|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Как рассчитать доход от депозита: формула расчета годовых процентов. Формула расчета депозитаКак рассчитать доход от депозита: формула расчета годовых процентовЗдравствуйте, дорогие читатели! Уже несколько раз я поднимал тему источников пассивного дохода. Судя по всему, одним из наиболее популярных вариантов такого заработка являются именно депозиты. Действительно, в этом случае достаточно лишь прийти в банк, оформить документы и отнести деньги в кассу. После этого финансовое учреждение будет стабильно выплачивать проценты. Но вопрос, который интересует большинство, заключается в том, как быстро и легко произвести расчет процентов по вкладу. Именно об этом я и хочу поговорить с вами сегодня. Зачем рассчитывать проценты по вкладу?Формула расчета годовых процентов была разработана умными дядьками, чтобы вы всегда смогли точно знать размер своего пассивного дохода. Эти данные помогут сделать вывод о целесообразности сотрудничества с финансовым учреждением. Возможно, доход, который вы сможете получить от депозита в одном банке, для вас будет маленьким, а в другом – окажется вполне приличным. К тому же формула позволяет проверить честность начисления процентов по договору. Конечно, сейчас системы подсчета в финансовых учреждениях автоматизированы, но никто не застрахован от сбоя. И, если подсчет процентов осуществляется некорректно, то с большей долей вероятности можно предположить, что не в пользу клиента. Такие случаи, конечно, редкость, но я однажды с таким сталкивался. Какую формулу использовать для подсчета процентов?
Сразу замечу, что эта формула позволит просчитать проценты только по простому депозиту. Если он оформлен с капитализаций, то вычисления потребуется проводить другим способом. Сама формула имеет вид – Sn= (Sв*%*Nд)/Nг Ее значения:
Если вы оформили депозит с возможностью снятия или пополнения, то расчеты нужно будет производить по каждому периоду отдельно. Быстрый способ расчета процентов по вкладу на компьютереЧтобы не приходилось тратить драгоценное время на вычисления, рекомендую воспользоваться редактором таблиц Excel, который есть стандартно на большинстве компьютеров. Вам достаточно будет один раз составить формулу, чтобы потом просто вводить переменные данные и получать актуальные вычисления. В Excel нужно кликнуть по любой ячейке, а после этого нажать на кнопку fx возле строки ввода. Перед вами появятся все доступные функции – для расчетов потребуется «Будущая стоимость» или коротко «БС». Если она в списке отсутствует, то достаточно воспользоваться поисковой системой, чтобы ее найти. Эта функция открывается в виде таблицы с пустыми полями. В них потребуется указать свои данные по депозиту. Какие данные указывать в функции «Будущая стоимость»?
После ввода всех данных появится итоговая сумма по вкладу. В нее входят проценты и те деньги, которые вы изначально положили на депозит. Достаточно вычесть из полученного числа начальную сумму вклада, чтобы увидеть свой пассивный доход из этого источника за определенный период. Расчеты с помощью калькулятораЕсли вычисления с помощью редактора таблиц Excel вам по каким-то причинам не подходит, то можно воспользоваться депозитным калькулятором. Он находится в свободном доступе на сайтах банков. Также есть и сторонние интернет-ресурсы финансовой тематики, которые предлагают расчетный инструмент в онлайн-режиме, например мой калькулятор доходности.
Если вы считаете мою статью полезной, то расскажите о ней своим друзьям и знакомым в социальных сетях. А чтобы всегда быть в курсе свежей информации, подписывайтесь на уведомления, ведь в следующих выпусках я буду затрагивать не менее интересные темы. Спасибо вам за внимание и до скорой встречи на страницах блога! Если Вы устали искать банк, который гарантированно выдаст кредит, у Вас плохая кредитная история, нет справки 2-НДФЛ, есть просроченные платежи по кредитам или другие сложности, рекомендую попробовать воспользоваться вот этим сервисом ПрогрессКард investbro.ru Формула расчета процентов по вкладам.Сегодня весьма полезно знать некоторые тонкости начисления процентов по депозитам. Это позволяет заранее подсчитать прибыль за месяц или год, определиться с типом финансового учреждения и депозитной программой. Сегодня активно используется несколько методик начисления, а значит, и несколько формул расчета процентов по вкладам. Об этом мы и поговорим сегодня, помогая вам подсчитать вашу прибыль без посторонней помощи. Содержание статьи Простые и сложные формулы расчёта
Порядок начисления осуществляется с использованием плавающей или фиксированной ставки. Чем они отличаются? Фиксированный вариант устанавливается банком, а также закрепляется в депозитном договоре. Он всегда остается неизменным в течение всего срока вложения ваших средств, т.е. он специально фиксируется. Может ли он измениться? Да, но только в случае досрочного расторжения всех договорных отношений, автоматического продления подписанного договора на новый срок или же при выплате средств за весь период вложения по ставке до востребования. Такие условия всегда дополнительно прописываются в договоре. Что касается плавающего варианта, то он первоначально устанавливается в договоре, но может меняться в течение всего депозитного срока. Порядок, а также условия его изменения дополнительно оговариваются в договоре. Цифры меняются с изменениями курса валюты, с изменениями ставки рефинансирования, с переходом суммы депозита в другую категорию. Если вы собираетесь использовать формулы расчета процентов по вкладу, вам нужно знать определенные параметры вложения средств на счет:
Советуем почитать: виды вкладов в банке. Простые проценты
Формулу расчета простых процентов обычно используют в случае прикрепления ставки на счет только по окончанию периода размещения всего депозита, или же в случае их начисления на другой счет. Когда срок размещения, а также вся сумма являются значительными, а банк рассчитывает их по такой формуле, вкладчик получает пониженный доход. S=P+(P*I*T/K)/100 S является суммой средств, которая подлежит возврату (т.е. сумма депозита + ставка). P – это средства, привлеченные первоначально. I – ставка за год. T – количество дней от первоначального взноса, на которые и будут рассчитываться все проценты. K – количество дней в году по календарю (365 или 366). Если вам нужно рассчитать исключительно саму ставку, то можно воспользоваться такой формулой: Sp=(P*I*T/I)/100 Сложные проценты
Формула расчета сложных процентов по вкладу используется в случае, если начисление средств осуществляется через определенные промежутки времени, равные между собой (ежеквартально, ежемесячно или ежедневно). При этом начисленные деньги причисляются к депозиту. Сегодня многие банки предлагают именно поквартальное начисление. Такую формулу также называют формулой расчета процентов по вкладу с капитализацией. Формула сложных процентов выглядит таким образом:
Если вам нужно рассчитать исключительно саму ставку, то можно воспользоваться следующей формулой расчета процентов по вкладу с пополнением:
I – годовая ставка. j – количество дней в периоде, согласно календарю, по итогам данного количество банк начисляет средства. K – количество дней в году (365 или 366). P – это средства, привлеченные первоначально. n – количество операций по ставке в течение всего срока привлечения средств. Sp – конкретная сумма процентов. Интересная статья: как открыть вклад на ребёнка? Как правило, сроки капитализации устанавливаются самим финансовым учреждением. Они представляют периодичность, в течение которой банк будет начислять средства, а проценты будут добавляться к общей сумме средств вклада. Обычно пополнения начисляется в день окончания вклада. Сами же финансовые учреждения всегда рады предложить клиентам разные виды депозитов. В отдельных случаях начисления проводятся чаще. moneybrain.ru Как рассчитать проценты по вкладу (депозиты)в 2018 годуС учетом того, что способов получить доход в последнее время немало, но все они связаны с риском. Все популярнее становятся банковские вклады, которые позволяют приумножить вложенные средства и безопасно их хранить, при этом не рискуя потерять. Все банки России так или иначе позволяют открыть вклад, поскольку это не только возможность для клиента заработать на собственных деньгах, но и шанс для банка получить дополнительные деньги в оборот и извлечь из них выгоду. И хотя банки обзавелись своими официальными сайтами, на которых можно воспользоваться калькулятором для предварительного расчета выгоды, которую может получить клиент при открытии вклада, порой встречается потребность в другом расчете. Сделать это можно по формуле, которая может быть получена из общедоступных источников или указываться в договоре вклада. Поэтому вопрос, как правильно рассчитать проценты по вкладу (депозиты) в 2018 году, очень актуальна для потенциальных клиентов. Важная информацияУчитывая, что вклады могут быть открыты практически любым человеком, и поэтому ставка крайне важна. Ведь основной целью вклада является получение прибыли, и клиенту необходимо заранее знать, на какую прибыль он может рассчитывать при открытии того или иного вклада в конкретном банке. Но если отбросить процесс расчета, то можно сказать, что самыми прибыльными вкладами являются те, которые открываются на большие суммы и средние сроки, именно в таких вариант процент наиболее высокий и потому выгодный. Оформить вклад, в отличие от кредита, может любой человек, у которого есть необходимые средства. Даже иностранные граждане и лица, не имеющие гражданства, могут также открыть вклады, но только при наличии некоторых документов. Для иностранцев это:
А вот для лиц без гражданства потребуется документ о виде на жительство, это обязательное условие. Но вместе с тем, сделать вклад иностранным гражданам и негражданам можно не во всех банках, и чтобы выяснить, в какое именно учреждение обратиться. Нужно будет заранее провести исследования рынка и понять, что же из имеющихся предложений будет выгоднее всего. Общие аспектыДля того, чтобы открыть вклад, необходимо оперировать базовыми условиями, которые относятся к банковской сфере. Договор банковского вклада можно скачать здесь. Прежде всего нужно знать, что банк — это учреждение, которое предоставляет финансовые услуги широкому спектру людей на самых разных условиях. Для банка обязательной является деятельность в правовых рамках, которая подтверждается и обеспечивается наличием лицензии. В случае нарушений компанию ждет штраф, а если они будут серьезными — то и лишение лицензии. Вклад представляет собой некоторые средства, предоставляемые клиентом банку для получения дохода. Деньги включаются в оборот и используются по назначению, то есть за их счет выдаются кредиты, проводятся сделки и обеспечиваются гарантии юридических лиц. Но в случае потери банком денег, это никак не отразится на вкладе и клиент все равно получить как первоначальный депозит, так и проценты за весь срок его нахождения на банковском счету. С какой целью формируетсяВ зависимости от цели, вклад может быть разным. Это накопительный вариант, срочный и до востребования. При этом самым невыгодным будет именно вариант до востребования, так как ставка по нему редко превышает 0.1% годовых. Накопительный вклад применяется тогда, когда человеку нужно собрать некоторые средства на определенную цель, при этом сохраняя возможность пополнения счета для увеличения выгоды. Таким образом человек не сможет неосмотрительно потратить деньги. Срочный вклад предполагает размещение средств в банке на протяжении некоторого срока, а также часто есть возможность досрочного расторжения договора или частичного снятия средств. Плюсом является капитализация процентов, которые ежемесячно или ежеквартально зачисляются на счет вклада, и следующие проценты начисляются уже с учетом общей суммы, размещенной в банке. Поэтому можно сказать, что вклады, особенно долгосрочные — это работа на перспективу, к примеру на обеспечение образования для детей или покупку квартиры, а также автомобиля. Но если цели действительно глобальные, следует вкладывать большие суммы на средние или ультрадолгие сроки, ведь только так доход будет действительно заметен. Законные основанияПрежде чем разбирать узкоспециализированные нормы законодательства, необходимо рассмотреть закон, в котором разбираются основные понятия. Таким будет правовой акт 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”, в котором расписывается основная информация о банковских учреждениях, основаниях для их деятельности и особенности ведения дел. К тому же, здесь есть и информация о том, каким образом банк должен сотрудничать со своими клиентами, как физическими, так и юридическими лицами, а также государственными учреждениями и властями в целом. Конкретно о вкладах говорится в главе 44 Гражданского кодекса Российской Федерации. Пункты этой главы проясняют форму договора, по которой его необходимо составлять, а также Кодекс содержит информацию и о процентах, то есть том, каким образом они будут рассчитываться и начисляться, и в каких случаях может быть произведена их выплата. Если прочесть нормы, можно понять и то, могут ли третьи лица вносить деньги на счет вкладчика, и какие документы для этого необходимо предоставить. Также важным законом касательно вкладов является правовой акт, фигурирующий под номером 177-ФЗ, который называется “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Согласно этому закону, страхование вкладов в России является обязательной процедурой. Но также там оговаривается процесс заключения страхового договора, порядок наступления страховой ситуации и осуществления выплат, если такой случай действительно наступил, например, в случае банкротства банка. Особенности начисления процентовПри расчете процентов по вкладу, каждый вкладчик должен понимать особенности данной процедуры. Ведь операция получения правильных данных влияет на то, какой тарифный план в итоге выберет клиент и будет ли он в реальности выгодным. Существует две формулы, по которым осуществляются расчеты. Это формулы для простых и для сложных процентов. В каждом из случаев есть свои особенности. Но для того, чтобы иметь возможность воспользоваться формулами, стоит узнать следующие показатели вклада:
Существуют программы, в которых еще указывается параметр фиксированной или плавающей ставки. Расчет суммы вклада (Формула)Сумма процентов по вкладу представляет собой тот показатель, который отвечает за конечную стоимость депозита. В состав данной цифры входят как проценты, так и тело вклада. Поэтому для расчетов применяется формула с такими показателями:
Это изменяющиеся показатели, поэтому каждый раз они будут меняться. Все расчеты проводятся так: Сумму вклада умножают на процентную ставку и число дней размещения вклада. Данный показатель делят на число дней в году размещения депозита. В итоге и получается сумма процентов по вкладу. Чтобы получить наиболее точный показатель, стоит обратить внимание на то, какое количество дней банковская организация начисляет проценты. Поскольку это может быть не первый день размещения вклада. Узнать данную цифру можно из договора вклада, который заключается с банковской организацией. ГодовыхФормула расчетов для годового вклада будет стандартной. Для того, чтобы определить сумму прибыли от процентов, следует взять всего три показателя:
Далее от суммы следует путем пропорции отнять проценты по вкладу. Эта сумма и будет равняться размеру прибыли за год размещения вклада. Если же срок действия депозита составляет несколько лет, то полученную сумму нужно умножить на это число. С капитализациейРасчет процентов с капитализацией является сложным. Для него применяется формула с такими показателями:
Чтобы рассчитать данный показатель, следует сумму вклада умножить на единицу, сложенную с процентной ставкой в степени. Степенью здесь выступает число периодов, когда проводилась капитализация. От полученного числа отнимают сумму вклада и в результате получают сумму процентов. ЕжемесячныхДля ежемесячных процентов следует использовать стандартную формулу. Но в показателе дней начисления использовать количество дней в конкретном месяце. При этом сумма процентов будет меняться от месяца к месяцу. С пополнениемДоходность от такого вклада можно рассчитать по стандартной формуле. Но вот для каждого периода, когда изменялась сумма вклада следует сделать новый расчет. Поскольку изменяется данный показатель суммы вклада, а значит и конечная сумма будет меняться. При этом, после подсчета всех количеств периодов снятия средств, следует просуммировать все показатели. Это и будет конечная сумма процентов по вкладу на весь период. Как рассчитать проценты по вкладу в банкеВ большинстве банковских организаций разработаны свои калькуляторы доходности вкладов. Поэтому проблем с расчетом не будет.  Фото: калькулятор по вкладам на сайте Почта Банка И все же стоит понимать, что данные показатели будут примерными. И только после заключения договора вклада можно рассчитать точный уровень доходности депозита. К примеру, самостоятельно нужно будет подсчитывать доход по таким программам в следующих банках:
В банке Уралсиб есть возможность рассчитать вклад прямо на странице определенной программы. Там учитываются все нюансы и капитализация в том числе. Россельхозбанк позволяет при помощи калькулятора доходности получить выгодные предложения. Таким образом, при вводе сумм, которые клиент имеет и хочет получить, программа генерирует ему возможные схемы размещения вклада в данной организации. У банка Тинькофф также есть калькулятор, который показывает программу вклада и дополнительные показатели в виде:
Калькулятор показывает все суммы, которые будут начислены за выбранный период и общую сумму к получению после окончания срока действия вклада. Разрешает рассчитать процент по вкладу Сбербанк. У него есть отдельное приложение, которое генерирует все возможные варианты размещения денежных средств под определенные показатели. Но стоит понимать, что даже такие цифры не будут точными. Они могут измениться и все показатели стоит уточнять в договоре вклада перед его подписанием. Использовать можно как калькуляторы на сторонних сайтах, так и стандартные формулы расчетов. Какие депозиты облагаются налогомСделать вклад в ВТБ под проценты и рассчитать размер налога может каждый вкладчик. Поскольку правила налогообложения данной сферы очень просты. Достаточно понимать, в каких случаях физическое лицо обязано уплатить сбор. Такая уплата требуется, если ставка по рублевого депозита превысила на 5 процентных пунктов ту, которая установлена Центральным Банком России. Для иностранных вкладов ставка должна быть больше 9 процентных пунктов. При этом размер сбора будет равен 35% от суммы для граждан страны и 30% для нерезидентов. Правильные расчеты по вкладу всегда можно сделать как через интернет-калькуляторы, так и в ручную. Но лучше пользоваться машинными подсчетами — поскольку из-за сложных формул можно запутаться и вывести неправильные показатели. Видео: расчет процентов по банковскому депозиту в Excel zaymrus.ru
|
I – годовая ставка. j – количество дней в периоде, согласно календарю, по итогам данного количество банк начисляет средства. K – количество дней в году (365 или366). P – это средства, привлеченные первоначально. n – количество операций по счету в течение всего срока привлечения средств. S – денежные средства, которые должны быть выданы клиенту по окончанию срока хранения. 
