Как составить бизнес план для получения кредита. Как получить кредит по бизнес плану
Как получить кредит по бизнес-плану?
Именно с помощью этого документа Вы сможете убедить банк в рентабельности Вашего дела и Вашей платежеспособности.
Именно грамотный бизнес-план сможет показать банку, что Вы досконально продумали развитие своего бизнеса и реально представляете ход работы над ним.
Бизнес-план для получения кредита Вы можете составить самостоятельно или обратиться за этим к специалистам. Важно помнить, что именно этот документ должен показать банку высокий уровень окупаемости Вашего будущего предприятия, выгоду от использования заемных средств и точно обозначить Вашу потребность в финансировании в текущий момент и на строго определенный срок.
Деталями бизнес-плана, не относящимися к платежеспособности и ликвидности Вашего будущего предприятия банк интересоваться не будет. Но все, что касается финансовой стороны дела, в Вашем бизнес-плане должно быть обязательно отражено.
Это могут быть такие моменты, как:
• Поручительство крупной компании;• Наличие у предприятия материальной базы;• Отсутствие просроченной кредиторской и дебиторской задолженностей.
В последнем случае служба безопасности банка может навести справки с целью выяснения вероятности возвращения дебиторской задолженности и процента, являющегося сомнительным к возвращению.
Обычно сумма кредита находится в пределах 50% от стоимости материальной базы, указанной Вами в бизнес-плане. Все имущество Вашего предприятия перед получением кредита должно пройти процедуру экспертной оценки банка.
Это обязательное условие, ведь в случае, если Вы не сможете погашать кредит, именно эта сумма станет предметом залога для банка. Кроме затрат на оценку Вам придется еще оплатить страховку и комиссионные сборы.
Оформить заявку на Бизнес-кредит
Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант и подать заявку.
Поэтому перед тем, как обращаться в банк, тщательно просчитайте условия сделки.
Получение кредита по бизнес-плану это:
Хлопотная и долгая процедура. Вам придется общаться не только с кредитным экспертом, но и с экспертом по оценке, со службой безопасности, а если речь идет о крупных денежных суммах, то и с руководством банка.
Но помните, что грамотно составленный бизнес-план не только поможет Вам свести к минимуму сроки получения денег, но и очень поможет в дальнейшей работе Вашего предприятия.
infapronet.ru
Как правильно составить бизнес-план, чтобы получить кредит?
Если фирма, или индивидуальный предприниматель нуждается в займе, тогда банк может потребовать бизнес-план. Можно сказать, что тема правильного бизнес-планирования разложена по полочкам, разобрана по косточкам, с посвящением огромного количества книг, методичек, форумов и сайтов – однако ошибки при составлении начинающие бизнесмены так и допускают. Случается и такое, что специалисты банка и инвесторы наблюдают необычные действия, со стороны предпринимателя: неоднократные попытки реализовать одну и ту же идеи под разными названиями. О возможных идеях бюджетного плана, читайте на сайте.
В итоге, у проекта имеется нулевой потенциал, а точнее – и вовсе отсутствует. Проект остается без денежных вложений, а деловые взаимоотношения с инвесторами портятся: бизнес-план, составленный с ошибками, раскрывает неграмотность и неопытность бизнесмена, говоря о его неспособности претворять в жизнь свои идеи. Разумеется, сотрудники банка вправе оказать Вам помощь, проконсультировать – это касается отдельных пунктов Вашей стратегии по развитию бизнеса, с поправкой некоторых деталей. Осознанный анализ идеи должен, в первую очередь, присутствовать у бизнесмена. Для того чтобы пополнить свой багаж знаний, прочтите статью о создании бизнеса с нуля.
Итак, далее разберем возможности индивидуального предпринимательства и огласим некоторые советы по качественному оформлению проекта, чтобы Ваш бизнес-план случайно не получил пометку «макулатура».
Как инвесторы анализируют бизнес-план?
Несколько основных критериев, которым необходимо соответствовать, чтобы кредит был одобрен:
— положительная кредитная история;
— финансовая чистота;
— характеристика достатка от проекта и определение сроков окупаемости;
— возможные риски и их анализ;
— описание конкурентов и оценка рыночного сбыта.
Бизнес-план – это не формальность
Не редко можно заметить, что начинающий бизнесмен, составляя бизнес-план, держит в голове идею его формальности. Возможность «выехать» с готовым бизнес-планом из интернета, заменив имя компании, не представляется возможным, если у Вас серьезные намерения в получении кредита. Будет ошибкой считать, что такому документу не уделяют должного внимания – ведь БП это, фактически, Ваше видение, Ваше открытое мнение об идее и ее возможном воплощении в жизнь. Это некая «карта», на которой пунктиром выведена дорога к сокровищам. Предпринимателю необходимо показать свою позицию к идее развития бизнеса, что дает вывод: нужно занять активную позицию, при создании данного документа.
А теперь, имея обоснованный вывод о значимости БП, следует помнить, что возможна пара крайностей: разработка бизнес-стратегии только сотрудниками будущего предприятия, либо оформление плана третьими лицами компаний, которые специализируются на бизнес-планировании. При первом варианте развития событий – не избежать огромного числа ошибок при составлении и нескладного планирования в конце. Второй же вариант действий не обнаруживает на выходе ошибок составления, однако планирование Вашего бизнеса от третьих лиц редко оказывается успешным и чаще – не находит реализацию в реальном мире, в отличие от бумажного. Это, как можно понять, не совсем хорошо: четкое видение развития проекта и реальное отражение такого видения в документе – главные составляющие профессионального планирования. Статьи о бизнесе, без вложений представлены на сайте специально для Вас.
Также следует понимать, что не бывает универсальных бизнес-планов, как не бывает одинаковых отпечатков пальцев. Творческие идеи, туристический бизнес, идеи в сфере продаж и услуг, а также бизнес в интернете — все эти сферы различны по своей сути, каждая из которых требует индивидуального подхода и анализа. Не редко, несколько магазинов, находящихся друг от друга на небольшом расстоянии, получают разный доход (с учетом одинакового выбора продукции). Говорить же об открытии крупных предприятий, которым, по уверениям создателей подойдут «универсальные» бизнес-планы, могут существовать с одинаковым результатом, не приходится.
Отбросьте идеи составления бизнес-плана по рекомендациям методичек.
Методы по разработке бизнеса, известные по всему миру, например ЕБРР и UNIDO, даются как рекомендации, не более; они предполагают свободное отклонение для индивидуального случая.
Аналогичен и вариант использования книг и специальных пособий, излагающих только мнение автора, а не ситуацию в целом. В случае с иностранной литературой, следует упомянуть об ее неадаптированной основе планирования к российским рынкам. А если книга получила авторство российского финансиста, то и здесь есть над чем поразмыслить: большинство из таких методик ссылаются на тех же зарубежных авторов.
Фактически, должно насторожить, что отечественные финансисты едут получать образование за границу – ведь экономика, право и бизнес Соединенных Штатов Америки или Великобритании имеют значительные отличия от макроэкономики России. Исходя их этого, следует осторожно подходить к исполнению советов зарубежных финансистов, а лучшее, что можно сделать – это провести анализ собственной ситуации и сопоставить с имеющимися данными, учитывая факторы географии, законодательства, рынка сбыта, экономики и демографии.
Расчеты должны иметь основу подтверждения
Распространен вариант действия начинающих предпринимателей: демонстрация бизнес-плана, который не имеет никаких обоснований в финансовой сфере – приведенные цифры основываются на чистом воображении. На вопросы инвестора: «С чем связаны данные показатели? И чем обоснована цифра в 50 миллионов?» — полноценного ответа может и не последовать. Ввиду этого, вся информация должна подкрепляться договорными образцами и прочей документацией, исследованиями специалистов маркетинга, анализом статистики и другими расчетами. Такой подход являет собой лояльный выход из ситуации для новичков и поможет заслужить доверие инвестора.
О том, как упорядочить данные
Наряду с тем фактом, что бизнес-план могут разрабатывать новички в сфере предпринимательства, существует и возможность создания стратегии специалистом узкой направленности, например, маркетологом. Это не совсем правильно: бизнес-стратегия требует комплексного подхода и должна развиваться в команде профессионалов. В противном случае возможна разрозненность статистических данных, или «однобокость» изложения. При рассмотрении конкретного случая, могут быть не учтены тонкости финансовых вложений или налогового взноса проекта инвестирования; неучтенные варианты сбыта и перекос внимания к маркетингу (с прогнозированными показателями реализации продукции) могут низвести ценность стратегии к нулевому показателю.
Честная оценка развития Вашего бизнеса
Большинство составителей бизнес-планов слишком положительно смотрят на свою идею и ее развитие. В частности, это находит свое решение при требовании клиента «приукрасить» действительность. И как только данное требование возникло – считайте, что ошибочная «развертка» Вашего предприятия уже готова: финансисты и инвесторы имеют большой опыт оценки перспективы развития БП, и каждый шаг, сделанный хитростью, только настроит кредиторов против бизнесмена. К тому же, при окрашивании данных в «розовый цвет», легко потерять суть, что на выходе даст ненужную гору бумаг, а не рабочий инструмент для развития проекта. Следовательно, крайне важны реальные оценки и возможности Вашей стратегии, с более серьезно-оценочной стороны.
Вечный механизм развития
После воплощения удачного стратегического решения, находясь в той точке, где происходит этап становления предприятия, не останавливайтесь на достигнутом. Бизнес-план необходимо все время дорабатывать, совершенствовать и сопоставлять исходные данные с конъюнктурой рынка, ценой продукции и прочим. При анализе данных нужно отслеживать изменения и на их основе корректировать стратегию – ведь благодаря этим действиям возможно достичь высоких показателей отдачи, не испортив при этом саму идею бизнеса-плана.
xn--90agbbbjecccx3a7cu4dq.xn--p1ai
Как составить бизнес план для получения кредита
Хотите открыть свое маленькое дело, но не хватает денег? Отличный вариант – привлечь сторонние источники финансирования. К примеру, можно получить займы в банковском учреждении. Для этого вам понадобится бизнес план для получения кредита. Рассмотрим особенности составления данного документа.
Содержание статьи:
Как составить кредитный план?
Перед составлением документа нужно рассмотреть все возможные внешние источники финансирования бизнеса. После этого анализируем рынок и составляем документ.
Отличия кредитного от других бизнес-планов
обосновывает потребность компании в финансировании в четко указанный период времени;
заемщик должен доказать банку, что заемные оборотные средства выгодны для предприятия;
нужно показать кредитору, что предприятие или организация имеет высокий уровень платежеспособности и своевременно погасит долг и проценты. Это и будет поручительством.
Банком проводится независимая оценка финансовой состоятельности заемщика. Для оформления кредита подготавливается пакет документов и проводятся проверки. Банк изучает те моменты документа, которые напрямую влияют на платежеспособность и определяют уровень ликвидности предприятия (внесение залога, наличие поручителя, чистая кредитная история).
Содержание бизнес плана
Резюме проекта.
Описываются цели предпринимательства, краткое описание, актуальность, организационная и финансовая схемы, технико-экономические аспекты проекта. Указывается необходимая сумма инвестирования, источники финансирования и окупаемость бизнеса.
Юридический статус.
В данном разделе указывается название компании, юридический адрес, дата и номер государственной регистрации. Возможна регистрация ИП и регистрация ООО. Также определяется структура органов управления, форма собственности, доля уставного капитала, дочерние и холдинговые компании. Указывается организационно-правовая форма и возможность ее изменения, адреса и контактные телефоны учредителей.
3.Характеристика компании.
Подраздел описывает принадлежность предприятия к определенной отрасли хозяйства, историю развития предпринимательства и период работы в данной отрасли. Указывается репутация фирмы, имущественное состояние основателей, наличие земельного участка, производственных площадей, складских помещений, транспортной инфраструктуры и т.п. Информация зависит от отраслевой принадлежности предприятия.
Маркетинговая политика. Описывается характеристика отрасли, конкурентные преимущества компании, проектная продукция и т.п.
Детально описываются услуги или продукция бизнеса:
товарный ассортимент продукции (услуг),
рынок поставщиков ресурсов;
маркетинговые исследования рынка, потребительская ценность продуктов или услуг компании;
анализ конкурентов, их доля на рынке;
преимущества продукции перед отечественными и иностранными аналогами;
определение рынка сбыта, динамика, перспективы, потенциальные потребители;
использование средств для продвижения продукции и расширения товарного ряда.
Описание производства.
Это один из главных разделов, где описываются такие моменты:
технологический процесс предприятия, использование современных технологий;
обеспеченность оборудованием, его количество, срок эксплуатации;
необходимость модернизации производства, покупки, аренды или лизинга оборудования;
приложения со схемами производственных потоков;
расходы на производство каждого вида продукции, определение себестоимости;
необходимые мероприятия для совершенствования производственного процесса, использование новой техники и т.п.
Менеджмент.
В данном разделе бизнес плана для получения кредита определяется необходимость рабочей силы, количество и квалификация производственного, инженерно-технического и административного персонала. Указываются условия труда, оплата труда, управление финансовой деятельностью. Если в этом есть необходимость, указываются предстоящие мероприятия по обучению персонала.
Финансовые расчеты.
Именно этот раздел является основным для получения займы. Основная информация финансового раздела:
ценообразование предприятия, первоначальные и постоянные расходы;
расчет себестоимости товаров;
необходимость финансирования кредитного проекта, получение ссуды в банке и других заемных средств;
этапы внедрения проекта, источники покрытия расходов, планируемые производственные запасы и оборотные средства;
окупаемость проекта в трех вариантах развития событий: реальном, оптимистическом и пессимистическом;
описание этапов погашения;
оценка возможных рисков и мероприятия по минимизации потерь;
прогнозируемая ликвидность бизнеса;
окупаемость кредитного проекта, ежемесячные и годовые доходы;
данные по выпуску и реализации продукции за каждый месяц на протяжении всего срока окупаемости проекта;
расчет баланса доходов и расходов.
Заключение.
Здесь описываются ожидаемые результаты с учетом отчислений в пенсионный фонд, поступлений в государственный бюджет, НДС и т.п.
На какие моменты обращает внимание банк?
Как правило, банк не интересуется деталями бизнес-плана для получения кредита, которые не имеют отношения к платежеспособности компании. В первую очередь, обращается внимание на наличие залога и поручителя.
Важно! Прилагайте к документу таблицы и графики, демонстрирующие безубыточность предприятия. Также могут понадобиться контракты на покупку материальных ценностей и реализацию услуг или продукции.
Изучается кредиторская задолженность. Сотрудники банка узнают, есть ли долги у компании или частного предпринимателя, определяется рост или снижение задолженности.
Эксперты банка проводят оценку дебиторской задолженности предприятия. Если компания проходит проверки, выдается необходимая сумма денег.
Образец бизнес плана для получения кредита
Скачать .
coolbusinessideas.info
Бизнес-план для получения кредита: как составить, основные разделы
Как известно, чтобы получить кредит на открытие или развитие бизнеса нужно предоставить кредитору (банку или частному инвестору) грамотно составленный бизнес-план. Этот документ должен отражать комплексную оценку развития запланированной деятельности. А также давать анализ (состоянию рынка, запросам потребителей, уровню конкуренции) и оценку (экономической целесообразности проекта). Чтобы понять, как правильно составить бизнес-план нужно ознакомиться его структурой, а значит разделами и их описанием.
Основные разделы бизнес-плана
Как правило, бизнес-план предприятия включает в себя следующие разделы:
Краткое содержание бизнес-плана.
Описание компании.
Виды товаров и услуг.
Рынки сбыта товаров и услуг.
Конкуренция на рынках сбыта.
Экономика предприятия.
План маркетинга.
План технической доработки продукта.
План производства.
Управленческая команда.
План действий.
Оценка рисков.
Финансовый план.
Стратегия финансирования.
Как составить бизнес-план для получения кредита
Бизнес план для получения кредита составляется по следующему принципу (разделы и их описание):
Краткое содержание бизнес-плана (не более 4-х страниц). Цель краткого содержания заинтересовать кредитора, убедить его в том, что дальнейшее знакомство с документом имеет смысл. В этом разделе нужно максимально кратко и доходчиво изложить о возможностях предлагаемого бизнеса, о его привлекательности и о том, кто будет его возглавлять. Работу над написанием краткого содержания рекомендуется начинать в последнюю очередь, поскольку это даст возможность включить в него несколько наиболее ярких цифр и интересных предложений взятых со всех последующих разделов.
Описание компании. В данном разделе уточняется сфера деятельности компании, ее месторасположение и географические пределы в которых она намерена развивать свой бизнес (в своем регионе, по всей стране, за пределами страны). Уточняется, какое нынешнее состояние компании (стадия ее развития: имеется ли разработанный ассортимент товаров, ведется ли маркетинг и т.п.), имеются ли какие достижения. Какова цель бизнеса (к примеру, выйти в определенные географические районы, на определенный объем продаж или же стать привлекательным кандидатом на поглощение сторонней фирмой и т.д.).
Виды товаров и услуг. В этом разделе описываются товары и услуги, предлагаемые фирмой. Прилагается (по возможности) изображение товара (фото, рисунок). Дается определение, каким потребностям (настоящим и потенциальным) призван удовлетворять производимый фирмой товар/услуга. Коков их спрос и доступность. На каких рынках, и каким образом они реализуются. На чем основывается предположение о том, что потребитель отдаст предпочтение именно этому товару/услуге (по возможности описываются потребители, которые уже заключили или же хотят заключить договор о закупке). В чем преимущество товара/услуги, а в чем недостаток. Защищен ли товар/услуга, технология его производства и предоставления патентами или авторскими свидетельствами. Имеет ли товар/услуга фирменную марку. Каковы их технико-экономические показатели.
Рынки сбыта товаров и услуг. Цель этого раздела предоставить кредитору четкое понимание о том, кто будет покупать его товар/услугу и где его ниша на рынке. В нем нужно написать на каких рынках предприятие планирует действовать. Перечислить основные сегменты этих рынков (по каждому виду товара/услуги). Проранжировать их по разным рыночным показателям (таким как коммерческая эффективность и др.). Уточнить, что оказывает влияние на спрос предлагаемых товаров и услуг (в каждом сегменте). Кто является потребителем и насколько легкой будет задача выхода на него. Как будет совершаться покупка (в розницу, через оптовиков, биржу или иным способом; по возможности приводятся заказы на продукты, которые уже имеются на руках). Если бизнес уже функционирует, перечисляются основные потребители и намечаются перспективы продаж в будущем. Описывается перспектива изменения потребностей покупателя и план по выходу из критической ситуации. Уточняется, по какому методу анализируется потребительский спрос. Какова емкость рынка и его сегментов. Какова перспектива развития емкости каждого из сегментов. Какие факторы влияют на рост рынка. Какова реакция рынка на новые товары/услуги. Проводится ли рыночный тест (пробные продажи). Также дается оценка потенциальной емкости рынка, потенциального и реального объема продаж.
Конкуренция на рынках сбыта. В этом разделе нужно дать объективную оценку сильных и слабых сторон основных конкурирующих товаров/услуг, перечислить фирмы предоставляющие их. Уточнить какие альтернативные или замещающие товары/услуги являются наиболее конкурентоспособными, сравнить их по характеристикам, цене, обслуживанию и другим признакам. Какие достоинства и недостатки имеются у конкурирующих фирм, их товаров и услуг. Кто из конкурентов предлагает продукт/услугу по минимальной, а кто по максимальной цене. Чья продукция более качественная. Здесь же следует провести ранжирование конкурентных позиций фирмы. Сравнить позиции фирмы с позициями ее основных конкурентов (по таким критериям как: доля рынка, цена, сроки поставки, реклама и т.д.).
Экономика предприятия. Финансово-экономическая характеристика деятельности предприятия нужна с той целью, чтобы кредитор убедился в привлекательности продукта. Здесь нужно написать какова предполагаемая валовая и операционная прибыль для каждого продукта/услуги (валовая — прибыль равная разности между выручкой и себестоимостью продукции; операционная — разница между валовой прибылью и операционными или по-другому повседневными затратами компании). Какова ожидаемая прибыль, ее величина и устойчивость (до и после уплаты налогов). Представить перечень по постоянным и переменным затратам в денежном и процентном выражении (процент от общих затрат на продукты/услуги). Привести сроки, когда и при какой величине объема продаж планируется достичь периода безубыточности (расходы равны доходам), а когда периода положительной экономической прибыли.
План маркетинга. Цель этого раздела убедить потенциальных кредиторов в том, что фирма сможет довести свой продукт/услугу до потребителя. В нем нужно уточнить какие методы планируется использовать для достижения намеченного уровня продаж. Какова рыночная стратегия компании. С каким потребителем предполагается работать и как планируется на него выходить (по возможности дается описание имеющихся клиентов). Планируется ли использование, каких либо инструментов для стимулирования продаж (ценовая доступность, высококлассный сервис и т.п.). Описать ценовую политику предприятия и сравнить ее со стратегией, которой придерживаются основные конкуренты. Дать анализ валовой прибыли. Уточнить хватит ли ее на то, чтобы предприятие смогло реализовывать продукцию, давать гарантию потребителям, при необходимости готовить персонал и т.п. Если цена продукта/услуги ниже, чем у конкурентов, пояснить, как при этом будет сохранена рентабельность производства. Какими методами планируется реализовывать продукт (торговые представители, торговая сеть и т.п.) и требуется ли при этом создание специальных условий (использование рефрижераторов и т.п.). Составить график работы сбытового подразделения а также смету затрат на реализацию продукции. Если продукт будет включать послепродажное обслуживание, дать описание тому, где будет это происходить (на месте, в ремонтной мастерской, на заводе). Уточнить цены данной услуги, дать оценку ее прибыльности. Составить план рекламной компании и приблизительную смету затрат. Описать какие планируется использовать каналы реализации продукции.
План технической доработки продукта. В этом разделе нужно пояснить, в каком состоянии находится продукт, и в какой технической доработке он нуждается (инженерная работа, работа по дизайну и т.п.) для дальнейшего выхода на рынок. Имеются ли проблемы в конструкции, и как планируется их устранять. Какие работы с продуктом планируется проводить в будущем для поддержания конкурентоспособности. Представить смету расходов на научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы (НИОКР). Дать развернутый ответ по вопросу собственности (располагает ли предприятие патентом, торговой маркой и т.д.).
План производства. В этом разделе нужно описать производственный цикл предприятия, а также методы, которыми планируется смягчать негативные последствия сезонных колебаний. Написать какие положительные и отрицательные стороны у выбранного месторасположения предприятия с точки зрения наличия трудовых ресурсов (их доступности, квалификации, уровня жизни и т.д.), клиентов и/или поставщиков, величины транспортных расходов, налогов и т.п. Если бизнес уже функционирует дать описание производственным мощностям, помещениям, складам, площадкам, оборудованию и другим производственным фондам, которые имеются у фирмы. Написать планируется ли закупка/аренда иного имущества (оборудования, помещений) и если да, то утонить когда и сколько это будет стоить. Представить решения по субконтрактингу (механизм передачи части производственных функций сторонним предприятиям). Указать вероятных субподрядчиков и поставщиков, дать оценку их надежности. Отметить нормативные акты, которые могут негативно повлиять на ведение предполагаемого бизнеса.
Управленческая команда. В этом разделе описывается структура управления предприятием. Здесь нужно представить список людей, которые займут ключевые управленческие должности. Написать имеется ли у них опыт успешной работы. Каковы права и обязанности каждого члена команды. Какими профессиональными навыками они владеют (опыт работы, достижения). Какова величина их заработной платы и сколько они получали на последнем месте работы (сделать сравнение). Если планируется создание акционерного общества уточнить, сколько акций находится в собственности руководителей. Принадлежит ли что-то сторонним инвесторам или иным лицам. Какая намечена система опционов и премиальных выплат. Каков поход предприятия к размеру и структуре совета директоров.
План действий. Это один из наиболее важных разделов бизнес-плана. В нем отображается весь путь к получению первой прибыли (обычно в виде графика). Рассматривается: создание предприятия, завершение НИОКР, создание опытного образца, выход на торговые показы, соглашение с оптовиками, заказ первой партии сырья и материалов (для производства товара), начало производство товара, первые заказы, первая поставка товара, первая прибыль. Дается уточнение, спустя какой срок (с момента получения сырья) за каждый продукт будет получена первая денежная выручка. Указываются все изменения касательно численности персонала и процесса приобретения имущества.
Оценка рисков. Создание бизнеса это всегда риск, а потому любой бизнес-план должен включать в себя глубокий и что немало важно для кредиторов объективный анализ этих самых рисков. Оценке должны подлежать следующие риски: дефицит наличных средств до получения заказов, превышение расходов на разработку и производство продукта, снижение цены на продукт/услугу, отсутствие планируемого объема продаж, срыв графика разработки продукта, сбои в поставках, отказ банков в выдаче кредита. Также следует отметить самые опасные риски и представить план по минимизации их влияния на успех фирмы.
Финансовый план. Цель финансового планирования — убедить кредиторов в кредитоспособности предприятия. В нем нужно представить баланс фирмы на 3—4 года вперед (ее имущество, финансовые обязательства, стоимость, ликвидность), а также прогнозируемый отчет о прибылях и убытках на 3 года (сюда входит: себестоимость продукции, стоимость реализованной продукции, валовая прибыль, затраты на производство, прибыль за вычетом налогов). Если фирма уже функционирует, представляется отчет за два-три последних года. Представляется прогноз движения кассовой наличности на год (по месяцам) и делается анализ рентабельности предприятия.
Стратегия финансирования. Здесь уточняется, сколько денежных средств требуется на реализацию проекта, когда они понадобятся, на какой срок и на что именно они пойдут. Также дается описание тому, какой процент от общего количества средств будет получен из иных источников финансирования бизнес-плана (это могут быть: собственные средства, банковский кредит, средства партнеров, акционеров и т.д.).
creditbudet.ru
Бизнес-план для получения кредита в банке
Хотите составить «безотказный» рабочий бизнес-план для получения кредита? Банк уже несколько раз вам отказал в выдаче необходимой суммы?
А зачем вам кредит?
Я не просто так выделил этот вопрос. Дело в том, что предприниматели часто выпрашивают у банков деньги на всякую ерунду. В результате, они в лучшем случае получают отказ в кредитовании, а в худшем – необходимую сумму. Почему «в худшем»? Да потому, что этот кредит, как правило, становится последним гвоздём в крышке гроба их бизнеса.
Знаете, за что я часто ругаю банки? Я их ругаю за то, что они дают кредиты на обречённые проекты, и я готов уважительно склонить голову перед теми банкирами, которые не кредитуют неудачников.
В то же время, бывают и действительно сложные ситуации, когда не удаётся получить кредит на осуществление выгодной сделки или для краткосрочной финансовой поддержки компании. Одной из причин такого отказа может быть неправильно составленный бизнес-план. Давайте разберёмся, на чём же следует сосредоточить внимание кредиторов.
Основные пункты бизнес-плана, которые помогут вам получить кредит
Как вы думаете, что в первую очередь интересует кредитора в вашем бизнес-плане? Ему важна стратегическая перспективность вашего бизнеса? Надо ли ему в деталях раскрывать те дальние горизонты ожидаемого вами светлого будущего?
Чтобы ответить на эти вопросы, вам надо спросить у себя: «А на какой срок я хочу взять кредит?» Как правило, бизнес берёт краткосрочные кредиты, а потому:
Кредиторов не интересуют все эти глобальные стратегии развития компании и ваша святая вера в светлое будущее.
Для них важно убедиться в том, что:
1. Компании нужны деньги именно на определённый период времени. Никому не интересно иметь дело с неудачниками и банкротами. Если предприятию нужен кредит для «проедания», то ему лучше свернуть свою деятельность и не клянчить деньги у банков.
Совсем другое дело, когда требуются финансы для осуществления выгодной сделки, или, например, когда владелец фермерского хозяйства берёт кредит на закупку топлива для своей техники, чтобы своевременно убрать урожай. В обоих случаях, предприниматели без труда смогут убедить банк в том, что их интересует финансирование на определённый срок под реальные прибыльные проекты.
Надо указать в бизнес-плане, что потребность в деньгах носит сезонный характер (как в примере с фермером) или краткосрочный (на период осуществления сделки).
Кредиторы должны быть уверены, что вы способны своевременно вернуть долг.
2. Предприниматель сможет заработать на полученном кредите. Как вы думаете, фермер заработает на продаже собранного им урожая? Вот он прилагает к бизнес-плану все свои контракты с покупателями, готовыми немедленно рассчитаться с ним за его продукцию. Также у него есть подтверждающие документы по объёмам продаж урожая в прошлом году. Ему нужна лишь солярка для уборочной техники. Есть смысл дать ему кредит на закупку топлива? Думаю, да. И если он будет так же убеждать банкиров, то и они придут к такому мнению.
Аналогично и с коммерческими сделками. Если есть контракт с поставщиком на поставку 100 вагонов туалетной бумаги по 50 копеек за рулон, и подписан такой же контракт с сетью ресторанов «Диарея» на продажу этого же объёма по полтора рубля за рулон, то не будет никаких сомнений в прибыльности такой сделки.
3. Предприятие платежеспособно. Я не устану повторять, что бизнес – это деятельность, связанная с риском. Идеально спланированная сделка может сорваться по вине одной из сторон, а урожай может быть уничтожен непогодой. В общем, как говорится: «Человек предполагает, а Бог располагает».
Кредиторы – меркантильные люди, они не любят рисковать, а потому, чтобы получить от них деньги, надо доказать свою платежеспособность. Причём, есть один интересный момент:
Банку плевать на то, каким будет ваше финансовое состояние, ему важно одно – вернуть свои деньги с запланированными процентами. Именно поэтому, банкиры предпочитают кредитовать бизнес под залог его активов и под гарантии поручителей.
В принципе, всё очень просто: банк зарабатывает на том, что даёт деньги в долг. Естественно, он не заинтересован иметь дело с неудачниками и банкротами. Никому не интересно таскаться по судам, заниматься продажей активов и «выбиванием» долгов. Именно потому и происходит активная работа по первым двум пунктам. Однако, этого мало – ведь, может возникнуть форс-мажорная ситуация. Вот на этот случай оформляются в залог активы и привлекаются поручители. Всё продумано так, чтобы даже в самых печальных ситуациях, банк мог вернуть свои деньги с процентами.
Бывают случаи, когда, несмотря на идеально составленные «три главных пункта бизнес-плана», предпринимателю отказывают в кредитовании его проекта. В чём же причина?
Почему кредиторы отклоняют успешный бизнес-план
Вообще, причин отказа в кредитовании потенциально успешного бизнес-проекта может быть много. Ключевую роль способно сыграть и субъективное мнение аналитика, и личная антипатия к заёмщику, и политическая ситуация в стране и многое другое.
Но, честно говоря, все вышеперечисленные факторы не распространены, так как являются необоснованной лирикой – неким недоразумением, произошедшим по вине «человеческого фактора». А изменение политической ситуации – это вообще форс-мажор.
Если же говорить о популярных причинах отказа, то здесь я бы хотел обратить ваше внимание на два пункта:
1. Проблема с кредиторской задолженностью. Анализируя бухгалтерскую отчётность, банкиры обращают особое внимание на размер кредиторской задолженности предприятия перед поставщиками, а также на динамику и регулярность её погашения. И это правильно! Ведь, как компания рассчитывается со своими текущими кредиторами, так она будет рассчитываться и с банком. Как говорится: «Ситуация вокруг меняется, но вот люди остаются те же». Отсюда делаем вывод:
Для получения кредита нужно показать положительную динамику по погашению текущей кредиторской задолженности.
Иначе, банк может «испугаться» ваших огромных долгов перед поставщиками и отказать в выдаче кредита.
2. Банк желает дополнительно на вас заработать. Вот есть толковый бизнес-план на получение кредита. Прибыльность проекта не вызывает сомнений. Проблем с кредиторской задолженностью нет. В общем, здравый смысл подсказывает, что деньги надо дать. Однако банк так не считает – он принял решение отказать предпринимателю. Почему?
Предприниматель месяцами ломает голову – не может понять, что же не так. Ведь он заказал составление бизнес-плана самым продвинутым специалистам в городе, привлёк лучшего эксперта-оценщика – все были уверены, что банк даст деньги на этот проект. А тут такая проблема – не дают кредит.
Здесь всему виной безмерное желание банка дополнительно на вас заработать. Понимаете, в системе кредитования всё достаточно хитро устроено:
Банк старается «подмять» под себя как можно больше звеньев в цепочке «Кредитор – Заёмщик». Он вам «подсовывает»: своего специалиста по составлению бизнес-планов, своего нотариуса, своего эксперта-оценщика, свою страховую компанию. Причём, цены у этих «специалистов» почему-то на порядок выше рыночных. Также он заставляет вас воспользоваться абсолютно ненужными услугами, например, оформить личный счёт, а также дополнительную кредитную карту. И всё это расходы, расходы, расходы.
Вы можете принципиально не согласиться тратить лишние деньги на этих псевдо специалистов, но тогда не удивляйтесь, если банк вам откажет в выдаче кредита. Как говорится: «Ничего личного, это всего лишь бизнес». Вот такие реалии, друзья.
Что ж, дорогие мои, думаю, мы более чем детально разобрались с бизнес-планом для получения кредита. Пришло время рассмотреть инвестиционный бизнес-план.
