Кредит на франшизу. Взять кредит на открытие бизнеса по франшизе. Кредит на открытие бизнеса по франшизе

Получение займа на открытие бизнеса по франшизе, особенности и возможные риски

Франчайзинг является наиболее популярной моделью развития торговых отношений среди предпринимателей. Особенно такая схема интересна для представителей малого и среднего бизнеса и для тех, кто планирует старт своего дела на рынке.

Привлекательность работы по франшизе обусловлена более низким уровнем риска по сравнению с самостоятельным продвижением торговой марки. Поддержка франчайзера, доступ к ресурсам компании и возможность в короткие сроки получить значительную прибыль также формируют популярность среди потенциальных покупателей.

Финансовые источники кредитования франчайзинга

Разработка и регистрация уникального бренда занимает много времени, сил и требует денежных вливаний. При грамотном подходе торговая марка будет приносить своему обладателю значительный доход. В этом случае продажа франшизы является одним из условий роста и распространения предприятий на больших территориях. Большинство предпринимателей хотят заниматься таким бизнесом.

Однако, как и любой вид предпринимательской деятельности, франчайзинг требует финансовых вложений со стороны покупателя бренда. Основной вопрос для предпринимателя — это: где взять финансовые средства?

Денежными источниками могут быть такие варианты:

Покупка лицензии за свои деньги.

Наиболее привлекательный способ при наличии экономических возможностей. Позволяет вкладывать средства, учитывая отсутствие дополнительных расходов, связанных с выплатой процентов по займу.

Кредит на франшизу у франчайзера.

Если владелец бренда заинтересован в продаже и расширении своего производства, он может предоставить кредит под франшизу или оформить франшизу в рассрочку. В этом случае франчайзер организует предпринимательскую деятельность торгового производства за свои средства. Возврат средств осуществляется постепенно, по мере развития бизнеса. Чаще всего решение для кредита принимается в отношении сотрудников, которые себя хорошо зарекомендовали. В расчет берется опыт работы и необходимая сумма денег. Условия в таком случае являются выгодными для обеих сторон.

Выдача первичного кредита банком.

Одним из разновидностей кредитной выплаты является заем у банка. Наличие хорошей финансовой истории и благоприятной репутации компании обеспечат получение денежных средств. В этом случае размеры платежей будут зависеть от полученных структурой финансов.

Однако большие суммы банки выдают неохотно, и будущий предприниматель может получить отказ, особенно если деньги нужны на покупку франшизы. По возможности, лучше подписывать соглашение с учреждением, где нет необходимости подтверждать кредит.

Выдача целевого кредита на открытие бизнеса по франшизе.

Такой вариант займа более вероятный при наличии работающего бизнеса у предпринимателя, который покупает франшизу. В этом случае финансовую помощь можно получить, взяв ее на развитие существующего бизнеса. Вероятность получения суммы в полном объеме более высока по сравнению с другими вариантами. Например, вот условия Сбербанка по кредиту на франшизу.

Специализированный кредит.

Первая и единственная банковская структура Российской Федерации, которая выдает кредит на франшизу — это «Сбербанк». В этом случае можно получить необходимые средства на открытие бизнеса с нуля. При этом, при указании цели займа, кредит выдают и юридическим, и физическим лицам. Такой вариант является привлекательным для начинающих предпринимателей, учитывая, что заявка оформляется до регистрации предприятия.

Внимание! Основными условиями кредитования являются: отсутствие бизнес-отношений в течение 3 последних месяцев и гарантии поручителей.

Другие источники кредита.

Можно взять деньги у знакомых или родственников. Такой кредит на покупку франшизы позволяет иногда обойтись без составления соглашения или договориться о возврате с небольшими процентами. При этом сроки для погашения займа могут быть очень лояльными.

Негативные стороны займа

В любом случае кредитование франчайзинга без риска хорошо показало себя в развитых государствах, где продают значительное количество франшиз без первоначального взноса.

В России и ближайших странах такими видами займов банки не очень заинтересованы. Это связано экономической нестабильностью и не всегда выгодными условиями для покупателей бизнеса. Предпринимателю приходится выплачивать не только обязательные платежи по договорам франчайзинга, но и отдавать деньги по кредиту. Поэтому размеры остаточной прибыли в таких случаях незначительные.

Прежде чем решиться на такой вариант финансирования, необходимо изучить все аргументы.

Следует помнить о следующих отрицательных моментах выдачи кредита на приобретение франшизы:

Отсутствие займа на льготных условиях.

Такие проекты являются деятельностью с высокой степенью риска. Поэтому ставки по кредитам достаточно высоки. Это приводит к тому, что воспользоваться финансовой помощью банков могут лишь немногие предприниматели.

Наличие дополнительных банковских взносов.

Согласно договорам, выплаты по средствам займа могут составлять не единственную статью расходов для того, кто получил кредит. Плата взимается за кассовое обслуживание, рассмотрение документации по займу, различные виды штрафных санкций за несвоевременное или досрочное погашение долга. Поэтому возвратные денежные суммы могут увеличиваться в два раза.

Предоставление финансовых отчетов.

Банковские структуры требуют не только разработку бизнес-плана с учетом выплат по кредитным средствам, но и составление бухгалтерских документов. Учитывая иностранное происхождение большинства известных франшиз, составление документации международного образца влечет за собой большие денежные затраты. Поэтому отчетность по договору франчайзинга в этой ситуации является дополнительной статьей расходов.

Варианты уменьшения финансовых затрат

Во многих случаях у предпринимателя изначально есть желание работать по модели франчайзинга, но финансовых средств недостаточно для покупки лицензии. При таких обстоятельствах одним из путей оптимизации расходов будет являться снижение затрат при ведении бизнеса. Это позволяет сэкономить средства и пустить их в развитие нового вида бизнеса.

Можно найти несколько способов для осуществления такого плана действий:

Выбор наиболее известной торговой марки.

В этой ситуации банк с большей вероятностью пойдет на финансовую сделку, учитывая экономическую стабильность крупной компании.

Важно! Кредитная ставка на покупку франшизы успешного предприятия может снижаться до 2 %.

Закупка оборудования на льготных условиях.

Хорошо зарекомендовала себя работа с лизинговыми компаниями, которые создают приемлемые условия для начинающих франчайзи. Покупка франшизы в лизинг является очень привлекательной инвестицией для бизнесмена, особенно в условиях высоких затрат.

Сотрудничество с иностранными фондами.

Учитывая невысокий процент по кредитному займу, условия иностранных структур более выгодные. Однако чаще предпочтение они отдают предприятиям своих государств.

Основные шаги для получения кредита

Независимо от того, кто станет основным или частичным кредитором, будущему предпринимателю следует тщательно подготовиться к покупке франшизы в кредит. Ответственный подход позволит заявить о себе, как о надежном партнере, и повысит шансы на получение помощи.

Важно придерживаться основных правил торговых отношений:

Поиск бизнеса по модели франчайзинга. Выбор франшизы является для предпринимателя первоочередной задачей, от которой, впоследствии, зависит успех дела. Поэтому вначале следует внимательно изучить рынок и предлагаемые варианты франчайзинговой деятельности. Финансовый рост предприятия, размеры требуемых выплат, условия работы известной марки — одни из главных вопросов, которые должен рассмотреть будущий франчайзи. Лучше, если это будет известная компания с мировым именем, такая как Старбакс.

Стараться быть первым покупателем франшизы. При обращении в банк за выдачей кредита предприниматель должен иметь в виду, что финансовые структуры более охотно выдают займы для покупки франшизы крупных предприятий с меньшей плотностью распространения в регионе. Также имеет значение известность бренда.
Обсуждение финансового займа с владельцем торговой марки или банковской структурой. Специалисты в сфере франчайзинга, в большинстве случаев, рекомендуют первичное обсуждение по кредитованию проводить с владельцем франшизы. Этот аспект связан с высокой заинтересованностью франчайзера в успешности развития и роста своего бизнеса. В этом случае можно получить более выгодные условия для покупки франшизы, чем в банке.
Составление качественного и подробного бизнес-плана. Проект необходимо продумывать тщательно, с составлением подробной пошаговой инструкции. Хороший план говорит о предпринимателе, как о заинтересованном и грамотном специалисте, которому можно доверить развитие бизнеса.

Четкая разработка стратегии маркетинга и продаж. Эти пункты являются одними из важных моментов в планировании дальнейшей деятельности, наряду с рекламной программой и списком потенциальных клиентов.
Выплата высокого авансового платежа по кредиту. Большие размеры взноса необходимы для создания имиджа стабильного и платежеспособного бизнесмена.
Забота о стабильной кредитной истории. Наличие в банке депозитных средств или другой кредитной линии, выплаты по которой успешно осуществляются, позволяет с большей долей вероятности получить денежный заем. Добросовестность клиента в этом случае играет важную роль.

В заключение

Привлечение финансов от других юридических или физических является непростой задачей. Поэтому подготовка к такому важному процессу должна быть тщательной и стратегически продуманной.

При соблюдении всех условий можно не только получить желаемое финансирование, но и добиться быстрого получения прибыли от нового бизнеса.

2pct.ru

Кредит на франшизу. Взять кредит на открытие бизнеса по франшизе

Очень важно! Перед тем как вы продолжите чтение данной статьи, обратите внимание на то, что наша компания занимается бесплатной консультацией и помощью в получении кредита. Если вы хотите сэкономить свое время и деньги, обращайтесь сразу в нашу компанию и наши консультанты расскажут вам о самых выгодных и доступных кредитах для ИП, в том числе от банка ВТБ 24.

Говоря о наших преимуществах, которые позволят вам значительно сэкономить деньги, хочется отметить следующее:

Подбор наиболее выгодного бизнес-кредита. Мы взаимодействуем и являемся партнерами большого количества лизинговых и страховых компаний, а также банков. Благодаря этому мы можем подобрать финансовые продукт под любые нужды и задачи;
Лучшие условия получения кредита. Для наших клиентов могут отменяться многие комиссии по кредиту, а также предоставляться кредиты по сниженной процентной ставке. Эти условия возможны только для партнеров банков, коими мы и являемся;

Скидки на страхование. Бывает так, что банк или лизинговая компания требует в обязательном порядке приобретать тот или иной страховой полис. Естественно, что банки не будут говорить вам о скидках. Мы же подберем наиболее удобный и выгодный для вас страховой продукт и сделаем на него скидку;
Сделаем все документы. Наши консультанты могут, как помочь, так и полностью самостоятельно собрать и подготовить все необходимые документы. Если у вас есть проблемы со справками или с учетом, то мы также реши данные задачи.

Звоните нам прямо сейчас по номеру +7(495)778-3525 или заполните форму обратной связи и наши консультанты ответят на все ваши вопросы в области финансов.

Многие люди мечтают открыть свой бизнес. Те, кто уже изучал данный вопрос, знают, что существует возможность получить практически готовый бизнес, риски по которому будут значительно ниже, чем открытие своего собственного дела с нуля. Подобный бизнес называют «франчайзинг».

Франчайзинг - это особая форма аренды, когда управляющая компания, и по совместительству владельцы бренда и товарного знака, предлагают вам открыть свой бизнес с использованием их бренда. Если говорить кратко и наглядно: например, компания McDonalds предложит вам открыть свой ресторан под этим брендом, предоставит вам оборудование, рецепты, бизнес-модель и ингредиенты.

А вы в свою очередь должны будете подобрать место для ресторана, купить все, что необходимо для полноценной работы, заплатить определенный взнос и после этого делится частью прибыли, которую вам будет приносить данный ресторан.

Согласитесь, это намного проще, чем пробовать открывать новое заведение, с неизвестным названием, с неузнаваемым логотип и т.д.

В этой статье пойдет речь о кредите для открытия своего бизнеса по модели франчайзи.

Преимущества франчайзи бизнеса

Если говорить кратко и по существу, то самыми основными преимуществами подобного бизнеса являются:

Нет затрат на рекламу. За вас это делает сам бренд, вам не придется тратить деньги на рекламу;
Готовый бизнес. Ничего не нужно выдумывать и рассчитывать, вам предлагается работать на основании проверенной и доказанной на практике бизнес-модели;
Положительный образ бренда. Как правило, бизнесом по франчайзи занимаются компании, которые добились очень больших успехов в своем деле. Эти компании потратили много лет и инвестировали очень много денежных средств, в создание п

www.citifinance.ru

Кредит на франшизу.

Ожидаемый успех в планируемом бизнесе за счет раскрученности бренда, готовые рекомендации, проверенная система – всё это окрыляет бизнесмена, начинающего бизнес по франчайзингу.

Известный бренд с заработанной репутацией и узнаваемым названием, авторитет компании сулит немалые выгоды. Вместе с тем, не стоит удивляться крупным тратам, значительным инвестициям в данный проект.

На немалые финансовые вложения влияют:

Первоначальный – паушальный взнос за франшизу;
Аренда торговых или ресторанных залов;
Современное оборудование;
Закупа первоначальной партии товара.

Кредит на франшизу

Многие банки охотно дадут первоначальный кредит, так как франчайзинг является признанным путем ведения бизнеса со своей репутацией и рекламной поддержкой. Немаловажным фактом является то, что этот бизнес подкрепляется авторитетом владельца франшизы.

Типичная схема накопления первоначального вложения:

Личные средства бизнесмена составят 1/3 затрат;
Бизнес-кредит, выдаваемый банком – 2/3.

В определенных условиях банки соглашаются выплатить лишь половину требуемого взноса. У большинства авторитетных банков имеются специальные отделы, работающие в сфере франчайзинга и дающие полезную бесплатную информацию.

Рекомендации об объеме кредита на франшизу, условия его выдачи, уровни возможных рисков – данную информацию с удовольствием предоставят работники банка.

Прежде чем купить известную франшизу и разработать проект своего дела, желательно получить консультации в банках. Необходимо провести анализ информации о конкретных банках, которую они представляют на стендах на различных выставках по франчайзингу.

Многие предприниматели имеют успешный опыт долгого сотрудничества с определенными банками. Иногда владелец франшизы проявляет желание выступить гарантом при получении кредита. Но даже при данном раскладе нет полной уверенности в выдаче нужных денег банком.

Бизнес-план по франчайзингу

Грамотно разработанный план бизнеса по франчайзингу – необходимый этап при подаче заявки на получение бизнес-кредита. Владелец франшизы может дать ряд рекомендаций по продвижению, правильной организации, обслуживанию предполагаемого бизнеса.

Многие остерегаются возможных трудностей при составлении плана, но тщательно разработанный бизнес-проект – не пустая формальность. Подробный план, с планированием мелких деталей и с учётом рисков, должен быть продуман самостоятельно, без стереотипных клише, необходимо полное понимание аспектов ведения бизнеса по франчайзингу.

Возможность получить выгодный банковский кредит, долгосрочный успех вашего дела будут зависеть от качественно составленного бизнес-плана.

Он должен осветить следующие моменты:

Описание бизнеса. Здесь следует подробно рассмотреть услуги или продукцию, которая будет реализовываться, обозначить объём, наличие конкурентов;
Маркетинг. В этом пункте необходимо указать целевую аудиторию, преимущества вашего бизнеса, планы продвижения;
Управление. Здесь нужно предоставить сведения о людях, которые займут управленческие позиции;
Финансовое прогнозирование;
Предстоящие финансовые затраты. Необходим полный анализ возможных расходов.

Как найти подходящий банк?

Недостаточно обратиться в любой банк для получения бизнес-кредита. Следует найти авторитетный банк, который работал с предпринимателями по франчайзингу и разбирается в нюансах выдачи инвестиций на франшизу.

Можно обратиться в «Сбербанк России», у которого существует отдельная программа «Бизнес-старт», также в Альфа-банк или отделения банка ВТБ.24. Пакет необходимых документов, который собирают для подачи заявки, как правило, минимальный.

Кредит, обычно, предоставляется сроком на три с половиной года под 17% годовых. Процент может увеличиваться, если удлинятся сроки кредитования.Не следует забывать, что если бизнес по франчайзингу станет вашим основным источником дохода, то ваше дело должно не только целиком покрывать все расходы, но и давать ощутимую прибыль.

Таким образом, в случае успешных продуманных действий и получения необходимого банковского кредита, вы обретаете возможность начать заманчивую и доходную предпринимательскую деятельность под красивым названием франчайзинг.

Смотрите видео: Посчитать расходы на открытие.

www.russtartup.ru

Франшизы для бизнеса. Как взять франшизу в кредит?

Практически каждый современный человек сейчас мечтает о том, чтобы начать свой собственный бизнес.

Если нет особых идей и практически нет начального капитала, то можно взять кредит на франшизу, если достаточно уверенности и есть особая деловая хватка.

Особенности франшизы для бизнеса

Франчайзинг представляет собой покупку уже готового бизнеса, который продолжает раскручиваться с течением времени.

В подобной ситуации реклама, определенный дизайн, а также конкретный стиль продукции и многое другое присоединяется к бренду и продается вместе с ним.

Это уже готовый бизнес, который активно работает в нескольких точках одновременно по подобной схеме и остается только лишь оформить получение кредита и открыть еще одну точку.

Основной особенностью и подводным камнем одновременно является сравнительная новизна данной системы для нашей страны.

Прежде чем взять кредит на франшизу обязательно необходимо уточнить, что именно входит в покупку. Это может быть только лишь бренд и реклама, могут быть поставщики и определенная линия, а иногда обязывают даже по некоторым критериям подбирать сотрудников.

Чем больше предоставляется аспектов, тем меньше свободы, но увереннее можно себя чувствовать, развиваясь по проверенной схеме.

Оплата подобного сотрудничества может быть единовременной или же в виде крупного начального взноса и определенного процента от продаж или же фиксированной суммы ежемесячно.

Как взять франшизу в кредит

За основу определенных предложений решили все же взять западный образец, по которому достаточно активно уже развивается подобный бизнес, насыщая все страны самыми лучшими брендами.

Необходимо иметь хоть какую-то сумму на руках. Банки обещают заплатить 70 процентов от начального основного взноса, но в большинстве случаев при рассмотрении конкретного договора сумма сокращается до 50, чтобы банк был увереннее в том, что сумма будет возвращаться.

Перед тем, как заключать соглашение на франчайзинг, можно проконсультироваться со специалистами, чтобы франшиза для бизнеса была действительно выгодной, а также они помогут определиться, где именно и на каких условиях стоит брать под подобное собственное дело займ.

Есть несколько вариантов кредитов на франшизу для бизнеса:

с государственной гарантией. В подобной ситуации само государство, в случае нарушения условий сделки гарантирует возврат банку убытков. Кредитный калькулятор информирует о том, что в подобном случае переплата увеличивается на 2-3 процента, но зато больше надежности в сделке;
франшиза под залог брендов. Если после кредита в собственности будет находиться определенный бренд, то он вполне может выступить в качестве залога, но только если он дороже, чем сумма, запрашиваемая на кредит. Если деньги не возвращаются по определенной схеме, то бренд просто продается с аукциона и организация возвращает себе все убытки;
франчайзинг с помощью системы факторинг. Она представляет собой отсутствие процентов, которые заменяются ролями. Денежные суммы примерно друг другу соответствуют;
под поручительство. Можно взять кредит франшиза для бизнеса и на основе поручительства, особенно если поручителем выступает некоторая организация или же несколько людей, которые имеют безупречную кредитную историю и хорошую репутацию.

Некоторые образцы писем в банк предусматривают решение подобной проблемы с кредитами на франшизы.

В переписке или же в личной беседе с консультантом можно выяснить отдельно все моменты, которые могут быть разнообразными в зависимости от выбранного банка.

Схема кредита на открытие бизнеса по франшизе

Любое направление бизнеса в виду своей гибкости может выражаться во всевозможных формах. Одной из наиболее популярных форм на данный момент считается организация или открытие собственного бизнеса по франшизе. Поскольку по статистическим данным бизнес, оформленный по франшизе, имеет лучшие шансы (как правило, в 2-3 раза большие) на выживание, чем начинаемый с нуля. Предприниматели, не желающие изначально открывать свой бизнес с нулевого капитала, всё чаще стали прибегать к франчайзингу, представляющему собой смешанную форму малого и крупного предпринимательства.В данном случае, открытие бизнеса основывается на заключении долгосрочных договоров между крупными и мелкими компаниями или же индивидуальными предпринимателями (франчайзами) на их право ведения бизнеса от имени «родительских» компаний (франчайзеров). В результате такого взаимовыгодного сотрудничества предприниматели получают возможность использовать уже готовые решения при открытии и организации собственного бизнеса, воспользовавшись при этом чужим опытом, а франчайзеры тем самым развивают свой рынок сбыта.

Сущность кредита на открытие бизнеса по франшизе

Кредитование бизнеса довольно распространённая форма привлечения определённых денежных средств для отдельных предпринимателей, решивших открыть свой бизнес. Однако, в настоящее время, для минимизации своих рисков в большинстве случаев банками выдаются кредиты тем предприятиям, которые имеют опыт работы в среднем более 6 месяцев или же использующих известные торговые марки.

Исключения составляют лишь так называемые проекты «Start up» или «Бизнес-старт» предлагаемые многими российскими банками. На основании предоставления банковским учреждением кредита на открытие бизнеса по франшизе можно открыть ресторан, магазин, салон красоты и др. Кроме этого, потенциальный предприниматель, в качестве уже готового бизнес-проекта может выбрать передвижной вид бизнеса (мобильные и сервисные точки), агентство недвижимости, автомойку и т.п.

Схема и условия кредитования с помощью франшизы

Процедура открытия собственного бизнеса по франшизе обычно состоит из 5 действий:

Обращение в любую банковскую структуру;
Регистрация как индивидуального предпринимателя;
Получение одобрения компании-франчайзера;
Предоставление необходимого пакета документов;
Внесение первоначального взноса.

Максимальная сумма такого кредитования может достигать 70% от объема всех затрат на проект. В качества залога, банк может принять имущество, приобретаемое в процессе открытия и ведения бизнеса. Стандартная процентная ставка по кредиту на срок до 3,5 лет обычно составляет 17,5%.

Получить кредиты на открытие бизнеса без залога достаточно сложно. Объясняется это тем, что банк, в условиях существующей нестабильности конъюнктуры на финансовых рынках, вынуждены таким образом страховать свои активы.В общей сложности, кредитование на открытие бизнеса по франшизе даёт предпринимателю возможность стать самостоятельным собственником бизнеса с минимальными для себя вложениями.

mining24.ru

Кредит на открытие бизнеса - Мировая Ассоциация ФРАНЧАЙЗИНГА

В каждой профессии существует свой «потолок» по заработной плате. Если, работая на предприятии, сотрудник недоволен существующим уровнем зарплаты, а начальство не готово пересматривать размер оплаты в сторону ее увеличения, единственным верным решением станет открытие собственного бизнеса. К сожалению, далеко не всегда граждане располагают средствами для старта бизнес-проекта, поэтому многие вынуждены обращаться за помощью к сторонним инвесторам. Существует несколько вариантов получения займа на открытие бизнеса: оформить соответствующую заявку в Центре занятости, взять кредит в банке, привлечь инвестора. После увольнения можно встать на учет в Центр занятости по месту регистрации гражданина. Поскольку государство заинтересовано в создании условий для самозанятости граждан, бывшим наемным работникам предоставляют государственные кредиты на выгодных условиях для открытия собственного бизнеса. Для получения кредита по такой программе будущему предпринимателю необходимо подготовить подробный бизнес-план и передать его на рассмотрение сотрудникам регионального Центра занятости. Банки готовы кредитовать будущих предпринимателей лишь при условии наличия у клиента первоначального взноса в размере порядка 30% от суммы займа. Для получения кредита в банке для открытия бизнеса с нуля, в первую очередь необходимо зарегистрироваться в органах налогового контроля в качестве субъекта предпринимательской деятельности. Дальнейшая процедура оформления кредита в банке во многом зависит от схемы работы будущего бизнеса: открытие предприятия по франшизе или частный бизнес-проект. Для выдачи займа по каждому из этих видов предпринимательской деятельности банки требуют специфический пакет документов, поэтому его состав необходимо дополнительно уточнять. Каждый бизнес-план должен содержать подробные сведения о вложениях, размере предполагаемой прибыли, периоде окупаемости и сроках выхода на базовую рентабельность. Помимо бизнес-плана, банкиры оценивают чистоту кредитной истории клиента, его финансовое положение, наличие других кредитов или ценных активов, а также состоятельных поручителей, поэтому по этой категории кредитных продуктов наблюдается высокий процент отказа в выдаче займов. Отметим, что состоящим в браке гражданам проще получить кредит на открытие бизнеса, потому что такие заемщики дисциплинированы и более ответственно подходят к вопросу планирования бюджета и возврата долгов. Поскольку ни один из бизнес-проектов не застрахован от провала, каждый заемщик-предприниматель может обанкротиться и не выплатить долг кредитору, поэтому банки страхуются от подобных ситуаций довольно высокими ставками по кредитам, выдаваемым на открытие бизнеса. Третьим методом получения средств для перехода из категории наемных рабочих в ряды частных предпринимателей является привлечение инвесторов. В Сети представлены сразу несколько краудинвестинговых площадок, на которых будущие предприниматели представляют свои бизнес-проекты и собирают средства для их реализации. Положительным аспектом такой методики привлечения финансов является отсутствие платы за пользование средствами. К негативным нюансам можно отнести то обстоятельство, что вложившиеся в проект инвесторы автоматически становятся собственниками определенной доли предприятия, поэтому в будущем могут претендовать на получение дивидендов. На рынке финансовых услуг работают несколько компаний, предоставляющих консультации по различным кредитным программам. Сотрудники таких консалтинговых центров смогут оценить жизнеспособность конкретного бизнес-проекта, финансовое положение клиента и перспективы получения займа на открытие собственного дела. Кроме того, консультанты смогут порекомендовать конкретную организацию, предоставляющую наиболее выгодные условия кредитования. Естественно, их услуги имеют свою цену, но эти деньги вернутся через экономию за счет оформления более дешевого кредита.

worldfranch.ru

Кредиты под франшизу - сыр в мышеловке?

Решили заняться бизнесом, но в кармане ни гроша? Не беда. Заходите в офис известного франчайзера и через час получаете статус партнера. Затем навещаете клиентский офис банка, с которым дружит держатель франшизы, и под его гарантии берете льготный кредит, без всяких залогов и проверок. Все, можно начинать зарабатывать! Сказка? Естественно. Остается только понять, кто и зачем рассказывает ее вполне взрослым людям.

Сказка эта — переводная. На Западе кредит на запуск бизнеса своим новым партнерам нередко предоставляет сам франчайзер. Почему бы и нет, если начинающего предпринимателя всегда готовы поддержать и государственные, и общественные организации. Так, в Италии каждый новый франчайзи получает от национальной ассоциации франчайзинга 50 тысяч евро, из которых одна половина приходится на безвозмездный грант, а другая выдается в виде кредита под невысокий процент. Однако в России этот механизм еще неведом, так что для большинства стартующих франчайзи альтернативы банковским кредитам нет. Так может быть, франчайзеры готовы выступать гарантами по таким займам?

Дадут — не дадут

Среди потенциальных франчайзи бытует убеждение: банки, впечатленные громким именем франчайзера, охотно субсидируют нового партнера на приличный срок, да еще и под щадящие проценты. На первый взгляд, это вполне естественно: по статистике, выживаемость франчайзи едва ли не на порядок выше, чем обычных предприятий, так что логично было бы предположить: банки просто не могут не предложить самые мягкие условия, поскольку риски заемщика с такими тылами — минимальны. Да и франчайзеры все чаще заявляют о широкой поддержке франчайзи в вопросах кредитования. Но работает ли этот фокус?

Игорь Веретенников, руководитель направления «Франчайзинговый консалтинг» инвестиционного холдинга «ФИНАМ» напоминает: «При выдаче кредита под открытие франчайзингового бизнеса банк, прежде всего, ориентируется на наличие какого-то залога, например, помещения». Если залога нет, то ресурсы могут быть привлечены под внятный бизнес-план, хотя для банка это гораздо более высокие риски. Да, работа в рамках франшизного проекта снижает их, но незначительно. По словам Сергея Рогузько, директора по развитию ГК «Алекс-Ростов», в случае привлечения средств под известную франшизу можно рассчитывать на снижение ставки по кредиту максимум на 2%. Немного. Впрочем, в некоторых случаях эти самые два процента могут все решить.

При этом далеко не все франчайзеры готовы ручаться перед банками за своих новых партнеров. Скорее, к построению подобных альянсов тяготеют те продавцы франшиз, главная задача которых — наращивание капитализации любой ценой, чаще всего в рамках подготовки к IPO или любой другой форме продажи бизнеса. При этом наивно было бы полагать, что франчайзеры готовы отягощать себя гарантиями по обязательствам партнеров в борьбе за их лояльность — на российском рынке никакой серьезной борьбы за франчайзи до сих пор нет. Когда-нибудь конкуренция за новых франчайзи перейдет в активную фазу и тогда можно будет ждать результатов. Но вряд ли это произойдет скоро.

Зачем тогда франчайзеры обещают партнерам помощь в отношениях с банками-кредиторами? Здесь часто звучит тезис о том, что самыми конкурентоспособными на рынке будут именно те продавцы франшиз, которые уже сегодня готовы поддерживать своих франчайзи в процессе привлечения ими финансовых ресурсов. Так, о регулярной помощи в привлечении партнерами кредитов под бизнес-планы говорят в «Пятерочке». Однако и здесь далеко до идиллии: франчайзер еще на этапе заключения договора о концессии оговаривает право выкупа предприятия-партнера через три года. Банкирам это нравится: как бы то ни было, через три года все риски и невыполненные (если такое случится) обязательства франчайзи возьмет на себя головная компания проекта. Но радует ли такой подход самих франчайзи, которые должны быть готовы продать взлелеянное детище и заняться новым делом?

При этом очевидно, что банкиров интересуют гарантии не абстрактных франчайзеров, а известных марок. «Банк вряд ли захочет входить в небольшой проект или в проект с неизвестной франшизой из-за значительного риска и трудоемкости, да еще и на фоне стандартной маржи, — подтверждает Светлана Кулагина, начальник управления корпоративного бизнеса «Русь-Банка». — Мы, банкиры, как и большинство населения, доверяем раскрученным брэндам. К потенциальному заемщику отнесутся более внимательно, если он придет с оплаченным франчайзингом «МакДоналдс», а не с франшизой не известной широкому кругу компании «Бутерброд». Поэтому для предприятий малого и среднего бизнеса получить кредит под стартап практически невозможно».

Тем временем, по мнению Игоря Веретенникова, даже громкое имя порой не является для банков достаточным основанием для выдачи кредитов размахивающим раскрученной торговой маркой франчайзи-неофитов: «Работа в ритейле под «патронажем» отечественной сети, пусть и не обладающей громким именем, значительно менее рискованна, чем, скажем, открытие ресторана под западным брэндом, которого до сих пор нет в России». Иногда же кредит в банке начинающему франчайзи выдают с большей охотой (по крайней мере, задавая меньше вопросов и не слишком придираясь), даже в отсутствие прямых гарантий франчайзера, если именно этот банк и этот франчайзер связаны успешной работой по другим проектам. В таком случае представители компании-франчайзера сами предлагают стартующим под их маркой предпринимателям заглянуть именно в такой банк (нередко — к конкретному менеджеру).

Да и настолько ли хороша сама схема? Полтора года назад Пробизнесбанк запустил программу, предлагавшую начинающим предпринимателям приобретать франшизы в кредит. Действительно, продают же в кредит автомобили и пылесосы, так почему бы не предложить по той же схеме покупать бизнес? В числе франчайзеров, с которыми была начата работа, оказались «Кодак», «Патэрсон», «Гриль-мастер», сеть салонов мобильной связи Dixis и пара десятков других компаний. Однако, как сообщил источник в одном из управлений Пробизнесбанка, около года назад программа была свернута, а сотрудники, работавшие над ней, переведены в другие отделы. Увы, красивая и эффектная (по крайней мере, на уровне модели) попытка банка стать номером один на рынке кредитования франчайзинга провалилась. Вот что сказал по этому поводу источник «Бизнес-журнала» в банке: «Работая по этому проекту, мы столкнулись с двумя основными типами франчайзи. Первые — устоявшиеся бизнесы. Возглавляющие их предприниматели могут позволить себе покупку и развитие франшизы самостоятельно, а при необходимости без проблем получат небольшой кредит под залог имущества в любом банке, так что в нашей специальной программе такие франчайзи не нуждались. В итоге оставались только новички, не имеющие за душой абсолютно ничего, а потому не интересные и банку из-за слишком высоких рисков работы с такими заемщиками».

Даже те франчайзеры, которые вполне могли бы помочь своим партнерам получить кредит и, как следствие, выжить, не очень-то хотят это делать. Возможно, именно потому, что франчайзи, способность которых самостоятельно стоять на ногах вызывает сомнения и требует дополнительных усилий, мало кого интересуют. Да, ссылаясь на данные Ассоциации франчайзинга, многие эксперты утверждают, будто степень живучести бизнесов, открытых по франчайзингу, близка к 100%. На самом же деле в России уже достаточно разорившихся франчайзи. «Франчайзеры не заинтересованы оглашать эти данные, а статистика берется из воздуха, — утверждает источник «Бизнес-журнала». — Что же касается «громких имен», то никто из них не дает поручительства своим партнерам. И когда нам пришлось столкнуться с непорядочным поведением одного из франчайзи Dixis, сеть оставила банк наедине с этой проблемой. К сожалению, в России сейчас нет той середины, которой мы нужны и можем помочь, тогда как наш идеал — предприниматель средней руки, который, например, уже имеет одну успешную франшизную точку и ищет средства, чтобы завести еще пять».

По имеющейся информации, реанимировать программу для франчайзи в Пробизнесбанке пока не собираются. Да и в других финансово-кредитных учреждениях страны в ближайшее время вряд ли появится что-нибудь подобное — для начала должна измениться ситуация на рынке.

Есть альтернативы кредитам? Теоретически да. Деньги в рост сегодня довольно охотно дают и частные лица, и профессиональные инвесторы средней руки. Однако давно известно, сколь сложными оказываются отношения с «теневыми» частными инвесторами, а венчурные инвестиции и франчайзинг — плохо стыкуются. Такие компании слишком медленно для инвестора (хотя на самом деле просто недостаточно быстро) наращивают свою стоимость, поскольку не только строят свой бизнес на уже распространенной технологии, но еще и вынуждены делиться частью дохода с франчайзером. Вот почему тема кредитов и поддержки со стороны франчайзера все-таки актуальна для начинающих франчайзи.

— Большинство предпринимателей обращается именно за банковским кредитом, потому что банк при кредитовании ставит перед собой задачу разместить денежные средства и непременно вернуть их, причем вовремя и с процентами, — говорит Светлана Кулагина (Русь-Банк). — Перед банком не стоит задачи управлять бизнесом, в котором нет его денежных ресурсов. Конечно, на срок действия кредитного договора банк будет участвовать в управлении проектом, но — лишь выполнять контролирующую функцию, а развитием будет заниматься сам предприниматель. Венчурному же инвестору интересно не только вложение денежных средств, но и дальнейшее участие в бизнесе, что отталкивает предпринимателей.

В свою очередь, специалисты банков предлагают малым предпринимателям обратить внимание на более выгодные альтернативы привлечения денег под стартапы. Так, не следует забывать о лизинге. Известно, что лизинговые компании подходят к вопросу кредитования куда более либерально, чем банки, поскольку передаваемое в рамках договорах лизинга оборудование остается в их собственности, а это снижает риски.

Другой вариант — попробовать запустить руку в чужую «банку». «При определенном везении и, что самое главное, поддержке региональных властей, можно получить финансирование из США, — утверждает Сергей Рогузько. — Дело это непростое, требует налаженных контактов с чиновниками, но зато если они поручатся за вас, можно будет получить приличные заемные средства под минимальный процент в одном из десяти фондов, пропагандирующих развитие американских программ франчайзинга». Естественно, в таком случае выбор франшизы будет ограничен их «национальностью», но, учитывая тот факт, что США по количеству франчайзинговых компаний — мировой лидер, найти себе бизнес по вкусу будет нетрудно. Были бы деньги.

А стоит ли?

В действительности начинающий франчайзи вполне может получить кредит — банки в условиях растущей конкуренции все более позитивно относятся к малому бизнесу. Однако для достижения желаемого результата нужно обладать изрядной долей везения, а лучше всего — знакомствами в кредитном комитете (впрочем, при наличии таких контактов проблем с получением кредитов, как правило, не возникает).

— Крупные банки готовы рассматривать стартапы в качестве заемщиков лишь при наличии грамотно оформленных документов — обоснованного бизнес-плана, достаточного объема наличности для реализации проекта, полной документации, согласованной с франчайзером, залогов, — говорит Светлана Кулагина (Русь-Банк). — Только под одно название банк не рискнет выдать деньги на венчурный проект.

Но так ли необходим кредит? Учитывая ныне действующие ставки, оправдывать средства, привлеченные для стартапа, придется немалой кровью. Под один только бизнес-план сегодня мало кто согласится дать денег менее чем под 25% годовых. Так стоит ли рисковать, запуская на эти средства бизнес, доходность которого, скорее всего, не превысит 30% годовых?

По оценкам Игоря Веретенникова («ФИНАМ»), более или менее выгодным получение кредита будет только в том случае, если эффективная ставка по кредиту не превышает 20% годовых или если привлеченные средства составляют не более 50% от инвестированных средств. Исключение составляют разве что предприятия с коротким сроком окупаемости, такие, как фастфуд на колесах. В таком случае шансы выжить при ставке кредита в 25% годовых сохраняются.

bishelp.ru