Как взять кредит под залог имеющегося жилья? Как получить кредит под залог квартиры

Как взять кредит под залог квартиры

29 августа 2018

Автор КакПросто!

Кредит под залог квартиры пользуется довольно большой популярностью благодаря своей доступности. Таким образом, банку не приходится искать подтверждение платежеспособности клиента, а заемщик может довольно быстро получить средства на покупку жилья или развитие бизнеса.

Статьи по теме:

Вам понадобится

• Пакет документов, требуемых банком для выдачи кредита.

Инструкция

Найдите подходящую программу. Сегодня на рынке существует множество различных предложений по кредитованию. Они различаются по величине процентных ставок, пакету требуемых для получения займа документов, срокам, наличию моратория на досрочное погашение и прочим условиям. Среди этого разнообразия заемщику необходимо выбрать те программы, которые ему подходят. Если самостоятельно это сделать не удается, можно обратиться к кредитному брокеру, который самостоятельно выберет наиболее оптимальные варианты в каждом конкретном случае.

Оформите заявку на получения кредита. Это можно сделать двумя способами – заполнить заявку на кредит в банке или на его официальном сайте. В первом случае придется приехать в банк и, возможно, постоять в очереди. Во втором случае для заполнения заявки вам потребуется всего 5-10 минут. Для этого нужно зайти на сайт кредитной организации и найти там ссылку на оформление заявки. Как правило, она располагается на главной странице.

Дождитесь решения банка. Срок принятия решения может быть от 15 минут до нескольких недель, все зависит от условий конкретного банка. Сотрудники кредитной организации свяжутся с вами по указанным контактам и сообщат о решении. Впрочем, вы сможете и сами позвонить в банк и уточнить, принято ли решение по вашей заявке.

Заберите денежные средства. После того как вы с банком уладили все формальности, вы сможете забрать деньги из банка.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Совет полезен?

Распечатать

Как взять кредит под залог квартиры

www.kakprosto.ru

Как взять кредит под залог имеющегося жилья?

В современное время данное заимствование доступно и весьма удобно. Многие банковские организации готовы предложить свои услуги потенциальным заемщикам и оформить кредит на взаимовыгодных условиях.

Оформление займа с залоговым обеспечением в качестве квартиры предполагает:

• Порядка 70% от оценочной стоимости квартиры;• Процентную ставку 13% в год;• Без справок о доходах;• Данное заимствование можно использовать по своему усмотрению;• Кредитный срок возможен на 25-30 лет;• Имеется возможность погасить заимствование поэтапно и досрочно;• Заявка-заказ рассматривается в максимально короткий срок.

Как взять кредит под залог дома?

Оформление кредитования под залог жилой недвижимости требует предоставления пакета следующих документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации, который является ответственным квартиросъемщиком;• Документ, подтверждающий статус жилья: приватизированное жилье, купленное и т.д.;• Свидетельство о ГР права собственности жилья;• Техпаспорт жилого помещения или кадастровый паспорт с номером из кадастровой палаты;• Специальные справки из жилищно-коммунальной конторы формы «7» и «9»;• Справка-выписка из ЕГ реестра прав на недвижимость;• Нотариально заверенное согласие второго супруга на залоговое обеспечение недвижимостью.

Важно: кредиты под залог жилья сегодня оформляют не только государственные банковские структуры, но и частные кредитные компании, имеющие специальную лицензию на данный вид деятельности.

Кредитование под залог жилой недвижимости на сегодняшний день является в большинстве случаев одним из выгодных решений в получении денежных средств.

Есть возможность оформления заимствования под залог квартиры и через интернет-ресурсы в режиме онлайн. Данный вид услуги экономит время на оформление кредитования, позволяет все сделать в спокойной домашней обстановке.

Но если Вы имеете стабильный доход и твердо стоите на ногах, то заимствование под залог жилой недвижимости - это Ваш вариант получения займовой суммы.

infapronet.ru

Как получить кредит под залог недвижимости?

Что можно заложить для получения кредита?

Типы имущества, выступающие обеспечением при получении кредита:

- недвижимость, принадлежащая коммерческому предприятию;

- квартиры, частные домостроения и их части;

- земельный участок, который должен отвечать определенным требованиям банков;

- садовые дома, дачные владения, гаражи и др. объекты;

- морские суда и авиатранспорт.

Собственник должен иметь право распоряжаться закладываемой недвижимостью, при этом на активы не может быть наложено никаких видов обременений.

Какое имущество нельзя заложить?

- Если квартира находится в аварийном доме, строение находится на учете в ожидании очереди на проведение капитального ремонта или же подлежит восстановлению, сносу.

- В представленной в качестве залога квартире имели место незарегистрированные перепланировки.

- Юридическая история данной квартиры находится под сомнением.

- Часть квартиры принадлежит прописанному в ней несовершеннолетнему ребенку.

Пакет документов для оформления кредита под залог недвижимости

2. Документы, подтверждающие семейное положение (копия свидетельства о браке, свидетельства о смерти, брачный договор).

3. Документы, подтверждающие здоровье заемщика (для лиц старше 56 лет потребуются справки из психоневрологического и наркологического диспансеров либо водительское удостоверение).

4. Документы о доходах (копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. При наличии других доходов потребуется договор аренды, копия трудового контракта, налоговая декларация).

5. Документы на недвижимость (свидетельство права собственности, формы 7 и 9, выписка из ЕГРП).

Преимущества залога недвижимости

Недостатки залогового кредитования

- Необходимость собрать большой пакет документов по залоговому обеспечению, значит, быстро получить нужную сумму не получится.

- Обязательное страхование предназначенного для залога по кредиту имущества.

- Необходимость (в отдельных случаях на протяжении всего периода кредитования) платить арендную плату банковскому предприятию, если недвижимость находится на сохранении.

- Обязанность выплачивать ежемесячные платежи в строго указанные сроки, в необходимом размере. Отсрочка или неоплата выплаты по кредиту является поводом для банка продать залоговое обеспечение. Исправить ситуацию поможет реструктуризация долга.

Требования банков при кредитовании под залог недвижимости?

- Платежеспособность, хорошая кредитная история.

- Составление между банком и заемщиком договора кредитования.

- Предоставление необходимого пакета документов.

Список обязательных требований может быть расширен кредитором.

Прежде чем начать процедуру оформление кредита, лучше нанять юриста. В любом случае, услуги профессионала обойдутся дешевле, чем стоит недвижимость, потерянная из-за недостаточного знания законов. Очень важно внимательно отнестись к изучению договора.

uznayvse.ru

Как взять кредит под залог квартиры: 6 шагов

Вам срочно нужны наличные, но подтвердить свою платежеспособность не представляется возможным? Одно из решений такой проблемы – это взять кредит под залог квартиры. Такой займ будет выгоден обеим сторонам. Вы можете рассчитывать на быстрое оформление кредита, а также на достаточно высокую максимальную сумму займа, кроме того, программы некоторых банков предусматривают льготную процентную ставку по такому виду кредита.Банк, со своей стороны, получает надежную страховку на случай невыполнения заемщиком своих обязательств. Давайте рассмотрим, что нужно сделать для получения кредита под залог квартиры.

1. Первым делом проанализируйте различные предложения банков в вашем регионе и выберите самое выгодное для вас.Программ кредитования сейчас достаточно большое количество, все они различаются по размеру пакета документов, величине процентной ставки, наличию комиссий за обслуживание счета и выдачу кредита. Кроме того, обращайте внимание на величину штрафов за просрочку выплат, а также досрочное погашение, мало ли что. Если вы, по каким-то причинам, не можете самостоятельно выбрать подходящую кредитную программу, то можно воспользоваться услугами кредитного брокера.
2. Далее необходимо оформить заявку на получение кредита. Для этого потребуется заполнить заявление-анкету. Это можно сделать, приехав в отделение банка, либо через интернет.Оформление заявки в интернете гораздо быстрее и удобнее. Для этого вам необходимо зайти на официальный сайт банка и найти ссылку на подачу заявки на кредит. Далее, следуя инструкциям, заполните все поля анкеты и отправьте ее.
3. Дождитесь решения банка. Сроки принятия решения, в зависимости от банка, могут быть от 15 минут до нескольких дней и даже недель. После принятия решения сотрудники банка свяжутся с вами по телефону, который вы указали в анкете.
4. Если решение банка положительно, то далее вам необходимо собрать требуемый пакет документов.Обязательными документами на такой кредит всегда являются паспорт, второй документ, подтверждающий личность, свидетельство о том, что вы являетесь собственником закладываемой квартиры. Учтите, что банки оставляют за собой право потребовать с вас любой дополнительный документ.
5. После предоставления необходимого пакета документов, сотрудники банка составят кредитный договор. Внимательно прочитайте все пункты договора, особенно, те, что написаны мелким шрифтом, если вас все устраивает, то подписывайте. Кроме того, на этом этапе обговаривается и составляется график платежей.
6. После того, как все формальности будут улажены, вы сможете забрать деньги. Получить наличные можно будет двумя способами: на расчетный счет, либо на руки.

Полезно будет также посмотреть на каких условиях можно взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости.

creditwit.ru

Как взять кредит под залог квартиры

Как взять кредит под залог квартиры

Для многих людей идея как взять кредит под залог квартиры ассоциируется только с крайней необходимостью, но на самом деле этот финансовый инструмент может оказаться вполне полезным и безопасным. Важно просто знать особенности таких займов, а также уметь правильно ими пользоваться. Чтобы получить крупную ссуду под обеспечение текущих доходов, придется потратить много времени. Нужно будет собрать внушительный пакет документов, оформить заявку и ждать решение менеджера. Ожидание будет томительным, так как процент отказов по таким заявкам достаточно высок, поэтому окончательное решение редко бывает предсказуемым.

Займ под залог квартиры как инструмент

Что же делать, когда деньги нужны уже сейчас? В таком случае целесообразно рассмотреть возможность оформить кредит, обеспеченный квартирой. Обратите внимание, что на первом этапе нужно проанализировать ситуацию, а не сразу подавать заявку в банке. В случае с кредитами под залог квартиры, банки несут минимальные риски. Под такое обеспечение финансовые учреждения могут выдать сумму, верхний предел которой все равно будет несколько ниже, чем рыночная стоимость залогового имущества. Именно поэтому кредит под залог квартиры без подтверждения получить вполне реально.

Но даже отсутствие высоких рисков не означает, что банки бездумно выдают ссуды такого типа. К каждому заемщику финучреждения подходят индивидуально. Менеджеру нужно будет понять, почему клиента заинтересовало именно залоговое кредитование. Часто банками оценивается, хоть и без обязательного документального подтверждения, финансовое положение потенциального заемщика. Это делается для того, чтобы понимать, сможет ли он справляться с дополнительными финансовыми обязательствами. Конечно, недвижимость полностью покрывает риски банка, но продажа квартир не является для него профильной деятельностью. Для банка лучший сценарий – это запланированное погашение ссуды, а не отчуждение недвижимости клиента.

Как взять кредит под залог квартиры, нужно пройти процедуру оценки недвижимости. Как правило, она бесплатно проводится экспертами кредитора. Нужно понимать, что банки заинтересованы только в беспроблемной и, главное, ликвидной залоговой квартире. Соответственно, отказ можно получить, если:

– квартира находится в неудовлетворительном техническом состоянии;– планируется снос здания;– объект не подключен к коммуникациям или находится на этапе строительства;– у заемщика нет полного права собственности на квартиру;– недвижимость уже является залогом по другому кредиту.

Это самые распространенные моменты, которые могут отпугнуть финансовые учреждения. В качестве залога они принимают только такие квартиры, которые в случае крайней необходимости банк сможет быстро и без проблем продать по рыночной стоимости.

На что обращать внимание

Как уже упоминалось, из-за низких рисков каждый банк заинтересован выдать кредит под залог квартиры без справок. Поэтому в условиях конкуренции на финансовом рынке рождаются самые разные программы лояльности и пакеты специальных условий кредитования. Чаще всего банки привлекают клиентов низкими процентными ставками, а также свободой выбора срока погашения задолженности. Кредиты, обеспеченные квартирой, обычно не предполагают различных штрафов за досрочное погашение долга. Однако такая лояльность не должна становиться причиной снижения бдительности. Помните, займ под квартиру выгоден исключительно ответственным и внимательным заемщикам со строгой финансовой дисциплиной.

Перед заключением договора с банком, нужно досконально изучить документы на предмет скрытых комиссий, ранее не оговоренных страховок и других дополнительных платежей. Именно на такие уловки часто идут банки, предлагающие слишком привлекательные процентные ставки. Если вы плохо ориентируетесь в юридических терминах, то лучше привлечь к вычитке документов независимого юриста. Учитывая достаточно крупную сумму кредитования, расходы на услуги профессионала не покажутся слишком высокими, но зато вы будете уверены в своей финансовой и юридической безопасности.

Заемщик должен помнить о высокой степени ответственности и риске потерять дорогостоящее имущество. Не исключено, что в случае финансовых проблем банки могут пойти на некоторые уступки в виде отсрочки или реструктуризации. Однако в случае систематического нарушения платежной дисциплины кредитор будет вынужден запустить процедуру отчуждения объекта недвижимости. После реализации квартиры, вырученные средства идут на погашение задолженности, а остаток передается заемщику. Остаточная сумма не бывает высокой, так как банк старается продать квартиру быстро, поэтому устанавливает на нее минимальную стоимость, а еще взимаются расходы, связанные с процессом продажи.

Соответственно, перед принятием решения об оформлении такой ссуды, нужно трезво оценить свои финансовые возможности и их стабильность, ведь займы оформляются на достаточно продолжительный срок. Выяснив, можно ли взять кредит под залог квартиры, стоит рассказать о том, как целесообразнее всего им пользоваться. Чаще всего крупные ссуды оформляются для улучшения условий проживания или развитие бизнеса. Кредит под залог квартиры можно выгодно вложить в успешный бизнес, так как из-за низкой процентной ставки можно получить хорошую прибыль.

www.credytoff.ru

Хотите взять кредит под залог квартиры?

Так уж случается,что вдруг здесь и сейчас вам понадобилась крупная сумма денег,а имеющихся накоплений явно не хватает для решения этого вопроса и родственники с друзьями не спасают положение.И вот приходит идея-а что если обратиться в банк и оформить кредит?Но для того ,чтобы получить заветную сумму в банке  вы должны будете официально подтвердить свою платежеспособность.А если вы не сможете такое предоставить,то можно рассмотреть другой вариант - взять кредит под залог квартиры.А вот какие особенности этого займа и как это сделать мы и  рассмотрим сегодня .

Кредит под залог квартиры –все плюсы и минусы

К плюсам такого способа кредитования можно отнести то,что он прост и понятен,однако тут есть свои нюансы.   С одной стороны на лицо целый ряд преимуществ – вы получаете нужную сумму в относительно короткие сроки ,а подтверждать свое финансовое положение не надо. Ну, а банку, в случае невыполнения вами своих кредитных обязательств, достается страховка .В сравнении с потребительским займом, такой кредит будет выглядеть достаточно выгодным, так как ставка по нему составляет в среднем 13-15% годовых. Да и сама сумма займа будет значительно больше той, если бы вы брали  беззалоговый кредит   наличными, так как рассчитывать величину займа банк будет исходя из оценочной стоимости предоставленной вами недвижимости, а потом уже уровню ваших доходов и месту работы.

Но , с другой стороны ,вы должны чётко понимать ,что ваша квартира будет находится у банка в залоге и в случае нарушения вами кредитного договора (невыплаты займа),легко будет выставлена на торги.

Для финучреждения это не самый легкий вариант вернуть заимствованные деньги. Несмотря на то, что квартира – дорогое имущество, а тем более в столице и больших городах, данный тип залога не настолько ликвидный, как того хотелось бы финучреждениям и заемщику. При продаже на аукционе недвижимость теряет в своей стоимости, да и на саму продажу может уйти немало времени. Следует отметить, что и сумма предоставленного вам кредита не будет превышать определенный процент от стоимости жилплощади после ее оценки (в среднем 70-80%). А так как оценку будет проводить специалист финучреждения, то следует ожидать, что ее результат, вероятнее всего, будет отличаться в меньшую сторону от стоимости жилья на рынке

Особенности кредитования

Многие банки в качестве залога предпочитают недвижимость в крупных городах. А из этого следует,что если у вас есть домик в деревне или квартира в небольшом городке,то не обольщайтесь-банк вам либо откажет в сотрудничестве,либо ужесточит условия кредитования.Как уже говорила раньше-у банка могут возникнуть сложности с реализацией вашей квартиры.

 Мало того, что она теряет в своей стоимости, так еще и немаловажную роль играет тот факт, что в случае, когда квартира является единственной жилплощадью неблагонадежного заемщика, то выселить оттуда его будет весьма проблематично. Даже сам процесс оформления залога требует скрупулезного анализа ваших прав на недвижимость, учитывая права прочих собственников и, особенно, детей не достигших совершеннолетия. Есть два основных правила, которые необходимо знать потенциальному заемщику – вся жилплощадь должна принадлежать именно ему и квартира должна быть ликвидной. Для того, чтобы вашу квартиру использовать как залог, вам потребуется заключить с банком соглашение об ипотеке, в котором оговаривается, что в случае невыплаты вами долга, жилплощадь перейдет в имущество банка.

Как получить кредит под залог квартиры

Чтобы получить кредит под залог квартиры вам необходимо будет предоставить как свои личные документы,так и документы,подтверждающие  ваше право собственности на закладываемую квартиру.Так же понадобится  выписка из домовой книги,выписка из ЕГРП,документы из БТИ,справка,подтверждающая отсутствие долгов по коммунальным платежам.В среднем процесс оформления займет не более пяти рабочих дней.Сначала оценщик из банка посетит вас,затем вы будете приглашены в банк для уточнения условий  кредитования и уточнения суммы займа.После сбора всех документов,они будут тщательно проверены сотрудниками банка.И если вы согласны со всеми условиями,которые вам предложил банк ,а банк не имеет претензий к документам ,предоставленными вами,то можно приступать к подписанию займа и получать  свой кредит наличными или на банковскую карту.

vsebankiavam.ru

Как взять кредит под залог квартиры?

В каждом из случаев залоговое имущество решает проблему поиска денежных средств, не доставляя никаких неудобств заемщику. Ведь в квартире, предоставляемой в качестве гарантии, он будет проживать и дальше.

кредит под залог квартиры

Условия предоставления займа под залог квартиры

Сумма такого кредита зависит от стоимости жилья и составляет установленный процент от нее. Каждый банк самостоятельно выбирает эту величину, в среднем она не превышает восьмидесяти процентов. Цена жилплощади заемщика обычно определяется банковскими специалистами, а значит, в большинстве случаев отличается от рыночной.

Срок займов под залог квартиры, как правило, больше, чем у стандартных кредитов, и может превышать десять лет.

Цель оформления залогового кредита не уточняется, это значит, что полученные денежные средства заемщик может расходовать на свои нужды, не предоставляя отчета о направлениях трат.

Процентная ставка по таким кредитам в среднем не превышает 15 процентов, что значительно ниже других видов займов. Это делает залоговые кредиты достаточно выгодными, а, значит, и привлекательными для населения.

Минусом такого вида заимствования можно назвать наличие некоторых дополнительных расходов, таких как страховка жилья, жизни заемщика, плата за оценку стоимости предоставляемой в залог квартиры, а также возможные дополнительные комиссии.

Какие документы необходимы для оформления залогового кредита?

Заемщику, который решил обратиться к подобному виду кредитования, необходимо собрать достаточно внушительный список документов. Их в общем можно разделить на две группы:

1. Личные документы заемщика:

— паспорт;— справка, подтверждающая его доход;— дополнительные документы, запрошенные банком.

2. Документы на жилплощадь, подтверждающие право собственности.

Также необходимо подтвердить отсутствие задолженности по коммунальным платежам, предоставить выписку из ЕГРП, бумаги БТИ.

Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать список необходимых документов, поэтому иногда запрашиваются и другие бумаги.Следует учесть, что в качестве залога подойдет не любая квартира. Требования к ней у кредитных организаций разнятся, но в общем можно выделить основные условия:

— квартира должна располагаться в городе, где оформляется кредит. Все, что находится за ним, к рассмотрению не принимается;— обычно кредиторы ограничивают «возраст» залогового жилья, а также не рассматривают в его качестве квартиры в домах, которые стоят в очереди под снос;— не рассматривается и жилье, которое либо находится в собственности несовершеннолетних, либо в котором прописаны таковые.

Процесс оформления кредита под залог квартиры

Процесс оформления такого займа длится не более пяти рабочих дней. Он включает и осмотр залогового жилья банковским оценщиком. В случае положительной оценки заемщик посещает банк для того, чтобы уточнить необходимую сумму и обговорить условия предоставления займа.

После этого подготавливается полный пакет документов, запрашиваемых кредитором, и подается на проверку в банк. Затем проводится оформление договора займа и выдача запрашиваемой суммы. Она может быть получена заемщиком наличными либо на счет в банке.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

• 
  Чему обучиться чтобы зарабатывать
• 
  Понятию денежный обмен противоположно
• 
  Программы для игры на бирже
• 
  Депозиты и вклады это
• 
  Свойства денег как товара
• 
  Аутстаффинг и аутсорсинг персонала
• 
  Выучиться на оценщика
• 
  Программа майнинга эфира на пк
• 
  Тел прав защиты потребителей
• 
  Виды рекламных материалов
• 
  Создать вопрос