Финансовый консультант это. Независимый финансовый консультант. История профессии

Что должен уметь финансовый консультант? Финансовый консультант это


Профессия - финансовый консультант

Профессия финансовый консультант (независимый финансовый советник, НФК, Independent Financial Advisor — IFA) с каждым днем вызывает все меньше вопросов, при этом интерес к ней растет в геометрической прогрессии. Амбициозные и целеустремленные люди объективно оценивают перспективы развития профессии в нашей стране, поскольку спрос на специалистов в этой сфере среди населения нашей страны растет.

Если Вы задумываетесь о выборе профессии, то профессия финансовый консультант – это безошибочное решение. Как у каждого решения есть причина, так у каждой профессии есть история. И знать ее – дело чести!

Первые упоминания о профессии независимый консультант

Профессия финансовый консультант очень перспективна картинка

Первые упоминания о профессии зафиксированы в Великобритании более ста лет назад. В то время консультанты по финансам работали преимущественно как агенты по страхованию жизни, созданию наследства, страхованию от материальных уронов. Наиболее известный консультант того времени – это Фрэнк Беттджер, клиентом которого был сам Дейл Карнеги!

Также есть упоминания об этой профессии в художественной литературе. Например, в книге Джона Голсуорси «Сага о Форсайтах». В начале 19-го века  в семье Форсайтов уже было принято управлять личными финансами: деньги откладывали на образование детям, на инвестиции в недвижимость и страхование жизни.

Официальное признание личного финансового планирования как самостоятельного направления.

В качестве официального направления финансовое планирование (ФП) разработано после Второй мировой войны. Отрасль была создана в Америке. Первый стандарт Certified Financial Planner (CFP, сертифицированный финансовый консультант-планировщик) появился в 1969 году. Именно в тот период Лорен Дантон настроил общество на правильную этику финансового консультирования.

В 1985 году был основан совет CFP, а в 1987 году CFP Совет признал 20 университетов, которые предлагали программы по Финансовому Планированию. По данным CFP Совета, на сегодняшний день существует более 190 колледжей и университетов, предлагающих 300 зарегистрированных программ для планировщиков. В 2007 году для CFP сертификации стала необходима степень бакалавра.

Создание CFP совета состоялось практически сразу после выделения ФП в качестве самостоятельной отрасли. 12 декабря 1969 года 13 мужчин, владеющих комплексными знаниями и практикой из многих областей Индустрии финансовых услуг, отправились в Чикаго. Там они сумели доказать, что их навыки и умения могут быть полезны людям в частности и стране в общем. Тогда и было принято решение о создании Международной ассоциации по финансовому планированию (IAFP) и колледжа для ФП. Таким образом, Независимые Финансовые Консультанты стали консультантами по личному планированию финансов.

Профессия Финансовый Консультант в датах.

В 1972 году ассоциация IAFP приняла первую группу студентов, чтобы выпустить сертифицированных специалистов по ФП. 

Через 10 лет была введена CFP ® сертификация.

В 1985 году колледж «Финансовое Планирование» вошел в соглашение о создании независимой, некоммерческой Сертификации и разработки стандартов, которыми занимается Международный комитет по стандартам и Практике для сертифицированных специалистов по финансовому планированию Inc. (IBCFP).

Несколько основных этапов развития институтов Финансового Планирования:

1985 год. Создается международный совет по стандартам и практике ФП (IBCFP).

1990 год. CFP устанавливает Международный CFP совет. Совет действует в интересах повышения профессионализма услуг финансового планирования по всему миру с целью обеспечить высокую компетенцию и этику таких услуг.

1994 год. IBCFP носит название Сертифицированный финансовый планировщик.

На текущий момент в мире более чем 94,000 CFP по всему миру, в том числе более 48,000 CFP в США!

Первые ассоциации независимых консультантов начали появляться еще в конце 19-го века. Например, National Association of Insurance and Financial Advisors. Бурное развитие таких объединений началось в начале 20-го века. Есть целый ряд организаций, разработанных для поддержки этих интересов, в том числе: Ассоциация финансового планирования (FPA) и Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (NAPFA).

Профессия Независимый Финансовый Консультант сейчас.

Независимый финансовый советник (IFA) - Ваш надежный помощник картинка

Термин «независимый финансовый консультант» (IFA) ввели в Великобритании. После он распространился и укоренился в других странах. А сегодня это официальное название профессии во всем мире.

Независимый консультант (IFA) — это независимый специалист частной практики в консалтинговой деятельности в области личных финансов. Но не путайте НФК с агентами, менеджерами по продажам — они представляют интересы страховых, брокерских, инвестиционных, банковских и других институтов по финансам.

Независимый Финансовый Консультант (IFA) — это советник, который выбирает из всех продуктов, доступных на рынке, индивидуальный пакет для своего клиента.

Объективная консультация — главное этическое правило в работе советника.

Сегодня популяризация профессии НФК в развитых странах мира на пике своей активности. В России всё только начинается, и на рынке острый дефицит специалистов в этой области. А значит это ваш шанс стать в числе первых.

Если хотите получить престижную высокооплачиваемую профессию и путешествовать по миру, сами контролировать свои финансы и помогать другим людям, то записывайтесь на ближайший курс по обучению профессии Независимый Финансовый Советник.

Оставьте свои контакты, я отправлю вам информацию о ближайшем курсе обучения!

 

Звоните +7 (499) 341-09-87Пишите: info@ilyafinance.ru

Международный независимый финансовый советник,Илья Пантелеймонов. 

ilyafinance.ru

Финансовый консультант: осторожно мошенники

02 авг 2017 Сергей  Кикевич

Публикуем статью из блога Сергея Спирина о внутренней и малоизвестной стороне бизнеса финансовых консультантов в России. Присоединяемся к выводам Сергея в части опасности самих финансовых продуктов и форм, в которых они подаются для клиентов. Из статьи становится понятно, почему многие консультанты так активно предлагают структурные продукты, накопительное страхование, так называемые Unit-linked (ULIP), инвестиции в зарубежную недвижимость, МФО и прочие сомнительные организации.

Важно, что речь идет не о практике одного консультанта или компании. Такой форме ведения бизнеса учат новых финансовых консультантов.

В своем блоге Сергей Спирин просит поддержать обсуждение этой темы. К этой просьбе присоединяемся и мы. Тема выглядит чрезвычайно важной, особенно в свете формирования норм и правил, по которым будет развиваться в дальнейшем наше финансовое сообщество.

Эта статья долго отлеживалась в папках моего компьютера. Я написал ее в черновом варианте еще пару месяцев назад, но долго не решался опубликовать, понимая, что после публикации мои отношения с большей частью российских финансовых советников будут испорчены.

Но истина дороже.

К сожалению, в последнее время события в сфере инвестиционного консалтинга в России развиваются в соответствии с фразой «чем дальше, тем страшнее».

Непосредственным поводом для моего интереса к этой теме послужила встреча Натальи Смирновой с журналом FinancialOne по теме «Как стать успешным финансовым советником?». Запись встречи выложена в виде видео на YouTube канале FinancialOne.

Почему я уделяю время этой встрече? Проблема в том, что Наталью Смирнову в последнее время представляют, как «самого, наверное, титулованного и известного финансового советника в Российской Федерации» (Константин Полтев, 0:40 на видео №1), зовут на ТВ, радио и встречи, именно она с давних пор участвует в разработке законопроекта по регулированию финконсультантов, а недавних пор уже и обучает финансовых советников.

Заблуждения одного человека – это еще не проблема. Проблемой они становятся, будучи умножены на тираж.

Сразу внесу ясность: ничего личного, проблема не в Смирновой персонально. Та практика, о которой она рассказывает, характерна, пожалуй, для большинства российских финансовых советников. Разница между ней и другими только том, что остальные предпочитают косить бабло тихо, не привлекая внимания к методам своей работы, а Наталья имела неосторожность вынести рассказ о своей деятельности на широкую аудиторию. Поэтому поблагодарим ее за возможность обсудить проблему на примере ее материалов, и рассмотрим, в чем же заключается «секрет успеха» российских финансовых советников.

На канале FinancialOne в настоящее время выложены три части видео. Меня больше всего заинтересовала вторая часть встречи. В ней обсуждаются возможные доходы финансового советника.

Вот слайд из презентации Натальи Смирновой, на котором отображены возможные источники комиссионного дохода финансовых советников (на видео – с 7:24, до этого обсуждалась стоимость услуг консультанта, не являющихся комиссионными).

На слайде перечислены инструменты, которые продают российские финконсультанты, и на которых финконсультант может заработать комиссионный доход.

Отношение самой Натальи Смирновой к этим видам комиссионного дохода, по-видимому, выражается ее же фразой «Если можно взять, то почему же не взять?» (7:58). Вопрос об этичности предложения этих продуктов консультантами Наталья обходит стороной, фразами вроде «Естественно, чем больше денег вы будете брать себе, тем меньше денег будет у клиента, но это уже вопрос работы вашего бизнеса» (12:05). Из ответов понятно, что как минимум некоторые из перечисленных продуктов сама Смирнова продает.

Возможно, вы спросите: а что не так в этой таблице?

В таблице все так. Вопрос в том, под каким соусом эта информация подается публике, и об отношении к ней финконсультанта.

Представьте себе обучение профессии врача или интервью «Как стать успешным врачом?». Сначала вам рассказывают о регулировании этой деятельности. Затем про стоимость услуг – сколько можно брать с клиента за встречу с ним, за анализы и процедуры. Уже здесь возникает недоумение – это точно то, с чего надо начинать рассказ о деятельности будущему врачу? Но дальше цинизм начинает зашкаливать – вам рассказывают о том, сколько можно заработать на продаже клиентам тех или иных видов дорогостоящих лекарств.

Наталья даже не осознает весь цинизм того, о чем она рассказывает. Просто будничный рассказ о своей деятельности и деятельности коллег по отрасли. Напомню, под общим заголовком «Как стать успешным финансовым советником».

Вы бы хотели попасть на прием к врачу, заработок которого вообще никак не зависит от того, решил ли врач ваши проблемы, но зато находится в прямой зависимости от того, насколько дорогие лекарства он вам продает?

Обратите внимание: в ходе встречи-интервью речь о том, чем же должен заниматься финансовый советник, какие проблемы клиента он решает, какими способами, что он должен знать и т.д. и т.п. – даже не возникает (пока опубликованы только первые три части интервью, но я слушал его полный вариант – там про это тоже нет ни слова). Речь идет, главным образом, о том, как срубить с клиента побольше бабла.

Давайте я отброшу излишнюю политкорректность, и напишу, как на самом деле, должен называться список финансовых продуктов, любезно приведенных на слайде Натальей Смирновой.

Это, по сути, «черный список» продуктов, которые инвестору приобретать НЕ НАДО. Это маркер, табличка «Осторожно, опасность!»

Это список продуктов, от которых инвестору надо бежать со всех ног. А если вдруг консультант предлагает вам продукты из этого списка – бежать от такого финансового советника.

Я мог бы в деталях разобрать каждый из этих продуктов, и объяснить, почему каждый из них в большинстве случаев окажется дико невыгоден клиенту.

Однако, это займет очень много времени, поскольку принципы развода клиентов на бабки в каждом из приведенных случаев разные. Поэтому я воспользуюсь известной формулой, которая давным-давно сформулирована Гельвецием: «Знание немногих принципов заменяет знание множества фактов».

А принцип работы консультанта, на самом деле, очень прост: консультант в обмен на свои советы забирает у инвестора часть его прибыли. Да-да, именно так. Доход в инвестициях приносят не многочисленные посредники, а бизнес, стоящий за инвестициями – эмитенты акций и облигаций.

Доход инвестора равен доходу от инвестиций за вычетом гонораров всевозможных инвестиционных посредников. В число этих финансовых посредников входит как финансовое учреждение, разрабатывающее инвестиционные продукты (банк, страховая компания, пенсионный фонд, кредитный кооператив, агентство недвижимости, хэдж-фонд, дилер, брокер, управляющий и т.д. и т.п.), так и сам финансовый консультант.

Как им сообща срубить с инвестора побольше бабла? Для этого финансовое учреждение должно разработать такой продукт, в котором с инвестора будут браться очень большие комиссии. А чтобы этот продукт продавался, придется выплачивать большие комиссии продавцам – финансовым консультантам. Причем, чтобы консультантам было выгодно продавать именно эти финансовые продукты, комиссии по ним зачастую специально еще дополнительно искусственно завышают.

За чей же счет этот банкет? Кто его в итоге оплатит? Разумеется, инвестор.

Вопреки распространенному мнению, ни финансовые консультанты, ни прочие финансовые посредники, не способны увеличивать прибыль клиента. Это доказывают многочисленные исследования – сошлюсь на брошюру «Принципы инвестиционного успеха Vanguard – Часть 3. Минимизируйте расходы» - http://assetallocation.ru/vanguard-investing-principles-3 - где приводятся перечни и результаты таких исследований.

Как справедливо замечал Джон Богл, известная поговорка «вы получаете то, за что платите» в инвестиционном бизнесе не работает. В инвестиционном бизнесе вы, напротив, получаете то, за что вы НЕ платите. Любое сокращение инвестиционных расходов увеличивает доход инвестора.

Любой инвестиционный продукт, за продажу которого инвесткомпании готовы доплачивать продавцу – это продукт, как правило, дико невыгодный для инвестора. Наталья Смирнова называет эти продукты «маржинальными». Давайте я назову их более откровенно: это продукты с запредельными, конскими комиссиями, которые в подавляющем большинстве случаев несут инвестору вред.

При этом комиссии, взимаемые финансовыми учреждениями с клиентов, могут быть как явными, так и глубоко скрытыми, как, например, в структурных или страховых продуктах. Но вы можете не сомневаться: если продавцу инвестиционных продуктов платятся комиссии, то эти комиссии всегда платятся за счет инвестора. Иначе просто не может быть.

Кстати, а какие продукты финансовый советник должен предлагать инвестору?

В интервью с Натальей об этом нет вообще ни слова, но я вам очень коротко расскажу (подробный рассказ в формат статьи, к сожалению, никак не впишется).

Это, в первую очередь, акции, облигации, инструменты денежного рынка и товарного рынков, а также паевые (взаимные) фонды и ETF на основе этих продуктов.

Но ведь за продажу этих продуктов финансовым советникам практически никогда (за редкими исключениями) ничего не выплачивается?

Вот именно.

И именно поэтому эти продукты окажутся максимально выгодны для инвестора. Наценки продавца, как явные, так и скрытые, в этом случае будут минимальны. А до инвестора в этом случае дойдет максимальная часть того дохода, которая генерируется бизнесом (эмитентами акций, облигаций и других бумаг).

(В скобках напишу, что, разумеется, у отдельных брокеров и инвестиционных фондов комиссии также могут быть велики. Однако, их комиссии, как правило, являются открытыми, публичными, и их легче сравнивать между собой, выбирая правильные варианты)

А на что же тогда жить финансовому консультанту? - возможно, спросите вы?

Мой ответ вряд ли найдет понимание у подавляющего большинства сегодняшних российских финансовых консультантов. Но за много лет у меня сложилось убеждение, что консалтинговый бизнес может быть честным, а инвестиционные советы – непредвзятыми, лишь в том случае, если финансовый советник получает гонорар от клиента и только от клиента.

И при этом не имеет вообще никакого «комиссионного дохода» - дохода от продаж любых каких бы то ни было инвестиционных продуктов. Т.е. не имеет никаких договоров ни с какими финансовыми посредниками.

На западном слэнге такая модель бизнеса называется термином «fee only». Обращаю внимание – не «fee based», а именно «fee only». Разница между этими двумя терминами описана здесь:  (для полного понимания, возможно, придется прочитать всю книгу, с самого начала, что я вам настоятельно рекомендую сделать – для тех, кто планирует работать финансовым советником это must read).

Только такой советник имеет право называть себя «независимым».

Да, я в курсе, что число таких советников на российском рынке крайне невелико.

И тем не менее

Мне кажется, было бы правильно, если бы на всевозможных курсах подготовки финансовых советников, которых сейчас расплодилось множество, и качество которых вгоняет меня в глубокую тоску, будущим финансовым советникам рассказывали, прежде всего об этой модели бизнеса.

А не о том, как срубить с инвесторов побольше бабла, продавая им дорогие невыгодные инвестиционные продукты.

P.S.Мне бы хотелось, чтобы эта статья получила широкое обсуждение, но боюсь, что финансовым советникам доводить эту информацию до своих клиентов будет невыгодно. Поэтому просьба скорее к моим читателям-инвесторам: пожалуйста, посодействуйте распространению этой статьи. Репосты, перепечатки на других инвестиционных ресурсах интернета, лайки и т.д. всячески приветствуются.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности

rostsber.ru

Кто такой финансовый консультант? Что значит «финансовый консультант» и чем он занимается? — Карта мира финансов

Кто такой финансовый консультант? Что значит «финансовый консультант» и чем он занимается?

Кто такой финансовый консультант? Что значит «финансовый консультант» и чем он занимается?

Финансовый консультант или личный финансовый советник — это специалист по управлению личными финансами, который знает, как сохранять и приумножать денежные средства.

Роль финансового консультанта очень схожа с ролью семейного доктора или психолога, его главная задача — проанализировать вашу ситуацию, разработать стратегию по ее улучшению и воплотить ее в жизнь вместе с вами.

На рынках Европы и США финансовые консультанты существуют уже много лет, поэтому их услугами пользуется большая часть населения западных стран, в то время как в России эта профессия начала зарождаться только в 90-х годах.

В обязанности финансового консультанта входит:

— Составление плана достижения финансовых целей, например, покупка квартиры, поездка в отпуск, открытие собственного бизнеса— Разработка индивидуальной инвестиционной стратегии для достижения целей— Подбор наиболее выгодных и актуальных предложений финансовых компаний— Юридическая поддержка при пользовании финансовыми услугами, защита ваших прав при недобросовестном отношении финансовых компаний— Постоянное сопровождение на всех этапах до момента достижения всех поставленных целей

Финансовый советник может работать как самостоятельно, так и в штате компании — представителя финансового рынка. Очевидным преимуществом самостоятельного финансового консультанта является его независимость, которая гарантирует работу исключительно в интересах своего клиента и выбор, основывающийся на анализе инструментов не одной компании, а множества.

Причины стать независимым финансовым консультантом прямо сейчас:

1. Постоянное развитиеКаждая ситуация индивидуальна, невозможно разработать единый алгоритм, который сможет удовлетворить потребности каждого, поэтому при работе с каждым новым клиентом консультанту необходимо придумывать новую стратегию, изучать самые различные возможности финансового рынка.2. Режим работыУ независимого финансового консультанта свободный график, он сам согласовывает время с каждым клиентом. Эта профессия дает свободу выбора времени для работы и отдыха.3. СтатусУспешный финансовый консультант пользуется уважением не только в профессиональном обществе, но и среди своих клиентов, для которых становится практически членом семьи, так как с ним обсуждаются самые интимные детали финансовой ситуации.4. Перспективы в РоссииНа сегодняшний день потребность российских граждан в финансовых консультантах растет, но из-за того, что профессия зародилась относительно недавно, рынок все еще практически пуст.5. Миссия

Главное преимущество работы финансового консультанта — ее миссия — повышение благосостояния граждан нашей огромной страны и формирование экономически сильного общества.

kopilo4ka.com

Независимый финансовый консультант

Экономика не стоит на месте, а с ней и терминология. Совсем недавно понятия «финансовый советчик» не существовало вовсе, но с течением времени мы начинаем слышать его всё чаще. В чем же заключается его работа? И какое отличие между финансовым консультантом и его независимым аналогом?

 

Кто такой независимый финансовый консультант?

 

 

Профессия представляет собой совсем новое ответвление, причём очень размытое. Финансовым советчиком может назваться работник банка или страховой компании. Их первоначальная задача – это продажа определённого продукта своему клиенту. Они не тратят время на разбирательства в проблемах своих покупателей или их финансовых возможностях.

 

Есть несколько отличий между обычным консультантом и независимым финансовым советником (НФС). Второй не имеет привязанности к какому-то конкретному предприятию, будь-то банк или страховая компания. Он полностью осведомлён в продуктах различных предприятий и предлагает своему клиенту самый выгодный из них. Учитываются финансовые возможности, цели и т.д.

 

Данная профессия берёт корни с запада, а именно – Соединённых Штатов Америки. Она полностью лицензирована, что несёт множество преимуществ. IndependentFinancialAdvisor – именно так называют независимых финансовых консультантов в США. Если вы загорелись желанием попробовать себя в этой профессии и проживаете в России, вам нужно пройти обучение у действующих советников. Есть и альтернативный вариант – поступить в университет финансов и обучатся по специальной программе.

 

Какие услуги предоставляет независимый финансовый консультант?

 

Финансовый консультант обладает целым списком предлагаемых услуг:

 

  • Он консультирует клиентов по поводу их финансового положения;
  • Разрабатывает индивидуальный финансовый план;
  • Помогает поставить финансовые цели;
  • Подбирает самые выгодные инвестиции для клиента;
  • Может открыть инвестиционную программу;
  • Сопровождает инвестиции клиентов;
  • Подбирает и открывает страховые программы;

 

Если независимый финансовый советник имеет образование и багаж знаний, он сможет помочь в любом финансовом решении. Даст дельный совет, расскажет, как управлять своими финансами.

 

Каким образом происходит консультация?
 

Главная цель независимого финансового консультанта – выявить источник болезни, поставить диагноз и вылечить ваши финансы.При первом посещении НФС выявит вашу финансовую цель, обговорит планы на будущее, выявит ваше финансовое состояние. Затем вы получите полный список рекомендаций, который он составит индивидуально под ваше положение.

 

В случае успешного обсуждения и желания сотрудничать в дальнейшем, клиент посещает консультанта повторно. На второй встрече, вы обсудите ваш личный финансовый план, с которым вы сможете достичь поставленной цели.

 

Работа независимого финансового консультанта очень схожа с профессией врача. Другими словами его можно назвать – финансовым доктором. Он задаёт множество вопросов, по которым понимает вашу ситуацию и ставит «диагноз». На следующем этапе советник подготавливает индивидуальный план, то есть «лекарство», которое помогает вашему финансовому благополучию. Последний пункт можно считать вашим общим здоровьем, которое находится под угрозой или не проявляет никаких положительных признаков. Главная цель независимого финансового консультанта – выявить источник болезни, поставить диагноз и вылечить ваши финансы.

 

utmagazine.ru

Личный финансовый консультант Владимир Авденин

О личном финансовом консультанте

В этой статье я расскажу о том, кого называют финансовым консультантом, или же независимым финансовым советником (НФС).

1. Зачем нужен личный финансовый консультант

Любой умный человек понимает, что финансы – очень важная область современной жизни. И при этом — очень непростая. Очевидно, чтобы принимать в этой области грамотные решения — человеку нужна помощь специалиста. Этим специалистом и является независимый финансовый советник.

А нужен ли консультант вообще?

Представьте себе, что человек сел за руль, не зная правил, и не имея опыта вождения. Авария будет неизбежна, правда ведь?

В России  и СНГ большинство людей ни в школе, ни в институте не учились управлять личными финансами. При этом они искренне уверены в том, что могут принимать верные решения, связанные с деньгами и инвестированием. Однако, не имея опыта и знаний – они делают массу грубых ошибок, которые наносят огромный вред их финансовому благополучию.

Но ведь проблема решается просто. Если нам нужна услуга в той области, где мы разбираемся слабо – мы просто нанимаем нужного специалиста. Если вы понимаете, что не хватает знаний в области долгосрочного финансового планирования и инвестирования – обратитесь к консультанту. Этот специалист поможет вам принять грамотные решения в важнейшей области.

2. С какими задачами люди обращаются к личному финансовому консультанту?

Это может быть разовая консультация по какому-то частному вопросу в области личных финансов. Это может быть услуга под названием «второе мнение», когда вы обращаетесь к личному советнику, чтобы получить независимый анализ предложенного вам кем-то решения. Наконец, это может быть долгосрочное финансовое планирование – которое, пожалуй, и принесет вам наибольшую пользу.

Дело в том, что финансовой жизни людей присуща цикличность, и на каждом этапе жизни человека ждут определенные задачи. Эти задачи требуют определенных решений, и их реализации:

Личный финансовый консультант помогает семьям планировать будущее

Почему это важно понимать?

Потому что когда вы обдумываете, принимаете финансовое решение – оно не может быть вырвано из контекста вашей текущей и будущей жизни. И оно должно соответствовать вашим долгосрочным целям.

Пример. Человек пришел в банк, чтобы открыть депозит на год. Но менеджер банка рассказал, что есть «более выгодный» продукт – инвестиционное страхование жизни. И человек открыл полис ИСЖ на 5 лет.

Почему, как это соотноситься с его долгосрочными целями? Почему именно этот полис? У человека нет ответов на эти вопросы. Потому что нет понимания, к чему он идет, в чем его долгосрочные цели, и каков план их достижения. И он инвестирует хаотично.

При наличии финансового плана человек не стал бы принимать подобных скоропалительных, неоправданных решений.

Личный финансовый консультант помогает человеку спланировать финансовое будущее. Это значит: четко определить цели человека, и разработать эффективный план для их достижения. Действуя согласно плану, человеку будет идти кратчайшим путем к своим целям.

Однако у человека, который хотел бы обратиться к финансовому консультанту – есть проблема. Сейчас это деятельность в России законодательно никак не регулируется, и поэтому многие люди называют себя финансовыми консультантами. Обладая при этом очень разной квалификацией, и набором услуг.

Поэтому возникает вопрос – а как же выбрать консультанта? Предложу вам несколько критериев для выбора.

3. Критерии выбора финансового консультанта

3.1. Независимость

Первое, на что нужно обратить внимание – состоит ли консультант в штате какой-то организации. Сотрудники инвестиционных, брокерских, страховых и других компаний часто называют себя финансовыми консультантами. Здесь налицо конфликт интересов – если вы будете работать с таким специалистом, то он будет заинтересован в продаже продукта только своей компании, ведь предложений других компаний у него зачастую просто нет.

Поэтому значительно разумней обращаться к независимому консультанту. Он называется независимым потому, что не состоит в штате какой-либо компании. И поэтому у него нет задачи продать клиенту какой-то конкретный продукт.

Его работа состоит в следующем: понять, какие задачи стоят перед клиентом, сколько средств человек готов выделить для их решения, и затем — выбрать оптимальное решение из доступных на рынке. В этом случае и клиент, и личный консультант — действуют заодно, здесь нет конфликта интересов.

Профессиональный финансовый консультант часто является членом какого-либо некоммерческого партнерства, которое объединяет подобных специалистов, например:

Личный финансовый консультант Владимир Авденин - член некоммерческого партнерсва, объединяющего независимых финансовых советников - инвестиционных консультантовФинансовый консультант Владимир Авденин

3.2 Тщательный анализ ситуации клиента

Грамотный консультант прежде, чем предлагать клиенту какие-то решения – обязательно будет изучать его текущее финансовое положение. На практике это происходит следующим образом: консультант задает клиенту ряд вопросов о его доходах и расходах, активах и пассивах, долгосрочных целях на будущее. И уже после встречи анализирует положение клиента, делает необходимые расчеты – и на основе этого разрабатывает конкретное решение для этого человека.

Поэтому, выбирая для себя личного финансового консультанта – поинтересуйтесь, как тот или иной специалист строит свою работу с клиентом. Вскрытие фактов и тщательный анализ текущей ситуации человека есть основа качественной работы консультанта.

3.3 Широкий выбор решений

Хороший финансовый консультант всегда может предложить вам выбор из нескольких финансовых решений. Зачастую это не только российские, но и зарубежные услуги. Потому что зарубежные контракты очень часто превосходят российские аналоги и по цене, и по качеству, и по удобству использования.

Выбирая советника – поинтересуйтесь, насколько велик у этого специалиста выбор финансовых решений в нужной вам области.

3.4 Статьи, публикации, публичные выступления

Хороший специалист обладает большим опытом в любимом деле. Он делится этим опытом в своих статьях, публикациях в прессе, выступая публично. Это касается и личных финансовых советников.

Зайдите на сайт консультанта, прочтите материалы, которые он публикует. Вы сможете сделать для себя вывод о том, насколько профессионален этот человек, оказывает ли он нужные вам услуги, насколько комфортно вам будет общаться с этим специалистом.

Финансовый консультант должен вызывать у вас доверие, вам должно быть с ним комфортно с психологической точки зрения. Потому что вам предстоит обсуждать с этим человеком довольно интимные вещи – свое финансовое положение, состояние здоровья, планы на будущее и ваших бенефециаров.

Кроме того, финансовое планирование завершается обычно открытием долгосрочных инструментов для выполнения намеченного плана – таких как накопительные планы, страховые счета, инвестиционные контракты. И выбранный вами специалист будет сопровождать эти долгосрочные финансовые продукты – отвечая на ваши вопросы, внося необходимые изменения, проводя ребалансировку вашего инвестиционного портфеля. Поэтому первичные консультации с личным советником лишь начинают ваш совместный путь, который будет длится десятки лет. И вам должно быть комфортно друг с другом на длинном жизненном пути.

4. Как строится общение с личным финансовым консультантом

Позвоните консультанту, который вас заинтересовал, и договоритесь о встрече. Познакомьтесь с ним лично, задайте вопросы, которые вас интересуют, попросите его рассказать о себе. Если вы видите в человеке профессионала, он открыт, уверен в себе, вам с ним комфортно – значит, ваш выбор правильный.

Если говорить обо мне, то я всегда предпочитаю личную встречу со своими клиентами, если есть такая возможность. Поэтому с клиентами из Московского региона мы встречаемся в моем офисе в Москве. Если же мой клиент живет далеко — мы проводим видеовстречу, современное развитие телекоммуникаций возможным эффективное взаимодействие даже на большом расстоянии.

На первой встрече мы знакомимся, я кратко рассказываю о себе, отвечаю на вопросы человека. Далее мы обсуждаем текущее финансовое положение человека и задачи, которые он хотел бы решить.

К нашей второй встрече я готовлю проект решения, который предлагаю клиенту. Мы обсуждаем этот проект, возможно – вносим ряд корректив, после чего переходим на этап реализации финансового плана. Это означает, что я как личный финансовый советник открываю для клиента необходимые контракты, и он начинает двигаться к своим финансовым целям.

В завершение этой статьи вспомню поговорку о том, что сапоги должен тачать сапожник. Пусть каждый из нас занимается своим любимым делом, в котором мы достигли профессиональных высот. Для меня это – долгосрочное финансовое планирование для частных лиц. И я буду рад помочь вам в этом.

Пожалуйста, отправьте заявку, чтобы договориться о встрече:

Записаться на консультацию к независимому финансовому советнику (НФС) Владимира Авденина www.avdenin.ru

До встречи!

С уважением,

Владимир Авденин,личный финансовый консультант

avdenin.ru

Что должен уметь финансовый консультант?

Что должен уметь финансовый консультант?

Он должен прекрасно разбираться во всех видах инвестирования. Финансовый консультант предоставляет выбор не только между конкретными инструментами, но и банками, управляющими компаниями, брокерами – он может показать весь спектр возможностей в управлении финансами. Работа финансового консультанта сродни работе страхового брокера: он знает, какие опасности может таить тот финансовый инструмент, в который клиент решил инвестировать, и помогает оптимально распределить капитал. И главное: финансовый консультант независим, он способен объективно рассказать о каждом из предлагаемых инструментов. Обычно его гонорар составляет небольшую фиксированную сумму.

Финансовый консультант поможет вам:

– разобраться с тем, чего вы хотите в будущем, и сформулировать ваши цели;

– сделать анализ вашего финансового состояния и, если необходимо, подкорректировать;

– построить ваш личный финансовый план;

– избежать мошенников на рынке, которых сегодня немало.

Это основная работа финансового консультанта. Он должен лучше других понимать ситуацию на разных рынках, оценивать риски при инвестировании и хорошо понимать, что нужно именно вам. Остерегайтесь консультанта, который при первой же встрече пытается продать вам какую-либо услугу. Это значит, что его интересует не то, что вам нужно, а только ваши деньги.

Предположим, вы решили воспользоваться услугами финансового консультанта и навести наконец порядок в ваших финансах. Как разговаривать с консультантом и как понять, хороший он или плохой?

При первой встрече, которая всегда является бесплатной для вас, финансовому консультанту необходимо задать пять основных вопросов:

1. Насколько велик ваш бизнес? Выясните, не станете ли вы маленькой лягушкой в огромной бочке. От этого зависит, насколько важным клиентом вы будете, уделят ли вам время или просто отмахнутся, как это часто делают в крупных компаниях.

2. Кто конкретно будет работать со мной: вы или кто-то другой? Если у меня возникнут вопросы, могу ли я обратиться к вам или я буду перенаправлен на кого-то еще? Вы должны разговаривать с тем человеком, который будет работать с вами, иначе получится как в игре «Испорченный телефон». По собственному опыту знаю, что при личном общении всегда обнаруживается много мелких деталей, которые невозможно прояснить по электронной почте. К тому же только при личном общении можно понять, симпатичен ли вам ваш финансовый консультант.

3. Как долго вы работаете в данной сфере? Чем дольше, тем лучше. Хорошо, если более двух лет: если за это время никто из клиентов не бросил его под поезд, значит, он все делает правильно. Хотя сегодня в России и других странах – участниках СНГ трудно найти консультанта с практическим опытом работы более энного количества лет.

4. Какова процедура работы? Какую информацию вы ждете от меня и что я получу в результате? Как часто мы будем с вами встречаться? Из ответа вы должны понять, какими будут ваши дальнейшие отношения с консультантом. Будете ли вы раз в год высылать ему необходимые бумаги по почте и получать через несколько недель готовое заключение или консультант будет встречаться с вами лично каждый раз, когда возникают какие-то вопросы? Будете ли вы получать в течение года какие-либо рекомендации и полезные советы? Мы работаем с клиентами по разным схемам. Иногда мы действительно лишь помогаем им составить личный финансовый план, а далее клиент сам занимается его реализацией и корректировками. Но чаще бывает по-другому: клиент хочет, чтобы мы вместе с ним контролировали воплощение его плана и во время реализации вносили коррективы. Но при таких условиях, безусловно, консультант берет дополнительную плату, так как размер комиссионных финансового консультанта напрямую зависит от затраченного на работу времени.

5. Как и сколько вы берете за свою работу? Вы заранее должны все выяснить, чтобы не оказаться в неприятной ситуации к моменту окончания работы. Вы должны понять, во что вам обойдутся услуги консультанта и каков может быть минимальный и максимальный размеры оплаты его труда.

Вы удовлетворены ответами финансового консультанта? Тогда можете смело начинать с ним работать. Если услуги консультанта кажутся вам дорогими и вы думаете, что не можете воспользоваться ими, скорее всего, вы заблуждаетесь. Как правило, услуги финансового консультанта окупаются в течение ближайших двух-трех месяцев, потому что, восстановив контроль над своими финансами, вы начнете создавать реальный капитал.

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

econ.wikireading.ru

Финансовый консультант

Вчера я написала пост про «белый» и «черный» бизнес (ссылка на статью в комментах), но натолкнуло меня на эту тему, то что предприниматели не знают к кому обращаться за помощью, если что-то очень болит.

Диалог:- Ты кто?- Я консультант по финансам, а ты кто?- А я предприниматель и ничего не понимаю в финансах.- Обращайся!- Как не платить налоги с ЗП сотрудников?

Дальше возможны варианты ответа консультанта:– ОГО, это не ко мне, я же КОНСУЛЬТАНТ по ФИНАНСАМ!– СУПЕР! Я проконсультирую по всем вопросам, даже если и не знаю, ведь ты пришел ко мне, а я КОНСУЛЬТАНТ по ФИНАНСАМ!

Вот с такой ситуацией я сталкиваюсь регулярно и понимаю, либо со мной что-то не так, либо есть общее непонимание в терминах.

Честно говоря, мне не нравится ни одна из этих позиций, но давайте разберемся.

Есть несколько групп консультантов:1. Те кто, консультирует по ЛИЧНЫМ финансам.2. Те, кто консультирует по КОРПОРАТИВНЫМ финансам.3. Налоговые консультанты.4. Консультанты по бухгалтерскому учету.

В чем разница:

1. КОНСУЛЬТАНТЫ ПО ЛИЧНЫМ ФИНАНСАМ – это люди, которые помогают выстроить вашу личную стратегию управления деньгами, которые лежат у вас в условном кошельке (счета в банках, сейфах, карманах, офшорах и т.д.). Их работа направленна персонально на вас и ваши сбережения. Их цель – преумножить ваши личные сбережения.

2. КОНСУЛЬТАНТЫ ПО КОРПОРАТИВНЫМ ФИНАНСАМ – это люди, которые помогают управлять деньгами в бизнесе. Помогают создать систему учета денег, помогают построить систему отчетности, помогают сделать так, чтобы бизнес управлялся на основании цифр и показателей. Их работа направлена на наведения порядка в финансах бизнеса. Их цель сделать так, чтобы ваш бизнес больше зарабатывал денег.

Это две совершенно разные сферы управления деньгами, которые используют разные инструменты и подходы. Я специалист по корпоративным финансам и совершенно ничего не понимаю в управлении личными финансами и никогда не возьмусь за консультацию по этой теме. Есть прекрасные специалисты, профессионалы своего дела, которые помогут, расскажут, научат как вам преумножить личные сбережения, например, Nina Polyanicheva - профессионал с огромным стажем и опытом работы с личными финансами.

Но ведь часто бывает, что предприниматели смешивают понятия личных денег и денег бизнеса. Согласитесь, дорогие предприниматели, что вы часто не разделяете деньги в вашем кошельке и деньги в бизнесе? Это одна из самых распространенных ошибок, но это тема отдельной статьи. Напишу лишь, что это совсем не одно и тоже! Деньги компании принадлежать компании, а не собственнику! А личные деньги собственника не принадлежат его компании!

3. Также есть еще более узкие специалисты, которые консультируют по налогам. Налоги мы платим как лично (НДФЛ, транспортный налог, налог на имущество), так и компания или ИП платят налоги и сборы (УСН, ЕНВД, НДС, прибыль, сборы на ЗП, патенты и т.д.). Кроме того, компании являются еще и налоговыми агентами – это значит в некоторых случаях они платят налоги за кого-то, например, НДФЛ за сотрудников.

Тема налогов очень специфичная и сложная. Она требует специальных знаний законодательства по налогам – Налогового Кодекса. Как правило, этой темой занимаются налоговые юристы, аудиторы или специалисты по налогам (например, бухгалтер по налогам). В целом – это НАЛОГОВЫЕ КОНСУЛЬТАНТЫ.

Именно НАЛОГОВЫЕ КОНСУЛЬТАНТЫ точно подскажут все налоговые риски и возможности оптимизации. Они подскажут правильные схемы построения бизнеса и выстраивания схемы договоров. Эти специалисты буквально «живут» Налоговым Кодексом, отслеживают все изменения, судебные практики и тенденции. Их цель – минимизировать налоговые риски.

Могут ли финансовые консультанты дать рекомендации по налогам? Я считаю, что мы можем дать лишь НЕКОТОРЫЕ рекомендации, исходя из нашего опыта и знаний, но надо понимать, что мы специалиста не в этом. Вы можете выслушать наше мнение, но если у вас есть сомнения, то лучше получить консультацию грамотного налогового юриста, тем более если ваша ситуация не стандартная. Поверьте, налоговое законодательство, это сложная тема, которая требует специального образования, практики и любви к своему делу.

Лично мой подход такой: если я понимаю, что моих знаний не хватает в вопросе налогов, то я прямо об этом говорю. Возможно это разочаровывает моих клиентов, но я не хочу вводить людей в заблуждение умным рассуждением на тему, в которой я не сильно разбираюсь. Не все измеряется деньгами, есть понятие – репутация, которая для меня очень важна!

4. Ну и последняя группа консультантов – КОНСУЛЬТАНТЫ ПО БУХГАЛТЕРСКОМУ УЧЕТУ.Как правило это профессиональные бухгалтера или компании, которые оказывают бухгалтерские услуги. Часто бывает, что именно бухгалтера готовы давать советы и по финансам и по налогам. Иногда это бывает оправдано, но чаще нет. Действительно, в силу специфики работы малого бизнеса, на первоначальном этапе именно бухгалтер владеет всей информацией по налогам и по финансам, но очень часто (почти всегда) у бухгалтера перекос в сторону налогов, что катастрофично для управления финансами. Причем рекомендации по налогам часто бывают исключительно в интересах налоговых органов, а не бизнеса. Это совершено неправильный подход, я об этом писала в посте «Не изобретайте велосипед» (ссылка в комментах). Но, мне повезло, я работала с прекрасными бухгалтерами, огромными профессионалами, которые понимают место бухгалтерии в структуре компании и прекрасно ориентируются в налогах. Подводя итог, я бы сказала так: ЦЕЛЬ КОНСУЛЬТАНТА ПО БУХГАЛТЕРСКОМУ УЧЕТУ – настроить учет так, чтобы из него можно было получать информацию для финансиста и для налогов. Это должен быть подход выгодный бизнесу, а не налоговым органам. Если вы заинтересованы в правильном консультанте, то с удовольствием предлагаю познакомиться с Елена Корецкая - профессионалом в области бухгалтерского учета и налогов.

На моем курсе мы подробно разбираем место бухгалтерии в компании, функционал и обязанности бухгалтера. Также мы разбираемся в разных видах учета: управленческий, бухгалтерский и налоговый. Понимаем смысл и цель каждого из них.

Получилось длинная история, но надеюсь, что полезная. Желаю Вам не ошибиться в выборе КОНСУЛЬТАНТА ПО ФИНАНСАМ! Если вы знаете такого супер финансового консультанта, который профи по всем направлениям, познакомьте меня пожалуйста с таким человеком!Удачи всем и задавайте вопросы!

Ну а если захотите разобраться глубже - приходите на индивидуальную консультацию.

finanswers.ru