом, КАСКО не является обязательным условием для оформления автомобильного кредита. Однако многие банки без данного страхового полиса не подписывают кредитного договора с заемщиком. Можно считать, что страхование создает заемщику дополнительные выплаты, но если отказаться от страховки, то условия кредита будут жесткими из-за повышенной процентной ставки.

credity-banky.ru

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите?

Оформление КАСКО при автокредите обязательно?

Вы решились приобрести новенький автомобиль в кредит, но не знаете, обязательно ли нужно оформлять страховку КАСКО, ведь она в значительной степени увеличивает сумму кредита. На самом деле, вы имеете полное право отказаться от страховки, но это не во всех случаях будет для вас выгодным шагом.

Зачем нужна страховка при оформлении автокредита?

Когда вы оформляете автокредит, то машина, которую вы приобретаете, автоматически становится залогом банка. Это является гарантией, что вы точно вернете деньги, полученные в долг от банка. В связи с этим, кредитор заботится о том, чтобы новая машина ни в коем случае не потеряла своей изначальной стоимости в случае аварии. А если автомобиль угоняют или уничтожают, то кредит гасится за счет страховых средств. Так что все вполне легко объяснимо. Отказаться оформлять КАСКО можно, если погашать кредит досрочно.

Переплата или отказ

Примерная цена КАСКО на новую машину равняется 10% от стоимости автомобиля. Оформляя автокредит, страхование машины производится на весь срок кредита. Таким образом, если вы берете займ на 5 лет, то вам придется переплатить 50% от стоимости машины.

Оформление КАСКО при автокредите – дело добровольное. Но не стоит забывать, что для большинства банков это очень важное условие. Если вы отказываетесь от страховки, то вам, скорее всего, откажут и в предоставлении кредита на автомобиль. Все взаимосвязано.

Автокредит без оформления КАСКО

Стоит отметить, что все же, некоторые банки готовы предоставить кредит без оформления КАСКО, но их очень мало. Да и процентная ставка по кредиту у этих банков очень высокая. Ведь нужно же банку хоть как-то компенсировать возможные риски. В случае попадания машины в аварию заемщик будет обязан ремонтировать автомобиль за свой счет, а это не так уж и просто, выплачивая кредит.

Неплохой альтернативой служит кредит наличными. Чтобы его получить, вам не нужно оформлять КАСКО, но потребуется предоставить банку любой другой залог или согласиться выплачивать высокую процентную ставку по кредиту.

Похожие материалы:

Авторизация через сервис Loginza: YandexGoogleВконтактеMail.ruTwitterLoginzaMyOpenIDOpenIDWebMoney

mskred.ru