Залог автомобиля порядок оформления. Заключение договора залога автомобиля в обеспечение договора займа

Залог автомобиля: какие документы нужны для ломбарда? Залог автомобиля порядок оформления


Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа в 2018 году

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

При получении займа часто требуется обеспечение в виде предоставления залогового имущества. В качестве него может выступать автомобиль заемщика.

Но для того чтобы документ юридическую силу, его нужно составить правильно, с учетом требований законодательства и многих нюансов. Рассмотрим, как составить договор и что требуется знать заемщику перед заключением сделки.

Между кем заключается

Договор залога заключается между двумя лицами: заемщик и кредитор. Первая сторона получает выгоду в виде денежной суммы, вторая получает имущество в качестве обеспечения займа.

Залогодержателем (кредитором) может стать:

  • любое физическое лицо, даже без регистрации предпринимательской деятельности;
  • любое юридическое лицо, имеющее право выдавать денежные займы;
  • финансовые организации: ломбарды, МФО, МКК;
  • частные инвесторы.

Договор залога можно заключать как между физическими, так и между юридическими лицами.

Договор залога автомобиля составляется вместе с другими документами:

  • договор займа;
  • график погашения займа;
  • акт оценки имущества;
  • акт приема-передачи.

Акт приема-передачи является документом, в котором описывается передаваемый в залог автомобиль, если он остается на хранении у кредитора. Согласно ему, машина возвращается собственнику в первоначальном виде.

Если залогодатель выявит недочеты, то кредитор обязуется выплатить материальный ущерб. При отсутствии поломок и повреждений собственник указывает, что претензий нет и подписывает документ.

Акт оценки имущества требуется не везде. Если автомобиль новый, а сумма требуется небольшая, то кредитор оценивает ее визуально.

Для подержанных машин требуется проведение специальной экспертизы, согласно которой составляется документ. В нем указывается рыночная стоимость.

Данные и документы для составления

Чтобы заключить договор залога, потребуются данные обеих сторон:

  • ФИО и/или наименование компании;
  • дата составления договора;
  • предмет договора;
  • номер кредитного договора;
  • сроки действия соглашения;
  • права и обязанности сторон.

Стороны вправе включать в договор дополнительные сведения, если в этом есть необходимость. Главное, прописывать в документе все детали, касающиеся условий и правил передачи, а также хранения и возвращения автомобиля.

Например, залогодатель может установить санкции на заемщика на случай повреждения автомобиля во время хранения. Как правило, такие нюансы требуется обсуждать при заключении сделки между физическими лицами.

В финансовых организациях все продумано до мелочей, поэтому договор имеет унифицированную форму.

Из документов потребуется паспорт и договор займа. Если залогодержателем выступает компания, то нужно попросить предоставить лицензии и справки, подтверждающие право на ведение предпринимательской деятельности.

В большинстве случаев договор залога неразрывно связан с договором займа. Оформляются оба документа в одно время, а в силу вступают сразу после получения денег.

Такое возможно при получении займа в офисе компании или через специализированные онлайн-сервисы. Поскольку договор залога на автомобиль не требует регистрации (в отличие от договора залога на недвижимость), его составление допускается в дистанционном режиме.

Но, как правило, после подписания документа нужно передать кредитору ПТС, поэтому сделки данного рода заключаются преимущественно при личной встрече.

Что означает договор залога автомобиля в обеспечение договора займа без передачи

При оформлении займа с обеспечением и предоставлением залогодателем транспортного средства, возможно два варианта:

  1. Составление договора залога и передача имущества.
  2. Составление договора без передачи.

В первом случае залоговое имущество остается на время действия договора займа у кредитора. Это позволяет избежать многих рисков, связанных с угоном автомобиля, утраты его первоначальной стоимости.

Когда машина находится на хранении у кредитора, снижается процентная ставка, и уменьшаются требования к заемщикам.

Залогодержателю выгоден такой вариант – автомобиль всегда находится рядом и в случае образования долга можно без длительных поисков должника отсудить имущество себе.

Но передача имущества на временное хранение имеет и недостатки для кредитора:

  • необходимость в обеспечении и обслуживании охраняемой стоянки с круглосуточным наблюдением;
  • необходимость в страховании имущества;
  • ответственность за сохранность чужого имущества.

При передаче автомобиля имущество не переоформляется в собственность кредитора. Более того, по условиям сделки он не имеет права пользоваться транспортным средством и несет полную материальную ответственность за сохранность внешнего вида и технической части.

Без передачи имущества на хранение – наиболее распространенный способ оформления договора залога. Автомобиль остается у заемщика, и он может распоряжаться им на свое усмотрение.

Но есть несколько нюансов:

  • автомобиль подлежит страхованию по КАСКО за счет владельца;
  • у кредитора остается ПТС в качестве залога;
  • срок предоставления займа зависит от возраста автомобиля.

Данный вид обеспечения увеличивает процентную ставку по займу и уменьшает доступную сумму. Например, если оставлять автомобиль у залогодержателя, то можно будет получить до 90% от стоимости имущества. При передаче ПТС максимальный лимит ограничивается 70%.

В договоре залога обязательно указывается, у кого остается автомобиль и обязательства стороны. Залогодержатель должен бережно относиться к имуществу и страховать его по КАСКО – это основные требования.

Нужно ли нотариальное заверение

В законодательстве не сказано о необходимости нотариального заверения договора залога автомобиля. Он не подлежит регистрации и передаче сведений в ГИБДД. По сути, кроме кредитора и заемщика никто не будет знать о том, что авто находится в залоге.

По желанию сторон, договор может быть заверен у нотариуса. Как правило, такое происходит при заключении сделки между физлицами. Такая мера необходима для участия третьей стороны, которая в случае разногласий внесет ясность.

При получении займа в МФО или ломбарде договор не заверяется. И риски в данном случае несут обе стороны, но только при условии, что в документе содержатся ошибки.

Еще один момент – автомобиль при передаче на хранение кредитору не меняет собственника. Не требуется переоформлять имущество на компанию или человека, который предоставляет денежный займ. Если залогодержатель требует передачу прав собственности, то следует отказаться от сделки.

Образец договора

Договор залога может быть составлен в произвольной форме. Помимо основных сведений о самом документе и сторонах, должны быть указаны следующие моменты:

  • характеристики автомобиля;
  • сведения о дополнительном оборудовании, установленном в ТС;
  • номер ПТС;
  • место нахождения залога;
  • адреса сторон.

Образец договора между физическими лицами можно скачать здесь.

В силу вступает после получения денег, что указывается в одном из пунктов.

При получении займа у юридического лица договор имеет унифицированную форму. Он не заполняется вручную, а данные вносятся автоматически с договора займа через систему.

Образец можно скачать здесь.

Но это не означает, что собственник должен подписать договор без детального изучения. Любой документ нужно внимательно вычитывать перед заключением сделки.

Ответственность сторон за исполнение условий

Договор залога составляется с целью обеспечения выполнений условий договора займа. Если заемщик не исполнит свои обязательства перед кредитором, то имущество переходит в собственность кредитора с целью погашения долга. И это основная ответственность заемщика.

Залогодержатель же несет ответственность за сохранность чужого имущества, если оно переходит ему на хранение. При передаче ПТС кредитор обязан создать условия для сохранности документа.

Если это условие выполнено не будет, то залогодержатель должен возместить материальный ущерб.

К другим обязательствам залогодателя относится:

  • создание условий для сохранности автомобиля и его ликвидности;
  • передача сведений залогодержателю при изменении личных данных или характеристик автомобиля;
  • передача сведений залогодержателю при наступлении страхового случая (например, при угоне автомобиля).

Собственник не имеет права дарить, обменивать и продавать залоговый автомобиль. Любые юридические сделки возможны только после возврата долга или с разрешения кредитора.

Залогодержатель обязан:

  • предоставлять сведения об изменениях в тарифной сетке;
  • обеспечивать доступ к залоговому автомобилю, если имущество передается на хранение;
  • расторгнуть договор залога и вернуть ПТС при досрочном погашении.

При неисполнении условий займа взыскание автомобиля может производиться только по решению суда. И договор в данном случае выступает основным доказательством.

Залогодержатель обязан предупредить заемщика в письменной форме об образовании задолженности и передаче дела в суд для взыскания.

Договор залога транспортного средства составляется между заемщиком и кредитором при получении займа. Этот документ подтверждает, что в случае невыплаты долга имущество переходит в собственность кредитора.

Исполнение условий договора – ответственность обеих сторон. Все существующие нюансы сразу прописываются в документе после устного соглашения.

Видео: 078 Договор залога и его место в системе договоров

avtopravozashita.ru

Оформление договора залога автомобиля | Все кредиты 24

Популярным способом получения недостающих финансов для оплаты услуги или покупки товара является кредитование. Когда получаемая сумма не соответствует величине ежемесячного дохода заемщика, банковская организация может потребовать от него предоставить в качестве гарантии определенный по стоимости залог. Такое решение позволяет займодателю подстраховать свои риски на случай, если клиент начнет испытывать возможные проблемы с погашением оставшейся части долга.

В роли залога может выступать личное транспортное средство, имеющаяся во владении недвижимость или другой дорогостоящий объект с возможностью беспроблемной реализации. В таком случае в процессе оформления кредита данное условие документально оговаривается в тексте договора, заключается договор залога автомобиля. Наряду с недвижимым имуществом, машина является одним из популярных средств предоставления гарантийных обязательств банку, за счет обладания высокой финансовой ценностью. Предложить в качестве залога авто, а не квартиру, будет верным решением. Ведь в случае возникновения трудностей с оплатой взносов, лучше потерять машину, чем жилье.

Особенности кредитования под залог автомобиля

Как уже говорилось, при заключении договора займа, личное транспортное средство может быть использовано владельцем в качестве залога. Такую гарантию банк может попросить ,если имеет сомнения в платежеспособности заемщика или считает его ненадежным. Это одна из действенных мер подстраховки, способных обеспечить соблюдение условий кредита, наряду с привлечением поручителей.

Машины под залог принимают не только выдающие кредиты организации, но и предоставляющие ссуды на короткий срок ломбарды. Тогда по условиям, владелец авто может лишиться возможности его эксплуатации до возврата остатка долга. Когда договор заключается с ломбардом, на срок до нескольких недель, с такой временной утратой можно смириться, если же срок гораздо длиннее - удобнее будет воспользоваться услугами банка.

При составлении договора залога автомобиля, применяется ряд типовых требований. Собственник транспортного средства, выступающий в роли заемщика, должен иметь статус физического лица. Паспорт на машину оставляется банковской организации, либо на нем ставится отметка о факте заклада. С технической стороны машина должна быть исправной, а ее возраст после покупки должен составлять не более 7 лет для иномарок, и не более 3 лет для моделей производства ряда стран. В список этих территорий входят РФ, Китай и СНГ. Кредитодатель может проконтролировать юридическую чистоту залога. С момента вступления договора в силу, владелец машины не имеет права распоряжаться ею путем продажи или реализовывать ее иным способом. При этом он продолжает оставаться ее законным хозяином, с правом эксплуатации, если займ предоставляется банком, или без такого права, в случае обращения в ломбард. Если условиями договора предусмотрено временное прекращение пользованием автомобилем, его хранят на стоянке залогодержателя, передавая ему ответственность следить за сохранностью залога.

Договор залога автомобиля в автокредитовании

Автомобиль может быть оформлен в качестве залога в том числе при получении кредита на покупку самого транспортного средства. В этом случае составление и подписание необходимой документации осуществляется непосредственно в месте приобретения. При этом продавец накладывает ограничения на выбор кредитующих компаний, также может вырасти процент комиссий и сборов. Одним из требований по отношению к залогу становится страхование его заемщиком, в том числе по полису КАСКО. Обычно страхуются следующие риски: урон от действий посторонних лиц, повреждение в результате ДТП либо воздействия стихийного бедствия, полное уничтожение, угон злоумышленником. Факт того, что машина заложена, может регистрироваться в реестрах ГИБДД.

Приобретение в кредит автомобиля

Документ договора залога автомобиля

Регистрация машины в роли предмета залога оформляется с использованием специально подготовленного бланка. При его заполнении обращают внимание на важные пункты:

  •  рыночная стоимость залога с учетом технического состояния и возраста с момента покупки
  •  правильность описания и наименования авто
  •  обязательство по замене заклада в случае его повреждения или утраты
  •  условия по досрочному погашению долга
  •  условия сохранения заложенного предмета при частичном погашении долга
  •  условия по расторжению договора раньше срока
  •  срок действия заключаемого между сторонами соглашения

Ознакомиться с примерами таких договоров можно в Интернете. При возникновении вопросов желательно индивидуально проконсультироваться с юристом или иным специалистом, который сможет учесть все особенности конкретного случая. Сделать это рекомендуется, дабы избежать возможных проблем впоследствии.

Аннулирование договора залога автомобиля

С целью соблюдения прав обоих сторон, действующее законодательство предусматривает возможность аннулировать договор, в некоторых ситуациях признав его недействительным. Распространенными основаниями для этого являются отсутствие регистрации документа или признание одной из сторон недееспособной. Не признается законным документ, лишенный основных условий, либо при оформлении которого были допущены использованы неверные данные о праве собственности заемщика на закладываемое имущество либо его дееспособности. Сам факт аннулирования залогового договора устанавливается в судебном порядке, при этом обязанность по сбору доказательств возлагается на плечи заявителя. Положительное судебное решение снимает с транспортного средства статус заклада, но в таком случае кредитодатель может потребовать предоставить иной предмет залога на замену или полностью погасить сумму оставшегося долга.

vsekredity24.ru

Документы для оформления займа под залог автомобиля в автоломбард

Услуга автозалога пользуется большой популярностью у современных автовладельцев. Как правило это предприниматели с небольшим бизнесом, которым срочно нужна довольно большая сумма денег, или частные лица, попавшие в сложную финансовую ситуацию. Займы позволяют им получить необходимую денежную помощь и решить свои проблемы. Суть автозайма довольно проста – вы оставляете транспортное средство или ПТС ломбарду и получаете деньги, которые затем возвращаете с процентами. Похожую услугу также предлагают и банки, однако они, будучи более крупными финансовыми организациями, немного осложняют процесс. Другое дело автоломбард. Какие документы нужны и безопасно ли это? Об этом мы расскажем далее.

Перед тем, как получить автозалог, следует узнать перечень документов. Как правило на сайтах автомобильных ломбардов они указаны сразу на главной странице. Прежде всего это паспорт заемщика. Требуется он для того, чтобы подтвердить личность клиента, его гражданство и регистрацию, так как такие организации, в основном, предпочитают иметь дело с гражданами, живущими в регионе действия фирмы. Иногда кроме паспорта может потребоваться любой другой документ, подтверждающий личность заемщика – например, его права. Однако чаще всего паспорта достаточно. Кроме того, многие сотрудничают только с клиентами в возрасте от 21 года, а потому он также нужен и для того, чтобы подтвердить возраст того, кто обращается за займом.

Тем, кого интересует автозалог и какие документы для него требуются, стоит помнить о необходимости ПТС. Паспорт транспортного средства – это одно из доказательств собственности на автомобиль. Его наличие позволяет сотрудникам ломбарда понять, что заемщик, обратившийся к ним за кредитом, не является мошенников и не пытается получить деньги, заложив уже обремененную кредитом машину. Многие банки сохраняют ПТС на время действия договора по кредиту у себя и возвращают его, как только полностью получат выданные клиенту деньги. Дубликат паспорта ТС тоже может насторожить сотрудника по той же причине.

Документы для залога автомобиля а автоломбард

 документы для займа под залог автомобиля в автоломбарде

Вы хотите обратиться в автоломбард и не знаете, какие документы нужны? СТС – или свидетельство о регистрации транспортного средства, - один из необходимых для залога документов. В этом свидетельстве зафиксирована основная информация об автомобиле и его владельце: паспортные данные, прописка, технические данные машины и госномер. СТС – еще одно подтверждение того, что вы являетесь владельцем автомобиля и, следовательно, можете им распоряжаться. Без наличия СТС даже на дороге вы можете получить предупреждение или отправиться на штрафстоянку. У каждого СТС есть свой номер, а бланки защищены на нескольких уровнях, дабы избежать подделки. Копии свидетельства о регистрации автоломбард не примет: если вам нужно получить займ, а СТС потерялось, придется обратиться в ГИБДД за дубликатом.

Для залога машины в автоломбард перечень документов немного меняется, если вы не являетесь владельцем транспортного средства. К паспорту, ПТС и СТС автомобиля добавляется еще и доверенность. Генеральная доверенность, нотариально заверенная, позволяет распоряжаться автомобилем человеку, которому она выдана. Управлять транспортным средством, принадлежащим другому человеку, можно и без нее, достаточно иметь бумаги на машину. А вот проводить какие-либо финансовые или другие операции без генеральной доверенности – в том числе снимать и ставить на учет в ГИБДД, продавать или сдавать в залог, - невозможно. Если вы решили заложить доверенное вам транспортное средство, убедитесь в том, что в документе указана такая возможность. Кроме того, срок окончания доверенности не должен наступить раньше срока полного погашения долга, даже если вы уверены, что успеете вернуть деньги раньше.

Документы оформления сделки по залогу автомобиля

 залоговый билет автоломбарда на автомобиль оформление сделки

Стоит обратить внимание и на документы, которые вы получаете в ломбарде при оформлении сделки. Договор состоит из двух важных бумаг – залогового билета и квитанции. Первый – это утвержденная форма договора, поля в которой утверждены законодательно, однако могут дополняться на усмотрение организации, если дополнения не противоречат основному документу. В залоговом билете указываются все важные данные об автомобиле (год выпуска, марка, основные характеристики) и все условия кредита – сумма займа, срок, процентная ставка, штрафы за просрочку выплат. Квитанция – еще одна форма отчетности, в которой сотрудник ломбарда обязан описать состояние авто на момент поступления его на оценку, включая дефекты и их характер или их отсутствие, комплектацию, пробег, а также условия, в которых будет храниться машина.

Оформляется кредит под залог авто максимум за час. Процедура происходит следующим образом. Сначала вам необходимо приехать на своем автомобиле в ломбард, предварительно созвонившись с сотрудником. Вероятно, еще дистанционно вы сможете понять, подходит ли вам сумма займа, которую могут предложить за ваше авто, или нет. Если вас все устраивает, необходимо провести оценку транспортного средства, после чего специалист сможет назвать точную сумму, которую вы можете получить. Она зависит от рыночной стоимости машины и ее состояния. Далее вы оговариваете с сотрудником ломбарда условия займа и подписываете договор, и в день обращения получаете деньги. После того, как долг будет полностью возвращен, вы сможете забрать свое транспортное средство – на этом все обязательства перед кредитором заканчиваются.

www.vbr.ru

Кредит под залог авто: тонкости и нюансы процесса

Кредиты под залог авто – это реальная возможность, не имея достаточно суммы средств, получить в распоряжение новое или подержанное транспортное средство. Именно такие ссуды предлагаются клиентам на вполне выгодных условиях – сумма обеспечения будет ниже на 5–8% по сравнению с необеспеченными займами. Заемщик, который отправляется в банк или специализированный автоломбард должен будет детально изучить условия кредитования, прежде чем поставит подпись на документе. Особенно важно это, когда речь заходит о предоставлении ссуды под залог автомобиля, которая будет выдаваться наличными, поскольку в таком варианте условия могут быть достаточно жесткими, а иногда и невыгодными.

Кредит под залог автомобиля: с чего начинать?

Где искать деньги?

Кредит под залог автомобиля предоставляется многими ломбардами и финансовыми учреждениями. Но чаще всего за оформлением клиент обращается именно в банк, поскольку именно тут будут предложены самые выгодные, доступные, демократичные условия. Что касается ломбарда, который работает с займами под залог автомобиля, эти организации работают намного быстрее, потому на оформление потребуется затратить минимальное время. Да и проще взять здесь необходимую сумму, поскольку:

  • средства выдаются буквально в течение часа;
  • не нужно предоставлять справки;
  • потребуется минимальный набор документов;
  • оценка транспортного средства происходит за минимальное время.

Однако и недостатков у такого кредита под залог авто достаточно. И это внушительные проценты и минимальный срок на возвращение предоставленной суммы. Некоторые компании предоставляют средство исключительно на условиях временного изъятия транспортного средства. Как только средства будут полностью возвращены, так и машина вернется в распоряжение своего владельца.

Изучение условий

Кредит под залог авто выдается по определенным условиях. Правильно выбирать компаньона для решения денежного вопроса следует с учетом главных требований, которые он предъявляет, но и предоставляемые возможности также имеют значение. Внимание обратить следует на сумму кредитования, проценты, срок возврата взятой суммы.

Это важно! Оценочная стоимость автомобиля будет установлена представителем финансовой структуры. Этот параметр приближен к реальной рыночной цене, по которой в случае необходимости ломбард или банк сможет реализовать подержанный авто.

Документы: собираем пакет

В случае обращения в компанию, которая работает в с быстрыми кредитами под залог авто, потребуется только паспорт (иногда его можно заменить на водительское удостоверение), документы на ТС. За считанные минуты будет произведена оценочная стоимость авто и предложены условия для заключения контракта.

Если работать предстоит с банками, кредит под залог автомобиля будет оформляться несколько дней (в лучшем случае). Некоторые кредитные организации затягивают процесс до пары-тройки недель, иногда – месяцев. Если есть время для ожидания, можно рассчитывать на демократичные, приличные условия. Для оформления потребуются документы:

  • паспорт;
  • документы на ТС;
  • свидетельство о регистрации.

Внимание! В некоторых ситуация, случаях кредит под залог авто оформляется только по доверенности. Она необходимо, когда ТС принадлежит не заемщику.

Главные условия

Каждая организация считает своим долгом устанавливать совершенно разные условия, потому изучать придется все. Зачастую необходимо, чтобы:

  • ТС не было в залоге на тот момент, когда оформляется договор.
  • Предоставить полный пакет документов (если речь идет о банковской структуре или другой финансовой организации – не ломбарде).
  • Иметь отличную кредитную историю, которая проверяется в специализированных агентствах. Рекомендуется предварительно узнать свою историю, прежде чем будут поданы документы на заем под залог автомобиля.
  • Оформить страховой полис на машину.

Это важно! Некоторые структуры требуют страховать жизнь еще и заемщика. Это своеобразная гарантия, что абсолютно все средства будут возвращены даже в случае гибели или травмирования клиента.

Пошаговая инструкция

Кредит под залог авто может быть оформлен на разный срок. Это зависит от условий финансовой организации, с которой предстоит работать и сотрудничать клиенту. Но заемщик должен понимать, что чем раньше он выплатить все начисленные суммы, тем меньше процентов ему будут начислены. Ставка будет устанавливаться также от нескольких критериев:

  • Срок кредитования.
  • Запрашиваемая сумма.
  • Состояние ТС и его срок выпуска.

Оформлять кредит под залог автомобиля следует в несколько важных этапов. Каждому из них предстоит уделить немалое значение:

  1. Обращение в финансовую организацию. В этот период следует узнать условия получения займа. Рекомендуется именно в этот момент собрать большое количество предложений, из которых выбрать подходящее.
  2. Сбор требуемой документации.
  3. Оценка ТС на предмет его повреждение и установление реальной (рыночной) стоимости авто. Заложить можно далеко не все машины. Часто принимаются иностранные, отечественные авто, которым не исполнилось более 3–10 лет. Поврежденные машины также не рассматриваются в качестве залогового имущества.
  4. Заключение договора и подписание с двух сторон. В некоторых случаях требуется еще и нотариальная заверка контракта. Стоимость услуг ложиться на плечи заемщика.
  5. Получение средств (наличными) или перевод их по предоставленному счету, перечисление на картсчет клиента.

Внимание! Ссуда под залог автомобиля выдается не более 70% от оценочной стоимости. В Ломбардах этот процент может быть еще понижен.

Заем под залог автомобиля: подводные камни

Вопрос безопасности всегда стоит особняком. На рынке финуслуг существует достаточно много мошенников или тех, кто пользуется невнимательностью своих клиентов. Существует немало «подводных камней», которые могут испортить жизнь заемщику на долгое время. Чтобы не оступиться, следует обращать внимание на:

  • Процентную ставку и дополнительные комиссии. Если речь идет об автоломбарде, то ставка будет всегда выше банковской. Во втором же случае могут присутствовать скрытые комиссии (при погашении платежа, досрочном возвращении средств, обналичивании кредита и пр.).
  • Страховка ТС. Этот момент никогда не обходят стороной именно ломбарды, сумма страховки может быть внушительной.
  • Комиссия за хранение. Этот вопрос также относится к деятельности ломбардов, которые за передержку машины взимают процент или фиксированную сумму.

Внимание! Честно работающие автоломбарды могут принимать различные виды машин, не только легковые. Кредит часто выдается и под мототехнику, большегрузные машины, спецтехнику.

Особенности кредитования

Момент, который требует внимательности, – это конфискация залогового автомобиля. Такая ситуация характерна для тех случаев, когда значительно нарушаются сроки возврата заемных средств или оплаты процентов, спецкомиссий или других платежей, которые закреплены специальным контрактом. Однако не с самого начала будут применяться суровые штрафные санкции. За каждый день просрочки будут устанавливаться пени, штрафы. С каждым днем сумма к возврату будет только возрастать, а потому не рекомендуется затягивать с оплатами.

Если график платежей нарушался, автоломбард и банк смогут установить дополнительные комиссии и пени, стоимость которых может быть погашена за счет конфискации ТС.

Процесс реализации конфискованной машины четко прописан в контракте. Здесь есть пункт о назначении, проведении аукционов (торгов) с открытым или закрытым доступом. Реализоваться такое ТС может и при помощи посредников, спецфирм. Если продана машины по цене выше начисленных процентов и пеней, разница возвращается бывшему владельцу.

Кредит под залог автомобиля: это важно знать

5 (100%) 4 голос[а]

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Как оформить залог на автомобиль

Как оформить договор залога

Согласно ст.339 ГК РФ, договор залога заключается в письменной форме. Есть существенные условия, невыполнение которых влечет недействительность договора.

Так, заключая договор, вы в обязательном порядке должны указать предмет залога. Причем указать не только видовую принадлежность, но и индивидуальные характеристики.

Например, оформляя залога автотранспортного средства, вы должны не просто написать, что закладываете автомобиль, но и указать его марку, модель, цвет, год выпуска, идентификационный номер (VIN), номера шасси, кузова, двигателя и прочие характеристики, позволяющие выделить именно это транспортное средство.

Второе существенное условие, которое нужно выполнить – оценка предмета. В Гражданском Кодексе нет императивных требований к определению оценки залога, то есть, она устанавливается по соглашению сторон.

Однако, следует помнить, что при недвижимого имущества может потребоваться экспертная оценка предмета залога.

Также договор должен быть подписан обеими сторонами.

Следует помнить, что залог недвижимого имущества, договор об ипотеке, а также договор о движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежат нотариальному удостоверению, поэтому если предмет относится к перечисленным выше, следующий шаг – посещение нотариуса.

Кроме того, залог недвижимого имущества требует государственной регистрации. В каких органах это нужно сделать? – В учреждениях юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории регистрационного округа по месту нахождения недвижимого имущества (что соответствует Федеральному закону от 21.07.1997 N 122-ФЗ

«О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»

).

Для государственной регистрации ипотеки вам потребуется написать заявление. К заявлению нужно будет приложить договор об ипотеке вместе с указанными в договоре документами.

Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля

При составлении договора займа нужно быть очень внимательными. Несоблюдение каких-либо условий может привести к тому, что заёмщик по суду признает недействительность сделки и, как следствие, самого договора.

полностью указать ФИО обеих сторон; паспортные данные указывать точно так же, как это сделано в паспорте; указать полные сведения автомобиля – серию и номер свидетельство о собственности, а также все сведения, которые в нём указаны; обязательно указать, что данный автомобиль является предметом залога по договору займа от ….

Для оформления займа клиент должен приехать на автомобиле к кредитору. Тот, в свою очередь, оценивает возможность предоставления кредита, предлагает удовлетворяющие его условия.

Если устное соглашение достигнуто, то заключаются.

Таким кредиторам неважно состояние КИ, а также подтверждение занятости или наличие дохода у клиента.

В отличие от большинства банков, где, несмотря на наличие, проверяют еще и надежность заемщика.

Как оформить залог на автомобиль

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о.

2. Право на товары в обороте возникает в соответствии с правилами пункта 2 статьи 357 настоящего Кодекса. 1. Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

Оформление договора залога автомобиля

Такую гарантию банк может попросить ,если имеет сомнения в платежеспособности заемщика или считает его ненадежным. Это одна из действенных мер подстраховки, способных обеспечить соблюдение условий кредита, наряду с привлечением поручителей. Машины под залог принимают не только выдающие кредиты организации, но и предоставляющие ссуды на короткий срок ломбарды.

Тогда по условиям, владелец авто может лишиться возможности его эксплуатации до возврата остатка долга.

vash-yurist102.ru

какие документы нужны для ломбарда в Москве

Сегодня мы хотели бы обсудить столь важную и интересующую многих проблему, как работа с бумагами в автоломбарде. Организаций, предоставляющих услуги кредитования под залог авто, сегодня очень много и все они зазывают к себе потенциальных клиентов различными способами, но список необходимых документов практически всегда остаётся неизменным. Минимальный пакет документов требует один из самых надежных автоломбардов в Москве - Zalogator. Итак, данная статья расскажете о том, какие бумаги Вам нужно будет иметь при себе для быстрого и беспроблемного составления договора займа под залог авто, а также о том, какие документы формируются в ломбарде. Сотрудники нашей компании — опытные и высококвалифицированные профессионалы, но и клиенты должны быть внимательными, дабы в будущем не возникло никаких нестыковок или других неприятных ситуаций, относящихся к документации.

Что требуется от заёмщика?

Ни для кого не секрет, что главными преимуществами сотрудничества с ломбардами (в сравнении с системой банковского кредитования) являются быстрота оформления сделки и сведение к минимуму бюрократической возни. Наш ломбард авто документы требует лишь самые необходимые, совершенно не обращая внимание на справки о трудоустройстве и доходах. И если вы имели опыт получения кредита в банка, то знаете, что последние являются настоящей головной болью! Также мы не требуем предоставления информации о целях взятия кредита: вы можете потратить их хоть на отпуск, хоть на лечение, а можете и вовсе оставить нетронутыми на личном банковском счету. Но что-то мы увлеклись и отошли от темы. Итак, Вашему вниманию предлагаем необходимые документы для залога автомобиля.

1. Паспорт гражданина РФ с московской регистрацией. Мы сотрудничаем только с людьми, достигшими 21-летнего возраста — это наш принцип.

2. Технический паспорт транспортного средства и свидетельство о его регистрации.

3. В том случае, если займ выдаётся не владельцу автомобиля, а человеку, управляющего им по доверенности, то он должен иметь при себе заверенную нотариусом генеральную доверенность. В ней должен быть чётко прописан пункт о возможности оставлять машину в качестве залога.

Ломбард Zalogator от Вас больше не требует ничего! Всевозможную информацию об автомобиле мы найдём сами, пробив номера по базе МРЭО и другим. Если вы ищете безопасную и надёжную компанию с безупречной репутацией, то Вам не найти более выгодного варианта, чем наш автоломбард! Какие документы могут потребоваться другие организации? В некоторых случаях могут потребоваться Ваши водительские права, дополнительные бумаги, подтверждающие право владения, справки о не нахождении ТС в угоне и другие. Но для нас время клиента ценится превыше всего, поэтому мы свели к минимуму список требуемых документов. В любом случае, советуем предварительно, перед визитом в наш офис, позвонить менеджеру call-центру и уточнить перечень необходимых бумаг.

Что заёмщик получит на руки?

В процессе оформления договора, автоломбард производит оценку имущества, на основании которой и формируется окончательная сумма займа. Клиент имеет право присутствовать на процедуре проведения осмотра технического средства и получать интересующую информацию о его аспектах. После того, как эксперт нашей компании завершает осмотр, он предоставляет в письменном виде информацию об автомобиле менеджерам. Они рассчитывают возможную сумму кредита, процентные ставки и предлагают сроки погашения. Если Вас всё устраивает, то составляется договор, скрепляется подписями и печатями и заверяется нотариально. Заёмщик на период выплаты кредита должен оформить генеральную доверенность на машину на сотрудника автоломбарда. Договор залога (который, кстати, должен оформляться согласно статье 10 Федерального Закона «О Залоге») — не единственный документ, копию которого вы получите на руки. Обеим сторонам сделки предоставляются копии анкеты заемщика, залогового билета, акта осмотра транспортного средства, справки о названной оценочной стоимости (выдаётся экспертом, выполнившим оценку) и акта приема-передачи.

Договор займа под залог авто обязан содержать подробную информацию о выданной сумме, валюте, оговоренных сроках погашения, ставках, системе штрафов. Ломбард Zalogator гарантирует отсутствие условий «мелким» шрифтом, скрытых комиссий и платежей. Мы работаем честно и прозрачно! Имея на руках описанный выше комплект документов вы получите юридическую защиту в случае возникновения спорных или конфликтных ситуаций. Советуем всегда быть внимательными и осторожными. Надеемся на долгосрочное сотрудничество и желаем успешных сделок!

zalogator.ru

условия предоставления в банках и ломбардах

21 мая 2014

Просмотров: 2241

Получить кредит под залог чего-либо, например, недвижимости или автомобиля — прекрасная альтернатива займам с поручительством. Вариативность современной системы кредитования банков предусматривает в некоторых случаях обязательное предоставления поручителей, особенно на крупные суммы. А в случае предоставления залога, заемщикам нет необходимости искать среди своих знакомых поручителей, что гарантированно облегчает и упрощает процесс получения займа.

Автокредитование

Кредит под залог автомобиля заемщик может оформить под существенно заниженные процентные ставки, по сравнению с теми, что предлагают многие банки на беззалоговый потребительский кредит на аналогичные крупные суммы и сроки.

Такую сделку, наряду с крупными банками страны, предлагают различные финансовые организации и автоломбарды. Основным условием выдачи кредита будет залог машины заемщика. Но стоит учесть, что в некоторых банках заложить можно исключительно иномарки либо машины только определенного возраста.

Как оформить кредит под залог автомобиля в банке

Оформление документовСрок кредитования в банках чаще всего составляет 1 год. Кредитная сумма будет зависеть от стоимости машины. Максимально доступная сумма залога в разных банках может достигать от 50 до 100% от оценочной стоимости авто. Оценочную стоимость, по требованию банка, может проводить как сам заемщик, так и независимые эксперты-оценщики или соответствующая комиссия, в которую входят представители страховой компании и банка. Стоит помнить, что привлечение независимых оценщиков влечет и дополнительные расходы заемщика.

В большинстве банков есть еще одно обязательное условие кредитования машины — это страховка по системе «КАСКО» или по рискам «Ущерб» или «Угон». Приобретаемое авто страхуется сроком на 1 год с последующим продлением действия страховки согласно страховым тарифам. Если транспортное средство не имеет страхового полиса, а заемщик отказывается его застраховать при оформлении займа, то банк вправе предложить кредитополучателю оформить авто в кредит под залог уже по завышенным процентным ставкам.

Перечень документов, предоставляемых в банк:

Оформление договора

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. В/у нового образца.
  3. Паспорт и свидетельство о регистрации в ГАИ транспортного средства.

В некоторых банках требуются дополнительные документы, такие как служебное или пенсионное удостоверение, военный билет (для граждан до 27 лет). Также некоторые банки вправе запросить второй комплект ключей от автомобиля. С вышеперечисленными документами следует обратиться в выбранный заемщиком банк для заполнения заявления на получение займа, куда вписываются все паспортные и анкетные данные, информация о работе, суммы доходов. Кредитополучателю можно указывать все свои дополнительные доходы, заработки, поощрения — это значительно повысит его уровень кредитоспособности перед банком.

Все предоставленные данные тщательно проверяются службой безопасности во избежание мошенничества. Анкета-заявление на кредит наличными под залог автомобиля проверяется в течение одного рабочего дня или нескольких дней, если заявление было подано в пятницу.

http:

Условия оформления залога автомобиля в банках:

  1. Возраст заемщика от 21 до 75 лет. Во многих банках возрастной ценз может варьироваться, либо требоваться поручительство гражданам старше 65 лет.
  2. Трудовой стаж не менее 1 месяца.
  3. Погашение кредита равными ежемесячными платежами можно производить в отделениях банков, терминалах, безналичным расчетом.
  4. Досрочное погашение без штрафных санкций с пересчетом процентов.

Перед оформлением кредита наличными под залог авто заемщику стоит поинтересоваться у сотрудника банка, какие дополнительные комиссии или платы банк имеет право взимать по условиям договора.

Также не все автомобили могут подходить для их залога в банке. Купленное ранее в кредит или рассрочку транспортное средство заложить в банке нельзя.

Залог авто в ломбардах

Взять кредит под залог авто можно без труда и в автоломбардах. Условия кредитования в подобных организациях также прозрачны, как и в банковских учреждениях. С заемщиком заключается договор, имеющий юридическую силу, а кредитные условия полностью соответствуют Законодательству РФ.

http:

Автоломбарды с заемщика не требуют предоставления дополнительных документов, а только документы на машину и гражданский паспорт, не взимают скрытые комиссии. Многие автоломбарды идут навстречу своим кредитополучателям и разрешают им самостоятельно устанавливать срок возврата займа. Получить кредит наличными под залог автомобиля в некоторых автоломбардах имеют возможность даже заемщики с не очень положительной кредитной историей.

Еще одно преимущество — в автоломбардах есть возможность получить кредит под залог старого авто (старше 15 лет), раритетных автомобилей, грузовых и технических транспортных средств, автобусов, неисправных автомобилей.

Условия оформления залога автомобиля в автоломбардах:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Паспорт и свидетельство о постановке авто на учет в ГИБДД.
  3. Невысокие процентные ставки по автокредиту.
  4. Минимальные сроки рассмотрения заявки на оформления залога — в течение 1 часа.
  5. Оценка машины на месте оформления займа по рыночным ценам.
  6. Размеры залога машины до 100% стоимости одного авто.
  7. Возможность неограниченной бесплатной пролонгации договора.
  8. Оформление займа без поручителей и без страховки машины.
  9. При страховании автомобиля компании-автоломбарды могут брать на себя все юридические расходы.

Стоит учесть важный момент при заключении договора займа с автоломбардами. Некоторые из них по условиям договора могут забирать у владельца его автомобиль на время выплаты платежей по кредиту. Но при этом они гарантируют заемщику сохранность его транспортного средства на охраняемых стоянках.

http:

Какой бы выбор ни встал перед заемщиком, ему рекомендуется обязательно предварительно проконсультироваться в банковских инфо-центрах для получения полной и точной информации по залогу автомобиля.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

avtokreditov.ru