Особенности беззалоговых кредитов для бизнеса. Беззалоговые кредиты для бизнеса
условия, особенности и отзывы :: BusinessMan.ru
Опыт развитых стран показал, что малый бизнес приносит хороший доход бизнесменам, пополняет государственную казну и повышает уровень благосостояния. На развитие малого бизнеса в России возлагают большие надежды. Однако для его развития требуются определенные финансовые вложения.
Кредит для организации малого бизнеса
Банковские организации активно развивают беззалоговые программы кредитования, которые ориентированы на стимулирование малого бизнеса. Подобные финансовые продукты также позволяют реализовать инновационные проекты.
Все предлагаемые займы можно разделить по принципу направленности денежных средств. Начинающим предпринимателям достаточно сложно получить кредит. Это связано с тем, что у инвестора нет полной уверенности в том, что стартап принесет запланированную прибыль. Для получения кредита потребуется создание грамотного бизнес-плана, который удовлетворит банк. Предприниматели, которые решили развить собственное дело, также нуждаются в дополнительных финансовых вложениях. В этом случае банки без проблем идут навстречу коммерсантам. Для получения кредита достаточно предоставить в банк необходимые документы, которые подтверждают успешное ведение предпринимательской деятельности.
Условия кредитования и требования к заемщику
Представителям малого бизнеса предлагаются различные виды кредитования со стороны коммерческих банков. Беззалоговые кредиты представляют собой одно из популярных направлений заимствования. Они обладают следующими особенностями:
высокая процентная ставка;
наличие поручителя;
предоставление небольших сумм;
непродолжительный срок кредитования;
оформление кредита под неустойку.
Банковская организация внимательно изучает досье перед выдачей беззалогового кредита для малого бизнеса. Это связано с тем, что финансовые вложения в бизнес являются рискованным делом. Среди основных требований, которые предъявляются к заемщикам, можно выделить следующие:
возрастной ценз от 21 до 65 лет;
гражданство РФ;
положительная кредитная история;
постоянная регистрация в местности, где находится отделение банка;
подтверждение платежеспособности.
Кредитные риски
Предоставление беззалогового кредита для малого бизнеса является риском для банковской организации. Поскольку займы не обеспечиваются залогом, у банка отсутствует возможность вернуть инвестированные денежные средства.
В связи с этим беззалоговые кредиты предоставляются на небольшой срок и ограничены небольшой суммой. Также банки устанавливают по ним высокую процентную ставку и предоставляют короткий срок погашения. Перечисленные способы представляют собой страховку от возможного невозврата кредитных средств.
Мнение клиентов
Многие ссудополучатели отмечают в отзывах, что беззалоговые кредиты связаны с риском повышения процентной ставки. Поэтому, несмотря на удобство предоставления подобного кредита, банк может в одностороннем порядке увеличить процентную ставку. В отзывах сообщают о том, что банковская организация может потребовать досрочного погашения. Однако заемщики отмечают, что такая ситуация возможна только при нарушении условий кредитного договора с их стороны.
Многие кредитополучатели рассказывают о том, что бизнес не всегда приносит ожидаемые результаты. Это может привести к банкротству и необходимости погашения кредита денежными средствами из своего кармана.
Виды кредитования
Субъекты малого бизнеса могут подобрать для себя наиболее выгодный вариант беззалогового кредита. Банковские организации предлагают различные программы заимствования и условия. Беззалоговый кредит для бизнеса можно подобрать в зависимости от поставленных целей. Многие предприниматели оформляют кредиты на пополнение оборотных средств, которые необходимы для функционирования бизнеса. В этом случае банки предоставляют краткосрочную ссуду, которая позволит решить проблемы, связанные с приобретением материалов и оборудования.
Главное преимущество кредита на пополнение оборотных средств - возможность составления индивидуального графика и долгосрочного погашения без дополнительных санкций. Для получения данного кредита предпринимателю потребуется собрать обширный пакет документов, который подтвердит успешность ведения бизнеса.
В России наиболее востребовано кредитование бизнеса в Сбербанке. Беззалоговый кредит в данной финансово-кредитной организации можно взять по одной из представленных программ. Заявление на получение рассматривается в течение 3 дней.
Овердрафт
Юридические лица могут получить кредит в виде овердрафта в случае отсутствия денежных средств для покрытия кассового разрыва и проведения срочных платежей. Главный недостаток данного вида заключается в том, что денежные средства, которые поступают на счет, будут направляться на погашение задолженности.
Венчурное кредитование
Данный вид недостаточно развит на российском финансовом рынке. Суть венчурного кредита заключается в том, что денежные средства предоставляются на долгосрочной основе на разработку наукоемких и инновационных проектов. Неоспоримым достоинством данного вида является получение денежных средств на реализацию любой идеи.
Однако такие инвестиции являются высокорисковыми, поэтому не всегда приносят запланированную прибыль. В связи с этим не все банки соглашаются кредитовать подобные проекты.
Факторинг
В этом случае происходит переуступка долговых обязательств. Бизнесмен, который реализует свои товары и услуги, получает денежные средства от банковской организации, а покупатель погашает долг кредитору. Главное достоинство заключается в получении денежных средств непосредственно после отгрузки товара. Недостатком факторинга является высокая процентная ставка по использованию безналичной системы расчета, а также последующему банковскому обслуживанию.
Лизинг
Если у предпринимателя отсутствует возможность приобретения транспортных средств, оборудования или недвижимости, можно воспользоваться лизингом. Бизнесмен приобретает в аренду определенное имущество с правом последующего выкупа. Достоинство данного вида кредита заключается в низкой процентной ставке, а также в отсутствии накопления необходимой суммы денежных средств. Предпринимателю следует учитывать износ оборудования, который произойдет к завершению срока кредитования. Также имущество невозможно перепродать до полного погашения задолженности.
Рефинансирование беззалогового кредита
Процедура рефинансирования проводится в отношении клиентов, которые не имеют возможности своевременно погашать кредитные обязательства.
Банковские организации также могут предложить провести процедуру реструктуризации, которая подразумевает пересмотр условий договора.
Данные операции являются рискованными для банков, поэтому они стараются максимально обезопасить себя от возможного невозврата денежных средств при помощи высоких процентных ставок и сжатых сроков погашения.
businessman.ru
Особенности беззалоговых кредитов для бизнеса
Собственникам бизнеса, особенно малого, приходится часто обращаться в банк для получения дополнительного капитала. Это нормальные действия, которые помогают компании стабильно работать, развивать свою деятельность. Многие предприятия могут обойтись и своими силами, но в таком случае развитие компании приостанавливается из-за вывода средств из оборота предприятия.
Сложности при получении беззалогового кредита
Получить бизнесмену подобный займ оказывается непросто. Главным препятствием на данном пути становится низкий официальный доход предприятия, указываемый в декларациях, который не позволяет брать в кредит большие денежные суммы. Некоторые банки в случаях, когда доход предприятия оказывается недостаточным для получения беззалогового кредита, могут предложить бизнесмену открыть у себя расчетный счет.
Если владелец бизнеса согласиться на это, то, скорее всего, получит положительное решение по заявке на беззалоговый бизнес-кредит, а все потому, что в данном случае кредитные риски значительно понижаются. Ведь в таком случае банк получает полную информацию о движении денежных средств компании, полностью знает все о финансовом состоянии клиента и получает информацию о дополнительных доходах, которые могут быть неучтенными в декларации.
Читайте также: Потребительский кредит и кредит на бизнес: в чем различия?
Процесс оформления кредита для бизнеса без залога
В первую очередь нужно выбрать кредитора и оправиться в его ближайшее отделение для заполнения анкеты и составления заявления на кредит. К этому времени желательно уже иметь всю необходимую для сделки документацию. Если ранее узнать о том, какие бумаги требуются, не получилось, тогда это нужно будет узнать при составлении заявки и затем донести все документы.
По беззалоговым кредитам бизнесменам приходится все равно представлять обеспечение, только в виде поручителя. Выступить поручителем по бизнес-кредиту может физическое лицо (обычно для малого бизнеса и при не очень больших кредитных суммах) или юридическое лицо. Важно внимательно выбирать поручителя, так как у банка к таким лицам имеются свои требования. Если поручитель не будет соответствовать всем требованиям кредитора, в таком случае займ получить не удастся.
Преимущества такого кредита
Бесспорно, у такого варианта кредитования бизнеса имеются свои преимущества, из-за которых бизнесмены обращают на данное предложение внимание. Главное достоинство – это отсутствие необходимости рисковать собственным имуществом, оформляя его в качестве залога, ведь никогда нельзя быть уверенным в том, что в бизнесе не произойдут негативные изменения. Любое дело в любой момент может стать убыточным, а значит, заемщик потеряет возможность выплачивать кредитный долг, за что банк произведет конфискацию залога. Оформляя кредит без залога, за имущество можно будет не переживать.
Альтернатива банкам
Лучше всего беззалоговые кредиты оформлять в банковских учреждениях. Если найти такое предложение не получается или есть иные препятствия, которые не позволяют обратиться в банк, можно будет обратиться в МФО. Здесь условия кредитования будут менее привлекательными, зато условия предоставления кредита являются более лояльными.
bishelp.ru
Беззалоговый кредит на развитие бизнеса – МикроБанки.Ру
Многие хотя бы раз, но задумывались об открытии собственного бизнеса. Своего дела, где работать придется на не кого-то и за строго фиксированную плату, а на себя и будущие перспективы. И где ограничивают вас только собственные стремления и возможности.
К сожалению, в нынешних реалиях открытие бизнеса требует значительных финансовых вложений, которые может позволить себе далеко не каждый. А платить придется много: это затраты на помещение, сырье и расходные материалы, зарплату наемным работникам.
Один из способов выйти из положения — обратиться в банк и получить беззалоговый кредит на развитие бизнеса.
В современных банках можно найти множество кредитных предложений с различными условиями, рассчитанными на физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, большие и малые организации.
В большинстве случаев кредитования банк требует от заемщика внести залог. Это дает банку уверенность в том, что за кредит будут платить, в ином случае всегда остается возможность реализовать заложенное имущество с молотка, чтобы покрыть расходы.
Если же индивидуальному предпринимателю нечего предоставить в залог, или риск потерять заложенное неприемлем, существует возможность оформить беззалоговый кредит для малого бизнеса.
Беззалоговый кредит на развитие бизнеса – преимущества и недостатки
Главным плюсом беззалогового кредита является отсутствие обеспечения по займу. В случае невыполнения долговых обязательств, вы не рискуете потерять оставленные в залог автомобиль, квартиру или любое другое имущество.
При таком весомом плюсе не обошлось без подводных камней. И, конечно, как в случае с любым другим кредитом, в оформлении беззалогового есть свои минусы. Первый минус — это сама возможная сумма займа, которая значительно меньше, чем в случае кредита с обеспечением. Меньше и срок, на который выдается кредит. Так банки минимизируют возможные потери, если клиент по какой-то причине окажется неплатежеспособным.
Второй минус — процентная ставка, которая выше. Однако высокие проценты не кажутся такими уж невыгодными, если подключить банальную арифметику и немного посчитать. Кредиты с обеспечением хоть и имеют меньшие проценты, но, как правило, берутся на куда более долгий срок. Процент ниже, но платить больше. По итогам сумма переплаты будет примерно одинаковой в обоих случаях.
Есть еще одна положительная сторона. Так как сотрудникам банка не требуется тратить время на проверку и оценку залогового имущества, а также сбор необходимых документов, вам также не придется тратить много времени на оформление и ожидание ответа от банка. Все вопросы решатся за очень короткий срок.
Необходимые условия для одобрения кредита на малый бизнес без залога
Очевидно, что банки не спешат выдавать кредиты без залога каждой нуждающейся организации по первому запросу. Для получения беззалогового кредита на малый бизнес необходимо и достаточно:
активно и успешно управлять бизнесом сроком от 6 месяцев до 1 года;
вести прозрачную бухгалтерию;
общее число сотрудников организации не должно превышать 100 человек;
заемщик должен обладать хорошей кредитной историей;
В большинстве случаев потенциальному заемщику также могут потребоваться поручители. Так что лучше озаботиться этим вопросом заранее.
Отличительные особенности кредитования малого бизнеса
До оформления заявки потенциальному заемщику следует ознакомиться со всеми тонкостями и особенностями беззалогового кредита для малого бизнеса.
Вот небольшой список основных из них:
Заемщиком должно быть не физическое лицо — индивидуальный предприниматель, а лицо юридическое, то есть, организация.
Вариантов кредитования, рассчитанных на малый бизнес, не так уж много в сравнении с обычными физическими лицами.
Суммы, которые выдаются предпринимателям на основе займа без обеспечения, гораздо выше сумм для физических лиц.
На последний пункт стоит обратить особое внимание, потому что срок кредитования на беззалоговой основе меньше 5 лет. То есть, за относительно небольшое время владелец бизнеса должен выплатить немалую сумму, включая насчитанные проценты. Потенциальному заемщику следует все тщательно взвесить и правильно рассчитать свои финансовые возможности и перспективы.
В случае беззалоговых кредитов банк несет больший риск, чем заемщик. Если последний откажется или не сможет платить, то банк потеряет свои деньги. Однако просто так неплательщик не отделается и будет отвечать перед кредитором согласно действующему законодательству. Помимо этого, неплательщику могут отказать в кредитах в будущем не только в этом банке, но и во всех банках вообще, так как кредитная история будет в значительной степени подпорчена. Серьезное и ответственное отношение к своим долговым обязательствам и своевременные выплатам по ним — залог отсутствия проблем и лояльного отношения при дальнейшем сотрудничестве.
Недавно мы уже писали о том, где взять деньги на бизнес. Статья отлично «зашла» и уже помогла многим предпринимателям не начинать с нуля, а взять более уверенный старт. Расскажите нам, с чего вы начинали, какие кредиты и займы использовали на старте бизнеса и с какими столкнулись проблемами. Наш адрес – [email protected].
Сложности при получении беззалогового кредита
