Что делать, если нечем платить кредит банку. Как договориться с банком если нечем платить кредит

Что делать, если нечем платить кредит

Интерес людей к кредитам с каждым днем становится только больше. Причина у каждого своя – кому-то хочется повысить качество жизни, другим – приобрести автомобиль или даже квартиру.

К сожалению, иногда возникают сложные финансовые ситуации, которые могут повлиять на выплату кредита. Если долги нарастают как снежный ком, а взять деньги для оплаты задолженностей попросту неоткуда, многие люди опускают руки и прекращают погашение займа.

Этим они привлекают к себе новые проблемы и проваливаются глубже в финансовую яму. Как правильно поступать, если нечем платить кредит, какая ответственность наступает за уклонение от оплаты долга?

5 вещей, которые делать не стоит

Статистика говорит, что в каждой четвертой семье в России есть как минимум один непогашенный кредит. Это значит, что как минимум 25% всех семей имеют реальный шанс попасть в долговую яму, если совершат ошибки:

Бессмысленное ожидание. Многие должники полагают, что банк со временем забудет о долге и не станет прилагать усилий для его взыскания. Это не так. Даже если с вами не связываются коллекторы или сотрудники банка, в это время ваша кредитная история будет стремительно ухудшаться, а размер пени так же быстро увеличиваться. Вот почему нужно сразу же сообщать в банк о возникших проблемах.
Попытка скрываться от банка. Как только банк видит, что вы пытаетесь скрыться от уплаты долгов, вы сразу же попадает в список неблагонадежных заемщиков. Таких клиентов банк рассматривает уже не как людей, которые просто попали в затруднительное финансовое положение, а как мошенников. Такое отношение приводит к скорейшей передаче вашего долга в коллекторское агентство, что очень плохо.
Оформление новых займов. Распространенное поведение должников – оформление новых кредитов с целью погашения старых задолженностей. Мало кто понимает, что такие действия приводят только к увеличению суммарной кредитной нагрузки и значительному усугублению текущего положения.

Обращение в панику. Долги перед банком – это всегда стресс. Некоторые люди в стрессовой ситуации начинают вести себя неадекватно, например, ругаются с банком, угрожают судом или обращаются к услугам антиколлекторских агентств. Не стоит забывать, что задолженность перед банком – проблема сугубо финансовая, и она не затрагивает ваше здоровье и жизнь. Отнеситесь к ситуации спокойно.
Доведение до суда. При передаче вашего дела о задолженности в суд высока вероятность, что приставы изымут у вас дорогостоящее имущество и реализуют его при помощи аукциона по низкой цене. В таком случае вы не только потеряете часть стоимости имущества, но и потратитесь на судебные издержи, оплату комиссии судебным приставом и госпошлины. Это никак не улучшает финансовое положение.

Можно сделать вывод, что грамотный должник не скрывается от банка, а наоборот – пытается прийти с ним к диалогу, проявляет активную позицию и не уклоняется от исполнения своих обязательств по выплате долга.

Способы договориться с банком

Перейдем к тому, что делать, если нечем платить кредит. Большинство банков готовы пойти навстречу клиентам, которые оказались в затруднительном финансовом положении. Все зависит от того, как скоро вы сможете получить в распоряжение сумму для оплаты долга.

Если это произойдет буквально через несколько дней, надо сообщить в банк о наличии краткосрочных проблем.

При наличии уважительной причины для пропуска платежа предоставьте документы, которые подтвердят ее. Если попросту забыли внести платеж – честно признайтесь.

Как договориться с банком, если нечем платить кредит, и деньги при этом появятся не скоро? Единственный рациональный выход в таком случае – попросить банк об изменении кредитного договора.

Кредитный менеджер изучит вашу ситуацию, просмотрит кредитную историю и документы, которые вы сможете показать как доказательство временной неплатежеспособности. На основании этого банк примет решение о помощи:

Кредитные каникулы. Наиболее оптимальный для должника вариант, в ходе которого ежемесячный платеж откладывается на определенный срок, за который заемщик сможет найти деньги для выплаты.
Реструктуризация. Еще один хороший исход для заемщика. Банк может предложить уменьшение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Примечательно, что такой вариант выгоден как для должника, так и для самого банка, поэтому добиться реструктуризации займа можно с достаточно высокой вероятностью. Такую возможность предлагают многие российские банки.

Льготный период. На определенный срок банк предоставляет отсрочку по выплате основного долга, при этом нужно платить только проценты. Есть и обратная схема, когда заемщику нужно платить тело займа, а выплата процентов переносится на определенный срок. Обычно от 2 до 3 месяцев, зависит от банка.
Уменьшение ежемесячного платежа. Вариант, при котором в один месяц выплачивается половина суммы платежа, а в следующий – 150% суммы. Есть и другие вариации этой схемы, но принцип один и тот же.
Перенос даты внесения платежа. Решение, к которому обычно прибегают в случае переноса даты для выплаты зарплаты на предприятии. В таком случае банк готов передвинуть дату ежемесячного взноса на несколько дней вперед или назад от исходной даты. Рекомендуется обратиться за этой услугой заранее.

Еще один способ решения проблем с задолженностью – оформление займа с целью рефинансирования. Этот вариант отличен от оформления новых кредитов для погашения старых, хоть и имеет такой же смысл. Тем не менее, займы под рефинансирование оформляются со сниженной процентной ставкой и в целом на выгодных условиях.

Рефинансирование – хороший способ снизить кредитную нагрузку, соединив несколько долгов в один.

Что будет, если не платить кредит?

Что делать, если уволили с работы и нечем платить кредит, и в связи с этим полностью перестать погашать долг? Отказываться от исполнения обязательств по кредитному договору – не лучшая идея, приводящая к ситуациям:

Постепенное увеличение долга до такой степени, что на его погашение можно потратить многие годы.
Постоянные звонки менеджеров из банка либо из коллекторских агентств с целью давления на психику.
Судебное разбирательство, которое принимает решение не в пользу должника и усугубляет проблемы.

О принудительном погашении долга при помощи судебных приставов следует рассказать более подробно.

Принудительное погашение долга

В любом случае при уклонении должника от оплаты, независимо от того, по своей воле он это делает или нет, впереди ждет судебное разбирательство с банком. По результатам заседания заемщика обязывают выплатить задолженность.

Когда заемщик действительно не может погасить долг за счет своих свободных средств, но при этом имеет официальный доход или гонорары, средства для погашения займа будут автоматически списываться из них.

Максимальный размер удержания с заработной платы – 50% от нее, при этом после такого удержания размер зарплаты должен быть выше действующего прожиточного минимума.

Имеющейся в распоряжении суммы не хватает для погашения кредита, либо денег нет совсем? В таком случае в ход идет изъятие имущества в счет уплаты задолженности. Несмотря на то, что заемщик может самостоятельно выбрать подлежащее конфискации имущество, итоговый выбор сделает суд. Взыскать нельзя такое имущество:

единственное жилье заемщика и членов его семьи за исключением ипотеки;
земельный участок, на котором располагается единственное жилье должника;
личные вещи (например, одежда) помимо предметов роскоши и драгоценностей;

предметы для профессиональной деятельности заемщика, но не дороже 100 МРОТ;
продукты питания, а также сумма денег, которая меньше прожиточного минимума;
социальные компенсации и выплаты, в том числе алименты и материнский капитал.

Наиболее полный перечень предметов, вещей и выплат, которые не могут взыскать с заемщика в счет уплаты задолженности, можно найти в статьях 101 и 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Возникает закономерный вопрос – как происходит взыскание, если нечем платить кредит и у заемщика нет подходящего для взыскания имущества?

Нередко встречаются заемщики, которые переписывают все имущество на родственников или посторонних людей, юридически оставаясь ни с чем. В таком случае суд не сможет с него ничего взыскать, так как изъятию подлежит только лишь то имущество, которое принадлежит самому заемщику.

Судебные приставы могут попытаться доказать недействительность договоров по передаче имущества в пользование третьим лицам, и при положительном решении имущество вернется к должнику и будет изъято.

Отнеситесь к исполнению своих обязательств перед банком со всей ответственностью, чтобы вам не пришлось тратить свои нервы из-за постоянных звонков коллекторов и терять имущество в ходе судебных разбирательств.

zajmy.ru

Что делать если нечем платить кредит ― Москва

Если Вы задались вопросом «что делать», значит, у Вас всё получится, вы точно заплатите за кредит и поймете что делать. Потому что главное – это позитивный настрой и уверенность в своих силах.

Временные финансовые трудности не делают из Вас преступника, Вы – гражданин, нацеленный на правомерное поведение, и будете искать все законные способы, чтобы исполнить свои обязательства перед кредитором.

Основные способы, которые предлагают кредитные консультанты – это реструктуризация долга, кредитные каникулы, рефинансирование, судебное решение спора, решение вопроса с помощью страховки и другие. Но этого недостаточно. Надо изменить и свое поведение, повысить свою активность, для того, чтобы увеличить свой доход или получить помощь, чтобы платить кредит.

Юристы, суд, правоохранительные органы защищают только тот интерес, который основан на законе. Поэтому, если Вы взяли кредит с целью не платить его – Ваше поведение неправомерно. Платить кредит придется.

С другой стороны, если кредитор подписал с кем-то кредитный договор, но деньги – наличные или безналичные так и не были переданы Вам или в оплату за Вас товаров, работ и услуг, или на другие цели за Вас, этот договор не считается заключенным. И требование о возврате долга также будет неправомерным.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также – с деловым обычаем. Обязательство прекращается путем его исполнения. Иные способы прекращения обязательства требуют либо дополнительных договоренностей, либо совершения каких-то действий и событий.

Односторонний отказ от исполнения обязательства по общему правилу не допускается. Среди дополнительных способов прекращения обязательства закон называет – отступное, зачет, совпадение должника и кредитора в одном лице, новация, прощение долга, невозможность исполнения при некоторых обстоятельствах и другие. Таким образом, мы видим, что вариантов - что делать, если нечем платить кредит, и о чем договариваться с кредитором – довольно много, и все возможности – не исчерпаны.

Как себя вести с банком, если нечем платить кредит

Если видите, что срок платежа уже подошел, а кредит нечем платить, отправляйтесь в банк и сообщите об этом. Расскажите о Вашей ситуации и попросите о реструктуризации долга или о предоставлении Вам кредитных каникул. В первом случае все Ваши пени, штрафы, неустойки и проценты будут присоединены к основному долгу, и срок платежа будет продлен. Во втором случае банк предоставит Вам некоторое время, может быть, несколько месяцев, в течение которых Вам предоставляется возможность улучшить Вашу ситуацию. В этом случае штрафные санкции начисляться не будут. Но – все договоренности с банком обязательно должны быть закреплены на бумаге, отдельным договором или дополнительным соглашением.
Перед визитом в банк – найдите Ваш договор и внимательно, не спеша, прочитайте его, вникая в каждое предложение. Заключая кредитный договор, мы обращаемся в банк с заявлением и затем подписываем целую стопку каких-то бумаг, не задумываясь об их содержании. Однако, банк всегда задумывается о своих рисках, в том числе о том, что Вы в какой-то момент не сможете платить кредит. Поэтому среди всех бумаг Вы наверняка найдете пункты о страховании риска невыплаты кредита по некоторым рискам. Это могут быть риски потери работы, смерти должника, если Вы унаследовали кредит после него и должны платить, как наследник, риски утраты трудоспособности и другие. Разберитесь, не возник ли у Вас страховой случай. И при визите в банк предъявите соответствующие документы, подтверждающие это. В этом случае кредит или часть его заплатить страховая компания.

Многие банки предоставляют льготный период – 10 дней, в течение которых Вы можете внести очередной платеж по кредиту с минимальными штрафными санкциями. Поэтому, если сегодня платить кредит нечем, но Вы знаете, что вот-вот, завтра или послезавтра у Вас будут деньги – Вам вернут старый долг, Вы продадите какое-то имущество, получите задержанную зарплату, или Вам помогут деньгами родственники – Вы сможете внести очередной транш с незначительным штрафом, как правило, 10% от невнесенной суммы, и на Вашей кредитной истории эта незначительная задержка на несколько дней – не отразится.
Один из способов платить кредит, если платить нечем – получить еще один кредит в другом банке, то есть перекредитоваться или рефинансировать долг. Это целесообразно делать, если в другом банке меньше проценты по кредиту, он в более удобной для Вас валюте или там более удобный для Вас срок. Но имейте в виду, когда Вы берете новый кредит, Вы заново несете расходы по обслуживанию Вашего кредита и счета, страховке и прочему, то есть, сумма нового кредита будет больше, чем Вы получите в свое распоряжение.
Дождаться, когда Ваш кредитор обратится в суд, и в суде ходатайствовать о снижении размера штрафов и пеней. В любом случае их общий размер не может превышать сумму основного обязательства. Но это не очень надежный путь. Банки, как правило, не доводят дело до судебного разбирательства и предусматривают в договоре разные способы обеспечения исполнения в несудебном порядке. Пока мы будем ждать суда, кредитор арестует и продаст с долгов Ваше имущество, взыщет долг с Вашего поручителя, и т.п.

И другие способы. Но этого недостаточно. Само обязательство никуда не исчезнет. Может измениться срок, может измениться порядок выплат, суммы платежей, можно один банк поменять на другой, но кредит платить придется. И для этого надо что-то делать.

Что делать в обыденной жизни, если нечем платить кредит

Необходимо привести в соответствие свои потребности – возможностям. Сократить расходы, отказаться от излишеств, прекратить необоснованную финансовую поддержку иных лиц. Существуют обязательные выплаты, например, коммунальные платежи и расходы на связь. Можно сократить потребление этих услуг, меньше расходовать электричество и воду, меньше делать необоснованных звонков по телефону. Пересмотреть свой режим дня, чтобы больше времени уделять здоровью, не допускать заболеваний. Приобретать более дешевые необходимые вещи – средства гигиены, продукты, то есть - экономить. Тогда при сохранении Вашего незначительного дохода у Вас будет больше денег, чтобы платить кредит.
Можно проинвентаризировать и пересмотреть состав своего движимого и недвижимого имущества и отказаться от ненужного. Вещи продать на интернет-ресурсах или знакомым за сходную цену, незначительные доли в праве на имущество, которым мы не пользуемся – сособственникам, и т.д. Возможно, расстаться с какими-то ценными вещами. Это также даст дополнительные активы, чтобы платить кредит.
Произвести инвентаризацию своих долгов и долгов перед Вами. Если Вы должны кому-то еще, кроме банка, необходимо договориться об отсрочках, рассрочках, отступном, и даже прощении Ваших долгов, закон это позволяет. В тяжелую финансовую ситуацию любой может попасть, и милосердие – это достаточно древний социальный институт. С другой стороны, если у кого-то есть долги перед Вами, необходимо проявить активность, чтобы они были исполнены. Направить письма, требования, может даже и обратиться в суд, чтобы взыскать с кого-то долг. Ничего неприличного в этом нет.
Найти дополнительную работу. При этом надо понимать, что быстро работодатель не заплатит. До получения какой-то значимой суммы придется поработать несколько недель. Поэтому начинать работать надо как можно раньше. И это не мешает продолжать поиски дополнительной или более выгодной работы. Пока нет вообще ничего – следует посетить Центр занятости в своем населенном пункте и встать там на учет, чтобы получать пособие по безработице и направления на свободные вакансии. При необходимости пройти переобучение. Подтверждение своих усилий по поиску работы не мешает показать банку, с которым надо поддерживать связь.
Не ввязываться в микрозаймы под грабительские проценты и прочие сомнительные операции. Не верить обещаниям быстрого заработка или быстрого дохода. Не рисковать уже имеющимися денежными средствами. Не надеяться на выигрыш, который поможет быстро расплатиться, или на событие, которое уничтожит кредитора.
Обратиться к близким и родным за поддержкой. «С миру по нитке – голому – рубаха». Если Вам удастся договориться с родственниками, что каждый из них Вам немного поможет, то целесообразно написать заявление в банк о досрочном погашении кредита. В этом случае Вы сможете внести всю сумму, которую Вам предоставили близкие, она будет зачтена, как досрочное погашение кредита, и Вы существенно сэкономите на процентах банку. Отношения с родственниками можно будет урегулировать позже.

При любых обстоятельствах, надо что-то делать, чтобы платить кредит и сохранять спокойствие, уверенность и репутацию. И обязательно быть в дружелюбном, деловом и конструктивном контакте с банком-кредитором. Вы, возможно, оказались наедине с финансовыми трудностями, но Вы не одиноки в обществе, и Вам обязательно помогут, чтобы Вы могли сами заплатить кредит.

Консультация юриста если нечем платить кредит

Юристы компании "Правосфера" помогут Вам быстро и грамотно оформить защиту ваших прав, а так же сопроводить Вас при визите в банк, провести переговоры с кредитором, представить Ваши интересы в судебном процессе и в исполнительном производстве, составить документы на реструктуризацию, провести экспертизу Вашего кредитного договора и найти выгодные Вам условия, выявить неблагоприятные риски, минимизировать вред от коллекторов, предотвратить нарушение Ваших прав.

Задать вопрос юристу бесплатно по теме "Что делать, если нечем платить кредит" можно прямо на нашем сайте. Первую юридическую консультацию Вы получите уже через 4 минуты! Будем рады Вам помочь!

Похожие темы: СМОТРЕТЬ ВСЕ

pravo-sfera.ru

Что делать, если нечем платить кредит

Когда человек оформляет кредит, он хорошо представляет, за счет чего будет погашать задолженность. Обычно источником средств становится заработная плата, премия, дополнительный заработок. Зачастую так и выходит – займ постепенно погашается, не доставляя никаких проблем.

Но никто из нас не застрахован от непредвиденных ситуаций – увольнения, болезни, кризиса. Свободные деньги при возникновении таких ситуаций уходят на более важные дела, нежели погашение задолженности. Накапливается штраф, и проблема только усугубляется.

Что же делать, если нечем платить кредит, но при этом нет планов отказываться от его погашения? Разберемся в этом.

Чего нельзя делать, если нечем платить

В первую очередь нужно рассмотреть распространенные ошибки должников, способные привести только к еще более худшему раскладу. Чтобы обернуть ситуацию в свою пользу, сперва прибегните к указанным советам:

Избавьтесь от паники. Стрессовое состояние никоим образом не поможет решить проблему с долгами. Нужно понимать, что долг по кредиту является проблемой с финансами, а не с коллекторами. Если же продолжать нервничать, это скажется на работоспособности и способности трезво оценивать ситуацию.
Не берите новые займы. Наиболее распространенная и фатальная ошибка должников – оформление новых кредитов с целью погашения старых. Если это не программа рефинансирования с адекватной процентной ставкой, откажитесь от такого подхода. Новые кредиты ускорят падение в долговую яму.
Не пропадайте для банка. Важно оставаться на связи и показывать банку, что вы не избегаете выплаты долга, а лишь имеете временные финансовые трудности. Если пропасть из виду, отношение банка с положительного станет плохим – как к мошеннику, а не к клиенту, желающему решить свою проблему.
Не ждите, что долг исчезнет. Банки, независимо от размера и времени работы, являются серьезными организациями, которые никогда не забывают про долги своих заемщиков. Даже если у вас есть долг, но при этом никто не беспокоит звонками и обращениями, не стоит думать, что все улеглось. Наоборот – в период видимого затишья увеличивается размер штрафов, а вместе с ней и размер задолженности.

Еще один ценный совет – не тяните с выплатой долга. Если процесс сильно затянется, банк успеет подать в суд на взыскание задолженности в принудительном порядке.

Это чревато потерей имущества – как залогового, если займ был оформлен под залог, так и вообще любого, которое может быть изъято в соответствии с законами.

Два пути решения проблемы с долгом

Разберемся, что делать, если нечем платить кредит. Ваши действия зависят от того, есть ли деньги, либо нет. Нередко просрочка по ежемесячному платежу возникает, когда заемщик забыл или не успел внести деньги из-за временной задержки зарплаты, премии или иных выплат.

Также это относится к клиентам банка, которые попали в больницу и испытывают временные трудности с погашением долга. В этом случае решить проблему просто – нужно обратиться в банк и запросить новый индивидуальный график ежемесячных платежей. Если же вы просто забыли внести платеж, признайте свою вину перед банком, и заплатите вместе с суммой начисленного штрафа.

Как договориться с банком, если нечем платить кредит, и деньги не появятся в ближайшие месяцы? Выход есть даже из такой ситуации. Многие банковские организации предлагают возможность реструктуризации кредита. Обязательно узнайте, есть ли такая услуга в вашем банке. Обычно она подразумевает одну из следующих льгот:

предоставление льготного периода, в течение которого выплачивается только тело кредита;
предоставление льготного периода, в течение которого выплачиваются только проценты;
продление периода погашения задолженности – это уменьшает размер месячного платежа;
приостановление применения штрафных санкций к задолженности на определенный срок.

Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, необходимо доказать банку, что у вас действительно сложная финансовая ситуация. Это могут быть документы по медицинской части, если выплаты срываются из-за болезни. Подойдет подтверждение временной нетрудоспособности или потери рабочего места.

Кредитный менеджер займется изучением вашей ситуации и кредитной истории, и на основании этого предложит подходящий вариант реструктуризации задолженности. Нужно быть готовым и к тому, что в реструктуризации займа может быть отказано.

Более простой вариант снизить кредитную нагрузку и получить передышку – отсрочка выплаты ежемесячного платежа на несколько месяцев. Обычно отсрочка предоставляется на один, два либо три месяца, редко больше.

Нужно понимать, что отсрочка повлияет на размер последующих платежей – придется заплатить большую сумму после окончания кредитных каникул. Нередко в отсрочке отказывают. Если это произошло, обратитесь в банк за реструктуризацией кредита.

Банки заинтересованы в возвращении средств, особенно если видят, что заемщик не мошенник, а действительно попал в сложную ситуацию. Самое главное – подтвердить это документально.

Как быть, если вы уже в долговой яме?

«Долговая яма» ждет каждого заемщика, который слишком долго не погашал кредит либо многочисленные займы. Однако выход есть и из этой ситуации. Что делать, если уволили с работы, и нечем платить кредит? Варианты:

Рефинансирование. Оптимальный вариант только в том случае, если кредитная история еще не успела испортиться. Это возможность перевести несколько задолженностей из разных банков в один кредит с небольшой процентной ставкой и единым ежемесячным платежом. Кредитная нагрузка после такого перевода заметно снижается, и появляется возможность рассчитаться по новому кредиту без проблем. Недостаток этого варианта только один – многие банки отказывают в рефинансировании займов, по которым есть просрочки. Это значит, что, будучи в долговой яме, получить рефинансирование сложно.
Продажа имущества. Если деньги брать попросту неоткуда – нет работы, родственников для займа, и других вариантов, то остается только продажа собственного имущества для погашения долгов. Важно продать имущество добровольно, так как в этом случае можно получить максимальную выручку за счет продажи по рыночной цене. Если имущество продается банком с аукциона, будет выручено полцены.
Банкротство. С недавних пор у физических лиц появилась возможность инициировать процедуру для признания себя банкротом. В результате заемщик избавляется от кредитных обязательств, но цена этому достаточно высокая. Кроме того, для признания банкротом нужно подходить под массу требований.

Что будет, если не погашать задолженность вообще? Это грозит постоянными звонками и письмами из банка с требованиями вернуть долг, а также начислением штрафов. В дальнейшем дело вполне может вылиться в передачу кредитного договора коллекторскому агентству, и история со звонками и письмами продолжится.

Последний и самый нежелательный для заемщика этап – суд, после которого можно лишиться имущества и большей части заработной платы. Чтобы этого не произошло, рекомендуем решать проблемы своевременно.

zaimite.com

Как договориться с банком если нечем платить кредит

как договориться с банком если нечем платить кредит Ситуации, когда кредит платить нечем, случаются часто. Особенно это актуально в условиях нестабильной экономики и заработной платы. Встает вопрос, как договориться с банком, если нечем платить кредит?

Многие предпочитают просто исчезнуть и не отвечать на звонки банка, но это только усугубляет ситуацию.

Как только возникли проблемы, нужно обратиться в банк. Чаще всего к такому клиенту отнесутся лояльно и пойдут навстречу. Банку не выгодно иметь проблемные кредиты, так как у него есть свои контролирующие органы. Для начала банк предложит реструктуризацию на три месяца. Если не поможет, то возможно реструктуризацию продлят или вообще изменят условия кредитного договора.

Реструктуризация не означает, что кредит платить не надо будет. Просто банк установит меньший или минимальный платеж по этому кредиту на определенный срок.

Обращаясь в банк с просьбой о реструктуризации, необходимо объяснить все обстоятельства, в связи с которыми получилась неплатежеспособность. Для этого банку нужны не столько слова, сколько бумажные подтверждения. Если затруднительное состояние образовалось в связи с болезнью, то нужно взять все квитанции об оплате лечения. Если произошло увольнение с работы, то нужно предоставить соответствующий документ об этом. Копии таких документов можно отправить в адрес банка по электронной почте, вместе с сопроводительным письмом, а можно прийти лично.

Не нужно переживать о том, как договорится с банком, если нечем платить кредит и из-за этого прятаться. Лучше добровольно, и как можно раньше прийти в банк и решить эту проблему. Иначе ситуация может быть самая непредсказуемая, штрафы и пени растут как снежный ком, в случае с договором ипотеки через год можно остаться без недвижимости.

credit-professional.ru

Что делать, если нечем платить кредит?

Что делать, если нечем платить кредит? Этот вопрос может возникнуть у любого заемщика, и вариантов решения сложной на первый взгляд проблемы также достаточно много. Главное правило, которого стоит придерживаться в случае, если у вас возникли финансовые трудности – не стоит даже пытаться обмануть банк или уйти от ответственности. Мы предложим вам краткий алгоритм действий, благодаря которому вы сможете достойно и с минимальными потерями выйти из сложной ситуации, не испортив свою кредитную историю и не оплачивая крупные штрафы.

Что делать, если нечем платить кредит

Как решить финансовые проблемы, не создав конфликтной ситуации с банком?

Что делать, если нечем платить кредит. Ответ на вопрос достаточно прост: нужно пытаться договариваться. Если вы заблаговременно узнали о том, что вскоре ваше материальное положение пошатнется (вас за несколько месяцев предупредили об увольнении, вы готовитесь стать родителями, ваше состояние здоровья ухудшилось и т.д.), задумайтесь о рефинансировании кредита. Если у вас есть время, подайте заявления не только своему кредитору, но и в другие банки. Это позволит вам в дальнейшем выбрать более выгодные условия перекредитования. Если вы хотите переоформить ссуду на более выгодных условиях, но знаете, что вскоре ваши доходы сократятся, поторопитесь. Сейчас практически все банки при рефинансировании требуют предоставлять справку о зарплате по форме 2-НДФЛ. Следовательно, если вы окажетесь безработным или с минимальной заработной платой, то и ваш кредитор откажется пересматривать условия договора, и другие банки не станут с вами сотрудничать.

Если вопрос «Что делать, если нечем платить кредит?» вы задали себе слишком поздно, когда у вас образовались просрочки, поможет реструктуризация кредита. Выполнить ее можно только в своем банке-кредиторе. Вам на выбор предложат или отсрочку платежа по телу кредита на срок от 1 до 12 месяцев, или пролонгацию договора. Реструктуризацию, в отличие от рефинансирования, можно выполнять даже при наличии просрочек. Естественно, допустима задержка платежей на 1-2 месяца, а не на 3 и более. Реструктуризация не избавит вас от необходимости внесения платежей по кредиту, однако с ее помощью ежемесячный взнос можно существенно сократить. Что касается выгоды, то выгодным такое изменение условий кредитования практически никогда не бывает (если речь не идет о снижении ставки или кредитных каникулах «по процентам»).

Мы описали 2 наиболее доступных варианта, однако это далеко не все, что могут предпринять заемщики, которым нечем платить по кредиту.

Альтернативные варианты решения проблемы

Если описанные выше варианты по каким-то причинам вас не устраивают, действуйте по следующей схеме:

1. Попробуйте оформить новый кредит наличными на более или менее выгодных условиях, но так, чтобы платеж по нему был как минимум на 40% меньше вашего текущего платежа. Проще всего добиться нужного результата, оформив кредит на больший срок или на меньшую сумму (однако она должна быть не меньше остатка по старому кредиту). Быстро подобрать выгодный кредит сейчас несложно: вы можете отправить онлайн-заявки сразу в десять банков, после чего более детально изучить условия кредитования того кредитора, который согласится с вами сотрудничать. Если вы не обнаружили подвоха, оформляйте новый кредит, сразу же закрывайте старый и решайте свои финансовые проблемы. Сокращение ежемесячного платежа является неплохим подспорьем. Неприятный момент в такой схеме всего один: если у вас уже есть просрочки, которые отражены в вашей кредитной истории, выгодный кредит у вас вряд ли получится оформить. Также помните, что если вы истратите полученные средства на личные нужды, не погасив уже действующий кредит, вы лишь усугубите этим свое положение.

2. Оформите кредит под залог имеющегося у вас жилья или транспортного средства. Крайне рискованный вариант, который подходит только для тех заемщиков, которые точно уверены, что их проблемы носят краткосрочный характер. За счет ломбардного кредита (который выдается по ставке более низкой в сравнении со ставкой по кредиту наличными и на более длительный срок) вы погасите старую ссуду, а затем получите возможность решать текущие проблемы. Если стабилизировать ситуацию не удастся, у вас есть шанс лишиться принадлежащего вам имущества. Однако и в случае с кредитом наличными такой риск также есть. Банки в рамках исполнительного производства имеют право конфисковать имущество и жилье должника (если принадлежащая ему квартира не является единственным пригодным для жилья заемщика местом).

3. Оформите кредитную карту со льготным периодом, который составляет как минимум 50 дней. В течение этого срока вы сможете рассчитываться кредиткой в магазинах, оплачивая старый кредит за счет сбережений, которые у вас имеются. Как и предыдущий, этот вариант является выходом из положения только для тех людей, которые твердо знают, что через 1-2 месяца их материальное положение улучшится. В противном случае у вас окажется 2 непогашенных кредита, и кредитная история будет испорчена окончательно.

Если решить проблему не удалось, и на свой вопрос «Что делать, если нечем платить кредит?» ответа вы так и не нашли, не избегайте общения с банком. Идите на контакт, предоставляйте документы, подтверждающие факты ухудшения вашего положения (копию трудовой с отметкой об увольнении, медицинские справки и т.д.). Тогда у вас есть шанс, что банк не передаст дело в суд. Когда проблема решится, вы сможете попытаться восстановить свою кредитную историю и добрые отношения с банками (более подробно об этом в статье «Как исправить кредитную историю?»).

rossbanki.ru

Как договориться с банком о реструктуризации долга по кредиту

Вы сейчас не найдете ни одного человека, который бы в своей жизни хоть раз не брал заем. Кто-то без особых проблем вовремя гасил ссуду и вносил все суммы по платежам по очень неплохим условиям. А для кого-то заем оказался непосильной ношей и по понятным житейским проблемам не были оплачены вовремя взносы. Бывает такое, что у человека могут возникать материальные трудности из-за утраты рабочего места, либо же из-за потери большой суммы денег или других семейных проблем, которые требуют большого количества денег, на их решение. И при всех этих неприятностях заем никуда не исчезает и вам напоминают работники банка, что вы должны выполнять все условия договора и вовремя погасить задолженность.

Что делать в том случае если у вас нет средств внести платеж?

Одним из выходов из этой проблемной ситуации является обращение за помощью к тому, кем этот заем был предоставлен, то бишь, к банку. Именно они, прежде всего, заинтересованы, чтобы все условия договора исполнялись, и вы погасили свой кредит со всеми утвержденными процентными ставками. Финансовые учреждения без труда могут идти вам на встречу и предоставить услугу рефинансирования вашего займа.

Такие отношения между заемщиком и кредитором перекредитование (реструктуризация). может быть определенным снисхождением банка к физ. Лицу, которое находится в состоянии неплатоспособности по счетам. Специально для вас кредитор при рефинансировании займа может поменять некие условия договора.

реструктуризации долга по кредиту (1)

Рефинансированию может подаваться абсолютно любой вид займа – кредит на покупку жилья, автокредит, займ на потребительские нужды. Одним из основных условий данной операции, займ должен стать «проблемным» как для вас, так и для вашего финансового учреждения. Про рефинасирование (реструктуризация). ссуды плательщик может думать лишь в этот момент когда у него возникла трехмесячная просрочка по погашению «тела» кредита.

Всем кредитозаёмщикам, которые оказались в таких ситуациях и которые могут подвергнуть сомнению свои доходы хочется дать очень ценный совет – если вдруг вы видите, что перестали справляться со своими обязательствами как плательщика и не можете вовремя погасить задолженность, не закрывайте на это глаза и не ждите звонка из банка. Далее могут последовать неприятности в виде судебных разбирательств и звонков из коллекторских фирм. Поговорите со своим инспектором по кредитованию и объясните в каком затруднительном положении вы оказались, более чем, кредитор сразу предложит вам лояльный платежный график.

В конечном результате финансовое учреждение не откажет вам в рефинансировании (реструктуризации), но это может занять немного времени.

Иногда бывает такое, что банки могут предложить сами процесс реструктуризации. Если такое предложение поступило – воспользуйтесь уступками банка и верните свою платежеспособность. Ведь чем скорее это произойдет, тем вероятнее вы сможете взять ссуду в дальнейшем времени, еже ли таковая понадобится.

У банка есть пару решений вашей проблемы. Первое решение – это когда финансовое учреждение может выступить в роли «чародея». В э том случае банк прощает и отменяет штрафные санкции и производит рефинансирование вашего займа. Зачастую после всех этих процедур кредиторы заключают с клиентом новый договор и в нем детально обсуждают изменения графика на новых более лояльных условиях. Хотим заметить, но это самый лучший вариант решения вашей проблемы, из всех тех которые могут вам предложить. Но должно быть выполнено одно условие – вы должны удостовериться, что финансовое учреждение расторгнул предыдущее соглашение и дать заемщику документы, которые подтверждают эти действия.

реструктуризации долга по кредиту (2)

Вторым решением и развитием действительности финансовое учреждение может стать «злым волшебником» и на не заплаченные платежи глаза закрывать не будет. Заемщика будут пугать судебными тяжбами, а после этого можно сказать заставят заключить новое соглашение, где кредит станет больше и к этому всему добавят новые штрафные санкции, проценты и пеню. Это один из худших сценариев. Если вдруг вы не переубедите кредитора, то идите прямо в суд и добивайтесь чтобы их условия и предложения рассматривали и оспаривали. Зачастую суды поддерживают заемщиком, так что не бойтесь.

Кокой бы из сценариев вы бы ни выбрали, досконально просмотрите и вникните в соглашение и все его пункты. Основное на чем вы должны заострить ваше внимание это ваши права и обязательства и платежный график. Главное чтобы вы не обнаружили строчки о том, что банк может потребовать в порядке односторонности закрыть весь заем и должно быть указанно, что кредитор не имеет права самостоятельно без вашего ведома менять платежный график и процентную ставку. Также если происходят какие-то непредвиденные изменения в стране или же в вашем городе, которые могут повлиять на сумму либо же процент по ссуде банковское учреждение обязано вас незамедлительно предупредить.

Пакет бумаг, который вам нужно будет предоставить для рефинансирования(перекредитования) займа, банк оглашает сам. И плата за рефинансирование будет зависеть от банковской политики по отношению к заемщику. Одним из моментов, на который, следует обратить внимание – наилучшим будет то, чтобы операцию рефинансирования проводил, то же финансовое учреждение которое выдало вам займ. Другие банки могут затребовать не маленькую комиссию. Поэтому обращайтесь без стеснения к своему банковскому консультанту, и он обязательно найдет для вас положительное решение вашей проблемы.

gidcredit5.ru

Что делать, если нечем платить кредит банку в 2015 году

Каждый год с проблемой возврата кредита банкам сталкивается много жителей нашей страны. И часто для погашения одной задолженности заемщик оформляет новый заем в другом банке. В результате получаются, что кредиты в разных банках нечем платить. Если должнику нечем платить кредиты в 2015 году, то в этом случае не стоит паниковать. Ведь есть несколько способов решить эту проблему – погасить кредит даже при условии сложной финансовой ситуации.

nechem-platit-kredit_1

Реструктуризация кредита

Наиболее часто встречается такая ситуация, что должнику нечем платить кредит в банке по причине внезапной потери работы, или же долговая нагрузка изначально была рассчитана неправильно и в результате стала непосильной для должника. В результате сложной финансовой ситуации задолженность по кредиту только растет, ведь к общей суме займа присоединяются еще и штрафные санкции, предусмотренные в случае прострочек платежей.

Сегодня почти каждый банк готов идти навстречу своим клиентам и предложить, как один из вариантов решения проблемы, реструктуризировать кредит (уменьшить размер ежемесячного платежа) по просьбе заемщика. Такое решение выгодно обеим сторонам, ведь у клиента снижается долговая нагрузка, а банк все равно получает свои деньги, которые он отдал в кредит своему клиенту.

А еще можно оформить новый заем в другом банке, но под меньший процент. Но этот способ довольно рискованный, так как заемщик, освобождаясь от одних кредитных обязательств, сразу берет на себя новые.

nechem-platit-kredit_2

Страховка

Если у должника возникает такая ситуация, при которой нечем платить кредит, то в этом случае может прийти на помощь страховка, которая оформляется одновременно с кредитом. Однако еще в момент выбора страховой компании клиент должен подробно изучить условия страхования, а также условия, при которых выполняется погашение кредита страховочными средствами.

nechem-platit-kredit_4

Чтобы в 2015 году погасить кредит страховочными средствами, заемщик должен предоставить в страховую компанию пакет документов, которые официально подтверждают причину, по которой заемщик оказался временно неплатежеспособным. К таким документам относятся:

Трудовая книжка, в которой есть запись об увольнении сотрудника вместе с соответствующим приказом от руководства компании.
Медицинское заключение о временной потере трудоспособности и т.п.

Решение суда

В случае, если у заемщика есть много кредитов, а платить нечем – что делать в этой ситуации знают далеко не все. В этом случае плательщику стоит дождаться судебного разбирательства по своему долгу. Это практически единственный выгодный для заемщика выход из ситуации, если много кредитов, а платить нечем. Ведь суд никогда не обяжет должника выплачивать банкам помимо своего основного долга еще и штрафные санкции, которые были насчитаны за прострочки платежей (но только в том случае, если сумма штрафов превышает размер основного долга). В судовом порядке можно договориться с банком о расточке платежей (платить по кредиту не так часто, как изначально было указано в кредитном договоре).

nechem-platit-kredit_3

Даже в ситуации, когда суд забрал у должника имущество в пользу уплаты кредита, то денежные средства, вырученные от продажи такого имущества, идут на то, чтобы погасить кредит, а остаток (если он остается) возвращается заемщику.

Компромиссное решение с банком

Если возник вопрос, что делать, если нечем платить кредит, банк в большинстве случаев готов пойти на компромисс. Сегодня большинство банков сталкивается с проблемой, когда их клиентам нечем платить по займу. Сотрудники бака постараются найти оптимальное решение проблемы, например, сделают регулярные платежи, которые предусматривает кредит, не такими частыми.

А еще банк может пойти навстречу своему клиенту и аннулировать все штрафные санкции, которые были насчитаны по задолженности. Но для того, чтобы не платить штрафов, заемщик должен указать вескую причину сотрудникам банка, например, временная потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни и т.п.

nechem-platit-kredit_5

Банк может также предложить своему клиенту еще один вариант погашения задолженности, если нечем платить по кредиту – это передать права по долговому обязательству перед банком третьему лицу (заключить договор цессии). В качестве третьего лица, которому по договору переходит кредит, может выступать друг или даже родственник должника.

Консультация юриста

Бывают случаи, когда кредитный договор с банком составлен не грамотно. В этом случае в 2015 году у должника, которому нечем платить по задолженности, может появиться шанс, вообще освободится от своих кредитных обязательств. Например, если банк передал (продал) кредит коллекторам, а в кредитном договоре нет пункта согласия клиента на передачу персональных данных заемщика третьим лицам, то кредитная организация своими действиями нарушает закон. А заемщик автоматически освобождается от обязательств перед третьей стороной. В 2015 году, если банк изменил процентную ставку по кредиту без уведомления своего клиента, то этот момент опытный юрист также может использовать для защиты прав своего клиента и снятия с него кредитных обязательств.

Таких важных моментов, упущенных юристами банка, в кредитном договоре может быть достаточно много. Поэтому клиентам кредитных организаций, которым нечем платить по кредиту, стоит показать свой кредитный договор опытному юристу. Ведь только хороший специалист может увидеть такие вот моменты в договоре.

krepoteka.ru