Что делать заемщику когда нечем платить по кредиту. Что делать когда кредит платить нечем

Много кредитов, а платить нечем: что делать?

Многие люди сталкиваются с невозможностью рассчитаться по взятым кредитам. В каждом регионе России наблюдается значительное количество просроченных задолженностей. Большие долги по кредитам приводят к тому, что должники страдают от звонков банков, коллекторов. Взыскатели связываются с работодателями и коллегами, родственниками и соседями. Рассмотрим, что делать, если вы имеете несколько задолженностей, а платить их нечем.

Банковская служба взыскания

Служба взыскания банка вступает в дело, когда задолженность еще не достигла серьезных размеров. Сотрудники службы стремятся вернуть клиента в установленный график платежей.

Если у вас значительный долг и вы понимаете, что в ближайшем будущем у вас не будет возможности его погашать, незамедлительно проинформируйте о своей ситуации банк. Не следует усложнять себе положение, меняя номера телефонов, избегая общения и встречи с представителями банка.

Помните, что банк, как и вы, заинтересован в вашем выходе из просрочки. Всегда ведите с ним диалог, и организация пойдет вам навстречу, поскольку ее репутация портится из-за большого количества проблемных договоров.

Банк может предложить несколько выходов из сложившейся ситуации.

1. Реструктуризация кредита. Ваш долг растягивается на продолжительный срок, что снижает сумму платежа, уплачиваемого каждый месяц. Есть возможность того, что штрафы за допущенные просрочки спишутся полностью или частично.
2. Кредитные каникулы. Данный вариант рекомендуется, когда задолженность превышает вашу зарплату. Банк полностью или частично заморозит график установленных платежей. Продолжительность кредитных каникул составляет от 3 месяцев до полугода и зависит от вашей ситуации.
3. Льготный период. В течение его срока 2-3 месяца вы будете выплачивать только тело кредита или только проценты.
4. Перенос даты платежа. Если в вашей компании дата выдачи заработной платы изменилась, то дату платежа могут перенести на несколько суток.

Читайте нашу статью: «Что будет, если не платить кредит?»

Способы увеличить лояльность банка

Если некоторые жизненные ситуации повлияли на появление крупных задолженностей, соберите справки, подтверждающие данные факторы. Шансы на помощь со стороны банка повышаются, если вы предоставите документы, которые подтверждают вашу проблемную финансовую ситуацию.

• При серьезной болезни, диагностированной у вас или у ваших близких, предоставьте банку больничные листы.
• Если вы попали под сокращение или увольнение, подходящими документами выступят справка о доходах и трудовая книжка.
• Если созаемщик по кредиту в результате несчастного случая погиб, предоставьте свидетельство о его смерти.
• Также документами могут выступать справка об инвалидности, о порче имущества, которое приносило прибыль (например, квартиры, сдаваемой в аренду).

Особенности взаимодействия с коллекторами

Когда банк оказывается не в состоянии вернуть долг самостоятельно, он обращается за помощью к коллекторам. Договориться с ними почти невозможно – следовательно, постарайтесь не доводить ситуацию до такого положения.

Коллекторское агентство выступает в качестве посредника, который действуют по заключенному с банковской организацией договору. Коллекторы преследуют цель добиться от должника выплат по долгу – в частичном или полном размере.

В первую очередь необходимо уточнить, правомерной ли была продажа вашего долга. Особенности передачи обязательств указываются в договоре, и без уведомления заемщика банковские организации не вправе ее проводить.

Когда к вам обращается коллектор, дополнительно выясните его ФИО, должность, организацию, номер кредитного договора и наименование вашего банка, объем задолженности и уплачиваемый ежемесячно платеж, а также реквизиты для его уплаты. Сведения коллектора должны совпадать с теми, которые прописаны в договоре с банком.

Иногда люди начинают срочно искать денежные средства, для чего оформляют новые кредиты в нескольких банках. Однако таким образом они только частично покрывают задолженность, влезая в новые долги. В результате задолженность быстро повышается, так как на нее ежедневно начисляются проценты.

Гасить такой долг нужно только полностью, так как частичные платежи уходят в никуда, не уменьшая тело задолженности.

Если у вас крупная задолженность, но при этом имеется возможность ее погасить, сообщите коллекторам об этом. Вне зависимости от оказываемого давления и угроз придерживайтесь своей позиции. Добейтесь того, чтобы банк подал на вас в суд.

Как разрешить ситуацию в суде

Не следует полагать, что до суда ни в коем случае нельзя доводить. Если у должника задолженность достигла внушительных размеров, то обращение в суд ему поможет. Однако к такому варианту действий банк прибегает не сразу, а приблизительно через 12 месяцев после появления задолженности.

Суд способен списать значительный объем штрафов и процентов, которые были начислены на долг. Вследствие этого задолженность значительно уменьшится.

1. После суда дело перейдет в руки приставам. Постарайтесь договориться с ними о том, что будете погашать долг постепенно. Чаще всего от официальной зарплаты должника удерживается половина, однако в суде есть возможность это сократить.
2. После рассмотрения дела в суде вы больше не будете сталкиваться с давлением от банка и коллекторов. Вам придется взаимодействовать только с приставами, которые обычно являются намного более лояльными. Размер вашего долга будет строго зафиксирован, что предотвратит его дальнейшее увеличение.

Рекомендуем нашу статью: «Как будут взыскивать кредит приставы? Процесс выплаты проблемного кредита после решения суда».

Порядок действий при наличии множества мелких задолженностей

Крупные долги могут представлять собой несколько мелких просроченных кредитов, оформленных в разных банковских учреждениях. Если вы в одно и то же время являетесь должником перед несколькими банками, то вам придется решать возникшую проблему с каждым финансовым учреждением.

При наличии кредитов, которые вы пока можете оплачивать, стоит договориться с банками о том, чтобы провести реструктуризацию кредита. Достичь данного соглашения будет проще, если просрочки пока отсутствуют. В результате у вас останется больше денег, чтобы начать погашать кредиты, которые уже оказались просроченными.

При наличии огромного количества долгов можно пассивно ждать, пока банк не подаст на вас в суд. Вести диалог с приставами может оказаться намного проще, чем пытаться разрешить ситуацию с банками и коллекторами.

Не так давно был выпущен Закон о банкротстве физлиц. Вероятно, если вы объявите себя банкротом, то сможете избавиться от задолженностей. Однако рекомендуется проконсультироваться с юристом, чтобы выяснить некоторые важные нюансы.

Возможно вам будет интересна статья: «Практикуется ли банками списание долгов? Избавление от проблемного кредита навсегда».

Заключение

Есть несколько вариантов действий в ситуации, когда платить по кредиту нечем.

• Когда отсутствуют просрочки, следует проинформировать о текущем положении свой банк, который может предоставить ряд решений на выбор.
• Договариваться с коллекторами при невозможности выплатить кредит чаще всего бесполезно – лучше подождать, пока банк не подаст на вас в суд.
• После решения суда потребуется сотрудничать с приставами, которые могут удерживать от вашей зарплаты до 50%.
• Наконец, при наличии множества мелких задолженностей наиболее оптимальным вариантом выступит реструктуризация долгов.

investpad.ru

Внимание: что делать, если нечем платить кредит

Каждый человек может в своей жизни столкнуться с трудной ситуацией, когда набрал кредитов, а платить нечем. Причины, которые могут вызвать эту проблему, всегда различны, однако займ — это обязательство, которое необходимо выполнять.

Что же делать в том случае, когда нет совершенно никакой возможности продолжать обслуживание кредитной программы? Сначала появляются небольшие просрочки по необходимым платежам, и банк начинает начислять на заемщика различные штрафные санкции и, возможно, требовать досрочного погашения займа. Обычно действия сотрудников финансовой организации вполне обоснованны и лежат в рамках договора, заключенного с клиентом. Однако это не совсем и не всегда так. Так что делать, если нечем платить кредит? Как разобраться: какие действия банкиров правомерны, а какие нет?

Что придется заплатить в любом случае

Обычно это происходит в случае кредитных программ, оформленных достаточно давно. В течение продолжительного времени заемщик исправно вносил платежи и выполнял возложенные на себя обязательства, однако в какой-то момент перестал платить. В итоге наступает час, когда банк уведомляет клиента, что сумма его долга выросла в несколько раз от занимаемой денежной массы, и погасить ее нужно немедленно. В случае отказа банковская структура грозится обращением в суд и привлечением к ответственности за мошеннические действия. Многие в такой момент просто опускают руки, хотя имеют все шансы отстоять свою свободу и права.

Так что делать, если нечем платить кредит? В первую очередь нужно как следует разобраться, из чего состоит предъявляемая банком задолженность. Это можно сделать, просто обратившись в финансовую организацию при помощи письменного заявления. Банк обязан предоставить всю требуемую информацию в кратчайшие сроки. Обычно задолженность состоит из следующих частей:

• Тело кредита. Его придется вернуть при любом исходе.
• Проценты. Обычно оговорены договором и выплачиваются в любом случае.
• Неустойка. Именно на нее необходимо обратить внимание, потому что она обычно составляет подавляющую часть всей суммы.

В этом случае необходимо подавать в суд заявление об исковой давности, которая составляет 1 год. Это значит, что если взял кредит, нечем платить, то максимальная возможная пеня может начисляться только на платежи, совершаемые в течение года.

Порядок действий при просрочке кредита

Что делать, если нечем платить кредит? Прежде всего необходимо понять, что последнее, чем стоит заниматься, — это прятаться от банковской коллекторной службы. Обычно организации с радостью идут навстречу заемщику и предоставляют услуги перекредитования займа. Следует помнить, что финансовая структура прежде всего стремится получить прибыть. Ей невыгодно обращаться в суд, нанимать коллекторскую службу и разыскивать неплательщика. Все эти действия требуют дополнительных затрат, а банк как раз хочет вернуть свои деньги, а не потратить новые. Именно поэтому не стоит бояться действий со стороны финансовой организации при возможных проблемах обслуживания кредитной программы. При возникновении непредвиденных ситуаций и угрозе нарушения режима выплат следует сразу же обратиться в банк и переложить на его плечи вопрос о реструктуризации, рефинансировании или перекредитовании текущего займа. Для этого нужно подать заявление по соответствующей форме и предоставить все имеющиеся гарантии возврата долга. Не нужно думать о том, что делать, если нечем платить кредит. Нужно действовать решительно и сотрудничать с банком.

Источник

Статьи такими же метками:

ideiforbiz.ru

Много кредитов а платить нечем - что делать? Рекомендации и видео советы

Официальная банковская статистика сообщает, что на настоящее время должниками являются более 1 миллиона российских граждан. Причиной тому сложная экономическая ситуация в стране и непредвиденные обстоятельства, от которых не застрахован никто.

Поэтому не стоит паниковать, если вы набрали много кредитов, а платить нечем, стоит сразу же переходить к активным действиям. Из этой ситуации можно достойно выйти несколькими способами. Давайте разберемся, что делать именно в вашей ситуации.

Вариант первый. Реструктуризация займа

На сегодняшний день подавляющее большинство банков практикуют реструктуризацию долга. По сути, это удлинение периода кредитования, а, следовательно, уменьшение размера ежемесячного платежа.

Рекомендуем почитать статьи по теме: 

Этот способ подойдет тем, кому временно нечем платить по кредиту, например, из-за потерянной работы. Актуален этот вариант и для тех, кто просто не рассчитал своих финансовых возможностей и набрал много кредитов.

Полезное видео по теме:

Реструктуризация выгодна не только заемщику, но и самому банку, поскольку он в конечном итоге вернет ту сумму, на которую рассчитывал. Заявление на реструктуризацию можно подать письменно и при личном посещении.

В случае положительного решения вам будет вручен иной график платежей, обязательно обратите внимание – на нем должна стоять подпись должностного лица и печать банка.

Вариант второй. Вспомним о страховке

Зачем мы платим страховку при получении кредита? Для того чтобы в определенных случаях денежные средства вместо заемщика выплатила страховая компания. Как правило, в страховке говориться о потере трудоспособности, потере работы и иных обстоятельств.

Полезное видео по теме:

Внимательно прочтите страховку, и если вы можете документами подтвердить одно из оговоренных обстоятельств, смело обращайтесь к страховщику. Но, если заемщик нанес увечье себе сам или получил его в состоянии опьянения, этот вариант не сработает.

Вариант третий. Готовимся к суду

Если ваша ситуация критична, то есть просто нечем платить за кредит, то лучшим решением для вас будет судебное разбирательство, поскольку суд никогда не обязывает платить банковские комиссии и штрафы по объему превышающие сумму основного долга.

Так же на заседании, вы сможете подать заявление о рассрочках или отсрочках по выплатам. Возможно, и вовсе заключение мирового соглашения. Если по кредиту предполагался залог, но платежи совершались и кредит частично погашен, то залоговое имущество будет передано в банк, а его излишнюю стоимость вам вернут.

Но, стоит понимать, что материальные ценности реализуются приставами по ценам ниже рыночных, поэтому, если в залоге, например, квартира, то эта ситуация крайне невыгодна.

Исполнительное производство выполняется следующим образом: арестовываются банковские счета, и вычитывается долг из официальной зарплаты. Если у вас нет доходов, реализуется какое-либо ваше имущество.

Если же его нет, то исполнительное производство закрывается, а банк просто списывает долг. Любое финансовое учреждение такие риски учитывает и имеет соответствующий резерв.

Вариант четвертый. Пытаемся договориться с банком

Просрочка по кредиту – рядовая ситуация для банка. Если у вас появились временные трудности, не стоит их стесняться, а нужно обращаться в банк, вести переговоры, просить о кредитных каникулах, реструктуризации и иных способах компромисса.

Главное, чтобы у вас была уважительная причина, которую вы можете подтвердить документами. Некоторые финансовые учреждения практикую цессию – передачу прав на задолженность частному лицу, например, вашему другу или родственнику, или организации, например, другому банку или вашему работодателю.

Вариант пятый. Перекредитуемся в другом банке

Это хороший вариант, в том случае, если процентная ставка по кредиту в другом банке ниже, чем у текущего. Но вы не сможете его получить, если ваша кредитная история содержит неоплаченный кредит.

Но этот вариант будет рабочим, если вы точно знаете, что скоро ваша платежеспособность будет восстановлена, и вы сможете выплачивать займ.

Вариант пятый. Микрозайм

Если вам нужно перекрыть один или два платежа по кредиту в банке, вы можете взять микрозайм. Это весьма распространенный способ кредитования. Его можно получить, практически, в день  обращения.

Вот статьи по теме:

Но существуют и минусы: короткий срок кредитования и большие проценты. Поэтому, прежде чем обращаться в МФО, стоит тщательно подсчитать все свои доходы и расходы на ближайшее время. В противном случае, вы еще больше усугубите свое финансовое положение.

Резюмируем

Все вышеперечисленные способы работают, нужно только выбрать наиболее подходящий в вашем случае. Но прежде, чем прибегать к действию, внимательно изучите текущий договор кредитования, не нарушены ли ваши права банком в одностороннем порядке возможно вам удастся избежать последствий.

infozaimi.ru

Что делать если нечем платить кредит

Эта статья на не очень приятную тему: что делать, когда нечем платить кредит?

В связи с настоящим бумом кредитования населения, который мы наблюдаем в последние годы, такая проблема уже далеко не редкость. Нестабильная экономическая ситуация в стране, скачки валютных курсов, потеря работы или сокращение зарплаты – все эти причины могут привести к тому, что становится нечем платить кредит. Что делать в такой ситуации?

Для начала рассмотрим пару правил кредитования.

Правило №1. Чтобы не возникало ситуации, когда нечем платить кредит, лучше всего подумать об этом заранее, еще перед тем, как этот кредит брать. Во-первых, необходимо избавляться от привычки жить в кредит, если таковая имеется, перестать брать кредиты на потребительские нужды и пользоваться кредитными картами Если уж и прибегать к кредитованию – то лишь в отдельных случаях, когда получение кредита действительно выгодно. И даже в этом случае, прежде, чем взять кредит, вы должны, во-первых, внимательно и досконально изучить все его условия, а во-вторых, убедиться в том, что вы в состоянии его погашать по этим условиям.

Правило №2. Когда вы уже взяли кредит, всегда старайтесь погашать его раньше срока. Это обязательно снизит вероятность возникновения ситуации, когда нечем платить кредит, ведь чем раньше вы его погасите, тем быстрее начнете «спать спокойно».

Но наверняка вам уже нечем платить кредит, и что делать – вы не знаете. Тогда переходим к дальнейшим рекомендациям.

Что делать, когда нечем платить кредит?

Рекомендация №1. Не паникуйте! Очень важно в данной ситуации сохранять спокойствие, поскольку на эмоциях человек склонен совершать необдуманные поступки, о которых впоследствии может пожалеть.

Рекомендация №2. Не скрывайтесь от банка! Ни в коем случае не пытайтесь уклоняться от ответов на звонки или прямых контактов с банком. Этим вы никогда не исправите ситуацию, а, наоборот, только усугубите ее: банк будет вынужден идти на более жесткие меры.

Лучше всего сами первыми сообщите в банк о том, что вам нечем платить кредит, и предложите совместно найти пути выхода из сложившейся ситуации. Банк в любом случае заинтересован в том, чтобы кредит был погашен, поэтому должен пойти вам навстречу, видя, что вы тоже беспокоитесь о решении проблемы, а не уклоняетесь от нее.

Рекомендация №3. Напишите в банке заявление о реструктуризации долга. Вы должны понимать, что задолженность все равно придется погашать, никто вам ее не «простит», однако, пока вам нечем платить кредит, вы вправе попросить у банка кредитные каникулы, для того чтобы исправить ситуацию, например, найти новые источники доходов.

Рекомендация №4. Не теряя ни дня, проанализируйте проблему и наметьте пути выхода. Прежде всего ориентируйтесь на поиск новых источников дохода: новой работы или дополнительной работы. Только вы сами сможете исправить свое положение, поэтому в этой ситуации лучше браться за любую работу только для того, чтобы быстрее рассчитаться с кредитом. Потом вы всегда сможете бросить ее и подыскать что-нибудь более подходящее.

Рекомендация №5. Займите деньги у родственников. Не самый лучший способ выхода из ситуации, когда нечем платить кредит. Однако он имеет смысл в том случае, если ту же сумму, которую вам нужно вернуть в банк вы перезаймете у родственников, но уже без процентов: так вам в результате придется отдавать меньше. Однако даже в этом случае следует рассчитываться с долгами как можно быстрее!

А теперь о том, чего категорически нельзя делать, когда нечем платить кредит.

Категорически нельзя брать новый кредит, чтобы погасить старый. Это никак не решит проблему, а только усугубит ее, потому как сумма нового кредита будет уже больше (сумма старого + проценты по старому + штрафы за просрочки), соответственно, вам еще сложнее будет его погашать. Так вы только глубже раскопаете свою финансовую яму.

Надеюсь, что эти несложные рекомендации о том, что делать, когда нечем платить кредит, помогут вам выйти из этого затруднительного финансового положения.

Не оттягивайте разговор с банком до того момента, когда у вас уже возникнут просрочки: пока их нет, реструктуризировать кредит и получить кредитные каникулы будет намного проще, да и штрафы за просрочку не будут начисляться.

134

Смотрите также:

Понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями!

andy-blog.ru

советы и отзывы / FinHow.ru

Актуальным вопросом является чрезмерное количество кредитов, взятых населением. Все бы ничего, если бы не существующий кризис, поэтому много соотечественников сейчас находятся в затрудненной финансовой ситуации. На сегодняшний день стало ощутимо сложнее делать ежемесячные взносы, а для некоторых и вообще непосильная задача. Поэтому рано или поздно возникает вопрос: что делать, если нечем платить кредит?

Kredito24

One za1m

Займер

Kredito24

One za1m

Займер

До долговой ямы

Заемщик, который занимается урегулированием кредитных вопросов, действует в зависимости от наличия просрочки по кредиту. Безусловно, лучше заранее проверить свою кредитоспособность и выявить для себя отсутствие возможности оплачивать кредит. В этом случае клиенту необходимо связаться с банком, который предоставил средства. В настоящее время действуют разные программы, содействующие улучшению ситуации.

Рассмотрим самые актуальные из них:

• Реструктуризация долга – в этом случае банк может пролонгировать срок погашения кредита, это позволит уменьшить ежемесячный платеж. Такой подход позволяет платить меньше, что означает снижение финансовой нагрузки. Примечательно, что многие банки уже занимаются подобной реструктуризацией кредита.
• Кредитные каникулы – оптимальный выбор для многих должников. Предоставляемая отсрочка по выплате кредита может оптимально составлять до одного года, минимально три месяца. Срок зависит от общей кредитной суммы, сложившийся ситуации и других обстоятельств. То есть клиент получает возможность решить свои финансовые затруднения.

Помощь от банковского учреждения можно получить при обращении в офис, записавшись на консультацию, там есть специальный отдел, который занимается просроченными договорами. Лучшим вариантом станет подготовка документа, где описывается сложившаяся финансовая ситуация. Дополнительно можно приложить копию трудовой книжки, квитанции на расходы, больничный лист и другие сопутствующие документы. Главное, чтобы они указывали причины невозможности погасить кредит.

Отметим, что банк добровольно участвует в оказании помощи своим клиентам. Другими словами, он не обязан идти навстречу своему клиенту, поэтому отказ вполне возможен. В частности, банк может отказать, если нет документального подтверждения финансовых трудностей. Однако даже в этом случае нужно постараться сотрудничать с банком, потому что учреждению также не нужны просроченные договоры.

Когда кредитов много

Если сложилась ситуация с несколькими непогашенными кредитными договорами и при этом нечем платить кредит, то обязательно нужно последовать советам, указанным выше, и обратиться в свой банк. Безусловно, запутанные дела могут только осложнить весь процесс. Ведь, возможно, кредиты брали в нескольких банках, и придется договариваться с каждым из них, собирать и предоставлять документы и копии каждой кредитной организации. Процесс сложный, однако осуществить вполне возможно. Нужно лишь выделить больше времени и терпения, получить консультацию специалистов. В одном банке выходом может стать реструктуризация, в другом учреждении получение кредитных каникул.

Будьте готовы к тому, что можете получить отказ. Однако своевременные действия позволяют уменьшить долговую нагрузку, и вы хоть как-нибудь сможете решить проблему. В любом случае обратитесь за консультацией к специалистам, занимающимся подобными вопросами.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов – это второй вариант. Если у вас несколько кредитных договоров, то это один из подходящих вариантов. Благодаря такой процедуре можно закрыть нужное количество кредитов, но при этом получить другой в стороннем банке.

Важно! К рефинансированию вы сможете прибегнуть лишь в отсутствии просрочек по ранее полученным кредитным договорам, то есть нарушения по выплатам отсутствуют.

Не каждый банк занимается процессом рефинансирования одновременно нескольких кредитов, кредитных учреждений, но получить консультацию все же стоит. К примеру, развитое госучреждение Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать пять различных кредитов. Имейте в виду, что при наличии нескольких договоров медлить нельзя и необходимо ходить в каждый банк для сбора пакета документов. Оперативные действия важны, только тогда суммы досрочной выплаты останутся без изменения.

В итоге должник может получить в новом банке еще один договор, где указываются все суммы касательно других банковских задолженностей. При желании можно заключить кредитный контракт на долгое время, это снизит размер помесячной оплаты. Кроме того, процесс оплаты упрощается, так как в ваших обязательствах будет только один платеж. Как только вы подпишете договор рефинансирования, то все предыдущие кредиты будут закрыты раньше времени.

Практический опыт и отзывы бывших должников

Александра – 32 года (г. Подольск)

«Когда я осталась без работы, то не могла найти подходящий вариант на протяжении нескольких месяцев. До этого ежемесячно оплачивала кредит. Сходила на консультацию к юристам. На консультации мне посоветовали обратиться в банк, мол, помогите, оформите рассрочку. Подала все документы, которые доказывали потерю работы, и постаралась объяснить все. К счастью, банк не отказал в моей просьбе, хотя я на это не надеялась. Я получила отсрочку, убрали санкции по штрафам. У меня было несколько месяцев в запасе. После того как я получила работу, выплатила кредитный долг».

Алена – 29 лет (г. Самара)

«Наша семья приобрела квартиру по ипотеке. Но нежданная беда – онкологическое заболевание у супруга – привела к незапланированным расходам. После общения с банком мы получили некоторые послабления по ипотеке, а конкретнее – нас освободили на год от выплаты ипотеки, чего нам хватило для полноценного лечения».

Егор – 26 лет (г. Москва)

«Я получил кредит по просьбе знакомого, он не мог из-за отсутствия постоянной прописки. Но мы заключили юридический договор о том, что погашением выплаты будет заниматься он. Однако знакомый пропал спустя несколько месяцев, поэтому погашение кредита осталось на мне, что было сложным в финансовом плане. На сегодняшний день после судебных разбирательств в сотрудничестве с банком стараюсь получить отсрочку».

А если вам угрожает банк?

Конечно, бывают ситуации, что банк не хочет идти навстречу своим клиентам, более того, угрожает судом. Большинство клиентов начинают пугаться, поэтому стараются хотя бы понемногу погашать кредит. Правда, это не эффективно, потому что с каждым месяцем и днем увеличиваются пени, что приводит к увеличению суммы кредитного долга. Когда нет возможности справиться с задолженностью, то выходом не является погашение частями. Ведь кредитную историю не исправить, а направляться выплаты будут в никуда. В целом это нецелесообразно.

Помните, что не страшно столкнуться с судебным процессом. Это даже больше поможет решить проблему. Во время процесса сумма долга фиксируется, поэтому должнику не грозят штрафы и пени.

Помимо этого, суд поможет избавиться от солидной суммы, сложенной из штрафов. По сравнению с коллекторами судебные приставы более лояльно выполняют свои обязанности. После судебного разбирательства можно начинать понемногу заниматься погашением кредитного долга. Есть некоторые нюансы. К примеру, судебный пристав имеет право переводить в счет долга половину зарплаты при наличии официальной работы. Это позволит постепенно погашать долг, но более серьезные меры не грозят.

finhow.ru

Нечем платить за кредит: что делать? + Последствия

У многих может возникнуть ситуация, когда нечем платить за кредит. Все выходят из нее по-разному: долги, отсрочка, дополнительный кредит, и т.д. Что делать, когда действительно нет денег, а платить нужно? Постараюсь дать советы и рекомендации по этому поводу.

Нечем платить за кредит: что делать?

Первое, что нужно знать: ни в коем случае не скрывайтесь от банка. Это лишь все усугубит. Если вы будете «на связи», и продолжите вносить хотя бы минимальные платежи, риски, что к вам направят коллекторов или подадут в суд, существенно снижаются.

Просьба о займе

Самое простое, и чаще всего применимое: найти человека (родственника, друга, знакомого), у которого можно попросить в долг. Разъясните ситуацию, попросите помочь. С большой вероятностью, близкие и знающие вас люди пойдут навстречу, и займут вам нужную сумму без процентов.

Это может быть интересно: За что можно получить налоговый вычет? Рассматриваем варианты + перечни документов

Реструктуризация

Во многих банках данная процедура предоставлена как услуга. Реструктуризация – это своего рода, перерасчет. Сотрудники банка увеличивают общий срок кредита, снижая тем самым размер ежемесячной оплаты.

Кредитные каникулы

Банк может предоставить вам отсрочку на определенный срок, в зависимости от типа и размера кредита. Отсрочка устанавливается самим банком. Например, кредитные каникулы могут быть даны на 3 месяца, или же предоставлены на год. Отсрочка индивидуальна.

Важно! Обратите внимание, что банк не обязан предоставлять вам кредитные каникулы. Банк сам решает, оказать вам помощь, или же нет.

Что нужно делать?

Обратитесь в банк, в котором оформляли кредит. Вас перенаправят в отдел, занимающийся проблемными договорами. Опишите всю ситуацию, объясните, почему не можете выплатить, или не укладываетесь в срок.

Самое главное: если есть возможность, обязательно подтвердите свою сложившуюся финансовую ситуацию. Вас уволили с работы? Приложите документ об увольнении (копия трудовой книжки, например). Вы прошли дорогостоящее лечение, или оплачивали его свои близким? Приложите больничный лист, справки об оплате.

Подытожим: предъявляйте все те документы, которые могут вам помочь в получении кредитных каникул. В зависимости от причины, доказывайте, что в данный момент у вас сложная жизненная ситуация. Так вы повышаете свои шансы на положительное решение банка.

Это может быть интересно: В чем отличие между ссудой и кредитом?

Рефинансирование

Данный вариант подходит для тех, у кого один или несколько кредитов. Чтобы погасить все долги, заемщик оформляет новый кредит (т.е. ровно на ту сумму, чтобы закрыть задолженности перед другими банками + проценты, соответственно).

Важно. Некоторые банки готовы «перекрыть» кредиты с других банков. Но в любом случае, без нанесения визита в банки, в которых вы брали кредиты, не обойтись: необходимо собрать все необходимые документы.

Страховка

Еще один момент, который не нужно обходить стороной: если есть страховка по кредиту, то внимательно изучите ее условия и содержание. Вполне может быть, что вы попадаете под «критерии», и вам будет оказана помощь.

Как и в случае с кредитными каникулами, вам необходимо предоставить пакет необходимых документов. В случаях, когда заемщик виноват сам (к примеру, кредит за дорогостоящее лечение, а клиент получил травмы в состоянии алкогольного опьянения), страховка, как правило, не оказывает помощь.

Последствия невыплаты кредита

Что делать, если нет денег на кредит, мы разобрались. Теперь поговорим о последствиях. Что случится, если вы просрочите, или вовсе перестанете погашать долг? Данная информация должна быть указана в договоре. Ниже будет дано примерное развитие событий.

1. Изначально, за просрочку, банк начислит вам штрафы и пени. Чем больше пройдет времени – тем больше будет расти долг.
2. Через определенный срок, если не производить никаких действий, банк передаст данные в кредитное бюро. Кредитная история ухудшается, взять новый кредит становится проблематичнее.
3. Если ничего не измениться, то далее начнет работу служба взыскания. Сотрудники будут пытаться выйти на связь, будут звонить родным. На данном этапе, еще можно решить проблему мирным путем.
4. Следующий шаг — требование банка о полном погашении долга. Срок — 3 месяца.
5. После истечения трех месяцев, банк подает иск в суд. Задолженность фиксируется, и как правило, начисление штрафов и пеней прекращается. Скорее всего, если заемщик работает официально, то на зарплату будет наложен арест. Если было залоговое имущество, то оно может быть выставлено в аукционе.

Примечание. Банк может продать долг коллекторам. В таком случае, возвращать задолженность будет необходимо именно им (они также могут подать в суд, если это будет нужно). Все наслышаны, какие действия могут быть приняты со стороны коллекторских агентств, в связи с чем, недавно был принят закон о «смягчении» их деятельности.

Заключение

В статье мы узнали, что делать, когда нечем платить за кредит. Помните: банк заинтересован в погашении кредита не меньше вашего, и с большой вероятностью, войдет в положение. Не банку, не вам – невыгодно усугублять ситуацию. Если все сделать заблаговременно, или хотя бы вовремя начать действовать, можно избежать лишних осложнений, и выплатить кредит с наименьшими потерями.

www.zarbus.ru

Что делать, когда вы больше не можете платить кредит

Что делать, когда вы больше не можете платить кредит

Потерял работу, нечем платить кредит, имущества на продажу нет – с такой проблемой в настоящее время сталкивается каждый третий банковский должник. В большинстве случаев такое стечение обстоятельств для него неожиданно, ведь преднамеренно отказываются от возврата средств только мошенники, которых среди злостных неплательщиков около 3-х процентов.

Все остальные, оформляя займ в банке или частном кредитном союзе, были уверены, что в срок смогут его отдать. Но если у человека жизненные обстоятельства непредвиденным образом изменились, и ему попросту нечем платить кредит, что делать в такой ситуации?

Сколь бы сложной ни казалась вам подобная проблема, решение у нее есть, при том, не противоречащее законодательным нормам.

Что произойдет если человек просто перестанет платить кредит

Часто люди, которым нечем платить кредит, что делать в такой ситуации не знают. Они просто отказываются от выплат, ничего финансовому учреждению не объясняя. В результате сумма их долга просто стабильно растет (ведь к ней прибавляется еще пеня и новые проценты), а вот от обязательств возвращать средства их никто не освобождает.

Перспективы развития ситуации для такого должника неутешительны. После трех уведомлений о просрочке (предоставленных, естественно, письменно), банк может передать дело на рассмотрение в суд. Последний, изучив материалы, может принять решение о возврате средств банку за счет конфискации вашего имущества и продаже его в порядке аукциона.

В результате такого аукциона имущество продать могут за мизерную цену. В результате вы останетесь и без своей недвижимости или техники, и без денег. Сверх того по решению суда человек также может получить несколько лет тюрьмы, если будет установлено, что он ранее также уклонялся от выплат.

Тем же, кто так и не сделал ни одного платежа по своему займу, могут предъявить и статью «Мошенничество» с несколько более тяжкими санкциями. Именно потому сознательно соглашаться на такой вариант вряд ли стоит.

Что не следует делать в такой ситуации даже при наличии крупной просрочки

Стоит ли идти на опережение и продавать вещи самостоятельно? Такая мера редко помогает. Вы скорее либо стоимость должны будете до минимума опустить на свое имущество, либо не успеете внести платежи по кредиту. Результат для вас также будет неутешительным.

Равно бессмысленным шагом будет и оформление следующего займа в другом банке, кредитном союзе или тому подобной организации. Даже если его вам и решаться дать (а должникам такие выплаты не оформляют), придется гасить два кредита плюс всем штрафы за просрочку. А если учесть, что оформляться такой займ также будет в огромной спешке, то вряд ли проценты по нему будут низкими. Положение здесь только усугубится.

Есть ли альтернативный, скажем, более разумный вариант? Да! Речь о нем ниже пойдет.

Выходим из ситуации правильно

Итак, вы точно выяснили, что вам совершенно нечем платить кредиты, и улучшения в финансовом плане в ближайшем обозримом будущем не предвидится. Дальше во избежание проблем с банками следует:

• Уведомить финансовое учреждение о том, что вы не можете более выплачивать займ.

• Предоставить оригиналы и копии документов, подтверждающих вашу неплатёжеспособность (если таковые на руках имеются). Это могут быть записи об увольнении в трудовой книжке, справки о болезни или смерти близкого родственника, документы о получении инвалидности.

• Написать на имя начальника фин. учреждения заявление на реструктуризацию долга.

• Если такая возможность есть, предоставить дополнительные гарантии возврата средств – привлечь поручителей.

Если при оформлении кредита вы также оплачивали страховку, обратитесь в компанию, ее оформившую. Они рассмотрят ваш случай и смогут покрыть если не весь долг, то часть займа. А это уже сумма часто немалая.

Когда стоит сделать эти шаги? Сразу после того, как источник дохода у вас пропал. Так вы сможете избежать, по меньшей мере, начисления вам штрафа за просроченные платежи. Долг же отдавать придется при всяком исходе. А вот порядок его возврата при решении банка в вашу пользу изменится.

К слову, всегда учитывайте, что банк скорее пойдет навстречу тому, кто честно признался «нечем платить кредит, что делать» нежели тем, кто стал скрываться от финансового учреждения после появления первых просрочек. Если вашей вины в сложившейся ситуации нет, идите на контакт первыми.

Какое решение может вынести банк

В ответ на запрос «нечем платить кредит что делать» банк может предоставить:

• кредитные каникулы на месяц и более;• реструктуризацию долга.

Последний вариант предусматривает оформление нового кредита в том же банке на человека, в счет которого будет погашен предыдущий. Условия его оформления будут определены отдельно с учетом особенностей вашего случая.Вам, разумеется, на уступки финансовое учреждение пойдет только если докажете что ваша причина просрочке уважительна.

Если же вы не уверены, что обоснуете это правильно, обратитесь за помощью к юристу, занимающемуся подобными делами. Он рассмотрит ваш запрос и предложит наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации. Так вы сможете решить вопрос «что делать, если нечем платить кредит» наиболее благоприятным для себя образом.

Статьи на эту же тему

www.finsovet.org

• 
  Интернет онлайн открытие
• 
  Что делать когда кредит платить нечем
• 
  Что делать при покупке квартиры на вторичном рынке
• 
  Что делать при покупке квартиры на вторичном рынке
• 
  Как раскрутить юлу
• 
  Тренинг уверенность в себе психология
• 
  Как раскрутить юлу
• 
  Дмс для всей семьи
• 
  Дмс для всей семьи
• 
  Как оценить стоимость
• 
  Пробовали знаем