|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Принципал и бенефициар — стороны банковской гарантии. Кто такой бенефициар в банковской гарантииПринципал и бенефициар - стороны банковской гарантииЛюбое действие в финансовой сфере предполагает наличие двух или более сторон. И банковская гарантия (БГ) в поле страхования рисков не исключение. Здесь действует финансово-кредитная организация с исполнителем (принципалом) с одной стороны, а с другой – заказчик (бенефициар). Кто такие бенефициар и принципал в банковской гарантии, и у кого какие обязанности? Попробуем разобраться.
Банковская гарантияБГ – это способ, гарантирующий обеспечение исполнения обязательств одной стороны перед другой. Подписанный сторонами документ дает гарантии по выплате оговорённой суммы заказчику, если условия договора выполнены не полностью или ненадлежащим образом. Такой документ защищает каждого из участников сделки, но в первую очередь – заказчика услуг или работ. Также это может быть поставщик, заёмщик или кредитор. Что такое гарантийное обязательство?Для того чтобы понять, кто такие гарант, принципал и бенефициар, необходимо разобраться в характеристиках банковской гарантии. Основные признаки этого продукта следующие:
Независимость среди юридических признаков считается главным. Из нее можно вывести основные отличительные особенности БГ от прочих видов обеспечения. Ими являются:
Участники сделкиСоглашение подобного типа требует наличия трех участников:
Официальные определенияИтак, кто же такие принципал и бенефициар? Первый – лицо, которое обращается в финансово-кредитное учреждение за гарантией и вместе с этим берет на себя все обязательства по исполнению заключенного договора. Второй является кредитором по принятым обязательствам, прописанным в банковском гарантийном документе. То есть, именно бенефициару предоставляет указанные в договоре работы (услуги) принципал. Гарантом выступает банк. Он является стороной, обеспечивающей выплату денежного возмещения при наступлении гарантийного случая. Как это работает?Инициатором обращения за банковской гарантией является принципал. Чаще всего это происходит не «от хорошей жизни». Иногда подобный документ - единственный способ получить долгосрочный и выгодный заказ от государства.
Принципал в этом случае выступает заявителем, берет на себя расходы по оплате комиссии банку и становится должником до полного исполнения обязательств. Как и бенефициар, он должен соответствовать критериям, выдвинутым банком, который, в свою очередь, перед подписанием документа анализирует заявленный статус компании, историю, бухгалтерию и прочую документацию. Бенефициар является главным выгодоприобретателем по выданной банком гарантии. Ему предоставлено право запросить выплату полной суммы, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий договора. В этом случае банк, изучив представленные документы, удовлетворяет (или не удовлетворяет) предъявленные требования. Банк, как гарант сделки, получает вознаграждение в виде уплаченной принципалом комиссии. Если финансово-кредитной организации пришлось выплатить сумму гарантии (или ее долю), то она наделена правом взыскать эту сумму с принципала. Два года назад требования к выдаче гарантий банками для обеспечения исполнения условий договоров ужесточились (особенно это касается государственных контрактов). Список учреждений, получивших право на выдачу гарантий, сократился и значительно. Центробанк ежегодно обновляет реестр таких банков. Кроме того, каждое гарантийное обязательство регистрируется в Росреестре (так подтверждается подлинность). Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициараИз общих понятий может показаться, что тяжело нести бремя гарантии только принципалу, но и заказчик, на самом деле, имеет свои нелегкие обязанности. Есть три ситуации, в которых взыскание принципалом с бенефициара неустойки, оплаченной гаранту, будет правомерно. Они приведены ниже: 1. Недостоверность документов, представленных бенефициаром. Если это обстоятельство доказано, то принципалу должны быть возмещены убытки, которые он понес в процессе предоставления банковской гарантии или при исполнении заказа. 2. Требования по выплате определённой суммы не обоснованы. В случае, если требования бенефициара к гаранту по поводу выплаты средств голословны, и это подтверждается документально, деньги должны быть возвращены. В качестве примера можно привести принципала, который добросовестно и в полном объеме выполнил требования, а заказчик в банк представил документы, говорящие об обратном. В этом случае бенефициар имеет право не только на компенсацию, но и на подачу искового заявления в суд.
3. Невыполнение условий заключённого договора. Исполнитель, то есть бенефициар, как кредитор принципала по банковской гарантии, обязан соблюдать условия, прописанные в контракте. Если они не выполнены, и принципал из-за этого несет убытки, то возместить их придется в полном объеме. Все субъекты сделки несут обязанности друг перед другом. Как стать принципалом?Оформление гарантийных обязательств сегодня - дело непростое. Требования законодательства очень жесткие. Шаг влево, шаг вправо – договор между принципалом и бенефициаром становится недействительным. И все стороны несут убытки. Специалисты советуют обращаться к юристам, чтобы избежать различных казусов. Особенно тем, кто пытается оформить поручительство впервые. Если возможности нет, пробуем так. Шаг первыйОпределяемся с гарантом. То есть, оцениваем свои перспективы. Малейшее несоответствие базовым условиям банка гарантирует отказ. В общем, требования гаранта такие:
При соблюдении этих условий легко выбрать гаранта. Вероятность отказа будет меньше, если у организации в этом банке есть счета. Перед обращением в выбранный банк нужно проверить, есть ли он в реестре Минфина (если нет, документ окажется недействительным). На этом, как и на остальных этапах, заключать договор бенефициара и принципала проще через брокера. Его услуги не бесплатны, но оно того стоит. С посредником документы оформляются в разы быстрее, и вероятность отказа практически нулевая. Здесь нужно предостеречь потенциального принципала. Сегодня участились случаи, когда посредник за день (или даже меньше) по паре документов предлагает оформить гарантию. Почти со стопроцентной вероятностью можно сказать, что документ этот «серый» (то есть, не зарегистрированный в Росреестре) и законной силы иметь не будет. Шаг второйСбор документов и предоставление их будущему гаранту. Начинаем с подтверждения официального статуса организации. Это документ о внесении компании в ЕГРЮЛ. Еще понадобится:
Это основной пакет документов. Банк по своему усмотрению может запросить ещё какую-либо информацию. Иногда для оформления гарантии бенефициар принципалу предлагает свои банки, с которыми работает давно и имеет наработанные контакты. Принципалу приходится соглашаться, выбора просто нет.
Шаг третийБанк выносит решение. Это длительный процесс. Менеджеры финансовой организации проверяют кредитную репутацию кандидата, его финансовые возможности, опыт и срок работы в указанном поле деятельности. А также - платежеспособность. Быстро проходит проверка постоянных участников госзакупок и тендеров. Проверяющие обычно не углубляются в детали. Новичкам тяжелее. Поэтому перед подачей заявления, специалисты рекомендуют в первую очередь привести в порядок финансовые и бухгалтерские дела. Шаг четвёртыйУтверждение проекта гарантии. Перед тем как подписать документ, его нужно внимательно прочесть, лучше юристу организации-кандидата. Все сомнительные пункты необходимо убрать до заключения договора. После проставленных печатей и подписей это сделать гораздо труднее.
Шаг пятыйОплата выставленных счетов. Вариантов здесь два:
На этом этапе оплатить нужно и работу посредника. Шаг шестойЗаключение договора и выдача документов на руки. Это итог проведенной работы. У каждого участника гарантии остается один экземпляр документа. У принципала еще и выписка из реестра банковских гарантий (для подтверждения подлинности). fb.ru Кто такой бенефициар в банковской гарантии?Для российской банковской сферы бенефициар – явление относительно новое. Развитие экономики привнесло в нашу жизнь свежие веяния, которые стали активно использоваться в законодательстве и хозяйственных отношениях. Что означает слово «бенефициар»?Понятие «бенефициар» происходит от французского слова benefice, что в переводе означает «польза, прибыль». Часто в контексте с этим термином используется слово «бенефициарий», имеющее аналогичный смысл. Понятие широко распространено в различных направлениях экономики, в том числе в оффшорном бизнесе и трастовых операциях, но в любом случае указывает на человека, который получает какую-либо финансовую выгоду (прибыль). Простым языком его можно назвать выгодоприобретателем, то есть лицом, получающим доходы от определенной деятельности или имущества. Кто такой «бенефициар» в банковской гарантии?Если говорить о банковской сфере, то бенефициаром считается физическое либо юридическое лицо, которые выступает кредитором в банковском обязательстве. Иногда бывает так, что юридически право собственности на имущество бенефициара закреплено за другим лицом, то есть он напрямую или посредством участия в других компаниях пользуется правами собственника. В таком случае реальный владелец компании носит название конечный бенефициар. Банковская гарантия является наиболее частым случаем участия бенефициара в правовых отношениях между субъектами хозяйствования. Под этим документом понимается официальная бумага, которая может выступать способом кредитования или средством платежа. Простыми словами, если бенефициар предоставляет кредит другому лицу (принципалу), то банковская гарантия позволяет ему снизить риск невозврата выданных средств. Какие права у бенефициара?Неотъемлемым правом бенефициара считается получение кредитных средств от гаранта по первому требованию. Если наступили оговоренные условия, то есть принципал не смог выплатить долг своевременно, бенефициар может обратиться к банковской (страховой) организации в письменном виде и потребовать возмещения выданной суммы. При этом он должен предъявить требования до окончания гарантийного срока и предоставить факты, которые доказывают, что принципал не выполнил свои обязательства. С правами бенефициара соотносится обязанность гаранта принять требования, рассмотреть их и в случае обоснованности представленных фактов осуществить выплату. Кроме того, выгодоприобретатель имеет право отказаться от банковской гарантии, для чего должен вернуть банку полученный документ и составить письменное уведомление об освобождении гаранта от наложенных на него обязательств. Чем бенефициар отличается от принципала?Бенефициар и принципал – это две противоположные стороны правоотношений. Если бенефициар является кредитором, то принципал – это должник, неисполнение обязательств которого принимает на себя третья сторона (гарант). В то же время принципал при невозможности выполнить обязательства может использовать дополнительную страховку, которая полностью или частично покрывает его долги. По сути, банковская гарантия оправдывает себя в любой ситуации, так как предупреждает все возможные риски. www.mnogo-otvetov.ru Принципал - это кто в банковской гарантии?Банковская гарантия и стороны данного договора Гарант, принципал и бенефициар в банковской гарантии Кто является выгодоприобретателем по банковской гарантии? Принципал или аппликант в банковской гарантии. Двойные обязательства принципала Банковская гарантия и стороны данного договораРассматриваемая гарантия представляет собой вид обеспечения исполнения обязательств, в соответствии с которым банковская организация — гарант обязуется выплатить кредитору определенную соглашением денежную сумму за должника в случае невыполнения им основных обязательств. БГ является разновидностью независимой гарантии, которой посвящены нормы § 6 (ст. 368–379) Гражданского кодекса РФ. Исходя из положений п. 3 ст. 368 ГК РФ, БГ выдаются только банковскими или другими кредитными организациями, тогда как независимая гарантия вообще может быть предоставлена любыми коммерческими фирмами. Физически БГ выглядит как документ, содержащий следующую информацию (п. 4 ст. 368 ГК РФ): Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен! Подписаться на канал
Стороны банковской гарантии — это:
Гарант, принципал и бенефициар в банковской гарантииПринципал и бенефициар - это кто в банковской гарантии? Это частый вопрос, отчасти потому, что рядовому пользователю данные специфические термины непонятны. Принципал и бенефициар в БГ являются сторонами основного обязательства — должником и кредитором соответственно. При этом изначальное обязательство может быть не связано с получением займа или кредита. Однако в условиях гарантии исполнитель (поставщик и т. п.) по обеспечиваемым отношениям признается должником, а заказчик (покупатель и т. п.) — кредитором. Гарантом в отношениях БГ выступает аккредитованное банковское учреждение, не являющееся стороной в первоначальной сделке, которое по запросу должника (принципала) принимает на себя обязанность по обеспечению указанного обязательства в части непокрытых расходов или сумме, которая также определяется в договоре. Поскольку БГ — это сделка между принципалом и банком-гарантом, говорить о каких-либо обязательствах бенефициара в этих отношениях нельзя. Все обязательства бенефициара связаны с выполнением условий по основной сделке. Кто является выгодоприобретателем по банковской гарантии?Бенефициар (кредитор по базовому обязательству) в БГ является выгодоприобретателем, так как наделен правомочием требовать причитающуюся ему сумму от стороны-гаранта, если должник своих обязательств не исполнил. БГ предоставляет выгодоприобретателю право:
В зависимости от вида гарантии бенефициар может заявить:
Кроме того, правом выгодоприобретателя является возможность отказа от банковской гарантии. Соответственно, с правомочиями бенефициара соотносятся обязанности банковской организации-гаранта:
Принципал или аппликант в банковской гарантии. Двойные обязательства принципалаКто принципал в банковской гарантии - это понятно. Но кто такой аппликант? Аппликант в банковской гарантии - это такой же принципал, но исключительно по внешнеторговым сделкам. Статус, основные права и обязанности такого лица аналогичны статусу, правам и обязанностям принципала во внутренних банковских гарантиях, с корректировкой на международное законодательство. Так, в банковских гарантиях по экспортным сделкам, помимо 3 лиц (аппликанта, бенефициара и гаранта), может участвовать четвертый субъект – поручитель (банк в стране аппликанта). Банк аппликанта наделяется обязанностью передать гарантию банку бенефициара (банку в стране заказчика по основной сделке). При определении статуса принципала в банковской гарантии необходимо учитывать двойные обязательства последнего. Принципал в условиях БГ несет обязательства как перед гарантом (банком), так и перед бенефициаром (кредитором). Так, в отношении гаранта принципал обязуется:
Перед бенефициаром у принципала существует обязанность исполнить свои обязательства по основной сделке, а также предоставить БГ, если такое условие содержит основной договор. ***Таким образом, отвечая на основной вопрос темы, можно сделать вывод, что принципал в БГ выступает стороной в отношениях по гарантии и исполняющей стороной в обязательствах по основной сделке. nsovetnik.ru Кто такой бенефициар в банковской гарантии — Психология в бизнесеБанковская гарантия не заканчивается только подписями сторон и ручательством финансовой организации перед бенефициаром за исполнителя. Это долгосрочное сотрудничество, построенное на честности и надежности. Рассмотрим подробнее роль бенефициара в банковской гарантии. Сущность понятияЧтобы говорить о правах и обязательствах бенефициара, рассмотрим для начала суть понятия банковская гарантия и его стороны. Банковская гарантияэто обязательство гаранта, составленное в письменной форме, в выплате бенефициару денежных средств в случае неисполнения принципалом условий и требований контракта. Из понятия видим, что в процессе участвует три стороны, хотя по факту соглашение заключается между гарантом и принципалом. А заказчик вступает, когда контракт уже получен. Существует несколько видов банковских гарантий:
Немаловажным условием в банковском соглашении должен быть пункт о возможности отзыва документа. Но согласно ст.371 ГК РФ, гарант не имеет прав осуществить отзыв гарантии, если принципал не исполнил условий контракта до конца, либо отказался от их выполнения. Стороны гарантийного обязательстваИз определения ясно, что в соглашении принимают участие три стороны: принципал, бенефициар и гарант. При этом сама банковская гарантия заключается между банком и исполнителем, заказчик подключается, когда дело доходит до торгов. Гарантфинансовое учреждение, которое в случае неисполнения обязательств перед заказчиком обязано выплатить ему гарантийные средства. Гарантом может выступать не только банк, но и другие финансовые организации, а также страховые компании. Главное, чтобы их действия не противоречили законодательству и не нарушали прав других сторон. Принципалкомпания, которая является поставщиком услуг или товара по условиям выигранного контракта. Несмотря на то, что по договору у исполнителя больше обязательств, чем прав, тем не менее и он застрахован гарантией от возможных рисков. Принципал, так же как и гарант, может воспользоваться гарантийными деньгами. И если он применяет эту возможность правильно, то сильно экономит по сравнению с уплатами по кредитам. Бенефициарлицо, получающее услуги или денежную компенсацию за невыполнения контрактных услуг. Данное лицо может получить свою компенсацию в зависимости от вида соглашения. По безусловному договору заказчик может получить деньги по первому письменному требованию. По условному соглашению он также может получить выплаты, но для этого необходимо собрать подтверждающий пакет документов, уличающий исполнителя в недобросовестности своих действий относительно требований контракта. Однако, заказчик может требовать гарантийные средства только при наступлении условий, оговоренных в соглашении и только до окончания его срока действия. Как видно из определений, каждая из сторон связана друг с другом какими-либо обязательствами. Рассмотрим подробнее, каково положение бенефициара в банковской обеспечении. Положение выгодоприобретателяБенефициар в банковской гарантииэто кредитор, наделенный правом истребовать гарантийную сумму от банка при неисполнении принципалом оговоренных условий. Ручательство от банка гарантирует право выгодоприобретателя на:
В зависимости от того, какой факт неосуществления исполнителем обязательств нужно доказать, существуют следующие виды банковских гарантий:
Выгодоприобретатель имеет право рассчитывать на гарантийные выплаты:
Вас интересует какие депозиты предлагает Бинбанк для частных лиц? Читать статью, вклады физических лиц 2016 и проценты в Бинбанке. Подробнее о вкладах ВТБ 24 для физических лиц в 2016 году, тут. Права и требование бенефициараСоглашение о гарантииэто сделка между банком и исполнителем в интересах заказчика. Хотя сам он не принимает активного участи в составлении данного договора. В связи с этим бенефициар наделен только правами. Главное право заказчикатребовать от банка выплаты гарантийной суммы. Особо важно то обстоятельство, что такая сделка, по сути, абстрактна и ее функционирование не привязано к причинам появления обязательства. Бенефициар имеет право отказаться от банковского обеспечения:
Соглашение является односторонней сделкой, что предпочтительнее для заказчика, так как здесь не предусмотрен учет возникающих претензий или возражений исполнителя к бенефициару. К правам заказчика также можно отнести:
Отказ гаранта исполнить обязательство возможет в случае:
Видео: Проблема принципал-агентОформление нереализованной гарантииПроведение соглашения в документообороте не представляет больших сложностей. Так как заказчикэто кредитор, а исполнительдолжник, то движение денежных средств и товара оформляется согласно исходной договоренности. Банковская гарантия, которая получена как залог исполнения договоренности принципалом, проводится на внебалансовом счете 008 Гарантирование обязательств и платежей в той сумме, которая установлена условиями соглашения. По мере того, как ликвидируется задолженность, сумма залога на указанном счете пропорционально уменьшается. Данный факт предусмотрен положением об использовании плана счетов. Учет в случае, когда обязательства должника выполняются гарантомСогласно п.1 ст.374 ГК РФ, бенефициар имеет право предъявить гаранту требование о выплате денежной компенсации за неисполнение принципалом требований и условий контракта. Заказчик должен обосновать суть нарушения со стороны исполнителя и привязать ее к соглашению. Результат перечисления банком гарантийных средств заказчику следует учитывать в следующих счетах:
Следовательно, учет гарантий у заказчика должен отображать списание долгов исполнителя за счет перечисления средств банком. В зависимости от обязательства, это могут быть такие счета как:
Есть особенности и налогового учета в случае использования кассового метода. На дату исполнения финансовой организацией обязанностей по настоящему договору в бухгалтерском учете бенефициара убирается налогооблагаемая кратковременная разница и соответствующее ей налоговое обязательство. Которое признается в месяце начисления, касаемо: процентов по договору кредитования, платы за аренду, стоимости реализованного исполнителю товара и т.д. Акт приема-передачиАкт приема-передачи соглашения о ручательстве является важным подтверждением факта того, что бенефициар принимает в залог гарантию банка от исполнителя. В данном документе прописываются:
ОбразецКак таковых установленных образцов актов приема-передачи банковских гарантий и самого соглашения о поручительстве нет. Каждые организации составляют свои формы с главным условием, чтобы основные пункты содержания были соблюдены. Здесь представлен образец акта приема-передачи, который может быть задействован в работе. А тутможно посмотреть, как может выглядеть гарантийное соглашение. Бенефициар и не участвует в составлении соглашения о гарантии, тем не мене он играет не последнюю роль в его реализации. Можно даже сказать первостепенную. Тем более, у заказчика масса преимуществ от применения банковской гарантии:
Случайно подобранные статьи:Примерная форма банковской гарантии для участника конкурсаСтатьи, которые будут вам интересны:cdosfera.ru Принципал и бенефициар в банковской гарантии: признаки, стороныЛюбое явление финансовой сферы предусматривает наличие двух или более взаимосвязанных сторон. Банковская гарантия как один из видов страхования рисков в бизнесе не стала исключением. В процессе получения этой услуги задействованы три участника, каждый из которых наделен своими функциями, обладает правами и обязанностями. Содержание материала Признаки гарантийного обязательстваПрежде чем дать определение каждому из субъектов в отдельности, стоит разобрать характеристики этого продукта. Ключевые признаки банковской гарантии:
 Участники сделки по БГ Независимость считается главным юридическим признаком. Из нее вытекают отличительные особенности гарантии от других видов обеспечения. Они звучат так:
Состав участниковВ формировании подобного гарантийного обязательства участвуют три субъекта:
Гарант — это лицо, не принимающее непосредственного участия. Он выступает в роли своеобразного поручителя исполнения принципалом оговоренных соглашением условий. При этом гарантом может быть только банк или другая кредитная либо страховая организация, обладающая правом выдачи такого обеспечения. Он взаимодействует с принципалом и находится с ним по одну сторону сделки, но в случае неисполнения обязательств последним перед кредитором делает выплату в пользу бенефициара. Решения гаранта достаточно для выдачи гарантийного свидетельства, соответственно, это односторонняя сделка.  Схема взаимодействия Принципал как участник в банковской гарантии — это должник по существующему обязательству. Им может быть поставщик, покупатель, арендатор, заемщик и т.д. Инициатива получения услуги исходит от него, так как именно он заинтересован в ее получению по требованию кредитора. Кредитором для принципала в подобной сделке является бенефициар. Он же выступает и выгодоприобретателем, так как гарант обязан выплатить ему по письменному запросу ту сумму, которая указана в обязательстве, если принципал условия договора не выполнил. В качестве кредитора и должника могут выступать любые физические и юридические лица. Функции принципалаПринципал, как инициатор формирования банковского гарантийного договора, оформляет письменный запрос к гаранту с ходатайством о выдаче гарантии. По сути, он является тем же заявителем, что и любой гражданин, подающий заявку на потребительский кредит. Ключевая разница состоит в том, что банки в гарантийном обязательстве кредиторами не являются. Они лишь обеспечивают соглашение. Как и для выдачи любого банковского продукта, для получения гарантийного документа принципал должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых гарантом. Компания не должна существовать на рынке менее трех месяцев. Кроме этого, она обязана документально подтвердить свое финансовое состояние и не иметь долгов по бюджетным платежам. Остальные условия выдачи — оформление поручительства или залогового обеспечения рассматриваются индивидуально. Для подачи письменного ходатайства принципал собирает комплект документации. В него входят:
Пакет может дополняться по требованию гаранта в зависимости от того, для чего предназначена банковская гарантия. Если решение о выдаче будет положительным, гарант и принципал подписывают договор. В нем обязательно указываются срок действия документа, сумма обеспечения, свод документов, которые бенефициар обязан предоставить вместе с требованием выплаты, если должник условия контракта не выполнит.  Еще одна схема Вместе с подписанием договора финансовое учреждение выдает свидетельство в качестве подтверждения готовности гарантировать обеспечение сделки. Обязательства принципалаГлавная обязанность должника — выполнение условий соглашения, подписанного с бенефициаром. Если он не исполнит их в установленный срок, гарант, после удовлетворения требований кредитора, может требовать возмещения собственных убытков, связанных с выплатой бенефициару. Помимо основной суммы, по банковской гарантии может быть предусмотрена уплата неустоек и штрафных санкций. Нередко одним из пунктов гарантийного соглашения становится письменного согласие должника на списание всех сумм с его счетов. Это делается банком для минимизации своих рисков. Другой способ — указание определенных объемов, который принципал должен поддерживать на своих оборотных средствах. Ещё одна обязанность этого субъекта сделки — несение расходов, связанных с оформлением документа. Плательщиком за предоставление банковской гарантии является принципал. Оплата услуг происходит одновременно с подписанием договора о выдаче. Размер взноса законодательством не регулируется. Расчет ведется от суммы обеспечения, указанной в гарантийном свидетельстве. Чаще всего — это определенный процент от нее. Права принципалаЕсли действия бенефициара признаны неправомерными, то принципал получает право на требование компенсации своего материального ущерба. К таким действиям относятся:
Гарант также несет ответственность перед принципалом. Он обязан рассмотреть требование кредитора в пятидневный срок. А в случае возникновения приостановки выплаты на отсрочку отводится строго семь дней. Если банком принято решение об отказе в выплате, он несет обязательства перед обоими участниками. При этом гарант обязуется своевременно предоставить принципалу информацию, касающуюся:
Права и обязанности бенефициараОсновное право кредитора — требовать выплату суммы обеспечения, указанной в гарантии. Для этого он должен предоставить банку документальное подтверждение того, что принципал контракт не исполнил. Гарант, в свою очередь, обязан откликнуться на требование, рассмотреть документы, и при соблюдении всех условий, осуществить платеж. Если банком или другой гарантирующей организацией установлен факт неправомерного требования от кредитора, последний привлекается к ответственности в суде за попытку незаконного приумножения своих средств. В перечислении денег может быть отказано по двум причинам:
Все субъекты такой сделки являются обязанными лицами друг перед другом. Преимущества гарантии для сторонСтороны оформленной банковской гарантии получают плюсы и минусы использования такого типа обеспечения. К преимуществам для должника относятся:
Для кредитора выделяют следующие положительные стороны:
Самый ощутимый минус такого вида обеспечения, который отмечают участники — это высокая степень формализма при получении гарантийного свидетельства. Это небыстрая процедура, связанная с определенной бумажной волокитой. Ждать окончания оформления придется и принципалу, и бенефициару, что может не устроить одну из сторон. Понятие банковской гарантии как финансового инструмента в качестве снижения рисков по сделкам еще не получило такого распространения в России, как в странах Европы. Однако положительные тенденции на будущее распространение уже намечены. Материалы по теме:guarantee-bank.ru Принципал и бенефициар - стороны банковской гарантииЛюбое действие в финансовой сфере предполагает наличие двух или более сторон. И банковская гарантия (БГ) в поле страхования рисков не исключение. Здесь действует финансово-кредитная организация с исполнителем (принципалом) с одной стороны, а с другой – заказчик (бенефициар). Кто такие бенефициар и принципал в банковской гарантии, и у кого какие обязанности? Попробуем разобраться.
Банковская гарантияБГ – это способ, гарантирующий обеспечение исполнения обязательств одной стороны перед другой. Подписанный сторонами документ дает гарантии по выплате оговорённой суммы заказчику, если условия договора выполнены не полностью или ненадлежащим образом. Такой документ защищает каждого из участников сделки, но в первую очередь – заказчика услуг или работ. Также это может быть поставщик, заёмщик или кредитор. Что такое гарантийное обязательство?Для того чтобы понять, кто такие гарант, принципал и бенефициар, необходимо разобраться в характеристиках банковской гарантии. Основные признаки этого продукта следующие:
Независимость среди юридических признаков считается главным. Из нее можно вывести основные отличительные особенности БГ от прочих видов обеспечения. Ими являются:
Участники сделкиСоглашение подобного типа требует наличия трех участников: Официальные определенияИтак, кто же такие принципал и бенефициар? Первый – лицо, которое обращается в финансово-кредитное учреждение за гарантией и вместе с этим берет на себя все обязательства по исполнению заключенного договора. Второй является кредитором по принятым обязательствам, прописанным в банковском гарантийном документе. То есть, именно бенефициару предоставляет указанные в договоре работы (услуги) принципал. Гарантом выступает банк. Он является стороной, обеспечивающей выплату денежного возмещения при наступлении гарантийного случая. Как это работает?Инициатором обращения за банковской гарантией является принципал. Чаще всего это происходит не «от хорошей жизни». Иногда подобный документ — единственный способ получить долгосрочный и выгодный заказ от государства.
Принципал в этом случае выступает заявителем, берет на себя расходы по оплате комиссии банку и становится должником до полного исполнения обязательств. Как и бенефициар, он должен соответствовать критериям, выдвинутым банком, который, в свою очередь, перед подписанием документа анализирует заявленный статус компании, историю, бухгалтерию и прочую документацию. Бенефициар является главным выгодоприобретателем по выданной банком гарантии. Ему предоставлено право запросить выплату полной суммы, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий договора. В этом случае банк, изучив представленные документы, удовлетворяет (или не удовлетворяет) предъявленные требования. Банк, как гарант сделки, получает вознаграждение в виде уплаченной принципалом комиссии. Если финансово-кредитной организации пришлось выплатить сумму гарантии (или ее долю), то она наделена правом взыскать эту сумму с принципала. Два года назад требования к выдаче гарантий банками для обеспечения исполнения условий договоров ужесточились (особенно это касается государственных контрактов). Список учреждений, получивших право на выдачу гарантий, сократился и значительно. Центробанк ежегодно обновляет реестр таких банков. Кроме того, каждое гарантийное обязательство регистрируется в Росреестре (так подтверждается подлинность). Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициараИз общих понятий может показаться, что тяжело нести бремя гарантии только принципалу, но и заказчик, на самом деле, имеет свои нелегкие обязанности. Есть три ситуации, в которых взыскание принципалом с бенефициара неустойки, оплаченной гаранту, будет правомерно. Они приведены ниже: 1. Недостоверность документов, представленных бенефициаром. Если это обстоятельство доказано, то принципалу должны быть возмещены убытки, которые он понес в процессе предоставления банковской гарантии или при исполнении заказа. 2. Требования по выплате определённой суммы не обоснованы. В случае, если требования бенефициара к гаранту по поводу выплаты средств голословны, и это подтверждается документально, деньги должны быть возвращены. В качестве примера можно привести принципала, который добросовестно и в полном объеме выполнил требования, а заказчик в банк представил документы, говорящие об обратном. В этом случае бенефициар имеет право не только на компенсацию, но и на подачу искового заявления в суд.
3. Невыполнение условий заключённого договора. Исполнитель, то есть бенефициар, как кредитор принципала по банковской гарантии, обязан соблюдать условия, прописанные в контракте. Если они не выполнены, и принципал из-за этого несет убытки, то возместить их придется в полном объеме. Все субъекты сделки несут обязанности друг перед другом. Как стать принципалом?Оформление гарантийных обязательств сегодня — дело непростое. Требования законодательства очень жесткие. Шаг влево, шаг вправо – договор между принципалом и бенефициаром становится недействительным. И все стороны несут убытки. Специалисты советуют обращаться к юристам, чтобы избежать различных казусов. Особенно тем, кто пытается оформить поручительство впервые. Если возможности нет, пробуем так. Шаг первыйОпределяемся с гарантом. То есть, оцениваем свои перспективы. Малейшее несоответствие базовым условиям банка гарантирует отказ. В общем, требования гаранта такие:
При соблюдении этих условий легко выбрать гаранта. Вероятность отказа будет меньше, если у организации в этом банке есть счета. Перед обращением в выбранный банк нужно проверить, есть ли он в реестре Минфина (если нет, документ окажется недействительным). На этом, как и на остальных этапах, заключать договор бенефициара и принципала проще через брокера. Его услуги не бесплатны, но оно того стоит. С посредником документы оформляются в разы быстрее, и вероятность отказа практически нулевая. Здесь нужно предостеречь потенциального принципала. Сегодня участились случаи, когда посредник за день (или даже меньше) по паре документов предлагает оформить гарантию. Почти со стопроцентной вероятностью можно сказать, что документ этот «серый» (то есть, не зарегистрированный в Росреестре) и законной силы иметь не будет. Шаг второйСбор документов и предоставление их будущему гаранту. Начинаем с подтверждения официального статуса организации. Это документ о внесении компании в ЕГРЮЛ. Еще понадобится:
Это основной пакет документов. Банк по своему усмотрению может запросить ещё какую-либо информацию. Иногда для оформления гарантии бенефициар принципалу предлагает свои банки, с которыми работает давно и имеет наработанные контакты. Принципалу приходится соглашаться, выбора просто нет.
Шаг третийБанк выносит решение. Это длительный процесс. Менеджеры финансовой организации проверяют кредитную репутацию кандидата, его финансовые возможности, опыт и срок работы в указанном поле деятельности. А также — платежеспособность. Быстро проходит проверка постоянных участников госзакупок и тендеров. Проверяющие обычно не углубляются в детали. Новичкам тяжелее. Поэтому перед подачей заявления, специалисты рекомендуют в первую очередь привести в порядок финансовые и бухгалтерские дела. Шаг четвёртыйУтверждение проекта гарантии. Перед тем как подписать документ, его нужно внимательно прочесть, лучше юристу организации-кандидата. Все сомнительные пункты необходимо убрать до заключения договора. После проставленных печатей и подписей это сделать гораздо труднее.
Шаг пятыйОплата выставленных счетов. Вариантов здесь два: На этом этапе оплатить нужно и работу посредника. Шаг шестойЗаключение договора и выдача документов на руки. Это итог проведенной работы. У каждого участника гарантии остается один экземпляр документа. У принципала еще и выписка из реестра банковских гарантий (для подтверждения подлинности). Источник Статьи такими же метками:ideiforbiz.ru Что такое бенефициар по банковской гарантии и кто им является?Заключение банковской гарантии становится способом дополнительного обеспечения своевременности и полноты выполнения обязательств исполнителя заказа. Многие компании, заинтересованные в надежном партнерстве, банки, государственные органы требуют предоставления банковской гарантии, по которой поручителем за исполнителя становится надежный и стабильный финансовый институт. Договор банковской гарантии составляется между гарантом и принципалом в счет обеспечения интересов бенефициара – заказчика, интересы которого могут пострадать в результате невыполнения обязательств. Бенефициаром по банковской гарантии может выступать любой субъект правовых отношений. Если интересы бенефициара нарушаются невыполнением условий сделки или же ненадлежащим выполнением их по вине принципала, то пострадавшая сторона получает право обратиться к гаранту с требованиями о компенсации. Порядок и сумма возмещения убытков бенефициару определяется соглашением гаранта и принципала и письменно закрепляется в договоре сторон. Если в договоре банковской гарантии предусматривается возможность передачи бенефициаром права требования возмещения, то возможно, что финансовую компенсацию при нарушении контрактных обязательств получит третье лицо. Если же такие пункты в договоре отсутствуют, то банковская гарантия считается непередаваемой. Если происходит возмещение суммы банковской гарантии, то гарант обращается к принципалу за взысканием предоставленной бенефициару суммы компенсации. Данные требования теряют юридическую силу только в случае, если выплаты были проведены гарантом не в соответствии с условиями подписанных с принципалом соглашений. При обращении бенефициара по банковской гарантии за возмещением к гаранту обязательно предусматривается извещение принципала. При оформлении договора о банковской гарантии задача принципала - подобрать лучшие финансовые условия, а использование материалов нашего кредитного портала может позволить принять максимально верное решение. www.creday.com
|
Одновременно с рыночными преобразованиями в стране появились новые экономические субъекты, к числу которых и относится бенефициар. Что это за человек? Чем он занимается и какую роль играет в банковских гарантиях?
Как правило, такой человек является собственником предприятия и распорядителем банковских счетов. Он получает доход от проведения определенных финансовых операций и может выполнять функции держателя страховых полисов, аккредитивов и векселей. 
При ее составлении банк или страховая организация обязуются выплатить бенефициару его деньги в том случае, если со стороны принципала будет наблюдаться ненадлежащее выполнение своих обязательств.
Можно сказать, что выгоду от банковской гарантии получают обе стороны. В том случае, если принципал не выплачивает кредитные средства, бенефициар все равно получает их от гаранта. 
