|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Деньги для бизнеса за неделю, совершенно по-новому. Альфа банк инвестиции в малый бизнесПоток | Деньги на развитие бизнесаThank you! Your submission has been received! Oops! Something went wrong while submitting the form. Необходимо лишь электронно отправить банковскую выписку в Поток 2% в месяц. Без каких-либо скрытых платежей, включая все комиссии. Всё что необходимо — заполнить небольшую анкету. Результаты узнаете в режиме онлайн. Поток не является банком или МФО. Кредит здесь выдают тысячи пользователей. Поэтому тут нет сложных банковских процедур и получить деньги значительно проще. Для вас кредит в Потоке полностью идентичен обычному банковскому кредиту: просто получаете деньги на счёт и пользуетесь ими. Единственное отличие — необходимо проводить простую процедуру учёта, с которой справится каждый бухгалтер. 2 займа800 000 ₽на оборудование ООО «Ск сертификат»Сертификация продукции, услуг и организаций Москва 2 займа1 500 000 ₽на кассовый разрыв ООО «ВсевПласт»Вывоз промышленного мусора Всеволожск 2 займа1 000 000 ₽на оборотные средства ООО «Назад к Истокам»Оптовая торговля сельскохозяйственным сырьем Москва 5 займов5 000 000 ₽на кассовый разрыв ООО «Агенство Управления Отходами»Утилизация отходов Санкт-Петербург 2 займа2 000 000 ₽на оборудование ООО «Тагап»Строительство жилых и нежилых зданий Санкт-Петербург 3 займа3 000 000 ₽на оборотные средства ООО «ЦСК»Оптовая торговля Екатеринбург 2 займа2 000 000 ₽на закупку товара ООО «АРДА»Хранение и складирование грузов Волгоград 2 займа1 500 000 ₽на кассовый разрыв ООО «ВсевПласт»Вывоз промышленного мусора Всеволожск 2 займа1 000 000 ₽на оборотные средства ООО «Назад к Истокам»Оптовая торговля сельскохозяйственным сырьем Москва Поток учреждён Альфа-Групп и интегрирован с Альфа-Банком, однако работает со всеми банками РФ. от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽ Кредитная ставка 2% в месяц, без скрытых платежей На срок от 1 дня до 6 месяцев Компания должна существовать более 10 месяцев Оценка вашего ИП или ООО происходит по банковской выписке. Поэтому, необходимо иметь регулярный безналичный оборот по банковскому счёту. Объём должен быть более 100 000 ₽ в месяц. Не должно быть крупных арбитражей, долгов или отрицательной кредитной истории у учредителей. Сервис «Поток» — физические лица выдают займы бизнесу. Для заёмщика — деньги за 2 дня.Для инвестора — до 17,3% годовых. Организатором сервиса «Поток» является ООО «Поток.Диджитал». Альфа-Банк и ООО «Поток.Диджитал» являются аффилированными компаниями и входят в группу компаний Альфа-Групп. business.potok.digital Поток | Деньги на развитие бизнесаОписание сервиса Что такое Поток? Поток – электронный сервис кредитования малого бизнеса. Физические лица (далее – инвесторы) выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – представителям малого бизнеса (далее – компании). Как работает сервис? Инвесторы кредитуют напрямую Каждый инвестор выдает заём компании напрямую. Поскольку в компанию вкладывается много инвесторов, юридическое лицо получает прямой заём от десятков/сотен инвесторов. Когда сумма инвестиций достаточна для выдачи займа компании, сервис переводит денежные средства со счета инвесторов на счет компании. Возврат займа также прямыми переводами – со счета компании на счет инвесторов. Договор займа онлайн в два клика Компания заключает договор займа в электронном виде с каждым инвестором. Поскольку заём выдают несколько десятков или сотен инвесторов, нужно одновременно подписать договор со всеми инвесторами. Сервис автоматически генерирует договоры со всеми инвесторами. В каждый договор сервис автоматически подставляет реквизиты сторон и условия займа. Поэтому процедура подписания пакета договоров проходит для компании в два клика. Договор составлен в форме индивидуальной оферты (предложения) от компании к инвестору. Акцепт (принятие) инвестором предложения (индивидуальной оферты) – перечисление денег на расчетный счет компании. Ответственность за неуплату долга Компания несет ответственность по возврату займа перед инвесторами, которые выдали ей заём. Если компания допускает просрочку, сервис информирует компании о возникшей просроченной задолженности. Если компания нарушила условия погашения долга и наступил дефолт, сервис рассчитывает полную суммы непогашенного долга с процентами и пенями. После расчета сервис организует процедуру передачи прав требования долга в коллекторское агентство. Заём в составе инвестиционного пакета Сервис включает вашу заявку в состав инвестиционного пакета. Пакет состоит из 30 заявок на заем. Инвестиционный пакет нужен для снижения рисков инвесторов при вложении денег.Срок получения займа больше чем 2 дня, поскольку сервис начнет сбор денег от инвесторов после того как все участники пакета подпишут договор займа. В следующие три месяца Поток откажется от включения заявок в состав инвестиционного пакета. После того как компания подпишет договор займа сразу начнется сбор денег инвесторов. Отказ от включения заявок в пакет ускорит получение денег заёмщиком. Автоматический расчет и выплаты по займу Поток рассчитывает и погашает заем автоматически. В каждую дату погашения сервис списывает с расчетного счета заемщика платежи в пользу инвесторов. Как привлечь заём? Обязательное условие для получения займа – открытый расчетный счет в АО «АЛЬФА-БАНК» и доступ к системе «Альфа-Бизнес Онлайн». Порядок действий для привлечения займа:
Я не успел подать заявку, пакет сформирован. Когда мне подать новую заявку? Каждый месяц будем выпускать 1-2 новых инвестиционных пакета по 30 компаний. Подайте заявку и мы проведем проверку компании. Если заявка получит одобрение – отправим вам письмо с предложением подтвердить заем. Получил письмо, что компания не прошла проверку. Для меня закрыт доступ к Потоку? Нет, не закрыт. Мы поместили вашу заявку в резерв. Если пересмотрим итоги проверки платежеспособности вашей компании, мы включим заявку в пакет заемщиков. Альтернативный вариант: подайте заявку повторно и мы ее рассмотрим. Вы выдаете только 1 000 000 ₽. Интересуют суммы больше 1 000 000 ₽. Возможно ли получить более крупный заём? Если не нужен 1 000 000 ₽, возможно ли взять меньше? Какая минимальная/максимальная сумма займа установлена в проекте? Да. В ноябре появится возможность привлекать займы больше и меньше 1 000 000 ₽. Максимальная сумма займа установлена на уровне 2 000 000 ₽. Минимальная сумма займа – 300 000 ₽. Чем заём отличается от кредита? На сайте написано: «Заём от клуба инвесторов вместо банковского кредита». В законодательстве РФ, кредит — частная форма займа, займодавцем по которому выступают банки. В Потоке частные инвесторы выдают займы малому бизнесу. Поэтому употребляем термин «заём». Если физические лица напрямую выдают деньги компаниям, то какая роль в ООО «Поток.Диджитал» в выдаче займов? «Поток.Диджитал» выполняет следующие роли:
Какая роль у Альфа-банка в Потоке? Банк переводит деньги от инвесторов к компаниям-заемщикам и обратно. Поставляет данные для скоринговой системы Потока. Почему Поток вышел из состава банка? Могу ли я доверять сервису? Защищены ли мои данные по платежкам? Цель выхода Потока из состава банка: показать инвесторам, что сервис – это отдельный инвестиционный продукт, а не банковская услуга. Альфа-Банк предоставляет данные для скоринговой системы Потока. Поток использует технологии Альфа-Банка для оценки бизнеса и инвестиций. Юридически компания ООО «Поток.Диджитал» аффилирована с Альфа-Банком, входит в Альфа-Групп: 100% дочернее общество АО Альфа-Банк. Поток использует банковские технологии для передачи данных в банк. Все данные, которые Поток получает и передает в банк зашифрованы и надежно защищены. Условия Что предоставить для оформления займа? Какие документы потребуются? Нужно ли залоговое обеспечение/поручители? Чтобы получить заем у вас должен быть открытый расчетный счет в Альфа-банке. После того как вы подадите заявку с вами свяжется сотрудник и запросит документы по управленческой отчетности: баланс, отчет о прибылях и убытках, и.т.д. Залог или поручители не нужны. Как быстро я получу деньги? Минимальный срок чтобы получить деньги – 5 дней:
Максимальный срок – 34 дня. Средний срок получения денег по итогам двух этапов – 7 дней:
От подачи заявки до получения денег компания пройдет этапы: Проверка компании Срок проверки заемщика – 2 дня, если заемщик оперативно предоставит данные по управленческой отчетности. Включение компании в инвестиционный пакет После проверки компании подпишите заявку. Как только 30 компаний-заемщиков, подпишут заявки, мы сформируем заявки в инвестиционный пакет. Далее – опубликуем пакет на сайте. Сбор денег инвесторов С момента подписания максимум за 14 дней инвесторы внесут сумму для выдачи займа всем компаниям пакета. Как только сумма наберется, сервис переведет деньги со счетов инвесторов на счет компании. Почему максимальный срок сбора денег 34 дня? С чем связан такой большой срок? Срок 34 дня рассчитан из максимально возможных сроков на каждом этапе оформления пакета. Сервис группирует заявки в инвестиционный пакет из 30 компаний. Сбор денег начнется когда все компании в пакете подпишут бы договор займа. Мы отводим максимально возможный срок на подписание заявок компаниями 20 дней. После подписания заявок максимум за 14 дней сервис собирает деньги от инвесторов. Максимальный срок 34 дня маловероятен. Мы одобряем в два раза больше заявок, чем нужно для подписания пакета. Действует принцип очереди: первые 30 компаний, которые подписали заявку, получают заём. После проверки заявок и отправки уведомления об одобрении займа, команда Потока информирует компании по телефону и e-mail, чтобы ускорить подписание. Спрос инвесторов в несколько раз превышает объем одобренных займов в пакете. На этапе пилота собрали 29 миллионов за 20 часов. Во втором пакете 29 миллионов собрали за 32 минуты. Средний срок, за который компания получает деньги с момента подачи заявки – 5 дней: 2 дня на сбор заявок, 2 дня на подписание, 1 день на сбор средств. В следующие три месяца уменьшим срок получения денег до двух дней. Сервис откажется от включения заявок в состав инвестиционного пакета. После того как компания подпишет договор займа сразу начнется сбор денег от инвесторов. Рассчитываем, что отказ от портфеля ускорит получение денег заёмщиком. Что будет, если за 14 календарных дней денежных средств от физических лиц не наберется? Мы аннулируем заявку. Выдача займа не состоится. Вам придется подать повторную заявку. Какова сумма займа? Какие проценты? Какой срок? Какая переплата? Условия:
Пример. Если у вас заём на 1 000 000 ₽ на 6 месяцев по ставке 40% годовых: 30% инвесторам, 10% комиссия Потока. По итогам 6 месяцев вы вернёте инвесторам 1 200 025,00 ₽. Выплаты по процентам за 6 месяцев пользования займом составят 200 025,00 ₽. Еженедельный платёж – 45 902,57 ₽. Состоит из:
Как рассчитывается размер платежа? Как начисляются проценты?
В примере расчета указана ставка 40% годовых? Инвесторы получают 30% годовых. Получается, что 10% я плачу Потоку? В примере Поток берет комиссию за перевод денег – 4,35% от суммы перевода. 10% годовых от суммы займа – это суммарная комиссия за весь срок перевода денег. Максимальная комиссия не больше фиксированного значения, либо комиссии за периодический платеж (в примере не более 1 913,52 ₽). Пример:
Если полгода погашать обычными платежами (без досрочных погашений или просрочки) вы выплатите Потоку комиссии на сумму 50 025₽, или 10% годовых от займа. Важно, что комиссия сервиса в зависимости от индивидуальных условий может отличаться от примера в большую или меньшую сторону. Как уменьшить размер комиссии? Комиссия, которую вы выплатите Потоку будет меньше, если вы делаете досрочное погашение. В примере за проведение расчетов комиссия равна 4,35% от суммы погашения, но не более 1 913,52 ₽. При досрочном погашении, вы быстрее погашаете задолженность, уплачиваете меньшую комиссию Потоку. Рассмотрим пример:
Долга осталось меньше, комиссию списали одинаковую. Как происходит погашение? Мне нужно ходить в банк? Поток выполняет платежи автоматически, поэтому погашение займа для вас автоматическое. Единственное условие: в дату периодического платежа на счете должна быть сумма достаточная для погашения периодического платежа. Могу ли досрочно погасить долг? Предусмотрен ли мораторий/штрафы за досрочное погашение? Да, вы можете осуществить досрочное погашение долга без моратория и штрафов. Чтобы погасить заём раньше срока, зайдите в разделы главного меню «Частичное досрочное погашение» и «Полное погашение». Если я погашу долг досрочно уменьшатся ли мои расходы? Да, уменьшатся: вы выплатите меньше процентов инвесторам (физическим лицам). Вы уплатите меньшую сумму комиссий за перевод, поскольку Вы раньше вернете денежные средства (см. Пример расчета ). Что произойдет в случае просрочки? Если вы вовремя не погасили платеж в основной долг, расчетная система начислит пени за просроченный платеж. Размер пени определяется индивидуальными условиями, с которыми компания соглашается при подписании документов. Пример: еженедельный платеж по основному долгу – 38 251,36 ₽. Размер пени – 54,75% годовых. Для погашения не хватило 20 000 ₽. За 7 дней погасить просрочку не удалось. Сумма начисленной пени составит: 20 000 × 0,15% × 7 дней = 209.44 ₽ Расчетная система включит начисленную пеню в следующий периодический платеж. Неустойка не начисляется на сумму просроченных процентов. Предусмотрена ли уплата налогов? Кто платит налоги? Да, предусмотрена. Компания платит налоги по доходам инвесторов. Согласно НК РФ, налог нужно удерживать с дохода инвестора, однако платить налог должна компания (налоговый агент). Поток упростил процесс – самостоятельно будем расчитывать сумму налога к уплате и передавать в банк данные для выплаты. Банк сформирует платежные поручения и спишет денежные средства с вашего расчетного счета и перечислит налог. Весь процесс автоматический, не требует вашего участия. Как оформлять полученный заём в своей бухгалтерской системе? Мы создали дополнение к программе 1С, которое поможет автоматизировать учет операций по Потоку. Скачайте файл для установки программы в разделе «Текущий заём». К файлу прилагается инструкция. Я могу в будущем получить заём на другую сумму/срок/проценты? Если компания не допускает просрочек при погашении и показывает хорошую кредитную историю, сервис будет заинтересован предоставить заём на лучших условиях: больше сумма, срок, меньше процент. Влияет ли мой кредитный рейтинг в Потоке на кредитную историю в других банках? Что мне дает высокий кредитный рейтинг в Потоке? Кредитный рейтинг вашей компании не распространяется на другие банки. Высокий кредитный рейтинг в Потоке – показатель надежности и платежеспособности вашей компании. Высокий рейтинг – возможность получить следующий заем с лучшими условиями: больше сумма, меньше процент, больше срок. Юридические вопросы Где я могу посмотреть типовые формы договоров? Типовые формы договоров при подписании заявки доступны сразу после авторизации. Где я могу посмотреть подписанные мной договоры? Подписанные вами договоры доступны в вашем личном кабинете в разделе «Текущий заём». potok.digital Про инвестиции и накопления. Из первых рук — «Альфа-Банк»
alfabank.ru как получить заем или заработать деньги на проекте Альфа-Банка
Сравнительно недавно, в феврале 2016 г, была запущена электронная площадка по кредитованию малого бизнеса Поток. Данный проект, разработанный Альфа-Банком, обещает своим участникам, готовым вкладывать деньги в малый бизнес, доходность до 30% годовых от общей суммы инвестиций. Разберем более подробно, что это за платформа? Что представляет собой сервисСервис Поток Диджитал (также известен как Альфа-Поток или просто Поток) – это платформа, выступающая в качестве посредника между малым бизнесом и инвесторами, готовыми вложить деньги в развитие этого бизнеса за определенную плату. По сути, здесь все просто. Есть предприниматели, которым нужны деньги и есть обычные люди, которые хотят получать пассивный и регулярный доход. А сервис Поток от Альфа-Банка помогает участникам найти друг друга и оформить сделку на официальном уровне. Поток для компаний
Компании выступают одним из основных участников данной системы. Давайте разберемся, почему им выгодно брать займы через платформу и как это можно сделать. Почему предприниматели готовы учувствовать в системеКак известно, малый бизнес особенно нуждается в дополнительных денежных средствах на свое развитие. Но банки не всегда готовы предоставить им кредит. Кроме того, процедура оформления заявки для предпринимателей очень затруднительна. Требуется собрать целый пакет документов и, в качестве гарантии возврата займа, предоставить залог. Альфа-Поток значительно упрощает получение кредитного займа малыми организациями, не изнуряя получателя услуги бюрократическими проволочками и не требуя залога. К тому же, получить решение по кредитной заявке здесь можно даже не входя из дома за каких-то 15 минут. Что нужно для участияДля получения займа в системе к компании предъявляются следующее требования:
Для того чтобы получить заем, потребуется выполнить следующие действия:
При одобрении кредитной заявки и после подписания договора, денежные средства будут зачислены на счет компании после того, как будет собрана вся запрашиваемая сумма с инвестирующих участников. Сбор средств не превышает 14 дней. Получить деньги через Поток Диджитал Поток для инвесторов
Кредитуют компании не финансовые организации, а обычные люди. Именно благодаря инвесторам предприниматели имеют возможность получения денег на развитие своего бизнеса. Кто такие инвесторы и как они получают деньгиВ сервисе Поток от Альфа-Банка в качестве инвестора свои силы может попробовать любой человек. Единственное условие, выдвигаемое правилами платформы, этот человек должен являться клиентом данного банка. Схема получения дохода является довольно простой. Поток предлагает вам пакеты компаний. В каждый пакет включается по 30 потенциальных получателей займа. Вы выбираете, в какой пакет хотите вложиться, а система равномерно распределяет сумму вложения между 30 получателями кредита. Таким образом, ваши риски снижаются в 30 раз. После получения заемщиками денег, вы, как инвестор, начинаете получать доход практически сразу. Уже через неделю на ваш счет, начнут поступать выплаты по займу. Как стать инвесторомДля того чтобы стать инвестором необходимо учитывать следующие моменты:
Чтобы стать инвестором, потребуется выполнить следующие действия:
Риски и гарантии
Понятное дело, что заемщики в системе Поток не несут никаких рисков. Разве что штрафы за просроченные выплаты и досудебные и судебные разбирательства в случае длительного отсутствия платежей по кредитам. Основные риски несет именно инвестор. Но так как сервис получает доход от комиссий, начисляемых на платежи компаний, в интересах Потока, чтобы вы получали доход. Поэтому платформа предусматривает некоторые мероприятия по защите ваших вложений. РискиАльфа-Поток предупреждает своих участников, что все риски по денежным вложениям полностью возлагаются на инвесторов. Сервис не несет ответственности за возврат инвестированных средств и доходность таких вложений. ГарантииВ качестве основной гарантии возврата средств инвестора выступает договор, который заключается между ним и компанией. В соответствии с этим договором, компания обязана вносить регулярные платежи по займу. В случае просрочки платежа, помимо еженедельных взносов по графику, компании придется платить штрафные санкции. А если взносы не поступают более 29 дней, долг с заемщика начинает требовать коллекторская фирма вплоть до обращения за судебным решением. Таким образом, сервис, предоставленный Альфа-Банком, обеспечивает управление денежными потоками на взаимовыгодных условиях, как для компаний заемщиков, так и для инвесторов, участвующих в проекте. Платежеспособные компании без труда и в быстрые сроки получают необходимые суммы для развития и продвижения своего бизнеса, а обычные вкладчики, инвестируя в них деньги, имеют возможность получения постоянного дохода. Про сервис на телеканале Дождьalfabanker.ru Государственная программа поддержки инвестиционных проектов — «Альфа-Банк»Документы для предоставления в АО «Альфа-Банк» с целью анализа инвестиционных проектов для участия в ПрограммеI. Заявка на участие в отборе, подписанная уполномоченным лицом лица, представляющего в уполномоченный банк документы по инвестиционному проекту, реализуемому на территории Российской Федерации на основе проектного финансирования (далее — инвестиционный проект), в том числе включающая следующие сведения:
Документы по инвестиционному проекту должны содержать следующую информацию:
II. Схема товарно-денежных потоков Заемщика (Группы, если Заемщик входит в группу компаний). К схеме должно быть приложено описание бизнеса группы с расшифровкой функций отдельных компаний (включая Заемщика). III. Бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату и за последний завершенный финансовый год (балансы и формы № 2, 3, 4, 5). IV. Аудированная консолидированная отчетность (в соответствии со стандартами МСФО/GAAP) по заемщику/группе за последний календарный год и полгода (в зависимости от частоты формирования) (если консолидированная отчетность готовится). V. Расшифровка действующих кредитных продуктов в банках, а также обязательств кредитного характера на текущую дату (наименование кредитора, вид кредитного продукта, процентная ставка, вид и сумма обеспечения, дата выдачи, дата погашения, график погашения, предельная сумма задолженности, текущая форма задолженности, наличие просрочек и пролонгаций (при наличии просрочек или пролонгаций, необходимо указать их срок и причину возникновения). VI. Документы, характеризующие кредитную историю инициатора инвестиционного проекта и конечного заемщика, а также их участников (акционеров) (при их наличии). VII. Справки инициатора инвестиционного проекта и конечного заемщика о том, что в отношении инициатора инвестиционного проекта и конечного заемщика не возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) в установленном законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) порядке. VIII. Информация о положении компании на рынке (с указанием основных конкурентов и доли рынка). IX. Иные документы по запросу Банка. alfabank.ru
|
