|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Теперь ипотека со ставкой 6 процентов, а остальное платит государство. Процентная ипотекаТеперь ипотека со ставкой 6 процентов, а остальное платит государствоМногие молодые люди считают, что их родители и бабушки, которые жили в СССР, ничего кроме дефицита не видели. Поэтому считают, что сейчас времена куда лучше. Однако они забывают, что все работающие граждане были обеспечены жилплощадью, которая предоставлялась абсолютно бесплатно. А сегодня, отсутствие собственного жилья является основной проблемой большинства жителей России. Одним квартира достается в наследство, другие могут позволить себе купить недвижимость за свои деньги, третьи оплачивают аренду жилья. Но есть еще один вариант – оформление ипотечного кредита. Здесь тоже не все так просто, ведь кроме основной части долга, необходимо выплачивать проценты. В результате чего, итоговая стоимость кредита может превышать первоначальную сумму в 2-3 раза.
Особенно тяжело приходится молодым семьям с маленькими детьми. Поэтому не все молодые пары решаются на второго и последующих детей. С целью увеличения рождаемости Президент России предложил новую программу государственной поддержки семьям. Ее целью является снижение ставки по жилищному кредиту до шести процентов. Ниже более подробно разберемся с новым законопроектом. 6 процентов ипотеки платит государство, или кому помогает государство выплачивать ипотеку?
Оформить льготный жилищный кредит могут семейные пары, у которых после 2018 года родился 2 и последующие дети. При этом возраст родителей не имеет никакого значения. Но нужно соблюдать определенные условия:
Поэтому перед оформлением долгосрочного кредита с государственной поддержкой, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями и следить за свежими новостями. Закон об ипотеке в 2018 году. Какую часть платит государство?
На заседании в ноябре этого года Путин сообщил о том, что разработана государственная программа «Ипотека 6%», предназначенная для семей, в которых более одного ребенка. Новый законопроект вступит в силу с 1 января 2018 года и рассчитан на пять лет, то есть срок действия программы закончится 31 декабря 2022 года. Но это не означает, что по окончанию срока субсидирование прекратиться. Даже если второй и последующие дети появятся в последний день 2022 года, то семья имеет право оформить льготный жилищный кредит. Суть новой программы социальной поддержки заключается в том, что часть процентов по ипотеке выплачивает государство. Например, молодая семья оформляет долгосрочный заем на приобретение недвижимости под 10% годовых. То выплачивать нужно будет только 6%, а разница (4%) будет компенсирована банку за счет бюджетных средств. Важно отметить, что заемщикам не нужно будет обращаться в различные инстанции, чтобы воспользоваться поддержкой государства. Этим занимается кредитное учреждение. Список банковских организаций, которые будут оформлять ипотеку с государственной поддержкой, еще не утвержден. Поэтому перед подачей заявки на жилищный кредит, необходимо удостовериться, что финансовая организация входит в соответствующий реестр. Сколько времени государство выплачивает часть ипотеки семьям?
Важно понимать, что государство не будет выплачивать часть процентов за счет бюджетных средств в течение всего периода кредитования. Если после 2018 года в семье появился второй ребенок, то заемщик может выплачивать 6% только три года. А после третьего ребенка, государство оказывает помощь в течение пяти лет. По истечении этого времени, нужно будет выплачивать проценты, которые указаны в кредитном договоре. Например, у вас второй третий ребенок в 2018 году, вы решили воспользоваться программой и оформили жилищный кредит в этом же году, то в 2021 году вы будете выплачивать задолженность на общих условиях. Поэтому рекомендуется внимательно изучить все предложения на рынке кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант. Специалисты отмечают, что новый законопроект не только увеличит рождаемость в стране, но и приведет к увеличению объема строительства новых жилых домов. Автор публикации Комментарии: 14Публикации: 174Регистрация: 14-02-2017 leadinlife.info Плюсы и минусы ипотеки. Процентная ставка по ипотеке. Полное досрочное погашение ипотеки :: BusinessMan.ruСобственная недвижимость остается несбыточной мечтой для многих граждан РФ. Желая получить заветные метры, многие отправляются в банк и оформляют ипотеку. Однако прежде чем связать себя долгосрочными финансовыми обязательствами, стоит более подробно разобраться в том, что собой представляет такой заем, а также его основные преимущества и недостатки. Суть ипотекиЭто понятие появилось не вчера. Более того, ипотека существовала еще в Древней Греции. Именно в те времена люди начали использовать залог в качестве гаранта возврата взятых в долг денежных средств. Сегодня принцип таких финансовых отношений не претерпел особых изменений. Говоря простыми словами, ипотека – это кредит на довольно внушительную сумму, который требует гарантий возврата денежных средств. Таким образом, при получении обычного займа, гражданин может только подтвердить свою платежеспособность. Если же речь идет об ипотеке, то в этом случае заемщик указывает свое движимое или недвижимое имущество, которое в случае неуплаты долга, перейдет к кредитору (банку). Поэтому единственное отличие, которое отличает ипотечное кредитование от обычного – это залог. Если говорить о сроках, которые отводятся на выплату долга, то они напрямую зависят от взятой суммы и первоначального взноса. Таким образом, можно даже получить ипотеку на 30 лет. Однако чем больше срок такого кредитования, тем больше будет конечный процент переплаты. Также стоит обратить внимание на само залоговое имущество. По большому счету, в качестве залога можно использовать все что угодно, если эти вещи удовлетворяют кредитора. Однако чаще всего, при оформлении ипотеки гарантом выступает то же самое жилье, на приобретение которого и берутся денежные средства. В чем выгода банка в этом случае? Если заемщик не будет соблюдать условия договора и своевременно вносить плату по кредиту, то квартира перейдет банку. Также в качестве залога можно использовать загородные участки, машины и все, что имеет высокую оценочную стоимость. На что обратить вниманиеМногие задаются вопросом: "Как взять ипотеку, с чего начать?". В первую очередь, необходимо рассмотреть все предложения банков. Разумеется, лучше всего отдавать предпочтение крупным финансовым организациям. Это объясняется в, первую очередь, их стабильностью. Если человек хочет взять кредит на несколько десятков лет, то он должен быть уверен, что за это время банк не закроется. Отзыв лицензии или банкротство организации приведут к многочисленным проблемам. Кроме этого, сегодня существуют специальные социальные программы, согласно которым процентная ставка может быть значительно снижена за счет государства. Также в некоторых банках необходимо вносить большую часть денежных средств в качестве первоначального взноса. Другие же организации более охотно идут навстречу клиентам. Кроме этого, стоит более подробно изучить плюсы и минусы ипотеки. Этот вид кредитования может быть выгодным далеко не во всех ситуациях. Кроме этого, некоторые заемщики элементарно не рассчитывают свои силы и в итоге рискуют потерять и денежные средства и жилплощадь. Поэтому взвесим все «за» и «против». ПреимуществаГоворя о плюсах и минусах ипотеки, будет справедливо начать с положительных моментов. Первым из них является то, что сразу после заключения кредитного договора заемщик может заселиться в новое жилье. Также к плюсам стоит отнести продолжительный срок, который отводится на погашение долга. Еще одно преимущество ипотеки – возможность досрочного погашения. В этом случае клиент может значительно снизить итоговую переплату. Также немаловажным плюсом является то, что в процессе заключения договора банк очень придирчиво проверяет выбранную квартиру, особенно, если речь идет о вторичном рынке недвижимости. Благодаря этому клиент будет уверен в чистоте жилой площади с юридической точки зрения. Кроме этого, детально изучив предложения банков, можно найти финансовую организацию, которая требует в качестве первоначального взноса от 10 % от общей стоимости квартиры. По льготной программе для первичной оплаты можно использовать материнский капитал. НедостаткиТеперь стоит рассмотреть негативную сторону плюсов и минусов ипотеки. Главным недостатком такого вида кредитования является большая переплата. В конечном счете, заемщик может заплатить в 2 раза больше, чем реально стоит выбранная квартира. При этом все зависит от первоначального взноса. Чем он ниже, тем больше процентов будет капать по кредиту. Поэтому не стоит сразу радоваться тому, что банк требует всего 10% от общей стоимости квартиры для заключения договора. Также нужно понимать, что такой внушительный заем выдается далеко не каждому обратившемуся. Для того, чтобы получить заветную сумму денег, нужно будет убедить финансовую организацию в том, что заемщик в состоянии своевременно выплачивать взносы. Как правило, для этого требуется справка по форме 2-НДФЛ. В некоторых банках учитывают только ту сумму, которую заявитель указал в договоре, не проверяя ее. Однако в этом случае процентная ставка по ипотеке будет значительно выше. Кроме этого, при оформлении сделки придется потратить довольно приличную сумму денег. Во-первых, большинство банков требуют от клиентов оформление страхования имущества и жизни. Если клиент отказывается выполнять рекомендации, то финансовая организация предоставит заем под больший процент. Дополнительно оплачиваются услуги нотариуса и оценщика. Также, после получения ипотеки, заемщик не имеет права дарить, обменивать или продавать жилье до полного погашения долга. С учетом того, что кредит выдается на срок до 30 лет, это не очень удобно, так как за это время в жизни человека могут произойти разительные перемены. Чаще всего с подобной проблемой сталкиваются заемщики, приобретающие однокомнатные квартиры. С появлением детей квартирный вопрос кардинально меняется. Полное досрочное погашение ипотекиДанный вариант позволит сократить процентную ставку и стать полноправным владельцем жилья в более сжатые сроки. Такой вариант будет оптимален для тех, у кого финансовая ситуация изменилась в лучшую сторону. Поэтому при подписании кредитного договора важно уточнить условия данного пункта в контракте. Чаще всего кредиторы допускают полное или частичное погашение долга за счет клиента или государства (например, если заемщик стал участником одной из социальных программ). Однако в этом случае не все так просто, как может показаться. Но если полное досрочное погашение осуществляется в течение 30-дневного срока с момента оформления ипотеки, то банк обязан принять денежные средства. Если этого не произошло, то на законных основаниях заемщик имеет право обратиться в судебный орган и в принудительном порядке заставить финансовую организацию выполнить перерасчет и закрыть кредит. Однако в этом случае придется внести всю сумму взятой ипотеки. Для этого необходимо отправиться в банк и предоставить менеджеру паспорт гражданина РФ, кредитный договор и заявление о досрочном погашении займа. Процентные ставкиКак уже говорилось ранее, переплата может отличаться в зависимости от конкретного банка и первоначального взноса. Также некоторые финансовые организации за последний год сократили процент по переплатам, поэтому будет полезно ознакомиться с новыми предложениями. СбербанкКрупнейший банк России пересмотрел условия ипотечного кредитования еще в августе 2017 года. Согласно новым данным, теперь процентная ставка по ипотеке в Сбербанке снижена на 0,6-2 %. При этом сумма первоначального взноса теперь также меньше на 5 пунктов. Таким образом, чтобы оформить кредит на покупку жилья в новостройке, заемщики должны быть готовы к переплате в размере от 10,4 до 11,4%, при условии что ипотека оформляется на 30 лет. «ВТБ»Данная финансовая организация также пошла навстречу заемщикам. Теперь, чтобы оформить ипотеку переплатить придется до 12,25 % годовых (для вторички) и не более 11,9 % при условии приобретения жилья в новом доме. Однако, чтобы получить такие льготные условия, придется обзавестись квартирой метражом не менее 65 м2. В заключениеЗная все плюсы и минусы ипотеки, можно подобрать наиболее оптимальное предложение. При этом нужно учитывать возможные риски и стабильность дохода. Если есть риск увольнения, то лучше подождать. Также стоит обращаться за займами такого типа исключительно в крупные банки, которые могут подтвердить свою стабильность. Не лишним будет изучить действующие социальные акции от государства. Благодаря им можно быстрее получить жилье с меньшей переплатой. businessman.ru Как получить беспроцентную ипотеку. Сбербанк беспроцентная ипотека для молодой семьиСодержание статьи Сам термин «беспроцентная ипотека» можно считать относительным. Любой ипотечный кредит подразумевает наличие процентов. В другом случае это было бы невыгодно для банка. Беспроцентным кредит может быть только для заемщика. Для кредитной организации проценты все равно остаются, но их погашением занимается государство. Получить такой кредит могут льготники (многодетные семьи, бюджетники и т.д.). Беспроцентная ипотека: что это, ее разновидности
Ипотечный кредит – это большая финансовая нагрузка для заемщика. Не все могут позволить себе крупные ежемесячные выплаты и первоначальный взнос. Чтобы помочь гражданам приобрести жилье, государство регулярно проводит программы поддержки для льготных категорий населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы. Беспроцентная ипотека для многодетной семьи может отличаться от программы для бюджетников. По этой причине уточнять условия кредитования необходимо в органах администрации. Перед тем, как взять беспроцентную ипотеку, нужно узнать, какие программы предлагаются. Некоторые из них могут действовать на региональном уровне. Льготное кредитование может иметь несколько разновидностей:
Различные льготные программы были разработаны для поддержки молодых семей, специалистов и т.д. Они могут меняться со временем, поэтому желающие принять участие в этих программах должны уточнить их условия. Подобным видом кредитования занимаются только банки с долей государственной поддержки. Некоторые финансовые организации сами разрабатывают программы и снижают процентную ставку, чтобы привлечь клиентов. Кому дают беспроцентную ипотеку?Государственные программы, подразумевающие льготы, разработаны, чтобы помочь тем, кто не может приобрести жилье самостоятельно, но остро нуждается в нем. Существует множество понятий – социальная ипотека, льготная ипотека, но все они подразумевают одно и то же: помощь государства в покупке недвижимости. Получить льготный ипотечный кредит могут следующие категории населения:
Некоторые банки предлагают отдельные льготные программы для медработников и пенсионеров. Алгоритм получение льготной ипотекиНе все знают, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Поскольку часть суммы вносит государство, все документы проверяются с особой тщательностью. В первую очередь будущий заемщик должен документально подтвердить, что он относится к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека без процента. Чтобы стать участником льготной программы, нужно выполнить следующие действия:
Финансовые организации стараются курировать подобные сделки. По всем вопросам можно обращаться к кредитному менеджеру, который занимается оформлением сделки. Банки, в которых можно взять беспроцентную ипотекуПолучить ипотечный кредит на льготных условиях можно в кредитных организациях, которые имеют долю государства. Обычно это крупные банки, перечень которых ограничен. Условия кредитования примерно одинаковы, поэтому заемщик может выбрать любую организацию для оформления договора. Беспроцентный ипотечный кредит выдают:
Есть отдельный вид беспроцентной ипотеки – кредит от Шариата. Этот вид кредитования находится на этапе разработки. Мусульманам, согласно религии, нельзя брать деньги под процент. Чтобы у них была возможность купить жилье, разрабатывается идея «исламского банка», где будут выдаваться беспроцентные займы на покупку жилья по завышенной стоимости, чтобы покрыть эти проценты. Рекомендуем такжеipotekami.ru Как снизить процент по ипотеке в 2018 годуСнизить процент по ипотеке – это сегодня очень и очень реально. С начала 2017 года на рынке ипотечного кредитования отмечается тенденция падения ставок на фоне стабилизации экономической ситуации в стране и снижения ключевой ставки Центробанка – одного из главных ориентиров для кредитного сектора. По всем популярным ипотечным продуктам в марте этого года базовые процентные ставки ведущих банков упали до 10,4-12,25%. Более того, по прогнозам экспертов и представителей банковской среды, к концу года велика вероятность достижения ставками по ипотеке исторического минимума, особенно если регулятор будет и далее снижать размер ключевой ставки.
С одной стороны, для банков пересмотр действующих условий ипотеки фактически будет означать потери прибыли, и немалые. С другой стороны, рынок и конкуренция диктуют свои правила, которые невозможно игнорировать. Если сам банк не пойдет на корректировки или не сделает клиенту более выгодное предложение, это сделает другой банк – предложит такую программу рефинансирования, от которой заемщик вряд ли откажется из-за ее очевидных выгод и преимуществ. Чтобы сохранить клиентов, многие банки уже сейчас готовы рассматривать варианты пересмотра условий ипотеки. Необходимость в снижении процентных ставок – объективная необходимость для банковского сектора. Иначе можно потерять клиентов, которые уйдут к конкурентам. Подходы банков к пересмотру процентной ставки по действующей ипотекеОсновные варианты снижения процентов по ипотеке:
Применение этих вариантов предполагает, что заемщик исправно погашал кредит или, по крайней мере, не имеет задолженности по текущим обязательствам. А что делать при наличии финансовых проблем? В этом случае возможно применение индивидуально разработанной программы реструктуризации, которая, среди прочего, будет предусматривать снижение процентной ставки в отношении оставшейся для погашения суммы кредита. С точки зрения выгодности для заемщика рефинансирование или заключение допсоглашения – более предпочтительные варианты. В рамках реструктуризации, конечно, можно рассчитывать на проявление банком лояльности, но вряд ли ставка будет снижена настолько же, насколько это можно сделать при рефинансировании кредита или пересмотре его условий. Это связано с тем, что клиент, допускавший нарушения при исполнении обязательств, не может считаться надежным, риски высоки, а значит, нужно каким-то образом компенсировать возможные потери. Традиционно это делается за счет более высокой, чем базовая, процентной ставки. Вместе с тем, претендовать пусть не на минимальную, но все-таки сниженную на несколько процентных пунктов или хотя бы десятки процентного пункта ставку – вполне реально. Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54). Что необходимо сделать заемщику для снижения процентной ставки по ипотекеСегодня, когда процентные ставки по ипотеке банки массово корректируют в сторону снижения, возможны три варианта развития событий:
Если вы ищите наиболее выгодное решение, стоит начать процесс с общего анализа наиболее подходящих предложений на рынке. То есть, целесообразно в первую очередь рассмотреть вариант рефинансирования. Во-первых, в этом случае вы не будете ограничены только предложением своего кредитора, во-вторых – нельзя исключить, что новый банк-кредитор предложит намного более выгодные условия. При рефинансировании:
Оформление рефинансирования сходно с оформлением ипотеки. Необходимо подать заявку, дождаться решения по ней, представить в банк пакет документов и подписать договоры. Рефинансирование ипотеки – это не всегда оформление нового ипотечного кредита. Если старый долг относительно небольшой, можно взять потребительский кредит и уже самостоятельно погасить ипотеку. Но в этом случае вряд ли вы сможете получить такую процентную ставку, которая будет выгоднее той, что была при ипотеке. Скорее всего, она будет больше. Однако каждая ситуация требует индивидуального рассмотрения. Например, если вам нужны нецелевые кредитные средства сверх необходимого для погашения ипотеки, оформление потребительского кредита вполне может подойти. Независимо от того, поступило от банка персональное предложение или нет, заемщик вправе сам обратиться с письменным заявлением к кредитору, указав на необходимость пересмотреть процентную ставку. В заявлении можно сослаться на общую ситуацию на рынке ипотечного кредитования, а в качестве более конкретного аргумента – привести анализ и оценку действующих процентных ставок у банка-кредитора. К сожалению, банк вправе отказать в изменении условий ипотечного кредита, никак не мотивируя свое решение. От такого не застрахованы ни те, кто исправно платил по ипотеке, ни те, кто допускал просрочки. Заемщик мало что может предпринять в этой ситуации. Единственный вариант – обращаться за рефинансированием в другой банк и надеется, что заявку одобрят. Если же банк все-таки согласился на пересмотр процентной ставки, необходимо дождаться сформированного им предложения. Не спешите тут же соглашаться без изучения предложений других банков. При изменении ставки в сторону снижения соглашение с банком может предусматривать и другие новые или скорректированные условия кредитования. Все необходимо внимательно изучить, прежде чем принимать окончательное решение. Все устраивает, или не хотите менять банк-кредитор – потребуется оформление договора (соглашения) и, возможно, представление некоторых дополнительных документов по запросу банка. law03.ru
|
Оформлять ипотеку в текущих условиях – достаточно выгодно. Отчасти именно из-за этого была свернута госпрограмма помощи ипотечным заемщикам по линии АИЖК. Но тех, кто брал кредит полгода-два года назад, больше волнует другой вопрос: можно ли снизить процент по действующей ипотеке?
