Где взять ипотеку под низкий процент. Где можно взять ипотеку под маленький процент

Как взять ипотеку под низкую процентную ставку?

Сегодня многие коммерческие банки, рекламируя свои услуги, для завлечения клиентов обещают выдать кредит или ипотеку на самых выгодных условиях — минимальный процент, всего по двум документам и т. д. Но соответствует ли реклама действительности? Реально ли сегодня взять ипотечный кредит с низкой процентной ставкой или ипотека под низкий процент — это очередной миф? Решившись взять ипотеку, каждый хочет найти кредитную организацию с наименьшей ставкой по займу, чтобы платить меньше и не ущемлять свою семью в самых необходимых потребностях. Как взять ипотеку под низкую процентную ставку?Однако собираясь улучшить жилищные условия при помощи ипотечного кредита, не стоит гнаться за ссудой под самый низкий процент. Сначала нужно определиться с тем, какую квартиру взять в ипотеку, трезво проанализировать свои кредитные возможности, определить, можно ли привлечь созаемщиков и т. д. Желательно иметь хотя бы 30% от стоимости выбранного жилья, чтобы внести эти средства в качестве первоначального взноса. И только после этого можно начать подыскивать кредитную организацию с наиболее выгодными условиями.

В наше время в ипотечном кредитовании участвуют многие коммерческие и государственные финансовые учреждения. Прежде чем заключать договор ипотеки, необходимо тщательно изучить все ипотечные программы в каждой из кредитных организаций, сравнить предложения, еще раз просчитать все возможности, чтобы выбрать самое оптимальное предложение. При этом не стоит искать финансовое учреждение, которое предлагает взять ипотеку под самый низкий процент, так как на деле это оказывается лишь рекламным ходом, а заемщик все равно в конечном итоге переплатит.

Кто поможет получить низкий процент: государство или банк?

Согласно данным АИЖК, сегодня средняя процентная ставка по ипотеке составляет 13%-15%, однако получить более низкий процент все возможно, участвуя в какой-либо государственной программе, попадая под одну из социальных категорий граждан РФ, или попав под милости коммерческого банка — акция, специальное предложение, зарплатные клиенты, юбилей банка и т. д.

Низкий процент при помощи государства

Прежде чем поспешить в банк, заемщику лучше проверить, не попадает ли он под социальную категорию граждан, для которых разработаны специальные региональные или федеральные программы по улучшению жилищных условий. Сегодня государство защищает некоторые социально уязвимые категории граждан, предоставляя им ипотеку по специальной программе. В зависимости от вида этой программы за счет федерального или регионального бюджета либо выделяется субсидия на внесение первоначального взноса или для выплаты части ипотеки, либо государство снижает процентную ставку по ипотечному кредиту.

На данный момент особыми условиями жилищного кредитования могут воспользоваться такие льготные категории, как военнослужащие, молодые и многодетные семьи, молодые специалисты, работники полиции и РЖД, жертвы ЧАЭС и других стихийных бедствий, сотрудники налоговой службы, рабочие МЧС, молодые ученые и учителя. Преференцию от государства в виде материнского капитала также получают семьи, в которых родился второй и последующие дети. Материнский сертификат можно использовать для погашения ипотечного долга. Льготная процентная ставка по ипотечному кредиту от государства и коммерческих банковЛьготная ипотека от банка

Один из способов снизить процентную ставку по ипотеке — обращение в тот банк, где конкретный заемщик является привилегированным клиентом. На снижение ипотечной нагрузки могут рассчитывать те заемщики, которые когда-либо открывали депозит в этой кредитной организации, зарплатные клиенты банка, работники компаний, которые являются партнерами банка, постоянные клиенты и вкладчики, сотрудники корпоративных клиентов и предприниматели, открывший расчетный счет в данном банке.

Кроме того, в некоторых банках действуют специальные предложения для держателей пакета услуг «Премиальный» (пользование двумя услугами банка) и «Золотой» (использование 4 различных услуг). Также можно добиться снижения процентной савки по ипотеке, если обратиться в коммерческое финансовое учреждение через аффилированных риелторов с хорошей репутацией, то есть через солидное агентство недвижимости. Желательно, чтобы банк состоял в партнерских отношениях с данным риэлтерским агентством.

Как получить ипотеку с низким процентом в банке?

Стоит отметить, что в России ипотека с низкой процентной ставкой — это очень редкое явление, и нужно быть готовым к тому, что ни одна кредитная организация не станет выдавать ипотечный кредит со ставкой рефинансирования ниже, чем у Центробанка. Однако все же существует несколько способов взять ипотеку с пониженным уровнем процентной ставки:

Небольшой срок ипотеки — при оформлении кредита на срок от 5 до 7 лет процентная ставка может снизиться на 1%-1,5%. Однако при этом сумма ежемесячных выплат по кредиту заметно возрастет
Первоначальный взнос — чем больше размер первого взноса, тем меньше будет процент по ипотечному займу. Так, при внесении первоначального взноса в размере 50% от стоимости жилья, заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки от 2% до 3%
Ликвидное жилье — банк может немного снизить процентную ставку по ипотеке, если кредит берется на высоколиквидное жилье с оформлением свидетельства о собственности. Под эту категорию попадает квартира в новостройке и на вторичном рынке
Подтверждение стабильного дохода — платежеспособность и надежность в глазах банка поднимет предоставление заемщиком справке о стабильном доходе по форме 2-НДФЛ. Заемщики и высокой заработной платой могут получить скидку по ипотеке на 0,5%-1%.

Несмотря на различные банковские программы и усилия государства, процентная ставка по ипотеке все же продолжает расти из года в год. Сложная экономическая ситуация и отсутствие единой отработанной банковской системы кредитования в ближайшей перспективе, к сожалению, не предусматривает снижения процентной ставки по ипотечному кредиту.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Где взять ипотечный кредит под маленький процент?

Ипотека – это специальная банковская программа, предназначенная для приобретения жилья. Она предусматривает регулярные выплаты в течение долгого срока. И хотя проценты кажутся относительно умеренными, важно не промахнуться, выбирая банк. Хочется взять деньги и не прогадать, не ошибиться. Поэтому и возникает вполне нормальный в данной ситуации вопрос: ” Где взять ипотечный кредит под маленький процент?”

Ипотека под мелкий процент

Некоторые моменты определяют выгодность ипотеки. Обычно заемщики выбирают по низкой процентной ставке. Не понимая, что рекламируемые условия отличаются от реальных, которые прописывают в кредитном договоре. Банк может выдвигать еще и дополнительное требование, например, в виде обязательного страхования. И это напрямую влияет на выгодность кредита. Страхование, ежегодная услуга, должна в таком случае приобретаться регулярно, что существенно добавляет стоимость.

Всем понятно, что ипотека на десятилетку будет в итоге дешевле, чем на лет 30. Но понятно и то, что чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячные выплаты. Этот момент привлекателен для людей, предпочитающих ежемесячно меньше платить. И не смотря на то, что суммарная переплата в итоге выходит большая, заемщикам данный подход кажется выгодным.

Все знают, что без первого взноса взять ипотеку почти нереально. Обычно, требуется внести 20-30% от стоимости жилья. Не каждый в силах оплатить такую сумму. Люди ухитряются выйти из положения таким способом: используют потребительский кредит, оформленный в каком-нибудь другом банке.

Но все-таки возможно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса. Но данная форма опасна тем, что заемщик может остаться без жилья, если нарушит условия кредитного договора.

Не стоит забывать и про госпрограммы для молодых семей, молодых специалистов, возможность использования материнского капитала и т.д.

Кредит – это риск и большая ответственность. Но иногда никак не обойтись без него. И приходится выбирать наименьшее из зол.

Еще по теме:

wrema.ru

Где взять ипотеку под низкий процент

Наверное, Вы неоднократно видели рекламу на улицах, по телевизору и в Интернете с обещанием выдать Вам кредит на выгодных условиях. Некоторые и вовсе говорят, что у них самый низкий процент, но в большинстве случаев это не соответствует действительности. Так стоит ли верить наигранной рекламе и продолжать искать ответ на вопрос, где взять ипотеку под низкий процент? Именно эту тему мы сейчас и хотим дотошно с Вами обсудить, чтобы разрушить или подтвердить данный миф. Почему для человека так важна разница в несколько процентов? Дело в том, что ипотеку берут на длительный срок – десять, двадцать или даже тридцать лет. И лишний один процент в год может вылезти в дополнительную треть суммы, а то и больше. Все хотят платить меньше, чтобы не ущемлять свои потребности. А если у человека семья, то нужно заботиться ещё и о ней. Но стоит ли на самом деле так сильно гнаться за этими процентами? Если ли в этом смысл или это не более, чем обыкновенный рекламный ход, чтобы привлечь как можно большее количество потенциальных клиентов и заработать на них? Будем разбираться!

Где взять ипотеку под низкий процент

На самом деле, не следует изначально гнаться за низкопроцентной ссудой. К примеру, Вы желаете улучшить условия проживания или приобрести квартиру. Для начала проверьте свой кошелёк, есть ли там по меньшей мере тридцать процентов от той суммы, на которую Вы хотите приобрести квартиру? Крайне важно, чтобы первоначальный взнос был равен хотя бы этим тридцати процентам, чтобы расширить границы выбора. Вся “фишка” заключается в том, что чем больше у Вас первоначальный взнос, тем меньше Вам в дальнейшем придётся переплатить. И только после того, как у Вас есть достаточное количество средств, следует думать об ипотеке и подыскивать минимально возможную процентную ставку. Для этого Вы можете даже привлечь созаёмщиков, вместе тащить такую ношу куда проще, чем самостоятельно.

На сегодняшний день в сфере займов работает огромное количество учреждений. Есть как государственные, так и коммерческие организации. Крайне важно, чтобы Вы до подписания договора с одной из них изучили всевозможные варианты, имеющиеся на рынке. На Ваши плечи ложится большая ответственность, а потому к делу необходимо подходить с умом и в трезвом здравии. Сравнивайте предложения, анализируйте и просчитывайте. А также не забывайте о своих финансовых возможностях. Не следует рассчитывать, что завтра ни с того ни с сего Ваше положение улучшится и Вы погасите кредит. Важно финансовое положение в данный момент, ведь Ваши надежды могут и не оправдаться, а задолженность по кредиту гасить нужно.

А сейчас хотелось бы открыть Вам глаза – самый низкий процент далеко не всегда таковым и является. Зачастую это действительно рекламные ходы компаний, а заёмщики остаются в “дураках” и переплачивают. Недаром придумали пословицу “Скупой платит дважды”. И к данному вопросу она идеально подходит.

Получаем ипотечный кредит под минимальный процент

Согласно данным, имеющимся в нашем распоряжении, средневзвешенная ставка по ипотечному кредиту варьируется в пределах тринадцати-пятнадцати процентов. Фактически шанс найти более низкую ставку есть. Но в итоге это может отлиться в дополнительные проблемы, которые ещё никому на руку не играли. Кроме, конечно же, самих банковских организаций. Лидеры рынка, такие как Сбербанк и ВТБ-24 на то и лидеры. Да, они не предлагают лучших условий кредитования, зато всегда открыты к сотрудничеству с добросовестными клиентами и действительно ни в чём не обманывают. Они уже давно заработали своё имя и нет ни одной причины обманывать своих клиентов. Таким образом, лидерам финансового рынка стоит доверять значительно больше, чем новоиспечённым банковским организациям, которые буквально “бьют себя в грудь”, предлагая самый низкий процент. Повторимся, Вы в конечном счёте всё равно заплатите больше.

Но притом веру в низкую процентную ставку терять не следует – существуют ведь государственные программы, благодаря которым Вы можете рассчитывать на более интересные условия предоставления ссуды. В подобных программах могут участвовать социальные категории граждан страны. И даже если Вы к ним никоим образом не относитесь, есть другой вариант – дождаться акции. Таковые проходят довольно часто, поэтому есть смысл потерпеть.

Пониженная ставка на ссуду за счёт государства

Мы уже неоднократно в своих статьях, в том числе и в этой, говорили о том, что торопиться с кредитом не стоит, иначе успеха Вам не видеть – упустите хорошие условия. Для начала необходимо проверить, не относитесь ли Вы к какой-либо социальной категории граждан. Если так, то можете смело рассчитывать на более выгодный процент при прочих равных условиях. Программы для граждан могут быть как региональными, так и федеральными. На сегодняшний день под защитой государства находится ограниченное количество категорий граждан. Именно им и предоставляется ипотека на более выгодных условиях. Программы бывают самыми разнообразными, некоторые помогают с первым взносом, тогда как другие с погашением части займа, а третьи как раз-таки снижают процентную ставку.

Так какие же категории граждан относятся к льготникам? На сегодняшний день таковыми являются военнослужащие, семьи с четырьмя детьми и более, молодые специалисты, сотрудники правоохранительных органов, МЧС, а также ученые с учителями. Некоторая преференция полагается и тем семьям, где родился второй, третий и последующие дети. Это и есть так называемый семейный или материнский капитал. Его можно направить не только на улучшение жилищных условий, образование ребёнка или пенсию матери, но и на полное/частичное погашение долговых обязательств перед банками.

Льготы от банковских организаций

Самый лучший способ сбить процент по ссуде – обратиться в ту организацию, где у Вас имеются какие-либо привилегии. К примеру, Вы уже неоднократно брали кредиты и вовремя их возвращали, своевременно проводя каждый платёж. Более того, достаточно даже некогда открытого депозита в данном банке. Некоторые бонусы полагаются и клиентам, получающим зарплату на карту этой организации. Тоже самое касается вкладчиков, работников компании, корпоративных сотрудников и предпринимателей, открывших свои собственные расчётные счета в организации.

Если Вы используете несколько услуг одного банка, то и условия будут совершенно другими. В случае, если Вы желаете приобрести квартиру в ипотеку, можно попробовать сбить процент при помощи надёжного риэлтерского агентства, тесно сотрудничающего с банком.

Что нужно сделать для получения ипотеки с низкой процентной ставкой

Россия – поистине страна чудес. И у руля здесь Центральный Банк. Именно он управляет базовой ставкой на кредиты, поэтому ни одна организация ниже этой планки процент сбивать не будет. Но есть некоторые хитрости, позволяющие свести ставку к минимуму. И именно о них мы сейчас и хотим рассказать:

Во-первых, постарайтесь оформить кредит на пять-семь лет. В таком случае Вам удастся сбить ставку на процент, а то и вовсе на все полтора. Также следует отметить и тот факт, что Вы будете вынуждены ежемесячно выплачивать большее количество средств. Вопрос в том, осилите ли всё это финансово или нет?
Во-вторых, стоит уделить внимание первоначальному взносу. От его размера напрямую зависит процент по кредиту. Мы рекомендует вносить не меньше тридцати процентов, чтобы это было менее накладно для Вас, но выгодно с точки зрения “сбивания” ставки, можно добиться снижения вплоть до двух процентов.
В-третьих, чем выше ликвидность приобретаемого жилья, тем ниже процентная ставка. К таким квартирам можно отнести новостройки, а также жильё вторичного рынка.

Подтвердив свой доход, свою благоразумность и добросовестность, Вы будете выглядеть более авторитетно в глазах банковской организации. Что для этого нужно? Ничего особого, просто предоставьте справку о доходе за последние полгода в свободной форме (если зарплата неофициальная) или 2-НДФЛ. Если зарплата достаточно высока, можете рассчитывать на “скидку” в полпроцента.

Вывод

И всё же, где взять ипотеку под низкий процент? Как видите, при определённых условиях таковая есть везде. А на новоиспечённые банки и их рекламу внимания обращать не стоит даже близко! Государство, как и сами банки, из года в год прилагают усилия чтобы привлечь внимание к ипотеке, но притом ставка по-прежнему растёт. Из-за сложной экономической ситуации в ближайшее время в этой сфере никаких изменений не будет. Поэтому Вам следует опираться лишь на свои финансовые возможности.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях ниже.

b2bmaster.ru