5 шагов как получить кредит гарантированно. Получение кредита

5 шагов как получить кредит гарантированно

Пять шагов к получению кредита

[ads2]

Шаг 1. Встречают по одежке

Первым, и очень важным моментом является ваш внешний вид при посещении банка. Еще до рассмотрения вашей заявки, кредитный менеджер формирует свое представление о вас, как о потенциальном заемщике. Четкая речь и опрятный внешний вид – и первый плюс у вас в кармане.

Шаг 2. Подготовка

Прежде, чем отправиться за кредитом, подготовьте ответы на вопросы, которые вам могут задать: полное имя работодателя, адрес, форма подтверждения дохода, номера телефонов – мобильного, домашнего и рабочего, цель кредита. Чем четче ваши ответы, тем выше шансы на получение кредита.

Шаг 3. Посчитайте сами

Нередко причиной отказа со стороны банка бывает элементарное несоответствие указанных в заявке величин. То есть, если вы просите у банка деньги в долг, убедитесь, что указываемая вами величина доходов позволит вам платить кредит. Для этого из заработной платы следует вычесть все платежи по другим вашим кредитам (если есть), иные обязательные выплаты (алименты, арендная плата), величину прожиточного минимума на вас и на каждого несовершеннолетнего ребенка. Оставшаяся сумма должна покрывать ваш будущий ежемесячный платеж.

Шаг 4. Выбор банка

Заранее изучите требования банка, в который вы намерены обратиться и гарантировано получить кредит. Так, некоторые банки требуют, чтобы заемщик был прописан в радиусе не более 50 км от одного из офисов. Некоторые не принимают справку по форме банка в качестве подтверждения дохода. Поэтому, если работодатель платит вам «серую» заработную плату, то к этому критерию следует подойти с должным вниманием.

Шаг 5. Страховка

Подключение к программе страхования заемщика не является обязательным критерием для одобрения вашей кредитной заявки. Однако, банки заинтересованы в том, чтобы максимальное количество выданных займов были застрахованы. Именно поэтому они благосклонно относятся к клиентам, готовым пойти на этот шаг.

Самые частые случаи отказа в кредитовании

[readmore]Одной из распространенных причин отказа со стороны банка является ваша кредитная история. Если ранее у вас были трудности в совершении плановых платежей, или вы вовсе не вносили средства в счет погашения задолженности, по вашему кредитному долгу банк подавал суд, не ждите, что новый кредитор решится предоставить вам кредит. Если серьезных нарушений финансовой дисциплины не было, но у вас все-таки есть подозрения, что кредитная история может быть не совсем чистой, – проверьте! Как проверить кредитную историю узнайте из статьи «Кредитная история и процедура получения кредитной истории», или «Кредитная история онлайн: бесплатно для заемщиков». Такая подготовка сэкономит ваши время и нервы в процессе ожидания решения по заявке.

Что еще следует предусмотреть

Банки охотнее выдают кредит клиентам, которые состоят в браке. Если вы состоите в отношениях, пусть и не зарегистрированных официально, это желательно отразить в вашей заявке. Здесь больше играет роль не сам факт семьи, а наличие еще одного дохода.
Обязательно сообщайте банку информацию о наличии у вас в собственности автомобиля, земельного участка или доли в квартире родителей. Это увеличит ваши шансы на получение кредита. Но помните, если вы перестанете платить, и дело дойдет до суда, банк будет знать, что можно забрать у вас.

Отсутствие кредитной истории очень редко становится причиной для отказа. В большинстве банков сейчас предусмотрены специальные кредитные программы для новых клиентов. Но если кредитная история есть, и она чистая, то шансы на получение кредита серьезно увеличиваются.
Судимость, даже погашенная, особенно по уголовному делу, станет причиной для отказа со стороны банка. Помните, банк вправе отказать вам, не объяснив причины отказа. Но прошлая судимость не является ЗАКОННОЙ причиной отказа.

Отправляясь за кредитом, помните, что банк тоже очень заинтересован в вас, как в клиенте. Именно поэтому, вас с улыбкой примут и помогут заполнить все необходимые документы. Если при этом у вас нет проблем с кредитной историей, а уровень дохода позволяет рассчитывать на желаемую сумму займа, то вы сможете гарантированно получить кредит.

Оформляя кредит, не забудьте обратить внимание на процентную ставку по кредиту, на мелкие буквы договора, а также внимательно прочитайте договор — эти действия защитят вас от долговой ямы.

www.fd7.ru

10 секретов для получения кредита – Кредиты на Delen.ru

Евгений Смирнов

15 июня 2017

Получить потребительский кредит чрезвычайно удобно. У вас может не хватать достаточной суммы, а вы уже будете сидеть на вожделенном диване, пользоваться новой стиральной машиной, разъезжать на новейшем автомобиле.

Как грамотно и выгодно взять деньги в долг

1. Трезво оцените ваши силы.

В принципе, условия кредитных программ в разных банках отличаются друг от друга не сильно. Кредитный инспектор банка тщательно анализирует ваши документы и принимает положительное решение, если сумма ежемесячных выплат не превышают 40-50% от ваших ежемесячных доходов. Подумайте, стоит ли брать кредит, если каждый месяц придется отдавать пол зарплаты. Безболезненно для семейного бюджета, если сумма погашения не будет превышать 20-ти процентного рубежа.

2. Выбирайте проверенные банки.

Обращайтесь в достойные места, в проверенные банки. Не попадитесь на удочку мошенникам, частным лицам. Распространенный трюк, когда они уговаривают взять кредит на ваше имя для них за вознаграждение. Что якобы, в силу особых условий, возвращать кредит не придется. Но банковские документы оформлены на вас и от возврата денег не увильнуть.

3. Обратитесь одновременно в несколько банков.

Как мы уже говорили, заявка на получение кредита рассматриваться представителями банка. Существует вероятность, что вам могут отказать. Если вы обратились в несколько мест, вероятность получения кредита возрастает. Тщательно изучите предлагаемые условия. Выберите лучшие.

4. Сообщайте банку только полезную информацию.

В общении с кредитным инспектором не будьте слишком откровенны. Расскажите о своих максимальных доходах, а о расходах умолчите. Документы заполняйте тщательно и разборчиво. Одна неправильная цифра может стать причиной отказа.

5. Указывайте правильные телефоны.

По правилам банка, после принятия положительного решения, работники кредитного отдела связываются с вами по телефону. Если вы не примете ни одного звонка, для банка это будет достаточным основанием, что бы отказать вам в кредите.

6. Кредитная карта выгодней.

Если цель кредита – приобретение бытовой техники или мебели для дома, выгоднее воспользоваться кредитной банковской картой. У карты есть срок действия, обычно два-три года, в течении которых вы сможете получить несколько кредитов. Найдите банк, который предоставит вам карту с начальным бесплатным периодом пользования кредитом. Обычно это 40-50 дней.

7. «Короткий» кредит выгодно брать в валюте.

Заем на короткий срок – до трех лет, разумнее получить в иностранной валюте. Процентные ставки в этом случае будут ниже рублевых на 2-7 %. Однако, если вам дают зарплату рублями, придется платить проценты за конвертацию.

8. Заплатите банку меньше.

Узнайте у представителя банка, иногда процентная ставка бывает меньше, если ваша компания предоставит вам дополнительные гарантии выплаты кредита. Кроме того, чем крупнее сумма первого взноса и чем короче срок погашения, тем меньше процент. Выберите размер оптимальных выплат.

9. Кредитная история.

Если вам уже приходилось брать кредиты и вы полностью и в срок с ним расплатились, это увеличит ваши шансы на получения кредита вновь. Мало того, вам предложат более льготные условия – меньшую процентную ставку и более короткий или длительный срок погашения. Существует единая межбанковская база кредитных историй. Единственный минус этой системы – информация хранится ограниченный срок.

10. Возвращайте деньги в срок.

Как гласит народная мудрость «Берем денежки чужие, а отдаем свои». Хотим мы того или нет, по условиям банковского договора, мы должны в срок выплатить кредитную сумму вместе с процентом. Каждый день просрочки чреват штрафом. Если просрочка платежа достигла одного месяца, банк потребует единовременного погашения кредита. В случае вашего отказа, банк передаст дело в суд. Если у вас уважительная причина и вы смогли доказать это представителям банка, вам могут предоставить льготные условия – отсрочку на один-три месяца.

Все перечисленные правила помогут вам выбрать выгодный кредит.

Читать еще:

Понравилась статья?

Загрузка...

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

delen.ru

Помощь во взятии кредита, помощь в получении кредита

Часто мы видим такие объявления: «Помогу взять кредит», «Помогу с кредитом», «Реальная помощь в получении кредита», «Помощь в получении кредита безработным». Что предлагают данные лица или организации, зачастую называемые кредитными брокерами? Обычно они за определенную плату (чаще всего в размере от 1% до 10% от суммы кредита, реже за статическую) организовывают возможность получения кредита без справки о доходах, без справки с места работы, без множества дополнительных документов, которые может потребовать банк-кредитор.

Помощь в получении кредита

Остальные требования остаются прежними: возраст от 18-30 лет, 1-2 документа и т.д. Т.е. они реально облегчают дебитору сотрудничество с банком, но их услуги не всегда стоят того количества денег, которые они просят за такое сотрудничество. Банки не против такого сотрудничества, а наоборот, даже за – ведь кредитный брокер предоставляет банку достаточно информации для выдачи кредита. Для тех, кто не понимает – любой нормальный кредитный брокер проверит платежеспособность и не один раз, прежде чем направит пакет документов заемщика банку. У каждого кредитного брокера своя репутация, и, если он будет систематически направлять неплательщиков – ему больше не будут доверять банки.

Если есть мнение, что легко получившему кредит кредиторы будут и далее делать скидки при несвоевременной отдаче и т.п. – это ошибка. После того как брокер получит, скажем, 5% за помощь в оформлении кредита, скорее всего, все вопросы по данной сделке будут исчерпаны. Новый кредит – новая помощь, соответственно, и новая оплата за работу. И проблемы по окончании сотрудничества останутся на плечах заемщика. Все, чем могут помочь – облегчат взятие кредита из-за того, что нужно будет меньше бегать за «бумажками». Могут, кстати, помочь с кредитом, если у ссудополучателя плохая кредитная история. Еще один плюс обращения к кредитному брокеру в том, что он может подобрать кредит, выгодный именно получателю, без всяких дополнительных услуг банков, которые не нужны; бывает, с небольшой скидкой.

Приведем пример из жизни:

Человек бегает, оформляет загранпаспорт. Побегав неделю, 2 недели, месяц он его получает. Минусы – приходится ездить, ходить, тратить время, нервы. В итоге этот документ ему обошелся, скажем, 50-70 долларов.

Человек поручает профи оформление и получает загранпаспорт уже через 1 день, 2 дня, неделю. Этим временем он не отрывается от работы и т.д., все сделают за него – найдут все документы – что благодаря связям, что – бегая так же, как это пришлось бы сделать заказчику. В итоге, паспорт ему обошелся в 200-300 долларов.

Что из этого больше подходит – зависит от обстоятельств.

В общем, кто платит, тот и выбирает. В некоторых ситуациях помощь при взятии кредита просто необходима, в некоторых – проще «побегать» и не тратить часть полученных средств на получение займа, отдавать-то нужно будет все 100% + процент за пользование.

Помощь во взятии кредита

Среди кредитных брокеров встречаются также «черные брокеры», «серые брокеры» – люди, которые занимаются не сборкой документов, а подделыванием бумаг и т.п. фальсификациями. Обычно черные брокеры работают «за откат», бывает и 5%, и 10%, и даже 50% от суммы полученного кредита, бывает, за определенную плату или предоплату. Однако, многие банки знают этих людей или умеют определять оригинал от подделки, поэтому большинство таких людей – обычные мошенники. Если предлагают внести предоплату (или даже 100% оплаты за данное сотрудничество) – необходимо получить гарантии. Иначе очень высок шанс, что получатель останется с носом, а мошенник скроется во мгле, и дальнейшие встречи исключены. Более того, не получится даже обратиться в милицию… Как написать заявление? «Меня обманули в попытке обмануть банк»? Да и вообще, к таким людям обращаться стоит только тогда, когда стоит вопрос жизни и смерти. Действия «черных брокеров» незаконны, и дебитор, и «брокер», могут очутиться на скамье подсудимых.

v-kredit.net

Помощь в получении кредита безработным и должникам.

kredity2 Помощь в получении кредита безработным и должникам.

Где и как взять кредит безработным? Простому человеку, который имеет официальную работу, движимое и недвижимое имущество, а также может похвастаться хорошей кредитной историей, получить банковскую ссуду не так-то просто. Что уж говорить о безработных или тех людях, которые имеют банковскую задолженность. Многие полагают, таким горе-заемщикам рассчитывать на заем уже не приходится.

Но я смею утверждать, что не все так плохо, как может показаться с первого взгляда. Проконсультировавшись со знакомыми специалистами, да и просто со знающими людьми, я сделала вывод о том, что банковская ссуда безработным и людям с плохой кредитной историей – это реальность, хоть и немного подпорченная ложкой дегтя. Как провернуть желанную сделку, и о каких подводных камнях не стоит забывать, я расскажу ниже.

Получение кредита безработным от частных лиц

Можно ли вообще безработному взять кредит и как? Просматривая объявления в интернете или в бумажных изданиях, я нередко натыкаюсь на подкупающие вывески в стиле « Помощь в кредите безработным в день обращения, экспресс кредит наличными безработным за час , кредиты безработным в Москве с 18 и с 20 лет » и другие, распространяемые, в большинстве случаев, частными лицами. Сразу отмечу, что иногда подобные объявления даются вполне серьезными финансовыми организациями или кредитными брокерами, но это, скорее, один случай из десяти. Гораздо чаще вы будете натыкаться именно на частных лиц, которые действительно могут помочь вам получить срочную ссуду в сложной ситуации. Это может быть потребительский кредит, ссуда студенту, на покупку машины, судимым, на открытие бизнеса и т.д. В чем суть такой помощи? Частное лицо, предлагающее подобные услуги, имеет связи в том или ином банковском учреждении. Как правило, это знакомый из кредитного отдела, принимающий непосредственные решения по поводу выдачи кредитных средств заемщикам. Конечно же все это незаконно. Мой вам совет. В сторону таких объявлений лучше даже не смотреть.

Кредит безработным от кредитных брокеров

Если вы находитесь не в таком уж тяжелом положении, чтобы с головой бросаться в плохие схемы, я рекомендовала бы обращаться к кредитным брокерам. Их несложно спутать с вышеобозначенными лицами, но есть несколько очень важных отличий. Во-первых, действуют они на законных основаниях, имеют свой офис, платят налоги. Во-вторых, все их контакты с банковскими учреждениями вполне легальны. В-третьих, они имеют связи практически во всех крупных банках города, что позволяет им успешно выполнять свою работу в 9 случаях из 10.

Чтобы не вводить вас в заблуждение, сразу расставлю все точки над «i». Кредитные брокеры – это всего лишь посредники. Не они будут принимать решение по поводу того, давать вам деньги или нет, в случае вашей просрочки или например, без всяких справок а только по паспорту . Делать это будет кредитный отдел того или иного банка, который согласится работать с безработным или не слишком надежным заемщиком, при участии брокера. Возможно ли обойтись без посредника? Вполне. Но! Кредитный брокер, на основе своих обширных знаний и впечатляющих связей, быстро добьется для вас максимально выгодных условий кредитования, в соответствии с вашей ситуацией. Среднестатистический же человек потратит на это гораздо больше времени и сил, и не факт, что он добьется аналогичных условий или вообще сможет получить ссуду в банке. В общем, польза от кредитного брокера вполне реальна, и если вам отказывает один банк за другим, то обращаться к нему нужно обязательно. Возможна ли ситуация, когда вам не поможет даже кредитный брокер? Дадут ли вам займ гарантированно? К сожалению, да, но специалист сделает все возможное, чтобы вы-таки смогли оформить и получить заем , поскольку от этого будет зависеть его гонорар.

Прежде чем приступать к следующему пункту, хочу сделать оговорку, касающуюся всей предоставленной выше информации. Как получить кредит временно безработному или должнику? Поскольку должники и безработные – это не совсем та категория лиц, которую банки привыкли считать своими основными кредитополучателями, то условия предоставления ссуды для них будут гораздо более жесткими, чем в случае с обычными заемщиками. Готовьтесь предоставить дополнительные гарантии своей платежеспособности, либо выплачивать грабительские проценты, от которых у вас могут полезть на лоб глаза. Например вам могут предложить займ под залог квартиры или другой недвижимости.

Рефинансирование кредита безработным

Банки, дающие кредит безработным. Какой банк дает кредит безработному? Если вы разочаровались в услугах посредников, и со своей плохой кредитной историей не хотели бы платить слишком высокие проценты по ссуде, есть вариант рассчитаться с банком самостоятельно. Ситуация такая. Вы задолжали банку по взятому займу, имеете желание погасить его частями, но финансовое учреждение буквально прижало вас к стенке ограниченными сроками погашения и всевозможными пенями и штрафами.

1. Первый вариант помощи в получении кредита должникам– обращение должника по кредитам к своему банку с целью реструктуризации долга. Многие банки действительно входят в положение клиента, и помогают ему выплатить ссуду продлением сроков. Но, во-первых, не каждое финансовое учреждение на такое согласится, особенно, если вы человек безработный, либо совсем уж запятнали свою кредитную репутацию. Во-вторых, реструктуризация часто связана с менее выгодными условиями, вследствие чего вам придется переплатить.

2. Второй вариант помощи должникам в кредитах – рефинансирование займа в другом банке. Суть идеи такова. Вы чувствуете, что условия в вашем банке не позволяют вам выплатить заем без ощутимых финансовых потерь, вследствие чего отправляетесь в другое банковское учреждение, с просьбой о рефинансировании своей ссуды в предыдущем банке. Новый банк выдает вам заем на более выгодных условиях, с продлением сроков погашения и с более приятной процентной ставкой. Но деньги, которые были взяты, идут не вам в карман, а на погашение долга в предыдущем банковском учреждении. Данный ход не позволит вам поправить вашу кредитную историю, но если вы без задержек выплатите взятую ссуду новому банку, то можете рассчитывать на дальнейшее плодотворное сотрудничество.

domisad.org

Условия одобрения кредита - что нужно чтобы взять кредит?

Чтобы получить одобрение на получение любого кредита, необходимо выбрать максимально подходящую вам кредитную программу и направить в банк анкету-заявку и приложить все необходимые документы для кредита. Большинство анкет имеет стандартную форму, содержащую вопросы о ФИО, возрасте, контактных данных, сведениях о доходах, браке и т.п.

После того, как все документы получены банком, ваша заявка отправляется на рассмотрение кредитной комиссии. Если речь и идёт о выдаче кредитной карточки или экспресс кредитовании, вопрос рассматривается практически автоматически. Риски оцениваются специальной программой, обсчитывающей входящие параметры и, в большинстве случаев, потом оперативно проверяются сотрудником банка. Однако, экспресс-кредитование не предполагает выдачи больших сумм, а рассмотрение заявок на ипотечные кредиты и кредиты юридическим лицам всегда занимает не менее недели.

Кредитная история

Если ранее вы брали кредиты и успешно их возвращали – вы имеете положительную кредитную историю, а значит, большие шансы на получение кредита. Возможно, вы даже можете рассчитывать на эксклюзивные условия кредитования, т.к. банки готовы дорого заплатить за лояльных клиентов. И наоборот, отрицательная кредитная история существенно осложняет получение кредитов, особенно если требуется большая сумма, а залога, поручителя и созаемщиков у вас нет.

Общее кредитное бремя

Если одновременно вы имеете несколько действующих кредитов (а банк обязательно запросит у вас эти сведения), то это может стать помехой для получения еще одной ссуды. Не пытайтесь скрыть наличие непогашенных кредитов. Если обнаружится правда, банк откажет в кредите 100%, ведь это больше всего похоже на мошенничество.

Трудовой стаж и официальное оформление трудовой деятельности

Все банки предъявляют различные требования к минимальному трудовому стажу. Как правило, при получении серьезных сумм, требуется документальное подтверждение наличия постоянного места работы и стаж на последнем рабочем месте не менее 3-х месяцев. Зачастую также смотрят на общий трудовой стаж. Вы будете обладать преимуществом если оформлены по трудовой книжке. Получить кредит если вы работаете по трудовому договору можно, но такая форма подтверждения занятости менее надёжна с точки зрения банка. Могут ли получить кредит безработные? Да, могут, но большую сумму взять без справки о доходах, залога и поручителей не получится.

Ежемесячный доход и его подтверждение

Размер дохода заемщика – один из ключевых аспектов при оценке его платежеспособности. Понятно, что чем больше дохода вы сможете показать, тем больший кредит вам дадут. Конечно, банк не поверит вам на слово и потребует подтверждающих документов – копию трудовой книжки, копию трудового договора, справку о доходах за последний год по форме 2НДФЛ или по форме банка. Очевидно, что 90% зарплат в России выплачивается по “серой” схеме – т.е. официально через бухгалтерию проводится меньшая часть зарплаты, тогда как большая часть отдаётся работнику “в конверте”.

При получении большого кредита, банки готовы поверить в то, что вы получаете больше чем написано в 2НДФЛ, только в том случае, если ваш работодатель подтвердит это письменно. Если вы планируете получить от работодателя справку о доходах в свободной форме, учтите, что далеко не все директора и бухгалтеры готовы поставить свою подпись под документом, который, по сути, подтверждает уход от налогов.

Характеристики объекта (при ипотеке или автокредите)

При оформлении ипотечного кредита или кредита на покупку машины, объект недвижимости или авто автоматически становятся предметом залога по кредиту. Чем более ликвидный залог – тем более комфортно чувствует себя банк, ведь в случае непогашения кредита, залог будет реализован с целью покрытия убытков. Таким образом, получить кредит на покупку новой иномарки в автосалоне гораздо проще, чем купить в кредит подержанный автомобиль отечественного производства, даже если сумма кредита небольшая.

Валюта кредита

Большинство банков сегодня предлагают своим клиентам взять кредит не только в рублях, но и в долларах и в евро. Выбирая кредит в иностранной валюте, вы рискуете серьезно проиграть, если стоимость валюты относительно рубля вырастет.

Наличие созаемщиков и поручителей

Если самостоятельно вы получить нужную сумму не можете, остается попробовать привлечь созаемщиков или поручителей. Чем отличается поручитель от созаемщика? Если в кратце – созаемщик имеет на приобретаемый в кредит объект такие же права как и основной заемщик. Поручитель – всего лишь поручается что заемщик выплатит долг и обязан погасить кредит если заемщик откажется платить. Но право взыскания долгов с заемщика он получит только после того, как сам рассчитается с чужим кредитом. Одним словом – поручителем становится довольно опасно, а без поручителя получить кредит трудно.

Наличие залога и имущества

Если вы берете кредит под залог, то, очевидно, вам необходимо иметь какое-либо имущество чтобы заложить его. Таким имуществом, как правило, является объект недвижимости или автомобиль.

Но даже если вы не планируете использовать своё имущество в качестве залога по кредиту, наличие в вас в собственности квартир, машин, счетов в банках и т.п. повлияет положительно. Банкам выгоднее иметь дело с теми, кто может в случае крайней нужды что-либо продать.

Гражданство и регистрация

На сегодняшний день в Российских банках, получить кредит не имея Российского гражданства – очень сложно. Существует несколько специально нацеленных на это кредитных программ, но их очень мало и условия по ним очень жесткие.

Регистрация – также важна при получении кредита. Граждане, имеющие постоянную прописку в Санкт-Петербуге или Ленинградской области, имеют существенное преимущество при одобрении крупного кредита. В то же время, если вам нужен кредит, но регистрацию никак не получить, вы можете попытаться привлечь созаемщика или поручителя, которые имеют местную регистрацию. Самостояетльно взять крупный кредит без регистрации в СПб вряд ли получится.

Образование

При рассмотрении заявок на крупные кредиты, некоторые банки запрашивают документы об образовании. Считается, что образованный заемщик с большей вероятностью найдёт себе работу в случае внезапного увольнения или кризиса. Однако, фактически, на этот пункт банки обращают меньше всего внимания.

Что еще необходимо знать при оформлении кредита?

1. Никогда не указывайте ложных сведений в анкете-заявке. Основа стабильной работы каждого финансового учреждения - профессиональная и опытная служба безопасности. Вряд ли вам удастся обвести их вокруг пальца. А если выяснится обман – дорога в этот банк (а может быть и в другие) вам будет закрыта навсегда.

2. Одобрение на кредит действует определенное время – от двух недель до двух месяцев. В этот период вы можете воспользоваться предложением и получить в кассе банка нужную сумму. После истечения периода одобрения, придется заново подавать все документы и ждать пока их рассмотрит кредитная комиссия, причем не обязательно что вы получите положительное решение повторно.

3. Банки, при оценке рисков, рассматривают совокупность факторов, но, необходимо учитывать, что некоторые данные являются так называемыми “стоп факторами”. Например, если даже вы покажите хороший доход, то при плохой кредитной истории взять крупный кредит вряд ли получится.

Если не получается взять кредит

Если у вас не получается самостоятельно взять кредит в банке или вы не уверены, что сможете самостоятельно правильно оценить все преимущества и недостатки кредитной программы, обращайтесь к кредитному брокеру. Даже если вы не удовлетворяете всем требованиям банка – мы найдём способ получить для вас кредит. Позвонив по телефону или отправив заявку с сайта, вы можете получить бесплатную консультацию по вопросам кредитования в банках Санкт-Петербурга.

alter-credit.ru

Получение кредита

Ключевым фактором, от которого зависит получение кредита, считается уровень кредитоспособности заемщика — его определяют, исходя из истории уже погашенных ссуд. При этом банки больше доверяют тем людям, которые уже брали кредиты, чем тем, кто еще ни разу не занимал денежные средства. Еще одним свидетельством доходов клиента может быть постоянный оборот денег на его текущем счету.

Обратите внимание, в кредитную историю записываются все задержки по выплате долговых обязательств за период от 3 до 6 последних лет. Кроме того, в кредите могут отказать (или ужесточить его условия) даже в том случае, если вы несвоевременно вносили оплату за коммунальные услуги. Зато кредиты, взятые в других банках, будут плюсом при принятии решения в вашу пользу, если, конечно, вы их вовремя погасили (или делаете это сейчас), возможно, даже с небольшой переплатой. Также нужно отметить, что в общем случае оценка кредитоспособности тем выше, чем быстрее погашаются взятые кредиты.

Стартовый капитал также влияет на шансы получить кредит. Увеличение первоначальных взносов улучшает условия кредитования — заемщику предлагают более значительные суммы. Если же вы можете внести 10% от всей суммы кредита и еще хотя бы 30% от нее есть у вас на депозитах, банк почти наверняка примет решение в вашу пользу и выдаст кредит.

Кстати, гарантами выплаты кредита могут быть родственники или другие лица, готовые предоставить свои средства в ваше использование. В практике зарубежных стран по такой схеме выдается примерно 40% кредитов. Также есть коллективные кредиты, когда обязательства по выплатам распределяют между несколькими лицами, учитывая доходы каждого из них в индивидуальном порядке.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита, соберите максимум информации об особенностях его выдачи. Узнайте, какие документы нужно предоставить, какой залог лучше предложить, какую программу банка выбрать. Также можно посмотреть, как СМИ отзываются о деятельности интересных вам кредитных организациях — эти данные помогут вам полностью представлять свои возможности. Кстати, как высокопрофессиональные кредитные брокеры мы обладаем всей необходимой информацией и готовы помочь вам с получением кредита.

Обратите внимание, юридические лица получают кредиты по сравнительно сложной схеме — в несколько этапов.

Сначала, на первом шаге, корпоративному заемщику нужно определить, какой объем средств и на каких условиях ему необходимо получить, причем так, чтобы это было экономически выгодно для него. На этом же этапе ему нужно обосновать свою потребность в кредите, иначе банк ответит отказом. И, конечно, корпоративному заемщику необходимо представить свой залог.

На втором этапе, ориентируясь на предложенные различными банками условия, юридическому лицу нужно выбрать оптимальную для себя кредитную организацию.

На третьем этапе, уже после анализа полученной информации и сбора всех необходимых документов, подождите, пока банк обработает вашу заявку. Время на принятие, особенно в случае с корпоративными лицами, может быть самым разным. Скорость обработки заявки зависит от качества документов, кандидатуры заемщика и, конечно, от профессионализма работников комитета кредитной организации.

На четвертом этапе корпоративное лицо оценивают, учитывая все актуальные правовые, неправовые, финансовые факторы. Все поданные учредительные документы проверяются в юридических службах, также очерчиваются все права, полномочия и обязанности сторон сделки, просматриваются залоговые документы. Отметим, что заемщику необходимо подавать финансовый план и подготовить подробную отчетность, ведь в ходе оценки будут рассматриваться показатели платежеспособности и рентабельности. При этом в роли нефинансовых показателей выступят репутация корпоративного лица и его кредитная история.

Как только комитет одобряет кандидатуру заемщика, происходит составление договора, и банк выдает оговоренную сумму.

creditoros.ru

Получение кредита |

Как взять потребительский кредит в банке наличными: от заявки в режиме онлайн до получения займа

Самый простой способ быстро решить финансовые проблемы — получить кредит в банке. Займы давно стали неотъемлемой частью жизни общества: взять кредит можно на любые нужды, будь то крупная покупка, отпуск, лечение, образование или иные траты. Важно только выбрать подходящую программу, которая окажется наиболее удобной. Видов кредитования сегодня существует достаточно много, и важно разобраться в их системе, чтобы определить самый выгодный для конкретного случая вариант. Рассмотрим подробнее некоторые из них.

Особенности потребительского кредитования

Потребительский кредит — это заем наличными, который предоставляется для покупки какого-либо товара. Им можно воспользоваться для приобретения бытовой техники, ювелирных и меховых изделий, телефонов, компьютеров, а также любых других покупок, для которых требуется собрать крупную сумму. Кредит наличными позволяет не копить в течение нескольких месяцев, а сразу исполнять свои желания и приобретать необходимые вещи.

Кредит в банке может быть обеспеченным и необеспеченным. Необеспеченное кредитование предполагает отсутствие залога, в этом случае финансовая организация может ориентироваться только на кредитную историю заемщика и его финансовое благосостояние, подтвержденное справками о доходах. Чтобы получить обеспеченный потребительский кредит, потребуется заложить какое-либо имущество. Степень надежности таких сделок для банка выше, поэтому можно получить более крупную сумму.

Одна из новых возможностей — кредит онлайн. Чтобы отправить заявку и оформить заем, нет необходимости отправляться в отделение банка. Данные можно переслать через интернет, и очень скоро клиент при соответствии требованиям получит одобрение, после чего на его счете окажется необходимая сумма. Заявка на кредит может быть оформлена через наш сайт, здесь вы найдете удобный сервис. Профессиональная помощь и удобный сервис помогут сэкономить время на поиски нужной программы, и вы сможете быстро получить желаемую сумму.

Специальные программы кредитования

Классический кредит наличными — не единственная возможность получить крупную сумму на большие покупки. Есть несколько специальных разновидностей займов, позволяющих быстро исполнить мечту:

• Автокредитование — это получение займа на приобретение автомобиля. С помощью автокредитов покупать можно и новые, и подержанные машины, причем приобретенное транспортное средство становится залогом. Поскольку надежность такого кредитования для банка выше, процентная ставка будет значительно меньше, чем по обычному потребительскому займу. Приобретенное имущество обязательно должно быть застраховано по программе КАСКО в аккредитованной компании. После выплаты займа машина будет освобождена от обременения и окончательно станет собственностью нового владельца.

• Ипотека — целевой заем на приобретение жилья. Ипотечные программы могут быть как общими, так и предназначенными для определенных групп населения. Выгодные решения могут быть ориентированы на молодые семьи, они также предоставляются военным и работникам бюджетных специальностей. Ипотечный заем для многих остается единственной возможностью приобрести собственное жилье, и ставки по нему значительно ниже, чем по потребительскому кредитованию. Приобретенное жилье потребуется страховать, перед покупкой проводится процедура оценки.

• Образовательный кредит в банке — возможность получить диплом по нужной специальности при обучении на платной основе. Стоимость образования во многих вузах оказывается слишком высокой для студентов и их родителей, но кредитные программы могут помочь в достижении поставленной цели. Получение кредита на нужную сумму позволяет сразу внести деньги за весь курс обучения, а потом постепенно расплачиваться с банком с учетом начисленных процентов.

• Сегодня заемщики также получили возможность взять кредит на развитие бизнеса. Это особая программа кредитования, с помощью которой можно приобрести материалы и оборудование, купить или арендовать помещение для работы, а также справиться со многими другими расходами, неизбежными при открытии собственного дела. Получение кредита на развитие бизнеса часто затруднено тем, что начинающее предприятие не имеет собственной кредитной истории, поэтому банк не может проверить платежеспособность фирмы. Но сейчас разрабатывается все больше программ, ориентированных на поддержку малого бизнеса.

Можно также выделить займы на лечение, ремонт, путешествия и другие цели. Потребительский заем в этом случае становится одним из самых результативных средств для осуществления заветных желаний. Он позволяет не откладывать мечты, а сразу воспользоваться возможностью. Сегодня практически не осталось людей, которым не приходилось хотя бы раз взять кредит на осуществление каких-либо желаний.

Что представляет собой экспресс-кредитование?

Получение кредита — достаточно хлопотный процесс: потребуется приготовить справку о доходах, трудовую книжку, предварительно желательно проверить кредитную историю, чтобы выявить любые просроченные или непогашенные займы. После этого подается заявка на кредит в банк, который будет рассматривать ее в течение нескольких дней. Только после проверки всех предоставленных документов и кредитной истории клиента банк одобряет или отклоняет заявку.

Но сегодня появилась возможность оформить заем значительно быстрее, причем он будет не менее выгодным. Экспресс-кредитование позволяет оформлять заявки через интернет, при этом для него не требуется осуществлять сбор полного пакета документов. Заявка на кредит будет одобрена при соответствии нескольким требованиям:

• Возраст заемщика должен находиться в пределах от 23 до 60 лет. Некоторые финансовые организации по своему усмотрению сдвигают временные границы, но именно этот возраст является наиболее активным в экономическом отношении. Молодой человек чаще всего не имеет стабильного заработка, а в пожилом возрасте доходы снижаются, поэтому планировать свои будущие траты становится все сложнее.

• Наличие положительной кредитной истории. Ее проверка не занимает много времени, поэтому банк уже через несколько минут получит все необходимые сведения о благонадежности заемщика. Если нет долгов и просрочек по каким-либо иным займам, а все предыдущие кредитные обязательства были исполнены вовремя, заемщик может рассчитывать на одобрение своей заявки.

• Чтобы получить кредит наличными, необходимо предоставить паспорт. Кроме того, большинство банков требуют дополнительного подтверждения личности с помощью второго документа. Это может быть ИНН, страховое свидетельство, водительские права и т. д. Экспресс-кредитование не предполагает подачу справки о доходах, поэтому воспользоваться им смогут даже люди, работающие неофициально.

После того как была оформлена заявка, необходимо подождать: в некоторых организациях она рассматривается за несколько минут, а где-то время ожидания может составить несколько часов. После этого менеджер банка перезвонит клиенту и сообщит о принятом решении. Кредит онлайн — менее надежная сделка для банка, поэтому процентные ставки по экспресс-кредитованию могут оказаться выше, чем по стандартным банковским программам. Но доступность и удобство получения делают его очень выгодным решением.

Хотите подать заявку на получение займа?

Воспользоваться удобными программами кредитования сегодня может каждый. Оформить потребительский кредит на выгодных условиях вы можете прямо сейчас с помощью нашего сайта. Мы поможем определиться с самой доступной программой, которая позволит быстро достичь поставленных целей. Воспользовавшись нашими услугами, вы можете быть уверены — выплаты не станут чрезмерно обременительными для семейного кошелька.

Оформив кредит онлайн, вы сможете добиться осуществления желаний с минимальными расходами. Займы предоставляются без дополнительных комиссий, с кредитным менеджером всегда можно обсудить все непонятные вопросы. Доступность банковских предложений обеспечила повсеместное распространение кредитных программ, с помощью которых можно сделать жизнь лучше. Спешите воспользоваться их преимуществами — оставьте заявку прямо сейчас!

≡ 7 Январь 2015 · Автор: admin