|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Зачем нужна безотзывная банковская гарантия. Гарантия безотзывнаяБезотзывная банковская гарантия: Что такое?В нынешнее время самый востребованный продукт в сферах исполнения финансовых обязательств — безотзывная банковская гарантия. Она основывается на том, что банк, который выдает такую гарантию, подтверждает строгое выполнение исполнителем всех обязательств, указанных в заключенном договоре, а также его платежеспособность. В случае, когда исполнитель из-за каких либо причин не в силах полностью выполнить возложенные на него требования, банк берет на себя все выплаты денежных средств, которые причитаются заказчику. Из вышесказанного следует, что наличие такой гарантии является уверенностью в том, что при любых обстоятельствах, что бы ни произошло, все интересы заказчика будут выполнены и защищены от недобросовестных исполнителей. Безотзывная банковская гарантия подразумевает под собой то, что все организации имеющие право ее выдачи (гарантия выдается в письменной форме кредитными организациями или банками) не имеют права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств, т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства. И до окончания сроков действия договора – это правило будет правомерным. Но при всем этом, необходимо, чтобы в заключенном договоре были подробно прописаны все возможные обстоятельства “безотзывности”. По теме: Электронная банковская гарантия Международная банковская гарантия Банковская гарантия ВТБ 24 Банковская гарантия по 44 фз Это является гарантом отсутствия каких-либо конфликтов либо негативных ситуаций, которые могут появиться в процессе совместной работы заказчика с исполнителем. В основном, срок действия безотзывной банковской гарантии распространяется полностью на время подписанного договора, под который получается обеспечение. А в случае госзаказа гарантия действует не только на срок действия контракта, но и на срок периода гарантии. Как уже было выше сказано, банковская гарантия широко распространена и широко практикуется во всех сферах договорных отношений. Это один из идеальных вариантов, который может обеспечить надежность возврата вложенных денежных сумм, которые были выданы по формам займов или кредитов, а также обеспечение выполнения подрядных работ по договора, в рамках коммерческих кредитов — оплата товаров и т.д. Это важнейший инструмент, который обеспечивает необходимое исполнение всех указанных в контрактах (как муниципальных, так и государственных) обязательств. За предоставление гарантии, банк получает определенное вознаграждение, сумма которого оговаривается предварительно между исполнителем и заказчиком. А в случае, когда банк будет выплачивать имеющиеся долги, то он может потребовать возместить свои убытки в полном размере. Источник: Банковский портал. www.bankingtips.ru Пример безотзывной банковской гарантии 2018Автор: Закуренко Светлана 13 июня 2017 Такой документ подтверждает серьезность намерений исполнителя и гарантирует исполнение обязательств по контракту если не исполнителем, то банком. Что это за документЛюбая банковская гарантия — это своего рода поручительство банка за добросовестность действий компании. Существует несколько видов БГ:
Производится классификация и по формам. В контексте настоящей статьи интерес представляет деление на отзывную и безотзывную. Первая в любой момент может быть изменена или отменена кредитным учреждением. Таким образом, сводится практически к нулю её смысл: бенефициар не может повлиять на банк, значит, не застрахован от рисков. Вторая форма защищает заказчиков от недобросовестных исполнителей на сто процентов — при любых обстоятельствах банк выплатит заказчику положенные денежные средства. Безотзывная банковская гарантия для госконтракта — это дополнительное временное действие. Ведь она распространяется не только на срок контракта, но и на период гарантийных обязательств. Ещё один плюс — тщательная проверка потенциального контрагента. Никакой банк не станет рисковать, поэтому проверяется исполнитель (поставщик) развернуто, по многим критериям. Просчёты исключены. Однако выгодна такая форма поручительства не только для заказчика. Так банк получает процент за её предоставление, а заёмщик — освобождается от необходимости предоставлять какой-либо залог и может использовать эти деньги для исполнения контракта. О требованиях к БГ мы писали ранее. Формы безотзывной банковской гарантииНезависимая безотзывная банковская гарантия означает принятие гарантом по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить третьему лицу (бенефициару) деньги согласно условиям данного гарантом обязательства. При этом действительность обеспечиваемого обязательства не играет никакой роли. Информация про безотзывность прямо указывается в документе. В примере обратите внимание на пункт 3: Безусловная безотзывная банковская гарантияИначе она называется «по первому требованию», так как предоставляется сразу после направления бенефициаром письменного обращения. То есть нет необходимости доказывать «задолженность» путём предоставления актов выполненных работ, товарных накладных и т.д. Безусловность отличить тоже несложно. Для этого внимательно прочтите документ, и, если встретите фразу «мы обязуемся выплатить вам после первого запроса денежную сумму в пределах суммы контракта, не требуя от доказательств или обоснования», то знайте: речь идет о безусловности. Вот пример такого документа. goscontract.info Зачем нужна безотзывная банковская гарантияВ настоящее время безотзывная банковская гарантия - это один из наиболее популярных видов финансовых услуг. Ведь при заключении каждой сделки присутствует риск отказа какой-либо стороны от своих обязательств, а эти отказы могут привести к значительным денежным потерям. Чтобы обезопасить себя от возможных рисков - необходима данная услуга. Но что такое безотзывная банковская гарантия? Каким образом она применяется? Банковской гарантией считается обязательство (оформленное в письменном виде) о выплате бенефициару определенной суммы, которое принимает на себя банковское учреждение, являющееся гарантом сделки, в случае отказа от обязательств принципала. Финансовая организация, которая выдает гарантию, не несет ответственности по выполнению условий договора между сторонами, но, тем не менее, берет на себя обязанности произвести все выплаты, которые прописаны в условиях выдаваемой гарантии. Это не является формой расчетов и применяется лишь в случае невыполнения обязательств перед бенефициаром.
Довольно часто в качестве гаранта финансовой деятельности предприятия по исполнению своих обязательств является банковское учреждение. Эта форма обязательств очень распространена между юридическими лицами. Обязательство, заключаемое между финансовым учреждением и кредитором по оплате долга, - это и есть предоставление безотзывной банковской гарантии.
Есть определенные обстоятельства, при которых безотзывная банковская гарантия теряет силу. К ним следует отнести: отказ от своих прав кредитора, при возвращении в банк гарантийного документа; отказ кредитора от услуги и освобождение банка от данных им обязательств; завершение действия гарантии; исполнение данных обязательств должником. Безотзывная банковская гарантия - это фактическое подтверждение финансовым учреждением платежеспособности исполнителя, а также возможность обеспечения реализации обязательств, которые указаны в договоре. Если обязательства перед кредитором не исполняются, то их принимает на себя банк. Это означает, что он выплачивает по предъявляемому в письменном виде требованию определенные средства кредитору. Безотзывная банковская гарантия не может быть отозвана организацией-гарантом. То есть финансовое учреждение, обеспечивающее исполнение условий сделки, обязано выполнять свои обязательства. Это правило действует в течение всего срока гарантии, что очень важно для заказчика.
Когда банк выдает гарантию, он имеет право потребовать вознаграждение за оказание услуги от должника, а также возмещение убытков при выплате долгов исполнителя. При заключении сделки для такого вида гарантии необходимо обязательно учитывать даже самые мелкие нюансы. Сегодня банковские гарантии - это один из самых распространенных инструментов финансирования, обеспечивающий надежность договоров, а также товарооборота, входящего в рамки коммерческого кредитования. fb.ru Что такое безотзывная банковская гарантия и когда она применяется 1 Для муниципальных и федеральных заказчиков важно получить банковскую гарантию без права отзыва. Именно такой вид финансового обеспечения является наиболее популярным сегодня. Суть его заключается в том, что банк выступает в качестве гаранта того, что подрядчик сможет выполнить условия договора с заказчиком. Если он не сможет это сделать по каким-то причинам, то банк осуществляет компенсационную выплату на счет заказчика в установленном порядке. 2 Суть безотзывной гарантии заключается в невозможности ее отозвать у бенефициара при возникновении такого желания или необходимости. Для ее погашения требуется именно желание заказчика или истечение срока действия. Практика показывает, что если поставщик предоставляет отзывную гарантию, то бенефициар часто отказывается от нее. Таким образом, первые теряет время и деньги, а еще часто срывается контракт. Чтобы оформить гарантию, необходимо следовать определенному алгоритму, а именно:
После того как заказчик примет банковское обеспечение, оно вступает в законную силу, если иное не предусмотрено пунктами соглашения. Есть две причины для оформления отзыва обеспечения:
В первом случае необходимо предоставить оригиналы документов в обозначенные сроки и заполнить заявку соответствующим образом. Тогда гарантия будет погашена. Если отзыв исходит от банка, то обе стороны уведомляются об этом за 5 дней до совершения действия. Согласно статьям 370–371 ГК РФ, относительно банковских обязательств действуют следующие правила:
Таким образом, банк не имеет права самостоятельно отозвать свое обеспечение, если такое не прописано в гарантии. Если у гаранта забирают лицензию, пока обязательство еще действует, то поставщик должен предоставить новую гарантию от банка, который имеет право на оформление продукта. Финансовый вопрос с организацией, где лицензия была отозвана, решается в досудебном или судебном порядке. semiro.ru Что значит безотзывная банковская гарантияБезотзывная банковская гарантия широко используется как крупным корпоративным бизнесом, так и индивидуальными предпринимателями в качестве эффективного финансового инструмента, обеспечивающего надежность сделок между поставщиком и заказчиком. Несмотря на достаточную популярность, многие клиенты и даже банковские работники имеют весьма поверхностное представление о сфере применения и имеющихся особенностях такого способа обеспечения. Чтобы исправить эту ситуацию, сегодня мы поговорим о безотзывных банковских гарантиях, а именно что это такое и для чего они нужны. Что это такоеПри заключении договоров между двумя организациями существует вероятность того, что исполнителем условия соглашения не будут соблюдены должным образом. Чтобы избежать подобной ситуации заказчик может потребовать от исполнителя предоставление обеспечения исполнения своих обязательств по договору. Как правило, подобная схема работы применяется при заключении государственных контрактов или договоров крупных компаний, в т.ч. с зарубежными партнерами. С целью надлежащего и своевременного исполнения обязательств по контракту используются следующие виды обеспечения:
На сегодняшний день в качестве средства обеспечения исполнения договоров (особенно, в случае заключения государственных контрактов) чаще всего применяется банковская гарантия. Суть гарантии заключается в компенсации гарантом заказчику убытков от ненадлежащего исполнения контакта исполнителем. Таким образом, применение данного механизма позволяет снизить риски заказчика, связанные с несвоевременным и/или неполным исполнением исполнителем условий контракта. А безотзывность предполагает, что гарант будет в любом случае и при любых обстоятельствах отвечать по обязательствам. Безотзывную гарантию отозвать банк не сможет ни при каких обстоятельствах. В соответствии с ч.I ст.368 ГК РФ независимой банковской гарантией является взятие гарантом (банком, кредитной организацией или страховой компанией) по просьбе принципала (исполнителя) письменного обязательства уплатить заказчику — кредитору принципала (бенефициару) в рамках указанных в гарантии обязательств сумму денежных средств в случае предоставления бенефициаром письменного требования о ее уплате. Другими словами, если сторона, которая должна выполнить обязательство, не может этого сделать, то банк компенсирует убытки от данного неисполнения. Именно из-за высокой степени надежности безотзывные гарантии – обязательное требование при заключении государственных контрактов. Несмотря на тот факт, что п.371 Гражданского кодекса РФ предусмотрен принцип безотзывности банковской гарантии (если в ней не обозначена возможность отзыва), на практике все же стоит указывать наличие или отсутствие права у гаранта отозвать обеспечение. Это позволит избежать разночтения правовых норм и возникающего из-за этого недопонимания. Банковская гарантия имеет еще ряд особенностей, о которых стоит знать участникам сделки. Например, передать права требования по гарантии третьему лицу бенефициар может только в том случае, если данная возможность предусмотрена в гарантии. К специфическим характеристикам гарантии также следует отнести самостоятельность и высокую степень формализованности взаимоотношений. Исходя из указанных свойств, гарантийная выплата производится без оценки гарантом взаимоотношений между бенефициаром и принципалом, и возможна только при условии предоставления полного пакета документов, указанного в гарантии. Гражданским кодексом предусмотрена оплата гаранту вознаграждения за выдачу гарантии. Законодательством не установлены требования к единой форме гарантии, есть только требования к ее содержанию. Оформляется гарантия в виде документа, на котором ставится подпись руководителя и главного бухгалтера кредитного учреждения, закрепленные печатью гаранта. Видео: Когда необходимаВидыВ настоящее время наиболее часто используются следующие виды гарантий, выданные банками:
Требования к безотзывной банковской гарантииВ соответствии с Гражданским кодексом РФ банковская гарантия должна содержать такую информацию:
Для гарантии, которая используется для госконтракта, перечень обязательных сведений расширен и включает в себя следующие дополнительные условия:
Следует учесть, что по 44-ФЗ выдать гарантию по госзакупкам могут только те банковские организации, которые включены в особый перечень. Срок действияОдин из важных моментов, на которые стоит обратить внимание – это срок действия гарантии. Многие ошибочно полагают, что гарантия действует до момента исполнения основного договора. Действительно, своим возникновением гарантия обязана основному обязательству, однако, прямой «привязки» к сроку основного договора у гарантии все же нет. В соответствии с Гражданским кодексом РФ банковская гарантия действует со дня ее выдачи, если в тексте документа не предусмотрено другое. Исходя из этого, если в гарантии указан определенный срок вступление в силу, то нужно ориентироваться на него, если нет – то гарантия начинает действовать со дня ее выдачи. Прекращает же свое действие гарантия при наступлении следующих событий:
Для гарантий, которые выдаются в качестве средства обеспечения по госконтрактам, в соответствии с законом №44-ФЗ , срок действия гарантии должен превышать срок договора минимум на один месяц. Данным законодательным актом предусмотрено также требование к сроку гарантий, которые предоставляются принципалами в качестве средства обеспечения заявок на участие в тендерах/конкурсах по государственным закупкам. По закону срок таких гарантий должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявки на участие в конкурсе/тендере. Основания для отказа бенефициару в выплате по гарантииГарант может отказать в выплате суммы по безотзывной банковской гарантии бенефициару в двух случаях:
Следует иметь в виду, что в соответствии с требованиями российского законодательства гарант обязан немедленно сообщить бенефициару об отказе удовлетворить его требование. Специфические характеристики безотзывной банковской гарантии позволяют использовать это надежное и эффективное средство обеспечения исполнения контрактов в различных сферах деятельности, сохраняя при этом привлекательность сделки для всех субъектов гарантии. Резюмируя вышесказанное, хотим еще раз отметить, что даже повышенная стоимость безотзывных гарантий для принципала оправдана в случае получения возможности заключения выгодного контракта. А если говорить о государственных закупках – наличие безотзывной гарантии и вовсе является одним из единственно возможных способов получения госзаказа.  Вас интересует куда вложить деньги и получить прибыль? Читать статью, как заработать на депозитах.О среднем банковском проценте по вкладам физических лиц ЦБ РФ, ответ по ссылке. О вкладах в долларах в Сбербанке, узнайте далее. А чтобы минимизировать споры, возникающих между банком-гарантом и принципалом, а также исключить возможность отказа в приеме гарантии бенефициаром, рекомендуем исполнителям заранее согласовать все условия предоставления гарантии, до заключения договора. biznes-delo.ru Отзывная банковская гарантия При заключении любой сделки каждая из сторон подвергается риску, что она может быть не выполнена полностью или выполнена частично. В результате это может стать причиной огромных финансовых потерь. Чтобы обезопасить себя от подобных случаев существует банковская гарантия. В данной статье мы ответим на вопрос "что такое банковская гарантия" и более подробно рассмотрим один ее типов — отзывную банковскую гарантию. Определение банковской гарантииБанковская гарантия являет собой письменное обязательство банка либо иного финансового учреждения уплатить кредитору денежную компенсацию, если должник не в состоянии надлежащим образом исполнить свои договорные обязательства, которые были составлены ранее. На данный момент гарантии являются одними из самых востребованных продуктов на финансовом рынке. Понятие отзывной банковской гарантииБанковские гарантии разделяются на отзывные и безотзывные. По принятым правилам, составленная правильным образом гарантия не подлежит отзыву, если в ней не предусмотрено иное. Отзывные гарантии являют собой такой тип банковской гарантии, которая может быть отозвана полностью или ее условия могут быть изменены. Банковская гарантия отзывается в случае наступления некоторых условий, например, изменения содержания обязательства или признания принципала неплатежеспособным. Если банк воспользуется правом отзыва гарантии, то после получения бенефициаром сообщения об этом все обязательства гаранта прекращаются. Однако, если банк не реализовал право об отзыве гарантии, а бенефициар потребовал от него исполнения обязательства, которое вытекает из отзывной банковской гарантии, то банк не вправе ее отозвать. Отзывная банковская гарантия не содержит в себе твердого обязательства перед бенефициаром, а значит и не является для него достаточным обеспечением. Поэтому в практике международных расчетов данный вид гарантий практически не используется. Стоимость отзывной банковской гарантииЦена отзывной банковской гарантии зависит от периода, на который она выдается, а также от ее суммы. Также разные банки могут устанавливать собственную величину комиссии за предоставленную услугу. В среднем можно говорить о таких размерах комиссий на услугу банковской гарантии: - Срок до 90 дней — 1% от суммы; - Срок до 180 дней — 2%; - Срок до 270 дней — 3%; - Срок до 1 года — 4%. Основные этапы составления банковской гарантии:1. Принципал заявляет гаранту о необходимости предоставления ему банковской гарантии. Для этого ему необходимо собрать документы, аналогичны тем, что собираются для получения кредита. 2. Банк принимает решение о возможности предоставления гарантии. На данном этапе финансовое учреждение анализирует возможные риски по тому принципу, как при предоставлении кредита. Также проверяется платежеспособность заказчика и его репутация. 3. Составление договора, который будет определять права и обязательства банка и принципала, а также регулировать их взаимоотношения. 4. Принципал оплачивает комиссию за предоставленную услугу. Сумма может выплачиваться как ежемесячно, так и единовременно. 5. Банк выдает принципалу банковскую гарантию, которую он должен передать бенефициару. etrust.ru Безотзывная банковская гарантия – что это такое?В зависимости от особенностей процедуры оформления, банковские гарантии можно разделить на множество видов (подробнее обо всех видах БГ можно прочитать в наших статьях). Если же смотреть с точки зрения способа обеспечения, то выделяют два вида: покрытые и непокрытые. Покрытые БГ. Особенностью данного вида является то, что принципал покрывает риски гаранта путём приобретения векселя или открытия депозитного счёта и размещения на нём определённой суммы денежных средств, которая, в зависимости от требований банка, может покрывать гарантийную сумму частично или полностью. Выдаётся такая гарантия только после предоставления принципалом денежного покрытия, которая будет находиться у банка до тех пор, пока срок действия БГ не закончится. Однако в таком случае процентная ставка за выдачу документа зачастую намного меньше, чем при оформлении непокрытой БГ, ведь при наступлении гарантийного случая, и отказе клиента в порядке регресса возместить банку денежные средства, выплаченные заказчику, они могут быть обналичены с векселя или сняты с депозитного счёта принципала. При этом заявки на обеспечительный документ, имеющий покрытие, рассматриваются кредитными организациями намного быстрее, и процент отказов банка по ним гораздо ниже. Покрытые гарантии можно использовать как для заключения государственных, так и коммерческих контрактов. Непокрытые БГ. В свою очередь, делятся на два вида:
При оформлении данного вида гарантии кредитная организация более подробно изучает документы компании-принципала, оценивает её финансовую состоятельность и деловую репутацию. Плюсом такого документа является отсутствие необходимости изымать денежные средства из оборота предприятия, чтобы предоставить их в качестве покрытия. Однако комиссионное вознаграждение банку будет выше, чем в случае с покрытой гарантией, но ниже, чем проценты по кредиту, который можно взять в банке для предоставления заказчику обеспечения контракта в денежном выражении. Непокрытые БГ также могут быть использованы для обеспечения исполнения обязательств по государственным и коммерческим контрактам. Получение банковской гарантии – процесс, имеющий множество тонкостей и нюансов. Часто условия и требования гаранта изменяются и подбираются под конкретного клиента непосредственно в процессе оформления обеспечительного документа. Чтобы быть уверенным в том, что предлагаемый Вам вариант является самым выгодным, обратитесь в «РосТендер»! Опытные специалисты предоставят подробную информацию обо всех предложениях банков, а Вам останется только выбрать.
u-bags.ru
|
Этот вид сделки оформляется официально, между кредитором и банком заключается договор, который подписывается главным бухгалтером финансового учреждения, а еще заверяется печатью.
Когда составляется договор с банком, нужно очень четко и грамотно прописывать его безотзывность, чтобы снизить риск появления различных спорных ситуаций при взаимодействии сторон. Гарантийный срок практически всегда распространяется на все время действия договора с финансовым учреждением.
