|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Как выбрать банк для ипотечного кредита. Какой выбрать банк для ипотеки❶ Как выбрать банк для ипотеки 🚩 как защитить себя от банка по ипотеке 🚩 БанкиИнструкция В самую первую очередь обратите внимание на процентную ставку по ипотечному кредиту. Безусловно, чем она ниже, тем лучше для вас. Уточните, придется ли вам иметь дело с фиксированной либо плавающей процентной ставкой. Плавающая изменяется со временем. Например, она может быть установлена в пределах от 11 до 15%, и кредитополучатель, соответственно, рассчитывает на нижний уровень, в то же время банк ориентируется на верхний. Хоть нижний уровень процентных ставок в представленном случае выглядит очень привлекательным, такая сделка может оказаться рискованной. При выборе банка для ипотеки узнайте размер первоначального взноса. Обычно он составляет 30% от стоимости жилья. Точно такой же процент установлен Правительством Российской Федерации. Бывает, что некоторые банки для привлечения клиентов уменьшают сумму первоначального взноса. Однако при этом обычно становится выше процентная ставка по кредиту. Вам следует сопоставить уровень процентной ставки и размер первоначального взноса.Спросите, каковы последствия просрочки платежа в том либо ином ипотечном банке. Возможно, это пеня, а может быть, и расторжение договора с выселением неплатежеспособного кредитора. Уточните срок, на который банк предоставит ипотечный кредит. Не так много учреждений, готовых выдать ипотечный кредит на срок более 20 лет. Самый распространенный срок - это 10-15 лет. Кроме того, делая выбор между различными ипотечными банками, учитывайте срок рассмотрения вашей заявки на получение кредита. Он может составлять как 1 день так, и 30. Видео по теме
Обратите внимание Далеко не каждый банк осуществляет работу с ипотекой непосредственно на первичном рынке недвижимости. Дело в том, что при инвестировании денег в новостройку возрастает риск. Ведь дом могут строить достаточно долго или вообще не достроить. Большинство банков считают надежнее работу на вторичном рынке недвижимости. Полезный совет Посоветуйтесь с друзьями, знакомыми, которые уже брали ипотечный кредит, и расспросите их впечатления о банке. Также рассмотрите предложения нескольких банков и отдайте предпочтение финансовому учреждению с лучшими условиями. www.kakprosto.ru Как правильно выбрать ипотекуКаждый гражданин желает иметь свое жилье, и это вполне естественное желание. На данный момент рынок ипотечного кредитования разрастается невероятными темпами. В каждом крупном городе имеется большое количество разных заемщиков, которые пытаются предоставить клиентам наиболее выгодные условия. Однако этот рынок не настолько прост, как может показаться. Тут имеется масса подводных камней, как и в случае с традиционным кредитованием. Именно поэтому правильнее всего с ипотекой не связываться, но если ситуация сложилась так, что без этого не обойтись, то имеется несколько советов, позволяющих сделать эту процедуру не настолько обременительной. В этом и есть основной вопрос - как правильно выбрать ипотеку? Естественно, всем понятно, что не стоит давать согласие на первое же предложение от кредитных учреждений. Рынок ипотечного кредитования открытый, поэтому узнать о том, какие условия выставляет тот или иной заемщик, можно, даже не вставая со стула. Проблемой может оказаться то, что застройщик ограничит до минимума выбор банка. В принципе, подобная практика весьма непопулярна, однако порой с ней приходится сталкиваться. И тут вопрос, как правильно выбрать ипотеку, становится еще более актуальным. Не стоит ввязываться в ситуации, если проект постройки еще находится на этапе активных действий. Это связано с тем, что строительство могут прекратить в любой момент, а выплачивать деньги все же придется. Лучше всего взять ипотеку на квартиру, прошедшую проверку специализированной комиссией, то есть полностью готовую к вселению. Стоит рассмотреть и оценить процентные ставки в каждом банке. Вполне может так оказаться, что в разных учреждениях будут не такие уж значительные различия, но в случае приобретения жилья доже сотые доли процента выльются в достаточно внушительную сумму денег. Стоит помнить, что, кроме денег, которые нужно будет платить по ипотеке, потребуются средства на заключение необходимых договоров, а также на страхование. Как правильно выбрать ипотеку? Перед тем как окончательно определиться с банком, в котором вы планируете взять ипотечный кредит, требуется получить проверенную информацию о самом учреждении и условиях кредитования в нем. В первую очередь требуется обратить внимание на величину процентной ставки. Тут важно понимать, что процентная ставка бывает двух видов: плавающей и фиксированной. Плавающая изменяется с течением времени. Такая сделка может оказаться весьма рискованной, так как клиент рассматривает нижнюю границу процента, а кредитное учреждение – верхнюю. Еще одним существенным моментом при решении вопроса, как правильно выбрать ипотеку, является размер первоначального взноса. Иногда банки привлекают более низким размером первоначального взноса, но при этом их процентная ставка превосходит ставку конкурентов. Немаловажный момент - сроки кредитования. На сегодняшний день существует не так уж много банков, готовых кредитовать своих клиентов на двадцать лет, поэтому на не так уж популярно долгосрочное кредитование. Такое отношение связано с тем, что в нашей стране были разные времена, поэтому банки не готовы сильно рисковать своими капиталами, чтобы позволить клиентам такие долгосрочные кредиты. В любом случае, если вас интересует ипотека и ипотечный кредит, стоит поговорить об этом со знакомыми, особенно с теми, кто по данному вопросу уже сотрудничал с одним из банков. Если подвести итог, то можно сказать, что для начала следует обсудить предложения ряда банков. Не нужно хвататься за первый подвернувшийся банк даже в том случае, если условия там невероятно выгодные. Лучше выбирать долго и тщательно, чем потом сожалеть из-за решения, принятого весьма поспешно. fb.ru Как выбрать банк для оформления ипотеки?Далеко не у всех семей, особенно молодых, есть деньги на покупку жилья. Для многих ипотека - это почти единственный шанс обзавестись собственной крышей над головой или улучшить существующие жилищные условия. Если вы пришли к решению приобрести квартиру в ипотеку, сделайте все для того, чтобы этот непростой жизненный этап прошел для вас безболезненно и с наименьшими потерями (прежде всего – материальными). Тщательно взвесьте свои возможности и обсудите нюансы будущего предприятия. Решите, покупать новостройку или квартиру на вторичном рынке, определитесь с компанией-застройщиком или риелтором, который будет помогать вам оформлять сделку, и, наконец, выберите банк, с которым вы будете сотрудничать на протяжении всех лет ипотечной эпопеи. На что обратить внимание в первую очередь Выбор кредитного учреждения имеет первостепенную важность, так как именно от него зависит, насколько большой будет переплата по займу. Сегодня в России десятки банков предлагают ипотечные программы. Они имеют достаточно много отличий, поэтому внимательно изучите предложения, прежде чем остановиться на том или ином варианте. Помните, что от того, насколько взвешенным будет это решение, во многом зависит благосостояние вашей семьи. В первую очередь стоит обращать внимание на следующие моменты:
Качество работы банка Выбирая банк, обязательно зайдите на его официальный сайт. Здесь можно ознакомиться с кредитными программами, последними изменениями, акциями и новостями учреждения. Также не пренебрегайте "сарафанным радио". Наверняка кто-то из ваших знакомых и друзей (или друзей знакомых) уже имеет опыт ипотеки и с удовольствием поделится им с вами. Никто не расскажет о кредитном учреждении больше и лучше, чем человек, столкнувшийся с банковской машиной в действии. Постарайтесь вовлечь ваши расследования как можно больше людей – так вы соберете максимум информации.Обязательно рассмотрите предложения банка, к которому вы обращались за услугами или в котором выдана ваша зарплатная карта. Обычно таким клиентам предоставляются льготы и скидки. Загляните на тематические порталы и форумы, где собираются пользователи ипотеки. Там вы сможете отследить, насколько информация, публикуемая на официальном сайте, соответствует реальности. Пользователи не преминут поделиться своим опытом общения с банками, а также предупредить о "подводных камнях" того или иного продукта. Не делайте выводы, исходя из сроков работы кредитного учреждения, но с осторожностью относитесь к банкам, недавно появившимся на рынке. Сопоставляйте информацию, которую можно почерпнуть из разных источников. Если на сайте пишется одно, по телефону вам говорят другое, а менеджер рассказывает третье, то между сторонами легко может возникнуть непонимание и даже недоверие. Некомпетентность сотрудников негативно скажется на дальнейшем взаимодействии.Заемщикам удобнее работать с теми банками, которые имеют разветвленную филиальную сеть и удобный график работы. Обращайте внимание и на такие мелочи – в повседневной жизни они играют заметную роль. Нужно, чтобы погашение кредита было комфортным, а еще лучше, если есть возможность вносить платежи через интернет. Процентная ставка и комиссии Банки в России предлагают ипотечные займы в среднем под 11-15% годовых, но встречаются программы и под 20%. Конкретная цифра может зависеть от размера первоначального взноса, объема и срока выплаты кредита. Конечно, самый главный фактор, который интересует потенциального ипотечника, - это процентная ставка. Казалось бы, очевидно - чем она ниже, тем выгоднее для клиента. Но "не все так однозначно", как видится при первом приближении.Многие банки используют низкие ставки в качестве приманки для доверчивых граждан, компенсируя их многочисленными комиссиями – за рассмотрение заявки, выдачу кредита, открытие счета, обналичивание денег, оформление закладной. В итоге заемщик, взявший "дешевую" ипотеку под 10%, может заплатить больше, чем если бы он получил кредит под 18% без дополнительных обременений. Поэтому прежде, чем оформить свои отношения с банком, обязательно поинтересуйтесь списком и размерами комиссий (если таковые имеются), чтобы дополнительные платежи не стали для вас неприятным сюрпризом. Все комиссии прописаны в договоре, поэтому обязательно попросите у кредитного специалиста образец соглашения. Размер первоначального взноса Выбирая банк для ипотеки, важно уточнить размер первоначального взноса. Правительство РФ установило его на уровне 30% от стоимости объекта. Столько заемщик должен быть готов уплатить за квартиру из собственных денег. Но бывает, и нередко, что у покупателя нет необходимых средств. На помощь приходят банки, предлагающие ипотеку за меньшую сумму, конечно, не безвозмездно. Взамен устанавливается более высокая ставка по кредиту. Прежде чем хвататься за "выгодное предложение", внимательно оцените соотношение процентной ставки с размером первоначального взноса и своими возможностями. Ипотека должна быть осознанным решением с заранее просчитанными перспективами, а не сиюминутным импульсом.Сроки и способы погашения кредита Не все банки предлагают длительные программы погашения кредитов (15-20 и даже до 30 лет), а среди заемщиков немало тех, кто не способен выплатить ипотеку в течение 5-10 лет. Очевидно, что чем меньше срок кредита, тем больше ежемесячные выплаты. Поэтому, если вы не можете рассчитывать на быстрое погашение займа, лучше поискать банк, предлагающий максимальные сроки выплат.Читайте также: > 10 способов уменьшить платеж по ипотеке Погашение кредита возможно по аннуитетной или дифференцированной системе. Аннуитетные платежи остаются неизменными на протяжении всего периода выплат. При использовании дифференцированной системы по мере выплаты ипотеки взносы постепенно уменьшаются. Обычно банки не советуются с клиентами по поводу того, какую схему погашения применять, но если для вас это имеет значение, то стоит поискать учреждение, в котором прислушиваются к пожеланиям заемщиков. Просрочки платежей и досрочное погашение Подписывая договор об ипотеке, заемщик не может предвидеть, что его ожидает в будущем. Оно туманно и чревато сюрпризами, не всегда приятными. Может случиться так, что у вас не будет возможности вовремя внести платеж или, напротив, вы внезапно разбогатеете и захотите досрочно погасить долг. На этот случай надо обязательно уточнить, каков размер штрафа, налагаемого банком за каждые сутки просрочки, и удобны ли условия досрочного погашения.Читайте также: > Как спастись от просрочек по ипотечным платежам Мы выбираем, нас выбирают… Помните, что не только заемщик выбирает банк, но и кредитные учреждения выбирают себе клиентов. Тщательность, с которой банк просеивает потенциальных ипотечников, говорит о том, что его руководство ответственно относится к своим задачам. Требования, которым должны соответствовать заемщики, изложены на официальном сайте банка.Внимательно просмотрите список и решите, удовлетворяете ли вы его условиям. Возможно, не каждый банк захочет видеть вас своим клиентом. Для принятия положительного решения имеют значение многие факторы, и прежде всего:
Расчет ипотеки По итогам проведенного исследования составьте шорт-лист из нескольких банков, предлагающих наиболее привлекательные условия. Чтобы сделать окончательный и безошибочный выбор, сопоставьте требования для предоставления ипотеки. Для большей наглядности можно свести их в одну таблицу и произвести вычисления, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Так вы сможете узнать, какой будет сумма переплаты и размер ежемесячного платежа для разных банков. Ориентируйтесь на крупные учреждения с участием государственного капитала. Они лояльнее относятся к клиентам, имеют долгосрочные программы кредитования и не злоупотребляют комиссиями.Выбор банка – важный шаг на пути к обретению собственного жилья. Только собрав и сравнив все доступные сведения об условиях предоставления кредитов, можно делать окончательный выбор банка-партнера, с которым вам предстоят долгие годы тесного общения. И только от вашей внимательности и ответственности зависит, насколько это общение будет приятным и взаимовыгодным. Важные советы 1. Ресурсы. Вся основная информация об ипотечных программах имеется на банковских сайтах. Там же можно на калькуляторе рассчитать примерную стоимость ежемесячного платежа и переплаты. Воспользуйтесь специальными сервисами отбора ипотеки, например, такой поисковик есть у портала Banki.ru. 2. Таблица. Для наглядности составьте таблицу со всеми критериями в Excel: название банка, ставка, взнос, сроки, возможность погашения, комиссия, условия страхования. Для выборки фиксируйте банки под требования которых вы подходите, чтобы лишняя информация не мешала делать выбор. 3. Эксперимент. Чтобы оценить, потянете ли вы тяжелое ипотечное бремя, проведите эксперимент. Откройте вклад без возможности снятия средств на 4-5 месяцев, и в один и тот же день вносите деньги на счет в размере рассчитанной в одном из калькуляторов суммы. Так удастся проверить, комфортно ли вашей семье жить на оставшиеся средства и готовы ли вы расставаться с такими деньгами. 4. Правило 40%. Специалисты советуют тратить на кредиты не более 40 % своего месячного бюджета, а 60 % оставлять свободными для своих нужд. Это соотношение считается приемлемым для совмещения комфортной жизни с обеспечением долговых обязательств. источник tversmsv.ru Как выбрать банк для ипотечного кредитаГлавная страница » Недвижимость » Ипотека » Как выбрать банк для ипотечного кредита
Для большинства россиян покупка квартиры, так же как и расширение жилплощади, является «сделкой века». Поэтому и подготовка для взятия ипотечного кредита должна быть соответствующей. В первую очередь необходимо решить – вы сами будете заниматься данным вопросом или обратитесь за помощью к ипотечному брокеру. Положительные и отрицательные стороны обоих вариантов очевидны. В первом случае брокеру платить не придется, но вы все будете делать самостоятельно. И не факт, что хорошо справитесь с такой проблемой. Хотя, с другой стороны никто не гарантирует профессионализм брокера, к которому вы решите обратиться. Если вы будете работать «в одиночку», то понадобится огромное количество информации. Вам нужно будет узнать как о самой ипотеке, так и о банках ее предоставляющих, об их условиях и т. д. Информации подобного плана сейчас очень много: от рекламных проспектов до аналитических материалов. У всех крупных банков есть корпоративные сайты с подробным описанием спектра их услуг, в том числе там предоставлена информация и об ипотечных кредитах. Сегодня выбор банков, предоставляющих кредиты, велик. А данную услугу предлагают, наверное, все банки. Самый популярный у населения – Сбербанк. Это можно объяснит его высокой репутацией, и тем, что основной его акционер – Банк России, следовательно, стабильность и надежность банка высока. Также в Сбербанке довольно выгодные условия кредитования и одна из самых низких процентных ставок. В этом банке существуют программы для покупки строящейся квартиры, уже построенного жилья, дома, дачи и гаража. Главное условие в настоящее время – это поручитель. Хотя в скором времени Сбербанк собирается его отменить, что сделает данную ипотеку самой выгодной в России. Второй по популярности — Международный Московский банк (Юникредит банк). Нижний порог кредита всего 10 тысяч долларов, а верхний неограничен. Нет необходимости в гражданстве РФ, а также в прописке того региона, где покупается жилье. Один из плюсов – подтверждение дохода в любой, приемлемой для вас форме. Есть возможность досрочного погашения кредита без учета комиссии через 12 месяцев. ММБ готов выделять деньги и на сложные сделки: такие как встречные, сделки с альтернативой и т. д. Ряд других банков также предлагает ипотечные кредиты. Это Росбанк, Московский кредитный банк, Газпромбанк, Уралсиб, МБРР, и даже известный банк потребительского кредитования Русский Стандарт. Банки с зарубежным капиталом тоже могут помочь россиянам с ипотекой. К примеру, «Райффайзенбанк Австрия», «Сосьете Женераль Восток» или GE MoneyBank. После выбора банка вам необходимо будет пройти андеррайтинг. Банк оценит вашу платежеспособность, т. е. ознакомится с вашим доходом. Кроме дохода от работы по найму, и от ведения собственного бизнеса банки рассматривают еще и вашу кредитную историю. Поэтому все возможные документы, свидетельствующие о своевременном погашении кредитов на покупку техники, машины и т. д., следует взять с собой. Помимо этого вам потребуется копия вашего паспорта, свидетельство о браке (при его наличии), копии паспортов всех лиц, проживающих вместе с вами, а так же ближайших родственников (детей, супругов и/или родителей). Учтите, оригиналы паспортов тоже необходимо взять с собой. Порядок выплаты платежей по ипотечному кредиту во всех банках различен. Его погашение возможно равными долями либо в конце срока кредитования. Самый распространенный — это аннуитетный вариант платежа. В данном случае, размер платежа остается неизменным. Важно правильно рассчитать срок, за который вы сможете погасить кредит. По данным статистики, подавляющее большинство кредитов в России гасится досрочно. Поэтому необходима правильная оценка своих сил и точный расчет времени, за которое вы сможете выплатить ипотечный кредит. К вопросу ипотечного кредита стоит подойти очень внимательно, изучить все особенности ипотечного кредита, а также тщательно ознакомиться со всеми предложениями данного сегмента рынка. Все бумаги, перед их подписанием, также подлежат пристальному изучению. Только в таком случае ипотечный кредит действительно станет решением ваших жилищных проблем. И вряд ли вы будете разочарованы в принятом решении. Метки: ипотекаvse-delaem-pravilno.ru Ипотечный кредит. Какой банк выбрать / Ипотека / Финанцио В очередной статье поговорим о том, какой банк выбрать для получения кредита по ипотеке с более выгодными условиями. Ведь такой кредит оформляется на очень длительный срок, иногда больше 25 лет. Поэтому, банковское учреждение, с которым вы свяжете такие длительные отношения, должно устраивать вас по всем пунктам. СмотриныВы уже открывали депозит или оформляли кредитную карту? Видите рекламу в средствах массовой информации, и вам нравится банк, исходя из роликов? А может, название банка у вас на слуху и вы ему доверяете? Остановитесь. Для получения ипотечного кредита нужно следовать совершенно другой логике. Никаких эмоций, доверия бренду и доверия к советам ваших бабушек. Ипотека очень серьезная сделка. Выберете неправильно и будете жалеть долгие годы. Не обращайте внимания на те, банковские ставки, которые видите в рекламе или на буклетах внутри самого банковского учреждения. Запомните, для каждого клиента у банка своя история, зависящая от многих факторов.Соберите информацию по разным кредитным учреждениям, какие основные условия и требования к заемщикам предъявляет банк, в какой валюте выдает ипотеку, какие программы по этому продукту существуют. Размер имеет значениеОсновным условием получения ипотеки на определенную сумму и срок, который вас будет устраивать это ваши доходы. Они должны вписываться в нормы, установленные банком. Прежде, чем тратить свое время и время сотрудников банка, изучите их требования к вашему финансовому положению.Обычно банки более благосклонны к людям в достаточно молодом возрасте, от 25 до 50лет. Лояльными клиентами считают тех, у кого есть собственность, будь то автомобиль, дача, земля или другая недвижимость. «Белые» доходы — также плюс к вашей будущей кредитной истории. Подходите по большинству пунктов? Тогда смотрим дальше. Берем в банках список документов, которые надо будет собрать и предъявить. Оцениваем свои способности сделать это. На сайтах кредитных учреждений есть функция «калькулятор online». Заполните все графы, и приблизительно получится результат: какой кредит и на какой срок банк сможет вам выдать. Основной вопрос – какой же выбратьКакой? Маленький или крупный? Известный или появившийся недавно? Отечественный или зарубежный? Однозначного ответа на все эти вопросы дать невозможно. Смотрите на работу банка, на его клиентов, финансовое состояние. Сколько он работает на рынке, в том числе ипотечном, основные направления деятельности банка, оцените профессионализм и компетентность сотрудников. Удобство расположения отделений банка, график работы, отсутствие огромных очередей, быстрота реагирования на проблему клиента.Показателей оценки банковской деятельности много. Составьте таблицу с названием банков и проставляйте плюсики напротив тех позиций, которым кредитное учреждение соответствует. Исходя из полученных результатов, сделайте свой рейтинг банков. И к лидерам вашего списка смело идите на консультации, и вперед, налаживайте контакт. Валюта – важноВ России ипотечный кредит можно получить в трех видах валюты: евро, рубли и доллары США. Любой человек вам скажет – выбирай ту, ставки по которой минимальны. Но такой подход неправильный. Ипотеку лучше брать в той валюте, в которой получаешь заработок. Так вы избежите рисков, связанных с разницей в курсах и тратах на конвертацию.Дополнительные условияПри оформлении ипотеки учитывайте не только основные параметры займа (срок, способ возврата, валюта), но и дополнительные, такие как страхование ипотеки, права заемщика на недвижимость и прочее. Все это «прочее» указано в кредитном договоре. Поэтому прежде чем что-то подписывать обязательно вникните во все пункты документа. Во все и очень внимательно! Тогда не возникнет никаких проблем в дальнейшем, и новое жилье будет радовать вас и вашу семью. Удачи!financio.ru Какой банк выбрать для ипотеки — на что обращать вниманиеПроцесс поиска подходящего банка в общих чертах можно условно разделить на такие этапы:
Прежде чем определиться, какой банк выбрать для ипотеки, следует хотя бы в общих чертах изучить ипотечные программы банков. Предпочтительнее лично встретиться со специалистом отдела ипотечного кредитования. Через интернет возможно ознакомиться с ипотечными программами банков лишь в общем. Беседа с кредитным специалистом позволит выявить различные нюансы. Банк к каждому клиенту подходит индивидуально, от вашей финансовой надежности будут зависеть условия, на которых он будет с вами сотрудничать. После выбора нескольких банков следует детально проанализировать их условия. Анализ должен быть комплексным: не следует выбирать банк только на основании процентных ставок. Низкую ставку могут сопровождать высокие комиссии и прочие «подводные камни» в виде завышенных страховых тарифов, услуг нотариуса и др. При анализе условий не стоит забывать и о штрафных санкциях в случае просрочки. Возможность досрочного погашения также немаловажна. Выбирая ипотечный кредит, необходимо:
При выборе предложений по ипотечному кредитованию стоит обратить внимание на «DeltaCredit». На сайте возможно узнать подробные условия и требования, а также оформить ипотечный кредит в онлайн режиме. Специалисты рекомендуют выбирать банк со средними ставками, а также понятным графиком погашения и прозрачными условиями договора. Это будет оптимальным вариантом без неприятных неожиданностей. zanimaem-online.ru
|
Что такое ипотека? Ответ на этот вопрос знают, наверное, все. Ну, по крайней мере, все о ней говорят: правительство, журналисты, и даже бабушки во дворах. Однако, слов много – а смысла от этого мало. Вопросы остаются актуальными: где получить достоверную информацию, какой банк выбрать для ипотеки, необходимо ли прибегать к помощи ипотечного брокера? Ответы на эти вопросы теряются в обилии рекламы, лишней информации и огромном количества слухов. Давайте вместе попробуем разобраться во всех тонкостях.
