Страхование КАСКО на кредитный автомобиль - расчет стоимости полиса. Каско при покупке авто в кредит

Страхование КАСКО при покупке авто в кредит

Сегодня мы поговорим про страхование КАСКО при покупке авто в кредит. Эта услуга в подавляющем большинстве случаев является обязательной при получении автокредита, и, в то же время, очень дорогой: стоимость годовой страховки КАСКО сравнима с процентами по кредиту, которые нужно уплатить банку за этот период, а иногда может даже превышать их. Таким образом, если вы планируете покупку автомобиля в кредит, необходимо одинаково внимательно изучать все условия программы автокредитования в банке и страхования КАСКО.

Статистика говорит нам о том, что от 25 до 50% автомобилей в последние годы приобретаются посредством выдачи автокредита. Большинство из них сопровождаются оформлением страховки КАСКО, которая в данном случае защищает интересы как банка, так и заемщика.

Зачем нужна страховка КАСКО при получении автокредита?

Нельзя сказать, что страхование КАСКО – это что-то откровенно навязанное и совершенно бесполезное с точки зрения заемщика. Все-таки его автомобиль будет застрахован от широкого перечня рисков, и если с ним что-то произойдет – страховая компания выплатит компенсацию. Правда есть один важный нюанс: выгодоприобретателем по страховке КАСКО при покупке авто в кредит является не заемщик, а банк. То есть, страховая выплата будет произведена банку, но в сумме, не превышающей остаток задолженности по кредиту, включая проценты. Все остальное – заемщику.

При покупке авто в кредит и оформлении страховки КАСКО обратите внимание, чтобы в договоре страхования было прописано, что банк является выгодоприобретателем только в сумме, не превышающей задолженность по кредиту заемщика.

Но даже вариант выплаты возмещения банку выгоден и клиенту-автовладельцу. Поскольку при отсутствии страховки КАСКО и наступлении страхового случая ему пришлось бы и оплачивать ремонт, и оплачивать кредит. То есть, его расходы бы удваивались.

Сейчас в договорах страхования КАСКО, сопровождающих покупку авто в кредит, часто указывается, что при каждом страховом случае банк-выгодоприобретатель отдельно рассматривает ситуацию и принимает решение, куда направить страховую выплату:

– В счет погашения кредита;

– На СТО для оплаты ремонта авто;

– На счет заемщика, если он оплатил ремонт самостоятельно.

Практика показывает, что если автомобиль угнан или пострадал так, что не подлежит восстановлению, банк направляет выплату по страхованию КАСКО на погашение кредита. Если же автомобиль получил незначительные повреждения и подлежит ремонту – на СТО для оплаты ремонта.

Важно отметить, что если, к примеру, автомобиль не подлежит восстановлению или угнан, а страхового возмещения недостаточно, чтобы полностью погасить остаток задолженности и проценты, заемщик не освобождается от погашения оставшейся части кредита – он должен будет выплатить ее самостоятельно.

Тарифы на страхование КАСКО при покупке авто в кредит.

При оформлении автокредита, как правило, действуют более высокие тарифы на страхование КАСКО, чем при страховании автомобиля без участия банка. Поскольку риски для страховщика в любом случае одинаковы, то такую разницу в тарифах можно объяснить лишь тем, что банки сотрудничают со страховыми компании на основании партнерских соглашений, по которым получают определенный процент с каждого оформления страховки КАСКО. Этот процент и составляет разницу в тарифах на страхование. Как правило, размер этой разницы 10-20%.

Кроме того, банки в большинстве случаев принуждают заемщика оформить страховку КАСКО в конкретной страховой компании, которая часто является дочерней структурой банка, и такой монополизм позволяет устанавливать более высокие цены.

Сами тарифы на страхование КАСКО зависят от множества факторов:

– Тип и модель автомобиля;

– Стоимость автомобиля;

– Объем двигателя;

– Водительский стаж владельца;

– Количество и перечень страховых рисков;

– Размер франшизы по угону;

– Размер франшизы по ДТП;

– И т.д.

Упоминать какие-то конкретные цифры в данном случае, наверное, будет не совсем правильно, но если усреднить, то тарифы на страховку КАСКО обычно колеблются в пределах от 4% до 8% стоимости автомобиля.

Тарифы на страхование КАСКО при покупке авто в кредит могут меняться с каждым годом, исходя из актуальных ставок в каждый конкретный момент. Кроме того, с каждым годом уменьшается стоимость автомобиля (ввиду его износа), то есть, изменяется страховая сумма, что должно также отражаться на стоимости страховки КАСКО: ежегодно страховой платеж должен снижаться.

Как снизить стоимость страховки КАСКО при покупке авто в кредит?

Поскольку страхование КАСКО занимает одну из ключевых позиций среди всех платежей, которые предусматривает автокредит, многие заемщики, конечно же, задумываются о том, как снизить стоимость страховки КАСКО.

Здесь есть несколько путей:

1. Выбор страховой компании с наиболее низкими тарифами. Конечно же, если банк дает возможность такого выбора, что иногда бывает. Например, если в банке аккредитовано несколько страховщиков – можно сравнить их тарифы и выбрать оптимальный.

2. Сокращение перечня страховых рисков. В программу полного автоКАСКО входят многие риски, вероятность наступления которых крайне мала. Ну, к примеру, риск падения летательных аппаратов. Если банк дает такую возможность, то можно исключить из страхового полиса КАСКО некоторые риски, что позволит снизить общий тариф.

3. Выбор максимальной франшизы. Чем больше франшиза (та часть суммы, которая не выплачивается при наступлении страхового случая), тем ниже страховой тариф. Однако, выбирая максимальную франшизу, следует быть готовым к тому, что при наступлении страхового случая часть расходов придется покрывать самостоятельно. Или даже все расходы, если они будут находиться в пределах действия франшизы (например, 1% от стоимости авто).

Следует также упомянуть, что в некоторых банках действуют специальные программы покупки авто в кредит – автокредит без КАСКО. Эти программы не предусматривают страхование КАСКО вообще, но зато предусматривают повышенные проценты по кредиту (так банки компенсируют свой риск потери незастрахованного предмета залога). Поэтому в каждом конкретном случае необходимо просчитывать что выгоднее: автокредит без КАСКО или с КАСКО, принимая во внимание и тот факт, что страховка КАСКО все таки дает определенные важные преимущества.

Также некоторые банки при выдаче автокредита предлагают дополнительный потребительский кредит на оплату страховки КАСКО. Я бы не рекомендовал пользоваться этим предложением, поскольку оно еще больше увеличивает стоимость и без того недешевых страховых услуг.

Теперь вы знаете, для чего оформляется страховка КАСКО при покупке авто в кредит, от чего зависит тариф на эту услугу, и каким образом можно его снизить. Надеюсь, что эта информация оказалась вам полезной.

Присоединяйтесь к числу постоянных читателей сайта Финансовый гений, чтобы регулярно повышать свою финансовую грамотность и учиться рационально и грамотно использовать личные финансы. До встречи в новых публикациях!

fingeniy.com

КАСКО на автомобиль в кредит: как рассчитать стоимость полиса | AvtomobilKredit.ru

РЕКЛАМА

Решили купить автомобиль в кредит, но банк ставит условие об обязательном страховании автомобиля по КАСКО. Естественно, что бережливый автолюбитель и сам задумывается над тем, как лучше застраховать новый автомобиль от возможных случайностей и рисков.

Но как рассчитать стоимость КАСКО для кредитного автомобиля, чтобы максимально учесть возможные страховые случаи?

Что же такое страхование КАСКО для автомобиля

Под термином КАСКО принято понимать оформление полиса комплексного автострахования автомобиля от возможного ущерба или хищения. Полис КАСКО исключает какую-либо ответственность перед третьей стороной, во время происшествия с застрахованным автомобилем. Для этого действует обязательный полис ОСАГО.

К преимуществам КАСКО стоит отнести тот факт, что покрывается более широкий спектр рисков, чего нет в обязательном страховании ОСАГО:

• от последствий ДТП,
• кражи отдельных частей автомобиля,
• угона авто,
• самовозгорания машины,
• последствий хулиганских действий (повреждения авто),
• попадания в транспортное средство различных предметов и даже от удара молнии.

Если же автомобиль куплен полностью на собственные средства, без автокредита, и находится в собственности, то можно выбрать для страхования лишь часть рисков. Количество оговоренных при страховании рисков, напрямую влияет на стоимость КАСКО.

Для уменьшения единоразовых выплат при покупке автомобиля в кредит, по согласованию с банком, стоимость КАСКО может быть включена в автокредит. То есть, стоимость полиса раскидывается на ежемесячные платежи и, получается, не столь обременительна для заемщика.

Отличие между полисами КАСКО и ОСАГО заключается еще в том, что тарифы ОСАГО контролируются государством, а для полиса КАСКО отдельно взятая страховая компания использует для расчета стоимости свои коэффициенты.

Поэтому, если попробовать в онлайн режиме рассчитать стоимость одного и того же автомобиля, при прочих равных условиях, на сайтах разных страховых компаний, то можно увидеть отличия в стоимости КАСКО.

Порой разброс цен на полис КАСКО достаточно велик. От чего зависит стоимость КАСКО?

Сколько будет стоить КАСКО

Страховой тариф по КАСКО — это процентная величина, которая у разных страховых компаний имеет разную величину, и может варьироваться от 5 до 10%. Данные цифры лишь условно показывают возможный разбег цены КАСКО у разных страховщиков.

При расчете стоимости КАСКО для любого автомобиля, учитываться целый ряд особенностей и факторов, способных повлиять на выплаты по страховому случаю:

• марка автомобиля,
• модель автомобиля,
• возраст страхователя-водителя,
• водительский стаж страхователя,
• возраст и пробег автомобиля,
• оценка автомобиля,
• наличие автокредита,
• величина франшизы (если используется).
• количеством страховых случаев и др.

Поскольку страховка КАСКО является продуктом, то, как и с любым товаром и услугой на рынке, действует известный принцип — чем дороже, тем лучше.

Другими словами, если в полис КАСКО включены все возможные риски, не используется франшиза, то, естественно, стоимость КАСКО окажется дороже. Но в этом случае автовладелец будет рассчитывать на полное возмещение ущерба, по всем оговоренным полисом страховых случаях.

Некоторые компании могут настойчиво просить дополнительно внести оплату за некоторые опции:

• услугу технического ассистента,
• услугу эвакуатора.

Рассчитывать на скидку может только автолюбитель с большим водительским стажем и отсутствием страховых выплат по причине аварийности.

Что влияет на стоимость КАСКО

Помимо основных факторов, влияющих на стоимость КАСКО и указанных выше, не меньшее значение оказывают субъективные признаки:

• страна, где произведен автомобиль,
• класс автомобиля,
• показатель угоняемости модели.

Что касается страны, где произведен автомобиль, то лидируют по величине страхового тарифа китайские автопроизводители, а далее идут по убыванию французские и американские машины.

Японские автомобили: Toyota, Honda, Mazda, Mitsubishi — по статистике самые угоняемые, что увеличивает для них стоимость КАСКО.

Интересной особенностью расчета КАСКО можно отметить влияние класса автомобиля. На дорогие модели внедорожников, разных производителей, действует самый низкий процент страхового тарифа КАСКО.

Новый или подержанный автомобиль — также повлияет на стоимость КАСКО.

На что обратить внимание при расчете КАСКО

Если цена КАСКО кажется слишком высокой, то можно обратиться к страховому агенту, с просьбой уменьшить стоимость КАСКО. Но при этом следует вникнуть, за счет чего уменьшиться стоимость, и как это впоследствии способно отразится на страховых выплатах.

В первую очередь следует обратить внимание на то, какая страховая стоимость автомобиля указана в полисе:

1. оценочная,
2. заявленная.

По первому пункту, не стоит бояться направления к независимому эксперту для оценки стоимости автомобиля. Здесь главную роль будет играть наличие у оценщика соответствующей лицензии, в рамках которой он действует.

По второму пункту, допускается использование в расчете КАСКО заявленной стоимости автомобиля, то есть сумма указывается со слов страхователя. Это в дальнейшем способно существенно уменьшить страховую выплату по возможным ущербам.

Не надо стесняться просить страхового менеджера подробно объяснить условия, которые вошли в КАСКО:

• какая выплата будет при нарушении страхователем ПДД?
• учтен ли износ автомобиля при расчете стоимости КАСКО?
• имеет ли страховая выплата какие-либо удержания или налоги? — и т.п.

Что касается износа автомобиля, то оптимально, с точки зрения выгоды автовладельца, страховать автомобиль без учета износа.

Еще один важный момент, на который следует обратить внимание, это порядок действий при возникновении ДТП. Естественно, если это не серьезная катастрофа, то нужно знать когда необходимо, а когда не требуется вызывать сотрудников ГИБДД на место аварии.

Как выбрать страховщика для КАСКО

Еще на этапе выбора страховой компании для оформления полиса КАСКО, необходимо очень пристально изучить предложенный договор и попросить страховщиков, чтобы они пояснили самые «скользкие» места, а их будет предостаточно. Неоднозначность и размытость многих формулировок — это достаточно распространенное явление, а ведь именно они могут стать «камнем раздора» при получении страховых выплат.

Не лишним будет внимательно изучить историю работы страховой компании, с которой планируется сотрудничество. Немаловажным аспектом является:

• стабильность контрагента,
• качество сервиса,
• стоимость страхового тарифа по КАСКО.

Можно также поинтересоваться, какой уровень выплат у выбранной страховой компании. Данный показатель рассчитывает как отношение полученных страховых премий к суммам произведенных выплат, и не должен опускаться ниже отметки 30%, в идеале — 60%.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "Автомобиль в кредит" помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 10Проголосовало: 2

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:

Другие публикации:

avtomobilkredit.ru

Как избежать навязывания невыгодных условий КАСКО при покупке машины в кредит?

Многих водителей интересует ответ на вопрос: можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО при покупке машины в кредит? Нынешняя ситуация на рынке автострахования даёт нам однозначный ответ: нельзя. Приобретение полиса КАСКО почти всегда является обязательным условием для выдачи займа. Если заёмщик не хочет соблюдать данное правило, ему просто будет отказано в выдаче кредита. Однако это требование вовсе не означает, что автовладелец обязан заключать договор именно с той страховой компанией, которую указывает банк-кредитор. Здесь возможны варианты, о которых не все могут знать.

Почему покупка КАСКО – обязательное требование банков-кредиторов?

Для начала разберёмся, какая логика, помимо норм законодательства, кроется в требовании банков оформлять КАСКО на кредитные авто. На самом деле, всё очень просто: в случае покупки автомобиля в кредит он становится предметом залога и служит гарантией возвращения заёмных денег. Понятно, что банк заинтересован в сохранении рыночной стоимости автомобиля. Если должник перестанет выплачивать тело кредита и/или проценты по нему, автомобиль можно будет конфисковать и после выставить на аукцион. Нередко при угоне или тотальном повреждении авто выгодоприобретателем по условиям КАСКО является банк, и задолженность по кредиту погашается за счёт средств, перечисленных страховой организацией.

Банк отказывает в праве выбора страховой компании. Что делать?

В соответствии с законодательством РФ автовладелец может приобрести страховку КАСКО в любой страховой компании по своему выбору, поэтому с юридической точки зрения банк-кредитор не вправе «навязывать своего страховщика». Если всё же такая ситуация имеет место быть, это повод для оспаривания требования банка, в том числе и в соответствующих госструктурах (ФАС, судебные органы). Порядок действий заёмщика в таком случае должен быть следующим:

• Направить руководству кредитной организации официальное письмо, в котором содержатся разъяснения относительно выбора конкретной страховой компании. В качестве таких причин обычно указываются более выгодные тарифы и условия выплат.
• Если данная мера ни к чему не привела, аналогичное письмо можно отправить в соответствующее отделение федеральной антимонопольной службы (ФАС).
• Ещё одна действенная мера – договориться с представителями выбранной страховой компании об инициации их собственной жалобы на действия конкретного банка.

Стоимость КАСКО на кредитное авто

Тарифы на каско для кредитуемых автомобилей в среднем составляют 10% от оценочной стоимости машины. Таким образом, помимо основной суммы и процентов по кредиту автовладелец вынужден в общей сложности заплатить ещё порядка 30% стоимости авто за каско, если договор заключается на три года, или около 50%, если договор рассчитан на пять лет. Тем не менее, это, пожалуй, максимальные величины, которые могут быть значительно уменьшены, если включить в договор автострахования пункт о франшизе или изменить другие параметры страховки. Оценить влияние на цену отдельных условий можно с помощью калькулятора КАСКО .

Необязательный полис КАСКО при автокредитовании

В последнее время ряд банков предлагает автомобилистам возможность получения кредита без оформления КАСКО. Тем не менее, у таких займов есть несколько ключевых особенностей, которые вряд ли вызовут энтузиазм у автовладельцев:

1. Во-первых, это завышенная процентная ставка. Так банк старается минимизировать свои риски.
2. Во-вторых, в случае повреждения авто его придётся восстанавливать за свой счёт, что, вкупе с необходимостью погашения кредита, финансово крайне затруднительно.
3. В-третьих, как правило, такие займы дают не самые авторитетные банки, следовательно, не стоит исключать вероятности наличия скрытых платежей или дополнительных штрафных санкций для должника в случае просрочки платежа и т. д. Именно поэтому договоры с такими кредитными организациями следует читать особенно внимательно.

Ещё один способ избавиться от необходимости покупать полис КАСКО – это получение кредита наличными (потребительского кредита) вместо автокредита. В таком случае оформлять страховку будет не обязательно, правда, автовладельцу придётся предоставить банку какой-либо другой залог, а также выплачивать проценты по кредиту по более высокой ставке.

Чего в любом случае делать не стоит?

Нередко автовладельцы, которых не устраивает цена КАСКО , идут на следующую уловку: страхуются на один год, а со второго года не покупают страховой полис. При этом многие забывают, что банки могут прислать уведомление, в котором содержатся требования приобрести полис КАСКО. Более того, они даже могут затребовать полное погашение кредита, если такой пункт предусмотрен в договоре.

Таким образом, чтобы не получить штрафные санкции со стороны кредитной организации, лучше не искать всяческие лазейки для отказа от покупки страхового полиса, а просто соблюдать все пункты, прописанные в договоре с банком-кредитором.

Если же дополнительно изучить возможности экономии на КАСКО, то сумму страховых выплат можно значительно снизить (особенно на второй и последующие годы кредита).

www.inguru.ru

КАСКО на кредитный автомобиль в 2018 году

КАСКО на кредитный автомобиль не является обязательной услугой, однако, несмотря на это, она часто бывает навязана клиенту. Оформление такого полиса выгодно для банка, так как он гарантирует надежную защиту от различных неприятностей, с которыми может столкнуться заемщик, например, угон машины, всевозможные аварийные ситуации на дорогах и другие случаи. Кредиторы не желают рисковать своими средствами, поэтому и вынуждают клиентов соглашаться с предоставленными условиями. Тем самым они гарантируют себе возврат денег страховщиками при возникновении страхового случая с автомобилем в течение срока кредитования.

Что такое КАСКО?

КАСКО представляет собой способ добровольного автострахования от возникновения всевозможных рисков, связанных с автомобилем.

Такая автостраховка предусматривает выплаты при угоне застрахованного транспортного средства, необходимость ремонта повреждений, полученных в ДТП или по причине ЧС.

Основные преимущества и недостатки КАСКО

К основным плюсам оформления добровольной автостраховки относятся:

• страховые выплаты в любой страховой ситуации;
• получение компенсаций в течение действия полиса неограниченное количество раз;
• защита собственника авто в случае хищения.

К минусам КАСКО можно отнести:

• высокую цену автострахования;
• невозможность оформления страховки на машину, возраст которой гораздо выше допустимых норм;
• необходимость оформления всех страховых случаев через ГИБДД.

Выплаты по автостраховке перечисляются собственнику машины. Однако в случае, когда ТС оформлялось в кредит, получать все компенсации при возникновении страховых ситуаций будет организация, выдавшая средства на приобретение авто.

Что будет если не делать КАСКО на кредитный автомобиль?

Основной проблемой при оформлении кредитного договора на авто является отказ банка в случае отказа клиента от автострахования КАСКО. Но такое бывает не всегда. Обычно кредитор, выдавая кредитные средства на покупку авто заемщику, часто увеличивает ставки по договору из-за того, что клиент не желает оформлять полис КАСКО. Во втором случае сумма переплаты за год может превысить стоимость страховки. Этот момент стоит учитывать.

В целом, следует выделить все действия кредиторов в ситуации, когда заемщик не желает покупать автостраховку КАСКО на кредитный автомобиль:

1. Отказ от предоставления кредита.
2. Повышение процента по ссуде.
3. Уменьшение срока кредитования.
4. Увеличение комиссии.
5. Снижение суммы кредита.
6. Повышение первоначального платежа.
7. Ужесточение требований к клиенту.
8. Расширение списка предоставляемой документации.
9. Предоставление бумаги, подтверждающей платежеспособность клиента.

Помимо этого, если не делать КАСКО на ТС, оформляемое в кредит, уже после заключения договора, то банковская организация по закону вправе истребовать с заемщика всю сумму кредита досрочно.

Рассмотрим некоторые моменты и рекомендации от кредитных специалистов о том, как отказаться от КАСКО на кредитное ТС. А также уточним, как оформить автозайм на максимально удобных и выгодных для клиента условиях:

• Предоставление второго залога.
• Подтверждение платежеспособности.
• Гарантия осторожного вождения.
• Положительная КИ.
• Чистая страховая история.
• Приглашение созаемщика.

Эти варианты при желании оформить авто в кредит без КАСКО, вы всегда можете предложить банку. В некоторых случаях это может сработать. Не исключено, что банк пойдет вам навстречу и согласится предоставить ссуду на покупку ТС после предъявления финансовых гарантий.

Франшиза по КАСКО на кредитный автомобиль

Оформить франшизу по автостраховке КАСКО можно не в каждом банке. Поэтому следует заблаговременно выбрать кредитора, который в условиях добровольного автострахования предлагает франшизу.

Это важнейшая деталь поможет вам хорошо сэкономить на приобретении полиса КАСКО. Проценты франшизы, которую предлагает страховщик, обычно составляют от 10 до 50%. И только в крайних случаях можно встретить размер превышающий 50%.

Схема оформления франшизы по КАСКО на кредитный автомобиль работает так:

1. Заемщик вносит часть средств за автостраховку, согласно договорам автокредитования и автострахования.
2. Он использует полис до конца его действия.
3. При отсутствии страхового случая за срок страхования остаток средств не может быть возвращен.
4. При наступлении страховой ситуации остаток стоимости КАСКО автовладелец обязан внести в кассу СК.
5. Только после этого СК сможет произвести полный расчет и начисление компенсации за причиненные убытки в пользу кредитора.

Эта схема позволяет судить о том, что франшиза довольно выгодна для тех людей, которые имеют большой водительский стаж и не попадают в аварийные ситуации на дорогах.

Какие документы нужны для оформления КАСКО на кредитный автомобиль

Если вы приняли решение приобрести машину в кредит, то вам следует позаботиться сначала о выборе надежного страховщика. Если у вас нет конкретных предпочтений по этому поводу, то воспользуйтесь списком предлагаемых банком СК, имеющих аккредитацию. При заключении договора КАСКО на кредитное ТС страховщик обязан проинформировать вас о специфике сделки и количестве предоставления необходимой документации. Обычно стандартный пакет бумаг состоит из:

• письменного заявления по форме СК. В нем прописываются все данные о будущем владельце авто и водителях, допускаемых к его управлению;
• паспорта собственника ТС;
• водительские права всех лиц, которые будут допущены к управлению машиной;
• техпаспорт авто;
• свидетельство о постановке на учет, выданное в ГИБДД.

В некоторых ситуациях перечень документации может быть изменен. Это значит, что автовладельцу потребуется предоставить дополнительно еще ряд бумаг.

Можно ли не покупать КАСКО на кредитный автомобиль на второй год

​В первый год автокредитования и автострахования по КАСКО не стоит отказываться от страховки. Тем более если вы уже ее оформили. Иначе вам придется оплачивать крупные штрафы, которые увеличат к тому же процент по автокредиту, автоматически сделав его невыгодным для вас.

Начиная со второго года автокредита, вы можете отказаться от уплаты КАСКО. Только прежде чем бросить выплаты, внимательно изучите условия соглашения, касающиеся этого вопроса, нет ли в нем обязательных сроков автострахования.

Если подобная информация отсутствует, то вы можете просто не вносить плату за страховку, если конечно она не включена в платежи по кредиту. Однако не стоит при этом оповещать о своем намерении банк. Ведь кредитор итак узнает об этом, когда по страховым взносам начнется просрочка.

В случае единовременной выплаты всей суммы страховки, второй и следующие годы можно не оплачивать, не продлевать. Договор в этом случае будет автоматически считаться закрытым.

Если кредитор потребует от вас оплаты КАСКО на кредитный автомобиль на второй, третий и последующий годы, то это значит, что СК, скорее всего, написала жалобу об отсутствии платежей. В этом случае вам необходимо ссылаться на кредитный договор, где ничего нет об обязательном продлении полиса в последующие годы автокредита.

Если банк узнает, что вы не продлили платежи по страховке, то он вправе начислить по вашему договору штрафы до конца периода страхования. Подобный штраф обычно составляет до 1%, и включается в процентную ставку по автокредиту. Но, несмотря на это, вам удастся сэкономить, поскольку сумма переплаты за штрафные санкции все равно будет намного ниже стоимости самой страховки.

Почему КАСКО на кредитный автомобиль дороже

К основным причинам дороговизны услуги относятся следующие моменты:

1. Транспортное средство находится в неполном владении у водителя. Например, машина является залогом по кредиту.
2. Страховка зависит от стоимости машины. Чем выше цена автомобиля, тем дороже полис КАСКО.
3. При покупке полиса учитывается амортизация ТС, если машина покупается не из автосалона.
4. Увеличение суммы франшизы, то есть оплата осуществляется в размере 50% от стоимости полиса.
5. Расширенный перечень страховых рисков.
6. Дополнительный процент, который должен получить кредитор за заключение сделки со страховщиком.

Чтобы договориться со страховщиком о снижении стоимости КАСКО, вы можете предложить ему уменьшить сумму франшизы. При этом необходимо, чтобы амортизация не учитывалась сразу, а только после наступления страхового случая.

Автострахование КАСКО на кредитное транспортное средство считается выгодной сделкой для обеих сторон договора. Ведь машина еще не принадлежит страхователю, а риск утратить ее существует. Поэтому страховка КАСКО необходима в этом случае.

Продление КАСКО на кредитный автомобиль

При нежелании автовладельца терять гарантии, предоставляемые полисом, можно продлить договор на следующий год. Особенно этот момент актуален, если транспортное средство оформлено в кредит, и долг еще полностью не оплачен. В большинстве случаев покупка КАСКО является требованием банка, поскольку машина является залогом, и все выплаты от страховщика, при наступлении страхового события получает кредитор.

И в заключении

Полис КАСКО необходим тогда, когда риски предугаданы и спрогнозированы. Однако если заемщик уверен, что с ним не может произойти аварийной ситуации за время внесения кредитных платежей, то он вполне может отказаться от КАСКО.

mirmotor.ru

Особенности страхования КАСКО на кредитный автомобиль, КАСКО при автокредите 2017

Приобретение полиса КАСКО при автокредите — непременное условие получения последнего. Авто в кредит без КАСКО не предоставит ни один банк, поскольку залоговым имуществом в данном случае является транспортное средство. Именно его банк имеет право конфисковать и реализовать на аукционе в случае, если клиент не выполняет своих обязательств по кредитным выплатам. Конечно же, всегда существует риск того, что ТС могут угнать или же оно может быть серьёзно повреждено в дорожно-транспортном происшествии. Именно поэтому КАСКО на кредитный автомобиль является обязательным условием, благодаря которому банк сводит к минимуму свои финансовые риски.

В соответствии со страховым договором КАСКО при автокредите, могут быть компенсированы следующие страховые события:

• повреждение ТС;
• полное уничтожение ТС;
• угон ТС.

До тех пор пока кредитор полностью не погасил свои обязательства перед банком, в случае наступления страхового риска распоряжаться компенсацией может только банк. Полученные средства могут быть использованы:

• на погашение просроченных кредитных платежей;
• на ремонт ТС в случае отсутствия просроченных платежей;
• на закрытие остатка кредиторской задолженности с выдачей остатка клиенту в случае угона или полного уничтожения ТС.

Конечно же, в первую очередь необходимо определиться с банком, который выдаст Вам кредит на покупку автотранспортного средства. Важно, чтобы программа кредитования была выгодной для Вас. При этом стоит учитывать не только условия самого кредитования, но ещё и стоимость страхового полиса. Дело в том, что КАСКО на кредитный автомобиль Вы сможете оформить только в страховой компании, аккредитованной в выбранной Вами банке. Тариф по полису КАСКО в этом случае может быть завышен в несколько раз. Именно поэтому необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями, в том числе — и предоставления полиса КАСКО. В процессе аккредитации банки тщательно проверяют финансовое состояние и деловую репутацию страховых компаний, выбирая тех, которые являются наиболее надёжными и стабильными в плане выплат страховых компенсаций. В случае, если Вы решите оформить полис в другой страховой компании, банк его попросту не примет. Более того: нарушение условий предоставления кредита чревато штрафами в виде повышения процентной ставки на 3‒5 % годовых.

Как правило, список страховых компаний, аккредитованных в том или ином банке, включает в себя около 10-ти страховых компаний. Страхователь имеет возможность узнать, во сколько обойдётся КАСКО в каждой из них, — и, исходя из этого, выбрать наиболее выгодный для себя вариант. В первые два года выплаты по кредитным обязательствам договор на страхование КАСКО необходимо оформлять обязательно. Однако, от полиса можно будет отказаться тогда, когда остаток кредиторской задолженности будет небольшим. Даже в том случае, если банк применит штрафные санкции и поднимет годовую ставку, переплата может быть ниже цены полиса. Лишь не забывайте: Ваше ТС больше не будет застраховано, и любые затраты на ремонт Вам придётся делать из своего кармана. Узнать больше о самых выгодных и интересных предложениях страхования КАСКО при покупке автомобиля в кредит можно в страховом агентстве «Профи-ИНС»!

profi-ins.ru

Страхование КАСКО для нового автомобиля в кредит: условия оформления | AvtomobilKredit.ru

Всем нам хорошо известен факт, что кредит — это, практически во всех случаях, дополнительные затраты денежных средств. Но, не смотря на это, в последнее время очень много людей прибегает к использованию данной услуги — покупке нового автомобиля в кредит. Почему?

РЕКЛАМА

Потому, что потребности человека не совпадают с его возможностями. Например, вы хотите купить новый автомобиль, а средств на него катастрофически не хватает. Поэтому вы идете в банк и берете на этот автомобиль кредит.

Что такое автокредитование

Известно, что рынок автокредитов в наше время является самой распространенной разновидностью всего кредитования. Почти во всех случаях обязательным условием автокредитования является страхование КАСКО для автомобиля, покупаемого в кредит.

Но, к сожалению, очень многих людей, желающих оформить новую машину в кредит, не обходят стороной некоторые проблемы. Мы детально рассмотрим аспекты, которые наиболее часто волнуют заемщиков, приобретающих автоКАСКО.

Возраст и автокредитование

• Существуют определенные возрастные критерии, по которым банки определяют, оформить на вас автокредит или нет. Для того чтобы успешно получить разрешение на автокредитование, ваш возраст должен быть в рамках допустимого: от 22 и не старше 60 лет.

Такие возрастные требования установили в связи с тем, что большее количество ДТП приходится на молодых людей, которым нет еще и 21 года, либо наоборот, чей возраст переступил цифру 60.

Если же вам все-таки нет и 21-го года, но необходимо срочно застраховать автомобиль, тогда вы должны быть настроены на то, что заплатите за страховку намного больше, чем остальные водители.

Стаж вождения автомобиля

• Опыт вождения играет очень важную роль в получении кредита на авто, а также на оформление страховки. Дело в том, что если у водителя маленький стаж вождения, то у него повышается риск попадания в ДТП, вследствие чего ему понадобятся услуги страховщиков.

Желательно, чтобы ваш стаж вождения составлял минимум 3 года. Это значительно облегчит вам оформление автостраховки, избавит вас от лишних вопросов страховых агентов, сохранит время и убавит финансовые затраты.

Стоимость автомобиля

Также необходимо знать, что очень многие страховые компании избегают страховать б/у авто, у которых возраст достиг или даже превысил 10 лет. Поэтому если вы решили купить в кредит подержанный автомобиль, помните об этом.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "Автомобиль в кредит" помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 10Проголосовало: 4

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:

Другие публикации:

avtomobilkredit.ru

Как выгодно оформить страховку КАСКО на кредитный автомобиль

Когда человек решает приобрести автомобиль, ему вменяется в обязанность застраховать его — хотя бы по ОСАГО. Но если транспортное средство является залоговым, т.е. берётся с помощью автокредита, то приходится оформлять более дорогую страховку. Сразу возникает вопрос, как оформить КАСКО в кредит при покупке машины наиболее выгодным способом.

Что это за полис

Если страховой полис более дорогой, то естественно, что и компенсации по нему выплачиваются в большем объёме. Владельцы КАСКО получают некоторые преимущества:

1. добиться получения денег проще;
2. сумма компенсации ограничена не так сильно, как в других случаях;
3. провести ремонт автомобиля можно не только после получения страховки, но и просто отогнав транспортное средство в автосервис от официального дилера, имеющего договор со страховой компанией;
4. страховка от угона позволит полностью оплатить кредит;
5. набор страховых случаев довольно широк.

Банковские организации обычно требуют приобретение полиса КАСКО для кредитов на различные авто, причём набор статей нужен полный — и ущерб, и угон. Так выдающая деньги организация снижает риск невыплаты долга и сохраняет залоговое имущество (машину).

В последнее время многие банки предлагают взять автокредит и без оформления КАСКО, но при этом значительно повышаются процентные ставки или обслуживание. Если заёмщик собрался покупать дорогой автомобиль, то ему придётся всё-таки приобрести и дорогой полис, а также застраховать свою жизнь.

Нюансы в оформлении

РЕКЛАМА

В полисе есть указание на выгодоприобретателя — то лицо или организацию, которое и будет получать деньги по страховке. Если берётся КАСКО при автокредите, то в данной графе будет вписан банк, выдавший деньги. И эти средства будут использованы так, как пожелает он - добросовестность организации очень важна.

Получается, что этот вариант не всегда надёжен для заёмщика. Существует другой путь — вписать выгодоприобретателем банк только для выплат по случаю угона, хищения, полного разрушения авто. Для остальных случаев в этом качестве можно заявить самого автовладельца.

Нужно обратить внимание, что в той части полиса, где указывается информация о выгодоприобретателе, должна быть сделана запись: средства при перечислении в банк идут в счёт непогашенной задолженности по автокредиту.

Виды страховых полисов

Если страхование по КАСКО кажется слишком дорогим, можно попробовать сэкономить, для чего есть несколько вариантов:

• Включить КАСКО в кредит. При этом сумма долга увеличится, и выплачивать проценты придётся уже в большем объёме. Это удобно, если у заёмщика вообще нет средств на страховку при заключении договора, но в итоге получается не совсем выгодно.
• Застраховать автомобиль не по всем статьям, а только по основным — от большого ущерба и угона, хищения. Это называется франшизой, и позволяет значительно уменьшить стоимость полиса, но подходит только для опытных водителей. Предполагается, что человек может сам ликвидировать последствия небольших ущербов или вовсе исключить возможность их получения.
• Иметь опыт безупречной езды. После первого года пользования страховкой в этом случае в страховой компании предложат скидку. Но размер этой скидки иногда может просто компенсировать удорожание полиса.

Отдельно можно рассмотреть рассрочку оплаты по страховому договору.

Рассрочка на полис

Предложение страховых компаний приобрести КАСКО в рассрочку и автокредит получает всё большее распространение — уже около 30% клиентов пользуются такой услугой. Суть в том, что внести оплату за полис можно не единовременно в полном объёме, а разделив её на периоды — например, раз в полгода или раз в квартал.

Банки дают разрешение на такой тип расчётов по страховке с неохотой, и тому есть несколько причин:

• Оплата вносится частями, а при наступлении страхового случая фирма, выдавшая полис, может потребовать внесения полной его стоимости. Иногда страховщики отказываются перечислять компенсацию выгодоприобретателю, пока это не будет сделано. Банку приходится ожидать, полагаться на добросовестность заёмщика
• При нарушении условий оплаты страховщик может приостановить действие договора, т.е. при наступлении страхового случая полис работать не будет. Соответственно, и денег заёмщик или банк тоже не получит. Единственное исключение: если ущерб был нанесён в течение 10 дней с момента просрочки, то страховку ещё можно получить.

Если ставка — маркетинговая

Нужно упомянуть и о том, что при оформлении кредитного договора с условием маркетинговой ставки (0%) расчёт стоимости полиса КАСКО ведётся особенным образом

Причина в том, что ставка в 0% - это рекламный ход. В договоре с банком указывается обычный размер начислений, но они будут компенсироваться за счёт автосалона. Продавец автомобиля даст большую скидку на транспортное средство — но только для банка.

Вот эта сумма и покрывает процент, указанный в соглашении, но не полностью. Остаток призвана закрыть страховка КАСКО на кредитные автомобили.

Стоимость полиса будет завышенной — на 2-3%, а страховая компания перечислит деньги банку по соглашению на комиссию. Это составляет не менее 2% от цены авто. Но для заёмщика это всё равно выгоднее, чем, если бы он брал машину под обычный процент и оплачивал страховку по стандартному тарифу.

В результате он выигрывает в стоимости кредита и в возможности получения хорошей компенсации при наступлении страхового случая.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 10Проголосовало: 2

Рекомендуемые записи по схожей теме:

Другие публикации:

eavtokredit.ru

• 
  Срок возврата товара по закону
• 
  Что такое бинарные опционы на самом деле
• 
  Что спрашивать у кандидата на собеседовании
• 
  Как выбрать ипотеку правильно
• 
  Правила наследования
• 
  Ип что делать после открытия
• 
  Купил участок что делать дальше пошаговая инструкция
• 
  Bitcoin кошелек как вывести деньги
• 
  Агентство по сдаче квартир
• 
  Депрессия виды
• 
  Регистрация прав собственности