Размер первого взноса по ипотеке. Ипотека первый взнос 20

Ипотеку с первым взносом менее 20% теперь не получить

Центральный Банк России собирается ужесточить требования к ипотечным кредитам. Вполне возможно, что скоро ипотека с низким первоначальным взносом будет недоступна.

В конце января 2018 года Банк России собирается повысить коэффициенты риска при расчете достаточности капитала по ипотечным кредитам с первым взносом до 20%. Изменения в нормативные акты главного банка страны уже утверждены.

Доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом растет, таких кредитов по статистике выдается почти 30% от общего объема ипотеки. Хотя не так давно, доля не превышала и 10%.

Считается, что, если заемщик внес за жилье небольшой первоначальный взнос за счет собственных денег, то у него намного меньше мотивации ответственно относиться к выплатам по кредиту. Такие кредиты, как правило, по статистике имеют бОльшую долю просрочки. Таким образом, ипотека с низким первоначальным взносом считается высокорискованной для кредитора.

Естественно, Банк России решил минимизировать подобные риски для банковской системы в целом. Но директивно запрещать выдавать такие кредиты не решился, а ограничил мотивацию банков их предоставлять.

В банковской системе есть определенные нормативы, по которым каждый банк отчитывается перед Центральный банком. За несоблюдение некоторых нормативов у банка могут забрать лицензию. Основным банковским нормативом является норматив достаточности капитала банка. За счет капитала банка компенсируются финансовые потери. Если норматив достаточности капитала меньше нормы, это означает, что капитала банка будет не достаточно для того, чтобы покрыть возможные убытки, и банку придется это делать уже за счет своих клиентов. А этого Центральный банк обычно не допускает.

Каждый выданный кредит тем или иным образом отражается на капитале банке, «уменьшая» его. Чем рискованнее кредит, тем он больше «снижает» капитал банка. Теперь и кредиты с низким первоначальным взносом будут считаться высокорискованными и серьезно отражаться на капитале банка.

Центральный банк России установил для ипотеки с низким взносом высокие коэффициенты риска. По вновь выдаваемым ипотечным ссудам с первоначальным взносом менее 20% будет установлен коэффициент 150%, а менее 10% — 300%. Такие высокие высокие коэффициенты риска мотивируют банки отказаться от выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом.

www.dengiest.ru

Первый взнос по ипотеке (ипотечному кредиту)

Требования по внесению первоначального взноса варьируется в различных банках. Средний и наиболее оптимальный размер первого взноса установлен в размере 30%.

Ранее кредиты выдавались под 10% и даже без внесения первой оплаты.

Однако теперь времена изменились, во многих банковских компаниях устанавливают обязательное внесение взноса в минимальном размере от 20 до 30%.

При этом существуют специальные программы, по которым можно получить ипотеку без первоначальной оплаты, но в таком случае повышаются процентные ставки, а условия становятся более жесткими.

Также без взноса можно оформить потребительский кредит или обратиться в микрофинансовую организацию, однако получить там можно сравнительно небольшую сумму кредита.

Порядок оформления и получения ипотечного кредита регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Кредитование

Ипотекой считается особая форма получения кредита. Процедура кредитования осуществляется под залог недвижимого имущества (на основании статьи 6 ФЗ № 102), что является гарантией для банка.

Если заемщик не сможет возвратить кредитные средства в полном объеме, то владельцем недвижимости становится финансовая компания.

Условия банков

Основные условия ипотеки, как и любого другого вида займа, определяются, прежде всего, сроком кредитования и процентной ставкой, которые рассчитываются в зависимости от рыночной стоимости недвижимости.

Размер первого взноса ипотеки значительно влияет на:

ставку;
длительность кредитования.

Другое важное условие – это порядок расчета ежемесячных платежей. Порядок расчета бывает аннуитетным и дифференцированным, что влияет на полную сумму выплаты за весь период кредитования.

Займы могут выдаваться как в отечественной, так и в иностранной валюте. Повысить максимальную сумму кредита можно с помощью привлечения созаемщиков. Также плюсом для плательщика является наличие поручителей.

В большинстве банков обязательным условием считается наличие:

официального места работы;
определенного стажа на последней должности.

Кроме того, чаще всего кредиты выдаются лицам с российским гражданством и пропиской в конкретном регионе по месту нахождения банка.

Первый взнос по ипотеке

Далеко не все граждане имеют возможность внести приличный размер первого взноса.

Если первоначальная оплата в размере 20-30% слишком велика для заемщика, то ему следует искать специальные предложения и программы в банках.

10 процентов

Согласно аналитическим исследованиям ипотека с 10% первоначальным взносом является редкостью для рынка ипотечного кредитования.

Однако можно выделить несколько банков, которые предоставляют кредит с небольшим первым платежом – это:

Сбербанк;
Нордеа банк;
банк Петрокоммерц;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
Русстройбанк.

Условия получения ипотеки под взнос от 10% обычно определяются необходимостью предоставления дополнительных документов и более тщательным согласованием кредита с банком.

Причем данный первоначальный взнос устанавливает только самую минимальную границу, на практике платеж может существенно повышаться для отдельного клиента.

Материнский капитал

Обладатели материнского сертификата имеют право оплатить им первоначальный взнос.

Для этого:

следует написать заявление в Пенсионный фонд с обоснованием выплаты;
после чего в течение нескольких месяцев сотрудники фонда будут рассматривать заявку.

Здесь можно скачать образец заявления в Пенсионный Фонд о распоряжении средствами материнского капитала.

Если заявление одобряется, деньги переводятся на счет банка в счет оплаты первого взноса. Минус такого варианта в том, что придется подождать несколько месяцев, поэтому если заемщику нужно получить ипотеку быстрее, то лучше воспользоваться другим способом.

Стоит отметить, что воспользоваться материнским капиталом можно, если родители не расходовали его часть ранее.

Иначе материнский капитал разрешается использовать только для частичного погашения задолженности по кредиту.

Банки

Чтобы иметь наиболее полное представление о внесении первоначального взноса следует ознакомиться с предложениями наиболее популярных банков.

Сбербанк

Минимальный первый взнос по ипотеке в Сбербанке составляет 15%, а самый большой первый платеж доходит до 30%.

Базовыми программами по получению ипотечного жилья для всех категорий заемщиков являются приобретение готовой квартиры и покупка жилья на стадии строительства.

Приобретение готового жилья предполагает оформление ипотеки на:

дом;
квартиру;
другой объект для проживания на вторичном рынке жилья.

Минимальный первый взнос в размере 15% могут получить только участники программы «Молодая семья», а все остальные заемщики должны внести первоначальный платеж в размере 20% от стоимости объекта жилой недвижимости.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке, образец договора ипотеки в Сбербанке.

Процентная ставка по программе варьируется от 14 до 18% годовых.

Программа по покупке жилья на стадии строительства или недвижимости в новостройке устанавливает обязательное внесение первоначального взноса в размере 20%.

Также существуют программы по получению ипотеки для строительства жилого дома или покупки загородного участка, которые предполагают внесение первого платежа в размере 30%.

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 для заемщиков имеется два базовых ипотечных продукта – это приобретение квартиры в новостройке и приобретение готового жилья.

Условия для данных программ одинаковы:

ставка по процентам составляет 16% в год;
ипотека предоставляется сроком до 30 лет;
самый большой размер выдаваемого займа составляет 90 миллионов;
минимальный размер первого взноса составляет 20% от объекта жилой недвижимости.

Участники государственной программы могут получить ипотеку с государственной поддержкой для приобретения готового или строящегося жилья при условии внесения первого взноса в размере от 20%.

Тут представлены образец заявления на ипотеку в ВТБ 24, образец ипотечного договора ВТБ 24.

Также в банке ВТБ 24 имеется программа, предусматривающая получение ипотеки всего по двум документам, однако первый взнос в таком случае составит до 50% от стоимости объекта жилой недвижимости.

Самый большой срок получения займа составляет 30 лет при процентной ставке 12%.

АИЖК

В агентстве ипотечного жилищного кредитования заемщикам предлагается получить ипотеку для покупки готовой новой недвижимости или жилого объекта на вторичном рынке:

первоначальный взнос по данным программам составит 20% при процентной ставке 12% годовых;
максимальный срок кредитования – 30 лет.

В таблице представлен размер первого взноса в банках:

Банк	Размер
Сбербанк	15 – 30%
ВТБ 24	От 20%
АИЖК	От 20%

Займ на жилье без вложений

Еще 6-7 лет назад потенциальные заемщика могли без проблем получить ипотеку без внесения первоначального взноса.

Однако после экономического кризиса 2008 года многие клиенты не смогли вовремя выплачивать ипотеку, что серьезно сказалось на благосостоянии банков.

Поэтому теперь большинство финансовых компаний выдает ипотечные продукты только с первым платежом.

Конечно, можно попробовать найти программы по займу жилья без вложений, но все они являются достаточно невыгодными для заемщика, и лучше накопить определенную сумму денег для внесения необходимого взноса, чем переплачивать из-за высоких процентных ставок.

Кроме того, имеется возможность получить ипотеку без первоначального взноса, заложив другую собственность, а не ту, которая приобретается по ипотеке.

Однако в таком случае заемщик должен иметь в собственности квартиру или дом.

На видео о займах без первоначального взноса

77metrov.ru

Ипотека 20 первый взнос | Urist-yslugi.ru

В каких банках можно взять ипотеку с первоначальным взносом 15 процентов, а также 3, 5, 20 и 30%

Банк ВТБ 24 выдает займы с первичным взносом от десяти процентов приобретаемой недвижимости. Так же возможно взятие ипотечного кредита без преждевременного внесения денег по программе рефинансирование уже имеющегося у заемщика обязательства в другом банке.

Возраст на момент подачи документов от 25 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать: 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.
Общий стаж трудоустройства не менее одного года.
Обязательным условием является наличие гражданства Российской Федерации.

Ипотечная ставка и первый взнос

Банки.ру решил узнать, как влияет размер первоначального взноса на уровень процентной ставки. Для реализации цели исследования мы изучили собственные программы российских банков, активно работающих на ипотечном рынке и имеющих самые крупные кредитные портфели. В качестве индикативных ставок были отобраны ставки по ипотеке на вторичную квартиру, т.к. кредиты на первичку характеризуются большим разбросом процентов в зависимости от партнерских отношений банка и застройщика или агентства недвижимости, реализующего стройку, а загородная недвижимость обладает повышенными рисками и низкой ликвидностью, а значит максимальными ставками.

Считается, что чем выше первоначальный взнос по ипотечному кредиту, тем ниже процентная ставка. Но вследствие произошедших в последнее время изменений, упразднивших широкие диапазоны ставок, зависящих от множества параметров, на процентную ставку все меньше влияет размер первого взноса.

Первоначальный взнос по ипотеке: кому платить, сколько, плюс 5 примеров ставок

Хотя по ипотеке первый взнос во многом зависит от решения банка, но есть и внешние факторы, которые влияют на его уровень. Начиная с 2018 года для банков, которые делают первоначальный взнос по ипотеке менее 20%, будет повышен коэффициент риска, то есть будет увеличено количество средств, которые эти банки должны разместить на счету Центробанка, чтобы тот, если что, мог подстраховать банки и выплатить средства вкладчикам обанкротившихся банков. Поэтому в ближайшей перспективе стоит ждать одного из двух вариантов развития событий:

Рассмотрим некоторые программы Сбербанка. По программе «Приобретение готового жилья» первый транш составляет от 20% по ставке 12% годовых в рамках акции для молодых семей. Если заемщик не входит в эту категорию, при первой оплате за недвижимое имущество в размере 20%, сроке кредитования до 10 лет включительно, процентная ставка возрастет до 13%. Если оформить заем на 20 лет – размер ставки будет 13,25%, на 30 лет – 13,5%. Если оплатить в качестве первичного платежа за недвижимость 50% стоимости, то возможно оформить ссуду на 10 лет под 12%, на 20 лет – под 12,75%, на 30 лет – 13%.

Первоначальный взнос по ипотеке: понятие, размер, сравнительный анализ

Банки охотно рассматривают заявки, если заемщик попадает под какие-либо государственные программы, связанные с финансированием. Так, материнский сертификат вполне может быть направлен в счет выплаты минимального взноса по ипотеке, причем в некоторых регионах его значение может покрыть не только минимальные 5-10% от стоимости жилья, а все 30%, т. к. цены на квартиру разнятся в зависимости от региона и населенного пункта.

Есть банки (например, ДельтаКредит, Альфа-Банк), которые выдают вместе с ипотечным кредитом еще и заем в размере первого взноса, принимая в виде залога имеющуюся недвижимость. Такие предложения могут заманчиво звучать, но платить сразу за два кредита может быть очень затруднительно.

Первоначальный взнос по ипотеке

Также необходимо учитывать не только, какой первоначальный взнос вы сможете накопить, но и сам срок кредитного договора. К примеру, при внесении 30% в качестве изначальной выплаты, но оформлении договора не на 10 лет, а на 30, процентная ставка также возрастает с 13 до 13,5%.

Поэтому, подыскивая себе квартиру, желательно изначально иметь некоторую сумму денежных средств, чтобы удовлетворить требования банков. Также сумма первоначального взноса значительно влияет на процентную ставку. Иначе говоря, чем больше вы заплатите первоначально, тем меньше переплата у вас будет по кредиту.

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

Деньги выдаются на год с условием того, что вы течение этого срока найдете покупателей на вашу квартиру и продадите её с разрешения банка по нужной вам цене без спешки, а затем погасите заем с процентами. Но можно и не продавать эту квартиру, а просто вернуть деньги банку + проценты, что набегут за это время (от 17,5 до 19% годовых).

Ипотека без взноса под материнский капитал, на текущий момент, наиболее выгодна в Сбербанке (от 12% годовых) и Уралсибе (10,8%). В Райффайзенбанке можно взять ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом под 12,5% годовых, но только если у вас официальный доход по 2 ндфл, если по форме банка, то тогда нужно найти 10% ПВ. Отзывы о данных банках только положительные.

Как получить ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов в 2018 году

Из данного перечня вы можете выбрать ипотечную программу, подходящую для вас наилучшим образом. Стоит обратить внимание не только на сумму первого взноса, но и на процентную ставку (она может меняться на протяжении всего срока кредитования), а также на дополнительные условия ипотеки. Стандартно ипотека с 10-процентным первоначальным взносом может выдаваться на срок до 25-30 лет и иметь процентные ставки от 9,5% до 16,5% годовых.

Примером такой ипотечной программы может служить программа, предоставляемая банком «Возрождение» сроком на 25 лет, с первым взносом 10% и процентной оплатой по кредиту в размере 13% годовых. Такой ипотечный продукт привлекает особое внимание со стороны населения, так как является прозрачным и наиболее доступным.

Первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке

Приобретение строящего жилья — первый взнос от 15%, если вы планируете оформление по 2-ум документам — от 50%;
Приобретение готового жилья — нужно внести ПВ от 20%;
Ипотека + материнский капитал — взнос составит не менее 20%;
Военная ипотека — первый взнос 20%, оплачивается государством;
Строительство жилого дома — первый взнос не менее 25%;
Загородная недвижимость — от 25%.

Любой из перечисленных кредитов выдается в сумме, не превышающей 70-80 % от стоимости объекта (квартира, дом), то есть при оформлении кредитного договора вы должны будете подтвердить наличие средств. Обратите внимание, что многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по жилищному кредиту средства из материнского капитала или государственной субсидии.

ТОП-6 предложений по ипотеке с первым взносом 10%

средняя процентная ставка – 12,5;
цель кредитования – квартира на вторичном рынке;
срок кредитования – от трех до двадцати пяти лет «с шагом» в один месяц;
возможности получения суммы – до 90%;
срок рассмотрения – 3-7 дней;
требования к рабочему стажу – не меньше четырех месяцев;
требования к возрасту – от 21 года при обращении до 65 на момент окончания срока кредитования;
выдача средств – на счет либо наличными в ячейку;
минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
подтверждение доходов — справка 2-НДФЛ и справка по форме учреждения;
регистрация – гражданство Российской Федерации.

Комиссионные платежи затрагивают договор страхования и в первый год составляют 1% от выданной суммы, увеличенной на 10%. Начиная со второго года комиссия начисляется из расчета в 0,7% при добавлении 0,3% от оставшейся задолженности – эта сумма также увеличивается на 10%.

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Если срочно нужно решить жилищный вопрос, а денег нет даже на минимальный взнос по жилищному кредиту, то можно купить квартиру в ипотеку в Москве без первоначального взноса. В этом случае процентная ставка может быть значительно выше. Но для многих такая программа является единственным вариантом покупки недвижимости.

Лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить финансовую помощь от государства. Ипотека без первоначального взноса в 2018 году Москва выдается бюджетникам, молодым специалистам, многодетным семьям, военным. Чтобы получить субсидию на квартиру, потребуется обратиться в местную администрацию.

14 Авг 2018 yslygiur 12 Поделитесь записью

urist-yslugi.ru