|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Автосалон или банк: где лучше оформлять автокредит? Как взять автокредит в банкеКак взять автокредит - где лучше, в банке под минимальный процент, без прав, со скольки лет, без КАСКОАвтокредитование – довольно популярный банковский продукт, который дает возможность приобрести транспортное средство, не имея при этом достаточно финансовых средств. Многие банки и кредитные организации предлагают своим клиентам самые различные программы кредитования. При этом физические лица могут оформить кредит для приобретения как новой, так и подержанной машины. А какие особенности имеются и где лучше взять автокредит? Законодательство РФКредитование – сфера законодательного регулирования. Законодательство нашей страны тщательно регулирует процесс оформления и получения кредитов. Автокредитование не является исключением. Так как договор кредитования является гражданско-правовой сделкой, то данная сфера в первую очередь регулируется соответствующими статьями Гражданского кодекса РФ. Еще один нормативно-правовой акт, регулирующий процесс получения автокредита – ФЗ “О залоге”. В соответствии с условиями предоставления подобных кредитов приобретаемые за счет заемных денежных средств транспортные средства выступают в качестве обеспечения. Именно данный закон регулирует понятие залога, порядок и правила его оформления, процесс конфискации залогового имущества и т.д. Деятельность банков получила свое регулирование в ФЗ “О банках и банковской деятельности”. Это – основные нормативно-правовые акты, которые регулируют сферу кредитования. Но кроме данных законодательных актах действуют также решения и постановления ЦБ РФ. Со скольки лет можно получитьВ соответствии с действующим законодательством кредит могут оформить лица, достигшие совершеннолетия. Но минимальный возраст для оформления автокредита практически у всех банков составляет 21 год. Некоторые банки предоставляют автокредиты лицам, достигшим 23 лет (например, Росбанк, Уралсиб, Русфинанс ит.д). Но и есть такие финансовые организации, которые готовы предоставить автокредиты лицам, достигшим совершеннолетия (например, Московский кредитный банк). Но даже если имеется возможность оформления автокредита по подобным условиям, то финансовая организация предъявляет дополнительные требования к заемщикам (например, наличие постоянного дохода или прописки в определенном регионе и т.д). На сколько лет заключается договорАвтомобиль –довольно дорогое удовольствие, и для его приобретения требуется большая сумма денег. Соответственно, автокредиты не оформляются на короткий промежуток времени. В среднем банки предоставляют подобный вид кредита на срок 3-5 лет. Но заемщик может оформить займ и на более кроткий промежуток времени. Также он может вернуть заемные денежные средства раньше указанного в договоре срока. Есть и финансовые организации, которые готовы предоставить автокредит на более длительный срок. Например, Московский кредитный банк готов предоставить автокредит на срок до 7 лет. Есть и такие банки, которые выдают кредит на срок до 10 лет, но подобных финансовых учреждений единицы. Как взять автокредит в банке под минимальный процентПроцентную ставку для каждого клиента банки определяют в индивидуальном порядке. Величина процентной ставки зависит от самых различных факторов. Чем выше риск невозврата заемных денежных средств, тем выше процентная ставка по подобным кредитам. И наоборот: чем больше доверия внушает клиент, тем ниже будет процентная ставка по его кредиту. А как оформить автокредит по более низкой процентной ставке. Для этого необходимо:
Все финансовые организации обращают особое внимание на вышеуказанные факторы, и чем больше клиент соответствует им, тем велика вероятность оформления кредита по более низкой процентной ставке. Многие банки также предоставляют автокредиты по заниженной процентной ставке своим постоянным клиентам или лицам, которые получают свою зарплату через пластиковые карты данного банка. Что нужно для оформленияЧтобы оформить и получить автокредит, необходимо пройти определенную процедуру. В частности, необходимо предъявить заявление о получении кредита, а также определенный пакет документов. А какие именно документы нужны? Физическим лицамКаждый банк разрабатывает условия и порядок оформления автокредитов самостоятельно. Но в основном требования к заемщикам предъявляются стандартные требования. В частности, чтобы оформить авокредит физическому лицу необходимо предъявить следующие документы:
Это – основной перечень документов, необходимых для оформления автокредита. Но есть и такие финансовые организации, которые предоставляют автокредиты только по паспорту, не требуя предъявления дополнительных документов. Как правило, в подобных случаях кредит предоставляется по более высокой процентной ставке. Юридическим лицамДля оформления автокредита юридическим лицам необходимо предъявить довольно большой пакет документов. На практике от компаний требуют следующие документы:
В некоторых случаях банки также могут потребовать дополнительные документы (например, договор о приобретении транспортного средства и т.д). ИПИндивидуальные предприниматели также могут оформить и получить кредит для приобретения транспортного средства. Но для оформления подобного займа им также требуется предъявить довольно большой пакет документов, который включает в себя:
Особенные случаи автокредитованияА какие имеются особенные случаи автокредитования? Если нет правМногие банки требуют наличия водительского удостоверения для оформления автокредита. Но есть и такие программы кредитования, по которым можно оформить кредит без водительских прав. Например, заемщик хочет приобрести машину в кредит и подарить ее или машиной будет пользоваться не заемщик, а кто-то другой: в подобных случаях заемщик может оформить кредит без водительских прав. Но в основном все финансовое организации, которые предоставляют кредит заемщикам, не имеющим водительских прав, требуют предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии возврата кредита. При этом поручитель должен иметь водительское удостоверение: это – обязательное требование всех банков. В качестве поручителя может выступать член семьи, родственник или друг заемщика. В остальном автокредит без водительского удостоверения ничем не отличается от стандартного продукта автокредитования. Без КАСКОНаличие КАСКО тоже является одним из обязательных условий оформления кредита. Страхование КАСКО создает для банка дополнительные гарантии возврата денежных средств при утере или повреждении предмета залога. Но также можно найти программу кредитования, по условиям которого не требуется оформление страховки КАСКО. Но данный вид автокредита имеет ряд особенностей. В частности, подобные кредиты:
Кроме того многие банки требуют более большую сумму первоначального взноса. Также, как правило, размер ежемесячной выплаты по кредиту без КАСКО более большой. Вышеуказанные особенности необходимо учитывать при оформлении автокредита без КАСКО, так как иногда выплата страховых взносов обходится дешевле оформления кредита по более высокой процентной ставке. Без справки о доходах и без поручителейПо стандартным условиям автокредитования заемщики должны предъявить справку о размере ежемесячного дохода. Многие финансовые организации также требуют предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии возврата заемных денежных средств. Но есть и такие программы кредитования, по условиям которых заемщики могут получить автокредит без дополнительных справок и поручителей. Данный вид кредитования имеет свои особенности. В первую очередь это – сравнительно высокая процентная ставка. В среднем процентная ставка по автокредитам без справок и поручителей составляет 22-24% годовых. Кроме того подобные автокредиты выдаются на сравнительно короткий промежуток времени. Например, если в среднем автокредит оформляется на срок на 3-5 лет, то без справок и поручителей кредит выдается на срок 1-3 года. Еще одна особенность подобного страхования – сравнительно большая сумма первоначального взноса. Если по стандартным условиям автокредитования необходимо внести 10-30% стоимости автомобиля, то при оформлении автокредита без справок и поручителей требуется заплатить 20-50% стоимости автомобиля. На пенсиюЕсли несколько лет назад пенсионеры не могли рассчитывать на получение автокредита, то сегодня это – реальность. Многие финансовые организации предоставляют кредиты лицам пенсионного возраста, считая их заемщиками, которые своевременно выполняют свои кредитные обязательства. Но возраст заемщика не должен превышать 75 лет на момент полного погашения кредита. Если пенсионер хочет оформить автокредит, кроме стандартного пакета документов он должен предоставить банку также справку о размере своей пенсии. Если же заемщик получает свою пенсию через пластиковую карту того банка, где он намерен оформить кредит, то этом случае предоставление подобной справки не требуется. В среднем автокредит лицам пожилого возраста предоставляется на срок до 3 лет. Еще одна особенность данного банковского продукта – необходимость предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии. В качестве поручителей могут выступать родственники или друзья заемщика. БезработномуТакже как и пенсионеры, еще несколько лет назад безработные не могли оформить автокредит. Но сегодня многие банки разработали специальные программы кредитования для безработных: в подобных случаях для оформления кредита не требуется предъявление справки о доходах. Но многие банки требуют предъявления поручительства или дополнительного залога. Особенность автокредита для безработных- сравнительно высокие процентные ставки. Это в первую очередь обусловлено тем, что автокредиты, предоставленные безработным, являются более рискованными для финансовых организаций. Именно поэтому они стараются получить максимальный доход за счет высоких процентов. Многие банки также требуют предоставления залога недвижимого имущества в качестве дополнительной гарантии. Конечно, оформление залога недвижимости не является выгодной для заемщика, так как это создает для него дополнительные расходы, связанные с оформлением и государственной регистрацией договора залога недвижимого имущества. Если работаешь неофициальноСегодня многие работают неофициально без наличия заключенного трудового договора. Соответственно подобные лица не могут предоставить справку с места работы, что является обязательным условием оформления автокредита во многих банках. Но подобные лица также могут оформить автокредит, не имея заключенного трудового договора. Данный вид автокредитования во многом похож на кредит, который выдается безработным. Но в этом случае заемщик может предъявить документы, которые свидетельствуют о наличии определенного ежемесячного дохода. Например, в качестве подобного документа может выступать выписка из банковского счета, из которой следует, что на счет заемщика ежемесячно выступает конкретная сумма денег. Предъявление подобного документа даст возможность оформить автокредит по более низкой процентной ставке. Также можно предоставить банку дополнительные документы, которые свидетельствуют о стабильном финансовом состоянии заемщика (например, свидетельство собственности на недвижимое имущество). Это также поможет оформить автокредит по более низкой процентной ставке. Через автосалонМногие автосалоны сотрудничают с банками, предлагая более выгодные условия оформления автокредита. В подобных случая весь процесс оформления и получения заемных средств осуществляется через автосалон. При этом клиенты могут получить кредиты по более низкой процентной ставке. В основном подобные программы кредитования разработаны для заемщиков, которые хотят приобрести машину отечественного производства. Кроме заниженной процентной ставке автосалоны также предлагают своим клиентам различные скидки, что дает возможность приобрести машину по более низкой стоимости. По многим программам кредитования не требуется внесение первоначального взноса при оформлении кредита через автосалон. Банки разработали также специальные программы кредитования, по условиям которых по более низкой процентной ставке можно приобрести машины конкретной модели. Вот почему при покупке автомобиля через автосалон необходимо уточнить все условия кредитования и модели, на которые они распространяются. С временной пропискойНаличие постоянного места жительства – обязательное требование для многих банков. Но сегодня финансовые учреждения готовы предоставить автокредит лицам с временной пропиской. Данный вид автокредитов практически ничем не отличается от стандартного. Единственное различие – сравнительно высокие процентные ставки. При оформлении автокредита с временной пропиской необходимо обратить особое внимание на договор кредитования: как правило, банки предусматривают обязанность заемщика уведомялть их о смене места жительства. Если заемщик не выполняет данное обязательство, на сумму кредита могут быть начислены пени: на это необходимо обратить особое внимание при подписании договора кредитования. Если есть ипотекаМногие ошибочно считают, что наличие ипотеки – повод для отказа в предоставлении автокредита. На самом деле многие банки охотно кредитую лиц, которые имеют ипотеку и своевременно осуществляют свои кредитные обязательства. Ипотека оформляется на сравнительно долгий промежуток времени, и своевременное выполнение кредитных обязательств свидетельствует о стабильном финансовом состоянии заемщика. Конечно, размер ежемесячных выплат по ипотеке учитывается во время оформления автокредита. Заемщик может получить отказ в кредитовании, если размер ежемесячных выплат по ипотеке превышает 50% общего дохода семьи. Это свидетельствует о том, что заемщик в дальнейшем может иметь трудности, связанные с погашением кредита. При оформлении автокредита банк может потребовать предоставление договора ипотечного кредитования. В остальном процесс оформления автокредита, если имеется ипотека, схож с стандартным процессом оформления подобных кредитов. Если ты в чёрном спискеЧерный список – ужас для многих заемщиков. Невыполнение или несвоевременное выполнение своих кредитных обязательств может стать причиной получения отказа в предоставлении кредита в дальнейшем. Конечно, сегодня многие финансовые организации готовы предоставить автокредит лицам с плохой кредитной историей, но, как правило, подобные кредиты выдаются по довольно высоким процентным ставкам. Еще одной особенностью подобных кредитов является необходимость выплаты довольно большой суммы денег в качестве первоначального взноса. Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что банки предоставляю автокредиты по самым различным условиям. А где выгоднее взять автокредит? На самом деле выгодных предложений очень много, и прежде чем обратиться в то или иное финансовое учреждение, необходимо взвесить все “За” и “против”, изучить предложения конкурентов: только при подобном подходе можно оформить автокредит по наиболее выгодным условиям. Видео: Как взять автомобиль в кредитavtopravozashita.ru Автокредит, как взять автокредит в разных банках, секреты и тонкости автокредитованияПрограммы субсидирования автокредита в 2018 годуСубсидированный автокредит позволяет купить в кредит автомобиль по сниженной на 2/3 ставке. Также программы субсидирования автокредита предусматривают скидку – минус 10% от стоимости машины. Автокредит без первоначального взносаАвтокредиты – распространенный тип кредитования на территории России. Именно с помощью финансовой поддержки банков большинство россиян приобретают себе новые автомобили или машины с пробегом. Рефинансирование в ВТБ«ВТБ 24» является одним из крупнейших финансовых институтов России. Одним из основных направлений его работы считается кредитование. Авто с пробегом в кредитКаждый современный человек мечтает о своем личном автомобиле. Однако не все могут позволить такую дорогостоящую покупку. Решением подобной проблемы стало открытие кредитной линии. Автокредит ВТБ 24Ваше желание иметь новый автомобиль может быть явью, если вы свяжетесь для осуществления своей мечты с банком «ВТБ 24». Автокредит в Фольксваген Банк«Фольксваген Банк» разработал уникальные кредитные продукты, предназначенные для воплощения мечты о приобретении личного транспортного средства в реальность. «Альфа-Банк»: калькулятор автокредитаКак произвести расчеты, не имея соответствующего опыта, не зная формул для таких вычислений? «Альфа-Банк» предоставляет простой и доступный метод решения подобной проблемы. Как оформить автокредит в банке «Траст»?Банк «Траст» впервые появился на рынке финансовых услуг России в 1995 году. Сегодня филиальная сеть этого учреждения насчитывает более 253 представительств и охватывает 160 городов. Автокредит в СбербанкеОформить в «Сбербанке» займ на покупку личного транспорта можно по специальной программе. Кредит выдается в национальной валюте (рубли) либо иностранной (доллары и евро). Оформление кредита на автомобиль - что и как?Для кого-то кредит на авто – единственный выход. Со слов специалистов, при выборе программы кредитования автомобиля необходимо быть очень внимательным и обращать внимание на ряд определенных факторов. Конфискованный автомобиль – это выгодно или проблематично?Есть большая вероятность, что может произойти непредвиденная ситуации, из-за которой заёмщик не сможет вовремя погашать долг или не в полном объёме. Покупка конфискованного автомобиля может оказаться не такой уж и радостной, как это казалось по началу. infapronet.ru Самые выгодные автокредиты: условия, банки. Что выгоднееКогда есть желание приобрести автомобиль, но нет на это средств, можно воспользоваться кредитом. Каждый банк предлагает свои условия: сроки, процентные ставки и размеры платежей. Обо всем этом заемщику надо узнать заранее, изучив выгодные предложения по автокредитам.
Практически все салоны по продаже машин сотрудничают с банками, поэтому клиенты сразу же могут оформить товар. Но сначала следует ознакомиться с условиями программ, чтобы выбрать подходящую. Обычно они имеют свои особенности. Особенности выбора кредитаЕсли оформляется автокредит в автосалоне, то обычно предлагаются услуги нескольких банков со своими условиями, сроками и ставками. Что лучше выбрать? Не следует спешить с этим вопросом, а ознакомиться с несколькими предложениями. Сначала нужно обратиться в тот банк, в котором выдается заработная плата. Требования к постоянным клиентам вполне приемлемые. Нужно лишь узнать все про автокредит. К самому выгодному относится автокредит без процентов, но такого нет. Предоставление транспортного средства возможно только под вознаграждение. Даже если в договоре отсутствует процент, комиссия исчисляется с помощью рефинансирования. Выгодный кредитСамые выгодные автокредиты – это те, у которых действуют следующие условия:
Выгоднее автокредит без первоначального взноса, но еще нужно найти банк с такими условиями. Хотя в этом случае есть вероятность большей процентной ставки. Поддержка государстваАвтокредит на выгодных условиях можно взять в разных банках. В этом активно участвует государство. Для поддержки автомобилистов была создана программа автокредитования. На ее основе государство представляет средства банкам, которые работают с данными услугами. Деньги служат для оплаты некоторой части займа, благодаря чему для клиентов действуют низкие ставки. К особенностям автокредита относят следующие:
Первоначальный взнос: плюсы и минусыБольше ценится автокредит без первоначального взноса. Это определяет не только сумму, которая будет переплачена, но и ставку. Если был внесен первый платеж, то из-за оставшейся суммы переплата будет небольшой. Самые выгодные автокредиты имеют первоначальный взнос около 10-30 % от размера кредита.
Преимущества услуги без первоначального взноса заключаются в том, что автомобиль можно получать сразу, не вкладывая собственных средств. Но поскольку переплата и платеж будут высокими, необходимо рассчитать возможность оплаты. Желательно пользоваться проверенным правилом: для всех нужд для семьи должно оставаться около 60 % зарплаты. Если будет меньше, не стоит рисковать. Где взять выгодный автокредит без первоначального взноса? Такие услуги для клиентов действуют в "ХоумКредите", "АйМаниБанке", "Локо Банке". Чтобы сэкономить на выплате процентов, потребуется внести не менее 20 % цены транспорта. Также необходимо приобретение ОСАГО и КАСКО. Особенности автокредита без КАСКОСамые выгодные автокредиты оформляются без КАСКО. Хоть они обходятся значительно дешевле, но здесь есть определенные подводные камни. Даже с учетом плюсов отрицательных моментов больше:
Где взять выгодный автокредит без КАСКО? Его предлагают в "ЮниКредит Банке", "Татфондбанке", "Росбанке", "Кредит Европа Банке". Оформлять такой заём или нет - каждый решает сам. Следует учесть переплаты, которые будут без оформления страхования. Также необходимо ознакомиться со всеми нюансами, которые помогут оформить подходящий автокредит. Выгодный процент практически всегда играет важную роль. Кредитная историяНередко банки выдают отрицательное решение по предоставлению средств на покупку машины, причиной чего является плохая кредитная история. А вот с положительной возможность получения автокредита резко возрастает. Также ценятся постоянные клиенты. Даже если заемщик в этот раз готов ответственно подойти к погашению долга, как полагается, не все банки готовы с ним сотрудничать. Но все же есть такие. В некоторых не учитывается даже отрицательная кредитная история. Только тогда не будет низких процентов, гибких сроков. Возможно, придется предоставить залог или справки. Обычно автокредит выдается со следующими условиями:
Чаще всего автомобиль находится в виде залога в банке. Кредиторы требуют предоставление других объектов, равных по стоимости машине. Потребуется справка о доходах, копия трудовой книжки, первоначальный взнос. Решение о выдаче кредита с плохой кредитной историей принимается индивидуально с учётом сведений о клиенте. Автокредит или потребительский кредит?С приобретением машины появляется вопрос: "Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?" Чтобы ответить на него, нужно ознакомиться с условиями обеих услуг. Они отличаются сроками, процентами, предоставляемыми суммами.
Автокредиты имеют более низкую ставку – 10-17 %. Это связано с тем, что в этом случае банки рискуют меньше, ведь автомобиль представлен в виде залога в течение всего периода кредитования. Но у автокредита есть и много недостатков. Клиенту нужно оплатить высокий первоначальный взнос, приобрести КАСКО, предоставить залог. Потребительский кредит выгоден по следующим причинам:
Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, решать только самому клиенту. Ведь обе банковские услуги обладают своими плюсами и минусами. Следует полагаться на личные доходы, сроки погашения и прочие факторы. Выбор выгодного предложенияПри желании сэкономить на приобретении машины следует учитывать некоторые нюансы. У банков есть много предложений, среди которых можно выбрать самые выгодные автокредиты. Желательно воспользоваться государственной программой. К примеру, если есть машина старше 10 лет, то ее можно сдать в утилизацию. Это дает право на получение сертификата, по которому предоставляется скидка на приобретение новой машины.
Низкий процент предлагается в Сбербанке, "ВТБ-24" и других учреждениях, которые принимают участие в государственной программе субсидирования. Клиент имеет право выбрать российский или зарубежный автомобиль, сборка которого производилась в России. Кроме процентов, надо обратить внимание на другие условия кредитования, влияющие на сумму покупки. В некоторых учреждениях есть сборы за рассмотрение заявки и досрочное погашение долга. По многим программам требуется страхование в организации-партнере банка, за что тоже придется заплатить. Желательно рассмотреть предложения нескольких банков. Необходимо предварительно рассчитать суммы ежемесячных платежей, срок кредита. Только если предложение полностью устраивает, его можно выбирать. Следует узнать, как оформлять заём выгоднее. Обычно переплата меньше, если заключать сделку в банке, а не в салоне. Необходимо уточнить такие детали, как размер первого взноса, возможность досрочного погашения долга. Некоторые банки берут плату за обслуживание кредита, открытие счета. Эту информацию надо узнавать до оформления договора. Услуги брокераВ сфере финансовых услуг есть кредитные брокеры, или посредники. Хоть многие не желают обращаться к такому специалисту. А зря. Ведь он поможет выбрать выгодное предложение среди представленных. Преимущества сотрудничества с брокером заключаются в следующем:
Услуги брокера оплачиваются после выдачи кредита. У клиента появляется возможность значительной экономии, поскольку будет выбрана выгодная программа. При условии сотрудничества с брокером на заявки обычно предоставляется положительное решение. Кому отказывают в получении выгодного автокредита?
Есть ситуации, когда в выгодном автокредите отказывают:
Если хочется приобрести поддержанный или недорогой автомобиль, то лучше выбрать потребительский кредит. Это позволит значительно сэкономить, а также не оформлять ряд дополнительных услуг. Если же вы собрались покупать новую машину, то отлично подойдет автокредитование. fb.ru что нужно знать при оформлении?16 декабря 2014 Просмотров: 3066 Покупка собственного автомобиля — это мечта многих людей. Вот только не каждый человек зарабатывает столько, чтобы позволить себе приобрести машину, да еще и заплатив всю стоимость сразу. Раньше, для того чтобы купить машину, приходилось копить деньги около 10 лет, а то и больше. Сейчас практически ничего не поменялось, но одно изменение все же произошло: банки стали выдавать кредит на машину. То есть теперь у людей есть выбор: доверять банковским учреждением и оформлять кредит на автомобиль или же по старинке копить деньги. Как показывает практика, большинство людей, которые оформляют кредиты, делают это бездумно. Для них наиболее выгодным является кредит, предложенный сотрудниками банка, а не тот, который на самом деле является таковым. Именно поэтому так важно уделять внимание вопросу финансовой грамотности, а именно правильного выбора банковского учреждения, программы кредитования и условий, на которых этот кредит выдается. Что нужно знать при оформлении автокредита?
Существует несколько правил, как взять автокредит на выгодных условиях. Самое главное правило — кредит лучше не оформлять. Может, это звучит глупо, но это действительно так. Нужно просто сесть и хорошо подумать, а действительно ли так необходимо взять машину в кредит именно сейчас? Ведь всем известно, что банки работают не бесплатно: выдавая клиентам кредиты, они ожидают получить с этого прибыль. То есть заемщику, естественно, нужно платить проценты за пользование кредитом и переплачивать. Дополнительно к этому могут возникнуть какие-то осложнения (например, увольнение с работы или семейные проблемы), которые повлияют на его платежеспособность. Все это может дойти даже до суда, хотя начиналось все с того, что просто очень захотелось приобрести автомобиль. Если соблюдать это правило, то все остальные правила уже не понадобятся (особенно это касается потребительских кредитов, которые считаются самыми дорогими и абсолютно ненужными).
Но у любого правила есть свои исключения. Поэтому если ваш случай относится именно к таким исключениям или у вас иная точка зрения по поводу «жизни в кредит», то можно переходить к другим правилам. Выгодно ли быстрое оформление автокредита?Следующее правило многим известно: чем проще — тем дороже. Если вы решили взять машину в кредит, то нужно запомнить одну простую вещь: выгодный кредит не там, где оформление происходит быстро и с минимальным пакетом документов, а там, где платить придется меньше.
Как правило, любой банк всегда подстраховывается при выдаче кредитов, особенно если ему что-то не нравится. К примеру, если человек не предоставит документ о платежеспособности, банк выдаст деньги в долг, но увеличит процентную ставку. Если заемщик не заплатит первоначальный взнос, банк снова увеличит процентную ставку или уменьшит сумму кредита. И так по каждому пункту. Поэтому чем проще оформляется кредит на машину, тем дороже он выйдет в итоге. И не нужно верить рекламе, что банк делает «шаг навстречу клиенту». Каждый такой «шаг» обойдется заемщику в копеечку. Поэтому при выборе кредитной программы руководствуйтесь русской народной поговоркой «поспешишь — людей насмешишь». Лучше возьмите кредит с долгим и нудным оформлением, зато в итоге сохраните часть денег. Правило третье звучит так: берем кредит только в банке. Выбирая место, где можно получить кредит на машину, сразу же забудьте про все небанковские финансовые учреждения: кредитные союзы, ломбарды, финансовые группы.
В общем, брать кредит нужно только в банке. Но и банковское учреждение надо тоже выбирать с умом, а не идти в первое ближайшее отделение. Выбор программы кредитованияЕсть еще одно правило, которое нужно обязательно знать: для каждой цели существует своя программа кредитования. То есть для покупки машины есть одна программа, для приобретения квартиры — вторая и т. д. Как правило, кредитные программы разрабатываются людьми, которые отлично понимают, что нужно определенной категории заемщиков. Поэтому в данном случае не нужно ничего изобретать: все «правила игры» уже придуманы, проверены и работают.
Нужно внимательно изучать все условия кредитной программы. Даже если сотрудники банка выдадут вам договор на 24 листах формата А4, все равно нужно сесть и все это прочитать. В противном случае придется тратить деньги на юристов, ругаться с банкирами, возможно, даже судиться, но договор есть договор: вы это подписали, значит, со всеми пунктами согласились. http: Напоследок стоить отметить, что не нужно бояться применять эти правила на практике: только так вы сможете выбрать необходимую кредитную программу на выгодных условиях. И, перед тем как брать кредит на автомобиль, еще раз хорошо подумайте, а действительно ли он вам так нужен. Автор: Иван Иванов Поделись статьей: Оцените статью:  Загрузка... Похожие статьи avtokreditov.ru Как и где лучше всего взять автокредит в банке?Каждая третья сделка по приобретению автомобиля, проходит с привлечением денежных средств, взятых у кредитных организаций. Это даже выгодней, чем отдавать деньги из собственного кармана. Давайте подробно рассмотрим, какие существуют способы взять автокредит в банке. И существует ли выгода для заемщиков? Уважаемые читатели! Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра» Москва: 8 (499) 938-40-59 С-Петербург: 8 (812) 467-39-61 СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ: Общее о займе на автомобильАвтокредит – это целевой заем на покупку автомобиля отечественной или зарубежной сборки. Существует несколько видов банковских продуктов. Но прежде чем взять такой кредит, взвесте все за и против. Ведь купив машину на средства банка, можно попасть в долговую яму или потерять деньги на повышенных процентах. Автомобиль является залоговым имуществом и при своевременном отсутствии платежей, транспортное средство перейдет в собственность кредитору, а заемщик останется с долгом, который все равно придется возвращать. Важно! Если у должника забрали машину, это не означает, что ее продажа перекроет долг полностью. Клиент все равно останется должен. Кредит на новый автомобильПокупатель приходит в автосалон, выбирает понравившейся авто, и оформляет ссуду прямо в нем у представителей банка. Если ему все одобрят, то финансовая организация переведет деньги на расчетный счет салона, а заемщику составит график ежемесячных платежей. Сегодня очень популярна рассрочка на машину. Например, у клиента есть деньги на новое авто. Он открывает банковский вклад, кладет туда сбережения под проценты. Затем он приходит в салон, и берет беспроцентную рассрочку. После того как он расплатится с кредитором, его деньги, которые он хотел потратить на покупку автомобиля, приумножатся. В результате заемщик остается в выигрыше.
Важно! До полного погашения кредита, транспортное средство будет находиться в залоге. Кредит на поддержанную машинуЕсли клиент нашел поддержанное авто в салоне, то процедура получения кредита будет такая же, как и с новой машиной. Если подержанный автомобиль будет продавать частное лицо, то банк, скорее всего, выдаст заемщику обыкновенный потребительский кредит, рассрочку он не получит. Это связано с тем, что в автосалонах в цену покупки, заложен процент кредитору, а частное лицо, это делать не будет. Как вариант, банк выдаст клиенту кредит под названием «банковский ломбард». Заемщик внесет первоначальный взнос, остальное доплатит банк, а машину заберет в залог. Это достаточно дорогой кредитный продукт. Более подробно, с ним можно ознакомиться в этой статье.
Машина в лизингЭто покупка лизинговой компанией, автомобилей, необходимых предприятию, и сдача их в аренду. Одна фирма покупает новые машины для другой, и предоставляет их в аренду. Это помогает компании пользоваться техникой, без привлечения собственного капитала. Также она имеет право, на пересдачу техники другой организации. Важно! Часто компаниями, предоставляющими, технику в лизинг, являются сами кредитные организации. Такой вид кредитования, подходит только для коммерческих предприятий. В каком банке лучше взять автокредит?Самым выгодным кредитом на авто, будет являться тот, который клиент найдет самостоятельно, а не тот, которым ограничен выбор автосалонов. Все банки выдают такие займы. Лучше обратитесь в тот, с которым у вас уже есть отношения. Например, вклад или зарплатная карта. ИтогЛучше всего, воспользоваться интернетом и взять автокредит в банке — ОНЛАЙН. Так, вы сможете сэкономить свое время и нервы. А результат может приятно удивить. Более подробно можно прочитать в статье «Кредит онлайн«. Если возникают вопросы по теме данной статьи задавайте их в комментариях либо пишите дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. также вы можете проконсультироваться с нашими специалистами по телефонам, указанным на сайте. Мы обязательно ответим и поможем. Задать вопрос специалисту: procollection.ru Как взять автокредит?Автокредит – одна из самих популярных банковских ссуд в России за последнее время. Автокредиты сейчас берут более половины покупателей автомобилей (новых, подержанных и т. д.) Именно, благодаря автокредиту, многие смогли обзавестись желанным железным конем.  Автокредит – это удобно, это выгодно, это ваша возможность приобрести именно тот автомобиль, который вы хотите. Но чтобы его оформить нужно, знать некоторые правила. Сумма, которую предложит вам банк, связана с вашими доходами и авто, которое вы хотите купить. На сегодня практически не бывает автокредита без первоначального взноса. Перефразируем, чтобы взять кредит на N-ную сумму надо внести взнос наличными в раз мере 10-15% от N-ной суммы. И чем выше ваша платежеспособность с ним, тем скорее банк пойдет вам навстречу. Оформить автокредит можно как в банках, так и в автосалонах (практически во всех автосалонах есть услуга, когда вы можете прийти посмотреть, выбрать автомобиль, подойти в специальное окошечко, в котором сидит приветливый работник банка, и оформить автокредит). Но, все автокредиты связаны с обязательным страхованием, в том числе и КАСКО (полное страхование автомобиля от возможных ущербов). Она стоит от 1 до 3 тыс. долларов. Но так же не стоить и пугаться, потому что КАСКО выгодна не только банку, но и вам в том числе (если вы взяли авто в кредит и что то случилось с ним, то страховая компания покроет ваш долг перед банком сама). КАСКО ваша гарантия, что кредит перед банком не станет непредвиденной, обременяющей обязанностью. Разницы между обычным кредитом и автокредитом почти нет. Только в том, что банки, с целью рекламы, делают специализированные предложения для кредита на машину. Есть специализированные банки, которые принадлежат автокомпаниям и ориентированные именно на выдачу кредитов на авто. Обычно их предложения более выгодны, чем автокредиты обычных банков. Но в каждом случае надо смотреть отдельно. Иногда в некоторых пунктах потребительский кредит более выгодный, чем авто кредит. Помимо процентной ставки, которая является ключевой во время заключения договора, крайне важно изучить все условия договора. Особенно такое условие, как изменение процентной ставки по инициативе какой-нибудь из сторон или в зависимости от рыночной ситуации. Еще вы должны помнить, что пока вы полностью не выплатили кредит, банк вправе изъять ваш авто через суд или через судебных приставов, если у вас возникнуть какие либо проблемы с выплатой, что бы покрыть свои убытки по невозвращенному кредиту. Но если вы уже погасили значительную сумму и у вас возникли трудности с дальнейшим погашением, то вы можете совместно с банком принять решение о продаже автомобиля. На вырученную сумму вы гасите кредит, все остальное ваше. В качестве залога, как правило, находится само авто. То есть новый автовладелец, он же заемщик, должен передать паспорт технических характеристик авто на хранение в банк (в договоре это прописано), а без него невозможно проводить какие либо сделки с этим автотранспортом. После погашения кредита ПТС возвращается собственнику автомобиля. Беря кредит на подержанный автомобиль, надо помнить, что вы берете чужие деньги на время, а отдавать надо свои и на совсем. То есть надо определить свой личный бюджет. Кредит это очень удобно и комфортно, если вы трезво оценили все за и против, выбрали подходящую программу, учли все условия. Но как это сделать? Способ 1. Ходить по всем офисам банков, изучать все условия, и выбрать наиболее подходящий. Но это, согласитесь достаточно громоздкий вариант. Способ 2. Изучать сайты банков, но и это огромная работа. Способ 3. Бесплатный и наиболее удобный. Воспользоваться бесплатной системой онлайн заявок на автокредитование. Это очень просто. Пусть кредит станет для вас удобным инструментом и надежным помощником! Может заинтересовать:  Как быстро избавиться от царапин на машинеДобавить свою рекламу  Сканер для самостоятельной диагностики автомобиляДобавить свою рекламу  Защитить автомобиль от грязи поможет жидкое стеклоДобавить свою рекламу  Как защитить себя от слепящего солнца и фар за рулем?Добавить свою рекламу voditeliauto.ru Автосалон или банк: где лучше оформлять автокредит?Запланирована покупка автомобиля в кредит, но не знаете с чего начать? Начните с выбора кредитора. Существует три основных варианта - взять потребительский нецелевой кредит либо автокредит в банке или оформить автокредит в автосалоне, который аккредитован в нескольких банках-партнерах. Можно обратиться за консультацией в офисы различных банков или, используя автокредитный калькулятор, выбрать наиболее выгодную программу автокредитования, а можно присмотреть необходимый автомобиль в автосалоне, с последующим оформлением кредита на месте. Автокредит в банкеБанки предлагают различные программы кредитования, в том числе льготные автокредиты с государственным субсидированием по сниженным процентным ставкам. Самый сложный вопрос для заемщика – правильный выбор банка и наиболее выгодных условий кредитования. К основным критериям выбора программы автокредитования относятся:
Автокредитование всегда сопровождается дополнительными затратами, включая страхование приобретаемого автомобиля, как предмета залога, его государственную регистрацию и постановку на учет. Банками выдается автокредит заемщикам, имеющим постоянное место работы и регистрацию, учитывается возраст клиента, размер ежемесячного дохода и трудовой стаж. Поэтому, при выборе программы кредитования следует учитывать все перечисленные факторы, а не соблазняться только самыми низкими процентными ставками. Для предварительного расчета затрат и выбора банка с наиболее выгодными условиями по автокредиту, рекомендуется использовать автокредитный калькулятор, который имеется практически на всех официальных сайтах банков и крупных автосалонов. При подаче заявки на выдачу автокредита в банк, предоставляют пакет документов:
Возможно предоставление дополнительных документов, в зависимости от выбранного банка и кредитной программы. Следует обратить внимание на наличие у банка специальных предложений и льготных условий кредитования для клиентов, имеющих вклад или зарплатную карту и с положительной кредитной историей. Наиболее выгодные для заемщика программы кредитования в банках, принадлежащих автоконцернам или имеющих с ними партнерские договоренности. Важно знать, что приобретаемый автомобиль по договору залога становится обеспечением по получаемому кредиту, хотя он и оформляется в собственность заемщику. В течение определенного срока (как правило, до 10 дней), оригинал паспорта транспортного средства передается на хранение в банк для того, чтобы заемщик не имел возможности снять автомобиль с учета и продать третьим лицам. Основные преимущества автокредитования в банке:
Если у заемщика отсутствуют документы подтверждающие получение официального дохода, нет возможности привлечь поручителей или существуют иные причины, по которым шанс получить автокредит минимален, можно получить нецелевой кредит в банке для покупки автомобиля. Условия кредитования банков по таким программам более жесткие и ссуды выдаются по повышенным ставкам. Автокредит в автосалонеДля заемщика комфортнее оформить кредит в автосалоне, так как не требуется посещение офиса банка, а выбор программы автокредитования и компании-страховщика осуществляется из перечня, предложенного продавцом. Покупатель выбирает нужный автомобиль, затем, там же в автосалоне, подает заявку на выдачу кредита с предоставлением минимального пакета документов через представителя банка. После проверки документов, заключаются договоры кредита и залога. К минусам оформления автокредита в автосалоне относятся:
findept.ru
|
Любой автокредит — это постоянные расходы в течение долгих месяцев, а возможно, и нескольких лет. К тому же «вилка» таких расходов при использовании различных программ автокредитования может очень сильно различаться, несмотря на то что сумма займа будет одна и та же. Цифры могут отличаться в несколько раз. Именно поэтому каждый человек, который решил купить автомобиль, обязан знать, как правильно взять автокредит. Но это при условии, что такому человеку не все равно, что будет с его личным бюджетом на протяжении всего периода действия кредита.
К тому же желание оформить автомобиль в кредит обычно возникает вследствие неграмотного управления своими личными финансами. Но из данной ситуации можно найти выход: для этого нужно лишь научиться управлять своими финансами, создавать сбережения, а затем приобретать необходимые вещи или услуги на собственные средства, а не заемные.
Поэтому лучше отказаться от кредита, если банковское учреждение:
В таких местах деньги в долг могут выдавать буквально каждому встречному и, естественно, без справок о доходах, с плохой кредитной историей и т. д. К тому же многие из таких учреждений являются на самом деле дочерними структурами банков, т. е. используют банковские кредитные ресурсы, добавляя еще и свою выгоду. И все повторяется: кредиты, которые выдаются без тщательной проверки платежеспособности заемщика, несут в себе очень большие риски. А потом этот «риск» включается в итоговую стоимость кредита.
К примеру, если нужно получить кредит на автомобиль, то необходимо присматриваться только к соответствующим программам кредитования. Не надо брать потребительский кредит, только потому, что он проще. В итоге он выйдет только дороже. Конечно, всегда можно найти какую-то совсем другую программу кредитования, которая отлично подойдет для той же покупки авто, но это, скорее, исключение. В большинстве случаев лучше всего выбирать кредитную программу, рассчитанную на ту категорию заемщиков, к которой относитесь и вы. В крайнем случае можно сравнить выбранные программы кредитования и решить, какая из них подойдет вам лучше всего за весь период действия кредита. Скорее всего, это окажется именно целевая программа кредитования.
