|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Фонд «Даму» запустил «быстрые кредиты» для микробизнеса. Кредиты для малого бизнеса дамуДАМУ-КРЕДИТ — Меры и инструменты поддержки бизнеса — — АО «Фонд развития предпринимательства «ДАМУ»Программы обусловленного размещения средств Фонда «Даму» в банках второго уровня и иных организациях для последующего кредитования предпринимателей. Общие программы кредитования
Региональные программы кредитования (финансирования) субъектов малого и среднего предпринимательстваПрограммы регионального финансирования СМСП г. Алматы
Программы регионального финансирования СМСП г. Астана
Программы регионального финансирования СМСП в других областях Казахстана
Быстрые кредитыКредитование женского предпринимательства
Кредитование производства
Кредиты через МФОКредитование бизнеса по франшизеКредитование факторинговых сделоккак получить займ?Если вы – предприниматель, вы можете обратиться в любой банк, участвующий в подходящей вам программе (см. в подробном описании) и оформить кредит в рамках программы на более выгодных для своего бизнеса условиях.
Архив
old.damu.kz Как получить кредит для открытия своего дела в Казахстане?Сегодня одними из актуальных вопросов в Казахстане по-прежнему остаются трудоустройство и создание максимальных условий для свободного предпринимательства. Для решения этих проблем в РК разработана специальная программа продуктивной занятости и массового предпринимательства, которая по прогнозам экспертов, позволит внести существенную лепту в развитие сферы МСБ в общей доле экономического роста. О том, кто конкретно может принять участие в этой стратегии, какие механизмы поддержки от государства предусмотрены для субъектов бизнеса в интервью корреспонденту BNews.kz рассказал главный менеджер регионального филиала фонда «Даму» по Алматинской области Жандос Нургазинов. - Жандос Бахытбекович, ключевым направлением программы является развитие массового предпринимательства. Что конкретно ожидает казахстанский бизнес в свете обозначенной программы, с учетом того, что важная роль здесь отведена фонду «Даму»? - Данная программа предусматривает льготное финансирование предпринимательских инициатив населения и фонд «Даму» будет выступать оператором микрокредитования в областных центрах и моногородах. Пока еще, к сожалению, не многие знают нюансы новой программы. На каких условиях, как и где можно получить микрокредит? Вот далеко не полный перечень вопросов, с которыми приходится сталкиваться. Основная цель программы – это содействие продуктивной занятости населения через привлечение граждан в предпринимательство, увеличение доходов самозанятых и безработных. - Кто и как может получить микрокредит? Каковы механизмы кредитования? - В программе могут принять участие, как действующие предприниматели, так и стартаперы, срок регистрации которых в качестве индивидуального предпринимателя не превышает одного календарного года. Что касается условий участия, то здесь в первую очередь, мы говорим о льготном кредитовании, предполагающем выдачу микрокредита под 6%. Сумма займа составляет не более 8000 МРП или порядка 18 млн тенге. Если речь идет о пополнении оборотных средств, то здесь срок до 3 лет. Если вопрос касается инвестиций, то здесь уже до пяти лет. Для сферы животноводства и открытия сельскохозяйственных кооперативов предусмотрен срок до 7 лет. Здесь также имеется льготный период по основному долгу и льготный период по вознаграждению составляющий не более одной трети продолжительности срока кредита. - Как предпринимателю выяснить, к какой категории потенциального участника он относится? - Очень важно понять кто такой начинающий и, кто такой действующий предприниматель. Начинающий – это субъект частного предпринимательства, срок регистрации которого в качестве ИП не превышает 3 лет на момент подачи заявления на микрокредит. Соответственно у действующего предпринимателя этот срок более 3 лет. Здесь важно помнить, что начинающий предприниматель, прежде чем подать заявку, должен пройти обучение на наличие сертификата по основам бизнеса. После этого он обращается в банки второго уровня и подает заявку на получение микрокредита. - Край Жетысу довольно большой регион. Где конкретно можно получить всю исчерпывающую информацию о механизмах кредитования? - Для жителей Алматинской области при фонде «Даму» функционирует Центр обслуживания предпринимателей, где можно получить всю необходимую информацию о том, как эта программа работает, какие другие программы и направления актуальны для местных предпринимателей. Кроме того, здесь оказывается сервисная поддержка. Но и здесь есть свои нюансы. Изначально каждый предприниматель должен понимать, что в банках существуют свои альтернативные программы, не похожие друг на друга. У каждой есть свои условия, отдельные требования. Соответственно и разные процентные ставки. На сегодня в фонде «Даму» по всем программам процентная ставка варьируется от 6 до 19 процентов. В Центре обслуживания предпринимателей наши консультанты подберут именно ту программу и схему кредитования, которая станет наиболее приемлемой для того или иного вида бизнеса. - Довольно часто предприниматели сталкиваются с проблемой отсутствия залогового имущества либо его недостаточной стоимости при оценке. - Совершенно верно. Этот аспект был учтен и при реализации всем известной программы «Дорожная карта бизнеса – 2020». Здесь также по аналогии есть инструмент гарантирования. К примеру, если предприниматель планирует получить заем в размере определенной суммы, предоставляет залог в банк второго уровня. Но после оценки стоимость залога недостаточна для получения средств, фонд «Даму» может предоставить свою гарантию в размере 50% от суммы залогового обеспечения. Это для действующих предпринимателей. Что касается начинающих предпринимателей, то размер гарантий составляет до 85%. Данная система также работает в рамках программы продуктивной занятости. То есть, если бизнесмен хочет получить кредит до 18 миллионов тенге, ему в зависимости от категории предоставляется гарантия от 50 до 85%. - К сожалению, есть и такие случаи, когда банки в качестве залога не принимают заявки из отдаленных уголков области. К примеру, из того же Райымбекского или Балхашского районов Жетысу. Как быть в таком случае сельчанам? - Есть такая проблема сейчас. Понятно, что в банках есть свои условия, залоговая политика. Да действительно, в отдаленных районах банки не принимают залоги. Здесь мы опять-таки говорим о системе гарантирования, которая дает возможность получить заем. Если абсолютно нет никакого залога, то вы можете обеспечить до 15% от суммы кредита, либо залогом, либо деньгами. То есть эти деньги сами по себе будут лежать в качестве залога. 15% от вас, 85% нашей гарантии и тем самым вы сможете получить данный кредит. Но хочу подчеркнуть, что совсем, не имея, ни залога, ни собственного капитала кредит получить в банке второго уровня, к сожалению, невозможно. - С какими конкретно банками второго уровня на сегодня заключена договоренность в рамках реализации программы продуктивной занятости и массового предпринимательства? - На сегодняшний день нами подписаны соглашения с несколькими банками по получению микрокредитов. В настоящее время уже можно обращаться в «НУР-банк», «АТФ-банк», «БанкЦентрКредит». В ближайшее время мы подпишем дополнительно соглашение еще с несколькими банками. В заключение хочу подчеркнуть, что в условиях модернизации рынка труда, программа продуктивной занятости и массового предпринимательства открывает широкие возможности для отечественного бизнеса. И сейчас как никогда настало время пойти навстречу государству и воспользоваться теми условиями, которое оно создает для наших соотечественников. bnews.kz Фонд «Даму» запустил «быстрые кредиты» для микробизнеса — Forbes KazakhstanВ начале 2016 Фонд развития предпринимательства «Даму» совместно с тремя банками запустил новый пилотный проект - технологию кредитования малого бизнеса «Даму-Микро». Идея внедрения этой технологии принадлежит независимым директорам - членам совета директоров фонда Оразу Жандосову и Серикбаю Бисекееву. Жамбул Калдаров. Унифицированный подход Как рассказывает главный менеджер департамента гарантирования Фонда «Даму» Жамбул Калдаров, в банковской среде существует устойчивое мнение, что возиться с мелкими предпринимателями невыгодно: суммы маленькие, а работы много, потому как определять платежеспособность приходится с помощью анализа бизнеса. Изучая многочисленные обращения бизнесменов, а также реакцию на них со стороны банков, в фонде «Даму» пришли к выводу, что нужна адаптированная технология проведения финансового анализа для кредитования малых предпринимателей и обученные ей кредитные специалисты. Кроме того, чтобы выдача кредитов была экономически целесообразной, таких займов должно выдаваться много, а для этого нужно обеспечить упрощенные и облегченные процедуры. Именно эти две задачи - простоту оформления и скорость выдачи – решает технология «Даму-Микро». В рамках нее запущены три продукта: «Экспресс-кредит» с суммой займа до 3 млн тенге, «Микрокредит» до 30 млн тенге и «Микростарт кредит», предназначенный в основном для стартаперов, с суммой займа до 20 млн тенге. По всем продуктам годовая ставка кредитования составляет 14%. Это - очень привлекательный процент, если учесть, что средняя рыночная ставка сегодня составляет от 20% годовых. - Технология рассчитана на то, чтобы унифицировать подход к рассмотрению проектов в банках, - говорит Жамбул Калдаров. – В программе участвуют три банка: Альфа-Банк, Kassa Nova и Банк Астаны. У всех - одинаковый подход к рассмотрению заявок. Что очень важно для бизнеса, максимальные сроки рассмотрения заявки по «Экспресс-кредиту» составляют всего три дня, по остальным двум продуктам – семь дней. Для сравнения, стандартные сроки рассмотрения и принятия решений в банках сегодня составляют 30 и более дней. Разница очевидна. Особенность продукта в том, что все менеджеры, которые работают в банках по данной технологии, прошли обучение в консалтинговой компании. По «Даму-Микро» каждому банку фонд «Даму» выделяет из собственных средств по 200 млн тенге. Пока пилотный проект действует в Алматы и Алматинской области. Если первый опыт окажется успешным, технологию запустят и в других регионах Казахстана. За первые полтора месяца уже одобрено 16 проектов предпринимателей на получение кредитов, и еще 20 сейчас находятся в работе у БВУ. При этом банки, работая по этой технологии, фактически укладываются в шесть рабочих дней. Одним из первых по технологии «Даму-Микро» был одобрен проект индивидуального предпринимателя Асхата Ихсанова, который более 20 лет руководит зуботехнической лабораторией. Предприниматель обратился в банк Kassa Nova за кредитом на покупку нового оборудования, и его кредит был одобрен в течение двух рабочих дней. В хостеле Болата Куатова. А в Банк Астаны обратился руководитель ИП «Sky» Болат Куатов, которому нужны деньги на покупку новой мебели для хостела. Уже через три дня после поступления заявки на финансирование банк принял решение о выдаче кредита. Еще один индивидуальный предприниматель, Меткат Канагатов, более 15 лет занимается грузоперевозками. К имеющимся у него трём автовозам он решил приобрести еще два. Клиент обратился в Альфа-банк 29 января, а через семь рабочих дней получил от банка положительное решение о выдаче кредита. Лучшие практики микрофинансирования В качестве независимых экспертов при разработке технологии «Даму-Микро» фонд «Даму» привлек консалтинговую компанию KazCreditConsult, сотрудники которой имеют большой опыт в сфере кредитования малого и микробизнеса. Все менеджеры трех банков-партнеров, занимающиеся рассмотрением проектов предпринимателей в рамках "пилота", прошли двухэтапное обучение в KazCreditConsult, и допуск к оформлению кредитов по новой технологии имеют только те менеджеры банков, которые успешно сдали тесты. Кроме того, в задачу консалтинговой компании входит сопровождение предпринимателей с момента обращения за кредитом до принятия решения банком, в том числе выезд на место, где работает бизнес, анализ финансово-хозяйственной деятельности и пр. Также сотрудники KazCreditConsult являются членами кредитных комитетов и принимают решение об одобрении или отказе в выдаче кредита. Наталья Соловьева. Как рассказывает Forbes.kz директор KazCreditConsult Наталья Соловьева, субъекты микропредпринимательства в Казахстане постоянно испытывают целый ряд проблем при кредитовании. В том числе: - долгий срок сбора пакета документов для банка; - долгий срок рассмотрения заявки в банке; - неясность параметров кредита до получения решения; - отсутствие единых правил рассмотрения проектов, что затрудняет выбор банка; - риск навязывания банком потребительского кредита без рассмотрения доходов с высокой ставкой из-за отсутствия желания и времени менеджера банка обрабатывать заявку на бизнес-кредит; - предпочтение микрокредитной организации банку из-за высокой скорости работы МКО; - финансовая безграмотность микробизнеса, который зачастую ведет учет в примитивном виде. Одной из лучших практик в кредитовании микробизнеса в Казахстане экспертами признана Программа малого бизнеса Казахстана (ПМБК/KSBP). Это был совместный проект ЕБРР, банков РК и консалтинговой группы IPC при технической поддержке USAID, ЕС, правительства Японии и Сhevron. Он был реализован в 1998-2006. Тогда по программе был выдан 224 101 кредит на $1,881 млрд. Однако программа эта завершилась, и микробизнес страны вновь испытывает дефицит в фондировании. Кто хочет «возиться» с микробизнесом? По словам Натальи Соловьевой, сейчас вся банковская активность в кредитовании МСБ в Казахстане в основном сосредоточена на сегменте среднего бизнеса, лишь немного затрагивает малый бизнес, и вообще не касается сегмента «микро». - В итоге за последние восемь лет большинство банков пришли к тому, что микро- и малые предприниматели могут получить кредит либо через «корпоративный» подход оценки платежеспособности, либо через потребительский заем, - говорит г-жа Соловьева. При этом основная масса таких предпринимателей работает по патенту или упрощенной системе налогообложения, где не требуется ведения полноценного финансового учета, необходимого для получения бизнес-кредита, и не имеет достаточного зарплатного дохода для получения потребительского кредита. Как результат – ограниченный доступ к банковским кредитам для всего сегмента. А клиенты с суммами кредита до 2-3 млн тенге вообще мало кому интересны. Также банкам не нужны залоги клиентов из сферы МСБ. - В 2015 всё только обострилось: на фоне роста курса доллара все строят негативные прогнозы и по деловой активности предпринимателей, и по стоимости залогового обеспечения, - говорит глава KazCreditConsult. - Понятно, что сложившуюся ситуацию сами банки, скорее всего, менять не будут. Нужен мощный катализатор, который сможет ее изменить. На фоне кризиса большинство банков начинают испытывать проблемы с ликвидностью, приостанавливают кредитование. Поэтому всем им нужно фондирование. И в фонде «Даму» нашли средства: основываясь на успешности ПМБК, привязали финансирование банков к целевой группе микро- и малого бизнеса. Более того, в «Даму» вышли за рамки программы ЕБРР, предоставив финансирование и обязав банки следовать единым процедурам по оценке платежеспособности заемщика и рассмотрению кредитной заявки. - В 2016 проект «Даму-Микро» будет работать в режиме пилота, и мы надеемся, за этот период сможет показать и возможность, и целесообразность, и всю привлекательность работы с маленькими предпринимателями, которые начинают вырастать с помощью таких кредитов и через год-другой становятся «показательными» клиентами банков, - говорит Наталья Соловьева. Кому поможет «Даму-Микро» А вот что рассказывают представители банков, которые участвуют в проекте «Даму-Микро». Дмитрий Колесников. - После программы ЕБРР, которая внедрила совершенно новый подход к кредитованию МСБ, рынок, к сожалению, ушел от тех принципов кредитования – банки, конечно, выдают займы небольшим предприятиям, но уже совсем по-другому: скорости рассмотрения заявок уже не те, да и желание многих банков кредитовать МСБ поубавилось, - говорит заместитель директора алматинского филиала банка Kassa Nova Дмитрий Колесников. - Многие переключились на корпоративный сегмент, направляют свою ликвидность на кредитование крупных клиентов, а микробизнес остается ущемленным. Хотя и среди небольшого бизнеса есть такие направления, которые хорошо развиваются и достигают неплохих результатов. По словам спикера, «Даму-Микро» должна сделать займы более доступными для небольшого бизнеса. Ведь сейчас многие банки вынуждает поднимать ставки по кредитам для МСБ до 22%-25% годовых. А по «Даму-Микро», напомним, кредит выдается под 14%. Причем если какие-то предприниматели воспользуются услугой субсидирования от «Даму», то для них ставка по кредиту составит 4-7% (субсидии по Алматы – 7%, по Алматинской области - 10%). Также клиенты могут получить дополнительную поддержку фонда в виде гарантий, которые для молодых начинающих бизнесменов могут покрывать до 85% процентов от суммы залога. Самал Кылышбаева. - Кредитование в Казахстане развивается давно, и сейчас пошла тенденция на снижение количества новых заемщиков в стране. Поэтому банки стали бороться за клиентов, - объясняет Дмитрий Колесников. - Рынок рано или поздно придет к тому, что действующие заемщики будут переходить от одного банка в другой, где им предложат лучшие условия. В то же время начинающих предпринимателей кредитуют по-прежнему неохотно. Таким-то и должна помочь технология «Даму-Микро». По словам директора департамента развития и поддержки бизнеса Банка Астаны Самал Кылышбаевой, сейчас микробизнесу Казахстана приходится обращаться за фондированием в микрокредитные организации, где займы зачастую выдаются под 40-45% годовых. В таких условиях «Даму-Микро» просто жизненно необходима предпринимателям. Технологию едва запустили, а в банках уже нет отбоя от клиентов. - Буквально за первую неделю запуска к нам обратилось уже 23 клиента, по семи из них заявки уже приняты в работу, поскольку их проекты подпадают под условия программы. Думаю, когда вы опубликуете эту статью, кредиты кому-то из них мы уже одобрим, - улыбается Самал. Безграничные возможности Начальник управления массового бизнеса АО ДБ «Альфа-Банк» Сандугаш Бакишева, которая имеет опыт работы в области микрокредитования более 15 лет, рассказывает, что «Даму-Микро» - отличное решение для развития малого и микропредпринимательства в Казахстане. По ее словам, технология продумана до малейших деталей, предусматривает единую методику рассмотрения проектов и сроков одобрения. К кредитованию данных проектов допускаются только сертифицированные кредитные специалисты. Сандугаш Бакишева. - «Даму-Микро» имеет очевидные плюсы для предпринимателей, - говорит Сандугаш Маратовна. - Во-первых, технология открывает клиентам быстрый доступ к денежным ресурсам. Во-вторых, предоставляет гибкий подход к обеспечению, где клиент может воспользоваться гарантией Фонда «Даму». В-третьих, привлекательная процентная ставка – 14% годовых. А в случае, если заемщик воспользуется продуктом субсидирования «Даму», то ставка будет значительно ниже. В-четвертых, кредит оформляется на бизнес-цели, и на иные цели клиент не получает средства. Например, если клиент планирует приобрести оборудование, то сумма кредита пойдет напрямую продавцу оборудования, и вероятность потратить заемные средства на другие цели изначально исключена. По словам эксперта, уже отмечается большой поток желающих получить микро-кредит, причем около 80% обращений – от начинающих предпринимателей. - Задача банков в данный момент провести квалифицированную консультацию, учесть все риски нового направления бизнеса клиента и выдать «правильный кредит», - говорит Сандугаш Бакишева. - Возможности данной программы довольно большие, и я уверена, что благодаря таким государственным программам малое и микропредпринимательство в Казахстане получит отличную поддержку и развитие. Тестировать пилотный проект именно в Алматы и Алматинской области в фонде решили потому, что большую часть бизнеса здесь составляют как раз субъекты малого и микропредпринимательства. Предполагается, что по результатам внедрения пилотного проекта, технология кредитования будет оптимизирована и внедрена во всех регионах уже в декабре 2016. forbes.kz Нет денег на развитие своего дела? Возьми кредит для малого бизнеса в Казахстане!Большой популярностью среди предпринимателей пользуется кредитование бизнеса в Казахстане. Многим люди, желающим открыть своё дело, требуется стартовый капитал, с помощью которого они могут начать реализацию своих бизнес-проектов. Многие банки Казахстана охотно сотрудничают с предпринимателями, предлагая им очень выгодные кредиты для малого бизнеса. На нашем сайте вы можете узнать о тех банках, которые занимаются кредитованием предпринимателей, составляя для них специальные предложения с низкими процентными ставками. Возьми кредит на развитие малого бизнеса в КазахстанеПолучить кредит на развитие малого бизнеса вы можете в сжатые сроки, предоставив минимальный пакет документов. Это поможет вам привлечь необходимые средства на реализацию своих проектов в нужный момент, для того, чтобы обеспечить максимальное продвижение собственного бизнеса. Возвращать одолженную у банка сумму вы сможете постепенно, что избавит вас от возникновения финансовых сложностей. Грамотно составив бизнес-проект, вы сможете получить значительный рост прибыли, что позволит вам без проблем вносить ежемесячные платежи по кредитному договору. Банки предоставляют также кредит на средний бизнес в Казахстане, где возможно получить более крупную сумму займа. Эти предложения более интересны опытным предпринимателям, которые грамотно рассчитывают все свои доходы. С подробными условиями предоставления кредитов вы можете ознакомиться на официальных страницах банков, ссылки на которые указаны на нашем сайте. Все начинающие предприниматели могут получить кредит в помощь малому бизнесу и добиться успеха и процветания в собственном деле. Опытные же предприниматели тоже могут с помощью нашего сайта отправить заявку в банк на получение кредита для среднего бизнеса. Реально ли получить кредит на развитие бизнеса в Казахстане?На нашем кредитном портале вы можете подать заявку на кредит на развитие бизнеса в Казахстане. Сделать это очень просто – перейдите по ссылке выбранной кредитной организации, и заполните анкету. Мы отобрали для вас тех займодавцев, которые готовы кредитовать новичков бизнеса. На самом деле в обычных банковских организациях довольно сложно получить деньги на развитие дела с нуля, так как, в большинстве случаев, кредиторы выдают средства только на развитие того бизнеса, который уже просуществовал какое-то время. Например, если говорить о торговой деятельности, то такое дело должно существовать не менее трех месяцев до подачи заявки. Если же речь идет о производстве, то тут срок еще больше – полгода. Кроме того, многие заимодавцы оформляют такие займы только под залог. Что же делать бизнесмену, желающему получить стартовый капитал? Не теряйте время – подавайте заявки нашим кредиторам в режиме онлайн, и все ваши проблемы будут решены. С нами у вас есть все шансы на получение займа сроком до пяти лет, с минимальными процентными ставками. Желаем вам стабильности, успехов в начинаниях, и финансового благополучия! kz.kredit-dam.ru Технология кредитования «Даму-Блиц» — Программы поддержки малого и среднего бизнеса — — АО «Фонд развития предпринимательства «ДАМУ»
«МИКРО–КРЕДИТ» В РАМКАХ ТЕХНОЛОГИИ КРЕДИТОВАНИЯ «ДАМУ-БЛИЦ»
*При соответствии условиям Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020».
«МИКРО–СТАРТ КРЕДИТ» В РАМКАХ ТЕХНОЛОГИИ КРЕДИТОВАНИЯ «ДАМУ-БЛИЦ»
*При соответствии условиям Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020». Средства на реализацию новой технологии "Даму-Блиц" осуществляются в рамках Программ финансирования региональных приоритетных проектов субъектов малого и среднего предпринимательства - "Даму-регионы 3". Технология поддержки микро и малого бизнеса «ДАМУ-БЛИЦ» (1.05 Mb) old.damu.kz Беззалоговый кредит для малого бизнесаСегодня на финансовом рынке действуют разные кредитные продукты. Некоторые из них предназначены для частных лиц, другие – для бизнесменов. Следует разобраться, где и как можно приобрести беззалоговый кредит для развития малого и среднего предпринимательства на территории Казахстана. Государственный фонд «DAMU»Одним из наибольших кредиторов частного бизнеса в Казахстане является «Фонд развития предпринимательства «Даму»». Он был основан в 1997 году. Государство обладает 100 процентами акций. Основное его предназначение – финансовая поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства. Можно выделить две главные схемы кредитования для бизнеса при поддержке «DAMU»:
Оформить ссуду на расширение действующего бизнеса можно в течение 7 дней (максимальное время, которое отводится на принятие решения банкам, на счетах которого размещаются финансы фонда). Капитал передается заемщику исключительно безналичным переводом. Использовать капитал на нецелевые нужды запрещается. «Даму» также предлагает банковские услуги с четкой региональной привязкой. Так, оформить кредит для ИП в Астане, можно, воспользовавшись одним из следующих предложений:
На все предложения распространяется ограничение максимальной процентной ставки в 8,5 % годовых. Максимальный период кредитования – от 36 до в 84 месяцев. В Алмате можно взять беззалоговый кредит по одной из следующих проектов:
Все продукты предусматривают максимальный лимит до 100 000 000 тг под процентную ставку не более чем 8,5 % годовых. Исключение – «ЖИБЕК ЖОЛЫ». По этому проекту можно получить до 180 000 000 тг под 6 % без залога. В процессе оформление берут участие посредники, коими выступают банки второго уровня. Кредиты от Казком для бизнесаВ QAZQOM есть несколько услуг, предназначенных для предпринимательской сферы. Банк активно сотрудничает с фондом «Даму». Однако продукт, который предоставляется совместно, требует обеспечения в виде залога. Иная ситуация с собственной программой финансирования. Продукт «Бизнес-решение» дает возможность получить до 150 млн. тг или 1 миллион долларов сроком до 5 лет. Институт не требует залога в виде движимого или недвижимого имущества. Однако его клиент должен иметь открытый депозит с определенной суммой средств на его счету. Эти деньги и будут гарантией возвращения капитала банку. От валюты вклада зависит процентная ставка. Если валюта кредита совпадает с валютой вклада, процентная ставка будет равняться проценту по вкладу плюс 2,5 %. Если нет, надбавка будет составлять 5,5 процентов годовых. Таким образом, хотя в качестве залога необходимо иметь суммы на депозите, имущество, нужное для ведения экономической деятельности, не используется для обеспечения кредита. Другие предложенияСпециальная программа для женского предпринимательства работает в «CenterCredit». Она носит название «Женщины в бизнесе». Кредитный капитал предназначен для поддержки предприятия, которые открыли либо открывают свое собственное дело. Соответственно, взять ссуду могут только представители прекрасной части населения. Банк предлагает до 550 000 000. Конкретные сроки не указаны, однако полностью погасить кредит необходимо не позднее 20 октября 2020 года. Займ можно использовать для того, чтобы пополнить оборотный капитал, совершать инвестиционную деятельность, рефинансировать уже имеющиеся займы. Вне зависимости от конкретного использования, средства должны быть потрачены именно на развитие предприятия. Беззалоговым краткосрочным займом можно воспользоваться, обратившись в одну из микрофинансовых организаций, действующих в стране. Подобных структур на современном рынке довольно много. Они предоставляют средства не только частным клиентам, но и индивидуальным предпринимателям. Преимуществом данного метода является возможность взять относительно большую беззалоговую сумму средств на карту за 1 день (вплоть до 1,5 млн. тг). При этом требуется предоставлять минимальный пакет документов. Однако в таких организациях действуют ограничения на наибольшую сумму займа и срок его возвращения. Поэтому в МФО целесообразно обращаться владельцам малых предприятий, которым срочно понадобились деньги без предоставления какого-либо обеспечения. Таким образом, найти кредиты в банках РК без предоставления залога довольно сложно. В данном случае лучше всего ориентироваться на государственный «Фонд развития предпринимательства «DAMU», созданный с целью финансовой поддержки предприятий, относящихся к малому и среднему бизнесу. Организация сотрудничает со многими банками, благодаря чему ее клиенты имеют возможность брать деньги в любой точке страны. Если же необходима небольшая сумма на короткий срок, можно воспользоваться услугами МФО. Однако в таком случае нужно быть готовым к высоким дневным процентным ставкам и штрафам в случае просрочек. www.kazyna.kz Большой заем для малого бизнесаНачинающий бизнес, как растущий ребенок, нуждается в поддержке, делая первые шаги. Немаловажным условием развития МСБ является финансовая инфраструктура, в том числе доступность кредитования для предпринимателей. Многие банки предлагают различные программы кредитования для МСБ. В редакции «Къ» решили узнать, какие предлагаются условия по тем или иным программам. Судя по статистике НБ РК, кредиты БВУ становятся популярным инструментом финансирования среди индивидуальных предпринимателей и небольших предприятий. Так, совокупный размер выданных отечественными банками кредитов субъектам малого предпринимательства на 1 сентября 2017 года достигли 3 146,46 млрд тенге или 24,1% от совокупного объема выданных БВУ кредитов. За последние четыре года удельный вес займов малым компаниям в портфеле коммерческих банков вырос примерно в 2 раза. По сравнению с аналогичным периодом предыдущего года объем выданных кредитов малому бизнесу вырос на 12,9%. Программы кредитования, предоставляемые отечественными банками МСБ, совершенствуются с каждым годом. Появляются новые продукты для бизнеса, БВУ упрощают условия кредитования и требования к клиентам, тем самым расширяя круг клиентов. Свою доля в развитии доступности кредитования сыграли и государственные программы, которые позволили казахстанцам через определенные банки получить льготные условия по кредитованию бизнеса в приоритетных секторах экономики. В Нацбанке рассказали о валютных потребностях Нацфонда и ЕНПФ На что следует обратить внимание при выборе той или иной программы финансирования? Выбирая кредит для бизнеса, нужно просчитать все риски, советуют эксперты. Кроме того, следует выбирать тот вид кредита, который соответствует вашим целям. А, может быть, вам необходима кредитная линия, а не заем? Специалисты рекомендуют обращать внимание на срок, на который дается заем. Некоторые банки предлагают заем на 84 месяца. Это – весьма привлекательный срок, учитывая, что любые вложения требуют определенного срока для отдачи. Ну и немаловажный фактор – сумма займа. Согласитесь, что вкладывая немалые средства в бизнес, вы можете ожидать и соответствующей отдачи. А столкнуться с тем, что через какое-то время вам снова понадобится кредит – не очень-то приятная перспектива. Так, у RBK Bank есть несколько интересных программ для малого бизнеса: кредит для МСБ и «Business-UP». В условиях они схожи – в обоих случаях заемщику предоставят средства от 1 000 000 тенге до 300 миллионов на срок от 6 до 36 месяцев в случае пополнения оборотных средств и от 6 до 60 месяцев – на приобретение основных средств. В Нацбанке рассказали, сколько стоил стабильный тенге В Нурбанке для клиентов МСБ предлагают широкую продуктовую линейку, включающую в себя кредитные продукты, гарантии, депозиты, а также весь спектр банковских услуг. Чем шире предложение, тем больше вероятности удовлетворения потребности клиентов, считают в специалисты банка. «Плюсы широкой продуктовой линейки банка заключаются в том, что под каждый вид обеспечения есть свой порядок рассмотрения и свои условия – это удобно для кредитных экспертов и ускоряет процесс рассмотрения выдачи кредита. Кроме этого, мы активно участвуем в государственных программах поддержки МСБ, которые пользуются большим спросом у малого и среднего бизнеса, - отмечают в Нурбанке. Программа кредитования малого и среднего бизнеса в банке включает продукты: «МСБ Недвижимость» – заем в целях приобретения недвижимости, используемой для бизнеса, «МСБ Авто» – кредит для приобретения транспортного средства, принимающего непосредственное участие в бизнесе, «Нұр-Сенiм» – заем и гарантия исполнения обязательств для бизнеса, действующего на протяжении не менее года, овердрафт, гарантии для МСБ и широкий выбор государственных программ для поддержки и развития бизнеса. Нацбанк: Операции ЕНПФ не влияют на валютный рынок Самым востребованным продуктом в Нурбанке назвали «МСБ Бизнес». Это универсальный продукт, предлагаемый клиентам банка на развитие бизнеса: на пополнение оборотных средств, приобретение и реконструкцию основных средств, а также инвестиционные цели. Программа предусмотрена не только для юридических лиц и ИП, но и также для крестьянских хозяйств на пополнение оборотных средств, приобретение и реконструкцию основных средств и инвестиции. Средства выдаются как в тенге так и в долларах США, и соответственно, ставка вознаграждения зависит от валюты и источников кредитования – от 15% годовых и ГЭСВ – 16,5% при займе в тенге и от 10,5% годовых и ГЭСВ от 12,7% годовых – для займа в долларах по собственным средствам, а также от 6% годовых и ГЭСВ от 6,2% по займам в тенге в рамках государственных программ на развитие бизнеса. Программа предполагает применение различного вида финансового инструмента, что очень удобно для заемщика – это может быть самостоятельный банковский заем, кредитная линия – как возобновляемая, так и нет. Сроки тоже зависят от целей: на пополнение оборотных средств дается заем сроком до 60 месяцев, а транш в рамках кредитной линии дается сроком до 24 месяцев, сама же кредитная линия открывается на 60 месяцев. На развитие бизнеса и инвестиции заем или транш кредитной линии дается сроком до 84 месяцев. Нужно отметить и сумму займа – до одного миллиарда тенге или эквивалент этой суммы в иностранной валюте. Обеспечением может быть как движимое, так и недвижимое имущество, средства на счете. К слову, в программе предусмотрен льготный период по погашению основного долга – до 6 месяцев на пополнение оборотных средств и до 12 месяцев на инвестиционные цели. Также в Нурбанке имеется исключительная возможность получить финансирование программе «Контрактное финансирование» без предоставления твердого залога «движимого/недвижимого имущества». Этот банковский продукт, предусматривает пополнение оборотных средств для финансирования затрат на выполнение заказа/работ/услуг по заключенному контракту/договору. Предоставление средств производится против Контракта/денег поступающих в будущем по контракту на следующих условиях: размер кредита до 50% от суммы заключенного контракта, но не более 500 млн тенге, ставка вознаграждения 18% годовых по займам в тенге, по займам в долларах США ставка - от 12% годовых. Продукт имеет востребованность в случаях, когда процедура исполнения контракта/договора не предполагает авансовые выплаты и предприниматели, не имеют в достаточном количестве собственные средства для исполнения обязательств по контракту. В Нурбанке отметили, что с целью привлечения новых клиентов, а также с целью удовлетворения потребностей действующих клиентов, банк на постоянной основе проводит анализ пожеланий клиентов в части необходимости разработки и внедрения новых банковских продуктов и услуг. Недавно Нурбанк запустил электронные банковские гарантии выпускаемые в формате электронного документа в рамках электронных закупок АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Қазына» и на сайте Государственных закупок. Большим спросом среди МСБ также пользуются программы кредитования с господдержкой предоставляемые через отечественные БВУ. К примеру, одним из востребованных инструментов, пользующихся спросом у клиентов МСБ при недостаточности залогового обеспечения, а также активно принимаемых банками второго уровня в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту заемщика являются гарантии фонда "Даму". Кредиты под гарантию фонда предоставляются банком действующим предпринимателям в размере до 50% и начинающим предпринимателям до 85% от суммы кредита в рамках программ «Дорожная карта бизнеса» и «Даму Оптима». Государственные программы поддержки МСБ всегда пользовались активным спросом у предпринимателей. Это связано с тем, что программами предусмотрено финансирование заемщиков на выгодных условиях: в виде низкой ставки вознаграждения, длинных сроков финансирования, отсутствии банковских комиссий за организацию финансирования, а также возможностью частичного гарантирования со стороны государственных институтов при недостаточности залогового обеспечения. В свою очередь, в Нурбанке рассказали о расширении своего участия в госпрограммах, реализуемых в основных регионах республики. Банк первым в стране начал реализацию социальной государственной программы микрокредитования в городах. На сегодняшний день микрокредиты предоставляются банком по государственной программе развития массового предпринимательства по самым низким на рынке процентным ставкам в размере 6% годовых. Также в планах развитие данного направления в рамках сотрудничества с Азиатским Банком Развития. По итогам 2016 года прирост кредитного портфеля МСБ в Нурбанке составил 47% и достиг максимального показателя за последние 5 лет. Прирост по объему выдач кредитов МСБ составил 80%. Доля МСБ в ссудном портфеле банка составила 23%, по сравнению с 2015 годом доля увеличилась на 4,4%. В стратегических планах – увеличение доли МСБ к 2021 году до 27%. «Главными принципами нашей деятельности являются: оперативность, профессионализм и компетентность, а также высокая ответственность перед клиентами. Одним из конкурентных преимуществ банка является мобильность, гибкость, индивидуальный подход к каждому конкретному клиенту, что обеспечивает самые дифференцированные запросы нашего клиента. Результатом всего вышеперечисленного становятся долгосрочные партнёрские отношения с действующими и потенциальными клиентами банка, к чему мы постоянно стремимся», - подчеркнули специалисты Нурбанка. Для АТФБанка сегмент МСБ входит в число приоритетных для бизнеса направлений. В банке отметили, что в последние годы работа с клиентами данного сегмента идет особенно активно. За восемь месяцев текущего года объем выданных займов МСБ увеличился в 2,7 раза по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. «Предприятия сектора МСБ совершенно разные, это может быть небольшая торговая фирма и средняя логистическая компания. У них разные объемы, разные задачи. Поэтому мы адаптируем наши продукты и программы кредитования под различные потребности наших клиентов», - подчеркнули специалисты банка. Для всех видов бизнеса АТФБанк предлагает три ключевых кредитных продукта. Первый – это «Быстрые кредиты», которые можно получить за три дня. Второй продукт – овердрафт, который, в первую очередь, направлен на то, чтобы пополнить оборотные средства. И третий продукт – программа "Бизнес-стандарт", ориентирован на средний бизнес. Он рассчитан на пополнение основных или оборотных средств, на инвестиции, рефинансирование ссудной задолженности. Преимуществом программы является сумма займа – без ограничений, в любой валюте – тенге, доллары или евро. Срок финансирования составляет до 36 месяцев на пополнение оборотных средств и до 84 месяцев на пополнение основных средств и инвестиции. Ставка финансирования – от 7% годовых (зависит от цели, суммы и срока финансирования), а ГЭСВ составляет от 14,6%. Обеспечением также может стать депозит, движимое и недвижимое имущество. Для малого бизнеса в Банке ЦентрКредит разработана программа кредитования «Быстрый Малый». Максимальный размер займа в зависимости от региона варьируется от 4,5 млн тенге до 50 млн тенге. Срок предоставление такого займа – 36 месяцев, для займов на пополнение оборотных средств – не более 12 месяцев. Ставка вознаграждения здесь рассчитывается индивидуально для каждой заявки. Преимуществом данной программы является отсутствие финансового анализа заемщика и сжатые сроки предоставления займа. Согласно данным БЦК, на сегодняшний день объем кредитов предоставленных БЦК малому и среднему бизнесу за 2017 год составил 74 млрд тенге. Обслуживание клиентов МСБ, в том числе кредитование, является одной из приоритетных задач Цеснабанка. На сегодняшний день для субъектов МСБ банк предлагает несколько собственных продуктов по кредитованию с целю пополнения оборотных средств (до 165,0 млн тенге, со ставкой от 17% годовых) и приобретения коммерческой недвижимости (до 85% от стоимости жилья, со ставкой от 17% годовых). Помимо собственных продуктов банк предлагает клиентам МСБ участие в различных государственных программах. За первые семь месяцев текущего года объем выданных Цеснабанком кредитов для МСБ составил 22,62 млрд тенге. Универсальный кредит для действующего и начинающего бизнеса предлагает и HalykBank со своей программой «Бизнес Medium». Здесь предполагается сумма до 3 млрд тенге сроком на семь лет. Ставка вознаграждения составляет от 13,5% годовых и ГЭСВ от 14,7% годовых. Кроме того, есть возможность предоставления льготного периода. Обратим внимание на цели и залог – так, программа предусмотрена для пополнения оборотных целей, инвестиций и рефинансирования задолженности в других банках. Как и везде, валюта кредитования может быть как в тенге, так и в другой валюте, а залогом может стать движимое и недвижимое имущество. По кредитованию малого бизнеса Банк ВТБ (Казахстан) предлагает следующие продукты: залоговое кредитование, продукт – «Бизнес-экспресс», автокредитование и овердрафт. В рамках программы «Премиум кредит» субъекты малого бизнеса могут получить заемные средства по индивидуальным условиям с целью приобретения и модернизации основных средств, пополнение оборота, а также на рефинансирование задолженности в других банках. Заем может быть выдан в тенге или в рублях на сумму от 75 миллионов до 750 миллионов тенге. Нужно отметить, что минимальным сроком кредитования является один месяц, а максимальным – 84 месяца. Финансирование оборотного капитала допускается по этой программе на срок до 36 месяцев, а в рублях – на год. В качестве залога принимается только недвижимое имущество. А по программе «Бизнес-экспресс» для малого бизнеса можно получить кредит без обеспечения до 3 млн тенге. За 8 месяцев 2017 года Банк ВТБ выдал малому и среднему бизнесу более 22 млрд тенге. www.kursiv.kz
| |
