|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Дадут ли мне ипотеку? - требования к заемщику. Требования к ипотечному заемщикуТребования к заемщику по ипотеке в 2018 году и методы оценки кредитоспособности
Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.
Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:
Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем. Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами. Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег. Стоит понимать, что попытка сфальсифицировать личные данные при оформлении кредита будет воспринята банкирами крайне негативно. Данный факт отразят в базе данных о заемщиках. Скорее всего, банк сообщит о таком прецеденте другим финансово-кредитным учреждениям (по неформальным каналам связи), что в дальнейшем сильно осложнит получение кредитов любого типа. Ипотека: стандартные требования
Как банк смотрит на нас
Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов. Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»). Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем. Косвенные методы оценки кредитоспособности заемщика трудоемки. Они базируются на изучении его трат и имущественного положения. Банку может потребоваться информация об автотранспорте, который принадлежит потенциальному клиенту, о его затратах на отпуск, подробные данные о составе и благосостоянии родственников. Упростит ситуацию наличие поручителей. В 2018 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно. Традиционный способ оценки кредитного рейтинга заемщика
Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно». Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем. Видео: Требования банков к заемщикуЧитайте также:ipoteka-expert.com Требования банка к заемщику ипотекиДалеко не каждый желающий может получить кредит на приобретение жилья. Банки готовы кредитовать потенциальных заемщиков, только если они будут соответствовать целому ряду требований. И какими бы благополучным и успешным мы сами себе не казались, многие задаются вопросами: дадут ли мне ипотеку и соответствую ли я критериям банка? Попытаемся подробно изучить требования или критерии банка, по которому они оценивают заемщика и его кредитоспособность. Условия и требования кредитных организаций к заемщику ипотеки Определяющим фактором станет материальное положение клиента. Кредитная организация готова без проблем выдать ипотечный кредит, по которому ежемесячный платеж составит не более половины общего дохода семьи заемщика. Официальная справка о зарплате поможет потенциальному заемщику подтвердить заработок и продемонстрировать банку кредитоспособности и финансовую состоятельность. А выписки из лицевого или банковского счета также могут стать косвенными формами подтверждения дохода. Дополнительным плюсом в копилке клиента, желающего взять ипотеку, станет наличие иного имущества — движимого или недвижимого: дача, автомобиль, участок земли. К необязательным, но желательным требованиям можно отнести наличие денежных средств на первоначальный взнос хотя бы в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья. При этом если у заемщика нет другой недвижимости для залога, то первоначальный взнос — это обязательное требование банка для выдачи ипотечного кредита. Также для банка важен профессиональный, гражданский и социальный статус потенциального заемщика, то есть его социальная «цена». Так кредиторы уделяют значительное внимание трудовой биографии — банку не понравится частая смена работы. Предпочтительно, чтобы срок работы в различных организациях был не менее 1,5−2 лет. А некоторые кредитные организации прямо выдвигают требования — стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев или одного года. Уровень образования и профессия — еще один важный фактор при выдаче ипотечного кредита. По данному критерию банк оценивает востребованность заемщика на рынке труда. А в некоторых финансовых учреждениях обязательным требованием является наличие водительского удостоверения, в других банках принципиальное значение имеет внешний облик потенциального заемщика. Поэтому на собеседование лучше приходить в аккуратном костюме, в чистой одежде и обуви, с ухоженными ногтями и без татуировок «Витя» на пальцах. Обязательные требования кредиторов к заемщикам ипотекиЧтобы уменьшить свои риски, кредитные организации выдвигают определенные требования к желающим получить ипотечный кредит, то есть к заемщику. Данные требования могут быть обязательными и рекомендательными (или дополнительными). Несоблюдение обязательных требований ведет к отказу в выдаче ипотеки, а рекомендательные — значительно улучшают условия получения ипотечного займа. Обязательные и рекомендательные требования к заемщику ипотекиУ каждого банка собственный набор обязательных требований к заемщику по ипотеке, однако большинство из них сводятся к следующим критериям:
Это основные требования большинства банков к заемщику ипотечного кредита. Важно отметить также, что если заемщик планирует приобрести ипотеку по специальной программе, к примеру ипотека для военнослужащих, то он должен подтвердить документально свой особый социальный статус. К тому же обязательные требования могут отличаться в каждом банке, поэтому информацию о требованиях к заемщику ипотеки уточняйте в конкретном финансовом учреждении. Рекомендательные требования банка к заемщикуКроме перечисленных выше требований, банк может ввести рекомендательные критерии для ипотечных клиентов. Так некоторые кредиторы очень неохотно выдают ипотеку предпринимателям, полагая, что в случае банкротства их фирм, бизнесмен не сможет в скором времени найти высокооплачиваемую и стабильную работу, а следовательно, не сможет выполнять обязательства по кредиту. Существуют и другие дополнительные требования к заемщику, за счет которых банки хотят снизить риски невозврата своих денежных средств:
Среди основных причин отказа в выдаче ипотеки лидирующее место занимает предоставление ложных сведений заемщика о себе. Помните, что банк тщательно проверяет все указанные соискателем ипотечного кредита данные. Поэтому не рекомендуется приукрашать действительность или скрывать какие-либо сведения в расчете получить больший размер кредита. Иначе потенциальному клиенту не просто откажут в получении кредита, но и занесут в «черный список», что навсегда закроет двери в кредитование. Оценка статьи:  Загрузка... moezhile.ru Ипотека Сбербанка: требования к заемщикуПриобрести жилье может позволить себе не каждый человек, так как его стоимость высокая. Существует способ, который позволяет купить квартиру или дом – займ у банка. Важно знать, что такое ипотека Сбербанка, требования к заемщику по ней, чтобы запрос был одобрен. Основные требования к заемщикуОсновные требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке не отличаются от тех, что обязан соблюдать человек в других финансовых организациях. Условия кредита и ожидания, которые они предъявляют к потенциальному заемщику, направлены на то, чтобы подтвердить его платежеспособность. Соответственно, материальная составляющая является определяющим фактором в процессе принятия решения по одобрению или отказу в предоставлении кредитования на приобретение жилья.  Сбербанк предъявляет серьезные требования к заемщикамСбербанк в 90% случаев одобрит ипотечный кредит при условии, что общая сумма по ежемесячным выплатам не превысит ½ от общего дохода семьи. Также человек должен предоставить следующее:
Официальная, то есть выданная бухгалтером или непосредственно человеком, предоставляющим работу, справка о сумме выплачиваемой зарплаты за определенный временной отрезок, поможет потенциальному заемщику подтвердить доход. Повысить вероятность одобрения займа на ипотеку поможет наличие у человека любого другого вида имущества – дачного участка, автомобиля. Первоначальный взнос – обязательное условие, если у потенциального заемщика нет другого имущества (движимого и недвижимого). Размер составляет от 10% от стоимости жилого помещения, которое предполагается взять в кредит. Также требования к квартире по ипотеке распространяются на учет трудовой биографии клиента. Если происходит частая смена работы, то с большой вероятностью человеку будет отказано в оформлении кредита. Желательно, чтобы срок работы в различных организациях составлял 18-24 месяца. Минимальный рабочий стаж на одном месте должен составлять 6 месяцев. Большое внимание уделяется образованию потенциального заемщика, так как этот фактор влияет на спрос, который имеется на рынке труда по имеющейся профессии, следовательно, организация имеет возможность определить примерный уровень заработной платы. Обязательные требованияВыдача займа для приобретения недвижимости – риск для любой банковской организации, поэтому для снижения возможных потерь Сбербанк выдвигает ряд условий, без которых ипотека не будет одобрена. Необходимо выполнить следующие требования Сбербанка к ипотечному жилью, чтобы гарантировать себе одобрение:
 Сбербанк предлагает различные ипотечные программыТакже к обязательным условиям относится присутствие на подписании документа всех предполагаемых собственников жилья, взятого в ипотеку. Приобретаемая жилая недвижимость может быть передана в залог в случае необходимости, исключительно после получения согласия со стороны супруга/супруги и все остальных собственников, достигших возраста 18 лет. Дополнительно существует ряд обязанностей, придерживаться которых потребуется, если ипотека от Сбербанка оформляется на особых условиях (при оформлении по программе для военнослужащих потребуется подтверждение соответствующим документом). Рекомендованные требованияЕсли оформляется ипотека Сбербанка, требования к заемщику могут включать в себя рекомендованные, но необязательные позиции. Снижению потенциальных рисков способствуют:
Нельзя предоставлять ложные или искаженные сведения, так как банк, перед тем как одобрить запрос на займ, тщательно проверяет информацию о клиенте. Если будут выявлены неточности, то в ипотеке будет отказано, если нарушения по этому пункту серьезные, велика вероятность внесения человека в «черный список». Документация: что затребует банкТак как займ на недвижимость является сложным банковским продуктом, включающим ответственность по выплатам, то для получения ипотеки в Сбербанке потребуется предоставить определенный набор документов. Важно, чтобы потенциальный клиент отнесся к этапу сбора ответственно и внимательно, поскольку ошибки и неточности в бумагах могут стать причиной отказа. Список бумаг, которые нужно подготовить:
 Подача документов происходит в отделении банкаДокументы для залоговой недвижимостиЕсли имеется недвижимость, которая будет выступать в качестве залога, то потребуется представить документы, подтверждающие право собственности на нее:
Дополнительно на залоговую недвижимость нужно представить:
Если это частный дом/отдельный участок земли/загородный дом для постоянного проживания, то дополнительно предоставляется кадастровый паспорт на участок. Дополнительные бумаги:
Залоговая недвижимость — ипотечнаяЕсли в качестве основного залога для банка выступает приобретаемое в ипотеку жилье, то документы на него предоставляются Сбербанку. Особенность: все данные и бумаги по этому поводу должны быть отправлены или предоставлены лично сотруднику в период, равный 4 месяцев (расчет времени проводится с даты оформления займа). В числе обязательных документов должны находиться справки, подтверждающие платежеспособность клиента и поручителей. Этот пакет составляют следующие бумаги:
 Инструкция получения ипотекиОсобые случаиЕсли займ берут пенсионеры или инвалиды, то для подтверждения своей платежеспособности им нужно получить соответствующую справку о размере пенсии за период в 1 месяц. В случае, когда за ипотечным кредитом обращается предприниматель (ИП), то необходимо подать декларацию о доходах. Обычно бумага подобного характера требуется за последний период, который является для ИП отчетным. Дополнительно следует принести все документы, на основании которых банк может удостовериться в законности осуществляемой ИП деятельности – это свидетельства из налоговой и разрешения на определенный вид работы. В случае выплаты первоначального взноса на интересующие человека жилье, чтобы не возникало затруднений в будущем, потребуются документы, подтверждающие это действие. К ним относится банковская выписка. Для банка будет важен остаток денежных средств на счету основного заемщика (сведения должны совпадать с теми, что указаны в договоре). Если ранее имеющаяся жилая площадь продается в момент предоставления кредита на ипотеку, то нужно представить в банк справку, которая пояснит, какая стоимость на данный момент у этого помещения. Заключение по темеТаким образом, требования к объекту недвижимости предоставляет непосредственно будущий жилец, но к нему со стороны банка также будут выдвинуты несколько обязательных условий. Соблюдение их обязательно, так как Сбербанк должен быть уверен, что взятая сумма будет выплачена. Дополнительные условия, которые являются рекомендуемыми, повышают вероятность одобрения займа, поскольку их соблюдение значительно снижает финансовые риски со стороны организации. Интересное по теме: Вконтакте Google+ denegkom.ru Требования к заемщику по ипотеке (ипотечному кредиту)Большинство банковских компаний выдвигают требования по получению ипотеки, чтобы удостовериться в надежности и платежеспособности заемщика. При этом условия компаний являются стандартными и отличаются незначительно. Иногда бывает, что заемщик не отвечает требованиям банка, тогда ему следует подыскать другие программы со специальными условиями, но в таком случае процентная ставка по займу будет значительно выше. Представление жилищных займовПорядок оформления и получения ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года. С господдержкойКрупные российские банки предоставляют ипотеку для участников госпрограмм на льготных условиях. К ним относятся:
Согласно условиям государственных программ ипотека выдается по сниженной процентной ставке. Процентные ставкиСредние процентные ставки по ипотеке варьируются: Требования к заемщику по ипотекеПеред получением кредита на недвижимость следует ознакомиться с требованиями к заемщику по ипотеке. Российское гражданствоОбязательное условие для получения кредита – это наличие российского гражданства. Однако по условиям некоторых финансовых компаний получить ипотеку могут резиденты страны, проживающие в стране определенный период времени. ВозрастПрактически все кредитные организации выдают ипотеку от 21 года и до наступления пенсионного возраста. При этом последние выплаты по ипотечному договору должны наступить не позднее 65 лет. Ряд специальных банковских программ предлагает получение ипотеки для лиц пенсионного возраста. Также в некоторых компаниях можно получить займ с 18 лет при условии подтверждения своей платежеспособности. Наличие регистрацииДля успешного получения займа следует быть прописанным в регионе нахождения банка. Иногда допускается временная регистрация, но чаще всего банки спрашивают наличие постоянной прописки в конкретном регионе. Трудовой стажНаличие определенного стажа крайне важно для банка, так как это подтверждает надежность и солидность заявителя. Для успешного рассмотрения заявки на ипотеку необходимо иметь:
Все это должно быть подтверждено справками от работодателя. Кредитными компаниями учитывается только официальный стаж, который отмечен в трудовой книжке. Никакие удаленные работы и сотрудничество без оформления не рассматриваются компанией. ПлатежеспособностьНе менее важное условие получения ипотеки – это платежеспособность гражданина. Рассматривается уровень его заработной платы, при этом она должна быть достаточно высокой для оплаты по ипотеке. Регулярный уровень ежемесячных платежей по кредиту должен быть не более 30-35%, иначе качество жизни заемщика может серьезно ухудшиться. Чем выше уровень официальной зарплаты, тем больший размер займа он сможет получить. Также могут рассматриваться альтернативные источники дохода, например:
Кроме того, существуют специальные кредитные программы для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Кредитная историяСледующий важный фактор – это наличие кредитной истории. Если она является положительной, то это считается огромным плюсом для заявителя. Однако если ранее гражданин выплачивал кредиты не в установленный срок или имеет задолженности по другим займам, то банк может отказать ему в выдаче ипотеки. Стоит отметить, что полное отсутствие кредитной истории будет больше минусом, чем плюсом, так как банку сложно охарактеризовать заемщика как потенциального плательщика. Условия банковЧтобы иметь полное представление об ипотечных программах, следует ознакомиться с предложениями наиболее популярных российских банков. СбербанкТребования к заемщику по ипотеке в Сбербанке:
Также приветствуется наличие недвижимости в собственности, так как ее можно предоставить под залог банковской компании. Плюсом для заявителя считается участие в ипотечном договоре поручителей и созаемщиков, что будет для банка дополнительной гарантией. Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке. ВТБ 24Минимальный возраст для получения ипотеки в данном банке начинается от 21 года, а на момент последней выплаты лицу мужского пола должно быть не более 65 лет, женщине не более 60 лет. Оформить кредит можно до момента наступления пенсионного возраста. Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев, на последней должности не менее 4 месяцев. Предусмотрена возможность получения ипотеки не только для российских граждан, но и жителей других стран, но при этом заявитель должен:
Также в ВТБ 24 кредит на недвижимость могут получить индивидуальные предприниматели. Кроме того, для ипотечного договора можно привлекать созаемщиков в количестве до 4 человек. Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в ВТБ 24. ГазпромбанкДля успешного получения ипотеки в Газпромбанке следует иметь:
Получить займ можно с 20 лет, а на момент последней выплаты по ипотеке заемщик должен быть не старше пенсионного возраста. Также для получения ипотечного займа следует иметь:
Индивидуальным предпринимателям и гражданам, работающим в организации ИП, кредитные средства не выделяются. Тут представлен образец заявления на получение ипотечного займа в Газпромбанке. Абсолют БанкНа момент получения кредита заявителю должно быть не менее 21 года, а на момент погашения задолженности не более 65 лет. Абсолют Банк выдает кредиты:
Общий стаж трудовой деятельности гражданина должен быть не менее 12 месяцев, а на последней должности менее 6 месяцев. Получить ипотеку могут, как наемные служащие, так и владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели. Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Абсолют Банке. Другие банкиВ других банках выдвигаются схожие требования к заемщикам по ипотечному кредиту, так как выполнение всех условий позволяет выдать заявителю заем на оптимальных условиях. Стоит понимать, что если требований слишком мало, то процентная ставка будет повышаться, что невыгодно для заявителя. Ниже представлена сравнительная таблица по требованиям банков к заемщику:
На видео о требованиях, предъявляемых банками77metrov.ru Требования банков к заемщику ипотекиУ банков к заёмщикам есть ряд требований, соответствие которым гарантирует получение кредита. Несмотря на то, что они для каждого банка и конкретной ипотечной программы индивидуальны, есть возможность свести их к общим положениям: Гражданство заемщика ипотеки
Регистрация в регионе ипотекиРегистрация имеет значение не только для иностранцев, но и для граждан России. Практически всем банковским организациям принципиально важно, чтобы заёмщик, отделение банка и покупаемая недвижимость находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента и квартиру (дом) перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски. Возраст заемщика по ипотечному кредитуКонечно же, заключать любые сделки с банком может только совершеннолетний гражданин. А в отношении ипотечных соглашений, которые одни из самых рискованных и дорогостоящих, требования у банков ещё строже. Большинство кредиторов устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 21 года, а верхнюю – на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Предельный возраст сигнализирует о времени, к которому кредит должен быть полностью выплачен. Впрочем, есть немало исключений из правил, таких как ипотека для пенсионеров. Платежеспособность заемщика ипотекиСледующее, что играет главную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, да и получения-неполучения ипотеки вообще – это платежеспособность. Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и желательно официальным (подтвержден справкой 2-НДФЛ). Если половины вашей зарплаты хватит для ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для выдачи вам ипотечного займа. Трудовой стажВаша трудовая книжка также должна соответствовать требованиям. Она свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо, если у вас есть не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы – тогда ваша трудовая книжка понравится кредиторам. Кредитная история заемщикаПомните, как в школе говорили, что дневник – лицо ученика? Так и при работе с банками можно сказать, что кредитная история – лицо заёмщика. Каждый банк перед выдачей кредита по базам проверяет историю кредитования клиента – в ней записаны все случаи, когда человек оформлял кредит, и даже те случаи, когда ему отказывали в оформлении займов. Там также есть информация о просрочках платежей, о судовых разбирательствах и так далее. Итак, любой кредит - это риск для банка, то ли дело ипотека. Требования к заёмщику здесь особые, ведь на кону стоят немалые деньги. www.vbr.ru Требования к ипотечному заемщикуЛюбой кредитное учреждение представляет собой коммерческую организацию, основная цель деятельности которой заключается в получение прибыли. В связи с этим банк при выдаче кредита на покупку жилой недвижимости стремится не только максимально увеличить размер дохода, но снизить риски получения убытков. В связи с такими особенностями процесса кредитования банки выдвигают ряд определенных требований, о наличии которых рекомендуется узнать перед оформлением займа. Почему банки выдвигают требования к заемщикам
Любой ипотечный кредит характеризуется следующими особенностями:
Проверка информации о платежеспособности и хорошей кредитной истории заемщика дает кредитным учреждениям подтверждение надежности клиента и снижает риски не возврата займа в будущем. Любые попытки скрыть нежелательные факты или предоставить ложные сведения воспринимается банком негативно и практически со 100% вероятностью в адрес физического лица последует отказ. Такие действия не остаются для физического лица безнаказанными и такие факты заносятся в электронную базу заемщиков. С учетом современных возможностей обмена информацией между кредитными организациями, в дальнейшем с большой долей вероятности шансы на получения займа будут минимальны не только в данном банке, но и в других кредитных учреждениях. Перечень стандартных требований банков
В число основных условий предоставления займа входят следующие требования:
При соответствии заемщика таким требованиям шансы на получение займа в кредитном учреждении достаточно высоки. Значительная часть банков сегодня готовы работать с заемщиками, которые могут предоставить официальные бумаги для подтверждения уровня дохода. При невозможности получить такой документ в связи с отсутствием трудоустройства, специалисты советуют обратить внимание на программы кредитования по упрощенной схеме. В рамках таких предложений имеется возможность получить займ по двум документам, одним из которых является паспорт. Подобные предложения сегодня представлены в крупнейших банках страны, таких как Сбербанк и ВТБ 24. Важные моментыВажным фактором для получения кредита является уровень дохода и наличие дополнительных источников дохода. В большинстве случаев банки отказывают в получении займа, если расходы по оплате кредита превышают 40% от общего объема бюджета семьи. Такое требование легко объяснимо, так как в случае наличия серьезной финансовой нагрузки риски не возврата кредитных денег в будущем повышается. Заемщик не в состоянии направлять больший объем собственных доходов для погашения займа, так как помимо ежемесячных взносов значительными статьями расходов являются коммунальные платежи и затраты на обеспечение нормальной жизнедеятельности. При недостаточности размера собственного дохода заемщик вправе привлечь к процессу кредитования третьих лиц в качестве созаемщиков и поручителей. В этом случае кредитная организация учитывает совокупный доход всех участников кредитной сделки, что позволяет увеличить шансы на одобрение кредита или увеличение объема выдаваемого займа. Значительная часть ипотечных программ сегодня в качестве основных условий предоставления займа предполагают необходимость уплаты первоначального взноса. В среднем он варьируется сегодня от 10 до 20%. На рынке кредитования можно встретить предложения от банков и застройщиков без первоначального взноса. В рамках таких предложений необходимо предоставление дополнительного залогового имущества и условия кредитования более строги. Ставка процента по займу может быть увеличена на несколько пунктов по сравнению со стандартными программами кредитования. При этом кредитные организации часто при принятии окончательного решения по кредиту учитывают так называемые рекомендательные моменты. Негласными правилами для предоставления займа являются следующие пункты:
Стоит учесть, что банки классифицирует собственных клиентов на несколько категорий. Более лояльные условия кредитования получают зарплатные заемщики, для них кредиторы предоставляют самые низкие процентные ставки и упрощенную процедуру оформления займа. Лояльно относятся банки к физическим лицам, имеющим историю кредитования в учреждении. На какие моменты банк обращает внимание
В связи с ухудшением экономической ситуации в стране методы косвенной оценки применяются в последнее время реже. Традиционный анализ основан на проведении изучения финансового благополучия заемщика, которое определяется на основании предоставленных документов. В процессе анализа используются следующие критерии:
Кредитные организации воспринимают кредитный опыт заемщиков в качестве положительного момента, если в процессе погашения долговых обязательств не допускались просрочки платежей. При этом наличие слишком большого количества потребительских кредитов может восприниматься банком в качестве отрицательного момента. Такая же ситуация часто складывается при «чистой» кредитной истории клиента, так как в этом случае банк не имеет критериев для оценки надежности физического лица. В связи с важностью для банка наличия у клиента хорошей кредитной истории специалисты финансового рынка советуют заранее учитывать такой момент при выстраивании взаимоотношений с кредитной организацией, что позволит в будущем значительно упростить жизнь при необходимости оформления нового займа. Требования к заемщикам в отдельных банкахРоссийские граждане традиционно предпочитают обращаться за оформлением займа в крупнейшие кредитные учреждения. Такие банки считаются финансово надежными и устойчивыми, что позволяет им предоставлять максимально выгодные условия кредитования и предъявлять менее жесткие требования. СбербанкБанк работает с заемщиками в возрасте от 21 до 65 лет. На последнем месте работы физическое лицо должно проработать не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж должен равняться или быть более 5 лет. При наличии у потенциального заемщика имущества в собственности, шансы на получение одобрения по кредиту повышается. Привлечение созаемщиков и поручителей в рамках ипотечных программ допустимо. ВТБ 24Начальная возрастная граница для выдачи кредитных средств составляет 21 год. В момент совершения последней выплаты по кредиту возраст заемщика мужского пола должен составлять 65 лет, для женщин 60 лет. Оформление займа должно быть произведено до наступления пенсионного возраста. Банк предъявляет менее жесткие требования в части необходимости общего трудового стажа и для получения займа он должен составлять 12 месяцев. Менее жесткие требования предъявляются к продолжительности деятельности на последнем месте работы, которая должна осуществляться в течение 4 месяцев. Оформить кредит в банке могут не только россияне, но и граждане других государств, обладающие статусом налогового резидента. Правила кредитного учреждения допускают участие в процессе кредитования поручителей в количестве не более 4-х человек. ЗаключениеТребования банков к заемщикам позволяют организациям проводить отбор наиболее надежных и платежеспособных клиентов, снижая тем самым риск не возврата кредитных средств. Каждое учреждение вправе устанавливать собственные требования к заемщикам, но все их можно условно разделить на обязательные и рекомендательные условия предоставления заемных средств. onedvizhke.ru Основные требования к заемщикам для оформления ипотекиВ настоящее время, к сожалению, не все желающие могут оформить ипотечный кредит для решения своего жилищного вопроса. Банк имеет право оформить такой вид сделки, при соблюдении всех необходимых критериев. №1. Российское гражданство. Этот вопрос является самым первым, при подаче заявления на ипотеку. Для этого у клиента запрашивают паспорт. Но в РФ есть несколько банков, которые смогут помочь иностранным гражданам по данному вопросу.  ©yurcentr№2. Возрастная категория. Наибольшее количество финансово-кредитных организаций предоставляют кредиты с достижением возраста – 21 год, объясняя этот факт тем, что к этому времени у человека есть постоянный заработок и работа. Максимальная возрастная категория у заемщиков ограничена выходом на пенсию: 55 лет женщины, 60 лет мужчины. Эта правило действует с тем условием, что к наступлению этого момента должна быть полностью погашена задолженность. №3. Постановка на учет. Здесь важен критерий того, чтобы покупаемый объект недвижимости находился в том же территориальном расположении, что и регистрации клиента. №4. Рабочий стаж. Для положительного ответа от банка необходим стаж работы на нынешнем месте не менее 6 месяцев, иногда эта цифра может достигать 12 месяцев. Для подтверждения того, что на данный момент человек имеет постоянное место работы, он должен предоставить копию трудовой книжки, которая заверена печатью работодателя. №5. Способность выполнять свои финансовые обязательства. Самый важный пункт. Для оформления ипотечного кредита и дальнейшего его «содержания», необходимо иметь стабильный и высокий заработок. Для положительного ответа и получения займа чаще всего банки действуют по следующим правилам: сумма ежемесячного обязательного платежа не должна быть больше 40% от официальной заработной платы. Если у банка появятся сомнения в платёжеспособности клиента, он предложит дополнительно оформить поручителя. №6. Истории кредитных платежей. Ранее выданные кредиты и графики их платежей попадают в список специального бюро. При обращении в любой банк, его специалист сможет просмотреть кредитную историю обратившегося клиента. №7. Специальные предложения. Распространяется только на особые акции и условия: ипотека для молодой семьи, государственный военный служащий, пенсионный возраст. Для подтверждения таких условий необходимо наличие специальных документов. Всю необходимую информацию целесообразно получить очно у специалиста банка, ведь размеры кредита и требования к каждому клиенту строго индивидуальны.
Ниже представлен список обязательных условий от банков для получения ипотечного кредита.
bankru.info
|
Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.
Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.
При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.
Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:
Первый документ, который вам понадобится для оформления ипотеки, – это паспорт, в нём есть половина необходимых сведений о вас, например гражданство. Для получения ипотеки в большинстве банков нужно иметь российское гражданство. Хотя есть и такие кредитные организации, которые выдают кредиты иностранцам. Главное, чтобы человек имел достаточно продолжительную для выплаты ипотеки временную регистрацию на территории РФ. Лучше, если она будет связана с работой.
Требования кредитной организации заемщику устанавливаются не в целях ограничения на получение кредитных средств, а для исключения финансовых проблем в будущем. Банку не выгодно отказываться от заключения договорных отношений с клиентами, поэтому они максимально ищут компромисс между возможностью выдачи займа и ограничениями на выдачу кредита. В связи с такой особенностью заемщикам рекомендуется предоставлять сотрудникам кредитной организации максимально достоверную информацию, тем самым повышая собственные шансы на получение денежных средств.
Особенность российского рынка кредитования заключается в том, что каждый банк вправе устанавливать собственные требования к заемщикам. При этом существует ряд стандартных требований, которые сегодня предъявляет практически каждое кредитное учреждение.
Способы финансовой оценки клиентов делятся на прямые и косвенные, из которых последние считаются более сложными и трудоемкими. В основе косвенного метода лежит изучение особенностей расходов и финансового положения заемщика. В большинстве случаев для возможности формирования выводов кредиторы запрашивают подробную информацию личного характера:
