В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса в каких банках


Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами. Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:

Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК. В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Росевробанк;
  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк и другие.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?В 2018 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:

  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

  • личный документ удостоверения личности;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
  • личные документы поручителей;
  • другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке. Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

btf.su

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

В финансовой сфере активно обсуждаются вопросы о возможности кредитования физических лиц, с целью расширения жилищный условий или покупки новой недвижимости. О том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, интересуются многие люди, которые не готовы внести авансовый платеж за покупаемую недвижимость. А потому очень важно ознакомиться со списком таких кредитных организаций, который не такой уж и большой.

Первоначальный взнос в Банках

Самыми известными финансовыми организациями, предлагающими населению прибегнуть к ипотечному финансированию без первоначального взноса в 2018 году и оформить в собственность долгожданную недвижимость, являются: "Сбербанк", "Сургутнефтегазбанк", " Транскапиталбанк", а также Банк "ФК Открытие". Предоставление займа без внесения авансового платежа отличается довольно завышенными процентными ставками. Это обусловлено тем, что кредитные организации стараются максимально застраховаться от различного рода рисков, связанных с отсутствием просрочек по ежемесячным платежам.

Помимо этого, в качестве страхования, в данном случае, банк может потребовать от заемщика предоставить залог.

Какую сумму готов предоставить банк в качестве ипотеки

Итак, кредитная организация осуществляет примерный расчет рыночной стоимости залоговой недвижимости и вычитает 70-80% от нее. Полученная цифра - это и есть сумма, которую банк готов предоставить заемщику.

Получить ипотеку без первоначального взноса в 2018 году - реальноПолучить ипотеку без первоначального взноса в 2018 году - реально

Таким образом, прежде чем задаваться вопросом о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в Москве, важно понимать, что ни одна кредитная организация не согласиться финансировать покупку недвижимости, находящуюся не в столице. Дополнительным условием банка при предоставлении ипотеки может стать привлечение поручителей к данному процессу - и это абсолютно нормальная практика в наше время.

Ипотека от Сбербанка

"Сбербанк" предлагает воспользоваться ипотекой без первоначального взноса по довольно доступным условиям для заемщиков. Преимущества кредитования в "Сбербанке":

  • выдача кредита на срок до 30-и лет;
  • процент по кредиту - от 11% годовых;
  • отсутствие первоначального взноса.

Стоит отметить, что если при оформлении ипотеки от "Сбербанка", в качестве залога будет предоставлено приобретенное жилье по этой программе и будет иметь место нарушение условий по внесению платежей и процентов, заемщик рискует лишиться залоговой недвижимости. Помимо этого, "Сбербанк" предлагает населению вспомогательную программу, по которой можно выкупить жилье у другой финансовой компании. В этом случае, клиенту предоставляется хороший шанс вернуть свое жилье, воспользовавшись другими - более выгодными условиями и без первоначального взноса.

Преимущества ипотеки без первоначального взноса от СбербанкаПреимущества ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка

Для оценки своих возможностей потенциальным заемщикам предлагается воспользоваться кредитным калькулятором - простым и доступным сервисом на официальном сайте "Сбербанка". Для получения информации о суммах ежемесячного платежа достаточно ввести в форму достоверные данные о желаемом сроке кредитования без первоначального взноса и процентной ставке. Система выдаст данные о сумме, которую необходимо будет каждый месяц вносить на счет банка по договору, также сумму для досрочного погашения кредита. Но важно понимать, что вся эта информация не будет совсем точной, а только приблизительной. Более точный расчет произведет только сотрудник банка.

Оформление ипотечного кредита

Задумываясь о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге и других городах России, нужно владеть информацией о пакете документов, который необходимо собрать, чтобы была одобрена ипотека.

Пакет документов для получения ипотеки

Итак, для оформления и получения займа, нужно будет предоставить в банк:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку о легальных доходах;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • выписку из ЕГРП, удостоверяющую наличие или отсутствие в собственности недвижимости;
  • справку из медицинского учреждения, подтверждающую дееспособность заемщика и отсутствие у него психических заболеваний;
  • свидетельство о собственности имущества, предоставляемого в залог банку;
  • пакет документов от поручителей;
  • экспертная оценка реальной рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
  • свидетельство о браке или расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • водительское удостоверение.

Данный список у каждого банка может отличаться - на это тоже нужно обращать внимание.

Нюансы покупки недвижимости в кредит

Чтобы компетентно оформить кредит на покупку жилья, необходимо учитывать ряд очень важных нюансов. Во-первых, нужно внимательно и достоверно рассчитать сумму для ежемесячного внесения по договору ипотеки.  Основным условием такого кредитования является расчет не менее 60% (редко 80%) от дохода заемщика. Во-вторых, преимущество досрочного погашения ипотеки без первого взноса. Как правило, такое возможно, но не ранее, чем через 3 месяца после подписания договора кредитования. Об этом желании нужно поставить кредитную организацию в известность заранее. Частичное погашение кредита приводит к выполнению перерасчета и подписанию нового графика платежей. И, в-третьих, многие заемщики изъявляют желание погасить ипотеку в счет материнского капитала. Этот момент также должен быть оговорен.

Где выгодно взять ипотеку без первоначального взноса?
Где выгодно взять ипотеку без первоначального взноса?

Что нужно сделать, прежде чем обратиться в банк

Помимо этого, прежде чем обращаться в банк для подачи заявки на ипотеку, необходимо:

  • заполнить онлайн - заявку;
  • произвести проверку кредитной истории, которая должна быть безупречной;
  • проанализировать выгодность ипотечного кредитования, так как иногда потребительский займ бывает более уместен;
  • подумать о привлечении созаемщика;
  • оценить возможности по сумме и сроку кредитования.

Выводы

Вопрос приобретения жилья на сегодняшний день является достаточно актуальной проблемой. А потому, как накопить довольно крупную сумму практически не представляется возможным, большинство людей интересует то, какие же банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году. Выбор банка - дело индивидуальное для каждого. Главное - все тщательно взвесить, чтобы в будущем избежать возникновения казусных ситуаций.

kredit24tut.ru

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса

Сегодня взять жилищный кредит без участия собственных средств достаточно сложно, потому как подавляющее большинство банковских учреждений требуют внести хотя бы 15-20% от размера нужного вам займа. Делается это для того, чтобы обезопасить свои собственные средства, а также убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.

Хотелось бы отметить, что такое требование — это не прихоть банков, а самая настоящая необходимость. Компании выдают своим клиентам крупные денежные суммы на долгий срок, а потому они должны удостовериться в надежности заемщика и наличии у него собственных средств, которых будет достаточно для возврата этой суммы.

Чем больше вы внесете личных средств, тем более лояльным к вам будет кредитор. О том, что еще повышает шансы одобрения заявки, читайте в этой статье.

Однако, получит ипотеку без ПВ можно при соблюдении нескольких условий, к примеру:

  • вы можете предложить кредитору другое, дополнительное обеспечение,
  • либо вы хотите переоформить действующую задолженность,
  • либо у вас есть право на получение сертификата МК, средства которого можно направить на погашение ипотечного кредита.

Еще некоторые способы рассмотрены в данном видео:

Как получить кредит на жилье без внесения собственных средств

В 2018 году действуют следующие требования:

  • Если в качестве залога предоставляется недвижимость, то в числе собственников могут быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан инвалид или ребенок, то банк не сможет принять такое жилье в качестве обеспечения.
  • Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии, не в аварийном, то есть, быть ликвидной. При этом она не может быть единственной в собственности у заемщика. У заявителя должна быть еще как минимум комната (дом или квартира).
  • Для каждого потребителя банки устанавливают свой пакет документов, но существует и стандартный список бумаг, предъявление которых строго обязательно.

Мы подготовили для вас краткий перечень действующих предложений, которые позволят вам получить жилищный кредит даже без внушительных накоплений.

  • Ищите различные акции, которые проводят банковские организации на определенные типы недвижимости. Как правило, это новостройки, которые были возведены компаниями-застройщиками, сотрудничающими с этим банком. Сюда можно отнести: Азиатско-Тихоокеанский Банк (ставка от 10,25% в год), ФК Открытие (от 10,7%), Интерпрогрессбанк (от 12,75%), Плюс Банк (от 13,25%), Абсолют банк (От 13,65%). Обратите внимание, что при отсутствии ПВ, вам будут предложены повышенные проценты, а также необходимо будет собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность;
  • С использованием материнского капитала, средства которого можно направить на внесение первого взноса. Такая возможность есть во многих компаниях, к примеру — в Сбербанке России, ВТБ 24, ИТБ банке и т.д. Процентные ставки при этом будут начинаться от 11,4% годовых по программе гос.субсидирования, подробности читайте в этой статье. Также, можно оформить ипотеку на сумму, которая равна мат.капиталу, при этом ваша переплата будет минимальной. Обратиться за таким предложением можно в Транскапиталбанк;
  • Военнослужащие, состоящие в НИС, могут получить деньги без внесения собственных средств. Воспользоваться имеют право те служащие Отечеству, которые зарегистрированы в системе более 3 лет. Максимальный срок жилищного заема ограничивается достижением 45-летнего возраста. Такая возможность есть в банках Зенит, Связь-банк, Газпромбанк. В каждом регионе нашей страны есть и другие финансовые организации, которые выдают ссуды на покупку жилой недвижимости, где вместо первоначального платежа могут быть предоставлены сертификаты государственного образца.
  • Под залог уже имеющейся недвижимости. Это позволит вам не только существенно сэкономить, но и понизить процентную ставку. Подобные предложения есть в Московском Ипотечном Агентстве, в Центркомбанке, Альфа-банке, Юни Кредит банке, Нико-банке, Анкор и т.д. Проценты начинаются от 12-13% в год, максимально можно получить денежные средства до 70% от стоимости залога. Больше информации по жилищным займам под залог имеющейся недвижимости вы получите по данной ссылке;
  • Взять сначала потребительский займ, а потом оформить ипотеку. Такая программа есть в банке Дельта-Кредит, она так и называется — «На первоначальный взнос». По ней действует ставка 11,25% годовых, кредитуют на период не более 2-3 лет. Можно ознакомиться с предложениями и других банков, сегодня довольно много привлекательных вариантов — часть из них мы собрали в этой статье.

Потребительский кредит на первый взнос можно взять в том же банке, в котором вы планируете оформить займ на жилье, или же в другом финансовом учреждении. Наиболее низкие ставки представлены в следующих банковских организациях:

Если у вас есть возможность внести хотя бы минимальный первоначальный взнос, то обратите внимание на Социальную ипотеку, которая реализуется в рамках федеральной программы «Жилье для российской семьи». По её условиям можно кредитоваться уже при внесении ПВ от 10-15%, при этом можно использовать как государственные субсидии, так и средства МК. Узнать больше предлагаем в этой статье.

Ниже предлагаем вашему вниманию наиболее популярные банки с самыми низкими ставками по ипотеке.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса

Каждый заемщик, претендующий на ипотеку должен предъявить:

  • паспорт
  • справка о доходах
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, которая предоставляется в качестве обеспечения
  • иные документы, которые необходимы по программе определенного банка.

Перечень бумаг можно уточнить в офисе банковского учреждения или на сайте выбранной компании. Как видите, существует немало банков, которые дают определенным категориям заемщиков ипотеку без первоначального взноса.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

btf.su