Кредит на открытие бизнеса, или Как взять деньги в долг для стартапа. Кредит на стартап малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса и стартапа: почему его сложно получить

> Кредит для малого бизнеса и стартапа: почему его сложно получить

Не секрет, что многие компании, в том числе относящиеся к малому бизнесу, нуждаются в кредитах. Кредиты могут потребоваться и стартапам, когда других источников стартового капитала или вообще нет или их недостаточно, чтобы запустить новый бизнес.

Тот, кто уже пытался получить кредит для малого бизнеса или для стартапа прекрасно знает о том, как это сложно сделать. Вероятность получить такой кредит близка к нулю.

Основными причинами, из-за которых очень часто малому бизнесу и стартапам отказывают в выдаче кредита, являются:

уменьшение возможностей банка выдавать кредиты другим заемщикам.

Безусловно, банку будет гораздо спокойнее, когда он выдает кредит под залог. В таком случае значительно снижаются риски банка.

Но проблема в том, что зачастую малому бизнесу и тем более стартапу нечего предоставить в качестве обеспечения кредита. Естественно, при этом риски банка увеличиваются, и он с большой вероятностью откажет потенциальному заемщику.

Прозрачности в деятельности малого бизнеса и степень управляемости, мягко говоря, оставляют желать лучшего. Это тоже не способствует тому, чтобы банки выдавали легко кредиты малому бизнесу и стартапам.

Что касается прозрачности, то нередко, чтобы как-то "держаться на плаву" малому бизнесу приходиться, так сказать, выкручиваться – в противном случае он просто не выживет. Это приводит к тому, что в малом бизнесе очень часто управленческий учет сильно отличается от бухгалтерского.

При оценке рисков банк должен опираться на бухгалтерскую отчетность. Не смотря на то, что даже в соответствующих нормативных документах Центробанка РФ написано, что при оценке рисков можно использовать и управленческую отчетность, это мало кто из банков делает. К тому же очень сложно доказать достоверность управленческой отчетности, когда она существенно отличается от бухгалтерской.

Таким образом, низкая степень прозрачности многих компаний малого бизнеса является следствием того, что им приходится выживать.

В отношении же слабой управляемости здесь нет каких-то смягчающих обстоятельств. Многие компании малого бизнеса вообще и не задумываются о том, чтобы выстраивать эффективную систему управления. Поэтому даже и не задаются вопросом о том, когда нужно начинать развивать систему управления.

Конечно же, это только способствует тому, чтобы банк увеличил свою оценку степени риска при рассмотрении заявок от таких потенциальных заемщиков. Иными словами при этом вероятность выдачи кредита становится еще меньше.

Еще один фактор, от которого зависит успешность получения кредит – это бизнес-план. Для банка важно не само наличие бизнес-плана (сейчас уже многие потенциальные заемщики его предоставляют), а содержание и качество бизнес-плана.

Несомненно, даже качественно составленный бизнес-план не даст никакой гарантии того, что банк примет решение о выдаче кредита. Но все же это будет способствовать увеличению шансов.

Отличить качественный бизнес-план то того, который "слеплен на коленке", не так уж и сложно, поэтому провести такую оценку сотрудникам банка не составит никакого труда.

Если банк увидит, что бизнес-план детально проработан, для его расчета использовалась соответствующая электронная модель (предоставленная вместе с самим бизнес-планом), то, по крайней мере, можно будет сделать вывод о том, что потенциальный заемщик очень серьезно и ответственно подошел к делу. Значит, и сам бизнес будет развивать (или запускать с нуля) на кредитные ресурсы более ответственно.

Наконец, есть еще одна причина, из-за которой банки очень часто отказывают в выдаче кредита малому бизнесу и стартапам. Дело в том, что при выдаче кредита все банки обязаны производить оценку рисков и в соответствии с данной оценкой начислять резерв на возможные потери по ссудам (РВПС) в размере от 0% до 100% от суммы кредита.

Начисление РВПС – это временное (до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен) уменьшение капитала банка. Казалось бы, и в чем тут может быть проблема для банка?

Проблема в том, что есть очень много ограничений в деятельности банков, которые завязаны на размер его капитала. Чем меньше капитал банка, тем меньше у него возможностей выдавать новые кредиты, а значит, меньше потенциальная прибыль, которую может заработать банк.

Поэтому если банк выдаст много кредитов с высокой оценкой риска, то ему придется начислить большие резервы, что приведет к значительному снижению капитала. А это значит, что у него не будет возможности наращивать свой кредитный портфель и зарабатывать больше прибыли. Есть способ, который позволяет снизить РВПС и увеличить капитал банка, но мало кто из банков этим заморачивается. Большинство банков просто отказывают в выдаче кредитов малому бизнесу и стартапам.

Вообще, банкам гораздо выгоднее выдать несколько больших кредитов крупным компаниям, чем большое количество небольших ссуд маленьким компаниям на ту же сумму. Чем больше заемщиков, тем больше операций нужно проделать для выдачи кредита, а затем и для контроля его возврата.

Кроме того, выдавая кредиты крупным компания, банк практически не уменьшает свой капитал, что позволяет ему выдавать новые кредиты и зарабатывать еще больше прибыли. Если же банк выдаст большое количество кредитов малому бизнесу и стартапам, то он может потерять возможность выдавать новые кредиты, пока заемщики полностью с ним не рассчитаются по ранее выданным кредитам.

И, конечно же, в первом случае банк почти не рискует, т.к. большие предприятия могут предоставить залог и у них стабильное финансово-экономическое состояние в отличие от компаний малого бизнеса.

Таким образом, получить кредит стартапу и малому бизнесу очень сложно, а в некоторых случаях просто нереально. Остается искать другие источники финансирования, развивать бизнес и улучшать финансово-экономическое состояние компании. Если удастся добиться положительной динамики, то через какое-то время можно будет рассчитывать и на получение кредитов для дальнейшего развития бизнеса.

Свои комментарии к этой статье Вы можете направлять по адресу [email protected], указав свое Ф.И.О., должность и название организации, в которой Вы работаете (или только Ф.И.О., если Вы сейчас пока нигде не работаете). Ваши комментарии будут размещены под данной статьей.

Если у Вас возникли какие-то вопросы по данной статьей Вы также можете направить их по адресу [email protected]. Автор статьи ответит на Ваши вопросы в течение нескольких дней с момента получения.

smart-venture.ru

Кредитование стартапа (или как получить кредит на развитие бизнеса)

Способы и виды кредитования стартапа, их преимущества и недостатки. Что выгоднее и предпочтительно выбрать.

Где взять деньги для развития стартапа

Регистрация стартапа как бизнеса зачастую скрывает довольно много сложностей. Это и экономические моменты – расчет рентабельности будущей организации, изучение каналов поставки продукции, интересующихся контрагентов; и управленческие задачи – приобретение недвижимости, оснащения, набор и заключение трудовых договоров с работниками и др.

Также, равным образом, фискальные препятствия. Зачастую некоторые неопытные стартаперы не имеют достаточное количество денежных средств, что само собой разумеется: потому что издержки на раскрутку предприятия чрезмерны.

Сегодня все чаще можно увидеть, что одной из важных перспектив федеральной политики становится содействие в развитии мелких предприятий. Попытаемся изучить, каким образом оно выражается на самом из основных ее этапах – организации нового бизнеса и работает ли выдача займа для стартапов сейчас в современных условиях…

Займ у родственников

Изыскание финансовых средств на организацию мелкой коммерции не редко начинается с родственников и приятелей, и это действительно наиболее надежный и выгодный метод, потому что деньги возможно получить на льготных условиях (или с минимальным процентом), без заключения соглашения и в кротчайшие сроки. Но редко кто в состоянии похвалиться состоятельными родственниками, или знакомыми, имеющими 30000-50000 долларов. Следовательно, данный метод подходит не всякому.

Получение кредита у подразделений поддержки малого предпринимательства

Еще одним вариантом добычи средств на организацию предприятия являются разнообразные специальные подразделения поддержки малых предприятий, которые очень часто получают огромные кредитные займы и без участия сторонних лиц в состоянии выдавать деньги для перспективных предпринимателей. Эти подразделения есть почти в каждом регионе, при этом эти организации сами выбирают кандидатов на заключение кредитного договора на основании жестких условий – весомый и грамотный бизнес — план, все требуемые документы и важнейшее — доказательства рентабельности бизнес-плана. Чаще всего кредиты перечисляются для организации бизнеса по изготовлению, сбыту товаров или сервисам, в то время как ставка процентов больше предоставленной банком.

Оформление кредита у объединения «ОПОРА РОССИИ»

Кредитованием новых проектов осуществляет также «ОПОРА РОССИИ» — объединение предпринимателей, выражающий повышенный интерес к малому и среднему предпринимательству при помощи государства. Вышеуказанная консолидация кредитует только перспективные и высокодоходные бизнес-планы, и собственно размер заемного капитала может достигнуть почти до 70% от необходимой для создаваемой организации количества денег.

Выбор претендентов на выдачу денег проводится по конкурсу, где все кандидаты предлагают грамотный проект стартапа и расчеты, доказывающие доходность нового бизнеса. Заметим, что из 50 заключается кредитный договор в общей сложности один, максимум два и при этом стартап должен быть очень перспективен. Таковы перспективы поддержки малого бизнеса…

Выдача банковского кредита для стартапа

Почти всегда финансирование нового бизнеса кредитными организациями принимается предпринимателями как в меньшей степени выгодный способ получения финансовых средств на раскрутку проекта. И первопричина этого состоит не в значительных ставках на банковские кредиты, но еще и в сложности и затянутости выдачи займов.

Дело в том, что кредиторы в исключительных случаях выдают ссуды недавно зарегистрированным и не устоявшимся фирмам, из-за того что высока вероятность невозврата суммы займа. Конечно же у компаний малого и среднего бизнеса, которые занимаются бизнесом уже полгода, намного больше возможностей получить кредит. Получить ссуду на раскрутку недавно зарегистрированной компании все-таки можно, просто нужно отдать на рассмотрение план организации бизнеса и не менее значительно — обоснование будущей платежеспособности.

Предоставление гарантии банку

В качестве гарантии в основном оформляют залог или берут созаемщика. Наиболее действенным выступает залог недвижимого имущества, при этом кредиторы гораздо охотней одобряют заявку и оформляют выдачу большего количества денег. При этом, время рассмотрения запроса и подписания договора уменьшается, сравнительно с другими видами гарантий и примерно составляет 5-7дней, в другими видами гарантий — один месяц.

Вся сложность финансирования банками стартапов вполне логична, ведь кредиторы хотят себя обезопасить от возможности просрочек по кредиту, вследствии того что доля потерь по подобной программе (выдачи кредитов для стартапов) очень значительна. Почему и процент по кредиту на финансирование начинающим предпринимателям намного больше, сравнительно с схожими показателями для развивающейся организации.

Заручаемся поддержкой состоятельной компании

Иным вариантом получения финансирования от кредитора под только что зарегистрированную организацию выступает поручительство внушительной и безубыточной организации, которая вероятнее всего в случае несостоятельности или закрытия кредитуемой организации, способна погасить весь лимит ранее выданных наличных.

Практически при всяком виде банковского кредитования созаемщик является показательным для одобрения, тогда как при согласовании ссуды под раскрутку стартапа, созаемщик не обязательно повлияет на возможность выдачи денежных средств, и на их сумму.

Созаемщиком может выступить и создатель фирмы, но для этого он должен быть учредителем помимо этого стартапа, еще одной организации, при этом безубыточной. Во всех отношениях выдача финансирования в кредитной организации имеет массу деталей, часто действующих на принятие окончательного решения банками. В целом, в получении займа под развитие нового бизнеса таких деталей ещё больше.

Обратим внимание, что в документах обозначена графа, куда необходимо написать размер личных средств предпринимателя. При этом написано, что заполнять эту строку не нужно. Но когда объем собственных средств не указан или меньше определенной величины, то скорее всего кредитная организация примет решение не в вашу пользу. Всего-навсего это один из возможных примеров, на практике таких моментов довольно много.

Кредитные брокеры

Для того чтобы отлично составить бумаги и повысить свою возможность на предоставление финансирования банком под раскрутку проекта лучше прибегнуть к помощи в специальные кредитные агентства. Знающие посредники упростят процесс согласования и приумножат ваши шансы на кредитование, при этом сумма их вознаграждения большая — 8 до 15% от одобренной суммы финансов.

В итоге…

Выдача кредитов для стартапов – это ведущий курс в области господдержки малого и среднего бизнеса в России. Однако в жизни содействие государства очень условно. Кредитные организации неохотно предоставляют деньги стартаперам из-за высокой вероятности просрочек, которая равна примерно 30%. Чтобы устранить возможные ситуации неоплаты, банки повышают проценты и сокращают величину подобных займов. Новым компаниям как раз таки сложно получить кредитование и не легко его выплачивать. Из чего можно заключить, что сложилась безысходность, которая при отсутствии вмешательства государства сама не разрешится.

В Европе получить кредит для раскрутки малого бизнеса легче благодаря господдержке. В этой ситуации объем финансирования варьируется от 50 до 80% от всего количества требуемых финансов для стартапа. В нашей стране подобное благополучие неосуществимо, при этом некоторые финансисты предвидят, что уже скоро из-за стремительно растущей конкуренции, финансирование нового предпринимательства будет развиваться.

Поживем-посмотрим, хочется надеется, что все будет именно так.

Кредитование стартапа (или как получить кредит на развитие бизнеса)

5 (100%) 3 голос[а]

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Кредит на стартап: насколько это реально?

Кредиты уже давно окружают нас со всех сторон. Получить кредит можно практически на любые нужды. Начиная от покупки продуктов и заканчивая приобретением дома. Но до сих пор банки очень настороженно относятся к кредитованию начинающих предпринимателей – эта сфера кредитования только зарождается и сопряжена с множеством рисков.

Ни один банк не имеет специальной программы кредитования стартап-проектов. Все вопросы заемщиков рассматриваются сугубо индивидуально, а некоторые банки не рассматривают начинающих с нуля предпринимателей как своих потенциальных клиентов в принципе. Но все-таки получить кредит для начала собственного дела хоть и маловероятно, но возможно.

Если проект привлекательный с финансовой точки зрения, то банк может вложить определенную сумму в уставной фонд фирмы и стать ее совладельцем. Практически никогда банк не вкладывает более чем 70% от необходимой суммы, но от вложенных средств зависит и его доход. Для предпринимателя такой вариант не интересен тем, что придется львиную долю своей прибыли отдавать банку, а всю работу взвалить на свои плечи.

Существует и другой вариант – получение кредита на развитие бизнеса под залог недвижимости или другого имущества. В данном случае банки охотно идут на сотрудничество, ведь они полностью подстрахованы от возможных неудач бизнесмена, а тот факт, что заемщик предоставляет банку залог, уже свидетельствует о его серьезных намерениях.

В любом случае банку нужны определенные гарантии сохранности и возврата его средств. Один из вариантов – поручительство третьей стороны. Таким поручителем может стать предприниматель, чей бизнес успешно работает и дает возможность покрыть задолженность заемщика в случае его неспособности выплатить кредит. Еще один вариант, когда банк сможет выделить кредитные средства, это когда заемщик является владельцем или совладельцем успешно работающего бизнеса. Этот факт свидетельствует о способности предпринимателя вести свое дело и получать прибыль, что немаловажно для банка. В некоторых банках такие кредиты составляют до 5% от общей суммы выданных кредитных средств.

В последнее время появилось большое число организаций, которые оказывают консультационные услуги по получению кредитов для стартап-проектов. В таких организациях работают специалисты обладающие необходимым багажом знаний, но не всегда они могут оказать реальную помощь – если банк не выдает кредиты для начинающих бизнесменов, то никакие консультации не помогут. Многие такие кредитные организации занимаются корректировкой бизнес-плана, подготовкой экономического обоснования, другими необходимыми документами, но эта работа стоит в среднем 10% от суммы кредита, на которую рассчитывает потенциальный заемщик.

Резюмирую все вышесказанное, можно сделать вывод – начинать бизнес с нуля в нашей стране тяжело. Тяжело, но вполне реально. По некоторым прогнозам в течении последующих десяти лет экономическая ситуация в нашей стране стабилизируется и банки станут более активно сотрудничать со стартаперами.

Потребительский кредит

finardi.ru

помощь в получения кредита для стартапа

Задумывая собственное дело, необходимо определить, будет ли задуманный проект выгодным, начнёт ли приносить прибыль. Нужно найти, кому и как продавать продукт, как его продвигать. Кроме этого, требуется подобрать офис и набрать сотрудников. Отдельную статью препятствий составляют проблемы финансового характера. Для большинства начинающих предпринимателей денежные вопросы стоят на первом месте, потому что зачастую стартаперы не располагают капиталом, который позволил бы уверенно реализовывать проект. Даже если средств хватило на запуск бизнеса, в дальнейшем они потребуются в ещё большем объёме для того, чтобы успешно и эффективно раскручивать и продвигать дело. Поэтому многим стартаперам требуется кредит на бизнес-стартап.

Согласно с официальным мнением, государство радеет за активное развитие предпринимательства, поэтому предпринимает меры, обеспечивающие помощь в получении кредита для стартапа. Как же получить кредит на бизнес-стартап при открытии нового дела?

Чаще всего человек, решивший организовать собственное дело, обращается к собственным сбережениям, а также просит займ на стартап у родственников или друзей. Этот источник финансов можно назвать самым простым, доступным и надёжным, а, кроме этого, ещё и самым выгодным. Ведь в этом случае средства, как правило, предоставляются без взыскания процентов. Даже если определённая плата за пользование сбережениями и предусматривается, то ставка однозначно устанавливается гораздо ниже той, по которой работают банки. Также, кредит для стартапа у знакомых не предполагает сбора документов, их проверки, одобрения и прочих процедур. Прекрасно, если начинающий предприниматель знает, к кому можно обратиться, чтобы получить нужную ему сумму на открытие дела под честное слово. Однако состоятельные друзья есть далеко не у всех.

Специализированные центры по поддержке предпринимательства тоже могут предоставить кредит малому бизнесу. Стартап в этом случае должен пройти проверку в таком центре, потому что организация оставляет за собой право самостоятельно определять, кому оказывать финансовую поддержку. Такие учреждения довольно распространены. Как правило, они получают средства за счёт крупных банковских займов, а затем предоставляют их предпринимателям на более выгодных для себя условиях. Обязательным условием успешного сотрудничества с такой организацией является наличие профессионально разработанного бизнес-плана, в котором предельно объективно и чётко прописаны перспективы и прогнозы относительно планируемого проекта. Рассчитывать на кредит для стартапа в таком месте вполне реально, но процент за использование средств при этом будет несколько выше, чем банковская ставка.

Попытать счастья в получении денег на собственный бизнес можно, обратившись за помощью в союз предпринимателей. Эта организация пользуется поддержкой государства и оказывает помощь бизнесу, кредитуя перспективные проекты, обещающие высокую прибыль. Если ваш проект достаточно хорош, то вы имеете шанс получить до 70% необходимой для запуска суммы. Но для этого потребуется пройти конкурс, предоставить бизнес-план, подтверждающий очевидную рентабельность проекта. Шанс, что удача выпадет именно вам, в этом случае составляет примерно 1:50.

Кредитование стартапов осуществляется и банками, однако стартаперы не спешат занимать очередь в кредитный отдел. Этот способ считается одним из наименее предпочтительных. Причиной тому являются и высокие ставки, и сложность процедуры оформления всех необходимых документов. Банки не слишком расположены выдавать средства под открытие нового дела, так как в этом случае риски невозврата кредита довольно высоки. Если ваше дело функционирует уже несколько месяцев, то вероятность одобрения кредита на его развитие гораздо выше, чем если вы только собираетесь открывать бизнес.

Тем не менее кредитование стартапов на этапе открытия всё-таки осуществляется. Для этого нужно разработать бизнес-план и обеспечить банку гарантии возврата денег. В качестве последних может выступать имущество предпринимателя, поручительство. Например, если в качестве залога предоставить недвижимость, то шанс получить от банка деньги на бизнес существенно возрастает, а также сокращается срок рассмотрения заявки и принятия решения. Есть ещё один способ взять кредит на стартап. Залог оборудования может стать выходом из непростой ситуации, когда предприниматель не располагает никаким ценным имуществом, чтобы предоставить его в качестве гарантии возврата средств банку.

Такие меры со стороны банка вполне объяснимы, особенно если принять во внимание статистику успешности новых бизнес-проектов. Считанные единицы проектов успешно реализуются и начинают приносить доход. Подавляющее же большинство проектов так и не достигают успеха, а средства, пущенные на их запуск, оказываются потраченными впустую. В этом случае предприниматель остаётся без дохода, на которых он рассчитывал, беря кредит под стартап, а банк рискует остаться без полагающихся ему выплат и понести убытки.

Получить кредит под стартап можно, имея поддержку рентабельной крупной компании. В этом случае такая поддержка рассматривается банком как поручительство. То есть, если новый проект не состоится, то компания, которая высказалась в его поддержку, выплатит его долг банку.

Таким образом, есть несколько способов получить средства от банка на стартап. Кредит без залога и поручительства крайне маловероятен, особенно если речь идёт об открытии нового проекта. Но если предприниматель может предоставить недвижимость в качестве залога или получить поддержку крупной компании, то его сотрудничество с банком может сложиться вполне успешно. Хотя проценты для кредитов на новый бизнес всё равно остаются более высокими, чем ставка для займов на развитие уже существующей компании.

Кредитование бизнеса банками всегда сопряжено с рядом тонкостей, оценка которых влияет на принятие решения о предоставлении средств. Банк оценивает совокупность факторов, а не только самые основные их них. Например, имеет значение, сколько собственных средств вложит предприниматель в проект. Теоретически этот пункт в анкете можно опустить, но если графа останется пустой, то шанс на кредит на стартап без залога и поручителей практически сводится к нулю.

Подводя итоги, можно сказать, что поддержка нового бизнеса в стране носить номинальный характер. Остаётся надеяться, что развитие стартапов даст толчок к улучшению ситуации в этой сфере.

Кредитный стартап для малого и среднего бизнеса

В нынешней ситуации отнюдь непросто аккумулировать средства для качественного скачка уже работающего дела, либо открытия нового малого или среднего бизнеса. Суммы для того, чтобы запустить даже малое дело, требуются довольно весомые, кроме того, бизнес не сразу будет давать прибыль, некоторое время придется переждать, используя свои средства. А, ведь нельзя забывать, про непредвиденные расходы, вроде аварии на производстве или падения спроса на вашу продукцию либо услугу. Все это требует весомой денежной подушки, имея которую, вы сможете эффективно и спокойно как создавать свое дело, так и качественно расширять, уже работающий бизнес. Где же взять необходимые средства?

Сегодня практически любой банк предлагает кредитование для бизнес-предприятий. Существуют специальные программы, в рамках которых кредитуют ту или иную сферу бизнеса. Отдельные льготные условия предлагаются для малого бизнеса. Однако, несмотря на обилие предложений, многие все еще опасаются брать кредиты. Нестабильность на валютном рынке, торговые риски и многое другое, заставляют задуматься. Но, при детальном рассмотрении каждого аргумента, очень быстро выявляется, некоторая надуманность и предубежденность. В современных условиях, правильно подобранная кредитная программа, позволит вам эффективно открыть свое дело или расширить уже имеющийся. Итак, давайте разберемся подробнее.

Открывая свое дело, можете смело идти в банк, за кредитом. Существуют несколько различных программ, которые необходимо подбирать индивидуально. Так, банковские риски под стартап выше, чем уже под работающее предприятие например, поэтому и условия будут более жесткими. Отдельно следует оценить объем кредитных средств и сроки погашения. Как свидетельствует практика, в бизнесплан лучше вносить несколько завышенные кредитные средства, чтобы не оказаться с недостатком денег и необходимостью кредитоваться повторно, с уже открытым кредитом. Впрочем, брать слишком много тоже не стоит, ведь, за то что деньги будут лежать на счету, вы будете выплачивать проценты. Но, денежная подушка при создании бизнеса необходима.

Малый бизнес зачастую ориентируется на торговлю. При этом основные средства идут на торговый оборот, то есть закупку товара, транспортные и складские расходы. Иными словами, в этом случае у вас не будет сопутствующего залогового имущества, а значит банковские условия будут более жесткими. Если ваш бизнес имеет под собой то или иное сопутствующее имущество, например производственная площадь, техника и оборудование, то его можно использовать в виде залогового, получив более выгодные условия и сэкономив в итоге.

Оправдывает себя привлечение хорошего поручителя, так можно получить кредит на максимально выгодных условиях, фактически под бизнес-план, то есть стартап. Однако, найти хорошего поручителя задача довольно сложная, но, если у вас есть такая возможность, то не стоит ею пренебрегать.

Отдельно хочется выделить национальную особенность малого и среднего бизнеса в нашей стране, а именно низкую прозрачность хозяйственной деятельности вашего предприятия. С одной стороны, это имеет под собой определенные выгодны, но и банк под непрозрачный бизнес дает деньги с большей неохотой, что и оправданно. Впрочем, тут возможен некий компромисс – управленческая отчетность, которую вы будете предоставлять кредитору, сюда относятся данные по платежам и приходам, натуральные показатели по закупкам, производству или оказанию услуг.

Потребительский кредит

Отправляясь в банк за кредитом для вашего бизнеса, стоит знать методы, по которым кредитор будет оценивать свои риски, а следовательно и предлагать вам те или иные условия. Помимо оценки вашего бизнес-плана, залогового имущества и поручителей, банк досконально изучит вашу историю. Тут применяется скоринг. В последнее время, этот метод стал базовым для кредитования малого и среднего бизнеса, а также для стартапов. Суть метода в анализе кредитной истории, исследуется то, как исправно вы погашали платежи по предыдущим кредитам. Набрав хорошие балы в скоринге, вы можете рассчитывать на лучшие условия.

Кредитование сегодня, довольно дружелюбно, особенно для малого бизнеса. Боятся его не нужно, но необходимо понимать, что ради хороших условий придется потрудится, привлекая поручителей, составляя хороший бизнес-план, используя залоговое имущество и имея безупречную кредитную историю. Кстати, в последнее время государство активно поощряет выдачу стартапов и кредитов для малого и среднего бизнеса, в многих регионах действуют те или иные льготные программы. Изучить их будет отнюдь не лишним, так как это поможет вам сэкономить на процентах, продлить срок выплат или получить больший кредитный лимит для своего дела.

finardi.ru

Кредит на открытие бизнеса, или Как взять деньги в долг для стартапа

Обновлено: 28.08.2014 Создано: 28.08.2014 Автор: Сергей К Просмотров: 4903

В настоящий момент в России все большую популярность обретает выражение «стартап». Между тем не все начинающие предприниматели знают, что не каждый бизнес, начинаемый с нуля называется стартапом. Данное выражение предполагает развитие какого-либо нового направления в предпринимательской деятельности, при этом предполагаемые масштабы и скорость развития будущей компании должны быть на весьма высоком уровне.

Ни один стартап не может обойтись без грамотно составленного бизнес-плана, согласно которому, денежные средства, затраченные на воплощение проекта в реальность должны окупиться не позднее, чем за 3 года.Разумеется, многие предприниматели имея хорошую идею не обладают средствами для ее реализации, в связи с чем единственным выходом для них остается кредит на открытие бизнеса. Впрочем, с этим дела обстоят довольно сложно, так как в нашей стране получить кредит на старт бизнеса весьма проблематично. Российские финансовые учреждения крайне редко соглашаются на кредитование малого бизнеса, так как хороший стартап обычно нуждается в больших капиталовложениях. При этом, как правило, начинающий предприниматель не имеет возможности предоставить кредитору соответствующие обеспечение, которое в случае непредвиденных обстоятельств сможет покрыть все потери банка. Таким образом, если ваш бизнес-проект не предполагает быструю раскрутку и миллионную прибыль уже спустя пару лет после организации, то не стоит приписывать ее к стартапу.

Однако это не значит, что кредит для малого бизнеса получить не получится. На самом деле у многих российских финансовых учреждений в кредитных портфелях имеются специальные программы заимствования, предназначенные именно для кредитования малого бизнеса без претензий на стартап, так что при определенных стараниях одолжить у банка деньги начинающий предприниматель все-таки сможет.

Кредит на старт бизнеса — не забываем про грамотно составленный план

Если вы планируете оформить кредит на старт бизнеса, то в первую очередь в обязательном порядке нужно позаботиться о наличии правильно составленного и рентабельного бизнес-плана. Обойтись без этого важного документа при кредитовании малого бизнеса не получится, так как без него ни одно финансовое учреждение не согласится на сотрудничество, даже если вы имеете возможность предоставить хорошее обеспечение. Не стоит недооценивать важность этого документа, поверьте, она очень высока, именно поэтому, если вы плохо разбираетесь во всех тонкостях составления бизнес-плана, разумнее будет поручить это опытным специалистам.

Дело в том, что при выдаче кредита для малого бизнеса, как уже говорилось ранее, банк уделит этому документу большое внимание и выполнит его тщательную проверку, в связи с чем он должен быть максимально реальным. Все цифры и даты, указанные в бизнес-плане, обязательно должны соответствовать действительности, при этом допускается лишь незначительная погрешность.

Если же во время проверки этого документа финансовое учреждение обнаружит в нем наличие каких-либо недоработок, то в кредитовании малого бизнеса попросту откажут. Если же кредитор посчитает, что предоставленный соискателем бизнес-план является перспективным, то в таком случае можно рассчитывать не только на кредит для малого бизнеса, но и на инвестиции, а это порой даже интереснее, так как в случае с инвестированием предприниматель получает менее жесткие условия заимствования. Если учесть тот факт, что кредит на старт бизнеса получить крайне сложно, то это особенно важно, не говоря уже о довольно высокой стоимости кредитования малого бизнеса.

Как оформить кредит на открытие бизнеса как частное лицо?

Если кредит на открытие бизнеса в качестве начинающего предпринимателя для вас является непосильным и финансовые учреждения попросту отказывают вам в подобном заимствовании, то можно пойти другим путем и воспользоваться альтернативным вариантом, а именно попробовать оформить заем как частное лицо. Правда, в данном случае тоже не обойдется без необходимости подтверждения платежеспособности, то есть, предоставления справки о доходах. Если же такая возможность по определенным причинам у вас отсутствует, а кредит на старт бизнеса крайне необходим, то можно предоставить кредитору ликвидное залоговое имущество, которое будет соответствовать сумме предстоящего финансирования. Идеальным обеспечением для банка станет недвижимость, например, ваша квартира.

Если в оформлении кредита на открытие бизнеса не помогают ни доходы, ни имущество, то можно попробовать обратиться к помощи брокеров. Данные специалисты прекрасно знакомы со всеми существующими на рынке заимствования кредитными предложениями и могут помочь подобрать наиболее подходящий для вас вариант. Однако начинающий предприниматель должен понимать, что ни один кредитный брокер не сможет сотворить чудо и если никаких перспектив для получения кредита для малого бизнеса нет, то помочь не сможет даже самый опытный специалист.

rfinansist.ru

Кредит на открытие бизнеса, или Как взять деньги в долг для стартапа

Обновлено: 28.08.2014 Создано: 28.08.2014 Автор: Сергей К Просмотров: 4902

Кредит на старт бизнеса — не забываем про грамотно составленный план

Как оформить кредит на открытие бизнеса как частное лицо?

rfinansist.ru