Все о составлении бизнес-плана для получения кредита. Бизнес план для получения кредита

Бизнес план для получения кредита

Бизнес-план для получения кредита. Что должен содержать бизнес-плана для банка. Образцы для получения кредита.

Бизнес-плана для получения кредита: как правильно составить?

Сегодня многие предприниматели при ведении своей деятельности обращаются в банковские организации для того, чтобы открыть кредитную линию на расширение бизнеса. Однако оформить кредитную программу не так уж и просто. Для получения займа на открытие или развитие собственного бизнеса нужно представить банку доказательства того, что проект принесет прибыль, и вы сможете погасить свою задолженность. Лучшим доказательством является бизнес-план, однако его нужно верно составить. Для того, чтобы ваш бизнес-план впечатлил кредиторов, он должен соответствовать основным правилам. Составлять такой проект необходимо с учетом основных требований, и лучше всего доверить эту работу профессионалам. Если же такой возможности нет, с примерами бизнес-планов можно всегда ознакомиться на специализированных сайтах.

Основные моменты составления бизнес-плана

В бизнес-плане компания должна дать оценку расширения проекта, проанализировать рынок, потребности клиентов и степень конкуренции. При предоставлении бизнес-плана в банковское учреждение, прежде всего необходимо отразить перспективы развития бизнеса и временной период его окупаемости: банк должен быть уверен в том, что вкладывает деньги в стоящий проект. В чем же заключаются различия бизнес-плана для банка от обычного?

1. Доказывает потребность в финансировании предприятия или компании именно в данное время.

2. Необходимо аргументировано доказать банку, что кредитные средства необходимы предприятию.

3. Необходимо убедить руководство банка в том, что предприятие платежеспособно и будет своевременно погашать основной долг и проценты.

После этого организация-кредитор обязательно проведет оценку финансового состояния компании, ее способность оплатить кредит и ликвидность.

Бизнес-план сельхозпредприятия

Бизнес-план для сельхозпредприятия мало чем отличается от бизнес-планов для других отраслей экономики. Он представляет собой описание и анализ необходимого финансирования для получения определенных объемов производства. Бизнес-план на получение кредита для сельхозпредприятия должен состоять примерно из следующих пунктов:

1. Резюме. Основная информация о фирме и проекте, а также его сравнение с аналогичными проектами или аргументация в пользу уникальности проекта.

2. Общая характеристика сельхозпредприятия. История хозяйства, информация о собственном и арендуемом имуществе, средствах, угодьях и т.д.

3. Оценка сельскохозяйственных товаров и услуг. Предоставления информации об объемах и ассортименте производимой продукции и ее востребованности.

4. Главные показатели финансово-хозяйственной деятельности. Планирование перспектив развития производственной программы.

5. Стратегия финансирования, экономическая отдача и период окупаемости. Т.е. анализ необходимых финансовых вложений, как со стороны предприятия, так и со стороны кредиторов. Планирование получаемой прибыли, и, как следствие, периода окупаемости предприятия.

6. Оценка рисков, управление ими. Кредиторы уделяют повышенной внимание именно оценке рисков, поэтому именно поэтому целесообразно указать все виды рисков, а также способы их устранения.

В бизнес-плане должны быть учтены и прописаны все возможные риски, которых в данном секторе экономики больше, чем в других, так как огромное влияние на результаты сельскохозяйственной деятельности оказывают природные условия, на которые человек не имеет влияния.

Как составить бизнес-план для банковской организации?

Как составить бизнес-план для получения кредита? При его написании необходимо прежде всего понять, что же интересует банк. Конечно же, кредитору в первую очередь интересно есть ли у фирмы залог или поручители, скорость оборота товара и рентабельность работы любого предприятия.

Из каких же частей будет состоять бизнес-план?

1. Краткое изложение. Пояснения о том, чем данный проект лучше аналогичных проектов или в чем его уникальность, способы продвижения его на рынке и т.д. Объясняются цели предпринимательства, организационная и финансовая схемы. Говориться с том, какая сумма необходима проекту в роли инвестиций, рассказывается о возможных источниках финансирования и доказывается окупаемость проекта.

2. Описание того сектора рынка, в котором должен работать проект. Информация о фирме, ее продуктах и услугах.

3. Аналитическое изучение рынка, в котором содержится информация о клиенте, на которого ориентирован проект.

4. Экономика предприятия. Расчет прибыли и затрат, а также анализ возможности повышения прибыли и снижения затрат.

5. Маркетинговое исследование. Способы получения необходимых объемов продаж. Доказательство наличия спроса на данный вид товара или услуги, а также способы повышения спроса.

6. Порядок производства. Пояснения о необходимых помещениях, снабжении, складирования, производительной мощности, рабочих ресурсов и т.д.

7. Описание управления компанией. Распределение должностей и разделение обязанностей между этими должностями, ответственности руководителей и исполнителей проекта.

8. Старт работы предприятия. Путь компании от начала и до получения первых доходов.

9. Описание рисков и путей их минимизации.

10. План, включающий в себя все затраты и предполагаемые доходы. Представляются расчеты объемов инвестиций, как тех, которые будут браться из средств самой фирмы, так и занимаемые. А так же расчет периода окупаемости проекта.

Для того, чтобы получить финансирование от кредиторов или инвесторов, бизнес-план должен быть составлен по всем требованиям, а также отражать реальные перспективы развития проекта. В бизнес-план необходимо включать только обоснованные цифры, чтобы доказать банку, что эти значения подтверждены реальными расчетами и реальным положением дел на рынке. Банки не выделят деньги на проект, цифры в котором не подтверждены ни чем, кроме слов составителя. При этом стоит учитывать тот факт, что инвесторы и кредиторы предпочитают вкладывать в проекты не более 50% от необходимой суммы. Также банки обращают вниманию на нынешнее состояние бизнеса, если бизнес-план составляется для развития бизнеса.

Самые читаемые:

moj-doktor.ru

Как составить бизнес-план для получения кредита

Как составить бизнес-план для получения кредита.

Как составить бизнес-план для получения кредита Предприниматель, открывая новое дело, или существующий владелец малого бизнеса, желающий расширить поле своей деятельности, может добиваться финансовой помощи за счёт коммерческого займа.

Как правило, коммерческие кредиторы требуют определённых квалификаторов от заявителя заёмщика, в том числе для проформы: заявление, бизнес-план, отчёт о прибылях и убытках, балансовые отчёты, личные и/или бизнес-контакты в общем разработка бизнес-плана. Аннотация, залог и личное поручительство заёмщика. Чтобы получить кредит для малого бизнеса, необходимы подготовительные шаги для достижения цели.

Шаг 1 — Сбор информации

Прежде чем писать бизнес-план, вы должны иметь необходимую информацию: всю финансовую отчётность, отчёт о прибылях и убытках, баланс и как минимум за три месяца банковские выписки. Также подготовить перечень активов, таких как – запасы на руках, приспособления и оборудование. Если начинаете бизнес, соберите ваши личные банковские выписки за последние шесть месяцев и подготовьте список всех стартовых затрат – оборудование, инвентарь и приспособления, покупки, расходы на аренду и строительство, а также издержки на регистрацию бизнеса.

Шаг 2 — Подготовка заявления в банк

Написать заявление для проформы, которое является прогнозом будущих расходов и доходов. Заявление прилагается к бизнес-плану при оформлении коммерческого кредита.

Шаг 3 — Создать бизнес-резюме

Создать резюме. Бизнес-резюме – это документ, который показывает деловой рабочий диапазон – услуги или товары. Предоставляет потребителям рабочий опыт и прошлые проекты, информирует о занятости владельца. Если бизнес ещё не существует, следует написать личное резюме или нанять профессионала бухгалтера, юриста, копирайтера.

Шаг 4 — Подготовка проектов Бизнес-планов

Проект бизнес-плана занимает около 15 страниц и начинается с резюме о прогнозах доходов и предстоящих затрат. Бизнес-план детализирует, как будет действовать компания. Какие продукты и услуги предлагаются. Часы работы, структура управления, численность работников, заработная плата, затраты на прибыль, операционные расходы (такие как аренда, страхование, лицензии и разрешения) и объясняет, каким образом бизнес будет взаимодействовать с рынком.

Шаг 5 — Уточнить перечень документов для кредита

Оформить коммерческий кредит. Посетив сайт администрации малого бизнеса, найти утвержденного коммерческого кредитора в вашем регионе. Свяжитесь с кредитором и поинтересуйтесь, какие документы необходимо предоставить для оформления кредита.

Примеры бизнес-планов можно скачать тут.

Поделиться с друзьями

malina-group.com

образец, как получить и что для этого нужно

Чтобы развивать новое дело, не всегда можно (нужно) выводить реально работающие деньги из оборота. Поэтому обычной практикой считается получение кредита для развития своего дела. Сегодня поговорим о том, каким должен быть бизнес-план для получения кредита

Содержание

[ Раскрыть]

[ Скрыть]

Схема для получения кредита

Конечно, банки и прочие кредиторы не являются благотворителями и должны быть уверенными, что деньги, отданные в долг, принесут им прибыль, и что гарантом этого будет надежный и перспективный проект. Для того. чтобы получить деньги в кредит есть такое понятие, как бизнес–план, который дает возможность понять кредитору, способен ли заемщик вернуть деньги, когда и с какой прибылью?

Необязательно писать эту схему самому, так как не всегда у предпринимателя есть на это время, и все же лучше, чтобы это делали профессионалы. Они умеют сделать:

анализ рынка,
произвести детальный расчет финансового и маркетингового плана,
оценить риски и те прибыли, на которые может рассчитывать сам человек.

Чтобы узнать, как получить схему или готовый ее образец, неплохим вариантом будет обратиться за услугой к специалистам. Но прежде чем обратиться к таким специалистам за услугой по составлению проекта, по которому можно получить кредит в банке, следует знать об основных принципах построения и написания этого важного документа.

Скачать Полный «Бизнес-план кредитной организации»

содержит детальный анализ
содержит все необходимые расчеты для получения кредита, субсидии и инвестиций
содержит важную информацию для запуска небольшого предприятия или фирмы
бизнес план выполнен в формате MS WORD

Скачать →

Структура плана

В общем смысле бизнес-план — это программа, по которой будет развиваться тот или иной бизнес с детальным описанием всех процессов, расчета финансовых и экономических показателей. Главный ответ (подтвержденный цифрами) на который должен ответить данный проект — это сколько нужно вложить в дело, на какой срок и когда будет получена прибыль. Для этого, в самом проекте существуют специальные разделы, которые призваны дать точный и недвусмысленный ответ на каждый из этих вопросов.

Расчет планируемой прибыли. В этом разделе на основе детального анализа рынка, структуры и объема спроса, действий конкурентов, дается ответ — какая будет прибыль на всем этапе существования проекта. Причем в некоторых случаях делается помесячный расчет прибыли.

Платежеспособность предприятия. В этом разделе делается доскональный расчет того, насколько предприятие в различных условиях устойчиво в отношении своей платежеспособности, рассчитываются показатели кредитоспособности, наличие собственных и заемных средств, как быстро компания может вернуть срочные кредиты.
Обоснование необходимости кредитования.Обычно в этом разделе делается ясный расчет того, почему нужен кредит, какое преимущество дает развитие бизнеса за счет денег, взятых в долг, и как быстро будут эти долги возвращены кредиторам с прибылью.
Дополнительные документы.В этой части бизнес-плана указываются все необходимые документы, предусматривающие и регламентирующие деятельность компании, согласно ее правого статуса. Это разрешительные документы, лицензии, договора аренды и т.д.
Основные проверки. В этой части бизнес-плана дается аргументированный анализ того, как будут строиться отношения с государственными органами надзора, налоговыми инспекциями и прочими организациями, прямо или косвенно, влияющих на деятельность компании.
Риски. В этой части раздела — дается полный анализ всех рисков, с которыми может столкнуться компания, какие меры нужно применять для уменьшения неблагоприятных последствий и сколько будет стоить страхование от рисков.

Загрузка ...

Видео «Бизнес-план для получения кредита»

Из этого видео Вы узнаете как разработать и реализовать программу, необходимую для получения кредита.

Скачать подробный «Бизнес-план кредитной организации» с расчетами:

скачать бизнес-план

bizneslab.com

Бизнес план для получения кредита |

Бизнес-плана для получения кредита: как правильно составить?

Основные моменты составления бизнес-плана

1. Доказывает потребность в финансировании предприятия или компании именно в данное время.

2. Необходимо аргументировано доказать банку, что кредитные средства необходимы предприятию.

Бизнес-план сельхозпредприятия

Как составить бизнес-план для банковской организации?

Из каких же частей будет состоять бизнес-план?

2. Описание того сектора рынка, в котором должен работать проект. Информация о фирме, ее продуктах и услугах.

3. Аналитическое изучение рынка, в котором содержится информация о клиенте, на которого ориентирован проект.

8. Старт работы предприятия. Путь компании от начала и до получения первых доходов.

9. Описание рисков и путей их минимизации.

prelest-moya.ru

Бизнес-план для получения кредита в банке

Бизнес-план – это документ, в котором фирма:

отражает комплексную оценку развития своей деятельности или проекта;
анализирует состояние рынка, запросы потребителей, а также уровень конкуренции;
оценивает экономическую эффективность проекта.

Составление такого документа необходимо прежде всего для построения стратегии развития проекта и привлечения дополнительных финансовых средств.

Источниками финансирования бизнес-плана, например, могут выступать коммерческие банки, венчурные фонды, частные лица, так называемые бизнес-ангелы, гранты в случае социальной значимости и т. д.

Чтобы получить от банка кредит на вновь создаваемый бизнес или на реализацию нового инвестиционного проекта, фирме или предпринимателю, помимо других документов, необходимых для получения займа, нужно предоставить в финансовое учреждение бизнес-план.

Бизнес-план для получения кредита в банке должен быть составлен так, чтобы кредитная организация видела перспективу развития и сроки окупаемости проекта, а также то, каким образом фирма гарантирует возврат заемных средств. В нем отражают все первоначальные и текущие затраты проекта, мероприятия, которые планирует реализовывать организация для достижения поставленной цели.

Стоит отметить, что банку в первую очередь интересны детали, касающиеся финансовой деятельности предприятия, а именно наличие ликвидного залога или поручителей, имеется ли у организации долговая нагрузка, скорость оборачиваемости товаров, планируемая прибыль после реализации проекта и т. д. Все это следует отразить в бизнес-плане для получения кредита.

Бизнес-план может включать в себя следующие разделы:

Общие сведения о компании. Здесь описывается, когда и где была образована фирма, ее состав собственников и руководства, численность персонала и пр.
Текущее финансовое состояние фирмы. Дается оценка основным финансовым коэффициентам ликвидности, платежеспособности, эффективности, рентабельности и т. д.
Описание проекта. Здесь необходимо отразить как общую информацию о сути проекта, так и привести (например, если речь идет о выпуске на рынок новой продукции) конкретный план производства и реализации, в том числе указать необходимые для этого сроки. Включить маркетинговые исследования рынка (уровень конкуренции, анализ целевой аудитории потребителей) и анализ рисков проекта.
Финансовый план проекта. Этот раздел отражает все доходы и расходы будущего проекта. Рассчитываются требуемые объемы инвестиций в проект, которые состоят из собственных средств фирмы и заемных, привлекаемых от банка. Чаще финансовые учреждения соглашаются стать источником финансирования бизнес-плана, если их доля в стоимости проекта не будет превышать 50% от общих затрат. Важное значение имеют сроки окупаемости.

Стоит отметить, что многие банки устанавливают свои собственные требования к составлению бизнес-плана, и это обязательно надо учитывать при его разработке.

В том случае, если у фирмы нет опыта составления бизнес-плана для получения кредита, она может обратиться в специализированную компанию, занимающуюся подготовкой таких документов.

banks.academic.ru

Бизнес-план для получения кредита: как составить, основные разделы

Бизнес-план для получения кредита: как составить, основные разделы Как известно, чтобы получить кредит на открытие или развитие бизнеса нужно предоставить кредитору (банку или частному инвестору) грамотно составленный бизнес-план. Этот документ должен отражать комплексную оценку развития запланированной деятельности. А также давать анализ (состоянию рынка, запросам потребителей, уровню конкуренции) и оценку (экономической целесообразности проекта). Чтобы понять, как правильно составить бизнес-план нужно ознакомиться его структурой, а значит разделами и их описанием.

Основные разделы бизнес-плана

Как правило, бизнес-план предприятия включает в себя следующие разделы:

Краткое содержание бизнес-плана.
Описание компании.
Виды товаров и услуг.
Рынки сбыта товаров и услуг.
Конкуренция на рынках сбыта.
Экономика предприятия.
План маркетинга.
План технической доработки продукта.
План производства.
Управленческая команда.
План действий.
Оценка рисков.
Финансовый план.
Стратегия финансирования.

Как составить бизнес-план для получения кредита

Бизнес план для получения кредита составляется по следующему принципу (разделы и их описание):

Краткое содержание бизнес-плана (не более 4-х страниц). Цель краткого содержания заинтересовать кредитора, убедить его в том, что дальнейшее знакомство с документом имеет смысл. В этом разделе нужно максимально кратко и доходчиво изложить о возможностях предлагаемого бизнеса, о его привлекательности и о том, кто будет его возглавлять. Работу над написанием краткого содержания рекомендуется начинать в последнюю очередь, поскольку это даст возможность включить в него несколько наиболее ярких цифр и интересных предложений взятых со всех последующих разделов.
Описание компании. В данном разделе уточняется сфера деятельности компании, ее месторасположение и географические пределы в которых она намерена развивать свой бизнес (в своем регионе, по всей стране, за пределами страны). Уточняется, какое нынешнее состояние компании (стадия ее развития: имеется ли разработанный ассортимент товаров, ведется ли маркетинг и т.п.), имеются ли какие достижения. Какова цель бизнеса (к примеру, выйти в определенные географические районы, на определенный объем продаж или же стать привлекательным кандидатом на поглощение сторонней фирмой и т.д.).
Виды товаров и услуг. В этом разделе описываются товары и услуги, предлагаемые фирмой. Прилагается (по возможности) изображение товара (фото, рисунок). Дается определение, каким потребностям (настоящим и потенциальным) призван удовлетворять производимый фирмой товар/услуга. Коков их спрос и доступность. На каких рынках, и каким образом они реализуются. На чем основывается предположение о том, что потребитель отдаст предпочтение именно этому товару/услуге (по возможности описываются потребители, которые уже заключили или же хотят заключить договор о закупке). В чем преимущество товара/услуги, а в чем недостаток. Защищен ли товар/услуга, технология его производства и предоставления патентами или авторскими свидетельствами. Имеет ли товар/услуга фирменную марку. Каковы их технико-экономические показатели.
Рынки сбыта товаров и услуг. Цель этого раздела предоставить кредитору четкое понимание о том, кто будет покупать его товар/услугу и где его ниша на рынке. В нем нужно написать на каких рынках предприятие планирует действовать. Перечислить основные сегменты этих рынков (по каждому виду товара/услуги). Проранжировать их по разным рыночным показателям (таким как коммерческая эффективность и др.). Уточнить, что оказывает влияние на спрос предлагаемых товаров и услуг (в каждом сегменте). Кто является потребителем и насколько легкой будет задача выхода на него. Как будет совершаться покупка (в розницу, через оптовиков, биржу или иным способом; по возможности приводятся заказы на продукты, которые уже имеются на руках). Если бизнес уже функционирует, перечисляются основные потребители и намечаются перспективы продаж в будущем. Описывается перспектива изменения потребностей покупателя и план по выходу из критической ситуации. Уточняется, по какому методу анализируется потребительский спрос. Какова емкость рынка и его сегментов. Какова перспектива развития емкости каждого из сегментов. Какие факторы влияют на рост рынка. Какова реакция рынка на новые товары/услуги. Проводится ли рыночный тест (пробные продажи). Также дается оценка потенциальной емкости рынка, потенциального и реального объема продаж.
Конкуренция на рынках сбыта. В этом разделе нужно дать объективную оценку сильных и слабых сторон основных конкурирующих товаров/услуг, перечислить фирмы предоставляющие их. Уточнить какие альтернативные или замещающие товары/услуги являются наиболее конкурентоспособными, сравнить их по характеристикам, цене, обслуживанию и другим признакам. Какие достоинства и недостатки имеются у конкурирующих фирм, их товаров и услуг. Кто из конкурентов предлагает продукт/услугу по минимальной, а кто по максимальной цене. Чья продукция более качественная. Здесь же следует провести ранжирование конкурентных позиций фирмы. Сравнить позиции фирмы с позициями ее основных конкурентов (по таким критериям как: доля рынка, цена, сроки поставки, реклама и т.д.).
Экономика предприятия. Финансово-экономическая характеристика деятельности предприятия нужна с той целью, чтобы кредитор убедился в привлекательности продукта. Здесь нужно написать какова предполагаемая валовая и операционная прибыль для каждого продукта/услуги (валовая прибыль равная разности между выручкой и себестоимостью продукции; операционная разница между валовой прибылью и операционными или по-другому повседневными затратами компании). Какова ожидаемая прибыль, ее величина и устойчивость (до и после уплаты налогов). Представить перечень по постоянным и переменным затратам в денежном и процентном выражении (процент от общих затрат на продукты/услуги). Привести сроки, когда и при какой величине объема продаж планируется достичь периода безубыточности (расходы равны доходам), а когда периода положительной экономической прибыли.
План маркетинга. Цель этого раздела убедить потенциальных кредиторов в том, что фирма сможет довести свой продукт/услугу до потребителя. В нем нужно уточнить какие методы планируется использовать для достижения намеченного уровня продаж. Какова рыночная стратегия компании. С каким потребителем предполагается работать и как планируется на него выходить (по возможности дается описание имеющихся клиентов). Планируется ли использование, каких либо инструментов для стимулирования продаж (ценовая доступность, высококлассный сервис и т.п.). Описать ценовую политику предприятия и сравнить ее со стратегией, которой придерживаются основные конкуренты. Дать анализ валовой прибыли. Уточнить хватит ли ее на то, чтобы предприятие смогло реализовывать продукцию, давать гарантию потребителям, при необходимости готовить персонал и т.п. Если цена продукта/услуги ниже, чем у конкурентов, пояснить, как при этом будет сохранена рентабельность производства. Какими методами планируется реализовывать продукт (торговые представители, торговая сеть и т.п.) и требуется ли при этом создание специальных условий (использование рефрижераторов и т.п.). Составить график работы сбытового подразделения а также смету затрат на реализацию продукции. Если продукт будет включать послепродажное обслуживание, дать описание тому, где будет это происходить (на месте, в ремонтной мастерской, на заводе). Уточнить цены данной услуги, дать оценку ее прибыльности. Составить план рекламной компании и приблизительную смету затрат. Описать какие планируется использовать каналы реализации продукции.
План технической доработки продукта. В этом разделе нужно пояснить, в каком состоянии находится продукт, и в какой технической доработке он нуждается (инженерная работа, работа по дизайну и т.п.) для дальнейшего выхода на рынок. Имеются ли проблемы в конструкции, и как планируется их устранять. Какие работы с продуктом планируется проводить в будущем для поддержания конкурентоспособности. Представить смету расходов на научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы (НИОКР). Дать развернутый ответ по вопросу собственности (располагает ли предприятие патентом, торговой маркой и т.д.).
План производства. В этом разделе нужно описать производственный цикл предприятия, а также методы, которыми планируется смягчать негативные последствия сезонных колебаний. Написать какие положительные и отрицательные стороны у выбранного месторасположения предприятия с точки зрения наличия трудовых ресурсов (их доступности, квалификации, уровня жизни и т.д.), клиентов и/или поставщиков, величины транспортных расходов, налогов и т.п. Если бизнес уже функционирует дать описание производственным мощностям, помещениям, складам, площадкам, оборудованию и другим производственным фондам, которые имеются у фирмы. Написать планируется ли закупка/аренда иного имущества (оборудования, помещений) и если да, то утонить когда и сколько это будет стоить. Представить решения по субконтрактингу (механизм передачи части производственных функций сторонним предприятиям). Указать вероятных субподрядчиков и поставщиков, дать оценку их надежности. Отметить нормативные акты, которые могут негативно повлиять на ведение предполагаемого бизнеса.
Управленческая команда. В этом разделе описывается структура управления предприятием. Здесь нужно представить список людей, которые займут ключевые управленческие должности. Написать имеется ли у них опыт успешной работы. Каковы права и обязанности каждого члена команды. Какими профессиональными навыками они владеют (опыт работы, достижения). Какова величина их заработной платы и сколько они получали на последнем месте работы (сделать сравнение). Если планируется создание акционерного общества уточнить, сколько акций находится в собственности руководителей. Принадлежит ли что-то сторонним инвесторам или иным лицам. Какая намечена система опционов и премиальных выплат. Каков поход предприятия к размеру и структуре совета директоров.
План действий. Это один из наиболее важных разделов бизнес-плана. В нем отображается весь путь к получению первой прибыли (обычно в виде графика). Рассматривается: создание предприятия, завершение НИОКР, создание опытного образца, выход на торговые показы, соглашение с оптовиками, заказ первой партии сырья и материалов (для производства товара), начало производство товара, первые заказы, первая поставка товара, первая прибыль. Дается уточнение, спустя какой срок (с момента получения сырья) за каждый продукт будет получена первая денежная выручка. Указываются все изменения касательно численности персонала и процесса приобретения имущества.
Оценка рисков. Создание бизнеса это всегда риск, а потому любой бизнес-план должен включать в себя глубокий и что немало важно для кредиторов объективный анализ этих самых рисков. Оценке должны подлежать следующие риски: дефицит наличных средств до получения заказов, превышение расходов на разработку и производство продукта, снижение цены на продукт/услугу, отсутствие планируемого объема продаж, срыв графика разработки продукта, сбои в поставках, отказ банков в выдаче кредита. Также следует отметить самые опасные риски и представить план по минимизации их влияния на успех фирмы.
Финансовый план. Цель финансового планирования убедить кредиторов в кредитоспособности предприятия. В нем нужно представить баланс фирмы на 3—4 года вперед (ее имущество, финансовые обязательства, стоимость, ликвидность), а также прогнозируемый отчет о прибылях и убытках на 3 года (сюда входит: себестоимость продукции, стоимость реализованной продукции, валовая прибыль, затраты на производство, прибыль за вычетом налогов). Если фирма уже функционирует, представляется отчет за два-три последних года. Представляется прогноз движения кассовой наличности на год (по месяцам) и делается анализ рентабельности предприятия.
Стратегия финансирования. Здесь уточняется, сколько денежных средств требуется на реализацию проекта, когда они понадобятся, на какой срок и на что именно они пойдут. Также дается описание тому, какой процент от общего количества средств будет получен из иных источников финансирования бизнес-плана (это могут быть: собственные средства, банковский кредит, средства партнеров, акционеров и т.д.).

12.07.2017 admin Банки и кредиты

exchangeee.ru

Kак составить бизнес-план для получения кредита: план, схема

Кредиты для бизнеса

Решили испытать себя в малом бизнесе? Есть идея, но нет денег? Тогда ищите инвестора. А вот если, хотите расширить уже работающий бизнес, тогда возьмите деньги в банке. Это вполне доступно для тех, кто знает, как правильно составить бизнес-план для получения кредита в банке.

Итак, что важно для банка при выдаче кредита? Правильно, уверенность в том, что сумма долга вместе с процентами будет вовремя возвращена. Поэтому цель бизнес-плана убедить банк, что ваше предприятие или организация сможет выплатить кредит.

Чтобы составить эффективный бизнес-план для получения кредита, у вас обязательно должны быть ответы на такие вопросы, как

Для чего конкретно вы берете кредит? Какое именно направление своего бизнеса вы будете развивать? Банку должно быть очевидно, какие выгоды будут для вашего предприятия от кредитования. Если тема будет раскрыта недостаточно хорошо, у банка могут возникнуть сомнения в целесообразности кредита – вдруг бизнесмен хочет потратить деньги на личные нужды.
Каков план использования и возврата инвестиций? Разработайте схему использования полученных средств: когда, сколько и на что будет тратиться, а также приведите план возврата заемных средств с указанием сроков.
Насколько взаимосвязано новое направление с главной деятельностью предприятия? Если вы хотите кредитоваться для расширения основного производства – это одно; а вот если вы желаете освоить совершенно новое направление – это совсем другое. Во втором случае, чтобы доказать целесообразность этого решения, вы должны убедить банк в перспективе этого направления, а также в том, что вашей команде по силам его освоить.

Схема бизнес-плана для получения кредита

Титульный лист
Резюме – краткая информация из всех последующих разделов.
Описание целесообразности проекта
Описание предприятия, начиная от адреса и заканчивая описанием оборудования.
Характеристика самой организации и отрасли в целом с указанием конкурентов и уникальности товаров/услуг.
Характеристика и прогноз рынка, описание потребителей.
Финансовый отчёт работы предприятия (расчетная прибыль, налоги, затраты.
Маркетинговый план, как сам по себе, так и в сравнении с конкурентами.
План производства, начиная от расположения предприятия и заканчивая рабочим персоналом и системой контроля за качеством.
Управляющее звено – структура, должности функции, а также информация об акционерах.
Схема работы по развитию нового направления – этапы работ и сроки.
Оценка рисков и способы борьбы с ними
Финансовый план.

Как видите, составить бизнес-план для получения кредита в банке совсем не легкая задача, но вполне возможная и она того стоит.

mltime.ru