|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Начисление процентов на остаток по картам Сбербанка. Что такое проценты на остатокКак начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?Большинство банков начисляют проценты на остаток суммы на счете дебетовой карты по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной. Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта» (доходными могут быть и кредитные карты, но это тема другой статьи). Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте. При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.
Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает — на ней всегда должна находиться определенная сумма (неснижаемый остаток). Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка – чем он больше, тем больше проценты. В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то – по минимальному в течение месяца. В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке. Накопительная дебетовая картаСуществует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц. То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления. Чтобы гарантированно получать доход, при выборе дебетовой карты с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам. Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных банкоматах. www.vbr.ru Проценты на остаток средств на счету – отличный способ заставить деньги «работать» и не париться с депозитомСейчас мало кто решается доверить деньги банку. У нас слишком переменчивое законодательство — каждый новый день "грозит" новыми, чаще неприятными "сюрпризами". Люди предпочитают держать заработанное дома или, максимум, в банковских ячейках, где на них не позарится никто, кроме разве что грабителей и инфляции. И если первое случается редко, то от второго уберечь деньги становится все труднее. Каждый день инфляция отнимает часть вашей зарплаты, превращая качество в количество. Но люди, которые не привыкли спокойно смотреть, как уменьшаются их средства, используют все способы борьбы с обесцениванием своих доходов. Один из них — зарабатывать процент на остаток по зарплате. В чем особенности такого метода и насколько он безопасен для ваших денег — расскажем далее в статье. Процент на остаток средств на карте — нетрадиционный депозит, выгодный всемУ большинства банков сейчас нет возможности привлекать деньги населения на большие сроки: понятие срока по депозитам еще долго будет звучать для украинцев непривлекательно. Финансовые учреждения это осознают. И хотя их программы пестрят нереально заманчивыми предложениями по депозитам, банки больше делают ставку на "кризисные продукты". Один из них — начисление процентов на остаток средств на карточном счету, в том числе зарплатном или предназначенном для получения социальных выплат. По сути это депозитная опция, но в нетрадиционной форме. Вам не нужно идти в банк, открывать отдельный счет и класть на него деньги, а потом еще и гадать — выплатят ли их в полном объеме. Зарплатная карта остается зарплатной, только с дополнительной возможностью. Даже если у банка возникнут проблемы с ликвидностью, по такому счету он не сможет ограничить сумму на возмещение — она будет возвращена в полном объеме. Единственное условие банка для того, чтобы опция начисления процентов работала: на карте всегда должна оставаться неснижаемая сумма, исходя из которой они будут насчитываться. Отметим также, что в любой момент, когда у банка исчезнет потребность привлекать дополнительные средства, он может уменьшить проценты или даже отменить их дальнейшее начисление. Клиента об этом проинформируют. За средства, начисленные до этого момента, можно не волноваться — их со счета не снимут, изменения коснутся лишь последующих поступлений. Таким образом, опция начисления процентов на остаток на зарплатной карте (а также стипендиальной, пенсионной, социальных выплат) — это вариант взаимовыручки банка и клиента. Здесь нет места для взаимных претензий, и каждая из сторон может в любой момент отказаться от сотрудничества, ничего не потеряв. Воспользоваться такой возможностью могут все, у кого остаются деньги на карточкеДержателей карт можно условно разделить на несколько категорий по принципу того, как они тратят деньги: - после начисления средств снимают их сразу; - держат средства на карте, чтобы расплачиваться по безналу, изредка снимая небольшие суммы; - обналичивают деньги редко, поскольку имеют дополнительный доход. При условии, что боязнь вступать в отношения с банками у вас еще не приняла форму фобии (которая характерна в 2015 году для многих украинцев), и вы не принадлежите к первой из описанных групп, есть шансы увеличивать заработок без дополнительных усилий, страхов и обязательств. Речь не идет о людях с доходом выше среднего (хотя они, несомненно, используют все возможные каналы для "размножения" денег). Давайте говорить о тех, у кого зарплата составляет 3000-5000 грн — самый распространенный вариант в Украине в этом году. Если вы можете себе позволить ежемесячно оставлять на карточном счету хотя бы по 1000 грн (то есть, в конце года это чистыми 12 000 грн), прибыль от процентов будет ощутимой. Так, при ставке 12% годовых человек может зарабатывать на этой сумме 780 грн (на первую тысячу за 12 месяцев начислят 12%, на вторую — 11%, поскольку она пролежит на счету на 1 месяц меньше, на третью — 10% и т.д.). Для сравнения: если оставлять на счету по 5000 грн, в конце года прибавится сумма в 3900 грн. Приумножать таким образом доходы могут и пенсионеры, которым финансово помогают дети, и студенты, которые уж точно не живут на одну стипендию. На их картах деньги часто "отлеживаются" месяцами. Подключаем начисление процентов: подробная инструкцияСначала обратитесь в свой банк и уточните, предлагает ли он опцию начисления процентов на остаток по карте. Если да, то активировать ее можно через личный онлайн-кабинет на сайте этого банка, терминал самообслуживания или банкомат, зайдя в раздел меню "Управление счетами". По гривневым картам ставка у разных банков варьирует в пределах 10-20% годовых, по валютным — вдвое меньше. Так, ПУМБ сейчас предлагает 16% годовых на стабильный остаток, плюс — 5% — на средства, его превышающие. Авант-Банк дает 18% по пенсионным и социальным картам, а также до 15% — по зарплатной и студенческой. ПриватБанк на остаток средств свыше 100 грн начисляет 10%. Обратите внимание, что проценты на остаток целевых поступлений (пенсия, зарплата, стипендия, социальные выплаты), налогом не облагаются. Но если вы кладете/получаете на такую карту дополнительные деньги, они автоматически переводятся в раздел нецелевых — личных — поступлений. Проценты, начисленные на нецелевой счет, облагаются налогом в размере 20%, плюс — 1,5% военного сбора. Начисления производятся за каждый день, а заходят на счет, как правило, в конце месяца или на определенную дату. Владелец счета имеет свободный доступ к средствам. Банк даже не предъявляет ему требования держать стабильным остаток, однако если человек уменьшит его, то проценты на него в этом месяце не поступят.
Украинские банки начали применять систему начисления процента на стабильный остаток еще во время прошлого экономического кризиса. Но даже сейчас мало кто из клиентов о нем знает. Людям привычнее держать деньги на накопительных и сберегательных счетах, на которые некоторые банки тоже начисляют процент, однако слишком незначительный, чтобы клиент его ощущал. Мы можем сделать так, чтобы сбережения "работали" на нас, а не бесцельно лежали в сейфе. Пусть дополнительные доходы от них будут небольшими, но они помогут бороться с инфляцией, в отличие от варианта с сейфом, под подушкой или бесполезного пребывания на текущем счету. businessviews.com.ua Проценты на остаток по карте Сбербанка: как начисляютсяВ настоящее время трудно найти человека, который ни разу не имел бы дела с пластиковыми продуктами. Это объясняется большим функционалом «пластика». Ведь на него можно получить заработную плату и социальные пособия, совершать покупки в обычных магазинах и в интернете, переводить деньги между счетами. В данном материале речь пойдет о продукте главного банка России – Сбербанка. Рассмотрим, как поступают проценты на остаток по карте Сбербанка, и что необходимо для оформления такого пластика. Кому подойдет карта СбербанкаДанный продукт актуален для определенных категорий граждан. Они относятся к разным слоям населения:
Сразу стоит отметить, что получать дополнительные начисления и бонусы на карту могут далеко не все категории граждан. Это связано с ужесточившимися условиями предоставления карт.  Начисление процента на остаток по карте можно считать дополнительным пассивным доходом Какие преимущества дает владение картой с начислением процентовНи для кого секретом не является тот факт, что любая карточка имеет свои плюсы и минусы. Главным достоинством можно назвать банк-эмитент, ведь рассматриваемое учреждение является наиболее крупным и надежным во всей стране. Сбербанк подразумевает множество филиалов и широкую сеть отделений, раскиданных по разным городам России. В связи с этим любая карточка Сбербанка символизирует для клиента надежность и уверенность в завтрашнем дне. Помимо этого, есть еще несколько плюсов, которые имеет данный пластик:
Таким образом, карточка с начислением процентов – отличная возможность для ее владельцев, которые могут не только хранить на ней средства, но и зарабатывать на этом.  Доходными являются не все карты Сбербанка Какие возможности дает пользователю карточка с начислением процентовГлавная возможность для владельца «пластика» — получение заработка. Причем он является абсолютно пассивным, поскольку не требует вашего участия. Необходимо просто хранить на счету определенную денежную сумму и обеспечивать ее постоянное пополнение. На остаток банком будут начисляться проценты — 3,5% в год. Эти начисления производятся разово в трехмесячный период, поэтому на протяжении данного временного интервала вами будет накоплена внушительная сумма. Карточка может быть использована для оплаты различных покупок и услуг, поэтому у вас не будет необходимости снимать с нее наличность. Но это личное дело каждого владельца. Плюс еще и в том, что банковская организация под названием Сбербанк за вывод средств в наличную форму не взимает никаких комиссий. А за расчет в безналичном порядке пользователь, кроме того, получает бонусные баллы, речь идет о программе «спасибо». Размер таких поощрений достигает 10% суммы, которая была затрачена. Есть возможность расчета за покупки через интернет. Специально для этих целей банком предусмотрена надежная защита вашего пластика согласно современной технологии 3DS. Благодаря данной методике, любые транзакции могут быть осуществлены только при подтверждении операций с помощью одноразового пароля. Этот код приходит на телефон, который вы привязываете к карте при ее заказе. А если у вас есть действующие займы в этом банке или в других организациях, вам не придется выходить из дома для внесения ежемесячных платежей. Для этого нужно просто зарегистрироваться в банке через интернет, где могут быть выполнены любые операции с вашего компьютера. Спектр ваших возможностей не ограничивается оплатой ссуд. Он включает в себя денежные переводы, пополнение лицевого счета телефона, оплата ЖКУ.  На некоторые карты Сбербанк прекратил начисление процентов Как получить карту с начислением процентовВ банке изготавливается множество карт, и каждая из них выдается определенным категориям граждан. Какие-то из продуктов предназначены исключительно для пенсионеров, какие-то карты предназначаются в пользование корпоративным или зарплатным клиентам, а какие-то из них подходят только для заемщиков. Чтобы рассчитывать на получение такой «чудо-карты», необходимо следовать определенным рекомендациям и соответствовать перечню условий, выдвигаемых банком.Важно наличие постоянной регистрации в городе, в котором вы подаете заявку. Но эта проблема отпадает сама по себе, поскольку почти в каждом населенном пункте нашей страны есть отделение Сбербанка.Чтобы изготовить пластик, необходимо обратиться в офис. Вас проконсультирует свободный менеджер и попросит предоставить паспорт и, возможно, вспомогательный документ. Далее необходимо заполнить заявление на получение этого инструмента. Выдача карточек осуществляется в течение получаса, если она не предполагает персонализацию данных. Если речь идет об именном продукте, его получение отнимет несколько дней. Во избежание необходимости многократного посещения офиса банка рекомендуется заполнить заявку онлайн на официальном сайте организации. После того как менеджер получит вашу анкету, он свяжется с вами по телефону, который указывается в заявке, уточнит детали и сообщит, когда следует прийти за пластиком. Сегодня Сбербанк может смело претендовать на звание самого надежного и прогрессивного финансового учреждения. Разновидности карточек с начислением процентов на оставшиеся средстваОрганизация предлагает большое количество продуктов, условия по которым различны. Социальная картаЕе изготовление доступно только для лиц, которые получают пенсии. Доходность карты – 3,5% в год, выплаты осуществляются в конце каждого месяца. Проценты здесь не слишком большие, но если принять во внимание тот факт, что пенсионеры получают карту безвозмездно, а ставка начисляется в любом случае, то такой способ приумножения собственного капитала актуален. Социальная карта для пособийЕще одна категория граждан, которая может претендовать на получение этого пластика – лица, получающие социальные пособия в виде материальной помощи, дотаций, субсидий, в общем, всего, что не является пенсией. Начисление по такой карте составляло порядка 1%, хотя в последнее время в связи с изменениями банковской политики, средства по пластиковому продукту не начисляются. Эта дебетовая карта выгодна и удобна для получения пособий, но не приносит дохода.  Проценты начисляются по социальным картам Карты по рублевым счетамСогласно прежним условиям банка, владельцы таких карточек могли рассчитывать на начисление до 1%, но в настоящее время требования изменились, и проценты за владение банковским продуктом не начисляются. То же самое касается и студенческой карты, которая ранее предполагала начисление 1%. Личная карточкаВ Сбербанке каждый клиент может оформить личную карту и зачислять на нее средства, а также тратить их по собственному усмотрению. На этот «пластик» начислялось 0,1%, а теперь, к сожалению, они не начисляются. Зарплатный продуктЗарплатные клиенты всегда ценились в Сбербанке, и ранее они получали на карту 1% в год за хранение на ней определенной суммы средств. Но сегодня проценты не начисляются. Зато держатели таких продуктов могут рассчитывать на оптимальные условия кредитования в банковской организации и получать множество преимуществ от пользования пластиком. Мультивалютные картыЭто самое совершенное и выгодное предложение от Сбербанка, позволяющее хранить и снимать денежные средства в определенной валюте. Ранее на такие продукты начислялось 0,25% годовых, а в настоящее время начислений не предполагается. Корпоративные и бизнес-картыЭто депозитные карты, пользователями которых являются предприятия. Банки всегда идут навстречу таким клиентам и делают множество интересных и выгодных предложений. Таким образом, можно сделать вывод, что в настоящее время пластиковые продукты Сбербанка практически не предполагают начисления процентов на остаток денежных средств. Рассчитывать на подспорье к основному доходу могут только пенсионеры, являющиеся держателями социальной карты. fintolk.ru Проценты на остаток кредита
При рассмотрении предложений от банков на такой продукт как кредитование, мы, как правило, обращаем внимание на процентную ставку, которая начисляется на год пользования кредитом. Но процентная ставка очень редко отражает процент действительной переплаты. От чего это зависит? Зависит от формы погашения кредита, существует два вида расчета банковских процентов за пользование услугой:
Проценты на остаток кредита – это способ расчета с кредитом путем дифференцированного погашения платежей. То есть расчет ежемесячных выплат будет строиться из очередности по убыванию. Первые платежи за кредит в этом случае будут весьма высокими, происходит это от того, что заемщик в первую очередь выплачивает основной долг по кредиту. Процент в таком способе погашения насчитывается на размер основного долга. Ежемесячный платеж в таком способе имеет две составляющие – размер основного платежа, который становится неизменным в процессе всего срока договора и начисляемый процент, за счет которого ежемесячные платежи идут на убывание. Самостоятельно произвести расчет по способу дифференцированного платежа совсем не сложно. Сумму кредита нужно разделить на выбранный срок, это и будет размер ежемесячных выплат основного долга. Например, А – размер кредита, В – количество месяцев, С – сумма основного долга. С = А / В Для расчета процентов, которые начисляются банком за пользование услугой, можно тоже рассчитать по формуле: D = F * Е / 12, Где F – остаток задолженности за выбранный период, Е / 12 – годовая процентная ставка, поделенная на 12 месяцев. Исходя из расчетов, заметно, что акцент ставится на выплату основного долга в первую очередь. В аннуитетном способе все наоборот – платежи равными долями и не меняются в процессе выплат всего срока, исключением может стать последний завершающий платеж. В первую очередь выплачивается процент банку за предоставление и пользование кредитом, поэтому при досрочном погашении, заемщик сталкивается с такой ситуацией, как выплаты производились в срок, в течении, к примеру, полугода, а сумма долга не уменьшилась. Нужно помнить, что при аннуитете первое время срока сумма основного долга, входящая в платеж, минимальна. Поэтому множество банков перешли на аннуитетный способ погашения, ведь он гораздо выгоднее для займодателя, чем начисление процентов на сумму остатка. auto-kredits.ru
|
