|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Виды кредитных карт: чем отличаются друг от друга кредитные карты. Кредитки условияУсловия пользования кредитной картой. Условия кредита по банковской карте.Кредитные карты — распространенный банковский продукт, действующий в рамках программ потребительского кредитования, не имеющего поручительства и целевого назначения. Они представляют собой «пластик», привязанный к лицевому счету в одном из банков, который позволяет неоднократно снимать деньги, а затем вновь пополнять счет. Лимит средств на карте ограничивается определенной суммой, которая зависит от платежеспособности и кредитной истории держателя. При этом для благонадежных пользователей лимит может неоднократно увеличиваться. Платежи по карте производятся ежемесячно и складываются из ссудной задолженности плюс проценты за пользование кредитом. К расчетной дате банк определяет минимальную сумму, которую следует погасить в данном месяце. Основное преимущество «пластика» заключается в наличии льготного периода кредитования, в течение которого заемщик может погасить долг без выплаты процентов. Условия кредита по банковской картеВ зависимости от того, какой банк выдал кредитную карту, условия кредита по ней будут варьироваться. В разных банках вам предложат разную ставку по кредиту, разный лимит средств и разную величину льготного периода кредитования.
Условия пользования кредитной картойУсловия пользования кредитной картой также зависят от того, в каком банке вы ее получили. Многие учреждения дают возможность снимать наличные в банкомате (своего или любого другого банка), но в некоторых организациях это не предусмотрено. В зависимости от банка на средства, снятые в банкомате, может распространяться или не распространяться льготный период кредитования. Кроме того, размер комиссии за снятие наличных также везде разный. Это же относится и к размеру комиссии за обслуживание (то есть за пользование картой), которая может быть как единовременной, так и ежегодной или ежемесячной. Условия обслуживания крдитных карт разных типовСуществуют разные типы кредитных карт банков (экономический, международный, VIP). Условия по их обслуживанию зависят от возможностей, которые предоставляет «пластик». Например, с помощью «золотых» и «платиновых» карт можно получать скидки в торговых сетях, бесплатное страхование, дополнительные опции при их использовании за границей. Соответственно, комиссия за обслуживание таких карт будет существенно выше.
www.vbr.ru как увеличить шанс получить кредитную карту?   Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:
 Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.Подробнее...  Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:
 Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:
 При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах. Подобрать кредитную карту... Согласно исследованиям рынка банковских продуктов, одним из самых востребованных у клиентов предложений являются кредитные карты. Если еще десять лет назад население предпочитало потребительские займы, то сейчас многие выбирают именно «кредитки». Это объясняется универсальностью пластиковых карт: удобнее расплачиваться, почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при условии своевременного погашения предыдущей. Что же нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при оформлении? Об этом — в нашей статье. Можете ли вы оформить кредитную карту? Требования к заемщикамЧтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:
Таким образом, оформить кредитку может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек. Какие документы нужны для оформления?Простое правило кредиторов гласит — чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением. Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность. Как повысить вероятность выдачи кредитной карты?Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк. Не следует:
Кроме того, стоит указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте. Порядок, сроки и стоимость оформления кредитной картыВсего три простых этапа — и вы счастливый обладатель кредитки. Этап 1 Вы заполняете заявку на кредит. Для этого не обязательно ехать в отделение банка, многие организации предоставляют возможность онлайн-подачи заявления. Этап 2 После отправки заявки по Интернету обычно проходит от нескольких часов до пары дней, затем вам звонят представители учреждения и приглашают приехать в офис с пакетом необходимых документов (как мы уже говорили, это может быть как паспорт и водительское удостоверение, так и более полный набор подтверждений вашей платежеспособности). Проверка бумаг занимает от часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок. Этап 3 После одобрения заявки вы можете либо приехать за своей карточкой в банк, либо заказать доставку карты курьером или по почте. Услугу доставки кредиток предоставляют лишь некоторые кредитные учреждения («Ситибанк», «Бинбанк», «Тинькофф Банк» и др.). После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра. Пока она не активирована — вы не несете никакой ответственности перед кредитором. При оформлении обычной кредитки от момента подачи заявки и до получения желанного пластика на руки проходит от 3 до 7 дней. Некоторые банки предлагают «моментальные» кредитные карты, в этом случае время ожидания сокращается до нескольких десятков минут. Однако процентная ставка будет довольно высокой (более 35%), а кредитный лимит — низким, что вполне объяснимо желанием банка снизить риски. Стоит отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты. Обычно клиент оплачивает только ее годовое обслуживание. Важно!Помните, что при подписании договора, нужно внимательно его прочитать, чтобы не упустить примечаний «мелким шрифтом», в которых банк обычно прописывает дополнительные обязанности держателя карты, а также уточнения по стоимости годового обслуживания. Как оформить карту: онлайн или в отделении банка?На сегодня активно практикуется три способа оформления кредитной карты. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого варианта: Карта по почте. В один прекрасный день вы обнаруживаете в вашем почтовом ящике сюрприз — нежданную кредитную карту. Заявку на ее получение вы никогда преднамеренно не заполняли. Такие карты не рекомендуется активировать. Обычно они крайне невыгодны: у них короткий грейс-период (или его вообще нет), а процентная ставка максимальная. Чаще всего данная карта является невыгодным приложением к ранее взятому потребительскому кредиту, в договоре на который мелким шрифтом (вы его, естественно, не прочитали) было написано, что, подписав документ, вы соглашаетесь на оформление этой самой карты. Карта онлайн. Вы заполняете заявку на оформление кредитной карты онлайн (например, на сайте банка или его партнеров), банк ее одобряет (об этом вы узнаете из смс, телефонного звонка или из электронного письма от банка) и доставляет кредитку прямо вам в руки — курьером — либо предлагает заехать за ней в ближайшее отделение банка. Недостатков этот способ не имеет. Однако вариант с курьерской доставкой может таить в себе «подводные камни». Некоторые банки требуют за данную услугу денежное вознаграждение. Так что прежде, чем заказывать доставку, убедитесь, что она бесплатна. Оформление карты в банке. В этом случае вам придется несколько раз посетить банк: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты. Среди плюсов — возможность обсудить подробно детали договора с сотрудником банка. Какой вариант подойдет вам? Если отделение банка находится рядом с домом или работой и у вас есть время на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15.00 до 16.00) в будний день, то последний вариант будет оптимальным. Вы в спокойной обстановке обсудите с сотрудником кредитного отдела все нюансы получения карты и ее выбора. Во всех остальных случаях рекомендуем предпочесть вариант онлайн-оформления — он значительно сэкономит ваше время. www.kp.ru Кредитная карта - условия оформленияКредитная карта является одной из разновидностей банковских пластиковых карт. На нее начисляется сумма выданного кредита. Уже во многих странах кредитная карта стала достойной альтернативой кредиту.Спустя несколько месяцев, при условии своевременного погашения долга, банк может увеличить первоначальный лимит, так как доверие банка к клиенту возрастает. Оформление кредитной карты: В целом, когда оформляется кредитная карта, условия к ее держателю, мало чем отличаются от требований к получателю потребительского кредита.В числе других документов необходимо будет представить справку о доходах. В ее отсутствие или при недостаточном ежемесячном доходе допускается наличие залогового имущества. Оформить кредитную карту вы можете, не покидая наш сайт. Здесь же вам доступны характеристика банков и их предложений. На нашем сайте вы можете оформить кредитную карту с моментальным решением! Погашение долга по кредитной карте происходит ежемесячно. Можно делать регулярные выплаты, составляющие минимально установленную сумму по займу. Этот механизм полностью схож с выплатой традиционного кредита. В этом случае банком начисляются проценты за использование средств. Чаще всего, размер минимального платежа равен 10% от общего долга на расчетную дату с учетом процентов за пользование кредитом. Осуществлять ежемесячный платеж нужно до срока, установленного банком. Однако пользование кредитной картой дает возможность держателю не выплачивать банку процентов. В этом случае погасить долг нужно в течение платежного периода, то есть не позднее чем через 20 дней с момента предыдущей расчетной даты. Однако стоит учитывать следующее: при снятии с карты наличных, за их использование проценты придется выплатить в любом случае. Погашение ежемесячных платежей по кредитной карте можно осуществить тем же способом, что и погашение обычного кредита – в кассах банка, через банкоматы, а также безналичным и наличным переводом с другого банковского счета. Преимущества использования кредитных карт: 1. Отсутствие необходимости декларировать деньги при пересечении границы. Нет необходимости производить обмен на местную валюту. При расчете кредитной картой банки самостоятельно производят конвертацию; 2. Существует прекрасная возможность безналичного расчета в любой точке мира. Более того, держателям карт предлагаются различные скидки, бонусы и специальные предложения от партнеров банка. Это могут быть рестораны, магазины, турфирмы и авиакомпании; 3. Доступ к своему счету держатель карты имеет 24 часа 7 дней в неделю. infapronet.ru Как получить кредитную карту Сбербанка: 5 условий выдачиСбербанк является одной из самых крупных финансовых компаний России. Он предоставляет множество кредитных программ, самыми популярными из которых являются кредитные карты без отказа. Получение таких займов довольно простое. А количество разнообразных условий дает широкий выбор. Поэтому получить кредитную карту Сбербанка сможет заемщик с различными запросами. Как оформить кредитную карту Сбербанка?Чтобы воспользоваться таким предложением стоит предоставить следующий перечень документов:
Студенты могут представить справку о размере стипендии, а пенсионерам необходимо подать документ о пенсионных выплатах. Отправив документы в Сбербанк необходимо подождать около 2 дней. Затем вам сообщат решение кредитной комиссии и дадут инструкцию о дальнейших действиях. Сбербанк работает с гражданами, которые имеют официальный стаж на одном месте от 6 месяцев и общий стаж за последние 5 лет от 1 года. Также выдаются кредиты пенсионерам. Неработающим гражданам или неофициально трудящимся лицам оформить кредитную карту не удастся. Быстрое получение карты СбербанкаВышеописанный алгоритм действий подходит для кредитных программ:
Но в этой компании имеется еще и карта Моментальная (Momentum), которая выдается по паспорту. Чтобы ее оформить достаточно предоставить паспорт и заполнить заявку. После чего ваше имя проверяется по базе должников, и вы получаете кредит. Такое простое оформление влечет более сложные условия кредитования. Поэтому данная программа подходит только для тех заемщиков, у которых нет времени ждать. Как оформить кредитку с особыми условиями?У крупнейшего банка страны имеются специальные условий для особых категорий клиентов. Такие условия могут включать отсутствие платы за использование и изготовление карты, повышенный кредитный лимит, низкую ставку и тд. Подобные предложения разрабатываются в индивидуальном порядке для:
Чтобы узнать о наличии специального предложения стоит обратиться в офис этой компании или позвонить по телефону. Часто, сообщения об индивидуальном оформлении карт приходят в виде смс или сообщений на эл. почту. Стоит отметить, что льготных условий для пенсионеров, инвалидов или молодых матерей не предусмотрено. Все кредитки выдаются таким категориям лиц на общих основаниях. Условия выдачи карт СбербанкаКаждая из программ по оформлению кредиток имеет свои тонкости. Но общие условия получения данных займов имеют следующий вид:
Все карточки данной компании защищены электронными чипами от взлома. Среди них есть предложения, позволяющие участвовать в благотворительности, получая за это специальные баллы. С помощью этих карт можно оплачивать услуги, как в РФ, так и за границей. Вы можете привязать платежный инструмент к электронному кошельку и оплачивать онлайн любые товары или услуги. К каждой карточке привязывается индивидуальный кредитный счет. Это принципиальная политика банка. С оформлением следующей карты, на вас заводится новый депозит. Сбербанк не занимается дистанционным предоставлением карт. Если вы получили предложение оформить этот вид займа по почте, это вероятнее всего мошенничество. Ваши преимуществаОформляя одну из карт Сбербанка, вы получаете возможность с удобством проводить различные платежи. Также, вы можете рассчитывать на скидки от платежной системы Visa. При потере карты или доступа к счету Сбербанк оказывает оперативную поддержку клиентам. Поэтому воспользоваться вашими деньгами третьим лицам будет довольно сложно. Все кредитные предложения имеют простое оформление. Достаточно предоставить паспорт и справку о доходах, чтобы получить солидную сумму средств. Каждый клиент может пользоваться мобильным банком, получая оповещения о расходе средств и пополняя свой мобильный счет в считанные секунды. Сбербанк проводит гибкую политику. Индивидуальный подход позволяет предоставлять некоторым клиентам послабления или дополнительные условия. Жесткой системы при оформлении таких ссуд нет. Помимо карт кредитования, вы всегда имеете возможность создать дебетовую карту. Она является надежным инструментом для получения зарплаты, хранения сбережений или оплаты услуг онлайн. Для получения такого инструмента расчета требуется только паспорт. Вы можете, как подключить к карте дополнительные функции, так и сделать кредитку для типичного хранения средств. Остается добавить, что простота получения кредитных карт Сбербанка не является поводом для невозврата средств. Эта компания подает в суд на должников, не допуская затягивания ситуации. Поэтому выгодное сотрудничество с этим банком возможно только на честных условиях. frombanks.ru чем кредитки отличаются друг от друга
Большое количество кредитных карт на руках у людей объясняется простотой их оформления и массовым распространением. Получить кредитку можно в практически любом финансовом учреждении. А если же клиенту еще и зачисляют заработную плату на платежную карту банка, то с большой вероятностью можно сказать, что кредитная линия ему установлена по умолчанию. Виды кредитных карт в зависимости от платежных системЭто самая простая классификация. Самыми популярными платежными системами в России являются:
Также можно встретить карточки с эмблемой JCB (японская) и China UnionPay (китайская). Кредитный лимит банком-эмитентом устанавливается без проблем на любую из них. При этом условия пользования ими внутри страны будут идентичны. Основные же отличия будут заключаться, если картодержатель решит расплатиться за товары или услуги за границей. Чтобы избежать двойной конвертации и повышенных комиссий рекомендуется пользоваться картой той платежной системы, которая является основной в регионе. Так в Европе лучше пользоваться карточкой MasterCard, в США – Visa. Ведь, к примеру, если картой Visa расплачиваться в странах Евросоюза, тогда цепочка конвертации будет выглядеть следующим образом: рубли меняются на доллары, затем доллары конвертируются в евро и явно на каждом этапе курс будет не на пользу клиента. При расчетах картой MasterCard осуществляется только одна конвертация: рубли сразу же меняются на евро. Таким образом, картодержателю и получится сэкономить. Различие кредиток в зависимости от статусаЗдесь также все просто и прозаично. По этому критерию различают следующие виды кредитных карт:
Первые распространяются массово и стоимость их обслуживания не достаточно высокая. Они рассчитаны на среднестатистического пользователя. Вторые же ориентированы на статусных клиентов: руководителей предприятий, владельцев бизнеса. Основные отличия между ними заключаются в следующем:
Кроме этого, кредитки более высокого статуса предусматривают достаточно широкий круг дополнительных возможностей, таких как индивидуальные тарифы на обслуживание, консьерж-сервис, больше бонусов за расчеты и т.д. В зависимости от сложности оформленияВ этой категории можно выделить следующие виды кредитных карт: Моментальные – оформляются при первом обращении клиента в банк. Время их оформления не занимает больше 15-20 минут. Еще их существенным преимуществом является минимальный пакет документов, который как правило, состоит только из паспорта или же других документов удостоверяющих личность. К недостаткам можно отнести: высокая процентная ставка, небольшой кредитный лимит. Зарплатные карты – предусматривают привязку кредитной линии или овердрафта к зарплатной кредитной карте клиента. Особенностью этой кредитки является более низкие процентные ставки по сравнению с первым вариантом, отсутствие необходимости подавать документы о доходах и занятости. Однако, чтобы воспользоваться кредитным лимитом нужно проработать на предприятии не менее 3 месяцев (некоторые финансовые учреждения требуют 6 месяцев). Еще одним не слишком приятным фактором является наличие ограничения максимального размера кредитного лимита, на который прямо влияет размер должностного оклада или среднемесячных поступлений на счет клиента. Стандартные – эти кредитные карты рассчитаны на широкие слои населения. Однако чтобы их получить потенциальный картодержатель должен принести не только паспорт, но и документы о доходах и занятости. Еще одним недостатком является довольно длительная процедура принятия решения о кредитовании клиента, которая может занять несколько дней (2-5 дней). К преимуществам этой кредитки можно отнести большой кредитный лимит, по сравнению с предыдущими карточками, а также размер процентных ставок. Основные параметры кредитокСамое главное, чем отличаются кредитные карты — это тарифами и условиями обслуживания.При поиске оптимальной кредитной карты клиенту следует обращать внимание на:
Но есть банки готовые дать клиенту и более длинное время на погашение кредита. Самые популярные кредитные карты с большим льготным периодом: Кроме льготного периода важнейшими характеристиками кредитки являются:
КредиткиКредитные карты на сегодняшний день прочно вошли в обиход среднестатического человека. Люди уже привыкли делать покупки даже не задумываясь над тем, что для этого они используют кредит, а не свои деньги. И расставаться с любимой привычкой многие уже не хотят. Зачем терять время и накапливать необходимую сумму, если с помощью кредитки можно стать владельцем желанной вещи уже сейчас. Это уже не раз сыграло злую шутку с владельцами кредиток, которые внезапно теряли источники доходов и не могли своевременно погасить долг. Поэтому, чтобы не попасть в неприятную ситуацию картодержателю необходимо уметь себя ограничивать, а также понимать, чем отличаются кредитные карты и как пользоваться кредиткой. Реально оценивая свои финансовые возможности, а также зная основные параметры кредиток, клиенту удастся выбрать тот платежный инструмент, условия которой ему оптимально подойдут для решения потребительских задач. Александр Бабин finansoviyblog.ru
|
На сегодняшний день на рынке можно встретить различные виды кредитных карт. Их настолько много, что предложение кредиток на финансовом рынке значительно превышает спрос. И банкам приходится придумывать новые и новые их разновидности, наделять их всевозможными функциями и свойствами только бы привлечь к себе клиентов. 
