|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Самые низкие проценты по ипотеке — фиксированные ставки. Самая низкая ставка по ипотекеСамая низкая ставка по ипотеке в 2017 году Ипотека в наше время – едва ли не единственный способ получить собственное жильё. В 2017 году процентные значения медленно, но верно ползут вниз. Целевой кредит можно взять как на квартиру в новостройке, так и на вторичное жильё. Рассмотрим, какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке. От чего зависит размер процентной ставкиВажно понимать, что низкая ставка - не статическое понятие. Ежегодно банки меняют свои условия, и едва ли нынешнему заёмщику подойдет рейтинг с показателями, составленный пару лет назад. Важное влияние на стоимость ипотеки в 2017 году оказывает политика Центрального Банка, постепенно понижающего ключевую ставку, под которую финансово-кредитные учреждения получают заемные средства. Проценты изменяются в зависимости от типа программы. Самые низкие обычно предлагаются на приобретение квартир в новостройках, на рынке вторичного жилья, покупку долей или частей в недвижимости. Более высокие действуют в случае оформления ипотеки на строительство собственного дома. Выгодные условия и низкие ставки обычно получают заёмщики, оформляющие ипотеку в банке, клиентами которого они являются на протяжении многих лет - получают заработную плату через него, размещают вклады, пользуются иными услугами. Многое зависит от конкретной ипотечной программы финансово-кредитного учреждения, в частности, от:
 Интересную статистику приводит Центральный Банк по средним процентным ставкам по ипотеке в 2017 годуПоскольку подобных факторов набирается весомое количество, их ротация позволяет крупным банкам удерживать среднюю монопольную стоимость ипотеки по рынку как в новостройках, так и на вторичном рынке. К минимальному значению процентной ставки смело прибавляйте 2-3 процентных пункта - это значение будет более правдоподобным, нежели заявленное в рекламациях. Самые низкие ставки по ипотеке в 2017 годуСогласно финансовой аналитике, за последние годы процент переплаты по ипотеке существенно снизился. Кроме того, разница между значениями на покупку жилья в новостройках и приобретение недвижимости на вторичном рынке приобрела рекордно низкое значение. Учитывая, что показатели остаются в коридоре 8-11%, рассмотрим какие крупные и надежные банки предлагают самый лояльные условия. На покупку квартир в новостройкахСледует отметить, что возможно рассматривать не только финансово-кредитные учреждения с господдержкой, но и обходящиеся без нее. Не всегда самая низкая процентная ставка по конкретной ипотечной программе установлена в банке, которые государство причисляет к особой категории. Однако именно в такие учреждения клиенты стремятся за получением целевого кредита. Поддержка на уровне государства, обширная сеть отделений по всей стране, четкий менеджмент, дополнительные услуги по сопровождению ипотечных сделок - таким функционалом могут похвастаться только крупные банки. Все это позволяет клиентам сэкономить массу времени, получить комфортное обслуживание и выгодные условия кредитования. Помните, процентная ставка по ипотеке - сугубо индивидуальный показатель, зависящий от массы факторов - от выбранной программы и размера первоначального взноса, до принятых условий по добровольному страхованию. Для сравнения процентных ставок 2017 года были изучены программы системно значимых банков, позволяющих приобрести квартиру в ипотеку в новостройке без государственной дотации, с учетом всех заявленных требований кредитора (т.е. приведены самые низкие значения):
 Недавно Сбербанк, лидер сектора ипотечного кредитования, запустил отдельный ресурс - ДомКлик. Заемщики, оформляющие ипотеку через новый сайт, получают скидку к процентной ставке.В банках на коммерческой основе также встречают лояльные условия и процентные ставки могут быть даже ниже, чем у гос. коллег. К примеру - приобретение квартиры в новостройке:
На приобретение вторичного жильяНа самом деле, диапазон колебаний процентных ставок между ипотечными программами на вторичное жилье и новостройки в 2017 году минимален и не превышает 1,5-2%. Самые низкие проценты на жилье вторичного рынка держится в рамках до 12,5 процентов годовых. Минимальные проценты по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке - от 8,6%. Неплохую возможность приобрести квартиру - вторичку (или даже дом, или земельный участок) предлагают специальные витрины заложенного имущества банков, такие имеются в Глобэксе, УРАЛСИБе, ВТБ (сотрудничает с АИЖК). По таким сделкам предлагаются максимально лояльные условия.  Мало кто знает, что купить жилье в ипотеку можно из перечня залоговых объектов банка (например, в Глобэксе). В этом случае предлагаются самые низкие проценты.ЗаключениеВ конечном счете, выбор всегда остаётся за клиентом – предпочтет он квартиру в новостройке или вторичное жильё, отдаст предпочтение государственному банку или нет. Какой бы ни была самая низкая ставка по ипотеке, будущему заёмщику важно с вниманием отнестись к заключению договора. Во многом на размер процентов в 2017 году влияют внутренние условия той или иной ипотечной программы финансово-кредитного учреждения. ipoteka.zone Самый низкий процент по ипотеке: плюсы и минусыЖилищный вопрос для многих людей, особенно для молодых семей, остается самым острым. Мало кто располагает достаточными средствами, чтобы приобрести собственное жилье, не обращаясь к услугам банка. Поэтому для многих, чтобы улучшить жилищные условия, выходом становится ипотека. Какой процент придется платить, зависит от вида ипотечного кредитования и условий конкретного кредитного учреждения.
Что следует знать перед обращением в банкКак правило, каждый человек в первую очередь смотрит на процентную ставку, и лишь затем выбирает кредит, удовлетворяющий сроками и суммой первоначального взноса. Но низкий процент по ипотеке может скрывать основные условия, выдвигаемые банком. К ним могут относиться комиссии и различные сборы. Учитывая, что и в рекламных акциях по привлечению клиентов кредитные учреждения обходят стороной эти условия, перед заключением сделки следует внимательно прочитать договор. Как получить ипотеку с низкими ставками
Виды ипотечных программНа сегодня существует множество программ ипотечного кредитования, предлагаемых различными банками. Предпочтение отдается тем, у которых самый низкий процент по ипотеке. Но не все условия оказываются выгодными, как ожидается. К примеру, один из банков готов предоставить ипотечный кредит сроком на 30 лет, первоначальный взнос которого составляет 10% от общей стоимости приобретаемого жилья. Ставка в этом случае будет равняться примерно 13%. Если же срок кредитования уменьшить до 10 лет и в качестве первого взноса внести 50% от стоимости недвижимости, то ставка уже будет составлять чуть менее 11%.
С видами программ ипотечного кредитования можно ознакомиться непосредственно в банке, в котором планируется брать кредит. Какая ипотека самая выгоднаяЧтобы привлечь как можно больше клиентов, некоторые банки предлагают ипотеку без первоначального взноса. На данный момент считается, что это самая выгодная ипотека. Но для ее получения существует определенный ряд требований.
Если все условия соблюдены, заемщик может рассчитывать на получение ипотеки без первоначального взноса. Но также следует учесть некоторые особенности этого вида кредитования. Чтобы застраховать свои риски, банк может дополнительно предложить оформить страхование приобретаемой недвижимости, а также жизни и здоровья. Таким образом, выбирая выгодную ипотеку без первоначального взноса, нужно быть готовым к жестким требованиям кредитного учреждения. В заключение можно сказать, что если принято решение взять ипотеку, следует очень внимательно и тщательно изучить все предлагаемые варианты. Тогда шанс найти выгодный кредит и самый низкий процент по ипотеке будет высоким. fb.ru Самые низкие ставки по ипотеке. Выгодные условия ипотеки :: BusinessMan.ruПриобрести вторичное жилье за наличную сумму по карману немногим, а вот желание иметь собственную квартиру присуще каждой молодой семье. Чтобы осуществить свою мечту, практически всем приходится оформлять ипотеку на долгие годы. Наиболее популярной ее разновидностью на сегодня является заем под залог покупаемого жилья. На сегодняшний день оформить данную сделку можно в различных финансовых учреждениях, вот только стоит определиться с подходящим банком, который предложит наиболее выгодные условия для вас. Условия кредитованияВ любом случае аренда чужого жилья всегда выливается в более внушительную сумму, нежели покупка собственного, поэтому даже возможность в дальнейшем потерять квартиру при потере платежеспособности не пугает граждан. Важно знать еще и то, что оформление ипотеки возможно только при удовлетворении клиентом всем условиям займодателя, то есть:
Последний пункт включает в себя не только наличие хорошо оплачиваемой работы, а и стабильность доходов. Особенности ипотекиБольшинство банков предлагает своим клиентам широкий выбор кредитных программ, неплохую скорость получения средств и выгодное их вложение. Среди отличительных особенностей каждой программы имеются и общие признаки, такие как:
Получается, что оформление ипотеки возможно только на определенные нужды – в основном на покупку вторичного жилья и в некоторых случаях на долевое строительство или возведение собственного дома. Важно, что по документам владельцем жилища будет считаться заемщик, но при этом распоряжаться квартирой без согласия банка он не сможет до тех пор, пока полностью не погасит долг. Поиски оптимального вариантаВыгодные условия ипотеки предлагают своим клиентам на словах все финансовые учреждения, но на самом деле в поиске идеального варианта есть множество нюансов. К примеру, пониженная процентная ставка не всегда является показателем выгоды, ведь банк вполне может собрать те же деньги с заемщика на оплату страховых взносов или комиссионных выплат. Аналогичная ситуация прослеживается и в плане отсутствия первоначального взноса, ведь банк не прощает заемщику эту сумму, а лишь отсрочивает платеж с возможностью начислить на него еще больший процент. В реальности чаще всего действительно выгодные условия ипотеки оказываются у тех предложений, которые, на первый взгляд, не привлекают никакого внимания. Валютные ловушкиУже многим стало понятно, что в нынешних условиях экономики не следует уделять внимание валютным кредитованиям. Ситуация вряд ли улучшится в ближайшее время, а вот увеличить и без того огромный годовой процент вполне возможно. Рублевые же предложения остаются на тех же условиях, поэтому даже с учетом нестабильной ситуации окажут помощь молодым семьям в приобретении собственного жилья, конечно, с условием тщательного выбора программы. Рекламные лозунгиПомимо поиска того банка, где самая низкая процентная ставка по ипотеке, заемщикам следует обратить внимание на дополнительные лозунги финансовых учреждений, которыми они привлекают клиентов. Среди них:
Какую выгоду содержит каждый из пунктов, рассмотрим подробнее. Уменьшение платежаСегодня некоторые банки предлагают своим клиентам выгодные условия, позволяющие в дальнейшем снизить ставку по ипотеке. Как это сделать? Для этого им необходимо лишь предварительно заплатить определенную сумму денег, которая не пойдет в счет оплаты долга, а только обеспечит получение меньшего процента по кредиту. Зависит она от суммы займа и составляет от 2% до 7%. На самом деле такие условия будут выгодными только при выплате кредита в срок. Если же клиент сможет погасить долг досрочно, а к этому стремятся все заемщики, то смысл такой сделки исчезает. Заплаченные ранее средства безвозвратно перейдут банку без предоставления экономии плательщику. Пересмотр условийСамые низкие ставки по ипотеке предлагаются клиентам в течение первых лет при условии дальнейшего рефинансирования. Банки мотивируют данное действие улучшением условий кредитования в связи с изменениями экономического положения, но на самом деле улучшение ждет только банк. Часто вместо пересчета на среднюю ставку клиенты переходят на плавающие ставки. Помимо этого, оказывается, что весь льготный период выплаты шли только за проценты по кредиту, при этом тело долга осталось нетронутым. Плавающие ставкиРаботники финансовых учреждений уверяют, что это самые низкие ставки по ипотеке на определенные периоды времени. На самом деле все выплаты в данном случае зависят от экономического положения страны, которое сейчас не на высоте, да и улучшений не предвидится. Все это, скорее всего, приведет к регулярному повышению ставки, которое не имеет никаких пределов. В определенный момент может оказаться, что клиент просто не способен оплатить такую сумму ежемесячного взноса. Незначительный срок кредитования также не гарантирует выгоды в данной ситуации, ведь ситуация может кардинально измениться буквально за пару лет, а ипотека оформляется минимум на пять лет. Льготное кредитованиеДействительно выгодные условия займов предлагаются определенным категориям граждан, в числе которых:
Последние вообще не платят кредит из своего кармана, за них это делает Министерство обороны, но тоже на определенных условиях. Для остальных же предлагаются хорошие условия кредитования по госпрограмме, ставка по ипотеке в Сбербанке при этом составляет 13%. Перечисленные категории имеют право получить не только самые низкие ставки по ипотеке, а и:
При этом чаще всего им навязывают только определенного застройщика, покупку жилья в фиксированном районе или участие в долевом строительстве. Все условияЧтобы выбрать лучшую программу среди множества предложений, следует учитывать все условия кредитований. Для этого необходимо проанализировать совокупность всех предписаний:
Рассмотрим все пункты по порядку. Первоначальный взносОт его размера зависит дальнейшая переплата по кредиту, ведь чем больше клиент заплатит сразу и без процентов, тем меньше у банка будет возможностей взять с него переплату. Как правило, размеры первоначального взноса колеблются в пределах 10-30%, но могут достигать и половины всей суммы. Большинство же потенциальных заемщиков ошибочно подбирают варианты с минимальными первоначальными взносами. Ставка по кредитуИменно на нее все клиенты в первую очередь и обращают свое внимание, но на самом деле годовая ставка уже давно не является показателем выгодности. Изощренность финансовых учреждений в получении максимальной выгоды с клиентов постоянно совершенствуется, и от того, какая ставка по ипотеке в банках заявлена, уже давно не зависит размер реальной переплаты. Все это благодаря дополнительным комиссионным и страховым платежам. Дополнительные платежиНизкие процентные ставки банки компенсируют снятием с клиентов комиссий за выдачу ипотеки и за ее обслуживание. Первый вариант определяется несколькими процентами, и чем ниже процентная ставка, тем больше будет комиссия. В общем, все деньги перейдут в пользу банка и выльются в заметно отличающуюся от заявленной сумму. Комиссионные за обслуживание обычно определяются долями процента, но важно учитывать, что начисляются они ежемесячно, а значит, за год может набежать еще несколько полных процентов переплаты. Так, оформив выгодную ипотеку под 11% годовых, клиент может переплатить комиссию за выдачу в 4%, которая и выльется в полные 15%. Аналогичная ситуация с обслуживающими комиссионными всего в 0,4%, которые за год составят те же 4,8%. Страховые взносы также навязываются клиентам под обязательством снизить при этом процент по ставке, хоть и являются добровольными по законодательству. Досрочная выплатаСамые низкие проценты по ставке не сравнятся по важности с данным пунктом. Чтобы сократить переплату, многие стремятся именно поскорее выплатить долг, поскольку на оставшуюся меньшую сумму будет начислено и меньше процентов. Банки же зачастую препятствуют таким действиям, ограничивая максимальные ежемесячные выплаты. Профессиональная помощьКакой банк дает ипотеку на дом, а какой специализируется только на квартирных вопросах, знает кредитный брокер. Помощь данного специалиста обязательно продемонстрирует скорость поиска наиболее выгодных условий. В крупных городах существуют даже профессиональные конторы по данным вопросам. На сегодняшний день ставка по ипотеке в Сбербанке в 13% хоть и является привлекательной, но не самой выгодной, о чем клиентам обязательно расскажут при полной консультации. ЗаключениеНевзирая на то, что на сегодняшний день существует огромное количество финансовых организаций, поиски действительно лучшего варианта для выбора кредитной программы очень сложны. Именно поэтому советовать какой-то конкретный банк не имеет смысла. Только совокупность всех показателей экономии может сложить воедино картину выгодных условий ипотеки. Главное - при выборе программы помнить об изощренности финансовых учреждений в получении выгоды и не попадаться на их грамотные уловки. Чтобы получить самые низкие ставки по ипотеке и гарантированно лучшие условия кредитования за короткий срок, следует обратиться за помощью к профессиональному кредитному брокеру. Даже с учетом оплаты его услуг результат обязательно порадует заемщика. businessman.ru Самый низкий процент по ипотеке: правда или вымысел?
«Самый низкий процент по ипотеке!» — подобными лозунгами сегодня пользуются многие финансовые организации с целью привлечь к себе клиентов, выделиться на фоне остальных конкурентов. С точки зрения банка такой подход оправдан, но гораздо более интересен подобный механизм скидок с точки зрения обычного клиента. Самый маленький процент по ипотеке способен существенно снизить затраты человека, сделать долговое обязательство если не незаметным, то хотя бы приемлемым. Ведь большинство клиентов банка все же рассматривают ипотеку как своеобразное ограничение, пускай, необходимое, но оттого не менее привлекательное. Способен ли такой эффектный ход от банка вывести ипотечное кредитование на новый уровень финансовых взаимоотношений? Однозначно ответить на этот вопрос трудно, но и невооруженным взглядом видно, что количество потенциальных клиентов в финансовых организациях с внедрением подобного аппарата выросло. Те потенциальные клиенты, которые все еще сомневались и взвешивали свое решение получили неплохую возможность решиться прямо сейчас, что, конечно же, многих подтолкнуло к позитивному ответу. Низкая ипотека – вымысел и фикция банков или же реальная возможность сэкономить? Сперва следует поближе ознакомиться с вопросом о том, что такое ипотека, и по какому принципу она построена. Ипотечное кредитование – это долгосрочная, целевая, залоговая ссуда, главная особенность которой заключается в сроке услуги. Срок ипотеки действительно внушителен, а если при этом принять во внимание разные виды процентных ставок, разовых комиссии, влияние внешних факторов, то становится ясно, что этот банковский механизм способен превратится в долговую яму для заемщика. Безусловно, сама по себе ипотека менее выгодна, чем покупка недвижимости здесь и сейчас, другой вопрос, есть ли у человека деньги на такую операцию? Таким образом, ипотека – это необходимость, которая прочно заняла свою нишу в современном банковском аппарате и не собирается уступать его. «Самая маленькая ипотека!» — что кроется под таким лозунгом? В первую очередь заемщик представляет себе сниженную процентную ставку, однако, всегда ли это соответствует истине? Банк, как и любой другой экономический институт краеугольным камнем своей деятельности всегда ставит прибыль. Такая закономерность вполне объяснима и приемлема, пускай, она и может стать немалым сюрпризом для большинства потенциальных клиентов финансовой организации. Естественно, что предприятие, нацеленное на получение прибыли идет на снижение доходности своих услуг осознанно, конечно же, если речь не идет об умышленном демпинге, следовательно, это банку выгодно. Такого рода выгода может быть двух категорий. Первая категория выигрышна как для потенциального клиента банка, так и для самой организации. В первом случае снижение доходности нацелено на привлечение как можно большего числа потенциальных заемщиков и уменьшении части рынка конкурентов. В этом случае заемщик выигрывает на конкурентной борьбе и предложение «самая низкая процентная ставка на ипотеку» оправдано. Вторая категория – это умышленное скрывание особенностей договора, которые могут проявить себя со временем и вылиться в дополнительные затраты в виде комиссионных платежей, штрафов, санкций и прочего. Кроме этого стоит поближе ознакомиться с понижением процентной ставки по ипотеке в ходе государственных и благотворительных программ. Почему банку это выгодно?
Ипотека с низким процентом рассматривается банком как рискованное вложение, где прибылью выступает внимание потенциальных клиентов. К примеру, самый низкий процент по ипотеке может быть введен банком, который хочет заявить о себе, привлечь внимание. С другой стороны, беря во внимание скептицизм отечественного заемщика вряд ли эффект будет значительным. Скорее всего в краткосрочной перспективе банк действительно сможет ощутить повышение уровня спроса на ипотечные кредиты, однако, с появлением еще хотя бы нескольких подобных предложений эффект нивелируется. Одно дело, когда услуг воспринимает потенциальным заемщиком как новинка, интересная и привлекательная, и совсем другое, когда это обычное дело. Помимо этого, низкие процентные ставки по ипотеке используются банками в качестве дополнения к основному пакету услуг. Именно этот вариант наиболее привлекательный для заемщика, так как относится к наиболее безопасным. С одной стороны, банк снижает процентную ставку по ипотеке, с другой делает это исключительно в качестве ответного хода на действия самого заемщика. Обоюдный обмен воспринимается клиентом более благосклонно, так как является по сути прозрачным и выгодным обоих сторонам. Впрочем, нельзя обойти стороной и те примеры, когда самые низкие процентные ставки по ипотеке используются исключительно с намерением ввести кредитополучателя в заблуждение касательно самой сущности договора. В этом случае самая маленькая процентная ставка по ипотеке – это всего лишь яркое прикрытие, которое позволяет сконцентрировать внимание клиента и отвлечь того от менее прозрачных пунктов соглашения. Влияние Центробанка
Большинство отечественных банков существенно стеснены в проведении снижения кредитной политики на своих условиях просто потому, что установить малый процент по ипотеке, который не соответствует аналогичной ставке рефинансирования от ЦБ затруднительно. Вместе с этим потенциальный заемщик разуверился в том, что можно добиться того, что по его кредиту возможно установить самый малый процент. Однако, на практике все далеко не так однозначно. Существует масса неявных моментов и аспектов, которые на практике позволяют банку снизить процентную ставку. На них стоит остановиться несколько более детально, однако, сперва стоит уточнить какие категории финансовых организаций сознательно идут на маленькие ставки по ипотеке. В первую очередь – это крупные, стабильные банки, которые снижают проценты по ипотеке в качестве своеобразного дара лояльности наиболее надежным клиентам. Вторая категория – это банки, которые стремятся занять новую нишу на рынке. Третья категория – это неблагонадежные организации. К счастью, третья категория представлена все меньшим количеством на рынке. Где можно занять очередь за маленькими процентами по ипотеке?
Низкая процентная ставка на ипотеку может быть получена заемщиком несколькими путями. Первый вариант – это первоначальный взнос. Низкая процентная ставка на ипотеку в ходе внесения первоначального взноса – это вполне объяснимое стремление банка удержать стабильного и благонадежного клиента. Такой своеобразный жест доброй воли от кредитополучателя показывает, что он нацелен на долгосрочное сотрудничество, а потому готов в качестве гаранта предоставить первоначальную плату. Это дает возможность должнику получить самые низкие проценты практически по любой ссуде, где предусмотрен механизм первоначального взноса. Самые низкие проценты на ипотеку можно также получить в случае выбора наименьшего из возможных сроков кредитования. В отличие от досрочного погашения кредита, этот вариант выгоден банку, а потому вполне может рассчитывать на такое поощрение, как низкая процентная ставка на ипотеку. Помимо этого, низкая процентная ставка на ипотеку может быть получена в случае полного подтверждения платежеспособности не только кредитополучателя, но и его окружения. К этой же категории стоит отнести и приобретение легко трансформируемой недвижимости, которую банк в случае непредвиденных обстоятельств может быстро реализовать. Низкая процентная ставка на ипотеку также может стать результатом долгосрочного, положительного сотрудничества клиента с банком. Если кредитное досье человека не включает отметок об уклонении от обязательств, а банк в данный момент может себе позволить некоторое уменьшение ставки, то вполне возможно, что клиент может рассчитывать на такую уступку. Банку достаточно выгоден этот шаг, так как он позволяет удержать перспективного клиента, который вполне может озаботиться поисками другой финансовой организации. Низкий процент и ипотека не всегда взаимосвязаны. Однако в большинстве случаев, кого бы ни видели в своих клиентах банки, в первую очередь они заинтересованы в продолжении сотрудничества, а потому низкий процент вполне реален. Ипотека – это все же долгосрочное соседство, и только от сторон зависит насколько оно будет качественным и выгодным. Впрочем, совсем другое дело, если у потенциального клиента есть серьезные проблемы с кредитным аппаратом. В таком случае не только низкий процент, но и сама ипотека для такого заемщика находится под вопросом. Социальная политика и низкая процентная ставка
Низкий процент на ипотеку также может быть результатом социальной политики государства, направленной на поддержку наименее обеспеченных граждан. В этом случае, естественно, наиболее привлекательной будет ссуда в государственном банке, в таком случае у клиента есть гарантия того, что его права на уменьшение ставки будут реализованы. Кого касается такое предложение? В первую очередь многодетных и малообеспеченных семей. Однако, такой механизм снижения процентной ставки искусственен, а потому не способен существовать долго и в больших масштабах. Для того, чтобы получить подобного рода уступку необходимо заявить о себе, продемонстрировать подтверждение своего статуса. В целом такое снижение ставки наравне с уступками в программе лояльности – это наиболее надежный вариант для заемщика, так как он не требует дополнительных денежных вливаний или потерь времени. В остальных случаях низкая процентная ставка – это в первую очередь объект тщательного внимания ос со стороны самого заемщика, который обязан проявить осторожность. Безусловно, далеко не каждое предложение банковского сектора содержит в себе умышленное увеличение доходности кредитной программы, крупным банком это попросту не нужно. Однако, никогда не бывает лишним проявить осторожность и внимание. economyz.ru Самые низкие проценты по ипотеке — фиксированные ставки
Необходимо понимать, что размер процентной ставки на ипотеку зависит от множества факторов. К таким факторам стоит отнести: сумму первоначального взноса, срок использования кредита, вид жилья, уровень дохода ипотекополучателя. На данный момент самая низкая ставка по ипотеке составляет 8% годовых. Однако основное ее условие – это размер первоначального взноса , составляющий более 50% от общей стоимости жилья. Можно проследить тенденцию, при которой увеличение первоначальной суммы взноса уменьшает стоимость процента по ипотеке. Банки готовы предоставлять льготы на ипотеку молодым семьям в виде первоначальных вложений в размере 10% от стоимости жилья. Во всех других случаях средний процент на рынке ипотечных банковских услуг равен 12,5%. В России можно проследить медленную тенденцию роста годового процента по ипотеке. Эксперты утверждают, что превышение данного показателя до уровня 13%, резко уменьшит спрос на подобные кредиты, что повлечет за собой спад в функционировании всей банковской системы. Перечень факторов, влияющих на проценты по ипотекеЕсли вы хотите получить минимальный процент по ипотеке, то вам следует соблюдать определенные условия. Если не учитывать выбор определенной программы кредитования по ипотеке, где уже зафиксирована точная ставка процентов, то влияние на процентную ставку может оказать:
Можно сделать вывод, что самая выгодная ипотека возможна в случае срока займа до 5 лет, при этом первоначальный взнос должен составить более 50% от стоимости недвижимости. Плюс будет предъявлена Справки о доходах по форме 2-НДФЛ, в которой ваша платежеспособность будет доказана. Необходимо помнить, что самые низкие проценты по ипотеке не должны быть самоцелью. biznesluxe.ru В каком банке самые низкие проценты по ипотеке?Нерешенный жилищный вопрос в значительной степени осложняет жизнь человека и сужает степень его личной свободы. С течением времени все-таки преобладает стремление осесть в каком-нибудь одном месте и обустроить там свое жилище. Если для его приобретения средств не хватает – на помощь приходит ипотечное кредитование. Ипотека имеет ряд определяющих черт. Это кредит связанный. Выдается на строго определенные цели, полностью (при покупке жилья на вторичном рынке) или перечисляется отдельными траншами на счет компании-застройщика. Ипотека по определению связана с предоставлением залога. В качестве последнего оформляется приобретаемое или строящееся жилье. Получивший залог банк имеет право контролировать состояние жилья (чтобы не была уменьшена его стоимость). В ипотеку предоставляются значительные суммы. В результате обслуживание открытой кредитной линии (регулярная выплата процентов и части основного тела долга) сопряжено с существенными расходами. В связи с этим банк требует от клиента документального подтверждения его платежеспособности справками о доходах. Чем выше она окажется, тем на большую сумму кредита он может рассчитывать. Банки также согласны рассматривать совокупный доход всех членов семьи, участвующих в ипотеке, что повышает общий уровень платежеспособности клиента. Существенное влияние на снижение процентных ставок по ипотеке имеет включенность заемщика в ту или иную государственную программу. Например по программе «Молодые учителя» ставка составляет 8,5 % годовых, по программе «Молодые ученые» — 10,5 % (если первоначальный взнос составит более 40 %, то процентная ставка снижается на 0,5 пункта). Продукт, предназначенный для военнослужащих, участников системы НИС предоставляется под 8,7 %. Ипотека выдается на длительный срок: 5, 7, 15 и более лет. Это обстоятельство позволяет банкам проводить гибкую линию по отношению к процентным ставкам и изменять их в ряде случаев. Сбербанк предлагает наиболее низкие годовые ставки (12 %) по ипотеке в случае, если первоначальный взнос превышает половину стоимости жилья, а срок кредитования не выходит за пределы 10 лет. Максимальная годовая ставка по этой линейке составляет 13 % и подразумевает срок кредитования свыше 20 лет и первоначальный взнос 15 % (по программе «Молодая семья» допускается первоначальный взнос 10 %). Банк ВТБ24 предлагает похожий алгоритм изменения ставки. Самая низкая ставка (11,9 %) связана с ипотекой на срок до 7 лет с внесением более 60 % стоимости жилья из собственных средств. Переменная ставка в этом случае составляет СР + 3 %. Максимальная ставка (14,45 %) предусмотрена по ипотеке на срок свыше 25 лет и внесением менее 20 % (но не менее 10 %) стоимости квартиры. Переменная ставка при таких характеристиках будет равна СР + 3,75 %. В отличие от Сбербанка в ипотечную линейку ВТБ24 добавляется еще один параметр: обязательное страхование. В случае отказа от него ставка увеличивается на три процентных пункта. Годовые процентные ставки на ипотечные продукты банка УРАЛСИБ позиционируются в диапазоне 11 % (с господдержкой) – 13 %. Наиболее оптимальные ставки по ипотечным кредитам 8,5 % — 10,5 % могут быть получены гражданами, подпадающими под условия действия той или иной государственной или ипотечной программы. Снизить процентную ставку в рамках ипотечной линейки, предлагаемой банком, можно или путем уменьшения сроков кредитования до 5 – 7 лет, или при помощи увеличения первоначального взноса до 50 – 60 %, или через участие в программе страхования жизни и имущества, предложенной банком. cctvnet.ru Процент по ипотеке - от чего зависит?
Поэтому желательно рассчитать, пока не ещё оформлена ипотека – какой процент придётся выплачивать на самом деле. Правда, сделать это можно не всегда. Из трёх типов процентных ставок – фиксированной, плавающей и комбинированной – банки всё чаще отдают предпочтение двум последним. Плавающие ставки – самые невыгодные для заёмщика, так как они зависят от ставок межбанковского рынка. Некоторые банки применяют способ начисления «факт/360», когда проценты частично начисляются на сумму долга, которая была до платежа, частично – на сумму, которая осталась после платежа. От чего зависят проценты по ипотеке?На процентную ставку влияют следующие факторы:
Некоторые банковские учреждения применяют такую хитрость: при первичном обращении клиенту называется одна ставка, а при оформлении договора – другая. Банковский сотрудник объясняет это не очень хорошей кредитной историей клиента, могут называться и другие причины. Чтобы заёмщик не передумал, его убеждают, что в других банках условия для него будут ещё менее выгодными. Так что выгодные проценты по ипотеке не так просто найти, как кажется вначале. invest.yobiz.ru
|
Существует несколько условий, которые могут помочь заемщику получить самый низкий процент по ипотеке.
Для людей с небольшим достатком, но остро нуждающихся в жилье, существуют специальные социальные программы. В рамках таких программ обязанность по первоначальному взносу берет на себя государство. В зависимости от условий, сумма первого взноса может составлять до 40% от стоимости жилья. На такую же помощь от государства могут рассчитывать лица, входящие в определенные группы населения - молодые семьи и военнослужащие. Для них также действуют специальные программы.
К ним относятся:
Стоимость такого виде кредитования, как ипотека, колеблется от банка к банку. Принято считать, что самые низкие проценты по ипотеке — это фиксированные ставки. Они остаются неизменными в течении всего строка пользования кредитом. Так ли это на самом деле?
Для решения вопроса существует два основных варианта: аренда или приобретение квартиры/дома. Арендное жилье, обеспечивающее мобильность, в большей степени характерно для молодого поколения.
Сегодня потенциальным заёмщикам, желающим оформить ипотечный кредит, приходится делать выбор из множества предложений. Процентные ставки варьируются в пределах 8-14% в рублях и 7-12% – в долларах и евро. В попытках найти самый низкий процент по ипотеке некоторые выбирают не самые выгодные варианты. Дело в том, что банки идут на разные хитрости, чтобы заполучить клиентов. 
