|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Самая дешевая ипотека: в каком банке ипотека выгоднее. Ипотека выгоднаяСамая выгодная ипотека - лучшие предложения банков!Предложения банков по ипотечному кредитованию – это долгосрочные ссуды длиною до 30 лет. Именно поэтому важно сделать правильный выбор, в каком банке лучше оформить ипотеку. Наш портал поможет вам подобрать лучший ипотечный банк с подходящими вам условиями. В каком банке самая выгодная ипотека?Первое, что волнует будущего ипотечника - где дешевле ипотека. Для крупных сумм и больших сроков, каждая доля процента существенно влияет на общий размер переплаты и показатель ПСК. ПСК, или Полная стоимость кредита – это комплексный показатель, включающий в себя все комиссии, проценты, доп. сборы и страховки. Иногда, самая дешевая ипотека может оказаться самой дорогой за счет этих составляющих. Наш сервис поможет вам разобраться - в каком банке лучше всего брать ипотеку и на какие условия следует обратить особое внимание. Ипотека: лучшие условияУсловия ипотечного кредитования привязаны к разработанной банком программе. Программы ипотечного кредитования различаются по типу недвижимости, которую вы желаете приобрести:
Каждой программе характерен свой диапазон процентных ставок, требования к страхованию. Ипотечный заёмщик обязан страховать объект залога на протяжение всего срока кредита и здесь есть прямая зависимость: чем старше объект, тем выше будет страховая премия. Второе обязательное требование банка – титульное страхование и страховка жизни от аккредитованных партнеров банка. Итого, к ипотеке может прибавиться 3 вида обязательных страховок. Какой сейчас процент по ипотеке?Актуальные предложения банков вы видите в текущем разделе нашего портала. Мы сделали подборку, где получить ипотечный кредит можно без подводных камней. В предложенном нами списке вы можете сравнить условия и выбрать подходящий вариант - в каком банке выгоднее взять ипотеку под выбранный тип недвижимости.Если вам интересно, в каком банке проще взять ипотеку – то выгодные предложения придется отбросить сразу. Чем больше рискует банк, упрощая доступность кредитов, тем больше процентов он закладывает в ставку. Проверьте – какие банки одобрят вам ипотеку, отправив онлайн заявку на нашем портале: вам не придется самостоятельно изучать условия – после предварительного одобрения сотрудник банка сам вам позвонит и расскажет, что нужно для оформления сделки. loanlab.ru в каком банке ипотека выгоднееНаиболее дешевую ипотеку, без учета льготных программ (для молодых семей, военнослужащих и т.д.), на данный момент предлагает ипотечный банк ДельтаКредит, его годовая ставка находится в размерах от 6% до 9% и плюс плавающая ставка, зависящая от показателя Libor1Y. То есть стоимость кредита в течение всего срока ипотеки может колебаться. Минимальный первый взнос 15% для квартир, покупаемых для проживания, и 50% для квартир, приобретаемых для сдачи в аренду. На месте номер два находится Ханты-Мансийский банк с фиксированной ставкой в 10,9% годовых. Замыкает тройку Нордеа Банк с фиксированной годовой ставкой 11,5%. Лидерами ипотечного кредитования на сегодняшний день можно назвать Сбербанк России, Банк Deltacredit, ВТБ, Городской Ипотечный Банк, Русский Ипотечный Банк. Наиболее низкие проценты по ипотеке у Городского Ипотечного Банка — 10,05% на сумму до 1 000 000 долларов, при этом он предоставляет кредит сроком до 25 лет и не имеет моратория на досрочное погашения тела кредита. Сбербанк может предоставить самые разные ипотечные программы с государственной поддержкой. Процентная ставка колеблется в пределах 14% в рублях, 8,8%-12,1% в иностранной валюте, с 20% первоначальным взносом на период до 30 лет. Банк Deltacredit может предложить ипотеку на новостройку, строительство дома, покупку квартиры на вторичном рынке или кредит под залог имеющейся недвижимости. Годовой процент по кредиту составляет от 10,5% — 17,5% в зависимости от выбранной ипотечной программы. Срок кредита — до 25 лет, без первоначального взноса. Однако утвержденные банковские ипотечные программы могут немного видоизменить в Вашу пользу, при предоставлении дополнительного пакета документов. Во многих банках ипотеку можно сделать выгоднее, снизив процентные ставки — о том, как это сделать читайте в статье: как уменьшить процент и переплату по ипотеке. kudavlozitdengi.adne.info В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса :: BusinessMan.ruУ молодых семей зачастую отсутствует возможность на приобретение собственного жилья при помощи наличных денежных средств, поэтому ипотека становится практически единственным выходом. О том, в каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье, а также об основных вопросах ипотечного займа будет рассказано в данной статье. Основные виды ипотечного займаПод ипотечным кредитом понимают передачу в залог недвижимого имущества, целью которого является получение денежной ссуды. При этом само залоговое имущество остается у заемщика, но полное право владения им появляется после погашения всего ипотечного долга. Все сделки оформляются исключительно на договорной основе и в случае чего все разногласия выясняются в суде. Различают основные виды ипотечного займа:
Также на российском рынке существуют виды ипотечных кредитов под залог:
Оценка ипотеки от потребительских кооперативовВ последнее время все более востребованными среди населения на рынке ипотечных займов становятся потребительские кооперативы. Поэтому задаваясь вопросом: «В каком банке выгоднее взять ипотеку?» - для начала можно обратить внимание именно на них. За счет своих широких возможностей на предоставление займов данные кооперативы завоевывают отличный авторитет и доверие граждан. При помощи потребительских кооперативов можно приобрести не только жилье, но и денежную ссуду для ремонта новой квартиры и покупку мебели. Так что это может быть одним из ответов на вопрос о том, где лучше взять ипотеку. Одним из некоторых преимуществ потребительских кооперативов перед банковскими организациями является небольшой пакет документов на оформление ипотечного займа. Однако изначально необходимо вступить в ПК, а уже затем появится возможность на оформление ипотеки. Некоторые потребительские кооперативы готовы сотрудничать с населением без первоначального взноса. То есть, согласно накопительной системе для получения жилья, молодой семье достаточно определенный период времени вкладывать на свой счет некоторую сумму денег и впоследствии иметь возможность на приобретение жилья. Когда подойдет очередь на выбор новой квартиры либо жилого дома, у участников системы уже будет определенная накопленная денежная сумма, которая и будет выступать в роли первоначального взноса. Далее просто необходимо выплачивать оставшийся долг равными долями под невысокий процент. Ипотека «Молодая семья»Одним из наиболее выгодных вариантов на приобретение жилья в кредит является ипотека «Молодая семья». В данной льготной программе ипотечные займы предоставляются на доступных условиях. Однако для того, чтобы стать участником этой программы и получить возможность взять кредит, необходимо соответствовать следующим требованиям:
Как правило, для того, чтобы участвовать в программе «Молодая семья», необходимо встать на очередь, а это означает, что сразу оформить ипотечный кредит не получится. Соответственно, у молодых семей, не имеющих первоначального взноса на покупку жилья, появится возможность накопить определенную денежную сумму для получения выгодного ипотечного займа. Такая программа работает во многих российских банках. Поэтому, чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку, достаточно сравнить их условия кредитования. Ипотека в счет материнского капиталаСогласно действующей с 2007 года государственной программе по поддержке многодетных семей, у граждан появилась возможность приобрести жилье в ипотеку с помощью материнского капитала. По законодательству материнским капиталом можно погасить часть ипотечного долга, либо использовать его как первоначальный взнос. Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, необходимо представить следующие документы:
Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, однако, согласно законодательству, каждая банковская организация обязана принять государственную материнскую субсидию для уплаты ипотечного долга. Чтобы узнать, в каком банке выгоднее взять ипотеку под материнский капитал, сначала необходимо изучить, какие банки работают по таким программам. Например, Банк "ВТБ 24" и Сбербанк создали специальные программы под названием «Ипотека + материнский капитал», соответственно в этих банках можно первоначальный взнос уплатить материнским капиталом. Ипотечный кредит без первоначального взносаДля тех молодых семей, которые не имеют никаких финансовых накоплений, действуют услуги по предоставлению ипотечного кредита без первоначального взноса. Банковские организации, которые работают на таких условиях, как правило, страхуют свои риски. Это подтверждается более высокими процентными ставками и наиболее строгой проверкой платежеспособности потенциальных заемщиков. Поэтому, прежде чем узнавать, как взять ипотеку без взноса, необходимо определиться, настолько ли она необходима на таких условиях, а если молодая семья готова платить более высокие проценты, то уверены ли супруги в своей кредитоспособности. Выгодные условия для молодой семьиНаиболее выгодным вариантом приобретения собственного жилья с помощью ипотеки является государственная программа, цель которой - помочь молодым семьям улучшить свои жилищные условия. Суть ее заключается в том, что значительную долю ипотечного долга погашает государство, а остальную часть - сама молодая семья равными долями. Еще одним преимуществом данной программы является то, что возможна отсрочка платежей на срок до трех лет. Однако чтобы стать участником государственной программы помощи молодым семьям, необходимо встать на очередь и отвечать некоторым условиям. Специальные программы от банковКредитные организации также заинтересованы в завоевании своей ниши на рынке, поэтому предлагают различные программы с менее жесткими требованиями и условиями. Например, для привлечения клиентов некоторые банки оформляют ипотечный кредит без комиссий. Другие предлагают взять в ипотеку жилье, находящееся в залоге у банка, под более низкие проценты. Как молодым взять ипотеку без первоначального взноса? Это серьезный вопрос. Необходимо сначала взвесить все плюсы и минусы. Банки, предлагающие быстро оформить кредит, как правило, завышают проценты. Участие в государственных программах – слишком долгое ожидание своей очереди, но более лояльные условия погашения платежей. Поэтому молодой семье, прежде чем выбрать кредитора, необходимо ознакомиться со всеми вариантами и предложениями на ипотечном рынке и уже по своим возможностям подобрать себе ипотечную программу. Что необходимо для оформления ипотекиОпределившись, в каком банке выгоднее взять ипотеку, молодой семье необходимо будет подготовить ряд документов для оформления сделки. Как правило, во всех банках требуют одинаковый перечень. Однако если потенциальные заемщики решили взять ипотеку через государственную поддержку, тогда потребуются дополнительные справки и бумаги, подтверждающие статус заемщика по условиям программы. Список основных документов для оформления ипотечного займа через коммерческие банки:
Где лучше оформить ипотечный кредитЛидерами на ипотечном рынке являются банк «ВТБ 24», а также «Сбербанк». Условия кредитования в данных банках лучше, а также их репутация заслуживает доверия. В банке «ВТБ 24» самые низкие процентные ставки, однако более высокий уровень первоначального взноса. Если клиент получает заработную плату в том банке, где собирается взять ипотечный кредит, тогда он получает некоторые преимущества перед другими клиентами в виде возможности отсрочки платежей, отсутствия комиссий. В любом случае молодой семье необходимо жилье, и хорошей возможностью может быть знакомство с отзывами клиентов о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Отзывы многих клиентов, уже успевших ознакомиться с условиями конкретных банков, могут расходиться. И причиной тому являются, как правило, не банки, а сами граждане, не рассчитавшие свои финансовые возможности. businessman.ru В каком банке самые выгодные условия ипотекиПроцентная ставка по ипотекеДля большинства заемщиков под выгодной ипотекой подразумевается низкая процентная ставка. Она всегда определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов. В частности, размера первоначального взноса, сроков и суммы кредитования. Также банки устанавливают ставку исходя из предоставленных документов, подтверждающих доходы и стаж, наличия оформленного страхования жизни и здоровья. Процентная ставка варьируется и в зависимости от региона и вида жилья (новостройка или квартира на вторичном рынке). Многие банки предлагают льготные условия по ипотеке для определенных категорий заемщиков (военных, ученых, учителей, бюджетников и др.). Выгодно брать ипотеку в том банке, в котором вы получаете зарплату. Не всегда рост суммы кредитования ведет к увеличению процентной ставки по кредиту. В ВТБ24 и Сбербанке зависимость обратная - чем больше кредит, тем ниже процент для заемщика.Процентная ставка часто зависит и от размера первоначального взноса. Чем большей суммой средств вы располагаете, тем более выгодным будет для вас кредит. Например, в Сбербанке при первоначальном взносе от 50% ставка составит 12,5%, от 30 до 50% - 12,75% и менее 30% - 13%. Выдавая кредиты на длительный срок, у банков появляются дополнительные экономические риски, которые могут обесценить возвращенные средства. Поэтому они устанавливают повышенные процентные ставки на долгосрочные кредиты. В среднем разница по процентным ставкам по ипотеке на 10 и на 30 лет составляет в среднем 0,5-2 п.п. Для определения наиболее выгодного предложения по ипотеке вы можете воспользоваться возможностями специализированных банковских порталов, которые позволяют сравнить банковские программы на основании параметров ипотеки. Например, такие опции есть на портале Банки.ру и Сравни.ru. Тип платежей по ипотекеНа величину переплаты по ипотеке оказывает влияние не только величина процентной ставки, но и тип платежей. Большей выгодой отличаются дифференцированные платежи, при которых основной долг гасится вместе с процентами. Тогда как по аннуитетной схеме первое время почти весь платеж идет на погашение процентов, а размер основного долга остается практически неизменным. При этом дифференцированная схема погашения кредита доступна не каждому заемщику, ведь первоначальные платежи по такой ипотеке будут на порядок выше. После оформления ипотеки необходимо продолжать анализировать программы кредитования. Ведь всегда есть возможность рефинансировать ипотеку и сделать ее более выгодной.Аннуитентные платежи более выгодны для банков, поэтому дифференцированный тип встречается крайне редко. Возможности выбора по какой схеме им удобнее платить предоставляет ограниченный перечень банков. В их числе Газпромбанк и Россельхозбанк. Так, если взять ипотеку в Россельхозбанке на 5 млн р. сроком на 10 лет с первоначальным взносом 15% процентная ставка составит 13,5%. Если вести погашение аннуитетными платежами, переплата составит 3,52 млн р., а ежемесячный платеж - 64,72 тыс.р. Тогда как по дифференцированной схеме переплата будет 2,89 млн р. (на 630 тыс.р. меньше), а ежемесячный платеж - от 35,8 тыс.р. до 84,15 тыс.р. Такой платеж может позволить себе заемщик с достаточно высокими доходами, что снижает число претендентов на ипотеку с дифференцированной схемой оплаты. Минимальный пакет документовМногих заемщиков пугает тот факт, что ипотека требует предоставления обширного пакета документов. Некоторым предоставить их достаточно проблематично, например, из-за отсутствия официально подтвержденного дохода. Но сегодня есть возможность оформить ипотеку по двум документам при наличии первоначального взноса от 35%. Такие ипотечные программы развивают Сбербанк и ВТБ24. Риски банков в этом случае минимальны, ведь ипотечная квартира выступает в качестве залогового обеспечения по кредиту. www.kakprosto.ru Выгодная ипотека, выдумка ли это?
Выгодная ипотека – эти слова звучат сказочно привлекательно для уха любого заемщика, погрязшего в бесконечных процентных ставках, комиссиях и выплатах. В первую очередь необходимо отметить тот факт, что «выгодная ипотека» это красивый слоган, который далеко не всегда соответствует истине. Тот факт, что выбрав такую услугу можно уменьшить проценты по ссуде вовсе не значит, что они не вернутся в банк другим путем, через, к примеру, обширную систему комиссионных или в виде первоначального взноса. Выгода – это вообще крайне расплывчатое понятие, трактовка которого сильно зависит от точки зрения целевого субъекта, заемщика или банка. Более того, если взглянуть на понятие выгодная ипотека под чуть более широким фокусом, станет понятно, что не всегда наиболее очевидные преимущества того или иного предложения дают ожидаемый результат. Как ни удивительно, иногда та ипотека, которую иначе как неудобной и невыгодной не назовешь, будет лучшим выходом для заемщика. В вопросе того, как оформить именно выгодную ипотеку существенную роль играют внешние факторы и спецификации самого заемщика. Что можно назвать ипотекой? Долгосрочная ссуда, которая может быть потрачена исключительно на покупку или постройку недвижимости имеет право на такое название. Что можно назвать выгодной ипотекой? Вот этот вопрос уже куда более сложен. Для ответа на него необходимо разобраться в том, какие существует первопричины у банка идти навстречу своему партнеру, ведь в этом случае выгодной ипотекой можно будет назвать лишь прозрачное, понятное, простое, эффективное и прибыльное для обеих сторон соглашение. Почему выгодная ипотека – это всегда прибыльное для обеих сторон соглашение? Ответ прост и заключается в том, что банк, который по ипотеке выставляет выгодные лишь с первого взгляда условия нацелен не на плодотворное и длительное сотрудничество, а на краткосрочную выгоду с каждого неопытного клиента. В этом случае речь идет лишь о выгоде банка, а это не соответствует первоначальным требованиям самого заемщика. Если же банк по ипотеке предъявляет четкие условия, и в ходе соглашения каждая сторона представляет, что она получит и отдаст, то только в этом случае можно говорить о выгодной ипотеке. Оформить выгодную ипотеку можно, это вовсе не выдумка или миф. Более того, на рынке вполне достаточно предложений, которые выгодно выделяются на фоне остальных аналогов. Да вот только выгода это неявная, а потому далеко не всегда такое предложение интересно потенциальному клиенту, ведь оно неказистое, лишено ярких и громких заголовков. Какая ипотека выгодная? Та, которая соответствует стандартам рынка. Существенно снизить процентную ставку по ипотеке затруднительно, так как это сфера интереса Центробанка, который оказывает определенное влияние на остальные финансовые структуры, однако, коммерческие банки делают долгосрочную ссуду более экономной другим путем. Назвать же ипотеку выгодной можно только в том случае, если она по своим условиям находится в приемлемых границах стандартов рынка. Если же на рынке появилось «сказочное» предложение со множеством бонусов, продуманной, яркой рекламой, то его можно назвать рискованным, а не выгодным, так как ни один из банков не будет работать в убыток, за исключением случаев умышленного демпинга, что редкость. Что скрывается под термином «выгодная ипотека»
Выгодной ипотеку делает низкая процентная ставка, отсутствие штрафных санкций, комиссионных платежей, лояльное отношение банка. По крайней мере, большинство заемщиков подразумевает под выгодной ипотекой именно это. Однако, из этого большинства сколько готовы расстаться с чем-то своим ради смягчения условий и повышения лояльности банковской структуры? Пожалуй, в первую очередь любой заемщик думает о своей выгоде, что, впрочем, вполне нормально, однако, для того чтобы предложение было не просто привлекательным, но и надежным оно должно быть интересно обеим сторонам. Так, к примеру, за лояльность банка придется рассчитаться с некоторым капиталом, который выступит в роле первоначального взноса. Можно сказать, что чем весомее первоначальный взнос, тем более презентабельным выступит заемщик перед банком. Безусловно, можно пойти и совершенно другим путем и получить выгодные условия ввиду плодотворного и долгосрочного сотрудничества, но в этом случае придется расстаться с другим ресурсом – временем. Самые выгодные условия получат те, кто готов к жертвам ради других, менее заметных преимуществ. Какие условия у выгоды?
Наиболее выгодные условия у ипотеки можно получить несколькими способами. В первую очередь необходимо рассмотреть способ взаимных уступок. В этом случае банк согласен смягчить условия и заемщику можно будет получить немалые преимущества от сделки, но только в том случае, если обе стороны идут на уступки. От заемщика требуется первоначальный взнос, всевозможные подтверждения постоянства и размера своего источника доходов. Приветствуются также и аналогичные бумаги на ближайшее окружение. Чем больше всевозможных подтверждений, тем лучше. Неоднозначным является положение залога в ипотечном кредитовании. Купленное недвижимое имущество в любом случае подпадает под залог, однако, его можно подкрепить дополнительными ценностями. Помимо этого, согласие на обязательное страхование ипотеки в предоставляемых банком компаниях, привлечение поручителей тоже будет отмечено надлежащим образом. Выгодные условия для заемщика будут предоставлены в виде каникул по кредиту в случае необходимости, уменьшении штрафов, предоставлении согласия на операции с квартирой и прочее. Принцип подобного рода уступок прост и заключается в том, что «выгодная ипотека приносит прибыль как банку, так и заемщику». Второй вариант требует времени, а еще лучше надежных связей в банковской структуре. Различные программы лояльности – это распространенное явление, которое также повлияло и на ипотечное кредитование. Самые выгодные условия по ипотеке, наиболее низкие ставки, отсутствие комиссионных – это удел тех, кто состоит в долгосрочном сотрудничестве с банком и заслужит особый статус. Самая лучшая ипотека – это зачастую означает, что на первичном этапе у человека будут немалые затраты. Первоначальный взнос, оплата страховки, единовременные различные платежки – все это требует немалого первичного капитала, которым далеко не всегда может похвастать среднестатистический заемщик. Именно в этом кроется основная угроза при ответе на вопрос о том, где самая выгодная ипотека. Если потенциальный клиент банка осознает, что неспособен потянуть подобные уступки и не обладает чистой кредитной историей с длительным сотрудничеством, то рассчитывать на полноценное смягчение условий ему не приходится. Когда ответ неоднозначен
Иногда термин «ипотека самая выгодная» имеет абсолютно неожиданный вариант трактовки. Наиболее емким будет пример материнского капитала, который вполне может сделать ипотеку более выгодной. Выгодные условия по ипотеке – это далеко не всегда результат уступок банка, иногда, оформить такую услугу можно за счет и других факторов влияния на результат. Благодаря материнскому капиталу вопрос о том, какая ипотека выгоднее становится более многогранным. Для семей, у которых есть несовершеннолетние дети, и которые проживают во взятой в ипотеку квартире, разработана государственная программа по погашению части ипотечного кредита за счет материнского капитала. Кроме этого, для молодой семьи рассчитана государственная субсидия, в ходе которой выгода ипотеки приобретает вполне реальную финансовую экономию. С деталями этого предложения поможет разобраться юрист по недвижимости, однако, уже сейчас можно сказать, что государственная субсидия – это не единственная программа лояльности для молодых семей. Некоторые крупнейшие банки также делают уступки молодой ячейке общества. Вопрос о том, где взять ипотеку на выгодных условиях имеет собственный вариант ответа для военнослужащих. В этом случае долгосрочная ссуда приобретает свои нотки уникальности. Законодательной базой установлено, что эта категория населения – это единственный целевой сектор для особого вида долгосрочной ссуды, а именно накопительной ее вариации. В целом государственные программы – это наиболее простой ответ на вопрос о том, какая ипотека самая выгодная. Где можно взять ипотеку на таких условиях, не подпадая под требования государства – это сложный вопрос, так как ни один банк не предоставит подобного рода уступки. Особое внимание стоит уделить также влиянию специфики купленной недвижимости на уровень выгоды ипотеки. Иногда вопрос о том, где дают ипотеку на выгодный условиях может содержать несколько ответов, один из которых связан с той квартирой, которая будет куплена на деньги банка. Сама недвижимость в ходе этого вида кредитования является по сути гарантией того, что банк не понесет сокрушительные затраты. Если брать этот вопрос исключительно в разрезе экономической ценности, то, безусловно, более привлекательным для банка будет тот клиент, который хочет взять ликвидную недвижимость, то есть такую, которую легче продать. Взять хотя бы первый выбор заемщика, то есть вторичный рынок недвижимого имущества или новостройка. Безусловным лидером будет новостройка, квартиру в которой банк сможет продать гораздо быстрее и вернуть большую часть займа в случае уклонения должника от выполнения обязательств по соглашению. Условия по ипотеке будут мягкими и в том случае, если недвижимость находится в престижном районе, а, значит, пользуется популярностью. Чем выгоднее ипотека банку, чем быстрее он может реализовать ее, тем лучше будут условия для заемщика. Брать следует ту квартиру, которая будет пользоваться спросом спустя некоторое время. Кроме того, выгодные условия по ипотеке подразумевают тесное сотрудничество с банком, в ходе которого должник согласен брать на себя тяжкий труд по извещению банка касательно всех своих жизненных перестановок, связанных с источником дохода или судьбой квартиры. Те клиенты ипотеки, которые брали на себя этот труд зарекомендовали себя как надежные клиенты, которым вполне можно уступить в случае необходимости. Репутация, как много в этом слове скрыто
Как ни странно, репутация отыгрывает немалую роль в вопросе выгоды ипотеки. Во многом отвечая на вопрос о том, брать ли на себя труд делать уступки в долгосрочной ссуде еще одному клиенту банк руководствует репутацией оного. Причем, абсолютно прозрачная, чистая кредитная история такая же подозрительная, как и то досье, что включает в себя записи касательно уклонения от обязательств или пропуске платежей. Привлекательный клиент для финансовой организации в первую очередь имеет в своем досье несколько записей о взятых и погашенных кредитах. Лучшее досье содержит несколько записей без пометок о том, что должник уклоняется от своих обязательств или стремится к мошенничеству. Ипотека, где ее взять и как добиться идеальных условий – это не такой простой вопрос, как кажется. Зависит он от множества факторов, исходящих как от заемщика, так и от внешней среды. Лучшим вариантом для потенциального клиента финансовой организации будет всесторонний анализ своих возможностей, который позволит четко понять, что заемщик потребует от банка и что отдаст взамен. economyz.ru В каком банке выгоднее брать ипотеку?Одна из главных задач, которые ставят перед собой граждане РФ, это решение жилищного вопроса. Стоимость недвижимости на первичном и вторичном рынке постоянно растет, особенно это ощутимо в крупных городах. А о таких мегаполисах, как Москва и Санкт- Петербург, уж и говорить не стоит, здесь цены лишь за один квадратный метр жилья доходит до астрономических показателей. Но обзавестись своей недвижимостью все равно когда-нибудь нужно, не мыкаться же всю жизнь по съемным квартирам. В каком банке выгоднее брать ипотеку для покупки квартиры? Копить по 20 лет на покупку своего жилья — это очень сложное и трудоемкое дело, а с учет того, что недвижимость с каждым годом дорожает, еще и бесполезное, так как через 10−15 лет той суммы, за которую вы могли бы купить квартиру сегодня, может хватить только на несколько квадратных метров. Поэтому если вам уже удалось скопить некую сумму, у вас есть стабильная работа и хороший доход, то самое время подумать о покупке недвижимости в ипотечный кредит. С развитием ипотечных предложений в банках доля лиц, которые могут позволить себе приобрести жилье увеличилась. Сегодня банки предлагают различные виды ипотечных программ для своих потенциальных клиентов. Так как ипотека предполагает длительные деловые отношения между кредитной организацией и заемщиком, то к решению задачи, где взять ипотеку, стоит отнестись с большим внимаем и ответственностью. От принятого вами решения во многом зависит, насколько удобно и выгодно вам будет рассчитываться по ипотечному кредиту. Поэтому у заемщика возникает вполне закономерный вопрос: «Где взять ипотеку выгодно?». Российские банки предлагают массу ипотечных решений. Но как не ошибиться и сделать действительно правильный и выгодный выбор? Зависит от того, что именно вкладывать в понятие «выгодно». Где выгоднее брать ипотечный кредит?С одной стороны, ипотека — это отличный способ решить жилищный вопрос, однако с другой стороны, это очень ответственный шаг, который накладывает на заемщика массу обременений и обязательств. Несмотря на все плюсы и минусы ипотеки, в наше время это единственный достаточно обоснованный кредит. Посудите сами: недвижимость только подорожает, и выплатив кредит за ипотеку, вы не только не потеряете деньги, но и при продаже квартиры сможете заработать. Российские банки готовы предоставить разнообразие ипотечных программ на срок от 1 до 30 лет. Возникают естественные вопросы, а в каком банке кредитные программы лучше, где выгоднее взять ипотеку, существует ли вообще выгодная ипотека? Особенно актуальны данные вопросы в больших городах, где потенциальных клиентов у банков достаточно много, и конкуренция между кредитодателями и даже между консультантами в одном банке достаточно высокая. Поэтому важно выбрать то учреждение, с которым лучше и выгоднее будет сотрудничать именно вам. Где выгоднее и лучше брать ипотеку?Понятие слова «выгодно» у каждого индивидуально. Например, для кого-то важнее быстро погасить кредит, чтобы не переплачивать проценты. Для таких заемщиков лучше брать жилищный кредит в банке, который предлагает минимальную процентную ставку. Однако стоит сказать, что все ипотечные программы предусматривают так называемый «аннуитетный вариант гашения задолженности». А значит это, что реальная ставка по кредиту будет немного выше, чем в рекламе. Не стоит также забывать о разнообразных банковских комиссиях, государственной регистрации страховках и прочих попутных расходах. Поэтому решившись взять ипотеку, при этом самую «выгодную», нужно ориентироваться не на низкую процентную ставку, рекламируемую в каком-либо банке, а на лучше обратить внимание на полную стоимость кредита. Фактическую стоимость займа обязаны рассчитать в банке, и предоставить заемщику до подписания ипотечного, кредитного и других договоров. Только после полного расчета стоит задумываться, стоит ли взять кредит в этом банке или поискать предложение лучше. На что обращать внимание при выборе банка?Существует множество значительных условий, которые следует учесть при выборе банка-кредитора. Решая, в каком финансовом учреждении брать ипотеку, особое внимание обратите на такие критерии:
Однако не каждый может выложить такую сумму сразу. Поэтому если вы ограничены в средствах, то выбирайте ипотечный кредит в банке с минимальной процентной ставкой на первый взнос. 10-типроцентные ставки можно найти в Сбербанке (программа «Ипотека для молодой семьи»), Петрокомерце, Адмиралтейский, Глобэксбанке, Металлинвесте и др.
В описании программы ипотечного кредитования всегда есть информация, о том какие требования банк выдвигает к недвижимости. Например, не каждый кредитор согласен выдать деньги на строящееся или вторичное жилье. В этом отношении лучше подойдут Европейский трастовый банк, Мой банк, Пушкино, которые согласны выдать кредит на ипотеку вторичного жилья.
Конечно, кредиторы могут выполнить любой каприз за ваши деньги. Например, значительно ускорить процесс, но при этом требования к минимальному первоначальному взносу возрастут до 50%, а ставка по кредиту возрастет вдвое. Наиболее выгодное предложение по быстрому оформлению ипотеки и «ВТБ 24».
Как правило, такая ставка дается только на первый год кредита, а на второй и последующие годы она резко возрастает. Поэтому внимательно читайте контракт, и лучше выбрать банк со средним размером процентной ставки: от 9% до 12% годовых. Бюджетный вариант ипотеки у ВТБ-24, Сбербанка, ИТБ, Росэнерго.
Например, Сбербанк предлагает пониженный первоначальный взнос для молодой семьи. Найдя похожие льготные программы у других банков можно существенно сэкономить. Так, целый ряд кредитных организаций таких, как Пушкино, Адмиралтейский, ИТБ, предлагают счастливым родителям второго и последующих детей использовать материнский капитал для получения ипотеки. Особое преимущество получают клиенты, которые заработную плату получают в том в банке, в котором желают оформить ипотеку.
Самые длительные сроки кредитования предлагают следующие банки: ИТБ, Сбербанк, Евротраст, Мой банк, Росэнерго, РИБ, АИЖК — 30 лет, ВТБ-24, Уралсиб, Адмиралтейский, — 20 лет. При этом следует учесть, что более длительный срок кредитования увеличивает сумму итоговой переплаты. Таким образом, заемщику нужно, прежде всего, определить, какие критерии и условия являются для него наиболее приоритетными, а определившись, сравнить банки между собой и сделать выбор, в каком банке брать ипотеку. Оценка статьи:  Загрузка... moezhile.ru Самые выгодные ипотечные кредиты | Финансовый гений
Сегодня я хочу поговорить про самые выгодные ипотечные кредиты. Как известно, кредиты на покупку недвижимости берутся не на один год, поэтому от того, насколько выгодны будут их условия, зависит состояние личных финансов или семейного бюджета на много лет вперед. Таким образом, очень важно не “прогадать”, а подойти к выбору ипотечной программы и условий кредитования очень ответственно и продуманно. Итак, как определить, какой ипотечный кредит самый выгодный? В этой публикации я не буду рассматривать конкретные банки и их программы ипотечного кредитования. Они постоянно меняются и уже завтра могут стать неактуальными. Я хочу акцентировать ваше внимание на то, как выбрать выгодные условия ипотечного кредита, поскольку те факторы, которые я опишу, не потеряют свою актуальность еще долго. Разберем основные условия должны включать выгодные ипотечные кредиты. 1. Валюта кредитования. На мой взгляд, наиболее привлекательные кредиты на покупку недвижимости – это те, которые выдаются в национальной валюте. Поскольку ипотечный кредит берется на долгие годы, за такой период валюта страны подвержена риску обесценивая, который может в финансовом плане быть более сильным, чем разница между ставками по ипотеке в разных валютах. Пример расчета для выбора оптимальной валюты ипотечного займа я описывал в публикации В какой валюте брать кредит? Выгодные ипотечные кредиты, как правило, выдаются в национальной валюте. Однако, здесь могут быть исключения. Например, людям, у которых доходы в личный бюджет поступают, скажем, в долларах, скорее всего, будет выгоднее брать ипотеку в долларах. 2. Процентная ставка и комиссии. Понятно, что думая о том, какой ипотечный кредит самый выгодный, люди, как правило, смотрят на процентную ставку. Однако не всегда чем она ниже – тем лучше, что, казалось бы, очевидно. Помимо процентной ставки очень большое значение имеют комиссионные платежи. Чем их будет меньше – тем лучше. По-настоящему выгодный ипотечный кредит не должен включать в себя вообще никаких комиссий, разве что, кроме единоразовой комиссии за выдачу (она не должна превышать 1%). К примеру, кредит под 12% годовых с дополнительной ежемесячной комиссией 0,3% (казалось бы, мало) от остатка задолженности будет менее выгодным, чем кредит под 15% годовых без такой комиссии. Несмотря на то, что 12% звучит привлекательнее, чем 15%. Обращайте на это внимание! Выгодные ипотечные кредиты предполагают взимание платы только в виде процентов, начисляемых на остаток задолженности, и полное отсутствие дополнительных комиссий (особенно – регулярных: ежемесячных, ежегодных, за каждый платеж и т.д.). Не забывайте об этом, выбирай банк и ипотечную программу. 3. Схема погашения кредита. Это условие тоже должно играть одну из ключевых ролей при выборе выгодного ипотечного кредита. Сейчас банки все больше пропагандируют аннуитетную схему погашения, которая выгодна им, но не выгодна заемщикам. При использовании аннуитетных платежей получается так, что первоначально заемщик выплачивает банку только проценты, почти не погашая сам кредит. Человек, слабо ориентирующийся в финансовых вопросах, видит, что аннуитетный платеж меньше, чем платеж по классической схеме, и радуется этому, не понимая его финансовую суть. Применение аннуитетной схемы погашения ипотечного кредита существенно увеличивает совокупные расходы заемщика. При равных процентных ставках разница в переплате по кредиту при разных схемах погашения может составлять сотни тысяч денежных единиц за весь период кредитования. Вы можете сами проверить это, используя ипотечный калькулятор. И даже при разных ставках, кредит со стандартной схемой погашения будет выгоднее, если разница в процентах несущественная (1-2%). Кроме того, аннуитетная схема создает серьезные препятствия при досрочном погашении кредита (а, получая ипотечный кредит, в любом случае необходимо планировать погасить его досрочно). Обратившись в банк с желанием произвести досрочное погашение, заемщик видит, что несмотря на то, что уже сколько то лет выплачивал аннуитетные платежи, фактически остался должен банку почти всю сумму, которую брал. Для многих это оказывается “приятным сюрпризом”. Выгодные ипотечные кредиты всегда предусматривают стандартную (классическую) схему погашения. Аннуитетная схема выгодна банкам, но никак не людям. 4. Дополнительные расходы при оформлении кредита. Выбирая выгодный ипотечный кредит, необходимо обращать внимание и на те дополнительные расходы, которые он предполагает. Так, например, некоторые ипотечные программы могут содержать условие о проведении экспертной оценки приобретаемой недвижимости за счет заемщика – такие предложения лучше исключать, особенно, если факт наличия экспертной оценки не гарантирует получение кредита. Также у многих банков есть “свои” нотариусы, с которыми они сотрудничают, цены на услуги у этих нотариусов могут быть разными, а нотариальные расходы составляют очень весомую часть затрат при покупке жилья в кредит. Отдельно стоит отметить страхование. Недвижимость, приобретенная в кредит, подлежит обязательному страхованию, но и здесь у каждого банка есть “свои” страховые компании, условия которых могут существенно отличаться. Кроме того, отдельные ипотечные программы могут включать в себя не только страхование недвижимости, но и обязательное страхование жизни заемщика, тариф по которому достаточно высокий. Выгодные ипотечные кредиты предполагают минимум дополнительных расходов. Обращайте внимание на все факторы, ведущие к удорожанию совокупной стоимости ипотеки. 5. Условия досрочного погашения. И последний важный фактор, на который я настоятельно рекомендую обратить внимание, выбирая выгодный ипотечный кредит – это условия его досрочного погашения. Растягивать ипотеку на 15-20-30 лет – в прямом смысле дорогое удовольствие, поэтому вы должны стараться полностью рассчитаться по кредиту как можно быстрее. И банк должен дать вам возможность сделать это беспрепятственно, без уплаты дополнительных штрафов и комиссий. Ипотечный кредит, досрочное погашение которого “карается” штрафами, никак нельзя назвать выгодным. Пожалуй, это все главные условия, которые должен включать в себя выгодный ипотечный кредит. В заключение, еще раз хочу подчеркнуть, что самые выгодные ипотечные кредиты – это не те, которые раздаются направо и налево, без проверки платежеспособности и первоначальных взносов (как это любят преподносить многие финансовые учреждения), а те, которые минимизируют расходы заемщика при оформлении и погашении кредита. Чтобы взять выгодный кредит на покупку недвижимости – обращайте первоочередное внимание на его условия, а не на простоту и скорость оформления. Эти факторы никак не снизят ваши расходы, а, наоборот, увеличат их. Чем проще банк выдает кредит, тем больше рисков он в него закладывает, а значит – тем дороже он обходится заемщику. Желаю вам выгодного и грамотного решения жилищного вопроса. Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы повышать свою финансовую грамотность и всегда иметь возможность получать бесплатные практические советы в области управления личными финансами. До новых встреч! fingeniy.com
|
