Всё о лизинге авто для физических лиц. Как взять технику в лизинг физическим лицам

Покупка техники в лизинг

В настоящее время приобретение оборудования и машин сильно упростилось по сравнению с прошлыми годами. Крупные, средние и даже малые предприятия получили возможность купить необходимую технику, используя механизм лизинга. 

Все стороны подобной сделки получают от этого определённую выгоду. В особенности это касается приобретателей техники. Небольшое предприятие, находящееся в самом начале своего развития имеет возможность приобрести всё, что необходимо для работы, а крупная организация, используя лизинг, существенно экономит на налогах. При этом банк получает проценты за использование кредита, а также гарантию его возврата, так как до полного расчёта с кредитором техника является залогом, то есть собственностью кредитора.

Преимущества лизинга

Что касается индивидуальных предпринимателей, то из–за невозможности взять большой кредит в банке покупка техники в лизинг является для них практически единственным вариантом. В свою очередь банковское учреждение по причине огромных рисков невозврата кредитов начинающими предпринимателями, благодаря лизингу приобретает гарантию возвращения своих денег. Таким образом, данный способ покупки техники на сегодня является наиболее оптимальным.

Кроме очевидных преимуществ для приобретателя техники и банка, выдавшего кредит на её покупку, у лизинга существует масса других достоинств перед остальными способами покупки. Сегодня их несколько. Рассмотрим особенности приобретения товара в рассрочку и в кредит.

Потребитель может купить необходимую для работы технику просто в рассрочку или взяв для этого кредит в банке. Прежде чем принять окончательное решение, от него потребуется определить, какой же способ является наиболее оптимальным. Если рассматривать приобретение техники в рассрочку, то покупатель должен иметь в наличии определённую сумму для внесения первоначального взноса. У разных продавцов она различна и может достигать половины стоимости покупки. 

Далее между участниками сделки составляется договор, в соответствии с которым покупатель вносит оставшуюся долю в соответствии с графиком платежей. Обычно эта сумма распределяется равномерно на весь срок действия соглашения. Как правило, действие такого договора длится недолго. При этом выгода покупателя заключается в том, что у него есть возможность не извлекать полную сумму на приобретение техники из своего оборота. Также он не платит лишних денег в виде процентов, как это было бы в случае с банком, и не оформляет технику в залог.

Если у организации нет денег на первоначальный взнос или продавец при продаже техники не работает с рассрочкой, остаётся один вариант – идти в банк для оформления кредита. Однако чтобы получить крупный кредит в банке, от соискателя потребуется собрать внушительный пакет документов, тем самым документальным образом подтвердив свою платёжеспособность. 

Приобретая технику в кредит, предприятие столкнётся с увеличением своих расходов. Во-первых, это будет налог на добавленную стоимость, а во-вторых – выплата процентов за использование кредитных средств, что существенно увеличит стоимость покупки. Единственным вариантом в данном случае является оформление кредита на длительное время. Для компании это будет наиболее целесообразно.

Что входит в понятие лизинг?

Что касается покупки техники в лизинг, то в настоящее время её можно назвать самой выгодной для потребителя. Данный сегмент рынка развивается с огромной скоростью. Само понятие «лизинг» представляет собой длительную аренду с правом выкупа. 

Оно состоит из трёх составляющих. Это – аренда, кредит и инвестирование. Такая сделка является трёхсторонней. Её участники – продавец техники, приобретатель и лизинговая организация. Последняя приобретает технику, необходимую покупателю у продавца, а тот в свою очередь арендует её у организации, имея право выкупа в будущем. При этом компания, приобретшая технику в лизинг, пользуется ей для работы и получения прибыли, не являясь её собственником. Документально это выглядит следующим образом. 

Между покупателем и лизинговой компанией заключается договор аренды, объединяющий в себе кредитный договор и договор купли – продажи. Как правило, данное соглашение учитывает особенности организации – приобретателя и составляется в индивидуальном порядке. Договор лизинга обычно заключается на длительное время, что позволяет приобретателю не нарушать своих планов относительно финансов и развития производства. Так как такие сделки являются для всех сторон экономически выгодными, их поддерживает и государство, что способствует развитию данного направления. 

Таким образом, лизинг по сравнению с другими способами приобретения техники, имеет неоспоримые преимущества. Компания – приобретатель может не ограничивать себя при оформлении других кредитов на развитие производства. Лизинг также не отражается на балансе предприятия. Что касается недостатка лизинговых сделок, то самый главный из них - повышенное значение ставки НДС. 

Если техника приобретается за границей, то придётся заплатить таможенную пошлину, величина которой является значительной. Однако, несмотря на это, лизинговых сделок в России с каждым годом становится всё больше и больше.

utmagazine.ru

Лизинг спецтехники - для физических, юридических лиц, без первоначального взноса

Лизинг спецтехники – это один из способов, позволяющих организациям или физическому лицу приобрести необходимое оборудование для производства без выплаты крупных средств сразу. При этом такой финансовый продукт позволяет сэкономить на некоторых налогах, не всегда обоснованных процентах и комиссиях, которые зачастую присущи кредитованию.

Что это такое?

Финансовый инструмент, который позволяет обновить или пополнить основные фонды с последующим выкупом приобретенного имущества, называют лизингом. Кроме того, основным плюсом таких сделок считается возможность организации или ИП вполне законно сэкономить на некоторых налоговых выплатах.

Лизинг необходимой спец. техники – это возможность для предприятия приобрести в короткие сроки требуемый продукт и при этом не вкладывать крупную сумму сразу.

Обычно оформление начинается при первоначальном взносе от 10 % суммы покупки, все остальные средства выплачивает лизингодатель и передает предпринимателю в личное пользование на условиях аренды, но с последующим переходом правообладания объектом договора.

Еще одним плюсом является возможность выбрать удобный для организации график выплат (убывающий, возрастающий, посезонный и т. д.). Этот пункт следует обдумать еще в момент составления договора.

Все процессы регулируются Федеральным Законом № 194 «О финансовой аренде (лизинге)».

Как оформить?

Оформить спецтехнику по лизингу доступно для юридического лица, который выполняет оговоренные требования и выставленные условия финансовой организации, предоставляющей программу лизинга.

Сразу оговорим, что на сегодня достаточно немного на рынке таких услуг лизингодателей, которые предлагают продукты для индивидуальных предпринимателей или физических лиц. Возможность законного сотрудничества с ними появилась сравнительно недавно в связи с внесением изменений в законодательную базу.

Поэтому работа с такими клиентами находится только на начальном этапе своего развития, но стремительно набирает обороты.

Для оформления потенциальному клиенту лизинговой компании необходимо пройти такие этапы:

• обращение клиента в специальную организацию;
• получение консультации по поводу условий и требований, необходимого пакета документов для оформления;
• подача заявки, подготовка и подача необходимого пакета документов на рассмотрение;
• ожидание положительного ответа от лизингодателя и его предложений по условиям;
• заключение договорных обязательств;
• поставка объекта договора;
• выплата платежей по обязательствам;
• процесс передачи объекта лизинга в собственность лизингополучателю.

Где приобрести?

Несмотря на то, что лизинг сам по себе как способ приобрести необходимый дорогостоящий товар, и спецтехнику в частности, только начинает свое развитие на российском финансовом рынке, появляется достаточно много новых компаний, предоставляющих его.

На сегодняшний день в этом направлении работают такие структуры:

• банковские учреждения, которые среди всех финансовых программ имеют и лизинговые;
• специальные компании, которые могут быть дочерними предприятиями все тех же банков или крупных акционерных обществ, работают только с лизинговыми продуктами.

Фактически лизинг представляет собой трехстороннее сотрудничество (поставщик – лизингодатель – лизингополучатель). В некоторых случаях поставщик и лизингодатель может быть одним лицом. В других лизинговая компания сотрудничает только с определенным поставщиком.

С каждым годом число лизинговых компаний увеличивается, поэтому стоит хорошо выучить рынок, перед тем как остановиться на выборе. В борьбе за каждого потенциального клиента финансовые организации предлагают более мягкие условия и идут на уступки.

Если ваша организация работает на постоянной основе с каким-либо банком, то поинтересуйтесь о наличии у них лизинговых программ. Для постоянных клиентов возможны более мягкие требования и удобные условия сотрудничества.

Ниже представлен список некоторых лизинговых организаций, которые имеют программы по приобретению спецтехники в лизинг:

Без первоначального взноса

Следует отметить, что предложений о приобретении техники по лизинговому договору не так уж много.

Но в борьбе за каждого клиента многие компании, особенно те, которые вышли на финансовый рынок сравнительно недавно, предлагают достаточно заманчивые условия. Например, оформление лизинга спецтехники без авансового платежа со стороны клиента.

Безавансовый способ может быть и в виде временной акции или бонусной кампании для постоянных клиентов. Также достаточно часто отсутствие обязательного авансового платежа означает возможность оформления лизинга по государственной программе.

Но отсутствие первоначального обязательного платежа не говорит о возможности удешевить покупку.

Идя на такие шаги, финансовая компания в большинстве случаев ужесточает свои условия и требования:

Видео: Субсидии на приобретение

Условия для юридических лиц

Рассмотрим некоторые предложения лизингодателей по условиям предоставления спецтехники в лизинг: 

Для физических лиц

Несмотря на то, что покупка спецтехники для физических лиц предоставляется немногими компаниями, они все же есть, и их можно найти на финансовом рынке РФ.

Рассмотрим, какие же требования они выдвигают своим потенциальным клиентам:

Необходимые документы

Если брать во внимание пакет документов, который запрашивается лизингодателем, то он практически не отличается от кредитного. В обязательном порядке заполняется анкета-заявка.

Для юридического лица важно подготовить уставные и финансовые справки, которые подтвердят его платежеспособность и официальную регистрацию.

Физическому лицу для оформления спецтехники важно также предоставить определенные документы (помимо подтверждающих его личность), которые покажут его финансовое состояние.

Это могут быть не только справки о зарплате, но и копии договоров на долгосрочную аренду помещения, автомобиля или др. имущества, что приносит определенный доход, депозитные вклады в крупных банках и т. д.

Требования к лизингополучателю

Основные требования к юридическому лицу:

К транспорту

В таблице представлены разновидности техники, которые могут быть задействованы в лизинговых программах:

Сроки

В большинстве случаев сроки, на которые устанавливается действие договора, определяются индивидуально и в среднем составляют 3 года.

Минимальный срок – 12 месяцев, а максимальный – 5 лет.

Заключение сделки

Заключенной сделка считается только после подписания договора о лизинге спецтехники обеими сторонами. Договор содержит не только основные обязанности и права сторон, но и полную характеристику приобретаемой спецтехники.

К тому же здесь расписаны условия платежей и досрочного расторжения.

Плюсы и минусы

Положительными сторонами такой финансовой сделки считаются:

• возможность долгосрочного оформления;
• льготы при уплате налогов;
• возможность приобрести необходимую спецтехнику без крупного первоначального капиталовложения.

Минусов здесь не так уж много, да и назвать их крайне негативными достаточно сложно. Но некоторые указывают именно тот факт, что полным сособственником объекта оформленных отношений становится клиент только после полного выполнения всех договорных обязательств.

Лизинг – эффективный и надежный способ улучшения своего производства путем получения всей необходимой техники. Это достаточно быстрая и простая процедура, которая не потребует много времени на оформление при минимальном первоначальном вложении средств. Данные отношения набирают свои обороты на территории РФ.

biznes-delo.ru

Техника в лизинг - строительной техники, б/у техники, для физических лиц, для юридических лиц, как взять, для ИП, строительной техники, грузовой, офисной

Сегодня различные предприятия и частные лица склоняются к тому, чтобы приобретать в лизинг технику. Причины подобного решения могут быть самыми разными, от желания сэкономить на налогах, до необходимости приобретения желательной в работе техники.

Базовыми условиями передачи техники в лизинг, характерными для организаций, занимающихся предоставлением подобные услуги, являются следующие:

• сделки заключаются на промежуток времени от года до пяти лет;
• введено обязательное внесение стартового взноса, до 30% от стоимости объекта на рынке;
• основной валютой финансирования услуги является российский рубль;

• соглашением оговаривается проведение ежемесячного погашения задолженности по предоставляемой услуге, посредством внесения оговоренной денежной суммы.

В основной массе заключаемых соглашений предусматривается возможность выкупа передаваемой в лизинг техники.

Это реально в случае внесения соответствующих дополнений в условия заключаемого соглашения.

Также реально погашать задолженность ранее оговоренного соглашением срока.

Для надлежащего оформления сделок по лизингу техники получателю услуги нужно самостоятельно обратиться в любую выбранную им лично лизинговую компанию.

Имея при себе обязательный объём документов для оформления услуги, нужно подать заявку на её получение по установленной форме.

После её рассмотрения и вынесения соответствующего заключения специалистами компании, которая эти услуги предоставляет, нужно подписать обязательную документацию и внести первый взнос. После этого лизинговая техника передаётся в пользование получателя услуги.

Иным способом оформления сделки является подача соответствующей заявки на ресурсе выбранной получателем компании.

При возникновении к нему вопросов со стороны подателя услуги они могут быть заданы по телефону.

Для окончания оформления сделки и получения в пользование объекта необходимо личное обращение клиента в офис компании.

Банки активно предлагают в лизинг различные виды техники. В приведенной таблице отражены некоторые предложения, актуальные в России на сегодняшний день.

Представленная информация будет полезна тем категориям клиентов, которые ещё не определились с выбором подходящих именно им условий лизинга техники:

В основной массе случаев частные лица прибегают к финансовому и оперативному видам лизинга, если речь идёт о необходимости приобретения техники.

Подобные схемы удобны физическим лицам ввиду простоты оформления сделок и минимального набора документов для процедуры подписания соглашения.

Форма получения техники в лизинг выгодна юридически организациям по следующим причинам:

• предоставляющая услуги компания самостоятельно проводит поиск и поставку лизинговой техники;

• юридические лица не принимают лизинговую технику на свой баланс, поэтому не требуется выплата налога на неё;

• в платежи по лизингу включаются все текущие расходы;
• при ускоренной амортизации лизинговой техники происходит снижение остаточной стоимости лизинговой техники, благодаря чему уменьшается налог на объект, при его полном выкупе и переходе на баланс.

Существует несколько основных видов лизинга техники. Условия их получения в общем схожи между собой, однако, имеют определённые отличия в частностях.

На сегодня в России имеет место стремительное развития рынка строительной техники, благодаря чему лизинг подобного оборудования весьма востребован.

Строительная техника передаётся в лизинг отдельным гражданам и юридическим организациям. Условия предусматривают передачу объекта в пользование получателя услуги с последующим его выкупом по желанию клиента.

Б/у техники

По условиям действующих соглашений в лизинг передаются такие виду б/у техники, как сельскохозяйственное оборудование, автомобили, дорожно-транспортные машины.

Клиент самостоятельно может выбирать оптимальный для себя вариант и заключать по нему соглашение с компанией, являющейся подателем подобных услуг.

Для подобных видов техники возможно подписание соглашения лизинга без необходимости вносить первоначальный взнос.

Для ИП

Техника в лизинг для частных предпринимателей передаётся на следующих базовых условиях:

• срок соглашения чаще всего ограничивается тремя годами;
• заявки рассматриваются на протяжении недели;
• процентная ставка ограничивается 12% годовых в рублях;

• имеется комиссия, объём которой составляет до 5% от размера стоимости лизингового объекта.

Грузовая техника

Лизинг грузовой техники является её долговременной финансовой арендой, предусматривающей возможность её последующего выкупа.

Подобный вариант приемлем для тех предприятий, которые оказываются не в состоянии содержать свой собственный парк грузовой техники.

Основной массой получателей подобных услуг являются организации юридического профиля.

Любой вид техники можно получить в лизинг в Москве в компании Carcade-Лизинг. Компания располагает сетью отделений как в самом городе, так и в области.

Под каждого конкретного получателя услуги разработаны определённые схемы заключения соглашения и варианты погашения задолженности.

Возможны варианты получения в лизинг техники на условиях её последующего выкупа и предоставления в полную собственность получателя услуги.

Определение показателей процентных ставок по услугам лизинга разновидностей технических объектов является прерогативой компании, предоставляющей подобные услуги.

Объём данного показателя определяется конкретными условиями соглашения между получателем лизинговой техники и компанией, выполняющей функции подателя этой услуги.

Средняя величина процентов равняется показателю от 10 до 26% годовых в российской национальной валюте.

Разработаны такие требования к клиента, претендующим на получение услуг лизинга техники:

1. Обязательна позитивная кредитная история клиента.
2. Получатель должен выполнить подачу заявки в соответствии с принятой формой.

3. Обязательно предъявление получателем услуги всего запрашиваемого перечня документов.

4. При необходимости может быть потребовано предоставление поручителей по заключаемому соглашению.

При оформлении соглашения лизинга техники необходимо предоставление получателем такого перечня документов:

1. Паспорт, содержащий отметку о проведении государственной регистрации.

2. Документальное подтверждение регистрации получателя в органах налогового контроля.

3. Документальное подтверждение финансовой стабильности получателя услуги.
4. Документы, свидетельствующие о получении страховки на лизинговую технику.

Как получить квартиру в лизинг для юридического лица, читайте по следующей ссылке.

А узнать больше о лизинге строительной техники, можно по представленной ссылке.

График погашения задолженности по соглашению о лизинге техники составляется индивидуально в каждой компании, предоставляющей такие услуги.

Чаще всего имеют место два основных варианта погашения:

• внесение равных по величине платежей в каждом месяце действия соглашения;
• внесение убывающих по величине платежей по всему периоду заключённого соглашения.

Возможно погашение задолженности до того момента, как истечёт договор о предоставлении техники в лизинг.

Сроки заключаемого соглашения лизинга устанавливаются в каждом конкретном случае и зависят они от типа объекта, который подлежит передаче в лизинг и политики самой лизинговой компании.

В основном заключаемые соглашения имеют срок от года до пяти лет.

Передача техники в лизинг имеет такие преимущества:

1. Возможность получить необходимое в данный момент оборудование без выплаты полного объёма его стоимости.
2. Платёж производится в рассрочку на выгодных для клиента условиях.
3. Возможно увеличение периода действия договора лизинга.
4. Реально оформление сделки без внесения первого взноса.

5. Не требуется готовить существенный объём документов для того, чтобы оформить сделку.

Среди недостатков предоставления в лизинг техники можно выделить такие обстоятельства:

1. Взятие техники в лизинг обходится дороже, нежели при оформлении её кредит.

2. Взятая в лизинг техника остаётся в собственности подателя услуги на всём протяжении действия соглашения.

3. Существует необходимость обязательного постоянного внесения значительных денежных объёмов в счёт погашения задолженности по предоставляемой услуге.
4. Лизинговые компании не предоставляют достаточно широкий ассортимент техники, отвечающий запросам потребителей.

creditzzz.ru

Лизинг для физических лиц - как оформить, договор, взять, недвижимость, авто, спецтехнику, трактор

Банки сейчас предлагают услуги кредитования по слишком завышенным процентам. Они настолько высоки, что не каждому можно взять. Хотите узнать, как можно без залогового имущества и поручителей покупать квартиры, машины или спецтехнику для работы, только физлицам со скидкой в 15%, если сравнивать с банком? Наверное, да, поэтому давайте рассмотрим такой предмет соглашения, как лизинг – что это, как работает и как оформить.

Что это такое

Лизинговое соглашение – нечто среднее между арендой и кредитом. Условия получения лизинга для физических лиц намного проще, чем, если бы вы собирались оформлять ипотеку в банке.

Кроме того, в основе любого лизингового соглашения лежит не покупку, а аренда недвижимости, транспортного средства или спецтехники. Только если вы выплатите всю ссуду по такой договоренности, имущество перейдет вам во владение.

Это выгодно, потому что иногда имеет смысл покупать имущество и приватизировать его, а иной раз лучше просто сдать ее обратно лизингодателю.

Лизингодателем называется компания, которая предоставляет вам имущество. Физическое лицо – это лизингополучатель.

Лизинг для физических лиц оформляется следующим образом:

1. Вы обращаетесь в компанию, которая предоставляет право оформить лизинговый договор.
2. Составляете заявку на рассмотрение вашей кандидатуры.
3. Лизингодатель или выдает имущество (если он владелец) или покупает имущество, чтобы потом сдать вам в аренду.
4. Происходит составление договора.
5. Вы вносите предоплату и пользуетесь имуществом, ежемесячно выплачивая за него ренту.
6. По истечению срока аренды вы можете или приватизировать, или отказаться от имущества, вернув ее лизингодателю.

В случае с кредитами вам не надо боятся просрочек платежей, потому что, здесь к вам не будут отправлять коллекторов. Не заплатили за право пользования в течение 3х месяцев – лишились предмета договора. Все! Никаких арестов или судебных разбирательств, никаких испорченных кредитных историй и гонок с ФССП.

Как оформить

Чтобы оформить для себя лизинговое соглашение физическому лицу надо в первую очередь определиться, с кем он будет работать. Сейчас множество банков, страховых компаний и прочих финансовых структур позволяют вступить с ними в эти правовые отношения. У кого бы вы ни выбрали – условия старта у всех одинаковые.

1. Сначала вам следует определиться с тем, что за имущество вы будете. Если перед вами продавец и лизингодатель в одном лице – круто. Будет проще. Если у лизингодателя нет имущества, ему придется его закупить, а после сдать вам в аренду.
2. Оформить заявку на получение техники, недвижимости или автомобиля.
3. Составление договора – продумывание и согласование всех пунктов, которые включит в себя документ. Тут важно обсудить сроки соглашения, оптимальные ежемесячные ссуды, возможность досрочного закрытия сделки, отсрочки в случае непредвиденных обстоятельств. Звучит сложнее, чем кажется.

Совет: Если вы не юридически или экономически подкованное лицо. Составляете лизинг впервые – лучше взять договориться о консультации или сопровождении независимого частного эксперта по финансовым вопросам. Либо обратитесь за помощью к кредитному брокеру, они за разовый фиксированный платеж, помогут начать работать при выгодных для вас условиях.

• Компания требует первоначальный взнос, чтобы вы начали работать. К сожалению, физические лица не могут договориться о старте без первоначального вклада, потому что так финансовая организация просто страхует себя на случай вашей неплатежеспособности.
• Получаете имущество в пользование, а дальше просто вносите платежи, и следуете пунктам о сервисном обслуживании, которые прописаны в договоре.

Самое интересно – вы можете получить неодобрение по ипотеке, например, в Сбербанке. Прийти к ним оформить недвижимость в аренду с правом приватизации на сумму ипотеки и с вероятностью в 99% закрыть сделку подписью на лизинговом соглашении.

Это интересно: Взять лизинг можно даже при открытой кредитной задолженности, и теоретически, даже в том банке, где эта задолженность есть. Но если вы хотите получить полное одобрение лизингодателя – лучше обратиться в другую компанию.

Для оформления договора на предмет аренды имущества с правом дальнейшей приватизации уйдет от силы 2-3 часа. Это на самом деле проще и быстрее, чем кажется, при том, что финансовая организация даже не будет спрашивать у вас кредитную историю, чтобы закрыть сделку.

Видео: Репортаж

Условия лизинга для физических лиц

Лизинг – это понятие в России и СНГ достаточно новое, но уже бурно набирающее популярность. Очень часто физическое лицо оформляет лизинговое соглашение для того, чтобы открыть свой бизнес.

Лизинговое соглашение используются крупными компаниями для стартапа нового бизнеса в новом регионе. Схема проста:

1. Взяли недвижимое или движимое имущество в аренду.
2. Юр.лица, могут договориться о старте на условиях нулевого первоначального взноса.
3. Потом попробовали, как идет услуга на рынке – есть отклик и продажи, развиваем и вкладываем в бизнес, нет – не платим по счету лизингового соглашения, а потом закрываем бизнес.

Тут примечательно то, что риски такой операции минимальны, поручители не требуются и в залог ничего оставлять не надо.

С физическими лицами дело обстоит практически также. Только у них сроки выплаты лизингового договора почти вполовину меньше, чем у юридических лиц. Стандартная годовая ставка по лизингу в среднем от 8 до 12 процентов.

Сроки – от полугода до 4 лет, ну максимум 5. Главным требованием любого лизингодателя является первоначальный взнос со стороны лизингополучателя. Короче говоря, с вас потребуют от 20 до 50% всей суммы сразу.

Если вы берете недвижимость или авто в пользование обязательно сделайте следующее:

• Потребуйте сервисное обслуживание с лизингодателя;
• Оформите у него все страховые соглашения для спецтехники;
• Договоритесь о рассрочке платежей в случае кризисных ситуаций.

Это поможет вам дополнительно обезопасить себя во время работы по лизинговому договору. Техника или недвижимость будет постоянно просматриваться специалистами, что уменьшает вероятности поломки.

Кстати, получить сервисное обслуживание можно абсолютно бесплатно, будет хорошо, если вы именно этого и добьетесь от лизингодателя.

Очень важно! Если ваш бизнес планируется вести в рублях ни в коем случае, не заключайте соглашение в долларах. Это загонит вас в кабалу, когда его курс снова подскочит.

Если вы достаточно осведомлены в экономике или умеете делать верные прогнозы в области изменений на финансовом рынке, пожалуйста, подумайте, в какой валюте, вам как физическому лицу, будет выгоднее работать. Но для простых граждан – это лишняя заморочка.

Для оформления лизингового соглашения вам потребуется:

1. Предоставить копии со всех страниц вашего паспорта вместе с оригиналом.
2. Показать справку о доходах.
3. По требованию финансовой структуры предоставить распечатку кредитной истории.

Это все, что нужно, и то последнее, банки, страховые компании и другие организации требуют крайне редко. В документы о доходах входят не только копии трудовой, но и акты о доходах с аренды или субаренды уже имеющегося у вас движимого/недвижимого имущества.

На авто

Весь процесс оформления авто в лизинг нет смысла описывать. Вообще любое имущество оформляется по вышеуказанной схеме.

Суть заключения договора на автомобиль в том, чтобы:

1. Выбрать необходимое транспортное средство.
2. Определиться с количеством машин, которые вам необходимо получить.
3. Пройти процедуру оформления лизингового соглашения, как уже разбиралось ранее.
4. Представить все документы.
5. Внести первоначальные взносы, согласно объему, который вы обсудили с лизингодателем.
6. Получить транспортное средство в эксплуатацию.

Что касается автомобилей, которые вы берете в аренду с правом дальнейшей приватизации, всегда старайтесь договориться о сервисном обслуживании. Тогда ваше средство будет отправляться 1-2 раза в год в мастерскую для диагностики работоспособности.

До момента приватизации имущества, лизингополучатель не имеет права продавать, перепродавать, дарить и т.д. транспортное средство. Также нельзя разукрашивать его винилом, перекрашивать, наносить наклейки. Не согласовав это с лизингодателем можно просто лишиться авто или попасть на штраф.

Недвижимость

Суть оформления та же – собрали документы, передали в финансовую организацию, потом получили ответ, внесли платеж и пользуетесь недвижимостью.

А какие здания можно оформить в лизинг?

1. Частные дома – для дальнейшей аренды.
2. Офисы – под свои нужды или тоже для сдачи кому-то в пользование.
3. Склады и ангары, под производственное помещение.
4. Квартиры – для личного пользования, аренды или субаренды.

Предметов сделки может быть масса, вы же выбирайте тот, который нужен. Кстати, сервисное обслуживание и контроль состояния на недвижимость распространяется.

Лучше оформить вместе со страховкой, чем при ЧП попасть на штрафные санкции от лизингодателя.

Технику

Любая спецтехника тоже сдается в аренду с правом приватизации.

• Сельскохозяйственная, трактор и строительная техника
• Автокраны
• Автовышки
• Снегоуборочная техника
• Машины для работ по благоустройству города
• Экскаваторы
• Эвакуаторы

Есть из чего выбрать. Радует также то, что в будущем вы можете получить ключики от той техники, которую оформили в лизинг. При этом вам не придется особо заморачиваться о бумагах, справках о доходах и прочем, просто вовремя платите ссуду и все будет хорошо.

Чем выгоден

Лизинговое соглашение имеет существенное преимущество перед арендой или кредитом.

Заключается оно в том, что:

• Вам не надо платить бешеные проценты;
• Есть возможность получить арендуемое в личное владение;
• Не рискуете потерять залоговое имущество;
• Нет надобности в поручителях;
• Если вы не можете больше платить – нет рисков судебных разбирательств;
• Более мягкие условия сотрудничества;
• Экономия на налогах, которыми облагаются кредитование и ипотечное финансирование граждан;
• Сервисное обслуживание за счет компании лизингодателя;

Единственным недостатком, а точнее двумя, являются необходимость первоначального взноса по платежу почти в половину стоимости лизингового соглашения. А также, слишком короткие сроки для физического лица, чтобы закрыть задолженность по арендной плате.

Образец договора

В образец договора будут вписываться следующие пункты:

1. Условия – прописывается, кто, кому и что передает во временное право пользования.
2. Суммы платежей – сколько лизингополучатель должен внести авансом, сколько в будущем помесячно, все штрафы и прочее.
3. Дополнительные расходы – все расходы, которые нужны для предоставления арендатору предмета лизингового соглашения.
4. Права и обязанности сторон соглашения – ответственность и порядок поведения с вашей стороны и со стороны лизингодателя.
5. Условия прекращения действия договора – как, и на каких обстоятельствах, договор будет считаться закрытым.
6. Порядок действий после закрытия соглашения – то, как будете вести себя вы и лизингодатель после того, как договор расторгнут.
7. Обязанности по возврату – каким имущество вы брали, таким и должны вернуть. Это касается цвета, отделки и прочее.
8. Реквизиты сторон – контакты клиента и организации.
9. Подписи сторон.

Лизинговое соглашение на любой из движимого или недвижимого имущества – это не панацея кредитам, но отличная альтернатива подобным ссудам. Она выгодна всем сторонам соглашения, более безопасна, чем кредитование и проста в оформлении.

Теперь не обязательно влезать в долговую яму и платить бешеные проценты, достаточно составить лизинговое соглашение, чтобы купить квартиру, дом, машину или спецтехнику.

biznes-delo.ru

как взять без первоначального взноса и какие существуют условия

В чем разница от аренды?

Как и абсолютное большинство терминов в современном бизнесе, лизинг термин англоязычный. Происходит от глагола «to lease», что в переводе значит «передавать». Фактически, лизинг для физических лиц это передача какого-либо имущества одним лицом в пользование другому на договорных основах. Причем это может осуществляться и без первоначального взноса. В роли передаваемого имущества почти в 100% случаев выступают оборудование и транспортные средства. Подобный вариант финансирования модернизации производства и увеличения показателей эффективности технологического процесса даже профессиональные бизнесмены, экономисты, юристы, и консультанты путают с арендой. К примеру, как и в аренде, лицо, передающее в пользование другому лицу материальные активы, может и не быть собственником имущества. Действительно, схожих с арендой черт много. Но это не означает, что данные операции с материальными активами по своему экономическому смыслу идентичны друг другу.

Основным смысловым отличием между арендой и лизингом считается факт, что после окончания действия договора, имущество по фиксированной цене может быть выкуплено у собственника. Цена выкупа оговаривается сторонами в процессе составления соглашения. Это условие не считается обязательным в договоре лизинга.

Существует две категории:

• Возвратный;
• Безвозвратный.

Второй тип называют еще в некоторых случаях выкупным, или арендой с выкупом, что не совсем корректно.

Еще одним принципиальным отличием между лизингом и арендой для физических лиц, считаются первоначальные взносы. В арендных отношениях на практике чаще используют авансовые платежи, отчисления за пользование материального имущества в течение какого-нибудь определенного периода времени.

Условия продажи автотранспорта для физических лиц

Классическим примером лизинговой схемы, которой пользуются в стране миллионы физических лиц, это продажа транспорта в автосалонах. Условия лизинга для физических лиц, выбирающих такой вариант покупки авто очень сильно напоминает приобретение автотранспорта с рассрочкой платежа, но подразумевает большую финансовую свободу для покупателя машины. Выражается это в том, что в договоре с продавцом оговаривается, на каком этапе внесения платежей покупатель сможет выкупить автомобиль в любой момент, погасив остаток задолженности.

Фактически, это напоминает досрочное погашение взятого в банке кредита. Обычно в существующих реалиях лизингополучатель/ покупатель авто сразу выплачивает от 10 до 15% от текущей контрактной стоимости выбранной модели лизингодателю/продавцу. Таким платежом продавец частично подстраховывает свои риски. В случае с продажами автотранспорта частным лицам в роли таких рисков обычно выступают курсовые колебания национальной валюты.

Но не считается редкостью и лизинг без первоначального взноса в секторе розничных продаж авто, техники частным лицам. В таких случаях срок соглашения по выкупу будет более долговременным. Но стороны могут договориться о том, чтобы лизингополучатель смог выкупить в собственность имущество, когда совокупный размер осуществленных в пользу продавца выплат достиг 70-80% от контрактной стоимости техники.

Зачем нужен первоначальный взнос?

При сдаче в лизинг промышленного оборудования и технологических линий первоначальный взнос от покупателя позволяет продавцу такого имущества профинансировать собственные расходы, необходимые на то, чтобы:

• доставить оборудование покупателю;
• установить, смонтировать на объекте;
• произвести пуск и наладку;
• обучить работе на нем персонал;
• обеспечить техническое обслуживание в период гарантии.

В таких случаях каждый пункт из перечисленных инжиниринговых услуг включается в договор только в результате обоюдного согласия договаривающихся сторон. Соглашение по продаже такого типа называется техническим лизингом.

doljnik.online

Лизинг авто для физических лиц — можно ли взять и какие документы нужны

Покупка легкового автомобиля – это серьёзное и ответственное мероприятие. Существует несколько способов приобретения: единовременная оплата, заём или же относительно новый инструмент, которым является лизинг авто для физических лиц. В чём заключаются его достоинства и недостатки? Попробуем разобраться в этом вопросе детально.

Определение

Лизинг – это простыми словами покупка транспортного средства (нового или с пробегом) в аренду на длительный срок. При этом, по завершению действия договора остаётся возможность выкупа собственности.

Федеральное законодательство даёт определение о том, что это такое – лизинг. Это соглашение между двумя сторонами. Первая – это лизингодатель (собственник и продавец), а вторая – любой гражданин. В договоре указывается период его действия, условия заключения соглашения, расписание внесения оплаты, а также сумма первоначального взноса и общий размер собственности.

После того, как бумага подписана, физическому лицу необходимо выплачивать деньги для пользования машиной. Лизингодатель обязан предоставить автомашину для эксплуатации на время с дальнейшим выкупом (или же без такового).

Достоинства процедуры

После того, как появилась возможность брать авто в лизинг для физических лиц, можно говорить о преимуществах такой процедуры:

Что выгоднее: кредит или лизинг?

Для сомневающихся в том, что выбрать – лизинг или кредит, необходимо напомнить, что второй случай предполагает наличие не настолько строгих требований к покупателям. Это связывают с тем, что собственником машины является учреждение, а клиент исключительно использует ТС, основываясь на документах. Такая особенность сводит риск к минимуму. Лизинговую компанию принято считать лояльной к выплатам. При автокредитовании происходит приобретение имущества, поэтому банковскому учреждению требуется подстраховка в виде немалой процентной ставки.

Получить лизинг означает выплачивать меньше, чем при займах, в два-три раза. Это связывают с тем, что в платежах отсутствует выкупная цена. Гражданин имеет выбор – купить автомобиль или возвратить его собственнику, а затем взять другую машину, когда срок действия соглашения истекает.

В такой ситуации у водителя пропадает необходимость заниматься продажей транспорта, что зачастую может отнять массу времени и усилий. За границей покупка автомобиля в лизинг является популярной услугой, которая составляет до семидесяти процентов среди всех приобретений.

У кредитного договора может присутствовать начисление процентов в виде комиссионных при ведении счетов, других дополнительных услугах. Частные клиенты могут рассчитывать на корпоративные скидки. Зачастую у компаний есть специальные предложения на авто определённых марок. Количество бонусов может варьироваться от 15 до 30 процентов скидки от цены. Официальные дилеры дают организациям ряд преимуществ в виде ускоренной транспортировки заказа, быстрого оформления бумаг, и др. Поэтому такая процедура позволяет человеку получить автомобиль уже буквально через один-два месяца.

Есть и еще одна важная деталь - это отсутствие необходимости получение разрешения у мужа или жены. Гражданам нужно учесть все моменты, которые указаны выше. Есть случаи, разумеется, когда займы оказывают более дешёвыми. Всё будет зависеть от конкретного случая – компании и банковского учреждения, а также предложений, которые они готовы предоставить.

Пошаговая инструкция: как оформить правильно

Как взять автомобиль в лизинг для физических лиц:

Выбираем транспортное средство

Можно рассчитывать на приобретение как нового имущества, так и ТС с пробегом. Первый вариант подразумевает покупку последних моделей известных марок. Существуют отдельные компании, которые предпочитают работать исключительно со своими дилерами.

Подбираем условия и компанию

На финансовом рынке можно найти множество доступных предложений от собственников. Некоторые предпочитают заключать договоры только с теми, кто считается индивидуальным предпринимателем, а кто-то работает с любыми гражданами. Выбирая организацию, ориентируйтесь на следующие нюансы:

• Финансовая и материальная состоятельность предприятия.
• Продолжительность работы учреждения.
• Мнение других клиентов.
• Наличие отделений у фирмы.
• Присутствие ограничений по лизинговой продукции.
• Возможность приобретения по акционным предложениям и скидкам для ИП.
• Процентная ставка.

При этом в последнем из указанных факторов далеко не все разбираются чётко и грамотно. Для многих остаётся неучтенной информация об остаточной цене и удорожаниях. Поэтому перед тем, как подписать бумаги, необходимо получить подробную консультацию у финансового эксперта. Возможно, это чревато определёнными расходами, но способно существенно сэкономить ваши средства в будущем и даже устранить необходимость ненужных выплат.

Собираем документацию

Требования собственника для гражданина не намного отличаются в разных ситуациях. Разберемся в том, какие документы нужны для лизинга:

• Паспорт РФ.
• Заявление.
• Для ИП – устав предприятия, документацию о руководителях и отчеты за последние несколько месяцев (зачастую за три).
• Выписки по счетам.
• Водительское удостоверение.

Для этой процедуры не требуется большое количество времени, кроме того, она считается простой, так как здесь не нужно участие поручителя или предоставление залоговых сумм. Подача заявок доступна для совершеннолетних жителей Российской Федерации.

Оформление страховки

ОСАГО является обязательным условием, которым сопровождается приобретение автомобиля в лизинг. Покупают полис ОСАГО на весь период действия договоров. При этом оформлять его будет выгодно, если процесс станет ежегодным. Такая покупка ОСАГО позволяет получать бонусы и скидки за повторную сделку. Кроме того, выбирая ОСАГО, можно поменять страховщика, если вы ищете более благоприятные для себя условия.

Страховые пакеты КАСКО оформляются, если к такому решению пришли обе стороны. Для того, чтобы заплатить меньше, рекомендуется не обращать много внимания на возможность возникновения ситуаций с небольшой вероятностью. Это исключает необходимость оплаты дополнительных ненужных услуг.

Подписываем бумаги

Если обе стороны пришли к компромиссу, то условия можно перенести в договорной документ и подписать его. Затем клиент обязуется платить ежемесячно (можно установить другую периодичность) сумму средств, которая прописана в расписании платёжных операций. В ситуации, когда есть соответствующие условия, будущий собственник ТС может выплатить и авансовую долю.

После этого клиент может использовать автотранспорт по своему усмотрению. Однако у него остаются обязанности в стабильном прохождении технического осмотра и соответствующем хранении собственности.

Услуги для такси

Часто этот процесс оказывается наиболее выгодным для тех, кто хочет пополнить таксопарк. У лизинговой схемы для такси есть следующие достоинства:

• Это позволяет расширить дело, даже если для этого нет финансов.
• Амортизация начисляется в более быстром темпе.
• При такой покупке налоги на доход становятся меньше.
• Возможно отсутствие первых взносов (или по цене машины с пробегом).
• Продолжительность эксплуатации ТС (с пробегом и нового).
• Доступно и тем, кто только планирует стать частным предпринимателем.
• Остается возможность досрочного выкупа.
• В бумагах можно прописать обслуживание в полной мере, что избавляет от поисков автомобильных сервисов.
• Нет надобности поисков залогового имущества.

Покупаем машину б/у

Продажа б/у имущества таким образом менее востребованная. Однако, это тоже возможно. Нюансы следующие:

• Выбирайте подержанную технику у надёжных продавцов, специализирующихся на данном вопросе и обеспечивают честность сделки.
• Покупать б/у у физлица можно, однако необоснованно экономически. У юридических лиц это влечёт надобность включения НДС в цену, что сделает ТС более дорогим.
• Можно купить как легковую машину, так и б/у грузовик.
• Отсутствует возможность самостоятельного оформления страховки.
• Действие аренды распространяется на срок 1-8 лет.
• Необходимо сделать первый взнос в размере до 35 процентов от общей цены б/у автомобиля.
• Авто становится полноценной собственностью гражданина, когда действие договора заканчивается.

Заключение

Предоставление в лизинг физическим лицам транспорта – это востребованная сегодня процедура. О таком варианте стоит помнить всем категориям граждан РФ, которые хотят в будущем владеть авто. Зачастую, кредитные сделки менее выгодны, а лизинговое соглашение позволяет экономить деньги для бюджета фирмы или для семьи.

А в видеороликах ниже Вы можете ознакомиться с подводными камнями лизинга, а также послушать советы о том, что лучше при покупке авто: кредит или лизинг.

howcarworks.ru

Покупка техники в лизинг

Лизинг продажа техники

В последнее время для большинства крупных, средних и даже мелких предприятий отличной альтернативой кредиту стало оформление техники и различного оборудования в лизинг. Даже современные банки не очень охотно кредитуют бизнес, а потому, для получения займа требуется пройти очень сложную процедуру. Что же касается лизинга, то этот процесс значительно упрощён. А потому, благодаря лизингу, юридические лица могут приобрести в кратчайшие сроки всё необходимое для успешного функционирования бизнеса оборудование и технику.

Все стороны соглашения, банк, лизингодатель и лизингополучатель, имеют свои выгоды от подобной сделки. Так, небольшая компания, которая находится на начальном этапе развития, получает уникальную возможность без проблем приобрести технику, необходимую для осуществления деятельности. Более крупные организации, приобретая оборудование в лизинг, существенно экономят на налоговых отчислениях. Банк, в свою очередь, стабильно получает свои проценты по предоставленной ссуде, причём техника, которая была оформлена в лизинг, спокойненько остаётся под залогом кредитора до тех пор, пока заёмщик полностью не расквитается со своими долгами.

Мелкие бизнесмены, как, например, частные предприниматели, прекрасно знают, как сейчас сложно взять крупный кредит на развитие бизнеса. Банки очень неохотно кредитуют малый бизнес. А потому, порой для большинства мелких бизнесменов, лизинг является едва ли не единственной возможностью обзавестись всем необходимым оборудованием для осуществления своей деятельности.

Более того, лизинг позволяет заёмщику не только арендовать технику и оборудование, но и выкупать его со временем. То есть, по сути, лизинг – это долгосрочная аренда с правом выкупа. Подобные сделки подразумевают участие трёх сторон: заёмщик, кредитор и лизингодатель (продавец оборудования и техники). Банк выкупает у продавца технику и предоставляет её в кредит заёмщику. Заёмщик арендует необходимое оборудование, в то время как оно находится под залогом у банка. Если заёмщик захочет со временем полностью выкупить технику, она полностью перейдёт в его собственность.

Что такое лизинг?

Чтобы понять, чем привлекает заёмщиков лизинг, надо разобраться в его основных достоинствах.

1. Высокое качество приобретаемого в лизинг оборудования и техники. Что позволяет увеличить общие размеры производственной базы предприятия. Больше производства – а значит больше прибыли у компании.

2. Рассрочка выплат. Покупка техники в лизинг не требует немедленного расчёта за неё. Расплачиваться заёмщик может как после поставки всего оборудования, так и намного позже, что заранее оговаривается в договоре.

3. Возможность компании выкупа арендуемого оборудования, причём сделать это можно даже досрочно, без наложения при этом каких – либо санкций.

4. Для того, чтобы оформить лизинг, от заёмщика уже не потребуется поиска дополнительного обеспечения по займу. В качестве залога выступает приобретаемая по договору лизинга техника. Её, как объект залога, предстоит застраховать. А потому, если арендуемая техника по каким – то причинам даст сбой, расходы по её ремонту или замене компенсируются за счёт страховки.

5. Налоговые послабления для предприятия, приобретающего технику по лизингу. Так, компания, взявшая в аренду оборудования, освобождается от уплаты НДС, что, в свою очередь, существенно удешевляет его общую стоимость.

6. Износ за оборудование, полученное в лизинг, начисляется на его изначальную стоимость в соответствии с графиком платежей по лизингу и только после того, как техника будет запущена в эксплуатацию. Проще говоря, арендуемое оборудование, принимая участие в производстве, и формируя при этом амортизационный фонд, со временем окупается самостоятельно.

7. Предприятию нет необходимости тратить собственный капитал в полном размере на покупку новой техники. Благодаря лизингу, выплаты за приобретенное оборудование осуществляются постепенно, согласно оговоренному графику платежей. Это, в свою очередь, сокращает финансовую нагрузку на компанию.

8. Организация может получить в собственность технику по его остаточной стоимости после окончания срока действия соглашения. По сути, предприятие приобретает данную технику по нулевой цене.

9. В зависимости от текущего финансового положения предприятия, стороны соглашения в персональном порядке разрабатывают график платежей в зависимости от объёмов производства заёмщика.

10. Ставки по лизингу значительно ниже, чем по обычным банковским кредитам. Это, в свою очередь, снижает переплаты за пользование арендуемым оборудованием.

11. Лизинг может предоставлять на более длительный срок, чем кредит.

12. Все вопросы, связанные с оформлением договора и техники в лизинг, берёт на себя лизингодатель.

Лизинг для физических лиц

hbon.ru

• 
  Как правильно работаешь
• 
  Как пользоваться картами банковскими картами
• 
  Как получить остатки материнского капитала
• 
  Какие индикаторы используют профессиональные трейдеры
• 
  Что лучше сдавать в аренду
• 
  Срок окупаемости видеокарт в майнинге
• 
  Что дает депутатство
• 
  Эцп как подписать
• 
  Эцп как подписать
• 
  Направления и цели инвестирования
• 
  Когда ставки делают как называется