Как правильно оформить кредит или займ под залог? Займ залог


Займ под залог недвижимости срочно от частного лица в Москве

Вы не теряете свою собственность! Она по-прежнему остается в вашем владении. Недвижимость просто выступает гарантом по кредиту в то время, как вы спокойно выплачиваете полученный займ.

Что мы предлагаем?
  • Минимальное количество документов.
  • Прозрачные условия договора.
  • Низкая процентная ставка (от 24 % годовых)
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту.
  • Выдача денег без поручителей.
  • Возможность предоставления залога недвижимости с прописанными лицами.
  • Рассмотрение заявки в течение 15 минут.
  • Длительный срок погашения – до 40 лет.
  • Деньги выдаем наличными или переводим на банковский счет в течение суток.

Прозрачные условия

Многие люди опасаются брать кредитные займы под залог недвижимости, опасаясь скрытых комиссий и других подводных камней в договоре.

Компания «Частный инвестор» предлагает денежные средства с моментальной выдачей наличными на абсолютно прозаичных условиях.

Все условия будут четко прописаны в договоре, с которым вы внимательно можете ознакомиться до его подписания или передать на ознакомление своему юристу.

Какие документы необходимы для получения займа под залог недвижимости?

Займ от частного инвестора дает возможность получить нужную сумму денег без лишних бюрократических проволочек.

Все, что вам потребуется для оформления, это:
  • Паспорт.
  • Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  • Договор основание на частную собственность.

Отзывы наших клиентов

Как оформить срочный займ под залог недвижимости?

Оставить заявку.

Это можно сделать любым удобным для вас способом. Онлайн форма доступна на сайте. Простой интерфейс позволит заполнить ее всего за 5 минут.

Уточнить детали займа с менеджером

Позвонить по телефону +7(916)80-55-999 и лично продиктовать все данные оператору.

Получить деньги

Клиент выбирает удобный способ получения. Сумму можно забрать наличными или получить перечислением на банковский счет.

Моментальный ответ на заявку

Если вам срочно нужна крупная сумма денег, но банки отказывают в выдаче кредита, то вам поможет в этой ситуации займ от частного лица. Уже через 15 минут после подачи заявки вы будете знать результат по сделке! При одобрительном решении и подписании договора, деньги под залог недвижимости будут зачислены на ваш банковский счетв течение суток или выданы наличными на месте.

В какой бы сложной финансовой ситуации вы ни оказались – мы всегда готовы вам помочь и быстро выдать крупный займ под залог недвижимости без посредников, поручительства, справки о доходах и с любой кредитной историей!

zaimzalog.com

Займ под залог — Займы Онлайн

Несколько последних лет набирает популярность у населения залоговое кредитование. Это практически единственный вариант получения в долг крупной суммы клиентами, которые имеют испорченную кредитную историю или не могут предоставить документы об официальном уровне дохода.

Что это такое

Займы под залог подразумевают передачу от заимодавца заемщику денежных средств или другого имущества, объединенного родовыми признаками с условием возврата. Гарантией возврата средств по ним служит залог ликвидной собственности заемщика, которую можно при необходимости реализовать и вернуть долг за счет полученных средств.

Рассмотрим самые популярные виды залога:

  • недвижимость, в том числе земельные участки или строящиеся объекты;
  • автомобильный транспорт, включая специальную технику.

Российское законодательство позволяет использовать и другие виды залогов, но на практике к ним прибегают достаточно редко. Исключение составляют займы в ломбардах с обеспечением драгоценностями и т.п.

Приведем основные черты залоговых займов, которые отличают их от необеспеченного кредитования:

  • сниженная процентная ставка, так как риск заимодавца значительно снижается за счет обеспечения гарантии возврата с помощью залога;
  • минимальные требования к самому заемщику и пакету документов;
  • увеличенное время оформления, особенно если залогом выступает недвижимость и требуется государственная регистрация сделки;
  • возрастающие риски для заемщика, так как в случае проблем с погашением займа он может лишиться своего имущества;
  • возможность смешенного обеспечения в виде не только залога, но и поручительства третьих лиц.

Стоит обязательно хорошо обдумать решение об оформление займа с залогом, так как уровень риска заемщика при этом существенно возрастает. Если выплатить долг в срок не получиться, то кредитор будет настаивать на реализации залога и погашение ссуды за счет полученных средств. При этом цена продажи может быть очень низкой.

Взамен на риски клиент получает одни из самых низких процентных ставок. Наличие обеспечения позволяет кредитору не делать дополнительных резервов и дает возможность снизить переплату для заемщика.

К сожалению, оформление займов с залогом займет больше времени. Особенно при оформлении в качестве обеспечения недвижимости. Растянутся процесс получения денег может на 5-10 дней, так как потребуется обязательная государственная регистрация сделки.

Иногда в качестве обеспечения используется не только залог, но и поручительство других лиц. Это выгодно, прежде всего, кредитору. Заемщику идти на такие условия стоит только при существенном снижении ставки по займу.

Видео: Советы юриста

Требования к заемщику

Залоговые займы обычно подразумевают самые минимальные требования к заемщику. Большинство кредиторов, оформляя займ под залог, не проверяют кредитную историю клиента и не интересуются его уровнем доходов. Все необходимые гарантии они получают за счет обеспечения.

Стоит знать, что закон разрешает заключать договора займов только лицам старше 18 лет. Молодым заемщикам кредиторы и рады бы выдать срочный кредит, но не могут. Дополнительно будет необходима постоянная прописка в регионе работы фирмы и собственность на предмет залога.

Если предмет залога находится в собственности другого человека, то сделку оформить не удасться даже при наличии полного комплекта документов и заверенной у нотариуса доверенности.

Где можно взять займ под залог

Оформить займы под залог имущества предлагают разнообразные организации, среди которых МФО, банки, разнообразные ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы. Так же выдают такие займы и некоторые частные инвесторы, которые активно появляются на российском рынке.

Наиболее быстрым и дорогим является обращение в ломбарды. Они могут выдать ссуду уже через 2-3 часа после начала сделки. Характерен такой тип кредитования больше для займов с залогом ПТС или самого автомобиля. Самые дешевые кредиты могут предложить банки, но времени на оформление в них уйдет больше.

Недвижимости

Среди займов под залог недвижимости особой популярностью пользуются кредиты с обеспечением в виде квартиры или дома.

Этот тип жилой недвижимости наиболее востребован на рынке, а значит выгоден кредиторам, которым в случае необходимости не придется долго думать, куда продать собственности.

Ставка по этому типу займов зависит от того, где оформляются деньги в долг. Наиболее дешевые варианты в банках, но там такое кредитование обычно является целевым и не может быть оформлено индивидуальными предпринимателями или собственниками бизнеса.

Сравним параметры займов в зависимости от типа кредитора в следующей таблице.

Параметр Кредитор
Банк МФО КПК Частный инвестор
Ставка 15-22% годовых Около 5-7% в месяц Около 3-5% в месяц От 20 до 100% годовых
Срок До 30 лет До 3-5 лет До 10-15 лет До 10 лет
Суммы До 20-100 млн руб До 1 млн руб До 10-20 млн руб Нет ограничения
Дополнительные требования Не доступно ИП и собственникам бизнеса, нужно страхование Без проверок КИ Заемщик проверяется, но не сильно, надо нести расходы за членство в КПК Требований нет, но риски заемщика существенно увеличены

Автомобиля

Еще одним вариантом, позволяющим срочно получить в долг крупную сумму, являются займы с залогом автомобиля. Обычно банки с таким видом кредитования предпочитают не работать, но МФО, КПК, ломбарды и частные инвесторы могут предоставить его без проблем.

Существует два варианта кредитования с залогом автомобиля:

  • под залог ПТС с правом пользования;
  • под залог автомобиля без права пользования.

Если оформляется ссуда с обеспечением в виде ПТС, то заимодавцу передается по договору этот документ и возможно второй комплект ключей. Некоторые компании требуют дополнительно оформить генеральную доверенность и передать второй комплект ключей, что увеличивает риски заемщика.

Важно! В ряде случаев на машины, находящиеся в залоге дополнительно устанавливается спутниковая система слежения. Кто будет оплачивать эту работу нужно уточнять до подписания договора, так как это увеличивает стоимость займа достаточно сильно.

Таблица. Основные параметры займа в зависимости от типа кредитора при залоге автотранспорта.

Параметр Кредитор
Ломбард МФО КПК Частный инвестор
Ставка До 10% в месяц До 7% в месяц До 5% в месяц 20-90% годовых
Срок 1 – 12 мес До 3 лет До 3-5 лет До 3 лет, иногда больше
Суммы До 2-3 млн руб До 1 млн руб До 2-5 млн руб Неограниченна
Дополнительные требования и условия Возможно потребуется установка спутникового оборудования Редко, но требуют страховку Под автотранспорт кредитуют редко нет

Какие документы нужны

В большинстве случаев от самого заемщика потребуется только паспорт гражданина РФ, в котором присутствует отметка о постоянной регистрации. Дополнительно в банках и КПК может потребоваться справка о заработной плате или другие документы, которые могут подтвердить наличие официального дохода.

Потребуется также представить все документы, подтверждающие право на предмет залога. Если им выступает автомобиль, то это будут СТС и ПТС. При залоге недвижимости надо будет приготовить договор купли-продажи или дарения, кадастровый паспорт и прочие документы.

Процесс оформления

Кредитору первым делом потребуется провести оценку предмета залога. Делается это на основание заявки, представленных копий правоустанавливающих документов и при необходимости выезда заемщика.

Не стоит рассчитывать занять 100% от рыночной стоимости машины или недвижимости. Оценщики всегда уменьшают ее, а компания будет готова выдать только 50-70% от суммы указанной ими.

Это позволяет фирме или частному инвестору не подвергать себя дополнительным рискам из-за изменения цен.

Следующим этапом оформления будет согласование условий и подписание двух следующих договоров:

  • договор займа;
  • договор залога.

Договора займа

В договоре займа обязательно указывается сумма долга, его срок и процентная ставка. Желательно также включить порядок уплаты процентов и другие важные условия, касающиеся сделки.

Скачать образец такого договора можно по этой ссылке.

Важно! Стороны могут вносить в договор займа любые условия, непротиворечащие действующему законодательству. Считать заключенным такое соглашение будет только после передачи заемщику денежных средств.

Договора залога

Дополнительно к соглашению о займе подписывается договор залога. В нем указывается предмет собственности, выступающий обеспечением по ссуде, а так же условия и возможность пользования им заемщиком.

Загрузить пример такого договора можно по этой ссылке.

Способы получения денег

Классическими вариантам получения денег по договору займа является перевод на банковский счет и выдача их наличными заимодавцем после составления расписки из личных средств или кассы организации.

Закон разрешает выплачивать средства по займу и другими способами, например, через электронный кошелек.

Варианты погашение долга

При заключении договора займа также составляется график платежей, в который включается информация о дате и сумме платежа, входящих в него процентах и основном долге, а также остаточной задолженности.

При просрочке очередного платежа заимодавец вправе начислить штрафные санкции.

Плюсы и минусы

Главным плюсом залоговых займов является возможность получения крупной суммы денежных средств под сравнительно небольшие проценты. При этом заемщик должен понимать, что его риски при таком варианте кредитования значительно увеличиваются и ему надо заранее просчитать свои возможности, чтобы не потерять собственность.

частный займ при личной встречеХотите получить деньги у инвестора на руки. Читайте в статье, частный займ при личной встрече.

Как оформить займ от частного лица онлайн на карту? Смотрите ответ на странице.

О возврате займа в кассу предприятия физическим лицом, рассказывается далее.

Залоговые займы часто становятся единственным вариантом получения в долг достаточно крупных сумм. При этом заемщику стоит понимать все связанные с этим риски и заранее планировать собственный доход.

zaimgid.ru

Как оформить кредит или заем под залог?

Вам срочно понадобились деньги? Вам нужна крупная сумма, но Вы не знаете, где ее взять? В этой статье мы расскажем Вам, что такое онлан-заявка на кредит, потребительский кредит, и о том, как можно максимально быстро получить и оформить кредит.

Существует такое понятие, как «залог для получения кредита».

Если Вам понадобились большие деньги, например, для покупки автомобиля или дорогой недвижимости, в этом Вам поможет залог для получения кредита.

Если сравнивать беззалоговоый и залоговый кредиты, то более выгодные для Вас условия банк предоставит именно с залоговым кредитом. Ведь понятно, что, получив какой-либо залог, банку грозит меньший риск потерять свои деньги, и он охотно предоставляет выгодные условия займа.

Даже если заемщик не сможет вернуть кредит или вернет его не полностью, банк легко сможет компенсировать свои потери при помощи залога.

Кредит без залога для банка является более рискованной сделкой, и поэтому такой кредит более трудно получить.

Для заемщика тоже выгоднее взять потребительский кредит под залог, так как банк в таких случаях согласен предоставить более выгодные условия. Это или большая сумма займа, или меньший процент отдачи кредитного финансирования.

В наши дни вряд ли найдется хоть один банк, который готов предоставить большую сумму в кредит просто под «честное слово» заемщика. А вот если заемщик возьмет кредит под залог, то банк с удовольствием предоставит всю необходимую сумму. В этом случае банк сможет посчитать, какой процент от выданных средств он сможет вернуть в случае неоплаты долга заемщиком.

Обычно залог для получения кредита приблизительно равен размеру самого кредита, поэтому банк практически ничего не потеряет, а в некоторых случаях будет даже в выигрыше.

Из этого можно сделать вывод, что если Вам отказали в каком-либо банке в выдаче кредита на крупную сумму, которая Вам необходима, – не отчаивайтесь!

Чтобы получить необходимый потребительский кредит, предложите банку какое-нибудь личное имущество в качестве залога. Ваши шансы на получение кредита резко возрастут, и Вы, скорее всего, получите столь необходимую Вам сумму.

Залогом может быть абсолютно любое личное имущество, как движимое (автомобили, мотоциклы, катеры и т.д.), так и недвижимое (дом, квартира, земельный участок и др.).

Вариантов имущественных залогов очень много. Залогом может выступать даже партия системных блоков, мониторов или кухонной утвари. Под залог банк не возьмет только партию продуктов, особенно скоропортящихся.

Что может выступить в роли залогового имущества?

Обычно кредит под залог - это некая сумма, которая напрямую будет зависеть от размера залогового предмета. Если залогом будет выступать недвижимость, то сумма его оценочной стоимости будет составлять примерно 80%. Если это будет какое-либо движимое имущество, то банк оценит его стоимость примерно в 70%.

Кроме того, есть еще определенные условия по выдаче кредита под залог движимого имущества. Например, если залогом выступает автомобиль, то сроки эксплуатации его на момент окончания кредитного срока не должны превышать семь лет, иначе банк Вам откажет в выдаче кредита.

Самым выгодным залогом для банка считается недвижимость. Главное, чтобы недвижимость заемщика была ликвидной. Ликвидность оценивается представителем банка.

Если при оценке окажется, что недвижимость в силу каких-либо обстоятельств неликвидна, банк в этом случае кредит не выдаст. Недвижимость, которая успешно прошла оценку, банк примет, и в результате заемщик получит всю требуемую сумму займа.

Любой банк охотно выдаст кредит под залог недвижимости, так как стоимость хороших квартир, домов или участков постоянно растет в цене, и банк, соответственно, практически не рискует, выдавая кредиты под залог подобного имущества.

Еще одним немаловажным фактором является то, на ком оформлена недвижимость. Лучше всего, если это будет собственность самого заемщика, которая может без проблем отчуждаться, если банк получит от заемщика все гарантии по кредиту, а именно:

• Наличие ликвидного залога;

• Предоставление полного пакета документов, подтверждающего Ваше обладание данной собственностью;

• В случае залога движимого имущества, согласования всех сроков (срок эксплуатации транспортного средства не более 7 лет, на окончание срока залога, подтвержденное документально).

Если банк полностью одобрит Ваш залог, то Вы получите кредит, кроме того, он будет на довольно выгодных условиях. Срок залогового кредита может длиться до пятнадцати лет.

Оформление кредита под залог недвижимости – дело довольно хлопотное и трудоемкое. Необходимо быть в курсе всех особенностей и нюансов такого процесса. Если у Вас нет возможности или желания изучать все юридические подробности, то можно прийти за помощью к специалисту.

Онлайн-заявка на кредит:

Если Вы не хотите прибегать за помощью к посредникам, то есть еще один вариант получения кредита под залог. Это онлайн-заявка на кредит. Такая заявка оставляется на официальном сайте банка, в котором Вы хотите получить кредит.

Преимущество такой заявки заключается в том, что Вам не придется бегать по разным инстанциям. Онлайн-заявка на кредит имеет специальную форму, заполнив которую, Вы отправляете банку.

Рассмотрев Ваши возможности, банк или примет Вашу заявку, или отвергнет ее. Онлайн-заявка на кредит рассматривается банком в течение суток.

Тонкости получения и оформления кредита под залог:

Если у Вас есть возможность оформить кредит самостоятельно, то мы поделимся с Вами некоторыми тонкостями оформления подобного кредита.

Комиссионный банковский сбор зависит напрямую от оценки стоимости объекта Вашего залога. Это значит, что чем больше стоимость оценки, тем выше будут и комиссионные, соответственно, и страхование займа Вам обойдется дороже.

Поэтому вместо сотрудника банка пригласите профессионального оценщика, имеющего соответствующий сертификат на выполнение такой деятельности.

Его услуга будет, конечно же, платной, зато впоследствии Вы сэкономите сумму, гораздо большую, ведь, кроме отчислений банку, Вам придется оплатить и страховку займа. А сумма страховки окажется выше реальной, если предмет залога будет оценен в большую сумму, чем его реальная стоимость.

Немаловажным моментом здесь выступает и правильный выбор страховой компании. Вы сможете сохранить часть своих денег, не переплачивая за услуги, если с ответственностью отнесетесь к выбору компании-страховщика.

Банки обычно предлагают застраховать свою жизнь у конкретного юридического лица. Может, даже у нескольких, с которыми банк заключил партнерские соглашения.

В итоге, банк получает клиента, застрахованного в надежной и проверенной страховой компании, которая может даже поделиться прибылью с банком за предоставленного клиента.

Сам же заемщик в этой цепи оказывается в невыгодной ситуации. Ему приходится оплачивать стандартные услуги, но по ценам, которые окажутся гораздо дороже среднерыночных услуг.

Поэтому, перед тем, как пойти в банк, стоит рассмотреть несколько предложений разных страховых компаний, которых на рынке страхования сегодня хватает в достаточном количестве.

Возможно, Вам даже придется удивляться, как сильно будут отличаться цены различных страховых учреждений, находящихся в одном городе. Цены на услуги страхования, возможно, будут отличаться многократно.

При этом качество услуг не всегда будет соответствовать запрашиваемой сумме. Случается, что сотрудники банка пугают клиентов возможным отказом в выдаче кредита, мотивируя Вашим отказом от услуг конкретной страховой компании.

Не пугайтесь и не идите на поводу у нечестных на руку сотрудников банка. Банк не имеет права отказать Вам выдать кредит, ссылаясь на это обстоятельство.

Движимое имущество под залог:

Кредит под залог мотоцикла или автомобиля получить будет не так просто. Движимое имущество не так высоко ценится банком, как недвижимое. С недвижимым имуществом дело обстоит проще, ведь форс-мажорных обстоятельств с недвижимостью гораздо меньше, чем, например, с автомобилем, который могут украсть, повредить, или даже разбить.

Недвижимость является более стабильным залогом, поэтому банки предпочитают работать именно с ней. Помимо того, особенности юридического оформления кредита под залог движимого имущества имеют «лазейки», которыми иногда нечестные заемщики успешно пользуются, обманывая банк.

В связи с этим, большинство банков с автомобилями или с мотоциклами в качестве залога даже не связываются. Да и самому заемщику не так выгодно отдавать движимое имущество в качестве залога, ведь его оценочная стоимость будет сильно занижена.

В крайнем случае, если Вам кроме Вашего автомобиля нечего предложить в залог имущества банку, пригласите сертифицированного профессионального оценщика. По крайней мере, он даст Вашему автомобилю реальный процент стоимости.

infapronet.ru

Займы под залог птс - взять займы срочно под залог в автоломбарде

Почему взять займ под залог автомобиля в микрокредитной организации (ломбарде) выгоднее, чем в Банке?

До последних экономических потрясений самым популярным способом решения финансовых проблем являлось обращение в банк. Однако в текущих реалиях и в условиях широкого распространения микрокредитных организаций возникает вопрос: почему займ под ПТС в частной организации (автоломбарде) выгоднее?

Во-первых, путем повышения ключевой ставки и ограничения максимальной ставки по кредитам, Центральный Банк РФ поставил банки в очень невыгодное положение. Фактически, таким образом он ограничил прибыльность банков, которые, в свою очередь, вынуждены идти на значительное снижение рисков. Банки стали намного серьезнее оценивать заемщиков, в результате чего процент одобрения существенно сократился, а процедура получения кредита значительно осложнилась. При этом, для автомобильных ломбардов и других микрокредитных организаций ЦБ РФ упростил процедуры и отчетность.

Во-вторых, занять в банке крупную денежную сумму в срочном порядке практически невозможно. Для этого потребуется огромное количество документов, а сроки получения средств растягиваются на недели. С другой стороны, при получении займа у автоломбарда достаточно только двух документов: паспорт и ПТС, в связи с чем, в отсутствие бюрократической волокиты, выдача денежных средств происходит в течение часа. Отсюда также очевидны следующие достоинства микрокредитной организации:

1. Максимально удобные и гибкие схемы оформления

2. Возможность брать займ под залог без доходов (например, без официального трудоустройства)

3. Плохая кредитная история абсолютно не влияет на результат рассмотрения заявки

4. Не нужны какие-либо справки и поручители

kredit-zalogi.ru